第一篇：关于组建保函业务部的可行性报告

关于组建保函业务部的可行性报告

近二年来，随着公司担保业务的发展，陆续拓展了中国银行、中国建设银行、发展银行、农发行、农信社等商业银行，随之出现了与商业银行保函业务品种担保对接要求。其次，市场经济的发展，也需要保函业务的配套。因此，本公司很有必要指派专人、组建保函业务部门，专门开拓保函市场，促使本公司的保函业务迈入一个新的层面。

一、保函业务的品种

保函业务是指担保公司应客户的申请并得到受益人确认而开立的具有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由担保公司履行担保责任。

保函业务是根据担保公司承担风险的不同及管理的需要而分为：融资类保函和非融资类保函

融资类保函是指为保函申请人融资行为承担担保责任的保函，出具保函的目的是资金融通。主要包括：借款保函﹑有价证券保付保函﹑融资租赁保函﹑延期付款保函﹑以现汇方式偿还的补偿贸易保函﹑授信额度保函等；其核心特点是为申请人的融资行为及资金债务的偿还义务承担担保责任。

非融资类保函是指为保函申请人的非融资行为承担担保责任的保函。主要包括：投标保函﹑履约保函﹑诉讼保函﹑预付款保函﹑海事保函﹑即期付款保函﹑关税保付保函等。

二、保函业务的市场需求

保函业务，是一种涉及受益人、担保人、申请人的多方业务。对受益人而言，担保函对申请人的履约有制约作用，促使申请人履行合同或义务，而且即使申请人违约，也可以从担保公司得到赔偿，保障自身的合法权益。

对担保公司而言，开具担保函可以收取一定数量的履约保证金，可以收入固定的保函手续费，并且，可以带动公司的其他担保业务的开展。

对申请人而言，是企业信用的保险，并且可以大大减少了申请人的资金成本，促使其遵守合约或履行义务。

因此，随着建设工程招投标法的实施，建设项目的招投标管理越来越规范，对担保公司的保函业务需求越来越增加；

在法院的诉讼过程中，通过实行诉讼保全担保，保障了涉诉各方的权益；本公司从2010年3月推广诉讼业务后，诉讼保全担保余额已超过4000万元，担保费收入超过23万元。

在经济活动中，保函是解决各方信用不足的有效手段；

三、本公司保函业务急需解决的问题

1、进一步完善保函业务的管理

根据不同的保函品种、风险高低，开发出不同的操作流程、审批权限、收费标准、配套合同文书表格和风险管理手段，真正做到有章可循，提高公司的办事效率，满足申请人对保函办理时效性的要求。

2、由被动对接变为主动对接

近几年，本公司虽然一直有开展保函业务，但基本上都是等客户上门、等银行介绍才被动开展，因此，在操作流程、审批权限、收费标准、配套合同文书表格和风险管理手段上，都是边干边设置，显示出非常被动。

3、及时解决保函业务的风险防范及风险管理中出现的问题。保函业务风险虽然小于融资风险且可以控制在能够接受的范围内，但仍存在一些问题：

一是在保函业务中，受益人经常明文规定必须按照受益人提供的保函格式、要求，否则保函无效，担保条件设置相当苛刻，承保范围不确定性增大。

二是保函到期回收问题。不管保函是否过了担保期限(已经失效)，但真正要撤销该保函，一般都要求保函申请人退回保函原件，才能撤销该保函。而在实际操作中，往往由于保函受益人或原件丢失等其他种种原因，保函原件往往难按期收回，这就给办理保函按时撤销带来了认定上的依据问题。

三是如何合理设置保函的时效问题，如何灵活设置、确定担保收费等。

四是担保公司的保函尚未能得到全社会的普遍认同。

4、保函业务人员缺位，业务能力跟不上公司的发展需要。保函业务涉及领域广，综合知识面宽，对业务人员的综合素质要求高：既要懂得国内银行业务，又要懂得保险、典当、房地产、国际金融等行业知识；既要了解传统的信贷、财务知识，更要具备计算机、法律、评估、分析等专业知识。只有具备综合素质的保函业务人员，才能识别、控制、转移保函业务的风险。

