第一篇：银行理财客户风险评估及客户分级

银行理财客户风险评估及客户分级

(2011-02-07 10:41:53)

银行理财客户风险评估及客户分级

2010年1月，银行业协会发布了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》和《银行理财产品宣传示范文本》两个指导性文件，非强制性地要求各银行在具体销售理财产品的过程中，以这两个文件为蓝本，制定风险评估问卷和理财产品的宣传资料。两个文件下发距今已经两个多月，执行情况怎样？

记者调查显示：各银行的理财宣传品都能很好地按照《示范文本》的要求，明示风险，但《模板》要求的客户调查问卷的执行情况却表现不佳，省略或者草草带过风险评估地情况较突出；银行一线客户经理和客户都对新要求表示理解和欢迎，但也都认为该《模板》在具体执行方式上，还有改进空间。

风险意识普及《模板》执行情况参差不齐

记者从走访调查的6家银行里拿到了5份《客户风险评估问卷》。总体来看，各银行都能较好地按照《模板》编写说明中提示的考虑易读性与便利性等因素，并涵盖了客户财务状况、投资经验、投资风格、投资目标和风险承受能力五大模块。但从具体对新要求的执行情况看，各银行参差不齐。

工商银行的客户经理明确向记者表示，总行要求客户经理在对客户销售理财产品时，首先必须对客户进行风险评估，并向记者出示了由总行统一印制的一式两联的中英文《个人客户风险评

估问卷》。另外，工行的《问卷》还设计有个人隐私相关问题的提示语句，而其他银行的《问卷》并没有这样的设计。

从评估问卷的题目设置来看，各银行基本都是按照《模板》的题目设置，设计了8至15道初步反应客户风险承受能力的问题。其中，招商银行和民生银行两家的客户经理表示，他们除了设计有初步的风险评估外，还针对不同理财产品的不同风险设计了更详细的风险评估问卷，供客户回答，以更好地服务客户。从调查结果看，所有受调查银行的客户经理都明确表示，如果客户需要购买理财产品则必须要进行风险评估测试，各行对一线客户经理风险评估意识的培训开展得较好。

绕过风险分级多家银行都有“高招”

银行业协会在理财客户风险评估问卷模板的编写说明中要求，银行应将客户按照风险承受能力由低到高，分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五个类型。从调查结果看，各银行已经很好地执行了这一要求，都设有将客户分类的操作环节。但是，不同银行对待客户分级的重视程度和操作方式并不一样，一线客户经理层面依然存在对新要求不理解、认为就是“形式”的情况。

某行的一位客户经理向记者表示，如果购买理财产品的话，风险分级一定要做。但当记者表示，持有的资金额度比较大，希望购买高风险高收益的理财产品时，该客户经理则开始“自降门槛”。“通常这样的产品只对资产在500万元以上的私人银行客

户进行销售。但是我们银行的目前做法是，如果客户购买100万元高风险产品的话就可以操作，并能够获得多项私人银行客户才能享受的专有服务。”这位客户经理说。

调查中，某行的一位客户经理更是向记者表示，客户评级打分和最终结果将被录入系统，这将影响客户可以购买的理财产品。但是，假设客户被评为“稳健型”却需要购买高风险、高收益的理财产品，她可以“指导”客户重新再答一次风险分级问卷，从而达到系统要求；或者干脆指点客户直接选所有题目的最下面的答案，就可以购买所有类别的理财产品了。

事实上，几乎所有受访客户经理都在理财产品销售过程中向记者表示，客户风险分级就是个“形式”。

改进仍有空间操作还需更人性化

在走访调查中，记者发现各银行都在对客户进行风险分级上基本形成了共识。但随机采访的客户经理和银行理财客户也都认为，客户风险分级还有改进的空间。

随着银监会和银行业协会推出的多项措施，各行已经意识到了对银行理财产品客户进行风险分级是必须的，可以有效消除银行与客户之间的纠纷。另外，与几年前理财产品的销售额与客户经理个人收益挂钩不同，目前各银行普遍采取的是以支行网点为单位，整体考核业绩的办法。因此，现在客户经理为追求收益，不顾风险向客户推荐高风险理财产品的现象已经较少出现。但

是，有客户经理和客户也都反映，如果客户风险问卷的机制人性化程度再提高一些的话，接受度应该会更高。

某大行客户经理介绍说，自风险评估问卷推出以来，出现过客户拒绝签字，但是坚持要买有风险产品的情况。客户认为，在问卷上和购买协议上签了字的话，就意味着银行把风险转嫁给了客户。另外，对于大银行来说，一向对各项政策要求贯彻得比较彻底，而小银行在操作时，更容易追求利润，出现忽视风险的情况。有客户就表示，小银行理财产品收益高、操作灵活，从而转投小银行。

