第一篇：商业银行客户风险预警方案

第1章.客户风险预警方案

1.1.系统概述

客户信息客户信息关联信息关联信息贷款信息贷款信息关联集团管理多维主题分析信息发布公司部财务信息财务信息存款账户存款账户抵押物抵押物风险客户零售部预警监控（规则预警、模型预警）外部信息外部信息客户信息视图其他部门

风险预警项目要在客户报送的数据基础上，深入开发和利用银监会返回的跨行客户信息以及本行的客户详细信息，形成统一客户视图，集团认定和管理以及多维主题分析等，同时运用数据仓库、数据挖掘、模式识别等技术实现客户（包括集团客户）的风险识别、风险度量和风险提示等工作。

风险预警项目主要包括客户信息视图、关联集团管理、风险预警应用、业务主题分析等四大功能。客户信息视图设计的目标是从客户的角度出发，分析其基本信息及相关联的其它信息，作为进一步了解和定位风险客户的一个辅助手段；关联集团管理的设计目标是基于集团管理的要求，实现对新集团生成的认定，对原有集团的维护的功能，同时监控其从诞生到成长直至消亡的全部过程以及在此过程中所暴露出来的风险；风险预警应用的设计目标是寻找到应该预警的客户和集团，系统采用统计理论、计量算法和OSCAR模型及信息工程技术来帮助、促进实现此目标。预警的输出为预警名单、风险特征、分析图表和分析报告等；多维主题分析的设计目标是为用户提供一种基于多角度分析探索问题的工具，用户可以通过尝试不同分析维度、条件维度和度量的组合来观察在不同角度下问题的反映。1.2.客户信息视图

1.2.1.设计路线

客户信息视图我们又把它叫做统一客户视图，设计的目标是从客户的角度出发，分析其基本信息及相关连的其它信息，提供针对客户的全方位的信息视角，作为进一步了解和定位风险客户的一个辅助手段。这里的统一有三种含义，首先是客户类型上的统一，包含了对公客户、对私客户、参与担保的客户及关联客户；其次是数据范围上的统一，包含了行内的数据，同时也包含了同业的数据等，并按一定的规则进行了匹配和加工，使之更好的从同业角度来查看客户的风险状况；最后是功能的统一，系统通过提供单一入口，全面查看该客户信息的所有功能，使之该客户的风险分析一目了然。

1.2.2.功能介绍

1.2.2.1.公司客户视图

公司客户视图主要从对公客户的角度出发，结合外部披露数据，按默认条件或各种组合条件筛选出客户的基本信息列表。并可以根据单个客户进一步查询该客户的相关信息。包括该客户的基本信息、业务信息、同业违约信息、所属集团信息、关联零售客户信息、财务信息、预警信息、担保信息、客户评级变化信息、预警信息等。

1.2.2.2.零售客户视图

零售客户视图主要从对私客户的角度出发，结合外部披露数据，按默认条件或各种组合条件筛选出零售客户的基本信息列表。并可以根据单个客户进一步查询该零售企业的相关信息。包括该客户的详细信息、同业违约信息、关联公司客户信息、财务信息。1.2.2.3.担保客户视图

担保客户视图主要从对担保客户的角度出发，结合外部披露数据，按默认条件或各种组合条件筛选出客户的基本信息列表。并可以根据单个企业进一步查询该企业的相关信息。包括该担保客户的基本信息、担保信息、业务信息、财务信息、同业违约、预警信息、担保链、担保圈等。

1.3.关联集团管理

1.3.1.设计路线

关联集团管理采用银监会披露的同业关系，如股东关系、法人关系、关联关系、担保关系等，同时结合行内新增的其它关系，如上下游企业关系、直属亲属关系、实际控制关系等，依托于成熟的关联集团生成算法及复杂关联集团的拆分技术，由后台关联集团计算引擎定期生成行内的关联集团，同时计算引擎预留了扩展接口，随时对关联集团的生成进行补充和完善。

关联集团后台生成后，或者基于行内现有的关联集团，系统依托于一定的布局算法，采用一套动态图谱展示技术，清晰展示关联集团的整体状况，包括关联集团的成员状态、基本信息、成员之间的关系以及关系比例等。其次提供了一种适用于业务人员拖动操作的技术，可以让业务人员灵活调整各成员位置及无限钻取分析，并提供将分析结果保存的功能。最后通过钻取分析、差异分析、跟踪分析、演变分析等实现对集团的维护更新以及风险防范，同时为集团的授信模式、授信额度以及集团营销等管理提供了强有力的支持和帮助。

1.3.2.功能介绍

1.3.2.1.集团列表信息

该功能提供了集团管理和分析的入口，通过各种业务条件的过滤和组合，包括集团的编号、名称、集团内成员的组织机构代码、成员名称、集团是否被模型预警、是否需要集团成员的维护等，定位到自己感兴趣的某个集团或多个集团的列表，同时可以了解到所定位到的集团的粗略信息，包括成员个数、授信额度、拨备状况、同业违约数量等。这些集团可以是系统后台自动生成的集团，也可以是行内现有的集团。1.3.2.2.集团基本信息