5、建立责、权、利对等的考核和激励机制。一是明确保函业务部门的职责，实行白上而下的专业化管理。并针对保函业务的特点，根据保函业务开展的状况，设定不同品种的考核指标；二是落实保函业务人员的岗位责任，把保函业务与业务员的收入相挂钩，实现权责利对等制约模式；三是采取单项品种开拓业绩奖励措施，尤其是建立初期，应以保函品种开发作为重点；四是建立部门约束和保后监督机制。

四、综合结论

总之，保函业务具有投入小，担保风险相对易控、保费收入相对较低的明显特点。

通过以上分析，我们认为经过最近几年的实践，组建保函业务部的条件已经比较成熟，只要能够及时总结经验，在实践中规避运作保函风险，解决上述存在的问题，此项业务定能在不远的将来成为我公司运作规范、收益良好的非融资业务。

担保业务部

二0一 0年八月二十三日

第二篇：保函格式

保函格式

1.基本栏目

包括：保函的编号，开立日期，各当事人的名称、地址，有关交易或项目的名称，有关合同或标书的编号和订约或签发日期等。

2.责任条款

即开立保函的银行或其他金融机构在保函中承诺的责任条款，这是构成银行保函的主体。

3.保证金额

是开立保函的银行或其他金融机构所承担责任的最高金额，可以是一个具体的金额，也可以是合同有关金额的某个百分率。如果担保人可以按委托人履行合同的程度减免责任，则必须作出具体说明。

4.有效期

即最迟的索赔日期，或称到期日，它既可以是一个具体的日期，也可以是在某一行为或某一事件发生后的一个时期到期。例如：在交货后三个月或六个月、工程结束后30天等。

保证和保函的区别

保证是民法上的责任，是区别与物保的人的担保，是第三人和债权人约定，当债务人不履行或者不能履行其债务时，该第三人按照约定或法律规定履行债务或者承担责任的担保方式，分为一般保证和连带保证；

保函是国际经济法上的责任，国际海上货物运输在《汉堡规则》中规定，托运人为了换取清洁提单可向承运人出具保函，保函只在托运人与承运人之间有效。我国海商法没有关于保函的规定，实践中参照以上规定。

保函范围

在凭保函交付货物的情况下，收货人保证在收到提单后众即向船公司交回全套正本提单，承担应由收货人支付的运费及其他费用的责任，对因未提交提单而提取货物所产生的一切损失均承担责任，并表明对于保证内容由银行与收货人一起负连带责任。凭保函签发提单则使得托运人能以清洁提单、已装船提单顺利地结汇。

总之，对于外贸企业而言，掌握保函格式是件很有必要的事情。此外，对于eBay平台上的客户而言，也需要对保函格式进行了解，避免在实际操作中出现错误。只有熟悉了保函格式的操作，才能够更加有利贸易网站 的开展。

