下载文档第一篇：融资担保公司管理条例(征求意见稿)
融资担保公司管理条例
（征求意见稿）
第一章 总则
第一条 为了加强对融资担保公司的监督管理，规范融资担保活动，促进融资担保业健康发展，制定本条例。
第二条 本条例所称融资担保公司，是指依法设立，主要经营融资担保业务的有限责任公司和股份有限公司。
本条例所称融资担保业务，是指担保人为被担保人进行债务融资提供担保的活动。
第三条 融资担保公司应当以安全性、流动性、效益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。
第四条 融资担保公司开展业务应当遵守法律、行政法规，遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，不得损害社会公共利益和客户合法权益。
融资担保公司依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。第五条 国家采取风险补偿等政策措施，鼓励、支持融资担保公司为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保服务。
第六条 国家对融资担保公司实行属地管理。
省、自治区、直辖市人民政府确定的部门（以下称监督管理部门），依照本条例规定和本级人民政府规定的职责，负责本行 1 政区域内的融资担保公司的监督管理工作。
省、自治区、直辖市人民政府负责协调处置融资担保机构发生的风险，督促监督管理部门严格履行职责，依法加强对融资担保公司的监督管理。
第七条 国务院建立融资担保业监督管理协调机制，负责拟定融资担保业监督管理制度及审慎经营规则，协调有关部门解决融资担保业监督管理的重大问题，指导地方人民政府对融资担保业进行监管和风险处置。
融资担保业监督管理协调机制由国务院银行业监督管理机构牵头，国务院有关部门参加。
第二章 设立、变更和终止
第八条 设立融资担保公司，应当经监督管理部门依法批准。
除法律、行政法规另有规定外，未经监督管理部门批准，任何单位和个人不得经营融资担保业务，不得在名称中使用融资担保字样。
第九条 设立融资担保公司，应当具备下列条件：
（一）持有5%以上股权的股东信用记录良好，最近3年无重大违法违规记录；
（二）注册资本不低于人民币2000万元，且为实缴货币资本；
（三）拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第十条规定的任职条件；
（四）有健全的业务操作规范、经营风险控制等内部管理制度。
省、自治区、直辖市人民政府根据本地区经济发展水平和融资担保业发展的实际情况，可以提高前款第二项规定的注册资本最低限额。
第十条 融资担保公司的董事、监事和高级管理人员，应当熟悉与融资担保业相关的法律法规，具有履行职责所需的融资担保业从业经验和管理能力，信用记录良好，最近3年无重大违法违规记录。
第十一条 申请设立融资担保公司，应当向监督管理部门提交申请书和证明其符合本条例第九条规定条件的证明材料。
监督管理部门应当依法进行审查，自受理申请之日起60日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的，颁发融资担保业务经营许可证；不予批准的，应当说明理由。
融资担保公司的名称中应当有“融资担保”字样。第十二条 融资担保公司申请跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当具备下列条件，并经拟设立分支机构所在地的监督管理部门批准：
（一）注册资本不低于人民币10亿元；
（二）经营融资担保业务3年以上，且最近2个会计年度连续盈利；
（三）最近2年无重大违法违规记录。
拟设立分支机构所在地监督管理部门进行审查时，应当书面征求融资担保公司住所地监督管理部门的意见。
融资担保公司跨省、自治区、直辖市设立的分支机构由分支机构所在地监督管理部门负责监管，融资担保公司住所地监督管理部门应当予以配合。
第十三条 经批准设立的融资担保公司及其分支机构，由监督管理部门予以公布。
第十四条 经监督管理部门批准，融资担保公司可以经营下列部分或者全部融资担保业务：
（一）借款担保；
（二）票据承兑担保；
（三）贸易融资担保；
（四）项目融资担保；
（五）信用证担保；
（六）债券等金融产品担保；
（七）其他融资担保业务。
除前款规定业务外，融资担保公司经批准可以兼营下列部分或者全部业务：
（一）投标担保、工程担保、财产保全担保及其他非融资担保业务；
（二）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；
（三）以自有资金进行的资金运用；
（四）监督管理部门规定的其他业务。
第十五条 融资担保公司变更名称、注册资本，变更持有5%以上股权的股东或者持股比例，变更董事、监事和高级管理人员，以及变更监督管理部门规定的其他事项的，应当自作出变更决定之日起15日内向监督管理部门备案。变更后的事项，不得违反本条例第九条、第十条、第十一条第三款的规定。
第十六条 融资担保公司或者其分支机构自取得融资担保业务经营许可证之日起无正当理由连续1年以上未经营融资担保业务的，由监督管理部门缴回其融资担保业务经营许可证。
第十七条 融资担保公司解散，应当依法成立清算组进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务，并明确或有债务的承接等事项，清算过程应当接受监督管理部门的监督。
担保责任解除前，股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。
第十八条 融资担保公司解散或者被依法宣告破产的，应当向监督管理部门报告，并于清算结束后将融资担保业务经营许可证交监督管理部门注销。
第三章 经营规则
第十九条 融资担保公司应当按照法律、行政法规和国家有关规定，建立健全担保项目评审、保后管理、追偿处置等经营规则，并对担保责任和资产实行风险分类管理。
第二十条 融资担保公司应当遵守审慎经营规则。前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资产质量、资金运用、准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
第二十一条 融资担保公司应当按照国家有关规定，建立健全财务管理制度，真实记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。
第二十二条 融资担保公司开展融资担保业务，应当与有关当事人订立书面合同，按照风险共担、公平合理的原则，确定各自承担风险责任的比例和方式。
第二十三条 融资担保公司不得从事下列活动：
（一）吸收存款或者变相吸收存款；
（二）发放贷款或者受托发放贷款；
（三）受托投资或者受托理财；
（四）为违反国家规定发行的金融产品提供担保；
（五）法律、行政法规禁止的其他活动。
第二十四条 除国家另有规定外，融资担保公司的融资担保责任余额不得超过其净资产的10倍。
融资担保公司对单个被担保人及其关联方提供的融资担保责任余额与其净资产的比例不得超过国家规定的上限。
第二十五条 融资担保公司不得为其控股股东、实际控制人提供融资担保；为其他关联方提供融资担保应当经董事会决议，且提供担保的条件不得优于为非关联方提供同类担保的条件。
融资担保公司为关联方提供融资担保的，应当于30日内向监督管理部门报告，并在会计报表附注中予以披露。
第二十六条 融资担保公司的资金运用应当符合流动性、安全性原则，资金运用余额与其净资产的比例应当符合国家有关规定。
第二十七条 融资担保公司应当准确计量融资担保责任风险，并按照有关规定提取各项准备金。
第二十八条 融资担保公司向被担保人收取反担保保证金的，应当对保证金实行专户管理或者委托第三方存管，保证金的用途仅限于合同约定的违约偿付，不得用于其他用途。
被担保人或者第三人以抵押、质押方式提供反担保，依法需要办理登记的，有关登记机关应当予以办理。
第二十九条 担保期间内，融资担保公司有权要求被担保人提供相关信息，核实相关情况。
融资担保公司、债权人和被担保人应当建立相关信息的交换机制。
第三十条 融资担保公司应当按照债权人的要求，及时提供公司治理情况、财务报告、风险管理状况、资本金构成及资金运用情况、担保业务总体情况等信息，并确保所提供的信息真实、准确、完整。上述信息发生重大变化时，融资担保公司应当及时告知债权人。
第三十一条 融资担保公司可以根据担保项目的风险程度，与被担保人协商确定担保费用，但不得违反国家有关规定。
第三十二条 融资担保公司及其从业人员对办理融资担保业务中知悉的客户的商业秘密，应当保密。
第四章 监督管理
第三十三条 监督管理部门应当按照国家有关规定完善监督管理工作制度，加强对融资担保公司的非现场监管和现场检查，并与有关部门建立监管协调机制和信息共享机制。
第三十四条 监督管理部门应当建立融资担保公司监督管理评价体系和风险预警机制，根据融资担保公司的评价情况和风险状况，实施分类监管。
第三十五条 监督管理部门应当按照国家有关融资担保统计制度的要求，做好本地区融资担保公司统计数据的报送工作。
第三十六条 监督管理部门应当定期分析评估本地区融资担保业发展和监管情况，及时向本级人民政府和国务院银行业监督管理机构报告。
第三十七条 监督管理部门应当会同有关部门建立健全融资担保突发事件监测、评估、预警、处置机制，制定融资担保突发事件应急预案，及时、有效地处置融资担保突发事件。
第三十八条 监督管理部门进行现场检查，可以采取下列措施：
（一）进入融资担保公司进行检查；
（二）询问融资担保公司的工作人员，要求其对有关检查事 8 项作出说明；
（三）检查融资担保公司计算机信息管理系统，复制有关数据和资料；
（四）查阅、复制与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料、电子设备予以封存。
进行现场检查，应当经监督管理部门负责人批准。现场检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件。
第三十九条 监督管理部门根据履行职责的需要，可以与融资担保公司董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就融资担保公司的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
监督管理部门认为必要时，可以向债权人通报监管中发现的融资担保公司的违法违规行为或者风险情况。
第四十条 融资担保公司违反审慎经营规则的，监督管理部门应当责令其限期改正；逾期未改正或者可能形成重大风险的，监督管理部门可以采取下列措施：
（一）限制资金运用；
（二）暂停批准跨省、自治区、直辖市设立分支机构或者暂停批准开办新业务；
（三）责令暂停部分或者全部业务；
（四）责令调整董事、监事、高级管理人员。
第四十一条 融资担保公司应当定期向监督管理部门报送经营报告、财务报告以及注册会计师出具的审计报告等文件和资料，股东大会或者股东会、董事会等会议的重要决议，以及资金 9 运用情况、账户开立、变更和撤销情况、反担保保证金余额及明细等信息。
第四十二条 融资担保公司跨省、自治区、直辖市开展业务的，应当按季度向住所地监督管理部门和业务发生地监督管理部门报告业务开展情况。
第四十三条 融资担保公司按照国家有关规定，可以接入国家金融信用信息基础数据库，依法报送并查询和使用有关信用信息。
第四十四条 融资担保公司发生重大风险事件的，应当立即采取应急措施，并及时向监督管理部门报告。
监督管理部门应当及时处置融资担保公司的重大风险事件，并向本级人民政府和国务院银行业监督管理机构报告。