该功能提供了对定位到的集团从其详细状况入手进行深入分析的一种方法，集团详细信息的来源依托于行内的详细数据以及业务人员对该集团信息的补充和维护的数据，从中可以清晰地了解到该集团的主营业务、核心企业、供应商、销售商、管理模式、主办行等信息，为用户呈现了该集团的整体概貌视图。1.3.2.3.集团关系信息

该功能是把集团成员及关系信息采用一种图谱展现技术图形化的呈现给用户，用户通过它可以清晰的看到集团成员的关系和关系的类型以及关系比例等，同时也可以通过图谱了解到集团成员的状态，如违约、不良、逾期等等，另外也可以了解到集团内的成员在同业中的状态信息。最后集团成员的具体信息通过表格的方式展现，包括的成员的授信额度、五级贷款分类金额等。1.3.2.4.集团差异分析

该功能是以集团关系图谱为基础，依托于行内及同业的关系，利用钻取分析的方法，提供与用户动态交互的分析模式，可以查看集团内每个成员的近亲以及远亲等各种血脉关系，直至分析到再无血缘关系为止。用户利用分析的结果可以对集团的成员进行维护，对集团的关联风险进行发现和披露，对集团整体的信贷营销提供帮助。

1.3.2.5.集团差异结果

集团差异分析提供了动态交互分析的方法，而集团差异结果提供了一种由系统根据一定的规则自动发现对集团维护和风险发现有价值的集团外成员。这些差异成员基本都具有鲜明的可以纳入集团管理中的特征，是集团成员维护和营销的强有力的依据。这些差异成员都具有如下几种特征：（1）与集团内成员是同一法人控制企业（2）为集团内企业提供担保(3)与集团内成员出现互保(4)差异成员的法人与集团内企业法人是配偶关系(5)控制集团内某企业比例达到50%以上 1.3.2.6.集团担保分析

该功能提供了从担保的角度对集团的风险信息进行分析，包括集团内成员之间的担保状况，集团对外部企业的担保状况以及集团对集团的担保状况。采用的是图谱与表格共存的分析方法。揭示了集团内外的担保的状况，如担保金额，担保起始日期等，暴露了互保风险、循环担保风险，担保过度等风险，使之集团的风险管理从担保的角度更趋完善。

1.3.2.7.集团演变分析

该功能提供了集团按时间演变的变化过程，包括成员的历史变化（如成员进入、退出时间、进入的方式等），以及集团指标的历史变化趋势（如集团的不良贷款变化、授信额度变化、贷款余额变化、拨备金额变化，欠息金额变化等）等，从中可以清晰了解该集团从诞生到成长直至消亡的整个随时间历史变化和迁移过程，使之集团的风险管理从历史变迁的角度更趋完善。1.3.2.8.集团预警信息

该功能是对集团挖掘结果的基本风险信息进行展现，包括风险评分，排名，风险特征等，它是一种采用数学模型的手段发现集团的隐含风险，使之集团的风险管理从更深层次的数学和统计角度更趋完善。

1.4.风险预警应用

1.4.1.设计路线

风险预警功能包括后台模型部分和系统前端应用部分，其中系统前端应用部分的设计目标是对关联集团和客户风险模型预测的结果进行展示和分析。对预警对象的风险特征、风险得分、风险排名进行客观展示和时序分析；对预警对象在行业、机构、地区等维度上的分布进行风险统计比较；为了形象地展示预警对象的风险情况，系统江通过分析图表和分析报告等方式展示给用户。

1.4.2.功能介绍

1.4.2.1.公司客户预警 1.4.2.1.1.客户预警列表

用直观的预警列表的方式，显示被模型预警的公司客户。预警客户按风险的高低排列名次。名次越靠前，风险越高。1.4.2.1.2.客户预警信息

查看被预警客户的预警信息，包括评分排名、风险特征等。1.4.2.1.3.客户风险特征

查看被预警客户的风险特征信息。风险特征以指标方式进行量化描述，帮助业务人员进行风险分析、风险排查。1.4.2.1.4.客户风险报告

以报告的形式，业务化的语言整理描述预警客户的详细情况。风险报告包括客户基本情况、关系网图谱、担保链图谱、客户的贷款情况、对外担保情况、被担保情况、预警信息等。1.4.2.1.5.客户历史预警

查看预警客户的历史预警信息。以及预警排名、评分的趋势变化分析。1.4.2.2.集团客户预警 1.4.2.2.1.集团预警列表

针对系统生成的关联集团，通过OSCAR模型训练出来的关联集团的风险特征和专家的风险特征以及这些特征的权重对关联集团进行预警，输出为关联集团预警名单以及出现风险的概率等。用直观的预警列表的方式，显示被模型预警的关联集团。预警的关联集团按风险的高低排列名次。名次越靠前，风险越高。1.4.2.2.2.集团预警信息

