第一篇：理财规划案例分析

综合案例
马先生与董女士均为外企职员，家中有一个 8 岁男孩，马先生每月税前收入 20000 元，董女士每月税前收入 14000 元。202_ 年夫妇俩购买了一套总价为 90 万元的复式住宅，其中 贷款 60 万 20 年还清。夫妇俩在股市的投资约为 70 万（现值）。银行存款 25 万元左右;每月 用于补贴双方父母约为 202_ 元； 家庭日常开销在 3000 元左右，孩子教育费用 1 年约 1 万元 左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约 12000 元左右。夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。董女士有在未来 5 年购买第二套住房的家庭 计划（总价格预计为 80 万元）。此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想 法，目前看好的车辆总价约在 30 万。夫妇俩想在十年后（202_ 年）送孩子出国读书，综合 考虑各种因素后每年需要 10 万元各种支出，共 6 年（本科加硕士）。问：马先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规划建议？应如何规划？（不考 虑通货膨胀因素，假定各项贷款利率均为 5%。）

一、客户财务状况分析：
1.编制客户资产负债表
客户资产负债表 日期： 资产 现金与现金等价 物 活期存款 现金与现金等价 物小计 其他金融资产 个人实物资产 资产总计 250,00 0 250,00 0 700,00 0 900,00 0 1,850,0 00 计 净资产 负债与净资产总 00 1,250,0 00 1,850,0 金额 负债 住房贷款 其他负债 负债总计 0 0 600,00 0 姓名： 金额 600,00

2.编制客户现金流量表
税后收入 马先生 16880 董女士 12380 年总收入 351120 客户现金流量表(等额本息)日期： 收入 金额 百 分 姓名： 支出 金额 百 分

比 工资+奖金 投资收入 收入总计（+）支出总计（-）结余 351120 129517 221603 100% 37% 63% 351120 100% 按揭还贷 日常支出 其他支出 支出总计 47517 36000 46000 129517

比 37% 28% 35% 100%

客户现金流量表(等额本金)日期： 收入 工资+奖金 投资收入 收入总计（+）支出总计（-）结余 351120 141313 209807 100% 40% 60% 金额 351120 百 分 比 100% 姓名： 支出 按揭还贷 日常支出 其他支出 支出总计 金额 59313 36000 46000 141313 百 分 比 42% 25% 33% 100%

3.客户财务状况的比率分析
○客户财务比率表 1 等额本息 结余比率 投资与净资产比率 清偿比率 负债比率 即付比率 负债收入比率 63% 56% 68% 32% 42% 14% 等额本金 结余比率 投资与净资产比率 清偿比率 负债比率 即付比率 负债收入比率 60% 56% 68% 32% 42% 14%

○客户财务比率分析 2 从以上的比率分析中，我们可以看出，客户的各项指标较好。等额本息结余比率高达 63%，等额本金结余比率高达 60%，说明客户有很强的储蓄和

投资能力。投资与净资产比率一般在 20%左右，

这位客户高达 56%。清偿比率高达 68%，处于 60%—70%的适宜水平。负债收入比率为 14%，远低于 40%的临界点。客户财务状况预测 客户现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有稳定的增长，投资收入的比例会逐渐加大。考虑到通货膨胀，现有的支出会按一定的比例增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有 所增加。另外，购车后，每年会有一笔较大的开销。目前按揭贷款是唯一的负债，随着时间 的推移，这笔负债会越来越小。考虑到未来购买二套房与孩子出国要有较大的开销，未来会 面临一定的资金压力。客户财务状况总体评价 总体看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。其缺陷在于活期存款占 总资产的比例过高，投资结构不太合理。该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。

二、确定客户理财目标
1.理财目标的规范化与分类（按期限分）
（1）保险规划：增加适当的保险投入进行风险管理。（短期）（2）消费支出规划——购车：近期内购买一辆总价在 30 万的车。（短期）（3）消费支出规划——购房：在未来 5 年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为 80 万元）（中期）。（4）子女教育规划：十年后（202_ 年）送孩子出国念书，每年需要 10 万元各支出，大约 6 年（本科加硕士研究生），共需要 60 万元。（长期）

2.理财目标的可行性分析
（1）建议客户每年购买不超过 4.5 万元的保险费用，具体如下： A．寿险：寿险保障约 500 万，预计年保费支出 30，000 元。B．意外保障保险：保障额约 250 万（意外保障额度等于未来支出的总额）。预计年保 费支出 5，000 元 C．医疗保障保险：（主要是重大疾病保险，额度按住院每天 80 元的标准，收入按照每 人每次 1 万元，其他费用保障依据依据具体需求分析）。D．住院医疗和手术费用保障（作为重大疾病的保险补充保险，额度按住院每天 80 元 的标准，收入按照每人每次 1 万元，其他费用保障依据依据具体需求分析）。（2）以客户目前的经济壮况来看，建议客户在半年内买车，可以从存款中支取 200，000 元，另外 100，000 从股票中支取。（3）子女教育总共需要 600，000 元的资金，假定投资回报率为 6%，则每年投入 50，000 元即可。（4）由于客户每年结余较大，建议五年后一次性付清第二套房的房款 80 万元，缺额 30 万元从股票中减持取得。（5）预计每年的汽车花费为 30，000 元。（6）这样，在等额本息法下每年会有 95,000 元的现金结余。在等额本金法下，第一年 剩余 85,000，在后续会剩余更多。