第四十五条 融资担保行业组织依照法律、法规和章程，发挥自律、协调和服务作用，引导融资担保公司依法经营，公平竞争。
第五章 法律责任
第四十六条 未经监督管理部门审查批准，擅自设立融资担保公司、经营融资担保业务或者在名称中使用融资担保字样的，由监督管理部门会同有关部门予以取缔；有违法所得的，没收违法所得；违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足50万元的，并处50 10 万元以上100万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第四十七条 融资担保公司有下列情形之一的，由监督管理部门责令改正，有违法所得的，没收违法所得；违法所得20万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足20万元的，并处20万元以上50万元以下罚款；情节严重或者逾期不改正的，责令停业整顿或者吊销融资担保业务经营许可证；对有关责任人给予警告，情节严重的，处3万元以上10万元以下罚款：
（一）未经批准跨省、自治区、直辖市设立分支机构的；
（二）变更后的主要股东、注册资本等不符合本条例规定的；
（三）超出批准的业务范围开展业务的；
（四）任命或者聘用不符合任职条件的董事、监事、高级管理人员的。
第四十八条 融资担保公司从事受托投资、受托理财以及为违反国家规定发行的金融产品提供担保等活动的，由监督管理部门责令改正，有违法所得的，没收违法所得；违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足50万元的，并处50万元以上100万元以下罚款；情节严重或者逾期不改正的，责令停业整顿或者吊销融资担保业务经营许可证；对有关责任人给予警告，情节严重的，处3万元以上10万元以下罚款。
第四十九条 融资担保公司有下列情形之一的，由监督管理部门责令改正，有违法所得的，没收违法所得；违法所得5万元 11 以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足5万元的，并处5万元以上20万元以下罚款；情节严重或者逾期不改正的，责令停业整顿或者吊销融资担保业务经营许可证；对有关责任人给予警告，情节严重的，处1万元以上5万元以下罚款：
（一）违反本条例及审慎经营规则关于风险控制指标规定的；
（二）违反本条例规定提供关联担保的；
（三）未按照规定提取准备金的；
（四）未按照本条例规定管理、使用反担保保证金的；
（五）未按照规定向监督管理部门报告重大风险事件的；
（六）拒绝、阻碍监督检查或者向监督管理部门隐瞒有关情况的；
（七）未按照规定提供信息或者向监督管理部门报送文件、资料、数据的；
（八）拒绝执行本条例第四十条规定的监管措施的。第五十条 融资担保公司违反有关法律、行政法规和本条例规定的，对负有直接责任的董事、监事、高级管理人员，监督管理部门可以禁止其在一定期限内或者终身不得担任融资担保公司的董事、监事或者高级管理人员。
第五十一条 监督管理部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）违反规定审批融资担保公司及分支机构的设立以及业 12 务范围的；
（二）违反规定对融资担保公司进行现场检查的；
（三）未按照本条例规定及时处置、报告重大风险事件或者隐瞒不报的；
（四）违反规定对融资担保公司采取监管措施或者进行行政处罚的；
（五）泄露监管工作秘密和监管对象商业秘密的；
（六）滥用职权、玩忽职守的其他行为。
第六章 附则
第五十二条 公司制以外的融资担保机构参照本条例执行。第五十三条 融资再担保机构的管理办法，按照国务院的规定另行制定。
第五十四条 本条例施行前设立的融资担保公司，不符合本条例规定条件的，应当在监督管理部门规定的期限内达到本条例规定的条件。
第五十五条 本条例自 年 月 日起施行。
第二篇：融资担保公司
融资担保公司
融资担保公司，指的是在融资业务办理过程中，像投资人担保的公司，向银行借钱（融资）一般都要求有担保：政府担保贷款、企业信用担保贷款、自然人担保贷款。
(1)物的担保（融资担保过程中有任何问题，可以联系汉唐咨询。）主要表现为对项目资产的抵押和控制上，包括对项目的不动产(如土地、建筑物等)和有形动产(如机器设备、成品、半成品、原材料等)的抵押,对无形动产(如合约权利、公司银行账户、专利权等)设置担保物权等几个方面，如债务人不履行其义务，债权人可以行使其对担保物的权力来满足自己的债权。物的担保有以下两种形式：
抵押(Mortgage)。为提供担保而把资产的所有权移转于债权人(抵押权人)，但是附有一项明示或默示的条件，即该项资产的所有权应在债务人履行其义务后重新移转于债务人。
担保。这种形式不需要资产和权益占有的移转或者所有权的移转，而是债权人或债务人之间的一项协议。
(2)人的担保
是以法律协议形式做出承诺，担保人向债权人承担了一定的义务。义务可以是一种第二位的法律承诺，即在被担保人(主债务人)不履行其对债权人(担保受益人)所承担义务的情况下(违约时)，必须承担起被担保人的合约义务。
项目投资者作为担保人。项目投资者通过建立一个专门的项目公司来经营项目和安排融资。
第三篇：融资性担保公司管理暂行办法
安徽省融资性担保公司管理暂行办法
《安徽省融资性担保公司管理暂行办法》自公布之日（2010年6月2日）起施行，这是为了加强融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《融资性担保公司管理暂行办法》（中国银监会等7部委2010年第3号令）等法律法规，结合安徽省实际情况而制定的。
安徽省人民政府办公厅
关于印发安徽省融资性担保公司管理暂行办法的通知
皖政办[2010]34号
各市、县人民政府，省政府各部门、各直属机构：
《安徽省融资性担保公司管理暂行办法》已经省政府同意，现予印发，请认真执行。
安徽省人民政府办公厅
二○一○年六月二日
安徽省融资性担保公司管理暂行办法
第一章 总则
第一条 为加强融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《融资性担保公司管理暂行办法》（中国银监会等7部委2010年第3号令）等法律
法规，结合安徽实际，制定本办法。
第二条 本办法所称融资性担保，是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定担保责任的行为。
本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。
第三条 融资性担保公司从事经营活动应以安全性、流动性、合法性、收益性为基本准则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。
融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。
第四条 融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。
第五条 融资性担保机构开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。
融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。
第六条 融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。
第七条 建立省融资性担保业务监管联席会议制度，联席会议由省政府金融办、省发展改革委、省经济和信息化委、省财政厅、省公安厅、省工商局、省法制办、人民银行合肥中心支行、安徽银监局组成，负责研究制订全省融资性担保业务发展政策和业务监管制度，建
立全省融资性担保机构市场准入、关闭和退出机制，协调解决融资性担保机构业务监管和发展中的重大问题。省政府金融办为全省担保行业主管部门和联席会议牵头单位，会同其他成员单位履行融资性担保公司日常审批、监管职责，指导、督促市县政府加强对融资性担保公司的监管和风险控制。联席会议各成员单位具体职责，由联席会议根据《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发[2009]7号）确定。
第八条 各市、县政府是辖区内融资性担保公司监督管理和风险防范的第一责任人，要加强对本行政区域内融资性担保公司的监管管理和风险防范。各市、县政府金融办（或政府指定部门）要牵头做好本行政区域内融资性担保公司的行业管理工作，建立日常监管和风险处置制度，承担对融资性担保公司日常监督管理和风险处置责任。各级财政部门要积极参与地方融资性担保体系建设，加强融资性担保公司的财务监管；对政府出资的融资性担保机构要认真履行出资人责任，确保国有资产安全高效运作。
第二章 设立、变更和终止
第九条 设立融资性担保公司及其分支机构，应当经行业主管部门审查批准，经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由行业主管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。
任何单位和个人未经行业主管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的
除外。
第十条 融资性担保公司名称由行政区划、字号、行业、组织形式等依次组成，其中行政区划指省、市、县行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。
第十一条 设立融资性担保公司，应当具备以下条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程；
（二）有具备持续出资能力的股东；
（三）有符合本办法规定的注册资本；
（四）有符合任职资格的董事、监事和高级管理人员；
（五）有具备专业知识和从业经验的工作人员；
（六）有健全的组织结构、内部控制和风险管理制度；
（七）有符合要求的营业场所；
（八）符合政府对融资性担保业统筹规划、合理布局的总体要求；
（九）省联席会议及行业主管部门规定的其他条件。
第十二条 设立融资性担保公司应当经过筹建和开业两个阶段。申请筹建和开业，按照《安徽省融资性担保公司设立审批工作指引（试行）》有关规定执行。
第十三条 融资性担保公司的注册资本来源必须真实合法，全部为实缴货币资本，由发起人或出资人一次足额缴纳。注册资本的最低限额为人民币500万元。
第十四条 设立融资性担保公司按注册资本实行分级审批，其中，注册资本在人民币5000万元以上（含5000万元）的融资性担保公司
由省政府金融办审批；注册资本在人民币5000万元以下的由设区的市政府金融办（或政府指定部门）审批，报省政府金融办备案。涉及政府出资的，同时报省财政厅备案。
第十五条 申请融资性担保公司董事、监事和高级管理人员任职资格，应符合下列条件：
（一）董事、监事应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力；
（二）董事长和高级管理人员应具备从事金融或经济管理的职业经历，掌握任职专业知识；
（三）董事、监事和高级管理人员没有犯罪记录和不良信用记录。第十六条 融资性担保公司董事、监事和高级管理人员的任职资格由批准机关按照审批权限核准。
融资性担保公司董事、监事、高级管理人员的资格管理，依照《安徽省融资性担保公司董事、监事和高级管理人员资格管理暂行办法》执行。
第十七条 申请设立融资性担保公司，应向行业主管部门提交下列文件、资料：
（一）申请书，应当载明拟设立融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项；
