第一篇：银行业反洗钱培训试题与答案总集

、三、多选(共20题，40分)

1、反洗钱内部控制制度的特点包括（）×

A、B、C、D、内容的广泛性 对象的特定性 形式的完整性 执行的强制性

2、被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合？（）√ A.B.C.D.提供必要的工作条件 配合进行现场会谈

及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据 做好检查保密工作

3、根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由人民银行责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款：（）√

A、B、C、D、违反保密规定，泄露有关信息的 故意提供虚假材料的 拒绝、阻碍反洗钱检查的 未指定专人联络现场检查事项的

4、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√ A.B.C.D.开立基本存款账户规定的证明文件 基本存款账户开户许可证

存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 存款人因其他结算需要，应出具有关证明

5、以下说法正确的有（）√ A.B.C.金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户。

金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款。D.金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款。

6、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√

A、B、C、向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 基本存款账户开户许可证

基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文 D、财政预算外资金，应出具财政部门的证明

7、实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象的下列资料：（）√ 15、16、17、18、账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料 交易记录，包括被调查对象在金融机构进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证 其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料 其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料

8、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√ 49、50、51、52、粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文

单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料 证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明 期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明

9、关于反洗钱调查中的封存措施，以下说法错误的是（）√63、64、65、调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存。

封存期间，金融机构也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》。66、调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。

10、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（）√ A.B.C.D.金融机构存放同业资金，应出具其证明

收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明 党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明

合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证

11、申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下（）√ A.B.临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文

异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同 C.文 D.注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文 异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批

12、开立对公外汇存款账户的识别对象有（）√ A.B.C.D.经营部门负责人 拟开立账户的对公客户 法定代表人 开户经办人

13、金融机构配合反洗钱调查的义务包括（）√

A、B、C、D、配合调查义务。如实提供信息义务。保密义务。拒绝调查义务。

14、境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应（）√ 72、73、74、75、登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况

审核工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证 审核组织机构代码证和税务登记证 审核国家授权机关批准成立的有效批件

15、金融机构配合开展反洗钱现场调查时应（）√

A、B、C、D、提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料、电子数据。通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行。审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书。

配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料。

16、外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括（）√ 19、20、21、22、国家外汇管理局核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》 中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文 公司章程、验资证明、股权证明等

工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的有效批件，组织机构代码证和税务登记证等

17、配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用作：（）×

A.B.C.D.建立反洗钱检查档案库 建立案件线索档案库 客户身份的重新识别 发现反洗钱工作中的合规风险

18、开立外汇经常项目账户时应注意（）√ 71、72、73、74、留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件 了解其关联企业、控股股东或者实际控制人

通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记 外汇账户信息交互平台登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续

19、以下说法正确的是（）√ A.按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。B.C.D.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。档案销毁时，可由一人负责现场监销。借阅档案要按规定办理登记手续。

20、从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为（）√

A、B、C、D、主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 有特定目的的融资行为

主体为他人或其他组织协助恐怖活动的融资行为 无特定目的的融资行为

1、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有（ABC）A.拟开立账户的对公客户 B.法定代表人 C.开户经办人

2、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ABCD）

A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

3、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别的要点有（ABC）

A.对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。

B.对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系。

C.由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用，资金来源是否合法。

4、以下说法正确的是（ABD）

A.按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。

B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。D.借阅档案要按规定办理登记手续。5、2006年2月，在XX银行发现一个新客户名称为XX农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开启以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20㎡，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点（）

6、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该客户的交易有哪些可疑点？（AB）

A.客户交易行为可疑

B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

7、某投资顾问有限公司，注册资本为100万凶，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔共2050万元、B证券营业部5笔共3000万元、某典当有限公司2笔共900万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易？（AC）

A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

8、开立对公外汇存款账户的识别主体为（ABCDE）A.银行营业网点经办人员 B.经营部门负责人 C.国际业务经算人员 D.客户经理 E.其他相关业务人员

9、我国关于大额和可疑交易报告制度的规定，主要体现在（ABCDE）等法律和部门规章中。A.《反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

E.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》

10、开立外国投资者账户，银行应审核（ABCDE）

A.投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B.境外法人当商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

C.工商部门出具的公司名称预先核准通知书上投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符

D.商务部门对外资非法人项目的批复文件

E.外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效

1、涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从（??）角度分析？

2、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（BC）B.独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记和批文 C.存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务颁发的税务登记证

3、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ABCD）

A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

4、从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？?

5、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ABCD）A.开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证

C.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D.存款人因其他结算需要，应出具有关证明

6、以下说法正确的有（AC）

A.只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴。

C.无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资。

7、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ABCD）A.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证

C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D.财政预算外资金，应出具财政部门的证明

8、金融机构对于以下哪些情形应进行报告？ABCD

A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。

C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、动作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。

D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。

9、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与（ABCD）有关的，应进行报告？ A.国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

10、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ABCD）A.外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明 B.外资企业驻华代表外、办事外应出具国家登记机关颁发的登记证 C.个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D.居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明

1、金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。（）

对√

错

2、对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。

对√

错

3、与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者高级管理层的批准。

对√

错

4、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。

对√

错

5、对于已被报告可疑交易的客户，如果其在一定监控期内（最长时间不得超过3个月）再次或多次发生异常交易的（涉及恐怖融资监控名单等不立即报告可能导致严重后果发生的情形除外），金融机构可不需逐次报告，只需对该期限内客户累计发生的交易情况进行综合分析判断后，再决定是否提交可疑交易报告。

对√

错

6、反洗钱内部控制的目标是确保将洗钱风险控制在最低。

对

错√

7、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。

对√

错

8、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，应登记客户的住所地。

对

错√

9、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应立即中止为客户办理业务。

对

错√

10、自然人客户的“身份基本信息”中住所地信息与经常居住地不一致的，可以登记客户的住所地。

对

错√

11、处理境外汇入款时，金融机构只需在自身能力所及范围内采取合理措施审查收款人的信息是否完整，不需要审查汇款人的信息是否完整。

对

错√

12、检查组在反洗钱检查过程中，可对可能灭失或者以后难以取得的证据先行登记保存，并在十日内及时作出处理决定。

对

错√

13、交易一方为党政机关和军队、武警或其下属的各类企事业单位的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。

对

错√

14、金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当首先向人民银行报告，并依据人民银行反馈意见采取相应措施。（）

对

错√

15、金融机构分支机构可分别制定自己的客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存制度，不需要执行其总部、集团总部的相关规定。

对

错√

16、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。

对√

错

17、金融机构、特定非金融机构及其工作人员应当依法协助、配合公安机关和国家安全机关的调查、侦查，提供与恐怖活动组织及恐怖活动人员有关的信息、数据以及相关资产情况。

对√

错

18、金融机构经调查发现，某企业客户的实际控制人为某国总理的亲密好友，金融机构不需要将该企业客户的风险等级确定为最高。

对

错√

19、加强反洗钱内部控制的意义主要在于满足外部监管的要求。

对

错√

20、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。

对√

错

1、金融机构工作人员如发现交易与监控名单所列国家（地区）、组织、个人有关，应首先()，并按有关规定提交可疑交易报告。

送交金融机构高级管理层审核√

移送当地安全部门

移送当地公安部门

进行冻结 2、2012年4月5日，公安部根据全国人大常委会《关于加强反恐怖工作有关问题的决定》，以公安部公告的形式公布了《第（）批认定的恐怖活动人员名单》，并决定对其资金及其他资产进行冻结。