查看被预警集团的预警信息，包括评分排名、风险特征等。1.4.2.2.3.集团风险特征

查看被预警集团的风险特征信息。风险特征以指标方式进行量化描述，帮助业务人员进行风险分析、风险排查。1.4.2.2.4.集团历史预警

查看预警集团的历史预警信息。以及预警排名、评分的趋势变化分析。1.4.2.3.预警行业分析 1.4.2.3.1.贷款行业分布情况

采用上图下表的模式对预警对象的行业分布进行分析展示。1.4.2.3.2.最大十家贷款客户行业分布

采用上图下表的模式对风险得分高的预警对象的行业分布进行分析展示，如风险等分前十大客户的行业分布情况。1.4.2.4.预警机构公布

分析预警客户和预警的关联集团在各分支机构的分布情况。可从历史时序方面和当前占比两个方面来对各分支机构被预警的规模和变迁进行分析。可分以下主题： 1.2.3.4.5.被预警对象在当前各分支机构的占比分布情况 历史上各分支机构预警的客户数变化情况 历史上各分支机构预警金额变化情况 被预警对象在各分支机构贷款集中度分析 高风险得分客户在分支机构的分布情况

1.4.2.5.预警时序分析

预警对象的风险是一个动态变化的过程，系统通过预警时序分析对预警对象的风险得分和风险演变进行持续的监控和分析。在对总体得分进行持续监控的同时，需要对预警对象的预警指标进行持续监控和原因分析。1.4.2.6.预警排名分布

根据预警对象的风险评分对预警对象进行排名。能方便用户根据风险由大到小或由小到大进行排名。

1.5.多维主题分析

1.5.1.设计路线

业务主题分析模块为用户提供一种多维度分析数据的方式。业务主题分析由分析主题、维度和指标组成，分析主题是根据一定的业务逻辑通过不同的分析角度进行提炼而确定的，维度是主题的分析角度，指标则是与主题相关的业务分析指标，所以每个分析主题可以有多个维度和指标，用户可以通过尝试不同维度和指标的组合来观察在不同角度下问题的反映，业务主题分析将为用户的每次尝试探索生成一个分析方案，系统为用户提供保存、导出、发布这些方案的功能。

传统的统计分析报表一般只有“总”的数据，而对于数据的构成却不能提供更多的分析，而业务主题分析是基于银行业经营分析所需的内容，计算出分析指标，运用图形分析、对比分析、结构分析等分析方法，揭示商业银行的贷款情况，信贷风险情况，贷款结构等，为经营决策提供更加科学的依据。

1.5.2.功能介绍

1.5.2.1.公司客户主题分析

公司主题分析是从公司客户的角度出发，采用多维分析的技术，从机构、行业、地区、时间等角度对与公司客户相关的信贷指标、财务指标、关联指标、担保指标等进行交互式的分析方法。

对公司客户主题进行分析需要先建立分析方案。在分析方案中，需要设定维度、维成员、分析指标、维成员筛选条件等内容；这些元素由用户灵活进行选取和调整。当用户完成多维分析方案的建模操作后，可以将模型保存起来以便于以后使用。1.5.2.2.集团客户主题分析

集团主题分析是从公司客户的角度出发，采用多维分析的技术，从机构、行业、地区、时间等角度对与公司客户相关的信贷指标、财务指标、关联指标、担保指标等进行交互式的分析方法。1.5.2.3.零售客户主题分析

零售主题分析是从零售个人客户的角度出发，采用多维分析的技术，从机构、行业、地区、时间等角度对与个人客户相关的信贷指标、财务指标、关联指标、担保指标等进行交互式的分析方法。1.5.2.4.多维分析主题管理

多维分析主题管理可以让用户自己定义分析主题，独立于已由系统定制好的主题模型。多维分析主题管理涉及到分析主题的管理、维度体系的管理、指标体系的管理、度量值的管理、映射关系的管理、约束条件的管理等。1.5.2.5.多维分析方案管理

用户定义好的多维分析方案以集中存储的方式保存在服务器的数据存储中。用户可以定义查询条件（包括模型名称、模型描述、模型状态、模型作者、主题信息），查找已经创建好的模型。符合要求的模型会将模型的详细信息展示出来，包括模型名称、主题类型、状态、作者、创建日期。

通过多维分析方案管理模块，用户通过定位已经创建好的多维模型，完成模型的修改、编辑、删除、授权操作。通过模型授权功能，创建者可以将创建好的模型给其他人使用，达到知识共享。

第二篇：煤矿安全风险预警方案

重庆市邵新煤化有限公司安全

预警管理办法

为认真贯彻落实“安全第一、预防为主、综合治理”的安全生产方针，根据《国家安全监管总局国家煤矿安监局关于学习贯彻煤矿安全风险预控管理体系规范的通知》（安监总煤行[2011]133号）精神，按照《重庆市煤炭工业局关于印发重庆市煤矿安全风险预警防控办法的通知》（渝煤发[2011]14号）要求，结合公司的实际情况，特制定本办法

一、指导思想

深入贯彻落实科学发展观，坚持“安全第一，预防为主，综合治理”的科学方针，牢固树立以人为本，安全发展的理念，认真围绕“事故防范，预防为先”这一中心，落实煤矿安全管理主体责任和安全生产监管责任，查清煤矿安全生产中存在问题和薄弱环节。以治理隐患、防止大事故为目标，以落实责任为重点，全面排查治理隐患，建立健全隐患排查治理及重大危险源监控的长效机制，强化煤矿安全生产基础，提高安全生产管理水平，实现对安全生产风险超前预控，规范安全风险，有效防范和遏制重大事故发生。