（二）可行性研究报告；
（三）章程草案；
（四）股东名册及其出资额、股权结构；
（五）股东出资的验资证明以及持有注册资本的5%以上股东的资信证明和有关资料；
（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明；
（七）经营发展战略和规划；
（八）营业场所证明材料；
（九）省联席会议及行业主管部门要求提交的其他文件、资料。第十八条 融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经主管部门审查批准：
（一）变更名称；
（二）变更组织形式；
（三）变更注册资本；
（四）变更公司住所；
（五）调整业务范围；
（六）变更董事、监事、高级管理人员；
（七）变更持有5%以上股权的股东；
（八）分立或者合并；
（九）修改章程；
（十）省政府金融办规定的其他变更事项。
融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经行业主管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。
以上变更，属注册资本在人民币5000万元以上（含5000万元）的融资性担保公司，由设区的市政府金融办（或市政府指定部门）初
审后报省政府金融办批准；注册资本在人民币5000万元以下的，由设区的市政府金融办（或市政府指定部门）批准后于10个工作日内报省政府金融办备案。涉及政府出资的，同时报省财政厅备案。
第十九条 融资性担保公司到省外设立分支机构的，应当征得省行业主管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。
第二十条 融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定解散事由需要解散的，应当经所在地政府行业主管部门审查批准，报省政府金融办备案。融资性担保公司应凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。
第二十一条 融资性担保公司合并的，应在合并决议批准之日起10日内通知债权人。合并各方的债权、债务应当由合并后存续或新设的机构承继。
第二十二条 融资性担保公司分立，其财产作相应的分割，并应当自分立决议做出之日起10日内通知债权人。分立前的债务由分立后的机构承担连带责任，在分立前与债权人就债务清偿达成书面协议另有约定的除外。
第二十三条 融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的，由行业主管部门予以撤销，法律、行政法规另有规定的除外。
第二十四条 融资性担保公司因以下原因解散：
（一）章程规定的解散事由出现；
（二）股东大会决议解散；
（三）因合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊销营业执照或者被撤销。
因第一项、第二项、第四项原因解散的，应当在解散事由出现之日起10日内由股东会（股东大会）推举成员组成清算组，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。逾期不能组成清算组的，股东、债权人可以向人民法院申请指定股东组成清算组进行清算。清算组自成立之日起接管融资性担保公司，负责处理与清算有关未了结业务，清理财产和债权、债务，分配清偿债务后的剩余财产，代表融资性担保公司参与诉讼、仲裁或者其他法律事宜，担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益，行业主管部门监督其清算过程。
第二十五条 融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破产。
第三章 业务范围
第二十六条 融资性担保公司可以经营下列部分或全部担保业务：
（一）贷款担保；
（二）票据承兑担保；
（三）贸易融资担保；
（四）项目融资担保；
（五）信用证担保；
（六）其他融资性担保业务。
第二十七条 融资性担保公司可以兼营下列部分或全部业务：
（一）诉讼保全担保；
（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务；
（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务；
（四）以自有资金进行投资；
（五）省政府金融办规定的其他业务。
第二十八条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应同时符合下列条件：
（一）近两年无违法、违规不良记录；
（二）省政府金融办规定的其他审慎性条件。
从事再担保业务的融资性担保公司除需要满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。
第二十九条 融资性担保公司不得从事下列活动：
（一）吸收存款；
（二）发放贷款；
（三）受托发放贷款；
（四）受托投资；
（五）省联席会议及行业主管部门规定不得从事的其他活动。融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。
第四章 股东资格、股权设置和组织机构
第三十条 境内企业法人和经济组织投资入股融资性担保公司，应符合以下条件：
（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；
（二）财务状况良好，入股上一盈利；
（三）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（四）公司治理良好，内部控制健全有效；
（五）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录；
（六）有较强的经营管理能力和资金实力；
（七）拟入股的企业法人属于原企业改制的，原企业经营业绩可以延续作为新企业的经营业绩计算；
（八）省联席会议及行业主管部门规定的其他条件。
第三十一条 境内自然人投资入股融资性担保公司，应符合以下条件：
（一）有完全民事行为能力；
（二）有良好的社会声誉和诚信记录；
（三）入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；
（四）省联席会议及行业主管部门规定的其他条件。
第三十二条 融资性担保公司的股权和组织机构设置按照《中华人民共和国公司法》有关规定执行。
第三十三条 融资性担保公司的股份可依法转让、继承和赠与。
但发起人或出资人持有的股份自融资性担保公司成立之日起2年内不得转让或质押；融资性担保公司董事、监事和高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。
第三十四条 融资性担保公司应建立有效的监督制衡机制。不设立董事会的，应由利益相关者组成的监督部门（岗位）或利益相关者派驻的专职人员行使监督检查职责。
第三十五条 融资性担保公司董事会或监督管理部门（岗位）应对总经理或其经营负责人实施专项审计。审计结果应向董事会、股东会或股东大会报告，并报所在地行业主管部门备案。主要负责人离任时，须进行离任审计。
第三十六条 融资性担保公司董事和高级管理人员对融资性担保公司负有忠实义务和勤勉义务。
融资性担保公司董事及其高级管理人员违反法律、法规或融资性担保公司章程，超出董事会或执行董事授权范围做出决策，致使融资性担保公司形成严重损失的，应当承担赔偿责任。
第三十七条 融资性担保公司董事会和经营管理层可根据需要设置不同的专业委员会，提高决策管理水平。
第五章 经营规则和风险控制
第三十八条 融资性担保公司应当依法建立健全治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持机构治理的有效性。跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董事。
第三十九条 融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。
第四十条 融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。
跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。
第四十一条 融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等的要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。
第四十二条 融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。
第四十三条 融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。
第四十四条 融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。
第四十五条 融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且不高于净资产20%的其他投资。
第四十六条 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金，担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法另行制定。
各级政府金融办（或政府指定部门）可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，提出调高担保赔偿准备金比例的要求。
融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，准确计量担保责任风险。
第四十七条 融资性担保公司要建立发起人和股东承诺制度。发起人向批准机关出具承诺书。公司股东与融资性担保公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程。
第四十八条 融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确约定风险承担的方式。鼓励银行业金融机构与融资性担保公司对贷款担保风险实行比例分担。
第四十九条 融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。
第五十条 融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保
人约定在担保期间可持续获得相关信息，并有权对相关情况进行核实。
第五十一条 融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。
第五十二条 融资性担保公司应当按照主管部门的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。
第六章 监督管理
第五十三条 各级政府金融办（或政府指定部门）应当建立健全辖内融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测。
各设区的市政府金融办（或政府指定部门）应当于每年5月底前完成所监管融资性担保公司上一机构概要报告。
第五十四条 融资性担保公司应当按照规定向当地政府金融办（或政府指定部门）报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。提交各类文件和资料，应当真实、准确、完整。