一

二

三√

四

3、以下交易中，需报送大额交易报告的是（）。

300万元的定期存款到期后，续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。

某司法局收到其他单位的300万元转账。

某武警部队文工团向个体工商户转账300万元。√

某市人民政协机关向某培训机构转账300万元。

4、金融机构接收境外汇入款时，如境外汇款人住所不明确，可登记（）。

汇款人国籍

资金汇出地名称√

收款人住所

其他信息

5、金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当（）。

向其总部报告，并依据总部意见采取相应措施。

向中国人民银行报告，并依据中国人民银行反馈意见采取相应措施。

一并采取冻结措施。√

向公安机关报告，并依据公安机关反馈意见采取相应措施。

6、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）缺失的，应要求境外机构补充。

汇款人工作单位

汇款人住所√

汇款行地址

汇款人身份证明文件

7、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。

18√

8、反洗钱现场检查组应按（）确定的时间离开被检查机构。

检查目标责任书

现场监管责任书

现场检查通知书√

可疑客户检查书

9、金融机构应建立适当的机制，确保（）及时关注并评估本金融机构因与境外金融机构之间

开展业务合作而可能出现的洗钱风险，确保高级管理层及反洗钱合规管理部门及时获得业务条线风险评估信息，以便釆取有效措施处置风险。

董事会

高级管理层

业务条线√

反洗钱合规管理部门

10、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。

一月

三月

半年√

一年

11、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查（）

《外汇申报单》

《提取外币现钞备案表》

《外汇业务审批表》

《涉外收入申报单（对私）》√

12、金融机构为客户向境外汇出资金时，以下说法正确的是（）。

应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息

应当登记收款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息

向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息

汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核√

13、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（）。

汇款人姓名或者名称

资金汇出地名称√

汇款人身份证

汇款人住所

14、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。

客户身份识别

交易记录保存

大额交易

可疑交易√

15、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，选项中的说法正确的是（）

自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑交易报告

自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑交易报告

自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑交易报告√

自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑交易报告

16、金融机构未按照规定对职工进行反洗钱培训的且情节严重的（）。

对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款

对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分√

不承担任何责任

17、选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。（）

国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易

法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易√

18、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（）

构成可疑交易的交易发生之日起计算

金融机构人员发现可疑交易之日起计算

金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构报告之日起计算

构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算√

19、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的（）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。

《外汇业务审批表》

《提取外币现钞备案表》√

《外汇申报单》

《涉外收入申报单（对私）》 20、下列属于大额交易的是()

一笔25万元人民币的现金汇款√

当日累计支取现金人民币18万元

自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转

单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

1、银行柜员发现客户身份证件或身份证明文件已经过期，应（BCD）。

立刻终止与客户的业务关系

通知客户更新身份资料√

如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，中止办理新业务√

完整留存通知客户更新资料的工作记录√

2、发现未按规定建立反洗钱内部控制制度的，可依法采取的措施有（AD）。

责令限期改正

情节严重的，可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证

建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

处二十万元以上五十万元以下罚款

3、中国人民银行及其分支机构根据（ABCD），组织实施执法检查。

执法检查计划√

监督管理中发现的问题√

举报信息√

上级行的要求以及其他履行职责的需要√

4、在处理境外汇入款时，金融机构应采取下列哪些措施（ABCD）。

审查汇款人、收款人的信息是否完整√

在交易处理过程中，发现问题的，应及时采取要求境外机构补充信息、查询相关数据系统等合理措施√

当收款人接收的境外汇入款金额达到单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上时，应通过核对或者查看已留存的客户有效身份证件核实收款人身份√

怀疑客户交易涉嫌洗钱的，应按规定提交可疑交易报告。√

5、S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，至2007年5月间共发生资金收付交易702笔，累计交易金额1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易（）

短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。

6、客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对时，应当对代理人采取哪些身份识别措施。（ACD）

核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件√

登记代理人的职业

登记代理人的身份证件或者身份证明文件的种类√

登记代理人的身份证件或者身份证明文件的号码√

7、金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，合理方式具体可包括（ABCD）。

审查客户身份证件与开户人信息是否相符√

主动询问√

联网查询公民身份证信息√

其他符合勤勉尽职要求的方式√

8、金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，中国人民银行可以区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取下列哪些措施。（）

责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证

责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

责令限期改正，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作

9、洗钱风险评估指标体系的基本要素包括（ABCD）。

客户特性√

地域√

业务√

行业√

10、以下说法正确的是（ABD）

按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。√

纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。

档案销毁时，可由一人负责现场监销。√

借阅档案要按规定办理登记手续。√

11、自然人客户由他人代理存取现金时，在客户识别方面应注意（ABC）。

当单笔存（或取）款的金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，原则上应同时对存款人（或取款人）和户主进行身份识别√

如果存款人因合理理由无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，可参照提供一定金额以上一次性金融服务时履行客户身份识别的要求，对存款人开展相关客户身份识别工作√

业务办理过程中，如发现异常情况，应进一步通过联网核查公民身份信息系统对客户身份进行核查√

如果存款人无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，原则上不予办理

12、开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核（AB）

开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” √

外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检√

境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

商务部门对外资非法人项目的批复文件

13、金融机构可从以下哪些方面衡量本机构开展客户尽职调查工作的难度（ABCD）。

客户背景√

客户社会经济活动特点√

客户声誉√

权威媒体披露信息√

14、金融机构在接受反洗钱执法检查中享有的权利包括（ABC）。

对检查组工作进行监督√

对检查情况提出异议√

举报检查人员违法违纪行为√

拒绝现场检查

15、以下说法正确的是（ABCD）

金融机构怀疑某客户的其中某个交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的，应当提交可疑交易报告√

金融机构怀疑某客户的资金将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的，应当提交可疑交易报告√

金融机构怀疑客户企图为恐怖组织募集资金的，应当提交可疑交易报告√

金融机构怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子管理资金或者其他形式财产的，应当提交可疑交易报告√

16、某银行客户每隔2天就到柜面存现45000元，连续交易近2个月后停止交易，办理业务时该银行未留存其身份证明文件。间隔半年后，该客户又到柜面采取同样方式连续交易了1个月时间，该银行同样未采取任何反洗钱措施，结合上述案例，下列说法正确的是（ABC）。

该银行应该对该客户进行重新识别√

该银行应对客户这种异常交易行为进行分析识别√

该银行在开展尽职调查后仍无法找到合理理由时，可调高该客户洗钱风险等级√

该银行需要核对并留存该客户有效身份证件及复印件17、2008年1月，某地警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900多万元。调查发现房主为一下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内的现金是谁的。经过回忆，傅某数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹。进一步调查发现，傅某的妹妹是当地某县交通局局长的妻子，为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲戚的身份证件购买了多处房产进行洗钱。该案例给我们的启示以及出借身份证可能产生的后果有（ABCD）

可能会被他人借用自己的名义从事非法活动√

可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动√

可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊√

个人诚信状况受到合理怀疑√ 18、2008年5月，中国人民银行某市中心支行对某银行进行反洗钱现场检查时发现，该行存在以下重大违规事实：（1）未按规定履行客户身份识别义务。如：建立业务关系时仅凭客户身份证件复印件或传真件办理开户手续、客户交易情况出现异常且有洗钱活动嫌疑时未重新识别客户、对高风险客户及其交易未进行持续识别。（2）未按规定报送可疑交易报告。如：符合“短

期内资金分散转入、集中转出，与客户身份明显不符”、“长期闲置的账户原因不明地突然启用且短期内出现大量资金收付”可疑标准交易行为未进行报告。（3）与身份不明的客户进行交易。如：虚ABC

