第一篇：其他存款性公司

其他存款性公司

所谓其他存款性公司，指的是除中央银行以外的，主要进行吸收存款、发放贷款、办理（支票）转账结算等中介服务的存款性公司或准公司。主要包括商业银行（存款货币银行）、信用合作社以及专门把储蓄存款作为资金来源的储蓄机构等。

可见，其他存款性公司只是存款性公司的一个组成部分，其他存款性公司与中央银行共同构成所谓的存款性公司。

在我国，其他存款性公司又被习惯地细分为存款货币公司和其他存款货币公司两部分。其中，所谓存款货币公司，指的是可以吸收活期存款、提供支票转账结算服务的金融公司。主要包括：

①国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。

②股份制商业银行：交通银行、中信实业银行、光大银行、华夏银行、广发银行、深圳发展银行、招商银行、浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行等。

③城市商业银行和农村商业银行。④城市信用社和农村信用社。⑤外资银行。⑥中国农业发展银行。中国农业发展银行的运营资金来源长期以来主要依靠中国人民银行的再贷款，但从2005年开始加大了市场化筹资的力度。目前，中国农业发展银行可以办理业务范围内的企事业单位存款、协议存款、同业存款等业务，也可以办理开户企事业单位的结算业务。所谓其他存款货币公司，指的是仅能接受一些在期限、金额或者来源上存在某种限制的存款的金融性公司。主要包括中资或外资企业集团财务公司以及国家开发银行、中国进出口银行这两家国家政策性银行等。我国早期的财务公司可以在内部成员企业间开展结算业务。但到了上个世纪的九十年代末，最先由外资银行引入现金池业务。经由现金池业务，不论一个企业集团是否拥有财务公司、成员企业分布有多广，都可以对成员企业的资金进行集中管理，这就使得财务公司的结算业务丧失了竞争力。而没有了结算业务，也就谈不上清算业务了。于是大约在1998年前后，财务公司的清算号被人行取消。因此，目前在我国，企业集团财务公司的主要职能只是统筹管理企业集团的资金资源，并无结算业务和现金业务。早在2007年初，当时的全国金融工作会议就决定推进国家开发银行、中国进出口银行和农业发展银行三大政策性银行的改革。亦即按照建立现代金融企业制度的要求，全面推行商业化运作，自主经营、自担风险、自负盈亏，主要从事中长期业务。但就我目前所掌握的信息，国家开发银行和中国进出口银行仍与企业集团财务公司相似，均无结算业务（由诸如工商行等商业银行代理）和现金业务。不存在结算业务和现金业务，也就意味着这些金融机构的业务与（存款）货币的供给无关。因此在我国，目前并不是所有的其他存款性公司都参与了货币的供给过程。亦即只有存款货币公司的负债业务与中央银行的负债业务共同决定着我国的广义货币供给量。关于《其他存款性公司资产负债表》表中各项目的含义，我的理解如下：1．所谓国外资产，指的是其他存款性公司所持有的以外币计价的资产。2．所谓储备资产，指的是其他存款性公司在央行的准备金存款以及库存现金。