第五十五条 融资性担保公司应当按季度向当地政府金融办（或政府指定部门）报告资本金运用情况。
各级政府金融办（或政府指定部门）应当根据审慎监管的需要，适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。
第五十六条 各级政府金融办（或政府指定部门）根据监管需要，有权要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事和高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或必要的整改。
各级政府金融办（或政府指定部门）认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况。
第五十七条 各级政府金融办（或指定部门）根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查，融资性担保公司应当予以配合，并按照主管部门的要求提供有关文件、资料。
现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。
第五十八条 融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事或高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施并向当地主管部门报告。
第五十九条 融资性担保公司应当及时向当地政府金融办（或政府指定部门）报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。
第六十条 融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行审计，并将审计报告及时报送主管部门。
第六十一条 各级政府金融办（或政府指定部门）应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时有效处置融资性担保行业突发事件。
第六十二条 各设区的市政府金融办（或政府指定部门）应当于
每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业发展和监管情况，并于每年1月底前向省融资性担保业务监管联席会议办公室和市人民政府报告本辖区上一融资性担保行业发展情况和监管情况。
各设区的市政府金融办（或政府指定部门）应当及时向省融资性担保业务监管联席会议办公室和市人民政府报告本辖区融资性担保行业重大风险事件和处置情况。
第六十三条 各级政府金融办（或政府指定部门）应积极组织开展融资性担保公司的信息咨询、经验交流、业务培训、权益保护、行业自律和对外交流等工作，切实推进融资性担保公司加强自身建设和文化建设，促进融资性担保业持续健康发展。
第六十四条 融资性担保行业建立行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责。全省融资性担保业自律组织接受省融资性担保业务监管联席会议和行业主管部门的指导。
第六十五条 省政府金融办应会同人民银行合肥中心支行等有关单位建立健全融资性担保公司的信用评级制度，积极引导融资性担保公司参加外部信用评级，并向社会公布评级结果。人民银行合肥中心支行应将融资性担保公司有关信息纳入征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。
第七章 法律责任
第六十六条 各级政府金融办（或政府指定部门）和相关监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的；
（二）违反规定对融资性担保公司进行现场检查的；
（三）未依照本办法第六十二条规定报告重大风险事件和处置情况的；
（四）违反法律法规及本办法规定的其他行为。
第六十七条 融资性担保公司违反有关法律、法规、规章的，按照有关法律、法规、规章的规定予以处罚。
第六十八条 违法本办法第九条规定，擅自经营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔。
第八章 附则
第六十九条 公司制以外的融资性担保公司从事融资性担保业务参照本办法的有关规定执行，具体办法另行制定。
外商投资的融资性担保公司适用本办法，法律、行政法规另规定的，依照其规定。
融资性再担保机构管理办法另行制定。
第七十条 本办法实施前已设立的融资性担保公司不符合本办法规定的，应当在2011年3月31日前达到本办法规定的要求。具体规范整顿方案由省融资性担保业务监管联席会议制定。
第七十一条 本办法自公布之日起施行。
安徽省融资性担保公司设立审批工作指引（试行）
安徽省人民政府金融工作办公室关于印发安徽省融资性担保公司设立审批工作指引（试行）的通知
皖金〔2010〕12号
各市政府金融办，有关融资性担保公司监管部门：
根据《安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省融资性担保公司管理暂行办法的通知》（皖政办〔2010〕34号）精神，现将《安徽省融资性担保公司设立审批工作指引（试行）》印发给你们，请遵照执行。
二○一○年六月二十日
安徽省融资性担保公司设立审批工作指引（试行）
为切实加强对融资性担保公司监督管理，保证融资性担保公司设立合法、运作规范、监管有效，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》（中国银监会等7部委2010年第3号令）、《安徽省融资性担保公司管理暂行办法》（皖政办﹝2010﹞34号）等法律法规，特制定本指引。
一、组建工作要点
（一）申请筹建的主要工作。
1．全体发起人（出资人）签订协议书，确定拟组建融资性担保
公司的组织形式、出资方式和股本结构，明确发起人（出资人）的权利和义务。
2．召开发起人大会（出资人会议），按照法定程序审议通过出资设立融资性担保公司、成立筹建工作小组并授权筹建工作小组履行组建工作职责的有关决议。
3．制定筹建方案。筹建工作小组应对拟设融资性担保公司进行充分论证和可行性分析，制定筹建工作方案。
4．预先核准名称。筹建工作小组应向有名称核准管辖权的工商行政管理部门提交企业名称预先核准申请书。
5．向所在地政府（市级或县级）或主管部门申请取得风险处置责任承诺书。
6．筹建审批
①按照注册资本审批权限实行分级审批，其中，注册资本在人民币5000万元以上（含5000万元）的，由市政府金融办（或政府指定部门）初审后报省政府金融办审批；注册资本在人民币5000万以下的，向市政府金融办（或政府指定部门）申请筹建，由市政府金融办（或政府指定部门）审批，并报省政府金融办备案。涉及政府出资的，同时报省财政厅备案。
②审批机关自收到完整申请材料之日起按规定程序在2个月内作出批准或者不予批准筹建的书面决定。
③筹建工作组自收到同意筹建批复文件之日起，应在3个月内完成筹建工作，在规定的期限内完不成筹建工作的，有正当理由的，经
批准，筹建期可以延长3个月。在延长期内仍未完成筹建工作的，原批准筹建文件自动失效。
（二）申请开业的主要工作。
1．验资。发起人（出资人）认缴全部出资额后，筹建工作小组聘请中介机构进行验资，出具验资报告。
2．筹建工作小组就拟任董事和高级管理人员人选与当地政府金融办(或政府指定部门)进行沟通。
3．起草公司章程草案及有关各项规章制度。筹建工作小组应按照政府的要求和实际情况起草融资性担保公司章程草案及财务、信贷、审计、人力资源、安全保卫等各项管理制度。
4．召开创立大会（股东会）、董事会等有关会议，审议通过章程草案，选举董事及聘任高级管理人员，审议通过内部管理机构设置、主要管理制度等议案。
5．开业审批
①按照注册资本审批权限实行分级审批，其中，注册资本在人民币5000万元以上（含5000万元）的，由市政府金融办（或政府指定部门）初审后报省政府金融办审批；注册资本在人民币5000万以下的，向市政府金融办（或政府指定部门）申请开业，由市政府金融办（或政府指定部门）审批，并报省政府金融办备案。涉及政府出资的，同时报省财政厅备案。
②审批机关自收到完整申请材料之日起按规定程序在2个月内作出批准或者不予批准开业的书面决定。
③审批机关批准开业的，应向融资性担保公司颁发经营许可证。④筹建工作小组在收到核准开业的批复文件和取得经营许可证后，应在10个工作日之内到当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。在营业执照、凭证、印章、牌匾等所有工作准备就绪后依照有关规定开业。未到工商行政管理部门办理登记、领取营业执照的，不得办理各项业务。
⑤筹建工作小组应在收到批复开业文件和取得经营许可证后，应在10个工作日内向当地公安机关、银监会派出机构和人民银行分支机构报送批复开业文件和经营许可证复印件。
（三）申请材料报送程序及格式要求。
1．筹建工作小组是组建融资性担保公司申请人。筹建申请书、开业申请书主送所在地人民政府，由所在地政府金融办（或政府指定部门）受理及初审。
2．申请材料采用活页装订的方式。纸张幅面为标准A4纸张规格（需提供原件的历史文件除外）。申请材料的封面和侧面应标有“关于申请筹建ⅩⅩ担保公司的材料”或“关于ⅩⅩ担保公司开业申请的材料”字样，申请材料须用中文简体仿宋GB2312小三号字体书写。如需提供原件的历史文件是以英文书写的，应附中文译本，且以中文译本为准。
3．申请材料内容参照《安徽省融资性担保公司设立申请材料目录》等有关规定。
4．申请材料一式4份，其中报送省政府金融办2份。涉及政府
出资的，另行报省财政厅1份备案。
二、有关事项说明
（一）主要发起人。
设立融资性担保公司股东需符合规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2人以上200以下发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。融资性担保公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。
（二）筹建工作小组及其组成。
筹建工作小组由作为主要发起人（出资人）商其他发起人（出资人）成立；其成员组成及职责须经发起人大会（出资人会议）审议通过。
（三）设立方式。
融资性担保公司按照《中华人民共和国公司法》的相关规定设立，其中采用股份有限公司形式的融资性担保公司以发起方式设立。
（四）公司治理。
融资性担保公司应按照因地制宜、运行科学、治理有效的原则，建立和设置公司组织架构。
融资性担保公司要科学设置业务流程和管理流程，精简设置职能部门，确保机构高效、安全、稳健运行。
（五）从业资格。
对融资性担保公司负责人进行必要的任职资格审查，相关人员应
具有从事金融或经济管理的职业经历，具备一定的银行金融知识，没有犯罪记录和不良信用记录。
三、有关审核要点
各市、县人民政府及金融办(或政府指定部门)要切实加强对融资性担保公司组建工作的政策指导，严格按照融资性担保公司设立标准和程序，受理筹建及开业申请材料，并对以下内容进行重点审核：
（一）筹建申请材料。
1．申报材料齐全，格式符合要求。
2．组建对象符合规定条件，可行性报告论证充分。3．履行的法律手续合法有效，决议内容齐全。4．发起人（出资人）符合规定的条件。5．对筹建工作小组的委托授权合法有效。
6．筹建工作方案中关于股本结构、公司治理、内部控制制度等内容符合监管要求，组建方案切实可行。
7．业务发展规划周密详实，有明确的服务目标和手段，金融服务能够覆盖适当地域和人群。
（二）开业申请材料。
1．申请材料齐全，格式符合要求。