一位工行的理财产品客户也向记者表示，虽然认同风险评估问卷的设计初衷，但是在具体操作上应该简化一下，尤其是对一些年龄偏大或者手脚不灵活的客户来说，有些银行风险意识过强，要求客户亲自写下长达40字至50字的确认，实在有点强人所难；而且有的银行客户每买一个产品就需要评估一次，并不人性化。

但记者也了解到，目前有银行已经在客户风险问卷的人性化上作出了改进。有客户向记者反映，光大银行的客户风险问卷就采用将关键字句虚化的方式，客户只需涂黑就可以了。这种方式大大方便了很多眼神不好或手脚不灵活的老年客户，深受人们的欢迎。

第二篇：秦皇岛市商业银行理财客户风险评估问卷

秦皇岛市商业银行理财客户风险评估问卷

以下10个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估，我们将根据评估结果为您更好的配置资产。请您认真作答，感谢您的配合!(每个问题请选择唯一选项，不可多选)

客户姓名：_________________联系方式：_________________

证件类别：_________________证件号码：_________________

一、财务状况

1.您的年龄是?

□ A.18-30(-2)□ B.31-50(0)

□ C.51-60(-4)□ D.高于60岁(-10)

2.您的家庭年收入为(折合人民币)?

□ A.5万元以下(0)□ B.5-20万元(2)

□ C.20-50万元(6)□ D.50-100万元(8)

□ E.100万元以上(10)

3.在您每年的家庭收入中，可用于金融投资(储蓄存款除外)的比例为?

□ A.小于10%(2)□ B.10%至25%(4)

□ C.25%至50%(8)□ D.大于50%(10)

二、投资经验(任一项选A客户均视为无投资经验客户)

4.以下哪项最能说明您的投资经验?

□ A.除存款、国债外，我几乎不投资其他金融产品(0)

□ B.大部分投资于存款、国债等，较少投资于股票、基金等风险产品(2)

□ C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等(6)

□ D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品，较少投资于存款、国债(10)

5.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验? □ A.没有经验(0)□ B.少于2年(2)

□ C.2至5年(6)□ D.5至8年(8)

□ E.8年以上(10)

三、投资风格

6.以下哪项描述最符合您的投资态度?

□ A.厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定回报(0)

□ B.保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定幅度的收益波动(4)□ C.寻求资金的较高收益和成长性，愿意为此承担有限本金损失(8)□ D.希望赚取高回报，愿意为此承担较大本金损失(10)

7.以下情况，您会选择哪一种?

□ A.有100%的机会赢取1000元现金(0)

□ B.有50%的机会赢取5万元现金(4)

□ C.有25%的机会赢取50万元现金(6)

□ D.有10%的机会赢取100万元现金(10)

四、投资目的8.您计划的投资期限是多久?

□ A.1年以下(4)□ B.1-3年(6)

□ C.3—5年(8)□ D.5年以上(10)

9、您的投资目的是 ?

□ A.资产保值(2)□ B.资产稳健增长(6)□ C.资产迅速增长(10)

五、风险承受能力

10.您的投资出现何种程度的波动时，您会呈现明显的焦虑?

□ A.本金无损失，但收益未达预期(-5)

□ B.出现轻微本金损失(5)

□ C.本金10%以内的损失(10)

□ D.本金20-50%的损失(15)

□ E.本金50%以上损失(20)

评估结果： _________________(客户风险等级)

[客户确认栏]

本人保证以上所填全部信息为本人真实的意思表示，并接受贵行评估意见。客户签名：_________________

评 估 人：_________________

评估日期：_________________银行签章

第三篇：客户投资理财风险告知

风险告知书

尊敬的客户：

欢迎您步入四川XXX投资理财信息咨询有限公司，我公司是经国家工商部门依法批准设立、正规合法的民间借贷居间服务机构，致力于为资金的需求者提供方便快捷的融资信息居间服务，为民间资金提供合法、合规、安全、可靠的保值增值居间服务；通过抵押担保方案和有效的风险控制管理体系为投资者提供风险可控、收益稳定的理财方案。