3．所谓对中央银行债权，指的是其他存款性公司针对中央银行所持有的、除了准备金存款以外的、诸如央票之类的债权。4．关于对其他存款性公司债权或负债这两个项目的理解，我认为，很可能央行所公布的《其他存款性公司资产负债表》并未囊括全部的其他存款性公司。我前面提到过，我国的其他存款性公司可分为存款货币公司和其他存款货币公司两部分。《其他存款性公司资产负债表》很可能并未涉及其他存款货币公司的资产和负债。根据中国人民银行的有关规定，中国财务公司可从事下列部分或全部业务：吸收成员单位3个月以上定期存款；发行财务公司债券。同业拆借；对成员单位办理贷款及融资租赁；办理集团成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁；办理成员单位商业汇票的承兑及贴现；办理成员单位的委托贷款及委托投资；有价证券、金融机构股权及成员单位股权投资；承销成员单位的企业债券；对成员单位办理财务顾问、信用鉴证及其他咨询代理业务；对成员单位提供担保。可见，财务公司的业务迥异于可办理支票转帐结算业务的商业银行，不将其列入此表的可能性很大。若上述理解准确，则对其他存款性公司债权指的是对财务公司等未列入本表的其他存款货币公司诸如对其贷款之类的债权。而对其他存款性公司负债指的是财务公司等未列入本表的其他存款货币公司对列入本表的其他存款性公司诸如存款之类的债权。5．所谓对其他金融机构债权，指的是其他存款性公司持有的对非存款货币公司性金融机构的债权。诸如对保险公司、证券公司、基金公司的债权。6．所谓对非金融机构债权，指的是其他存款性公司持有的对非金融企业或单位（亦即所谓的普通工商企业或单位）的债权7．所谓对其他居民部门债权，指的是其他存款性公司持有的对家庭居民的债权。8．所谓其他资产，指的是其他存款性公司除上述八项资产之外的其他资产。9．可转让存款。根据SNA和MFS，可转让存款的含义相当于机构单位的活期存款及其类似物。但在中国人民银行的《其他存款性公司资产负债表》中，已单列了“纳入广义货币的存款-单位活期存款”。故对其“不纳入广义货币的存款-可转让存款”这一项的含义我尚未拿准。应该指的是类似单位活期存款的存款类负债吧？诸如期限较短的理财产品等。我感觉，其所指的应该不是大额可转让定期存单(（Negotiable Certificate of Deposit，CD)，亦即由商业银行发行，持有人可以在市场上转让的存款凭证。大额可转让定期存单是商业银行为突破利率管制、克服存款流失困境而推出的业务创新产品，由美国花旗银行于1961年首次发行。在解释可转让存款这种金融创新产品的意义的时候，主流的说法是这样的：可转让存单的推出使得客户可以较短期的资金获得较长期投资的收益，或者说以活期存款获得定期利息。但在理解上，我更倾向于将其理解为商业银行的债券或短期融资券。美国在20世纪70年代的时候，实现了可转让存单利率的市场化，最终于80年代实现银行存款利率的市场化。因此在逻辑上，也可以把可转让存单利率的市场化理解为实现存款利率市场化的过渡形式。日本和韩国分别在1979年和1984年引入可转让存单产品。我国则在20世纪80年代引入这种存款凭证，1989年5月中国人民银行颁布《关于大额可转让定期存单管理办法》。1996年11月央行修改颁布《大额可转让定期存单管理办法》。但由于在实践中严重冲击到银行存款的稳定性，于是便于1997年暂停。2002年底，中国人民银行曾发布了一个关于重新恢复可转让存单的讨论稿，其中没有限制发行对象。2004年，中国人民银行在第四季度《中国货币政策执行报告》中正式提出开展对大额可转让定期存单的研究工作。我曾见过2005年商业银行计划重新推出可转让定期存单的报道，但未见到后续报道，所以不能确定是否真正付诸实施。2010年4月，央行委托中行、农行和招行牵头研究发行同业存单的可行性。2011年5月，央行行长助理李东荣再次提到推出同业存单的问题。其中有首先在银行间市场推出同业存单，然后择机推广到一般企业、个人的意图。10．其他存款。在SNA和MFS中，其他存款指的是除了可转让存款以外的所有存款，诸如定期存款、个人存款等。但在中国人民银行的《其他存款性公司资产负债表》中，已单列了“纳入广义货币的存款-单位定期存款”以及“纳入广义货币的存款-个人存款”。故其“不纳入广义货币的存款-其他存款”这一项应该指的是本表上述各单列存款以外的所有各类存款。诸如委托贷款基金净值、住房公积金存款以及期限较长的理财类产品等。不过，据中国人民银行公布的２０１１年１０月金融统计数据报告显示，１０月央行扩大了货币供应量核算口径，将住房公积金中心存款和非存款类金融机构在存款类金融机构的存款纳入了广义货币M2的计算口径。其中，非存款类金融机构在存款类金融机构的存款主要是指信托、财务公司、保险等机构的存款。