二、目标任务 通过危险源安全风险评估、预警防控，使安全隐患始终处于受控状态，减少煤矿一般事故，防范较大事故，杜绝和遏制重特大事故。

四、安全预警等级划定

1、安全风险预警等级分为红色预警（重大危险）、黄色预警（一般危险）和绿色预警（正常生产）。

2、每月2日由公司安全副总组织，公司领导及生产部门负责人、生产单位负责人召开安全预警分析会议。

3、安全副总在安全预警分析会议上汇报上月开展安全隐患排查和隐患整改率，并对隐患整改情况和对所有隐患进行分析，分析隐患产生的原因，是否为重复隐患，对所有隐患进行预警分类，并按隐患整改“五闭环”原则落实整改措、规定整改人员、日期，且按期进行复查。

4、由技术负责人通报下月采掘面布置，各生产部门工作安排。

5、针对本月所布置的所有采掘工作面进行预警分析，对于红色预警的隐患，存在该隐患的工作面必须全面停止一切生产作业，由公司技术负责人组织专人进行技术分析，查找隐患产生原因，并制订专项整治方案，明确责任，落实整改责任人，整改时间，验收人员，验收时间，在落实整改过程中，由公司带班领导现场跟班监督指导，直到重大隐患整改完毕，然后由公司技术负责人组织相关人员验收，合格消号后，方可组织生产。

6、如果对重大危险隐患区队无法整改或整改技术达不到要求的，必须立即停止该区域内的生产作业，及时上报公司，由公司组织专家到现场采取有针对性的安全技术整改方案，整改完善，经验收合格后方可组织生产。

7、黄色预警隐患的工作面为公司重点监察工作面，必须编制整治方案，在整治过程中，公司跟班领导现场检查监督指导工作，部室、队级跟班人员现场重点负责整治，直到黄色预警解除。

8、绿色预警隐患的工作面由带班领导，部室，区队跟班人员巡查指导，如发现隐患，必须在现场及时处理完善后方可离开工作面到其它地点检查。

9、安全部负责对各种隐患记录登记，作好隐患整治台账。

五、工作开展：

突出工作重点，认真开展此项工作。按工作内容的要求，各有关责任人员要认真进行布署，对隐患制订整改方案，认真进行整改。对发现问题进行分折，按照隐患“五闭环”进行整改管理，对危险源和安全隐患进行辩识，如发现问题交给责任人进行风险预警。

六、有关要求：

1、各有关人员必须认真落实好各自责任，分好工，做好此项工作，确保取得成效。

2、要抓住重点，坚决实施好风险预警防控制度。

3、严肃纪律、进行责任追究。本着谁签字，谁负责，谁验收，谁负责的原则，凡工作不负责任，工作不细造成落实 不好的，要进行责任追究。

邵新煤化有限公司

2013-5-3

第三篇：风险防控预警方案

华容区腐败风险预警防控工作方案

为深入贯彻落实中共中央《建立健全惩治和预防腐败体系2008-2012年工作规划》、省委《实施办法》和省纪委《腐败风险预警防控暂行办法》，切实加强我区惩治和预防腐败体系建设，从源头上防治腐败，进一步增强预防腐败工作实效，现结合我区实际，制定如下工作方案。

一、指导思想

坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想和科学发展观为指导，深入贯彻落实“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”的反腐倡廉工作方针，以作风建设年活动为契机，从腐败风险防范入手，不断增强党员干部特别是领导干部的廉政建设意识，提高自身抵御腐败风险能力，建立起能够提前发现、有效预防、及时化解腐败风险的长效工作机制，真正把中纪委十七届四次全会提出的“更加注重治本、更加注重预防、更加注重制度建设”的要求落到实处。

二、工作目标

通过排查预防、适时监控、纠错处置、综合管理，初步形成覆盖全区各级、各部门的腐败风险预警防控工作网络，达到“风险定到岗、制度建到岗、责任落到岗”的目标，构建“结构合理、配置科学、程序严密、制约有效”的权力制衡机制及腐败风险预警防控管理考核评价体系，努力减少腐败行为的发生。

三、基本原则

全区腐败风险预警防控工作坚持以下五个原则：

（一）坚持围绕中心，服务大局原则。要紧紧围绕我区改革发展稳定大局来谋划和推进腐败风险预警防控工作，做到腐败风险预警防控目标与扎实推进我区反腐倡廉建设目标相一致，腐败风险预 1

警防控工作与经济社会发展相协调，腐败风险预警防控工作与干部群众对干部廉洁从政的期望相适应，为我区经济社会发展营造风清气正、廉洁高效的良好发展环境。

（二）坚持惩防并举，防控结合原则。做到一手抓预防，深化教育、制度、监督等环节工作，把预警措施贯穿到预防腐败的各项工作之中，实现更加有效地预防；一手抓惩治，加大对腐败案件的查处力度，充分发挥警戒、警示、纠偏和规范功能，实现更加有效地惩治，把预防腐败工作和防控腐败风险有机结合，切实降低腐败风险，减少腐败行为的发生。