金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法√

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法√

反洗钱法√

刑法

19、金融机构对金融业务进行风险评级时，应综合考虑（ABCD）。

与现金的关联程度√

特殊业务类型的交易频率√

跨境交易√

代理交易√ 20、客户要求变更（ABCD）信息的，应重新识别客户身份。

姓名或者名称√

身份证件或者身份证明文件种类√

身份证件号码√

注册资本√

（一）判断改错题

1、银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负责有责任。对

2、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。对

3、反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。错

4、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。

对

5、反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。对

6、反洗钱内部控制检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。错

7、在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。对

8、客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。错

9、客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所独得的信息。错

10、只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。错

11、反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。对

12、对配合中国人民银行进行政调查的客户身份资源、交易记录等均应保密。对

13、银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。错

14、银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。对

（二）不定项选择题

1、控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素这一，具体来讲主要包括哪些？（ABCDE）

A、员工的专业能力 B、员工的职业操守 C、员工的诚信程度 D、领导层对内部控制重要性的认识和态度 E、领导层对管理内部控制制度采取的措施

2、银行建立配合反洗钱调查制度应当明确（ABCD）。

A、组织管理和工作流程 B、账户监控措施 C、保密规定 D、资料保存

3、反冼钱内部审计包括哪些环节？（ABCD）

A、检查发现问题 B、通报问题 C、跟踪整改 D、责任认定

4、关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是（ADE）。A、培训对象应包括高级管理层 B、只有反洗钱岗位的人员才需要培训

C、反洗钱操作人员才应按受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训

D、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训 E、培训的对象是银行的全体人员

5、以下说法正确的是（ABD）。

A、银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围 B、银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估

C、银行洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责。

D、反洗钱保密制度应当时确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求。

第二章自测题

（一）判断改错题

1、客户身份识别也称“了解你的客户”。对

2、自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。错

3、法人、其他组织和工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。

对

4、在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。对

5、银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。错

6、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，银行应当进行客户身份识别。对

7单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。对

8、银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。错

9、对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经管部门负责人。错

10、为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信息登记，若未登记或

登记的信息与实际情况不一致的，不得为客户开立账户。对

11、银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为客户办理业务。对

12、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。对

13、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括（但不限于）以下两类人员：一是公司实际控制人；二是未被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员（被代理人除外）。对

14、违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的，银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。对

15、客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。错

（二）不定项选择题

1、法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括（ABCD）。

A、客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码 B、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限

C、控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

D、法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

2、客户身份识别的含义包括（ABCD）A、了解客户本人的真实身份 B、了解客户交易目的的和交易性质 C、了解客户的资金来源和用途

D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

3、客户身份识别的基本原则有（ABCD）

A、真实性 B、有效性 C、完整性 D、持续性

4、银行与境外机构建立代理或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识别措施包括：（ABCD）

A、充分收集有关境外金融机构的信息 B、评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况

C、评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性 D、以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责

5、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解（ABCD）等信息。

A、实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B、资金来源 C、资金用途

D、经济状况或者经营状况

6、客户身份识别中的禁止性要求是指，银行不得为身份不明的客户（ABCD）。

A、提供服务 B、与其进行交易 C、开立匿名账户 D、开立假名账户

7、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络、ATM等自助机相以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份？（ABC）

A、实行严格的身份认证措施 B、采取相应的技术保障手段 C、强化内部管理程序 D、弱化内部管理程度

8、客户身份识别中的保密性要求是，银行应（ABCD）A、保护商业秘密 B、保护个人隐私

C、妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息 D、妥善保存客户身份识别过程中获取的交易信息

9、银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别？（AC）

A、核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

B、要求代理人出具经公证的委托代理书

C、登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

D、登记代理人所在工作单位和地址

10、对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括（AB）。A、中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证

B、16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿

C、中国公民16岁以上出示户口簿 D、16岁以下公民出示临时身份证

11、境外对私客户开立账户时，银行应核对的身份证明文件包括（ABCD）。

A、华侨出具中国护照

B、香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证

C、台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件 D、外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规的其他有效证件。

12、为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立健全业务关系的，若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括（AB）。A、合法有效的授权委托书 B、代理人的有效身份证件 C、合法有效的合同书 D、代理人的资质证明

13、某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客

户身份识别措施？（ACDE）A、应当经高级管理层的批准 B、应当报告中国人民银行

C、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D、登记客户身份基本信息

E、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

14、一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供（ACD）等一次性金融服务。

A、现金汇款 B、现金存款 C、现钞兑现 D、票据兑付

15、银行应对（AC）交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。A、单笔人民币1万元以上 B、单笔人民币10万元以上 C、单笔外汇等值1 000美元以上 D、单笔外汇等值10 000美元以上

16、一次性金融服务识别要点包括（ABCD）A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C、登记客户身份基本信息

D、留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

17、商业银行为客户将5 000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？（ABCE）

A、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件

B、登记客户身份基本信息

C、留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 D、如果客户为外国政要，应当经高级管理层的批准 E、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

18、商业银行为客户提供哪种服务，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（B）A、将3 000美元现钞结汇入客户的人民币账户 B、将1 000美元现钞结汇 C、张三转账18万元到李四账户 D、提取现金6万元

19、开立对公人民币活期存款账户及定期款账户的识别主体为（ABCD）。A、银行营业网点经办人员 B、客户经理

C、经营部门负责人 D、其他相关业务人员

20、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（BCD）。

A、企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本 B、非法人企业，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本 C、机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明 D、非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书

21、重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级，银行应（C）。A、不必调整客户洗钱风险等级 B、定期调整客户洗钱风险等级 C、及时调整客户洗钱风险等级

D、下一次办理业务时设整客户洗钱风险等级

22、对资本项目外汇账户使用的合规性方面，银行应审查（ABCD）。A、外汇资本金账户资金贷方发生额是否超过规定的最高限额 B、资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有资产收入的外汇

C、资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途

D、B股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的外汇，支出为用于买卖股票

23、对于国际结算业务，银行应（ACD）A、受理并审核客户提交的书面委托和相关文件 B、不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况 C、审查业务的贸易背景情况 D、审核客户及其交易对手

24、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（ABCD）

A、开立基本存款账户规定的证明文件 B、基本存款账户开户许可证

C、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同

D、存款人因其他结算需要，应出具有关证明

25、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件（ABCD）。

A、向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B、基本存款账户开户证可证

C、基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金、应出具主管部门批文 D、财政预算外资金，应出具财政部门的证明

26、开立外汇经常项目账户时应注意（ABCDE）

A、留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件

B、了解其关联企业、控股股东或者实际控制人 C、了解客户业务、主要交易对手及所在国风险

D、通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记

E、登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手持，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续

27、开立外汇资本项目账户时应注意（ABCD）

A、要求客户提供企业法定代表人（或单位负责）有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人（或单位负责人）为中国公民，须联网核查其身份证

B、授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证

件，并通过联网核查代理人身份证件

C、了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的

D、银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致，可为其开立资本项目外汇账户

28、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下几点（ABCD）。

A、要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息 B、授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在 C、核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件