范文一：补偿贸易保函

编号：

致受益人：

因被保证人（以下简称被保证人）与你方签订

合同（或协议）编号，我行已接受被保证人的请求，愿就被保证人履行上述合同约定的义务向你方提供如下保证：

一、本保证担保的范围为（币种金额）。

二、本保证担保的方式为连带责任保证。

三、本保证担保的期间自　年　月　日至　年　月　日。

四、在本保证期间内，如被保证人

（违约情形），我行将在收到你方符合下列条件的索赔通知后　个工作日内，凭本保函向你方支付本保证担保范围内你方索赔的金额：

（一）你方的索赔通知必须以书面形式提出，索赔通知应由你方法定代表人或授权代理人签字并加盖单位公章；

（二）你方的索赔通知必须在本保证期间内送达我行；

（三）你方的索赔通知必须同时附有：

1.声明你方索赔的款额并未由被保证人或其代理人以其他方式直接或间接地支付给你方；

2.证明被保证人有上述违约事实的证据或相关的证明材料。

五、本保函所附声明条款系本保函的不可撤销、不可变更的组成部分。

六、本保函应由本行法定代表人或授权代理人签字并加盖公章。

保证人（盖章）

法定代表人或授权代表人签字

签发日期年　月　日

范文二：预收款退款保函

编号：致受益人：

因被保证人（以下简称被保证人）与你方签订了　合同（或协议）编号，并按该合同约定预收你方　预付款

（币种及金额），用于　等用途。我行已接受被保证人的请求，愿就被保证人按上述合同约定使用该预付款或按期退还预付款向你方提供如下保证：

一、本保证担保的范围为（币种及金额）。

二、本保证担保的方式为连带责任保证。

三、本保证担保的期间自　年　月　日至　年　月　日。

四、在本保证期间内，如被保证人（违约情形），我行将在收到你方符合下列条件的索赔通知后　个工作日内，凭本保函向你方支付本保证担保范围内你方索赔的金额：

（一）你方的索赔通知必须以书面形式提出，索赔通知应由你方法定代表人或授权代理人签字并加盖单位公章；

（二）你方的索赔通知必须在本保证期间内送达我行；

（三）你方的索赔通知必须同时附有：

1.声明你方索赔的款额并未由被保证人或其代理人以其他方式直接或间接地支付给你方；

2.证明被保证人有上述违约事实的证据或相关的证明材料。

五、本保函所附声明条款系本保函的不可撤销、不可变更的组成部分。

六、本保函应由本行法定代表人或授权代理人签字并加盖公章。

保证人（盖章）

法定代表人或授权代理人签字

签发日期年　月　日

第三篇：保函

篇一：保函

保函是指根据申请人（您）的指示，以中国进出口银行名义向受益人开出的，保证申请人履行与受益人签订的合同项下义务的书面承诺。

保函用途广泛，适用于商品、劳务、技术贸易、工程项目承包交易，物资进出口报关交易，向金融机构或在金融市场上进行融资的交易，大型成套设备租赁交易，诉讼程序中的诉讼保全交易，以及各种合同义务的履行等。

按照当事人所在地的不同，保函可分为：

对外担保是指中国进出口银行作为担保人，以保函（含备用信用证）形式，向境外机构（担保受益人）承诺，当债务人（可为境内机构或境外机构）未按照合同约定履行义务时，由中国进出口银行履行担保责任的行为。当被担保人为境外机构而担保受益人为境内机构的，视同对外担保业务处理。

境内担保是指中国进出口银行作为担保人，以保函（含备用信用证）形式，向境内机构（担保受益人）承诺，当境内债务人未按照合同约定履行义务时，由中国进出口银行履行担保责任。

按照担保内容不同，保函可分为：

融资性担保，是指担保项下主合同具有融资性质的担保，包括但不限于为借款、债券发行、融资租赁等提供的，及其他为申请人融资行为而承担保证责任的担保。

非融资性担保，指除融资性担保之外的其他形式的担保，包括但不限于投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函、关税保付保函、海事保函、维修保函、延期付款保函等。

保函能为申请人（您）提供哪些好处

用银行信用替代商业信用，彰显企业良好信誉，提高合同签约率；

遵循银行间统一惯例以及标准化的操作流程和专业化的保函条款审查，有利于维护申请人的正当权益；

在授信开立保函情况下，申请人不用全额缴纳保证金，可以有效提高资金周转率；

简便快捷，格式灵活，适应不同需求。

篇二：保函

根据保函在基础合同中所起的不同作用和担保人承担的不同的担保职责，保函可以具体分为以下几种：

借款保函指银行应借款人要求向贷款行所作出的一种旨在保证借款人按照借款合约的规定按期向贷款方归还所借款项本息的付款保证承诺。

融资租赁保函指承租人根据租赁协议的规定，请求银行向出租人所出具的一种旨在保证承租人按期向出租人支付租金的付款保证承诺。

补偿贸易保函指在补偿贸易合同项下，银行应设备或技术的引进方申请，向设备或技术的提供方所作出的一种旨在保证引进方在引进后的一定时期内，以其所生产的产成品或以产成品外销所得款项，来抵偿所引进之设备和技术的价款及利息的保证承诺。