（三）坚持深化改革，推进创新原则。围绕全区当前各项改革工作，及时制定腐败风险防控措施，把防控工作深入到部门重点领域和关键环节，有力推进反腐倡廉工作向前发展。

（四）坚持全面覆盖，有序推进原则。坚持横向到边、纵向到底，构建覆盖全区、街道、乡镇、有关企事业单位的腐败风险预警防控体系；进一步突出重点、循序渐进，构建各重点部门、重点领域腐败风险预警防控联控和协作机制，逐步形成点、线、面有机结合、全区各级各部门积极防控腐败风险的良好格局。

（五）坚持立足本地，加强协作原则。在立足本地加强腐败风险预警防控工作的同时，主动融入到全市腐败风险风控体系，积极推进与其他区之间信息互动、资源共享和各项工作的协作配合。

四、工作安排

我区开展腐败风险预警防控工作分三个阶段进行：

（一）启动阶段2009年11月——12月：成立领导机构，组建工作专班，召开动员大会，组织骨干成员学习培训，全面启动风险查找工作。

（二）推进阶段2010年1月——12月：点上突破与面上推进

相结合，在风险查找定级的基础上，以工程建设、城乡一体化医疗保障、涉农、执法检查监督等领域为重点，兼顾其他领域，在各乡镇、各园区和区直单位整体推进腐败风险预警防控工作，初步构建覆盖全区的防控体系基本框架。

（三）完善阶段2011年1月——12月：通过总结分析，推广成功作法和经验，解决工作中的薄弱环节和突出问题，使风险查找更为准确，风险防控更为有效，体系架构更趋完善，努力在加强廉洁从政教育和领导干部廉洁自律、查办违纪违法案件、健全权力运行监督制约机制、深化重点领域和关键环节改革等方面取得突破。

五、实施步骤

（一）宣传发动。召开全区腐败风险预警防控工作动员大会，对开展腐败风险预警防控工作进行统一部署。各级各部门分别召开动员会，使全体党员干部统一思想，充分认识开展腐败风险预警防控工作的重要性、必要性和紧迫性，为深入推进该项工作打好基础。组织骨干成员学习培训，针对腐败风险查找方向和范围、途径、定级以及网路化管理等问题进行辅导，利用宣传媒介，广泛宣传腐败风险预警防控工作，营造舆论氛围。

（二）查找风险。从思想道德、岗位职责、业务流程、制度机制、外部环境等方面，以部门（单位）、科室、岗位为单位，采取自己查、领导点、群众提、同事帮等形式，分类查找腐败风险点，进行风险等级评估，并按管理权限和有关程序申报备案。重点是查找领导班子成员、重点岗位、行政权力运行过程中重点环节的风险点，对查找出的风险点根据风险可能产生的后果，设置风险等级，分为高风险、一般风险、低风险三个等级。

（三）措施防范。对照查找出来的腐败风险，有针对性地制定防控措施，加强内部管理，优化工作流程，健全完善制度。对权力

过于集中的，进行合理分解和科学配置，达到权力运行不同环节之间的有效制衡；对于自由裁量权过大的，细化裁量标准，规范实施程序；对工作流程不规范的，进行流程优化和调整；对制度缺失或不完善的，建立健全相关制度并抓好落实。对工程项目建设、财政资金使用、文化教育、民生保障、司法监督和城乡一体化建设等重点领域和环节的腐败风险预警防控工作，有关行业主管部门和主要职能单位要加强统筹和指导，研究制定腐败风险预警防控办法，加强制度建设，从源头上防控腐败风险。

（四）预警防控。对风险查找情况和防控措施落实情况，在一定范围内进行公开，主动接受群众监督。对查找风险过程中发现的苗头性、倾向性问题，采取自查自纠、教育提醒、廉政谈话等方式，及时进行预警提示和纠偏。积极探索以电子科技手段进行预警防控工作，依托电子政务和部门局域网收集风险信息、加强风险预警管理和电子监察，建立预警快速反应系统，提高预警防控工作实效。

（五）督办检查。各级各部门要督促所属单位就腐败风险预警防控工作进行经常性的自查，并定期开展检查工作。区腐败风险预警防控工作领导小组办公室将组织对全区该项工作进行监督检查和考核评比，对防控工作不力、导致风险问题突出的要进行严肃通报或责任追究，对工作措施扎实、成效明显的予以表彰。

第四篇：医疗风险预警管理方案

北京大学首钢医院医疗风险预警管理方案 第一条目的

医疗风险指卫生技术人员在从事医疗活动的过程中存在的对患方或医方造成伤害的危险因素。对患方是指存在于整个医疗服务过程中，可能会导致损害或伤残事件的不确定性，以及可能发生的一切不安全事情。对医院是指在医疗服务过程中发生医疗失误或过失导致的不安全事件的风险。因其存在不确定性且与医疗质量有密切联系，为了加强医院对医疗风险的管理和对重点环节的监控，保障医疗安全，提高医疗质量，按照《医疗机构管理条例》、《医疗事故处理条例》等规定，结合本院实际，制定本方案。第二条适用范围