在您接受我公司的居间服务及与借款人简历借贷关系之前，请您务必仔细阅读本《风险告知书》的以下条款，慎重做出决策。

一、“市场有风险，投资需谨慎！”您应在决定参与民间投资之前做好防范风险的心理准备。

二、参与民间借贷是您本人最真实意愿的表达，不存在他人的胁迫和蛊惑。

三、用于出借的资金是您所有或拥有支配权的，合法的、闲置的资金；在您于借款人建立了借贷关系后，中途急需用钱，除非借款人同意，否则借款人有权拒绝您的提前还款的要求。

四、提请您对借款人及融资项目的基本情况进行充分、详尽的了解，明确借款的金额、用途、期限、第一还款来源、抵押担保方案等风险控制措施。

五、在签署相关合同文本前，提请您对我国法律、法规、政策中关于民间借贷的知识进行了解，研读并理解居间方的“业务流程”及《居间合同》，《借款合同》等合同文本，您有权对文本提出异议，并就此与借款人和居间方沟通，协商达成一致。

四川XXX投资理财信息咨询有限公司

第四篇：客户风险承受能力评估报告

代1013 中国邮政储蓄银行客户风险承受力评估报告

尊敬的客户：您好！感谢您长期以来对中国邮政储蓄银行的信任和支持。根据监管政策的要求，在您购买投资产品之前，请如实填写以下问卷。下列问题将有助于您了解自身的风险偏好及风险承受力，同时也便于我行为您提供更合适的金融产品与服务。

重要提示：请仔细阅读然后填写本报告 1.向本行第一次申请任何理财投资产品前，请填写本评估报告，并于每年进行重新评估。本问卷旨在了解

您的财务状况、投资经验及风险承受能力等，借此协助您选择合适的理财产品类别，以达到您的投资目标。

2.风险提示： 投资需要承担各类风险，可能遭受资金损失。同时，投资时还应考虑本金兑付风险、市场

风险、流动性风险、汇率风险、信用风险、利率风险、赋税风险、产品复杂度风险等各类风险。

3.如有可能影响您自身风险承受能力的情形发生，请您在再次购买我行理财产品时主动要求重新填写风险承受能力评估报告。

一、个人及财务状况

1、请选择您的年龄：

A、大于65岁 B.56-65岁 C、40-55岁 D、30-39岁 E、18-29岁 2.以下符合您目前的家庭年可支配收入（家庭年收入总和–家庭年日常开支）的是： A、< ￥36,000元 B、￥36,001—￥60,000元

C、￥60,001—￥120,000元 D、￥120,000—￥200,000元 E、>￥200,000元

二、投资经验

3、下列哪项最能说明您的投资经验： A、无：我缺乏投资经验，只有银行存款

B、有限：我有一定的投资知识，但还没有尝试过真实投资 C、一般：我有一定的投资经验，但希望得到专业人士的进一步帮助 D、丰富：我是一位有经验的投资者，并倾向于自己做出投资决策（如果第3题选项为A、B，请跳过第4题）

4、您曾经做过的投资产品有：

A、较低风险类产品，如货币型基金，分红险，债券型理财产品等 B、适度风险类产品，如债券型基金，万能险，天富系列理财产品等 C、较高风险类产品，如偏股型、股票型基金、投连险、创富理财产品等 D、高风险类产品，如股票、衍生产品等

三、投资风格

5.您认为以下是最适合您的投资态度？ A、厌恶风险，不希望本金损失，希望获得稳定收益

B、保守投资，不希望本金损失，愿意承担一定程度的风险，收益略高于定期存款 C、稳健投资，愿意承担有限的本金损失，寻求资金长期的较高收益和成长性 D、偏好风险，希望赚取高额收益，能够接受较长期间的负面波动，包括本金损失

6、您打算购买投资产品的资产占您目前家庭总资产的比例为： A、75%以上 B、75%—51% C、50-26% D、25%以下

四、投资目的

7、您的一次性投入型投资计划预计投资多长时间

A、1年以内，可能会随时动用投资资金，对其流动性要求比较高 B、1-3年，为获得满意的收益，短期内不会动用投资资金

C、3-5年，在相对较长的一段时间内进行投资，对流动性要求较低 D、5年以上，为达理财目标，持续进行投资

8、未来5年，您预计自己每月可用于投资理财的资金变化如何 A、预计未来每月可投资金额会减少（如退休）B、预计未来每月可投资金额跟现在大致相同 C、预计未来每月可投资金额平稳增长 D、预计未来每月可投资金额会大幅增加