D、登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码

29、开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注（ABC）。A、大额现金开户 B、异常开户

C、存款的资金来源、金额与存款人身份背影、职业背景、收入情况是否相符

D、一般存款账户

30、银行营业网点在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务的情形包括（ABC）。

A、无法判断身份证件真实性

B、联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致

C、能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件 D、客户提供了真实有效的身份证件

31、开立个人外汇账户的识别主体（ABCD）。A、银行营业网点经办人员 B、客户经理

C、经营部门负责人 D、国际业务结算人员

32、银行在开立资本项目账户时应注意审核（ABCD）。

A、外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B、境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记 C、境内个人对外捐财产保险和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准

D、境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

33、审核对公贷款客户真实身份的方式有（ABC）。A、审核营业执照、国地税登记证等证明文件和资料

B、到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料 C、登门拜访客户、实地查看 D、电话核实

34、银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作？（ABCD）

A、核实贷款客户真实身份 B、贷前调查

C、贷后关注 D、发现并报告客户可疑交易

35、银行在为客户办理信贷业务时，应核实客户的真实身份，应采取哪些措施？（ABCD）A、审核相关证明文件和资料

B、到相关部门查询客户身份信息和资料 C、实地查看

D、了解客户是否存在违反外汇管理政策、逃套汇、走私等行为

36、银行对贷款个人客户的身份识别中，要通过了解（ABCD），审核个人客户的贷款目的和性质 A、借款人信用状况

B、借款人有无重大不良信用记录 C、抵押物与贷款个人的真实权属关系

D、客户还款资金来源、还款方式以及还款能力

37、网上银行客户受理行负责审查民用工业的注册资格及提供资料的（BC）。

A、简洁性 B、真实性 C、完整性 D、必要性

38、个人客户办理网上银行时，银行营业网点经办人员应（ABCD）。A、审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请 B、检测注册账户凭证原件（银行卡或存折等）的真实性

C、在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证

D、通过刷卡（或存折）验证磁道信息和密码

39、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人性名或者名称、汇款人账号和（B）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A、汇款人工作单位 B、汇款人住所

C、汇款人地址 D、汇款人身份证明文件

40、在办理汇入汇款业务时，银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加入FATF的国家（地区），或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区），银行（A）。

A、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记规代性信息 B、应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称 C、应要求境外机构补充汇款人账号 D、应要求境外机构补充汇款人住所

41、汇出汇款业务环节，银行应登记（ABC）。

A、汇款人的姓名或者名称 B、汇款人账号、住所 C、收款人的姓名、住所 D、汇款银行的地址

42、长期闲置账户的客户来办理人民币业务时，银行应（ABCD）。A、及时提示客户出示有效身份证件 B、对客户的有效身份证件进行联网核查 C、作实名登记后再办理业务

D、关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景

43、对个人存款账户单笔金额超过5万元（含）的现金存取，银行应

（ABD）。

A、及时提示客户出示有效身份证件

B、若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付

C、如为代办，可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份 D、如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份

44、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章（B）的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。

A、《外汇业务审批表》 B、《提取外币现钞备案表》 C、《外汇申报表》 D、《频外收入申报单（对私）》

45、银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记（AB）等信息。

A、收款人的姓名、账号、住所 B、汇款人的姓名、住所 C、汇款银行的名称和地址 D、汇款人职业、工作单位

46、利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方式为客户提供非面对面的服务时，银行应实行严格（D）措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。

A、客户回访 B、资料保存 C、实地调查 D、身份认证

47、在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户风险等级分类并（C）。

A、加强身份识别措施强度 B、终止交易

C、报告客户可疑交易行为 D、拒绝交易

48、对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点（ABCD）。

A、开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证

B、若核账户为一直关注的账户，银行营业网点在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责

C、一年款发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发现通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户

D、对先前获得的客户身份资料不完善的，要求客户补充完整；对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件

49《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应当采取（C）客户身份识别措施。

A、一次性的 B、间隔的 C、持续的 D、定期的

50、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行有权（B）。

A、继续为客户办理业务 B、中止为客户办理业务

C、有权更新资料 D、有权上报交易

51、下列哪种情况出现时，应重新识别客户？（ABD）A、客户行为异常 B、客户有洗钱嫌疑 C、客户提出销户

D、先前获得的客户身份资料存在疑点

52、银行在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？（ABCD）A、客户及其日常经营活动 B、客户办理结算情况 C、客户买卖外汇情况 D、客户开销户情况

53、客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括（ABCDE）。A、姓名或者名称

B、身份证件或者身份证明文件种类 C、身份证件号码 D、注册资本 E、法定代表人

54、银行对先前获得的客户身份资料的（ACD）存在疑点的，应重新识别客户身份。

A、真实性 B、统一性 C、有效性 D、完整性

55、银行在为个人客户办理销户手续时应注意（ACD）。A、对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户 B、对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息

C、对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查 D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存

56、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有（ABC）。A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。

B、销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系。

C、销户时，由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用

D、销户后，银行可将客户销户资料一并销毁

57、外汇贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有（ACD）。A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查 B、销户时，无论是由法人代表直接输还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实情 C、销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清 D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存

58、银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括（ACD）A、由中国人民银行总行或地（市）以上分支机构责令改正 B、情节严重的，处1万元以上5万元以下罚款

C、直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款

D、致使洗钱后果发生且情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证

第三章 自测题

（一）判断改错题

1、银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。对

2、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务。错

3、要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。错

4、银行对确认为禁止类的客户，原则上应拒绝建立业务关系，对于已有客户被确认为禁止类客户的，应立即全面停办业务并按规定进行报告。对

（二）不定项选择题

1、客户洗钱风险分类管理目标包括（ACD）。

第二篇：银行业反洗钱类试题

反洗钱类：

一、单选题（共50题）

1、以下可以作为实名证件使用的是（A）A、临时身份证 B、学生证

C、机动车驾驶证 D、法定身份证件的复印件

2、下列属于大额交易的是（A）A、一笔25万元人民币的现金汇款 B、当日累计支取现金人民币18万元

C、自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D、单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账

3、对既属于大额交易又属可疑交易的交易，金融机构应当（D）A、只报告可疑交易

B、只报告大额交易

C、合并报告大额交易和可疑交易

D、分别提交大额交易报告和可疑交易报告

4、对于被列入高风险等级的客户，至少（C）进行重新识别一次，更新客户身份基本信息并了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。A、每月 B、每季 C、每半年 D、每年

5、《反洗钱法》所指的反洗钱是指（A）

A.采取法律规定的措施，以预防通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益的行为 B.采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为 C.为打击非法金融活动采取的措施 D.为打击黑社会组织犯罪所采取的措施

6、《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（A），受法律保护。

A、大额交易和可疑交易报告 B、现金交易报告 C、财务报表 D、业务报告

7、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行（C）。A、向有关部门核实 B、查看 C、核对并登记 D、询问

8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中明确了由银行业金融机构报告的可疑交易或者行为的有（C）项。A、11 B、17 C、18 D、20

9、中国人民银行及其分支行走访金融机构时，反洗钱工作人员应出示（B）证件，否则，金融机构有权拒绝。

A、行员证 B、执法证 C、检查证 D、身份证

10、金融机构对先前获得的（D）的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

A、客户信用资料 B、客户申请开户资料 C、客户交易信息 D、客户身份资料

11、《反洗钱法》规定，（C）在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

A、机关团体 B、企业单位 C、任何单位和个人 D、个人

12、我行在为不在经办网点开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币（B）元以上的，经办柜员应当识别客户身份，并留存有效身份证件复印件。A、5000 B、10000 C、50000 D、100000

13、《反洗钱法》规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（C）年。

A、2 B、3 C、5 D、10

14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币交易（C）元以上或者外币交易等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A、5万，5000 B、10万，1万 C、20万，1万 D、50万，5万