投标保函指银行应投标人申请向招标人作出的保证承诺，保证在投标人报价的有效期内投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定在一定时间内与招标人签订合同。

履约保函指银行应供货方或劳务承包方的请求而向买方或业主方作出的一种履约保证承诺。

预付款保函又称还款保函或定金保函。指银行应供货方或劳务承包方申请向买方或业主方保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则银行负责返还保函规定金额的预付款。

付款保函指银行应买方或业主申请，向卖方或承包方所出具的一种旨在保证贷款支付或承包工程进度款支付的付款保证承诺。

其他的保函品种还有来料或来件加工保函、质量保函、预留金保函、延期付款保函、票据或费用保付保函、提货担保、保释金保函及海关免税保函等等。

篇三：保函

保函（LetterofGuarantee,L/G）又称保证书，是指银行、保险公司、担保公司或个人应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。

保函产生的原因：当承运人到达目的港时，买方还没有收到卖家邮寄来的提单，而无法凭借提单向承运人提货，因此出具保函以证明收货人的身份；

2作用编辑

在凭保函交付货物的情况下，收货人保证在收到提单后立即向船公司交回全套正本提单，承担应由收货人支付的运费及其他费用的责任，对因未提交提单而提取货物所产生的一切损失均承担责任，并表明对于保证内容由银行与收货人一起负连带责任。凭保函签发提单则使得托运人能以清洁提单、已装船提单顺利地结汇。关于保函的法律效力，海牙规则和维斯比规则都没有作出规定，考虑到保函在海运业务中的实际意义和保护无辜的第三方的需要，汉堡规则第一次就保函的效力问题作出了明确的规定，保函是承运人与托运人之间的协议，不得对抗第三方，承运人与托运人之间的保函，只是在无欺骗第三方意图时才有效；如发现有意欺骗第三方，则承运人在赔偿第三方时不得享受责任限制，且保函也无效。

3性质编辑

1、是独立于委托人与担保人之间的反担保或委托人与受益人之间的合同或投标条件之外的。

2、是依据其规定的条件生效的，由担保人以保函中规定的任何单据为基础做出决定的。

3、是不可撤销的。

4权责编辑委托人（principal）

保函索赔

是向银行或保险公司申请开立保函的人。委托人的权责是（1）在担保人按照保函规定向受益人付款后，立即偿还担保人垫付的款项。（2）负担保函项下一切费用及利息。（3）担保人如果认为需要时，应预支部分或全部押金。担保人（Guarantor）

为他人做担保可能影响自己今后住房贷款[1]

是保函的开立人。担保人的权责是：（1）在接受委托人申请后，依委托人的指示开立保函给受益人。（2）保函一经开出就有责任按照保函承诺条件，合理审慎地审核提交的包括索赔书在内的所有单据，向受益人付款。（3）在委托人不能立即偿还担保行已付之款情况下，有权处置押金、抵押品、担保品。如果处置后仍不足抵偿，则担保行有权向委托人追索不足部分。受益人（Beneficiary）

受益人

是有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人。受益人的权利是：按照保函规定，在保函效期内提交相符的索款声明，或连同有关单据，向担保人索款，并取得付款。

5种类功能编辑

银行保函业务

银行保函包括履约保函、不上网保函、上网保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。

第四篇：保函格式

履约保函 Performance Guarantee

履约保函是指：应劳务方和承包方（申请人）的请求，向工程的业主方（受益人）做出的一种履约保证承诺。如果劳务方和承包方日后未能按时、按质、按量完成其所承建的工程，则银行将向业主方支付一笔约占合约金额5%~10%的款项。