适用于医院范围内所有医疗活动的风险识别、评估、分析、处理和监控。重点包括医院内新开展技术或项目，被评价为高风险技术服务或项目，三级及以上重大手术或项目，重危、疑难及医疗争议病例的预警和处置。第三条职责

科室质控小组全面负责医疗风险预防、风险评估、质量监控、风险处置、缺陷整改等工作；对医疗风险作定期总结，跟踪评价；结果向医院领导及相关职能科室报告。科室主任为预防、监控和处理医疗风险的第一责任人。医政处是医疗风险管理的常设机构，护理部是护理风险管理的常设机构，接受科室医疗风险的预警和报告，并作出相应反应。

医疗质量管理委员会总体负责对医疗风险的决策。对发出预警的病例组织讨论，作出处置，负责对出现缺陷的新技术项目行使否决权。第四条监控对象

医院的重点科室、新技术、新项目、疑难、危重、医疗争议病例、重大手术等作为重点监控对象。

第五条监控内容

（一）各项技术在临床应用中必须严格执行现有各项医疗规章制度和法律法规。特别强调充分尊重患者的知情权和选择权，注意医疗安全，患者签署的所有文书应在病历档案中妥善保管。

（二）新申报技术项目需按照医院新技术、新业务的要求纳入准入管理，并填写相应的记录。

（三）科室质控小组应纳入质控范围重点监控的内容

高风险技术项目——现有达到或超过三级医院技术水平的项目，三级及以上重大手术或项目；由医疗质量管理委员会评价为高风险技术的服务或项目。高风险病例——重危、疑难病例，医疗争议病例。高风险科室——急诊、手术科室、产房、重症监护室。第六条医疗风险识别 医疗风险识别是发现、认可并记录医疗风险的过程。目的是确定可能影响系统或组织目标得以实现的事件或情况。一旦医疗风险得以识别，组织应对现有的控制措施（人员、过程和系统等）进行识别。医疗风险识别过程包括识别那些可能对目标产生重大影响的医疗风险源、影响范围、事件及其原因和潜在的后果，及组织因素也应被纳入医疗风险识别的过程中。第七条医疗风险分析

医疗风险分析是确定医疗风险是否需要处理以及最适当的处理策略和方法。医疗风险分析要考虑导致医疗风险的原因和医疗风险源、医疗风险后果及其发生的可能性，识别影响后果和可能性的因素，还要考虑现有的医疗风险控制措施及其有效性。然后结合医疗风险发生的可能性及后果来确定医疗风险水平。一个医疗风险事件可能产生多个后果，从而可能影响多重目标。医疗风险分析通常涉及对医疗风险事件潜在后果及相关概率的估计，依据结果从以下六方面分析。

（一）是否是存在管理方面问题

1、因医院内部对各专业的人力、技术、设备配置等不同，客观上会造成对某些疾病诊治水平的差异。

2、是否是制度方面问题。

手术分级制度，高风险资格准入制度是否存在漏洞或制度缺陷。

3、各项诊疗操作规范落实情况，强化环节控制是否到位。

4、是否做到逐级上报，规避同一问题重犯的风险。

5、是否是流程问题。

（二）是否是医务人员能力和道德方面问题

医务人员是医疗活动的主体，是降低医疗风险的基本要素，提高医务人员的综合素质，规范医疗行为以及强化全员参与意识，对于降低医疗风险和提高医疗质量有着举足轻重的意义。

（三）是否是设施问题

1、抢救设备是否处于备用运行状态，是否定期检查、维护、记录。

2、实验设备故障是否及时报修，设备故障是否导致检查报告有误。

（四）后果分析

后果分析可确定医疗风险影响的性质和类型。某个事件可能会产生一系列不同严重程度的影响，也可能影响到一系列目标和不同利益相关者。在明确环境信息时，就应当确定所需要分析的后果的类型和受影响的利益相关者。后果分析可以有包括从结果的简单描述到制定详细的数量模型等多种形式。应包括：考虑现有的后果控制措施，并关注可能影响后果的相关因素；将医疗风险后果与最初目标联系起来；对马上出现的后果和那些经过一段时间后可能出现的后果两种情况要同等重视；不能忽视次要后果，例如那些影响附属系统、活动、设备或组织的次要后果。

（五）不确定性及敏感性因素

在医疗风险分析过程中经常会涉及到相当多的不确定性因素。认识这些不确定性因素对于有效地理解并说明医疗风险分析结果是必要的。应尽可能充分阐述医疗风险分析的完整性及准确度。如有可能，应识别不确定性因素的起因。敏感的参数及其敏感度应予以说明。第八条医疗风险发生后监控和管理流程

（一）首先确认发生的事实。

（二）重点发现体制上、流程上、制度上的缺陷或漏洞。

（三）修订完善医疗缺陷防范管理条例并坚持落实规范和标准。

（四）制定质量检查标准项目并选项检查。

（五）重新设计管理程序、监测管理过程。

（六）投入人、财、物力解决问题以及采取有针对性的培训。

（七）在执行中，再次评估、检查、收集分析资料、持续质量改进。第九条监督和检查

作为医疗风险管理过程的组成部分，应定期对医疗风险与控制进行监督和检查，以确认医疗风险评估的结果符合实际经验，医疗风险评估技术被正确使用，医疗风险应对有效，并做到持续改进。