15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（A）万元以下或者外币等值（）万美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、200万元、20万元 B、20万元 C、100万元 D、200万元

16、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的（B）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。

A、《外汇业务审批表》

B、《提取外币现钞备案表》

C、《外汇申报单》 D、《涉外收入申报单（对私））》

17、以下说法哪个是错误的（C）。

A、按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质

B、纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火

C、档案销毁时，可由一人负责现场监销 D、借阅档案要按规定办理登记手续

18、在反洗钱工作中，需要保存的记录有（B）。

A、会议记录 B、交易记录 C、出差记录 D、谈话记录

19、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（C）。A、大额和可疑交易报告 B、可疑交易的分析 C、客户身份识别 D、与司法机关全面合作

20、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》中，短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付且交易金额接近大额交易标准的，作为可疑交易进行报告。所称的“短期”概念是指（C）个营业日之内。A、2 B、5 C、10 D、15

21、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》中，长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。所称的“长期”概念是指（A）。A、1年以上 B、2年以上 C、3年以上 D、5年以上

22、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查哪个表单（D）。

A、《外汇申报单》 B、《提取外币现钞备案表》 C、《外汇业务审批表》 D、《涉外收入申报单（对私）》

23、各一级支行每年对辖内所有营业网点组织开展不少于（D）次的反洗钱检查。

A、1 B、2 C、3 D、4

24、客户在我行开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户后，（D）个工作日内，对开户企业的经营场所进行实地调查。A、5 B、7 C、8 D、10

25、金融机构应当按照“了解你的客户”原则建立什么制度？（A）A、客户身份识别制度 B、大额交易报告制度 C、交易信息保存制度 D、可疑交易报告制度

26、在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票（B）A、既可转账，又可取现 B、只能转账，不能取现 C、只能取现，不能转账 D、不能取现，不能转账

27、我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（C）A、20 万元 B、50 万元 C、200 万元 D、500 万元

28、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取什么措施？（A）

A、应当经高级管理层的批准 B、应当报告中国人民银行 C、应当报告中国反洗钱监测分析中心 D、应当报告银监会

29、关于金融机构保密义务以下说法正确的是：（D）

A、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构必须绝对保密

B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构不得以任何形式对外提供

C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以向同业金融机构提供

D、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以依法向反洗钱情报机构提供

30、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，以下不需按照规定了解客户的是（B）A、交易性质 B、交易的资金风险 C、交易的受益人 D、交易目的

31、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检查院、人民法院签发的（C）

A、《介绍信》 B、《办案协查函》 C、《协助查询存款通知书》 D、《查询令》

32、下列不属于金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（D）A、客户身份识别制度 B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度 D、保密制度

33、《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（D）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。A、金融监管机构 B、财政部门

C、检察机关 D、中国人民银行及公安机关

34、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（B）缺失的，应要求境外机构补充。A、汇款人工作单位 B、汇款人住所

C、汇款行地址 D、汇款人身份证明文件

35、《反洗钱法》的立法宗旨是：（C）A、打击黑社会组织犯罪 B、遏制贪污腐败现象

C、预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 D、打击非法金融活动

36、典型洗钱交易过程经历不包括以下哪个阶段（C）A、归并 B、放置 C、开户 D、离析

37、联网核查公民身份信息是指通过联网核查公民身份信息系统核对 或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份所记载的（C）等信息真实性的行为。A、姓名、公民身份号码、婚姻状况 B、姓名、公民身份号码、学历 C、姓名、公民身份号码、照片 D、姓名、公民身份号码、信用记录

38、S市某餐厅于2013年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要是饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2014年2月，该账户交易突然放大，2014年2月至2014年11月发生资金收付累计1亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易？（C）。

A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金融接近大额交易标准。

B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次大额存取现金且情形可疑

39、下列说法正确的是：（D）A.客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成 B.客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始。C.客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定 D.客户身份识别是一个持续的过程

40、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（A）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A、10 B、8 C、5 D、3

41、金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的（A）A、实际使用人 B、登记人 C、物品所有人 D、代理人

42、在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，（A）提示客户更新资料信息。

A、及时 B、持续 C、不断 D、快速

43、金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处（C）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处（）以下罚款。

A、一万元以上五万元以下，一千元以上五千元以下 B、十万元以上二十万元以下，五千元以上五万元以下 C、二十万元以上五十万元以下，一万元以上五万元以下 D、五十万元以上二百万元以下，五万元以上五十万元以下

44、以下不属于“居民”的是(D)A、在中国境内居留1 年以上的自然人，境内留学生、就医人员除外 B、中国在境外留学人员、就医人员及中国驻外使馆领馆工作人员及其家属

C、中国国家机关（含中国驻外使馆领馆）、团体、部队 D、外国驻华使馆领馆外籍工作人员及其家属

45、反洗钱“一规定两办法”中的“规定”是指(B)A、《个人存款账户实名制规定》 B、《金融机构反洗钱规定》 C、《金融机构管理规定》 D、《大额现金支付登记备案规定》

46、以下哪项是反洗钱行政调查的方式（C）

A、口头调查和书面调查 B、现场调查和非现场调查 C、书面调查和现场调查 D、口头调查和非现场调查

47、对客户开展反洗钱宣传是金融机构的（B）

A、自发行为 B、法定义务 C、社会义务 D、自觉行为

48、金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（A）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。A、48 B、24 C、12 D、72

49、以下说法错误的是：（A）

A、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关 B、宣传方式可灵活多样 C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规，中外反洗钱监管处罚实例等

D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册，利用金融机构内部办公网络或信息网络，内部刊物等方式开展宣传

50、客户资金账户原因不明地频繁出现接近大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易预测。此行为属于（A）。A、可疑交易 B、高风险交易 C、频繁交易 D、大额交易

二、多选题（共20题）

1、按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易？（BC）

A、集中转入、集中转出 B、集中转入、分散转出 C、分散转入、集中转出

D、分散转入、分散转出

2、一次性金融服务识别要点包括哪些？（ABCD）

A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 C、登记客户身份基本信息

D、留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件

3、从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?（ABC）

A、长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列 存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕

B、用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额远超出该实体创办者的收入水平

C、同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其收入水平不相符

D、开立账户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动

4、客户身份识别包含哪三层含义？（ABCD）A、了解客户本人的真实身份 B、了解客户的交易目的和交易性质 C、了解客户的资金来源和用途

D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人

5、下列属于可疑交易进行报告的是（ABCDE）

A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

B、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准

C、自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款

D、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付

E、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。F、提前偿还贷款

6、从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交 易?(ABCD)

A、某企业账户突然出现提取大量现金的现象

B、通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由多人同时进入同一个营业网点进行存款

C、现金存取款金额经常性略低于反洗钱及相关监测标准

D、存取多张金融票据，但金额却都略低于反洗钱及相关监测标准，尤其是连续编号的票据

7、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》，短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付且交易金额接近大额交易标准的，作为可疑交易进行报告。所称的“频繁”是指（AC）A、交易行为营业日每天发生3次以上 B、交易行为营业日每天发生5次以上 C、交易行为营业日每天发生，且持续3天以上 D、交易行为营业日每天发生，且持续7天以上

8、金融机构应履行的反洗钱义务包括（ABCDE）A、了解客户义务

B、大额交易报告义务 C、可疑交易报告义务

D、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务

E、保存记录义务

9、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？（ABCD）A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B、资金来源 C、资金用途 D、经济状况或者经营状况