11．对其他金融性公司负债这一项当中的计入广义货币的存款，指的是证券机构的客户保证金存款。从2001年７月起，央行将证券公司客户保证金计入广义货币供应量（M2）。修订后的M2的统计口径为：“M1”+“单位定期存款”+“单位其他存款”+“居民储蓄存款”+“证券公司客户保证金”如前所述，自2011年10月起，央行又将“住房公积金中心存款”和“非存款类金融机构在存款类金融机构的存款”纳入广义货币M2的统计，并首次公布。因此，10月份这一项数据的陡增，应源于此。非存款类金融机构在存款类金融机构的存款主要是指信托、财务公司、保险等机构的存款。近些年来，非银行金融机构发展极快，不把与其有关的流动性资产纳入M2统计范围就无法真实反映整个社会的资金流动性。目前，商业银行的表外理财等产品迅速发展，加快了存款分流，这些替代性的金融资产仍未计入货币供应量。为此，央行正在研究覆盖范围更广的货币统计口径“M2+”，以顺应金融创新不断增多、公众资产结构日益多元化的现实。M1和M2的最大区别就在于是否可随时提取，以权充交易媒介或支付手段。而理财产品的特性差异很大，有的理财产品发行期限只有几天，偏活期性质，但有的长达几年，偏定期性质。有的变现容易，但有的变现则要困难得多。故将理财产品纳入M2统计范围的难度比较大。12．所谓国外负债，指的是其他存款性公司的以外币计价的债务。13．所谓其他负债，指的是其他存款性公司除上述六项负债之外的其他负债。14．实收资本，即列入本表的其他存款性公司的注册资本金的总和。根据WIND统计，截至目前，国内商业银行中，注册资本金高于2500亿元的有工商银行、农业银行、中国银行和中国建设银行，分别为3490.19亿元、3247.94亿元、2791.47亿元和2500.11亿元。这四家最大商业银行的实收资本总额为12029.71。

第二篇：存款性金融机构

存款性金融机构

存款性金融机构是指通过吸收各种存款而获得可利用资金，并将之贷给需要资金的各经济主体及投资于证券等以获取收益的金融机构。它们是金融市场的重要中介，也是套期保值和套利的重要主体。存款性金融机构一般包括如下几类：

（一）商业银行

在存款性金融机构中，商业银行是其中最主要的一种机构。早期的商业银行是指接受活期存款，并主要为工商企业提供短期贷款的金融机构。但现代意义上的商业银行已经成为金融领域中业务最广泛、资金规模最雄厚的存款性金融机构。商业银行既是资金的供应者，又是资金的需求者，几乎参与了金融市场的全部活动。作为资金的需求者，商业银行利用其可开支票转帐的特殊性，大量吸收居民及企业和政府部门暂时闲置不用的资金，还可以发行金融债券、参与同业拆借等。作为资金的供应者，商业银行主要通过贷款和投资来提供资金。

此外，商业银行还能通过派生存款的方式创造和收缩货币，对整个金融市场的资金供应和需求产生着巨大的影响。我国目前的商业银行主要是指四大国有商业银行、新兴的股份制商业银行、城市商业银行等。

（二）储蓄机构

在西方国家有一种专门以吸收储蓄存款作为资金来源的金融机构，这就是储蓄机构。储蓄机构的大部分资金运用都是用来发放不动产抵押贷款，投资于国债和其他证券。与商业银行相比，储蓄机构的资产业务期限长，抵押贷款比重高。政府常利用储蓄机构来实现其某些经济目标，其中多为房地产政策目标。因此，一些储蓄机构得到了政府的扶持。储蓄机构在各国的名称不一样，如在美国是储蓄贷款协会、互助储蓄银行。英国是信托储蓄银行、房屋互助协会。法国、意大利和德国则为储蓄银行等。在金融市场上，它们与商业银行一样，既是资金的供应者，又是资金的需求者。

（三）信用合作社

信用合作社是由某些具有共同利益的人们组织起来的、互助性质的会员组织。其资金来源主要是会员的存款，也可以来自于非会员。其资金运用则是对会员提供短期贷款、消费信贷、票据贴现及从事证券投资，也有部分资金用于同业拆借和转存款等。信用合作社在经济生活中起着广泛动员社会资金的作用，它们遍布大银行难以顾及的每一个角落，进一步促进了社会闲散资金的汇聚和利用。由于金融竞争的影响及金融创新的发展，信用合作社的业务有拓宽的趋势。其资金来源及运用都从原有的以会员为主逐渐转向多元化，因而其在金融市场上的作用也越来越大。