（一）医疗管理方面

1、因医院内部对各专业的人力、技术、设备配置等不同，客观上会造成对某些疾病诊治水平的差异，故医院界定有关专业疾病收治范围进行专业准入规范，各临床科室均须严格按照收治范围诊疗患者。

2、对科室手术级别和人员资质进行规范，并由医院统一按照规划分配名额，各临床科室要严格执行手术分级制度，并落实手术准入制度。特别在ICU、门急诊等关键科室的人力和设备配置也要按照医院部署开展诊疗工作，避免出现漏洞或制度缺陷。

3、医院统一医疗、护理流程，制定各项诊疗操作规范，强化环节控制。

4、保障医疗信息通畅，强化问题逐级上报机制，杜绝出现医疗问题后隐瞒不报现象，加强不良事件防范力度，规避同一问题重犯的风险。

（二）医务人员能力和道德方面

医院要定期组织医务人员业务培训和医德教育，通过分析讨论，批评教育和学习培训，以及必要的按章处罚来提高全院职工风险防范和持续质量改进的意识和能力。

（三）设施问题

1、抢救设备必需定期检查、维护并务必有记录，使其永远处于备用正常运行状态。一旦抢救患者过程中设备出现故障，尤其是呼吸机、麻醉机、喉镜、吸痰器等等，容易导致严重后果。对于电源插座之类都应列入定期检查和维护项目之中。

2、实验设备故障导致检查报告有误。错误报告可能会引导临床医师判断失误。

（四）高风险技术项目和高风险病例的动态管理

1、医疗缺陷的分级参照《医疗护理缺陷界定标准》（附件1）执行。

2、科室发生医疗护理缺陷，应向医政处报告。医政处应召集医疗质量管理委员会成员，对该项目的风险进行调查重新评估填写《医疗风险监测评估表》（附件2）。鉴定为医疗事故的，按照《医疗事故处理条例》处理。

3、科室的疑难、危重、重大手术、纠纷病例应向医政处报告。医政处酌情组织院内外会诊、讨论，防止医疗损害的发生和扩大，做好记录。

4、新技术应用1年内由科室填写《技术、项目监测季报表》（附件3）一式2份，向医政处汇报所开展的病例评价。年终由医疗质量管理委员会总结评价，填写《医疗风险监测评估表》，并作出是否继续使用该技术的决定。

第五篇：信贷客户重大风险预警信号120条

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信贷客户重大风险预警信号120条

一、重大风险预警信号

1.客户信用等级、贷款风险分类下降；

2.政府调整了行业政策或修改了相关法律，严重影响客户的生产经营；

3.借款人的主要股东、关联企业、母子公司或担保单位等发生了重大的经营管理变化，如改制、频繁复杂地进行关联交易、重大关联交易等；

4.股本结构重大变化、资本金大幅减少，大量对外投资，投资项目与自身主营业务关联不大；

5.挪用或变相挪用信贷资金或其他信用；

6.对金融机构及其他债权人出现拖欠或违约行为，金融机构被动展期或借新还旧； 7.逃废金融机构债务；

8.借款人组织形式发生变化，如进行租赁、分立、承包、联营、并购、重组等； 9.高管人员卷入经济或刑事案件；

10.客户涉及重大不利诉讼；客户大宗资金被诈骗、损失；

11.管理层核心人物突然死亡、患病、辞职或下落不明，没有相应的继任者； 12.资产负债表结构发生重大变化，资产负债比率过高，流动资产占总资产比例下降，固定资产变动异常，无形资产激增； 13.短期债务异常增加，长期债务大量增加； 14.利润、销售、利润率、现金流量的持续下降； 15.公司章程、业务性质、经营范围发生重大变化；

16.经营活动发生显著变化，开工不足，处于停产、半停产或经营停止状态； 17.丧失主要产品系列、特许经营权、分销权或供应来源；

18.建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长或处于停缓状态；

19.拖欠税款、工程款、员工工资、利息； 20.出售、变卖主要的生产经营性固定资产；

21.抵质押物品所有权发生争议；客户擅自处理抵（质）押物；

22.抵押物品的实际占有人管理不善，抵质押物价值下降或金融机构对抵押物失去有效控制；

23.行业急剧衰退，或地区经济状况严重恶化； 24.客户在我社账户资金变动异常； 25.企业在我社的存款余额或结算量锐减；

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26.企业千方百计到各家金融机构申请贷款，只要能够得到贷款，可以承受许多苛刻条件，如高利率等;27.借款人向其他金融机构的信贷申请被拒绝，其他金融机构对其看法改变，其他金融机构降低其信用限额；

28.客户态度发生改变，尤其是缺乏合作诚意，还款意愿差，多种还款来源不落实，拖延支付贷款本金、利息或费用，拒绝金融机构与其注册会计师等相关人员接触； 29.外部评级机构调低借款人的信用评级； 30.提供虚假的财务报表或其他信息、资料； 31.与同一金融机构贷款客户有互保、连环保关系；