2．有关会议审议通过各项决议程序完备、内容合法合规。3．公司章程草案合法合规，内容完备可行。4．拟任职董事和高级管理人员符合任职资格条件。5．股东符合规定的条件，股本结构符合监管规定。
6．验资报告符合法律规定，约定的审计内容完备，验资机构资质合法。
7．公司治理合理，组织架构清晰，内控制度健全，高管人员配备合理。
8．有相应的专业从业人员。
9．营业场所所有权或使用权的证明以及安全、消防设施合格证明材料齐备。
附件：《安徽省融资性担保公司设立申请材料目录》
安徽省融资性担保公司设立申报材料目录
一、筹建申请材料
（一）筹建申请书。内容应载明拟设立机构名称、住所、机构性质、组织形式、拟注册资本、业务范围，发起人（或出资人）基本情况及出资比例，是否符合设立融资性担保公司的条件。
（二）所在地政府或主管部门以正式文件形式出具的风险处置责任承诺书。
（三）可行性报告。内容包括当地经济金融发展情况，组建的可行性和必要性，市场前景分析、未来业务发展计划。
（四）筹建工作方案。内容包括筹建工作的组织，拟设立机构的注册资本、股本结构、公司治理架构、董事及高级管理人员配备数量、部门设置和从业人员配置、主要管理制度起草计划、筹建工作步骤和
时间安排等。
（五）发起人（出资人）协议书。内容包括总则、经营宗旨、机构性质、名称、住所、业务范围、注册资本、股本结构、发起人（出资人）入股金额和占总股份比例、发起人（出资人）权利和义务、主动声明关联入股的义务（约定：如果存在任何隐瞒，则该发起人、出资人在本公司的投票权受到限制）和附件。全体发起人（出资人）应在协议书上签名盖章（自然人股东可以委托代理人签字）。
附件包括：
1．发起人（出资人）名录，包括发起人（出资人）名称、企业法人代码、住所、成立日期、拟入股金额及占总股份比例、净资产比例、上一盈利状况、归还银行贷款情况。
2．自然人发起人（出资人）名录，包括发起人（出资人）姓名、身份证号码、住所、拟入股金额以及占总股份比例。
3．企业法人的有权机构同意向融资性担保公司出资入股的决议及其企业法人营业执照复印件或其他有效证明文件。
4．企业法人关于入股资金来源真实合法性、其本身及关联企业向融资性担保公司入股情况、关联企业向境内其他金融机构投资入股情况（包括所持股份与股份比例）以及企业法人提供上述资料真实性的书面声明。
5．发起人（出资人）基本情况及最近两年经审计的会计报告。6．境内金融机构作为发起人（出资人），应提供其注册地监督管理机构出具的书面意见。
7．发起人承诺书。内容包括：自愿出资、资金来源真实合法、所提供材料真实、履行股东权利和义务、不抽逃资金、不非法开展金融业务、不非法集资等。
（六）发起人大会（出资人会议）同意出资设立融资性担保公司以及成立筹建工作小组并授权其履行组建工作职责的决议。
（七）筹建工作小组成员名单及简历。
（八）加盖筹建工作小组印章的《企业名称预先核准通知书》复印件。
（九）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮箱、通讯地址（邮编）。
（十）筹备工作委托书。
（十一）发起人（出资人）身份证复印件。
（十二）股东简历。
（十三）公安部门对主发起人出具的无犯罪记录证明。
（十四）主发起人家庭财产情况说明。
（十五）股东信用记录证明。
（十六）省政府金融办规定的其他文件。
二、开业申请材料
（一）开业申请书。内容包括拟开业机构名称、住所、注册资本、股本结构、业务范围，章程制定，拟任高级管理人员情况，经营方针及计划，主要管理制度，营业场所安全防范设施是否符合开业条件，以及其他需要说明的情况。
（二）拟任职董事、监事、董事长、副董事长和高级管理人员情况说明。内容包括：个人简历、身份证、专业技术职称和国家认可的学历证明材料复印件、筹建工作组对拟任人的品行、业务能力、管理能力、工作业绩等方面的综合鉴定、个人承诺书（对是否有大额负债、违法违纪行为及诚信和公正履职等进行承诺）。
（三）筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况以及是否符合开业要求等。
（四）融资性担保公司的章程草案（应载明：公司业务范围，议事规则、决策程序、内审制度、评估制度、事后追究和处置制度、风险预警机制、突发应急机制等内部控制和风险管理制度）
（五）法定验资机构出具的验资证明，应详细说明股东资格情况。
（六）监督机构（岗位）的设置情况及人员简历。
（七）有权机构审议通过以下有关事项的决议： 1．筹建工作报告。2．章程草案。
3．有关组织机构的议事规则。4．选举董事。5．选举董事长。6．聘任高级管理人员。
7．部门设置、职责及主要管理制度。
各项决议应标明决议编号。创立大会（股东大会）审议通过的决议应如实记录实到人员所持表决权占全部表决权的比例以及通过决
议的赞成、反对、弃权表决权数及比例，由监票人、唱票人和计票人以及全体表决人员签字，选举董事（理事）、监事的决议应注明当选人的赞成、反对和弃权的表决权数及比例，董事会决议应由全体董事签名，监事会决议应由全体监事签名。
（八）公司治理和主要管理制度，内容包括有关组织机构的议事规则、财务、信贷、审计、人力资源、安全保卫等制度。
（九）职能部门设置、职责及主要负责人名单。
（十）从业人员基本情况（包括人员的年龄、从事金融工作时间、学历和所学专业、职称等）。
（十一）组织结构图。
（十二）发展规划。未来业务发展规划、财务发展计划及风险管理计划。
（十三）营业场所所有权或使用权的证明材料。
（十四）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明。
（十五）筹建批复或延期筹建批复的复印件。
（十六）申请人的联系人、联系电话、传真电话、电子邮箱、通讯地址（邮编）。
（十七）省政府金融办规定的其他文件。
印花税税目表
一、购销合同
0.3‰
二、加工承揽合同
0.5‰
三、建设工程勘察、设计合同
0.5‰
四、建筑、安装工程承包合同
五、财产租赁合同
六、货物运输合同
七、仓储、保管合同
八、借款合同
九、财产保险合同
十、技术合同
十一、产权转移书据
十二、营业帐簿
1.记载资金的帐簿
2.其他帐簿
十三、权利、许可证照
十四、股票交易
0.3‰
1‰
0.5‰
1‰
0.05‰
1‰
0.3‰
0.5‰
0.5‰ 每件5元每件5元
3‰
第四篇：融资性担保公司管理暂行办法
《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《办法》）是为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）、国家发展和改革委员会（以下简称“发改委”）、工业和信息化部（以下简称“工信部”）、财政部、商务部、中国人民银行（以下简称“人行”）、国家工商行政管理总局（以下简称“工商总局”），制定了《融资性担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，于2010年3月8日公布，自公布之日起施行。
《办法》是根据国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发〔2009〕7号）要求，由国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议在深入调研和反复论证的基础上研究起草的，主要规范对象是公司制融资性担保机构（即依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司），分为：总则，设立、变更和终止，业务范围，经营规则和风险控制，监督管理，法律责任，附则，共7章54条。
第一章 总则
第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。
第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。
本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。
第三条 融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。
融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。第四条 融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。
第五条 融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。
融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。
第六条 融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。
第七条 融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。
第二章 设立、变更和终止
第八条 设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。
任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。
第九条 设立融资性担保公司，应当具备下列条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。
（二）有具备持续出资能力的股东。
（三）有符合本办法规定的注册资本。
（四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。
（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。
（六）有符合要求的营业场所。
（七）监管部门规定的其他审慎性条件。
董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。
第十条 监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。注册资本为实缴货币资本。
第十一条 设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文件、资料：
（一）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司名称、住所、注册资本和经营范围等事项。
（二）可行性研究报告。
（三）章程草案。
（四）股东名册及其出资额、股权结构。
（五）股东出资的验资证明以及持有注册资本5%以上股东的资信证明和有关资料。
（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。
（七）经营发展战略和规划。
（八）营业场所证明材料。
（九）监管部门要求提交的其他文件、资料。
第十二条 融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经监管部门审查批准：
（一）变更名称。
（二）变更组织形式。
（三）变更注册资本。
（四）变更公司住所。
（五）调整业务范围。
（六）变更董事、监事和高级管理人员。
（七）变更持有5%以上股权的股东。
（八）分立或者合并。
（九）修改公司章程。
（十）监管部门规定的其他变更事项。
融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。
第十三条 融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。第十四条 融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经监管部门审查批准，并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。