第三篇：公司存款

公司存款

一、单项选择（共40题）

1、人民币单位通知存款的起存金额为（B）

A、10万元B、50万元C、100万元D、5万元

2、协定存款A户基本存款额度不得低于人民币（A）元。

A、10万B、20万C、30万D、50万

3、大额外币存款可申请优惠利率，下列哪项符合大额外币标准（B）

A、260万美元B、2600万港币C、180万英镑D、26000万日元

4、人民币单位定期存款起存金额为人民币（A）

A、1万元B、2万元 C、3万元D、10万元

5、单位定期存款于2月12日存入，2月28日支取，存期应为：B

A、15天B、16天C、17天D、18天

6、人民币单位定期存款在约定存期内，可以全部或部分提前支取，可支取的次数为：AA、1B、2C、3D、47、关于遗失存款证实书的处理，表述错误的是：A

A、可以办理挂失

B、不再补发新的证实书

C、客户支取时可出具存款证实书遗失公函

D、不允许部分支取

8、外币单位七天通知存款在约定支取日前支取的，支取时存款实存天数扣除7天后，按支取日当天相应的A计算，A、七天通知存款利率B、活期存款利率

C、定活两便利率D、七天通知存款利率打七折

9、一年期单位定期公司存款如部分提前支取，提前支取部分按C计息。

A、存入日活期存款利率B、存入一年期日定期存款利率

C、支取日活期存款利率D、支取日一年期定期存款利率

10、单位定期存款逾期支取的，逾期部分按A计息。

A、支取日挂牌公告的活期存款利率B、存入日挂牌公告的活期存款利率C、支取日挂牌公告的原档期利率打七折D、零利率

11、客户在存单到期日未支取的，当期存款利息自动转入本金，并按A自动转存。A、原约定存期 B、七天通知存款 C、定期一年 D、定期半年

12、下列哪项不是协议存款的特点：C

A、利率可议价 B、金额大，期限长 C、客户群广泛 D、存款可质押

13、单位协议存款最低起存金额为人民币C元。

A、5000万B、1亿C、5亿D、10亿

14、单位协议存款期限为D 年以上。

A、1B、2C、3D、515、关于协议存款的描述正确的是A

A、不得提前支取B、可自动转存

C、只可采用浮动利率D、只可采用固定利率

16、通知存款每次部分支取金额不得小于B。

A、5万元B、10万元C、20万元D、不限

17、客户在我行有5个存款账号的，我行最多可为其开具D存款证明。

A、1份B、最多2份C、最多3份D、5份

18、根据客户单位外币存款开立存款证明的币种要求为：

A、只可折人民币B、只可折美元C、只能以原币D、按照客户要求

19、客户如需我行定期向其开立存款证明，可向我行每C申请一次。

A、月B、季C、半年D、一年

20、协定存款账户余额不足起存金额的，怎样计息？B

A、不计息B、按活期计息D、仍按协定利率计算 C、自动退入A户

21、关于协定存款A户、B户的表述正确的是（D）

A、A户不可透支，B户可透支B、A户可透支，B户不可透支

C、A户、B户均可透支D、A户、B户均不可透支

21、小额外币单位定期存款不包含下列哪个存期？D

A、一个月B、三个月C、六个月D、九个月

22、关于外币单位定期存款账户的使用，哪项叙述错误？C

A、不得取现B、不得直接对外付款

C、不得转入同名结算账户D、不得转入异名结算户

23、协定存款到期后，银行和客户任何一方未提出终止合同或修改合同即视为：A

A、自动延期一年B、自动延期两年

C、自动转为七天通知存款D、自动转入客户结算账户

24、省行规定D以上大额公司存款转出应报省行公司部审批。

A、100万元B、200万元C、500万元D、1000万元

25、通过二级行间的联动营销，实现交易对手在我行的开户，我行称为：A

A、汇存通B、贷融通C、票融通D、理存通

26、利用我行承兑、票据贴现、授信等一揽子业务产品服务，在支持我行授信客户生产经营的资金需求的基础上实现存款沉淀的创新产品称为：B

A、汇存通B、贷融通C、票融通D、理存通

27、截至5月末，我行6.27%的公司客户存款占比达到95.38%，说明我行公司存款：A

A、结构不合理B、应主要靠大户支撑C、潜力不大D、结构较合理

28、公司存款是我行核心绩效指标之一，2011年我行公司条线对二级行绩效考核指标中公司存款项占D分。

A、20B、25C、30D、3529、客户于4月25日存入一年期定期400万元，当日1年期挂牌利率3.25%;8月25日全部提前取出，当日1年期挂牌利率3.50%，活期利率0.50%。支取时计息应采用利率为：C