32.借款人违反与其他金融机构或债权人的协议，不能偿还其他对外债务； 33.接到许多其他金融机构的资信咨询调查；

34.借款人采取欺诈手段骗取贷款，或套取贷款用于牟取非法收入； 35.保证人保证能力下降；

36.遇到台风、洪涝、火灾、地震等严重灾难，损失惨重； 37.会计师事务所出具保留意见的财务审计报告；

38.通过资产重估，大幅度增加资产价值和资本公积，但依据不充分； 39.股东通过借款，抽逃资本金；

40.金融机构结算帐户往来资金与现金流量表出入较大，或与销售收入不匹配； 41.缺乏健全的财务管理制度，财务管理混乱； 42.坏账准备金大量增加；

43.对一些供应商过分依赖，供应商停止供货或减少信用额度； 44.企业经常签发空头支票；

45.贷款档案不齐全，重要文件遗失，对贷款偿还有实质性的影响； 46.贷款的使用、偿还等受到行政干预； 47.发生劳资纠纷；

48.对贷款缺乏有效的监督，不了解贷款的实际使用情况和还款来源； 49.违反农村信用社信贷政策和贷款审批程序发放的贷款、信用； 50.借款人为关系人，贷款条件优于一般贷款条件或同类贷款条件。

二、其他风险预警信号

51.经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响； 52.国家产业、货币、税收等宏观经济政策变化，如汇率、利率调整； 53.多边或双边贸易政策有所变化，如对进、出口的限制和保护； 54.行业整体衰退，销售量呈负增长，处于微利或亏损状态； 55.行业进入门槛较低，行业恶性竞争；

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56.国外已有重大的技术革新，国内整个行业的产品和生产技术已经落后，需要革新； 57.行业为新兴行业，虽已取得有关产品的专利权或技术认定，但尚未进入批量生产阶段，产品尚未完全进入市场；

58.家族式经营，没有建立起现代企业制度，经营决策程序、方式明显不合理； 59.没有完善的监事机构、监督机制；

60.部门管理架构、分工不合理，不完备，各部门职责割裂，互不协作； 61.最高管理者独裁，听不进不同意见，高级管理层之间出现严重分歧或分裂； 62.管理层品行低下、缺乏修养，员工士气低落； 63.高管人员或重要人员发生变动，或变动频繁； 64.管理人员不履行个人义务； 65.主要管理人或其亲属有移民倾向； 66.管理层缺乏足够的行业经验和管理能力；

67.管理层经营思想变化，表现为极端冒进、冒险、投机或保守； 68.中级管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足； 69.存货激增，存货周转速度减慢；

70.应收账款金额或比例增加，应收账款周转期延长，应收账款的平均时间拉长或放弃收回应收账款的努力； 71.应收账款逾期账户过于集中； 72.用应收票据代替应收账款；

73.对下属、附属、关联公司有（其他）应收账款； 74.销售额下降；

75.销售量上升，利润率下降； 76.销售增长过快，令人生疑； 77.毛利与净利润之间的差距加大； 78.成本提高，收益减少；

79.相对于销售而言，财务费用、管理费用增长过快； 80.相对于销售额及销售利润而言，总资产增长过快； 81.经营亏损，呆账增加；

82.净现金流量为负或净现金流量大幅下降，企业现金状况恶化； 83.经营活动产生的净现金流量大幅下降或净现金流量为负； 84.利用各种手段虚增现金流量； 85.投资活动产生的净现金流量变化过大； 86.筹资活动产生的净现金流量变化过大；

87.管理层对企业发展缺乏战略性的计划，或计划没有实施或无法实施；

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88.赊销政策发生变化；

89.产品较为单一，产品质量或服务水平下降； 90.商品或服务的定价过高或变动过快；

91.购货商减少采购，销售量明显下降，丧失一个或多个实力雄厚的客户； 92.持有大额定单，如果不能较好履约，可能导致损失巨大； 93.项目投资计划过于雄心勃勃，对外提供担保过于轻率； 94.工厂或设备布局不合理；

95.工厂的设备与设施维修不善，推迟更新过时或无效的设备； 96.投机于存货，使存货水平超常增加； 97.存货陈旧、数额巨大，而且杂乱不堪； 98.主要数据在行业中呈现不利的变动趋势； 99.抵质押物品变现能力差；

100.抵质押物品变现价值与市场价值差距拉大； 101.抵质押物品面临环保困境； 102.抵质押物品保险过期；

103.在金融机构开立的账户很多、变动频繁； 104.固定资产或流动资产的融资计划不明确； 105.借款人未按规定用途使用贷款； 106.严重依赖短期借款； 107.季节性贷款需求变化无常； 108.企业企图靠某些特殊关系增加贷款；

109.企业不主动向金融机构提供有关财务及经营情况资料，财务报表呈交不及时； 110.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理 111.兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务； 112.不能适应市场变化或顾客需求的变化； 113.对存货、生产和销售的控制能力下降； 114.借款人的产品质量或服务水平出现下降； 115.盲目向非主营业务领域迅速扩张；

116.突然变更其注册会计师或结算金融机构账户； 117.借款人提出再融资或重组贷款； 118.外部机构对借款人评级进行调查； 119.公众媒体上出现不利于客户的消息；

120.故意隐瞒和其他金融机构往来关系和金额情况。

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