10、客户洗钱风险分类管理目标有哪些（ACD）A、全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度 B、对所有客户采取不变的识别程序

C、提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 D、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

11、下列哪些属于客户身份资料和交易记录保存内容（ABCD）A、记载银行进行客户身份识别所获得的客户身份基本信息和其他身份信息、资料

B、进行客户身份识别的各种记录、资料等 C、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿

D、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等

12、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构对客户身份进行识别时应当（ABCD）

A、了解其资金来源 B、了解其资金用途 C、了解其经济状况或者经营状况 D、对其金融交易行为加强监测分析

13、对于外汇存款类业务，在汇出汇款业务环节时，银行应登记哪些信息？（ABC）A、汇款人的姓名者名称 B、汇款人账户、住所 C、收款人的姓名、住所 D、汇款银行的地址

14、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的（ABC）、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。A、现金缴存 B、现金支取 C、现金结售汇 D、转账 15、银行机构可以采取哪些措施，识别或者重新识别客户身份？(ACD)A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 B、向金融同业了解 C、实地查访

D、向公安、工商行政管理等部门核

16、反洗钱全面检查的内容应包括(ABCDE)。A、内部控制体系建设情况 B、客户身份识别工作情况

C、客户身份资料和交易记录保存情况 D、大额交易和可疑交易报告制度执行情况 E、宣传培训情况、内部审计情况

17、金融机构对于选项哪些情况需要提交可疑交易报报告（ABCD）？ A、提前偿还贷款，与客户财务状况明显不符

B、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑 C、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营 状况不符

D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑

18、反洗钱非现场监管数据报表包括(ABCD)。A、金融机构反洗钱内部控制制度建设情况报表

B、金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况报表 C、金融机构可疑交易报告情况报表

D、金融机构客户身份识别情况(重新识别客户)报表

19、中国人民银行总行在反洗钱调查时，有权采取下列哪些措施：（BCDE）

A、扣划资金 B、查询 C、复制 D、封存 E、临时冻结

20、可疑交易报告的内容包括？（ABC）

A、可疑交易主体的身份信息 B、可疑交易的明细信息 C、可疑交易特征描述 D、以上均不正确

三、判断题（共15题）

1、反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（√）

2、金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。（√）

3、反洗钱调查涉及的临时冻结不得超过48小时。（√）

4、对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（对）

5、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。（√）

6、客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（√）

7、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。（×）

8、客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存 3年。（×）

9、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。（√）

10、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（×）

11、单笔人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支属于大额交易，当日累计达到上述金额的不包括在内。（×）

12、营业机构对本单位客户风险等级判定为高风险级别的客户，至少 每年进行一次审核。（×）

13、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。（√）

14、客户行为或者交易情况出现异常时，金融机构应当重新识别客户。（√）

15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算的。（√）

第三篇：银行业反洗钱知识测试题答案

银行业反洗钱知识测试题答案

一、单选题：

1A、2C、3B、4B、5C、6B、7A、8B、9D、10C、11D、12A、13C、14C、15B

二、多选题：

1、ABCDE、2ABCD、3ABCD、4ACE、5ACDE、6BC、7ABC、8ACDE、9ABCDE、10ABCE、11ABCDF、12ABCF、13ABCDFG、14AC、15ABCDE

三、判断题：

1、√

2、×

3、×

4、×

5、×

6、√

7、×

8、×

9、√

10、×

四、简答题

（一）1、应建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；

2、应建立客户身份识别制度，并在相关业务处理时，履行身份识别职责；

3、应建立客户身份资料和交易记录保存制度，履行资料保存职责；

4、执行大额和可疑交易报告制度；

5、按要求开展反洗钱培训和宣传工作。

（二）（1）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。（2）自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。（3）交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位。

（4）金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。（5）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。（6）金融机构内部调拨资金。

（7）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（8）国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。（9）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。（10）中国人民银行确定的其他情形。

五、案例和实务题：

（一）1、该行营业部应核对章延和虎柳的有效身份证件或其他身份证明文件，登记两人的身份基本信息，并留存其身份证或证明文件的复印件，同时应要求章延提供虎柳委托他办理业务的委托书，登记其姓名、联系方式、身份证或身份证明文件的种类、号码。

2、不需要做大额或可以交易报告，因为根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，定期存款到期，不直接提取或划转，而是本金或本金加利息续存在同一金融机构开立的同一户名下的另一帐号的大额交易，如果交易不可疑，无需报大额报告。此笔转帐是从在同一金融机构内网点之间的划转，且户名为同一人，只是帐号不同而已。资金是存款到期，无可疑迹象。

3、该行违反了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条规定，未对章延进行身份识别，违反第二十条规定，未采取合理方式确认代理关系的存在，未核对代理人章延的身份，登记其姓名、联系方式、身份证或身份证明文件的种类、号码。

（二）1、金融机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，要进行身份识别，并留存身份证明的复印件；

2、为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，要进行身份识别，并留存身份证明的复印件；

3、提供保管箱业务时，应了解保管箱的实际使用人；

4、为客户向境外汇出资金时，应登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息，在汇兑凭证或相关信息系统中留存上述信息，并向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。不是开户单位无帐号的，应提供其它相关信息，境外收款人地址不明确的，可登记境外机构所在地名称，确保该笔交易可跟踪稽核；接收境外汇入资金时，发现汇款人的姓名或者名称、账号、住所三项信息任何一项缺失的，应要求境外机构补充。（处理同汇出）

如何进行身份识别：一是身份核查，二是信息登记，三是资料留存。

身份核查，就是通过身份证识别仪、公民身份联网核查系统、湖南公信网等手段对客户的身份真实性进行确认；信息登记，就是对核查真实的客户身份基本信息通过有效的载体进行记载，登记的内容包括：自然人客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类、号码和有效期（9大信息）；法人、其他组织和个体工商户客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码证、税务登记证号码、可证明该客户依法设立或依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期，控股人、法人代表、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或证明文件的种类、号码、有效期；资料留存，就是把客户有效证件的复印件和影印件留存保管，复印件和影印件必须与原件核对，并在复印件和影印件上签署“该件已与原件核对相符”的意见，核对人应盖章或签字确认，以明确责任。

第四篇：反洗钱试题和答案[定稿]

反洗钱试题答案

一、填空题

1、洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。

2、典型洗钱交易过程通常需要经过放置、离析和归并(或者融合)三个阶段。对于反洗钱当局来说，在放置阶段堵住黑钱流入金融系统的入口是反洗钱的第一步，也是最关键的一步。

3、金融机构反洗钱工作的三项原则是合法审慎原则，保密原则，与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

4、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全 客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、可疑报告交易制度，履行反洗钱义务。

5、根据现行规定，国务院主管反洗钱的行政部门是负责反洗钱的组织协调工作。

6、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，是（填写是还是不是）只能用于反洗钱行政调查。

7、应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

8、临时冻结不得超过

9、金融机构不认真履行反洗钱义务，致使洗钱结果发生的，处于

五十万以上 五佰万万元以下罚款；并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员处于五万至五十万元罚款。10、11、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。

12、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由 开立账户的银行或者发卡行还是由办理业务的金融机构）报告。

13、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。

14、金融机构应当将可疑交易报告报其总部，由金融机构总部或者有总部制定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测中心。

15、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值 1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证明文件。

16、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定的“短期”是指小于等于10个工作日、长期是指1年以上。

17、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“大量”是指交易金额接近大额或者累计低于但接近大额交易标准。

二、判断题（正确的划√，错误的划×）：

1、单比或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付以及其他形式的现金收支，应作为大额交易报告。（√）