A、3.25% B、3.50%C、0.50%D、上述都不对

30、单位活期存款的固定结息日为：C

A、每月20日B、每月最后1日

C、每季最后一个月20日D、每季最后一个月最后1日

31、企业法人开立人民币基本户需向我行提供的材料不包括：D

A、营业执照正本B、组织机构代码证

C、税务登记证D、企业合规经营承诺书

32、单位银行存款结算账户按用途分不包括以下账户：C

A、基本存款账户B、一般存款账户

C、备用存款账户D、临时存款账户

33、下列账户可以提取现金的为：A

A、基本存款账户B、一般存款账户

C、专用存款账户D、临时存款账户

33、单位客户因借款需要开立一般存款账户，必须向开户行出具：B

A、营业执照B、借款合同

C、税务登记证D、主管部门批文

34、单位通知存款与单位定期存款相比，更具竞争力的方面是：A、计划性强B、可质押贷款

C、可随时支取D、风险小

35、无权扣划单位存款的部门是：B

A、人民法院B、人民检察院

C、海关D、税务机关

36、我行大额外币优惠利率政策A。

A、不对外公布B、仅向重点客户公布

C、仅向授信客户公布D、完全对外公布

37、单位定期存款在存期内多次调整利率，到期日支取时采用：A、存入日挂牌定期利率B、支取日挂牌定期利率

C、分段计息D、支取日活期利率

38、单位通知存款通知日如遇节假日，以A 为通知日。

A、节假日前最后1个工作日B、节假日后第1个工作日

C、节假日第1天D、节假日前第2个工作日

39、我行现行人民币存款准备金率为：A

A A

A、21.50%B、21%C、20.50%D、20%

40、人民币单位协议存款的主要适用客户为（C）

A、个体工商户B、集团客户

C、省级社保单位D、工业企业

二、判断（共10题）

1、人民币单位通知存款不可办理质押。（对）

2、只有在我行开立人民币基本存款账户的客户，才能在我行开立协定存款账户。（错）

3、协定存款A户、B户之间的资金划转可由电脑自动执行，也可由人工操作。（错）

4、已做抵押或被冻结的存款不能开立单位存款证明。（对）

5、存款证明遗失后，可挂失但不退还手续费。（错）

6、单位通知存款客户不能提前将支取通知单送达银行时，可采用传真方式通知银行。（对）

7、外币单位七天通知存款账户内的资金应以转账方式转入其外币活期存款账户后使用，不得直接对外支付或提取外币现钞。（对）

8、分支行可以与客户协商大额外币单位通知存款利率。（对）

9、客户账户预留印鉴卡可由客户经理代为保管。（错）

10、开立人民币单位定期存款账户后，客户可分次存入多笔定期存款。（对）

第四篇：公司存款调研报告

公司存款调研报告

一、今年以来公司存款发展的趋势及特点

进入2011年以来，我行公司存款呈稳中有升趋势，在分行营业部公司存款不太稳定的情况下，我行领导一直高度重视公司存款在经营中的基础性作用，在进一步做好以贷吸存、以贷稳存和以贷增存工作的同时，利用现金管理、结算、网银等优势产品作为稳定存款强有力的手段，持续扩大重点公司客户存款规模，抓大不放小，连续三个季度完成了营业部下达的公司存款时点、日均序时任务。但是公司客户中也有个别大客户存在存款负增长情况，例如对我行乃至整个分行营业部公司存款都起着举足轻重作用的呼铁局资金结算所，其九月末存款就出现了负增长现象，内蒙移动局、内蒙昆明烟厂等一些大客户存款较年初虽然有所增长，但是由于内蒙昆明烟厂年底需要上缴税款，存款将有大幅减少。内蒙移动局存款也要按比例上划，每年年底只能保持7000多万元，因此，四季度存款情况不容乐观。

二、公司存款下降原因分析

今年以来银行流动性压力激增，受制于宏观调控下的信贷紧缩，流动性紧张的态势覆盖全年，纵观全行业，存款流失是一个普遍现象。从紧的货币政策导致银行贷款金额的大幅减少，使得银行通过贷款派生存款的能力大幅下降，而存款能力的下降又进一步导致银行的贷款金额缩小，从而形成了一种不良循环，令商业银行存款负增长的趋势愈发明显，存款下降的趋势在三季度凸显出来。央行8月底出台的《关于将保证金存款纳入存款准备金交存范围的通知》，五家国有商业银行需要在9月5日起按保证金存款余额的20%上缴存款准备金，10月5日起按60%上缴。这也直接导致了银行公司存款余额的下降。