第十五条 融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的，由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。
第十六条 融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部门监督其清算过程。
担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得任何利益。第十七条 融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破产。
第三章 业务范围
第十八条 融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列部分或全部融资性担保业务：
（一）贷款担保。
（二）票据承兑担保。
（三）贸易融资担保。
（四）项目融资担保。
（五）信用证担保。
（六）其他融资性担保业务。
第十九条 融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列部分或全部业务：
（一）诉讼保全担保。
（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。
（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。
（四）以自有资金进行投资。
（五）监管部门规定的其他业务。
第二十条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件：
（一）近两年无违法、违规不良记录。
（二）监管部门规定的其他审慎性条件。
从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。
第二十一条 融资性担保公司不得从事下列活动：
（一）吸收存款。
（二）发放贷款。
（三）受托发放贷款。
（四）受托投资。
（五）监管部门规定不得从事的其他活动。
融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。
第四章 经营规则和风险控制
第二十二条 融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效性。
跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董事。
第二十三条 融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评估和管理。
第二十四条 融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。
跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从业经验的人员担任。
第二十五条 融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。
第二十六条 融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。第二十七条 融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。
第二十八条 融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。
第二十九条 融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。
第三十条 融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融资性担保。第三十一条 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。
监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，提出调高担保赔偿准备金比例的要求。
融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，准确计量担保责任风险。
第三十二条 融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确约定承担担保责任的方式。
第三十三条 融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实。
第三十四条 融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。
第三十五条 融资性担保公司应当按照监管部门的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。
第五章 监督管理 第三十六条 监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测，并于每年6月底前完成所监管融资性担保公司上一机构概览报告。
第三十七条 融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。
融资性担保公司向监管机构提交的各类文件和资料，应当真实、准确、完整。
第三十八条 融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资本金的运用情况。
监管部门应当根据审慎监管的需要，适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。
第三十九条 监管部门根据监管需要，有权要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。
监管部门认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性担保公司的违规或风险情况。
第四十条 监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查，融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。
现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司出示检查通知书和相关证件。
第四十一条 融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5%以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应急措施并向监管部门报告。
第四十二条 融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。
第四十三条 融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行审计，并将审计报告及时报送监管部门。
第四十四条 监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机 构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。
第四十五条 监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业发展和监管情况，并于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一融资性担保行业发展情况和监管情况。
监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大风险事件和处置情况。
第四十六条 融资性担保行业建立行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责。
全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监管部际联席会议的指导。
第四十七条 征信管理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服务。
第六章 法律责任
第四十八条 监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以及业务范围的。
（二）违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。
（三）未依照本办法第四十五条规定报告重大风险事件和处置情况的。
（四）其他违反法律法规及本办法规定的行为。
第四十九条 融资性担保公司违反法律、法规及本办法规定，有关法律、法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、法规未作处罚规定的，由监管部门责令改正，可以给予警告、罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第五十条 违反本办法第八条第三款规定，擅自经营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔并处罚；擅自在名称中使用融资性担保字样的，由监管部门责令改正，依法予以处罚。
第七章 附则 第五十一条 公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务参照本办法的有关规定执行，具体实施办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。
外商投资的融资性担保公司适用本办法，法律、行政法规另有规定的，依照其规定。
融资性再担保机构管理办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。
第五十二条 省、自治区、直辖市人民政府可以根据本办法的规定，制定实施细则并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。
第五十三条 本办法施行前已经设立的融资性担保公司不符合本办法规定的，应当在2011年3月31日前达到本办法规定的要求。具体规范整顿方案，由省、自治区、直辖市人民政府制定。
第五十四条 本办法自公布之日起施行。《融资性担保公司管理暂行办法》解读编辑 《办法》的制定背景
《办法》是根据当前融资性担保业规范发展和防范风险的需要，按照国务院有关要求研究制定的。《办法》的制定实施，将对融资性担保业的规范和发展产生现实和长远的积极影响。制定《办法》的必要性和紧迫性主要有以下三个方面：
（一）是促进融资性担保业健康发展的需要。
长期以来，由于担保行业缺乏相对统一的准入要求和经营规范，也没有建立持续的日常监管制度，我国融资性担保机构仅作为普通的工商企业进行注册管理，导致行业市场定位不清、机构发展无序、经营管理失范，融资性担保的专业优势和增信功能未能得到充分有效的发挥，进而影响了整个行业的可持续发展能力。制定《办法》正是要通过规定融资性担保公司的设立条件、业务规范、监管规则和法律责任，明确其性质、市场定位和基本的运作规则，促使其按照审慎经营原则，确立可持续经营的业务模式，增强发展能力，实现可持续健康发展。