2、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单比或者单日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划款，应作为大额交易报告。（√）

3、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一的另一账户，应该视是否达到大额交易的规定而定是否应作为大额交易报告。（×）

4、证券经营机构通过银行频繁大量拆解外汇资金，属于可疑交易。（对）

5、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作，属于可

疑交易。（√）

6、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，交易金额接近大额交易标准的，属于可疑交易。（√）

7、无正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付，属于可疑交易。（√）

8、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关，只有资金足够大时才提交涉嫌恐怖融资的可疑报告。（×）

9、人民银行可以将反洗钱信息用于征信、金融市场监督管理等工作。（×）

10、反洗钱义务主体仅指金融机构。（×）

11、全球第一个反洗钱公约是《关于反洗钱问题的四十项建议》。（×）

12、在《反洗钱法》中“国务院反洗钱行政主管部门”仅指中国人民银行总行。（√）

13、国务院反洗钱行政主管部门从国务院有关部门和机构获取与判断可疑交易有关的信息，这种信息的流向是单向的、无条件的。（√）

14、金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核，分析。发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起3个工作日内报当地公安部门并报送外汇局分支局。（×）

15．金融机构违反反洗钱法规定，情节严重的，由中国人民银行停止核准其开立基本存款账户，暂停或停止其部分或全部支付结算业务，并取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。（×）

16．金融机构违反外汇反洗钱规定，情节严重造成重大损失的，外汇局可以暂停或停止部分或全部结售汇业务。（√）

17．当前，我国银行只需对个人的结算账户履行反洗钱义务，而不必对个人储蓄账户履行反洗钱义务。（×）

18.金融行动特别工作组《九条特别建议》是针对制止恐怖分子筹资而单独制定的特别建议。（√）

19、、并不是中国人民银行所有分支机构都有对金融机构的反洗钱行政调查权，但其所有分支机构都有反洗钱监督、检查权。（√）

选择题

1．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（B）年。A:3年B:5年C:10年D::15年

2．公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局，人民检查院。人民法院签发的（C）

A:《介绍信》B:《办案协查函》

C:《协助查询存款通知书》D:《查询令》

3、2002年5月，经国务院批准，我国建立了反洗钱联席会议制度，确定（B）为牵头单位。

A、公安部B、人民银行C、商业银行D、保监会

4、“９.11 ”事件以后，我国最高立法机关于 2001 年 12 月在《刑法修正案》中，将（B）列为洗钱犯罪的的上游犯罪。

A、金融诈骗B、恐怖主义犯罪C、商业贿赂D、破坏金融稳定

三、多项选择

11、人民银行的现场检查行为要有法律效力必须符合的条件是（ABCD）。

A、现场检查的主体必须合法B、适用的法律法规和规章要准确

C、程序必须合法D、形式要合法、金融机构反洗钱的主要制度？（ABCD）

A、了解客户制度B、大额交易报告制度

C、可疑交易报告制度D、保存记录制度。、金融机构反洗钱的义务（ABCD）。

A、制定反洗内控制度和设立组织机构义务B、大额和可疑交易报告义务

C、保存交易记录义务D、接受检察义务、《反洗钱规定》要求金融机构在一定期限内保存客户的账户资料，账户资料主要包括：（ABC）。

A、个人客户的姓名或名称B、身份证号码C、住所D、爱好

15、金融机构反洗钱规定所称的洗钱，是指将（ABCD）的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

A、毒品犯罪B、黑社会性质的组织犯罪C、走私犯罪D恐怖犯罪

16、洗钱活动的一般特征（ABCD）

A、多样化B、专业化C、复杂化D、技术化、金融机构应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助（ABCD）等部门查询、冻结、扣划客户存款。

A、司法机关B、海关C、税务D、审计、下列外汇交易属于大额外汇资金交易的是（AC）。

A、外币现金单笔或累计等值１万美元以上

B、外币现金单笔或累计等值 5000 美元以上

C、非现金资金收付交易个人单笔或累计等值外汇 10 万美元以上

D、非现金资金收付交易企业单笔或累计等值外汇５ 0 万美元以上

19、《金融机构反洗钱规定》是金融机构反洗钱工作的基础法律制度，确定了金融机构反洗钱工作的基本法律框架。《金融机构反洗钱规定》规定了金融机构反洗钱的（BCDE）的制度

A、反洗钱的工作原则B了解客户制度C大额现金交易报告制度

D、可疑交易报告制度E、保存记录制度、保密天堂的国家和地区一般具有以下特征（AB）。

A、严格的银行保密法B、宽松的金融规则

C、自由的公司法和严格的公司保密法D、快速的转帐服务、《联合国反腐败公约》规定，下列哪些行为可以构成洗钱犯罪（ABC）。

A、转换或者转移犯罪所得B、处置、转移犯罪所得的所有权或者有关权利

C、获取、占有或者使用犯罪所得。D、劳动报酬、《金融机构反洗钱规定》对洗钱的定义、反洗钱工作的监督管理以及金融业应当履行的反洗钱义务做出了明确的规定，适用于包括（ABCD）。

A、银行类金融机构B、信用合作社

C、邮政储汇机构D、非银行类金融机构和外资金融机构

三、简答题：

20、简述被监管主体的主要反洗钱义务？

答：

1、建立健全反洗钱内部控制制度；

2、客户身份识别义务；

3、大额和可疑交易报告义务；

4、客户身份资料和交易记录保存义务；

5、保密义务；

6、向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务；

7、与执法部门合作义务；

8、尽职责任或义务

9、其他义务。

第五篇：反洗钱试题及答案

一、填空题(共20题，每题1分)1.目前，有(94)个国家和地区设立了金融情报机构？

2.从国际经验看，金融情报机构的组织模式大致有调查模式、管理模式、(司法模式)和执法模式四类。

3、洗钱预防措施的三项基本制度是：客户身份识别制度、报告大额交易和可疑交易制度和〔 客户身份资料和交易记录保存制度

〕。

4、在反洗钱调查中，被调查的机构有配合调查、如实提供信息和（不得拒绝和阻碍义务）三项义务。

5、反洗钱工作机制，也称（反洗钱行政管理体），是指一国确保防范和控制洗钱法律制度得以贯彻落实的组织安排的模式选择。

6、反洗钱调查中的临时冻结，应经过（报请批准），书面通知，决定报案等程序。

7、解除临时冻结有自动解除和（通知解除）两种方式。

8、中国人民银行或者其省一级派出机构在开展反洗钱调查过程中，应严格遵守（1.调查人员不得少于二人。2.出示合法证件。3.出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。）程序。

9、《反冼钱法》从(2007)年(1)月(1)日起施行。

10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》指出：“金融机构应当设立专门的（反洗钱岗位），明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。”

11、《反洗钱法》中“国务院反洗钱行政主管部门”特指：(中国人民银行总行)。

12、典型的洗钱活动通常有(处置阶段)、（离析阶段)、(融合阶段)三个阶段。

13、（中国人民银行及其分支机构)对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。

14、金融机构应在大额交易发生(5)个工作日内向反洗钱中心报送大额交易报告。

15、客户通过境外银行卡发生的大额交易由(收单行)报告。

16、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易（由办理业务的金融机构)报告。

17、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》从(2007)年(3月1日)。

18、《金融机构大铁交易和可疑交易报告管理办法》指出：“金融机构应当对下属分支机构（大额交易和可疑交易报告制度）的执行情况进行监督管理。”