另外，一个非常重要的原因是银行一般存款被大量转化为同业存款。银行存款分为一般性存款和机构存款和同业存款。一般性存款是指工商企业和居民存款，工商企业存款即公司存款。而同业存款是指金融机构，如财务公司、证券公司、基金公司等的存款。如我行的中国电力财务公司东北分公司，成立于2010年12月，2011年3月在我行金桥支行开立存款专户，属于财务公司，专门为内蒙古东部电力公司归集资金（内蒙古东部电力公司在我行金桥支行开立两个公司存款专户），内蒙古东部电力公司把钱存在中国电力财务公司东北分公司账上，然后中国电力财务公司东北分公司再把钱存到银行，这笔钱便转化为同业存款。这样，公司存款变相的被分流了，而这些同业存款，银行只能用来做拆借、买国债、回购短融、中票等流动性的资产，不能用来放贷，近年来这种情况比比皆是，使得银行可用于放贷的一般性存款（即公司存款）大幅减少。

还有，今年以来通货膨胀居高不下，实际负利率的情况维持不变。这种情况下，客户也越来越重视资金收益率，单位定期存款、通知存款、协定存款等已经满足不了客户的需求。而银行理财产品不仅收益率高，同时还具有较其他投资风险低的优势，因此，一些精明的客户把闲臵的资金全部投入了法人理财，例如我行的中广传播有限责任公司，其实际存款4千多万元，其中有3500万元做了半年期理财产品，剩余的存款中还有500万元做短期理财，只此一户我行公司存款即减少4000万元。另外，由于法人理财的任务指标要纳入绩效考核指标中，我们把指标也分解到了各二级支行，为了完成任务他们也要做到大量的工作来寻找客源，在完成法人理财任务的同时也减少了公司存款。

由于我行公司存款重点客户中绝大部分都是国有企业，存款不存在公转私现象，即使一些小企业偶有发生，但根本不足以影响我行公司存款。

截至九月末，在我行公司存款重点客户中，只有呼和浩特铁路局资金结算所存款余额呈负增长。呼铁局资金结算所1988年在我行成立，不久又在建行成立了资金结算所，2011年又相继在中行、农行成立了资金结算所。中、农两行结算所的成立大大分流了呼铁局结算所在我行及建行的存款，尽管我们从行长、分管行长到科长、客户经理都做了大量的工作，结算所相关领导也尽了最大努力，但是由于按规定月末结算所资金要上划铁道部，虽然从他行调回大量存款，但还是较年初下降了12000多万元。

目前，银行吸纳存款，稳定客户主要依靠网点资源和费用支持，今年以来，负利率的环境下及同业竞争的加剧加重了银行的增存稳存压力，据了解，一些银行为了挖转客户增加存款，不惜付出高额成本，而这种银行间的恶性竞争使得客户吃到了甜头，一些客户把有限的存款分散到各家银行，以获取存款回报，银行之间为了拉回存款则以更高的回报率回报客户，这种恶性循环加剧了银行存款的波动性。就目前所掌握的情况来看，其他商业银行在维护客户时的做法是营销费用提前到位，而我行却是先营销后费用，常常是垫款营销，这从根本上制约了客户经理的营销积极性。

三、公司存款下一步工作措施及目标

进入十月份以来，我行领导对公司存款高度重视，不断加大对公存款吸存稳存力度，夯实对公存款业务发展基础，突破对公存款业务市场，不断持续扩大优势，有效保持了公司存款序时任务、日均任务指标的完成。考虑到呼铁局资金结算所三季度存款出现负数，及时调整了营销方案，加大了对呼铁局资金结算所的营销力度，使该结算所存款大幅提高，一举扭转了负增长局面，使公司存款有了大幅提高。截至10月底，公司存款时点余额299933万元，较年初增加了81700万元，增长13.02%，年日均存款000000万元，全面完成了日均、时点两项存款指标任务。

1、公私联动，促进中高端客户提升。我行以公司、机构、同业业务带动个金业务发展，同时，将公司存款、机构存款及同业存款理念引入个人客户经理，以公带私，以私拓公，开展捆绑式营销。