（二）是融资性担保业规范经营、加强监管的需要。十几年来，在国家有关部门和各级地方政府的高度重视和积极扶持下，我国融资性担保业从小到大，取得了长足的发展，在缓解中小企业特别是广大小企业、微小企业融资难和促进地方经济发展方面发挥了重要的作用。全球金融危机爆发以后，融资性担保业不断暴露出业务运作规范性差、内部管理松弛、风险识别和管控能力不足，以及违法违规抽逃资本金和非法经营金融业务等问题。这些问题的存在，不仅损害了担保行业的整体形象，也扰乱了正常的经济金融秩序，造成了不利的社会影响。十多年的发展实践证明，不进行行业规范，不实施持续的监督管理，融资性担保业是难以持续健康发展的，甚至会危及国家经济金融的稳定。制定《办法》，可以为规范融资性担保公司自身运作，加强持续有效的监管提供制度依据。
（三）是防范和化解融资性担保业风险的需要。
融资性担保业经营的是信用、管理的是风险、承担的是责任。融资性担保作为一种经济活动，体现的是一种增信和财务杠杆的作用，具有金融和中介两重属性，是一个高杠杆率、高风险的行业，其核心竞争力直接取决于担保机构自身的资本实力和风险管控能力。因此，有必要通过制定和实施《办法》，加强对担保公司资本金、杠杆率、拨备、公司治理、内部控制、风险集中度、关联交易、信息披露、高管及从业人员资格管理等方面的审慎监管，促其提高风险意识，及时处置风险，尽快步入健康稳步发展的轨道。[3]
《办法》的起草原则
制定《办法》的指导思想是，以科学发展观为指导，结合当前融资性担保业发展和监管实际，加强对融资性担保机构的监督管理，防范化解融资性担保风险，促进融资性担保业务健康发展，为发挥担保机构缓解中小企业贷款难担保难作用创造必要的制度条件。为体现这一指导思想，《办法》的起草确立了以下原则：
一是紧密联系实际
立足当前担保业实际状况，着重总结担保行业发展的基本规律，体现规范管理和促进发展并重的理念。比如，在资本金准入门槛的设置上，充分考虑了我国区域经济发展差异较大的现状，授权地方监管部门在人民币500万元以上，根据当地实际情况，规定注册资本的最低限额。又如业务范围、担保放大倍数以及有关审慎指标等，都充分考虑了担保机构现状和扶持发展的要求。二是尊重市场规律
市场能管好的，办法不作过多、过细的限制。比如，银行对担保公司的评估和选择，很大程度上构成了市场对担保公司的监管，可以通过银行业监管部门对银行业的约束和指引，引导担保机构加强风险控制，审慎经营。在具体监管指标设置上管住主要方面和突出风险点，重点对准入、经营规则、监管要求以及资本金管理、准备金管理、集中度控制、为关联方担保、信息披露等主要风险控制措施做出规定，对于其他问题则主要由地方监管部门根据市场实际情况，通过制定实施细则或另行制定具体办法等进行规范。
三是着力规范管理
对担保机构违背基本经营规则的严重不规范不审慎行为，比如一些脱离主业、专干副业，打着担保名义，实际从事放贷、骗贷等行为的担保机构必须进行规范整顿，净化融资性担保市场。[3]
《办法》的适用范围
《办法》的规范对象主要是公司制融资性担保机构，即依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。公司制以外的融资性担保机构参照本《办法》的有关规定执行，具体实施办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定。[3]
《办法》的框架内容 《办法》共七章五十四条。
第一章总则：主要规定了制定《办法》的目的与依据、经营原则、监管体制及相关释义；
第二章设立、变更和终止：重点确立了融资性担保公司及其分支机构的设立审批制度与设立的条件；
第三章业务范围：规定了融资性担保公司的业务范围和禁止行为； 第四章经营规则和风险控制：对内部控制制度、风险集中度管理、风险指标管理、准备金计提、为关联方担保的管理以及信息管理与信息披露等进行了重点规范，对公司治理、专业人员配备、财务制度、收费原则以及风险分担等内容作出了原则性规定；
第五章监督管理：对非现场监管、资本金监管、现场检查和重大事项报告、突发事件响应、审计监督、行业自律以及征信管理等内容作出了相应的规定； 第六章法律责任：在现行法律法规的限度内规定了监管部门、融资性担保勤劳的蜜蜂有糖吃
公司以及擅自经营融资性担保业务的其他市场主体的法律责任； 第七章附则：规定了《办法》的适用范围、制定相关办法的授权、规范整顿等内容。
第五篇：融资性担保公司管理暂行办法
融资性担保公司管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。
第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。
本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。第三条 融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。第四条 融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单
位和个人的干涉。
第五条 融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。第六条 融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原
则，不得从事不正当竞争。
第七条 融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。
第二章 设立、变更和终止
第八条 设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部
门审查批准。
经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登
记。任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规
定的除外。
第九条 设立融资性担保公司，应当具备下列条件：
（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。
（二）有具备持续出资能力的股东。
（三）有符合本办法规定的注册资本。
（四）有符合任职资格的董事、监事、高级管理人员和合格的从业人员。
（五）有健全的组织机构、内部控制和风险管理制度。
（六）有符合要求的营业场所。
（七）监管部门规定的其他审慎性条件。
董事、监事、高级管理人员和从业人员的资格管理办法由融资性担保业务监管部际联席会议另行制定。
第十条 监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币500万元。
注册资本为实缴货币资本。第十一条 设立融资性担保公司，应向监管部门提交下列文
件、资料：
（一）申请书。应当载明拟设立的融资性担保公司的名称、住所、注册资本和业务范围等事项。
（二）可行性研究报告。
（三）章程草案。
（四）股东名册及其出资额、股权结构。
（五）股东出资的验资证明以及持有注册资本5％以上股东的资信证明和有关资料。
（六）拟任董事、监事、高级管理人员的资格证明。
（七）经营发展战略和规划。
（八）营业场所证明材料。
（九）监管部门要求提交的其他文件、资料。
第十二条 融资性担保公司有下列变更事项之一的，应当经
监管部门审查批准：
（一）变更名称。
（二）变更组织形式。
（三）变更注册资本。
（四）变更公司住所。
（五）调整业务范围。
（六）变更董事、监事和高级管理人员。
（七）变更持有5％以上股权的股东。
（八）分立或者合并。
（九）修改章程。
（十）监管部门规定的其他变更事项。
融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登记。
第十三条 融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。
第十四条 融资性担保公司因分立、合并或出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当经监管部门审查批准，并凭批准文件及时向工商行政管理部门申请注销登记。第十五条 融资性担保公司有重大违法经营行为，不予撤销将严重危害市场秩序、损害公众利益的，由监管部门予以撤销。法律、行政法规另有规定的除外。
第十六条 融资性担保公司解散或被撤销的，应当依法成立清算组进行清算，按照债务清偿计划及时偿还有关债务。监管部
门监督其清算过程。
担保责任解除前，公司股东不得分配公司财产或从公司取得
任何利益。
第十七条 融资性担保公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法实施破
产。
第三章 业务范围
第十八条 融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列
部分或全部融资性担保业务：
（一）贷款担保。
（二）票据承兑担保。
（三）贸易融资担保。
（四）项目融资担保。
（五）信用证担保。
（六）其他融资性担保业务。
第十九条 融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营下列
部分或全部业务：
（一）诉讼保全担保。
（二）投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约
偿付担保等履约担保业务。
（三）与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。
（四）以自有资金进行投资。
（五）监管部门规定的其他业务。
第二十条 融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以
下条件：
（一）近两年无违法、违规不良记录。
（二）监管部门规定的其他审慎性条件。
从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。第二十一条 融资性担保公司不得从事下列活动：
（一）吸收存款。
（二）发放贷款。
（三）受托发放贷款。
（四）受托投资。
（五）监管部门规定不得从事的其他活动。
融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以
查处。
第四章 经营规则和风险控制
第二十二条 融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持公司治理的有效
性。
跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应
当设两名以上的独立董事。
第二十三条 融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格规范的业务操作规程，加强对
担保项目的风险评估和管理。
第二十四条 融资性担保公司应当配备或聘请经济、金融、法律、技术等方面具有相关资格的专业人才。
跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司应当设立首席合规官和首席风险官。首席合规官、首席风险官应当由取得律师或注册会计师等相关资格，并具有融资性担保或金融从
业经验的人员担任。
第二十五条 融资性担保公司应当按照金融企业财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实地记录和反映企业的财务状况、经营成果和现金流量。
第二十六条 融资性担保公司收取的担保费，可根据担保项目的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但