9、您的投资目的与期望值是？

A、资产保值，与银行同期存款利率大体相同 B、资产稳健增长，略高于银行定期存款利率 C、资产迅速增长，远超银行定期存款利率

五、风险承受能力

10、当您短期内面临投资亏损风险时，最多可承受的价值波动幅度为

A、不能承受任何本金损失 B、能够承受本金10%以内的亏损 C、能够承受本金11-30%的亏损 D、能够承受本金31%-50%的亏损 E、能够承受本金50%以上的亏损

以下部分由客户经理填写

题目1-9，A：1分； B：2分； C：3分； D：4分； E：5分；（其中第4题按最高选项评分，不选计0分）。题目10，A：1分； B：2分；C：4分； D：6分；E：8分 您的总得分是： 分

根据您所填的信息，我们认为您的风险承受力为：

□低风险承受能力（≤20分）

您是一个相对保守的投资者，风险承受力较低。我们建议您配置资产时以低风险或无风险的保本型投资产品为主，如定期存款、国债、保本型理财产品、分红险、货币型/保本型基金等。

□中低风险承受能力（21-25分）您是一个比较稳健的投资者，能够承担较低的投资风险和波动，我们建议您可以购买一些风险中低等的投资产品，如财富系列人民币理财产品、万能险、债券型基金等，也可配置一定资金购买低风险投资产品。

□中等风险承受能力（26-35分）您是一个比较稳健的投资者，能够承担一定的投资风险和波动，我们建议您可以购买一些风险中等的投资产品，如天富系列人民币理财产品、混合型/偏股型基金、代理金交所贵金属现货实盘合约，也可配置一定资金购买较高风险的投资产品。但请根据自身情况，合理配置购买金额，避免将生活所需流动性资金投资于期限较长的产品。

□较高风险承受能力（36-45分）您是一个积极的投资者，愿意通过承担较高的风险来换取更高的投资回报。我们建议您可适当购买一些风险较高的投资产品，如创富系列人民币理财产品、投连险、股票型基金、代理金交所贵金属现货延期交收合约等，也可配置一定资金购买中低风险投资产品以分散风险。但请根据自身财务状况合理购买高风险投资产品的金额，避免错过投资其他产品的机会。

□高风险承受能力（≧46分）您是一个激进的投资者，愿意通过承担高风险、高投资波动性来换取高投资回报。我们建议您可根据自身财务状况适当购买一些高风险投资产品。

评估提示： 以上测评仅供参考，并未完全包括所有影响风险承受力的因素；

评估结果不应视为具体的投资品种推荐，也不应作为您投资决策的最终依据；

购买投资产品需要您自己判断、做出决策，并承担投资风险，投资有风险，请谨慎购买；

您可根据需要，随时申请对风险承受能力做重新评估；

在购买基金、本外币理财产品或者保险产品时请核对您的风险承受能力，并审慎选择相匹配的产品。

（请客户本人全文抄录以下文字并签字确认）

本人已阅读本评估报告所有内容 和《评估提示》所有内容，得到客户经理的建议，知道评估的结果和含义。客户签名： 日期： 客户经理签名：（网点签章）（姓名）日期：

第五篇：银行理财中心客户经理助理岗位职责

银行理财中心客户经理助理岗位职责

（一）岗位职责 针对资深客户经理或者业务量很大的高级客户经理，从提高工作效率考虑，单人或多人可以配置客户经理助理，其职责包括：

1、协助客户经理与客户联络

2、帮助客户经理安排工作日程

3、帮助客户经理接待优质客户

4、协助客户经理完成日常文书工作，包括客户信息管理、撰写理财报告、文档管理等

5、帮助客户办理各类业务 1 前提是配置客户经理助理后，客户经理可以有更多的时间与客户交流，提升销售业绩和客户服务质量，其收益超过聘任客户经理助理产生的各种成本

6、帮助客户经理组织和安排营销活动

（二）岗位要求

1、大学以上学历或相当工作经验，在经常与客 户 接 触的 环 境中 一 至两 年 的 工作 经历，有销售经验者优先。具备销售技巧和较强的服务意识，体察客户的敏感性。具有良好的沟通及问题解决能力，能够对各种事务进行管理，组织和运作。有团队精神

2、获得银行相关专业上岗证书。工作认真负责，作风正派，具备良好职业操守，熟悉会计、出纳、个金、银行卡、信贷、银证、基金等业务，掌握我行的产品和服务知识/ 信息以及各项规章制度，对他行产品 有一定了解

3、具备较强的口头表达、写作等与客户沟通的能力和人际技巧

4、能够操作相应应用系统，熟练使用各类办公软件

5、处于 见习期的 客 户经 理 可以 担任 客户经理助理