2、将重点客户分户到人，明确责任，同时实施二级支行客户经理负责制，充分体现二线为一线服务宗旨，在服务的同时，挖掘基层潜力客户，发展小企业存贷款，以贷增存，促存款、促产品增长。实施分层全覆盖营销，制定了各项存款分层营销考核办法，责任到人、执行到位。铁路、烟厂、移动等存款大户由行长、分管行长负责，中型客户由分管行长、科长、客户经理负责，二级支行行长负责网点百万元以上客户，员工做好服务，形成优质客户户户有人管、员工人人有目标的全员服务营销网络。

3、按日监控重点大户存款情况，并天天上报行长、分管行长，及时掌控客户存款变动情况及资金流向，根据存款变被动情况及时与客户沟通交流，及时维护，从而有效抑制了存款的流失。

4、是加强客户经理的维护力度，要客户经理利用年底前的有限时间，充分发挥主维护人的作用，有时间能跑客户的，要全身心地走出去，下网点、去企业，与客户接触，专心做好沟通与维护；不能离开岗位的，要经常与客户电话沟通，了解客户资金情况，及时上报当天存款的变化情况以及目标客户存款的争揽情况，并及时汇总上报，以便行长做出决策。

5、强化激励推动。制定对公存款工作考核办法，明确奖惩措施；实行“问责”制度，对工作开展不力，对公存款出现负增长的营业单位负责人及分管行长进行问责；完善考核、绩效促进。制定了存款分层营销考核办法、全员揽存奖励办法，同时完善二次绩效分配办法，以绩效考核促进重点业务发展。同时对业绩突出的个人进行专项奖励，有效调动了全行员工营销存款积极性。

年末已经临近，由于我行公司存款存在其特殊性，如铁路存款波动较大，二级账户难以掌控、烟厂年底要预交税款、移动存款年底按比例上划等实际困难，完成任务存在很大难度，但是我行将全力以赴，加大营销力度，做好重点大户工作，如深入铁路二级单位，了解走款情况、配合烟厂协调税务局，力争取消今年预缴税款，尽快将烟厂提出的代取托收承付一事落实，使烟厂托收承付款项及时到账，努力完成公司存款全年任务指标。

四、对公司存款的建议

1、目前，我行从事公司存款业务的客户经理基本都是五十岁左右的老同志，年龄普遍偏大，工龄都在三十年左右，但是工资却很低，基本都在五级二档或三档，运行类涨工资是普涨，而二线人员却是个别晋升。在其他商业银行，同工龄、同年龄段的职工普遍都比我们工资高一千元左右，因此，大家怨声载道，工作积极性普遍不高。东街支行公司客户一直以来都是分行营业部公司存款的重要组成部分，因此，公司客户的维护、拓展工作就尤为重要，希望上级行能够考虑我行人的因素，从根本上调动起现有客户经理的工作积极性，为我们选派一些有知识有能力的青年骨干，打造一支知识化、年轻化的精锐的客户经理队伍，把我行公司客户维护好，为做好公司业务奠定基础。

2、东街支行业务部现有在职人员12人，共有电脑7台，其中三台是已淘汰多年的最老式的台式机，不仅运行速度慢，还经常出故障，影响了东街支行正常业务的操作，目前，很多部门已经满足了人手一台电脑的需求，我们希望上级行能够从工作角度出发，更新我们的旧办公设备，满足人手一部电脑的工作需求。

3、在当今社会金融竞争日益激烈的大环境下，各家银行维护客户手段花样繁多，力度不断加大，次数逐渐加多。但无论怎样都离不了费用的支持。鉴于这种情况我们如果停留在原有的客户维护尺度上是远远不够的，是绝对拉不回存款，跑不回客户的，而现有存款大户也有可能流失，因此，建议营业部公司业务部加大对我行公司重点客户的维护力度，增加营销费用，象其他行一样，组织公司重点大客户每年远途出游、中小客户近郊联谊，拉近银企间距离，以稳定如铁路结算所、烟厂、内蒙移动局等重点公司客户及其他中小客户的存款，同时挖掘新的存款增长点。