19、反洗钱调查的客体是（可疑交易活动).。20、《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象除了金融机构外，还包括（其他单位和个人)。

二、单项选择题(共15题，每1分)1,反洗钱义务的主体既包括在中华人民共和国境内设立的金雕机构，也包括按照规定应当履行反洗钱义务的（B).A

政府

B 特定非金融机构 C

企业

D 个人

2、具有反洗钱功能的综合性国际组织有（A)A

联合国禁毒署

B 金融行动特别工作组 C

亚太反洗钱小组

D 埃格蒙特集团

3、《中华人民共和国反洗钱法》于(C)通过。

A 2006年10月17日

B 2006年10月30日 C 2006年10月31日

D 2007年1月1日

4、账户信息是指（D)。

A被调查对象在金融机构注销默户时提供的信息。B被调查对象在金融机构开立账户时提供的信息。C被调查对象在金融机构变更账户时提供的信息

D被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息。

5、（B)负责接收人民币。外币大额交易和可疑交易报告.A国家外汇管理局

B中国反洗钱监测分析中心

C中国银行业监督管理委员会

D人民银行地、市级分支机构

6、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易由（C）报告.A客户直接报告

B客户通过金融机构报告

C开立账户的金融机构或者发卡银行报告

D人民银行向上级行报告

7、金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应当(D)

A及时以书面形式向上级主管部门报告

B及时采取措施扣押犯罪嫌疑人

C及时以书面形式向中国反洗钱监测中心报告

D及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

8、我国打击洗钱犯罪的法律是(A)。A《中华人民共和国刑法》 B《中华人民共和国反洗钱法》

C《中华人民共和国银行业监督管理法》 D《金融机构反洗钱规定》

9、《中华人民共和国反洗钱法》是.在(A)会议上通过的。

A 2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的 B 2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十五次会议通过的 C 2007年1月1日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的 D 2007年1月1日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十五次会议通过的 l0、存款人在异地从事临时活动的，可在临时活动地开立(A)个临时存款账户。

A 1

B 2

C 3

D 4

11、银行在收到.存款人撒销银行结算账户的申请后，应在(B)个工作日内办理撒销手续。

A 1

B 2

C 3

D 4

12、海关发现个人出入境携替的现金、无记名有价证券超过应当通报金额的，应当及时向(A)通报。

A反洗钱行政主管部们

B财政部

C审计署

D商务部

13、洗钱的离析阶段又叫(B).A放置阶段

B培植阶段

C归并阶段

D融合阶段

14、“洗钱罪”最早在我国法律规定上出现是(A)年，A

1997

B 1998

C 1989

D 1990 15.《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象是什么? C

A限于金融机构和开户企业

B限于涉嫌洗钱犯罪的企业和个人

C仅限于合融机构

D金融机构以及其他单位和个人 三.、判断题〔共10题每题l分)

1、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户必须作为可疑交易报告。(×)

2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，可作为可疑交易报告.(√)

3、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过月8小时

(√)

4、国际金触组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易不能作为可疑交易报告.(√)

5、在办理业务时发现对当前获得客户身份资料的真实性有疑问的应当重新识别客户身份.（√）

6、反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告要素不全或存在错误，应向提交报告的金融机构发出补正通知，金触机构应在接到补正通知的10个工作日内补正（×.）

7、反洗钱专门机构是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构.(√)

8、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换不应作为可疑交易报告?(√)

9、中国银行业监督管理委员会代表中国政府与其他国政府及反洗钱国际组织开展的专门针对反洗钱的合作。（×）

10、目前，中国人民银行与美国、日本签署了反洗钱交流---合作《谅解备忘录》。(×)

四、筒答题(共5题

每题5分)

1、作为反洗钱被调查机构应尽的三.项义务是什么? 答：一配合调查义务，即在反洗钱行政主管部门调查过程中，在范围内提供必要的人员、技术和设备支持；按要求向调查人员说明情况，协助查阅、复制，封存有关文件、资料；二如实提供信息义务。对反洗钱行政主管部门调查的可疑交易活动，如实提供相关的文件和资料，不得弄应作假；三不得拒绝和阻碍义务。即不得以明示(拒绝)或默示(阻碍)的方式不履行配合调女的义务。

2、金融机构为什么要保存帐户资料和交易记录？

一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉，审判提供必要证据。

3、哪些机构应该履行反洗钱义务？

答：该法规定的反洗钱义务主体包括两类：一是在中华人民共和国境内设立的金融机构，包括依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构。信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金触业务的其他机构。二是按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。特定非金融机构的范图由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部们另行制定。

4、如何从狭义上理解反洗钱调查？

（1）反洗钱调查的主体是中国人民银行或者其省一级派出机构；（2）客体是可疑交易活动；（3）调查对象(或称为被调查机构)限定为金融机构；（4）调查的目的是为了收集资料，查证客户的可疑交易活动是否属实，是否涉嫌洗钱犯罪。

5、对违反《反洗钱法》第三十二条规定但没有致使洗钱后果发生的金融机构应如何处罚？ 答：由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正.情节严重的，处20万元以上}0万元以下罚教，并对直接负责的策事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。

五、论述题(共2题

每题15分)

1、金融机构履行反洗钱义务是否会影响其正常经营?

答：金融机构履行反洗钱义务不会影响其正常经营，而是有利于增强金融机构的抗风险能力，促进金融机构稳健运营.金融机构的反洗钱义务并不是新创设的，有关客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度的部分内容早就分别在证券法、《个人存款账户实名制规定》、《贷款逻则》以及会计制度和其他业务管理规定中有所体现。这些制度已经成为金融机构开展业务的基本制度，反洗钱法只是从反洗钱的角度将这些制度法律化，系统规定了这三项制度的内容。同时，金融机构严格屐行反洗钱义务，还有利于增强金融机构自身的抗风险能力，促进其良性发展。其一，金融机构健全内控制度，可以有效地防御操作风险、道德风险、法律风险等各类风险，提高风险控制能力；其二，国家建立完备的反洗钱法律体系，会在国际金融领域树立我国良好的国际形象，为国内金融机构提供良好的国际环境；第二，国内金融机构健全反洗钱制度，规范反洗钱操作

可以促进金融机构的合规经营。这些措施，都有利于提高我国金融机构的国际竞争力。

2、论述反洗钱检查与反洗钱调查有什么区别？

答：（1）客体不同。反洗钱调查的客体是可疑交易活动；而在反洗钱检查过程中，反洗钱行政主管部门检查的客体是金融机构认及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为。反洗钱行政主管部门在对商业银行进洗钱检查时，检查的应该是商业银行屐行反洗钱义务的情况；而进行反洗钱调查时，调查的应该是商业银行的客户的可疑交易活动；

(2)对象不同。反洗钱调查的对象仅限于金融机构；反洗钱检查的对象除了金融机够外，还应包括其他单位和个人；

{3)目的不同，反洗钱调查的目的是通过收集资料主、核实信息，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。而反洗钱检查的目的是通讨检查监督金融机构认及其他单位和个人履行反洗钱义务的情况，对违反反行钱规定的行为进行惩戒和教育，从而促进反洗钱规定的落实；

(4)结果不同。反洗钱调查的结果有二：其一，通过调查，排除洗钱嫌疑；其二，不能排除洗钱嫌疑的，立即向有管辖权的侦查机关报案。反洗钱检查的结果也有种：其一，通过检查，认定被检查机构符合反洗规定的要求，必要时予以表彰；其二，认定被检查机构违反反洗钱规定的要求，从而依法进行教育或处罚。.