编辑本段申请人应具备的条件

·在申请银行开户；

·具备履行担保项下合约的能力；

·项目符合国家规定；

·提供符合要求的保证金或反担保。

编辑本段办理程序

·申请人向银行申请开立保函并提供有关资料；

·银行进行调查、审查；

·签定协议，落实保证金或反担保；

·开立履约保函。

编辑本段适用范围

适用范围非常广泛，可用于任何项目中对当事人履行合同义务提供担保的情况，常见用于工程承包、物资采购等项目。

在工程承包、物资采购等项目中，业主或买方为避免承包方或供货方不履行合同义务而给自身造成损失，通常都要求承包方或供货方缴纳履约保证金，以制约对方行为。履约保函是现金保证金的一种良好的替代形式。履约保函的优点

对承包方或供货方：

减少由于缴纳现金保证金引起的长时间资金占压，获得资金收益；与缴纳现金保证金相比，可以使有限的资金得到优化配置；权益得到更好地维护。

对业主或买方：

合理制约承包人、供货方行为，良好维护自身利益；

避免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。

履约保函（Performance Guarantee）

履约保函：是银行应申请人的要求，向收益人开立的保证申请人履约某项合同项下义务的书面保证文件。

编辑本段履约保函范本

本保函是*******支行为*******有限公司与贵司签订的编号为******购销合同提供的的担保。本保函担保金额为人民币 元整。在本保证期内如因被保证人严重违约问题而给贵司造成损失，我行将在收到你方符合下列条件的索赔通知后柒个工作日，凭本保函向你方支付本保函担保范围内你方索赔的金额。

(一)你方的索赔通知必须以书面形式提出，索赔通知由你方法定代表人签字并加盖单位公章；

(二)你方的索赔通知必须在本保证期内送达本行；

(三)你方的索赔通知同时附有：

1、声明你方索赔的款项并未由被保证人或其代理人以其他方式直接或间接的支付你方；

2、证明被保证人有上诉违约事实并由双方认可的权威机构出具的书面鉴定材料。

本保函由本行法定代表人或授权代表人签字并加盖公章。本保函有效期 个月，期满失效后请将保函退回我行，但无论正本是否退回，均视为自动失效[1]。

银行盖章：

行长签字：

第五篇：保函格式

格式一：履约银行保函格式（无条件）

致：

[业主名称、地址] 鉴于 [ 承包人名称、地址]（以下称“承包人”）已保证按[合同名称]合同（编号，年 月 日签署）（以下称“合同”）实施 [工程简况]：

且鉴于你方在上述合同中要求承包人通过经认可得银行向你方提交合同规定金额的保证金，作为承包人履行本合同责任的担保；

而且本行同意为承包人出具本银行保函；

本行作为担保人在此代表承包人向你方确认承担支付人民币 元的责任，在你方第一次书面提出要求得到上述金额内的任何付款时，本行即予支付，不挑剔、不争辩、也不要求你方出具证明或说明背景或理由。

本行放弃你方应先向承包人要求赔偿上述金额然后再向本行提出要求的权利。

我行还同意；在业主和承包人之间的合同条款、合同项下的工程或合同文件发生变化、补充或修改后，我行承担本保函的责任也不改变；上述变化、补充或修改也无须通知我行。

本保函至缺陷责任期终止后二十八（28）天内保持有效。

担保人签字盖章：

地址：

银行名称：

日期： 年 月 日

格式2：预付款银行保函格式

合同名称：

致：[业主名称、地址] 根据 [合同名称]合同的合同条款第50.1款（预付款），[承包人名称、地址]（本保函中称“承包人”）应向 [业主名称、地址]（本保函中称“业主”）提交金额为人民币 元的银行保函，以保证其忠实合格地履行合同上的上述条件。

我行 [银行名称]受承包人委托，不仅作为担保人也作为主要债务人，当你方第一次提出要求就无条件地、不可撤消地支付不超过上述担保金额的款额，我方无权拒绝也不要求你方先向承包人提出此项要求。

我行还同意：在业主和承包人之间的合同条款、合同项下的工程或合同文件发生变化、补充或修改后，我行承担本保函的责任也不改变；上述变化、补充或修改也无须通知我行。

本保函的有效期从预付款支付之日起至业主向承包人全部收回预付款之日止。

银行代表人：（签字盖公章）

银行名称：

地址：

日期： 年 月 日