不得违反国家有关规定。
第二十七条 融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。第二十八条 融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超
过其净资产的10倍。
第二十九条 融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20％的其他投资。
第三十条 融资性担保公司不得为其母公司或子公司提供融
资性担保。
第三十一条 融资性担保公司应当按照当年担保费收入的50％提取未到期责任准备金，并按不低于当年年末担保责任余额1％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10％的，实行差额提取。差额提取办法和担保赔偿准备金的使用管理办法由监管部门另行制定。监管部门可以根据融资性担保公司责任风险状况和审慎监管的需要，提出调高担保赔偿准备金比例的要求。融资性担保公司应当对担保责任实行风险分类管理，准确计
量担保责任风险。
第三十二条 融资性担保公司与债权人应当按照协商一致的原则建立业务关系，并在合同中明确约定承担担保责任的方式。第三十三条 融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情
况进行核实。
第三十四条 融资性担保公司与债权人应当建立担保期间被担保人相关信息的交换机制，加强对被担保人的信用辅导和监督，共同维护双方的合法权益。
第三十五条 融资性担保公司应当按照监管部门的规定，将公司治理情况、财务会计报告、风险管理状况、资本金构成及运用情况、担保业务总体情况等信息告知相关债权人。
第五章 监督管理
第三十六条 监管部门应当建立健全融资性担保公司信息资料收集、整理、统计分析制度和监管记分制度，对经营及风险状况进行持续监测，并于每年6月底前完成所监管融资性担保公司
上一机构概览报告。
第三十七条 融资性担保公司应当按照规定及时向监管部门报送经营报告、财务会计报告、合法合规报告等文件和资料。
融资性担保公司向监管机构提交的各类文件和资料，应当真
实、准确、完整。第三十八条 融资性担保公司应当按季度向监管部门报告资
本金的运用情况。
监管部门应当根据审慎监管的需要，适时提出融资性担保公司的资本质量和资本充足率要求。
第三十九条 监管部门根据监管需要，有权要求融资性担保公司提供专项资料，或约见其董事、监事、高级管理人员进行监管谈话，要求就有关情况进行说明或进行必要的整改。监管部门认为必要时，可以向债权人通报所监管有关融资性
担保公司的违规或风险情况。
第四十条 监管部门根据监管需要，可以对融资性担保公司进行现场检查，融资性担保公司应当予以配合，并按照监管部门的要求提供有关文件、资料。
现场检查时，检查人员不得少于2人，并向融资性担保公司
出示检查通知书和相关证件。
第四十一条 融资性担保公司发生担保诈骗、金额可能达到其净资产5％以上的担保代偿或投资损失，以及董事、监事、高级管理人员涉及严重违法、违规等重大事件时，应当立即采取应
急措施并向监管部门报告。第四十二条 融资性担保公司应当及时向监管部门报告股东大会或股东会、董事会等会议的重要决议。
第四十三条 融资性担保公司应当聘请社会中介机构进行审计，并将审计报告及时报送监管部门。
第四十四条 监管部门应当会同有关部门建立融资性担保行业突发事件的发现、报告和处置制度，制定融资性担保行业突发事件处置预案，明确处置机构及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置融资性担保行业突发事件。
第四十五条 监管部门应当于每年年末全面分析评估本辖区融资性担保行业发展和监管情况，并于每年2月底前向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区上一融资性担保行业发展情况和监管情况。监管部门应当及时向融资性担保业务监管部际联席会议和省、自治区、直辖市人民政府报告本辖区融资性担保行业的重大
风险事件和处置情况。
第四十六条 融资性担保行业建立行业自律组织，履行自律、维权、服务等职责。
全国性的融资性担保行业自律组织接受融资性担保业务监
管部际联席会议的指导。第四十七条 征信管理部门应当将融资性担保公司的有关信息纳入征信管理体系，并为融资性担保公司查询相关信息提供服
务。
第六章 法律责任
第四十八条 监管部门从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）违反规定审批融资性担保公司的设立、变更、终止以
及业务范围的。
（二）违反规定对融资性担保公司进行现场检查的。
（三）未依照本办法第四十五条规定报告重大风险事件和处
置情况的。
（四）其他违反法律法规及本办法规定的行为。第四十九条 融资性担保公司违反法律、法规及本办法规定，有关法律、法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、法规未作处罚规定的，由监管部门责令改正，可以给予警告、罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第五十条 违反本办法第八条第三款规定，擅自经营融资性担保业务的，由有关部门依法予以取缔并处罚；擅自在名称中使用融资性担保字样的，由监管部门责令改正，依法予以处罚。
第七章 附 则
第五十一条 公司制以外的融资性担保机构从事融资性担保业务参照本办法的有关规定执行，具体实施办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会
议备案。
外商投资的融资性担保公司适用本办法，法律、行政法规另
有规定的，依照其规定。
融资性再担保机构管理办法由省、自治区、直辖市人民政府另行制定，并报融资性担保业务监管部际联席会议备案。第五十二条 省、自治区、直辖市人民政府可以根据本办法的规定，制定实施细则并报融资性担保业务监管部际联席会议备
案。
第五十三条 本办法施行前已经设立的融资性担保公司不符合本办法规定的，应当在2011年3月31日前达到本办法规定的要求。具体规范整顿方案，由省、自治区、直辖市人民政府制定。
第五十四条 本办法自公布之日起施行 浙江出台《浙江省融资性担保公司管理试行办法》
最近，我省出台《浙江省融资性担保公司管理试行办法》(下称《办法》)，加强融资性担保公司管理。《办法》明确省内设立融资性担保公司注册资本不得低于2000万元(含)人民币。注册资本为实缴货币资本，由出资人或发起人一次性足额缴纳到位。
《办法》规定，融资性担保公司应当按照年担保费收入的50%提取未到期责任准备金，按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金，按税后利润的一定比例提取一般风险准备金。担保赔偿准备金和一般风险准备金累计达到其注册资本金30%以上的，超出部分可转增资本金。
同时，融资性担保公司监管实行报告制度。融资性担保公司应在每年2月底前向设区市中小企业主管部门提交报告。各级财政将通过风险补偿、以奖代补等形式，重点扶持担保业务量大、创新工作突出以及经营规范、风险控制良好的融资性担保公司。
注册资本
不足2000万元须增资
2010年3月，国家银监会、央行等七部委联合下发了《融资性担保公司管理暂行办法》，结束了以往融资性担保公司缺乏监管的“野外生存”状态。日前，省中小企业局融资担保处副处长李巧丽告诉记者，根据我省实施的《办法》规定，今后申办融资性担保公司除要取得担保业务经营许可证之外，还要实行分级审批，注册资本在人民币5000万元以上的融资性担保公司由省中小企业局和省金融办联合审批、联合监管。注册资本在人民币5000万元(含)以下的融资性担保公司，由设区市中小企业主管部门依据该《办法》审批。
融资性担保业务是指融资性担保公司向工商企业和自然人在银行业机构融资提供第三方保证的担保业务。我省近年来着力建设中小企业信用担保体系，融资性担保业务得到了较快发展。
据浙江省信用与担保协会秘书长卢绍基介绍，截至2009年底，全省共有中小企业信用担保公司378家。378家担保公司的担保资金总额170.56亿元，注册资本最高的为4.31亿元，最低的仅200万元，平均4512万元。注册资本2000万元及以上至3000万元的有58家，3000万元及以上至4000万元的有72家，4000万元及以上至5000万元的有4家，5000万元及以上至1亿元的122家，1亿元及以上的44家。但注册资本不足2000万元的也有78家。
而《办法》规定：“在省内设立的融资性担保公司注册资本不得低于2000万元(含)人民币。”这标志着我省注册资本不足2000万元的融资性担保公司必须增加注册资本。
通过审批后
才能办理工商登记
融资性担保公司的发展，一定程度上缓解了中小企业及个体私营业主融资难问题，支持了地方经济的发展。但浙江担保行业在10多年来的发展过程中也渐渐暴露出一些问题，比如担保公司数量多、规模小、经营范围杂等。省中小企业局有关负责人表示，之前由于融资性担保公司准入无前置性审批，造成其在数量上盲目发展。
据了解，以往担保公司的设立只要符合《公司法》，就可到当地工商部门直接注册登记，导致出现了“一多三少”的怪象，即担保公司多、注册资金少、开展融资性担保业务的少、担保总额少。“有些地区很多房产中介、街边小店也有担保资格。”这位负责人说。
这种放任管理的方式，造成担保公司“念经的太多，和尚却没有几个”。很多担保从业人员没有接受过专业的金融知识教育，造成了担保公司运作不规范，经营风险很高。一些担保公司甚至直接向企业融资，变成了放高利贷公司。
李巧丽表示，我省贯彻落实《办法》有两条硬杠子：第一，融资性担保公司的注册资本不得低于2000万元(含)人民币，且须正常开展融资性担保业务；第二，浙江银监局此前下发的相关文件也已明确规定，自3月31日起，只有取得经营许可证的现有融资性担保公司，才能与银行合作开展融资性担保业务。
按照计划，各担保公司在3月15日前须向所在县(市、区)的中小企业主管部门提出申请，经审核后，由省中小企业局核发经营许可证。李巧丽还强调，今后融资性担保公司必须取得经营许可证后才能到工商行政管理部门依法办理工商登记。凡是因未达标而拿不到经营许可证的，将不能从事融资性担保业务。对于从业人员，要求具备相关资质。比如，高级管理人员需从事担保或金融工作3年以上，或从事相关行业工作5年以上。
为融资性担保公司
构筑“防火墙”
自2010年12月下旬开始，我省着力抓好融资性担保机构规范整顿，此举被业界人士称为浙江融资性担保行业的“洗牌”。
卢绍基认为，融资性担保具有信用放大功能，如果监管不到位，会带来较大的风险，因此现在对融资性担保公司实行较以往更加严格的准入和监管，构筑一道安全的“防火墙”。
《办法》规定，融资性担保公司监管实行报告制度，实行属地化监管，由各地对当地融资性担保公司进行日常监管。
据了解，3月2日，省中小企业局下发《关于贯彻落实〈浙江省融资性担保公司管理试行办法〉》的通知，要求各地市中小企业主管部门根据已下发的《浙江省融资性担保机构规范整顿方案的通知》要求，认真开展对辖区内融资性担保机构的全面清理、整顿，把握好工作节奏和工作进度，确保在2011年3月31日前顺利完成辖区内融资性担保机构规范整顿工作，为担保行业的可持续发展打下坚实基础。
同时，要求对目前担保公司已设立开办较多，又没有很好运作的县(市、区)，对新设立担保公司要根据本地中小企业融资担保需求情况，合理规划，有计划发展。把工作重心和政策资源集中到规范整顿已开办的担保公司上，鼓励现有的担保公司通过兼并、重组、联合等形式，整合担保资源，鼓励做优做大。
“健康的融资担保行业，才能为中小企业带来更大的发展空间。”业内人士认为，这次大规模的整顿，将使浙江融资性担保行业变得更加规范。