4、时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我们紧跟形势而改变。金融知识的更新日新月异，要想适应飞速发展的金融形势的要求，走在其他行的前列，就必须提高客户经理的综合业务能力，知识的更新换代就要跟上时代的步伐，更多、更新、更全面的知识是企业和银行之间的纽带，因为两者之间的信息交流是通过客户经理来完成的，一个优秀的客户经理对于银行业务是无所不知的。要想不被社会所淘汰，当务之急是不断地更新客户经理的知识点，拓宽客户经理的知识面，提高客户经理的履岗能力。因此，我们建议要多举办一些客户经理业务培训，组织多种业务培训班，使每个客户经理都有机会提升自己，但建议不要采取视频形式，事实证明视频培训对大部分员工来说达不到预期效果。

东街支行 2011-11-13

第五篇：银行公司存款工作计划

今年以来，各商业银行之间的存款竞争日趋白热化，尤其是进入二季度以来，工商银行长治分行储蓄存款呈现持续大幅波动的不稳定态势，稳存增存压力较大。对此，长治分行多措并举，采取有效措施确保下半年实现储蓄存款余额和增量同业占比稳中有升。

一、提高认识，明确目标，力求完成保底任务。将储蓄存款的稳定持续增长作为日常工作来抓，紧紧围绕发展中高端客户的经营思路，努力拓展客户规模，优化客户结构，提高重点业务客户渗透率，促进个人客户资产稳定增长，在确保一季末储蓄存款余额的基础上做好稳存增存工作。

二、加大私人银行客户拓展力度，全面落实“一行一季一户”的工作要求。中高端客户竞争是我行确定的2011年四项重点工作之一，对此，要求各支行务必统一思想，高度重视，增强高端客户竞争发展的紧迫感、使命感。一是要认真落实高端客户发展规划，充分运用高端客户维护、拓展专项激励机制和政策，推进全行中高端客户快速发展。二是做好存量客户的服务与维护工作。目前，全行已基本完成存量私人银行客户的签约工作，要求各支行要加强与客户的沟通交流，充分了解客户需求，及时了解产品发行、客户活动等信息，同时还要加大私人银行专属产品配备力度，通过产品稳固客户，防止出现客户资产下降的情况。三是积极捕捉市场信息，抓好私人银行客户的规模扩张。以“煤炭资源整合、上市及拟上市企业高管、中小企业主和私营业主、第三方存管、房地产商”五大板块为重点，实施名单制管理和维护，加大高净值客户拓展力度。

三、全力维护和发展财富客户，努力完成全年目标任务。一是以全行开展的“大学习、大联动、大营销”活动为契机，持续快速推进优质企事业单位代发工资业务发展，带动财富客户数量和资产的增长。二是要深入挖掘存量潜力客户，确定发展目标，努力将其培育发展成我行财富客户和私人银行客户。三是加强前台柜员和客户经理的客户推荐对接工作，采劝接对子”的方式，前台柜员发现的目标客户要及时有效地推荐给客户经理做营销和后续维护，确保客户资源不丢失，不外流。

四、发挥理财产品与储蓄存款的互动作用，实现二者同步协调发展。一是大力营销保本理财产品，将其作为理财产品重中之重进行全力营销，在增加理财产品余额的同时增加储蓄存款余额，实现二者同步发展。二是要提前做好月末、季末和年末到期理财产品的衔接和存款转化工作。三是全力营销理财产品的同时，要积极挖转他行客户和他行资产，稳定本行储蓄存款余额，避免出现此增彼减的情况。

五、充分发挥营销团队的作用，做好客户分层维护工作。一是各支行行长、个金业务分管行长要亲自参与本行私人银行客户、财富客户的维护，定期联系和拜访客户。每季度组织一次有针对性的财富客户定向营销活动，每年组织一次较大规模的营销活动。二是各支行个人客户经理要做好中高端客户的日常维护工作。做好客户大额现金提娶预约服务、泊车、理财规划等方面的安排，确保服务质量;了解客户日常金融需求，与客户建立长期、稳定的关系，提高客户满意度和忠诚度。三是建立个人高端客户维护的双线联系、分层维护机制。加强与市分行财富管理岗、私人银行部太原分部的联系，从不同层面上共同维护。

六、认真落实相关激励措施，加强监测通报管理，实行大额资金报告制度。各支行要落实市分行储蓄存款的相关激励措施并加强动态监测，尤其对高端客户、大额资金的流动要责成专人予以关注，行长、分管行长要亲自过问。营业网点柜面遇有大额资金向他行通兑情况，经办行要在办理业务前向开户行通报，开户行要积极进行客户关系维护，确保资金不外流。