三、制定理财方案
1.客户资产配置方案 客户现有资产

产配置中，现金/活期存款额度偏高，一般来说保持三个月的消费支出额度，建议保留 50，000 元钱的活期存款，将其余的 200，000 用于购车。由于客户收入较高，每年有大量结余，考虑到要一次性买房，需动用现有金融资产才可 实现其理财目标。由于个股风险比较大，建议改为投资于指数型基金。客户人处中年，建议 采取较为保守的投资策略，考虑到客户收入较高，因此，将剩余的 30 万股票保留，预计年 均收益率 5% 2.客户理财组合方案 客户新增资产理财组合方案 品种 寿险 意外保障保险 医疗保障保险 住院医疗和手术费用保 障 子女教育 购买第二套房子 增值 10 年 5年 长期 投入 30,000 5,000 4,000 4,000 用途 收入保障 支出保障 医疗保障 住院医疗保障 期限

四、理财方案的预期效果分析
等额本息法： 假设客户闲余资金全部用于银行存款银行存款利率为 3%，股票投资收益率为 5%.在实行此规划后，第一年末，客户买车之后，5.15 万活期存款，有 95000 现金结余，63.5 万股票资产；第五年，客户有 6.38 万活期存款，50 万银行存款，77 万股票资产，买房之后，客户有 6.38 万活期存款，47 万股票资产；再五年之后，客户有 8 万活期存款，50 万银行存 款，60 万股票资产；十年之后，房贷还完，此夫妇有活期存款 13 万，银行存款 177 万，股 票资产 98 万，此后如果继续工作，每年收入增加 4.8 万。等额本金法： 假设客户闲余资金全部用于银行存款银行存款利率为 3%，股票投资收益率为 5% 在实行此规划后，第一年末，客户买车之后，5.15 万活期存款，有 85000 现金结余，63.5 万股票资产；第五年，客户有 6.38 万活期存款，45 万银行存款，77 万股票资产，买房之后，客户有 6.38 万活期存款，42 万股票资产；再五年之后，客户有 8 万活期存款，45 万银行 存款，54 万股票资产；十年之后，房贷还完，此夫妇有活期存款 13 万，银行存款 158 万，股票资产 88 万，此后如果继续工作，每年收入增加 5.9 万。

第二篇：理财规划案例

理财规划案例1：

小王，某大学生在校学生，现担任班长、学生会副部长、社团部长等职务。小王每月生活费为1200元，但小王每月支出情况为，800元的伙食费，200元购买日常生活用品和学习用品等，另外每月需节省100元购买衣服。作为小王这样一个身兼数职的学生来说，没有时间在外做兼职。并且小王每月由于工作需要，要进行例行的聚餐，还有就是朋友间、同事间等的往来，娱乐消费，日常开销大。为此，小王感到很纠结，他该如何处理好自己的资金问题，让自己不感到很拮据。请给出合理的理财规划方案。

理财规划案例2：

王小姐月均收入6000余元，算上其他奖金和年终奖，年收入10万元。作为一个80年代初出生的单身女子，工作上好打拼的她，也爱好朋友间往来、娱乐消费，日常开销较大。除去房租水电交通饮食2500元和生活杂费1500元，每月能省下来202_元。面对理财产品、申购基金、保险订单、购房合同等“投资方案”，仅有10万元存款的她感到很纠结。

现状分析及潜在风险

王小姐年收入10万元，支出4.8万元，净结余为5.2万元，现有存款10万。身为80后单身女白领的王小姐，现阶段面临着置业、保险、投资等需求，同时又面临着人身意外风险以及房地产投资、金融投资固有的投资风险。

针对如何利用闲置资金问题，谢凯建议王小姐首先规划对于自己既紧急又重要的需求，其次再考虑紧急而不重要的需求，再次才是重要而不紧急的需求。谢凯认为，王小姐首先应解决风险保障的问题，其次是投资规划问题，再其次是购房置业问题。请给出合理的理财规划方案。

第三篇：理财规划案例

理财规划案例:

一、财务状况分析

从案例中可以看出，张先生夫妻二人正处于事业的上升阶段，未来工资提升的可能性非常大。

从目前家庭状况来看，夫妻双方的父母都有退休金，以及医保，短期暂时不需要很多开销，而且，夫妻俩人单位均有社会养老保险和医疗保险，所以用在买保险上的理财产品的费用不需很多。张先生家年收入为10.8万元，年支出为8.16万元，每年的结余为2.64万元，同时还有2万元的存款，及市值4万元的股票（被套，损失近1.2万元）。有一部价值10万元的经济型轿车，暂时还没有住房。

二、理财分析

（1）家庭资产状况分析

根据张先生的家庭状况，可以分析出：实物资产占家庭总资产的62.5%；金融资产占家庭总资产的25%；货币资产占家庭总资产的12.5%。

（2）家庭收入状况分析

在家庭收入中，刘女士的收入占家庭总收入的33%，张先生的收入占家庭总收入的67%，由此可见，张先生的收入占家庭总收入的大部分。

（3）家庭支出状况分析

年总支出为8.16万元，日常生活支出3.12万元，占总支出的38.2%；养车费支出1.2万元，占总支出的14.7%；其他支出3.84万元，占总支出的47.1%。

（4）家庭结余状况分析

10.8-8.16=2.64万元

三、理财目标

处置目前被套的股票；2年内购买一套两居室住房；五年后养育一个孩子。

四、理财规划

1、鉴于张先生家已持有价值4万元的股票，风险较大，建议不要再增加过多资金购买股票，因现在股票被套，不要急于离场，造成实际的损失。建议暂时持有股票，遇到持有股票低价是可适当补仓，以此来降低成本，等待时机，现在股市探底回调，后市看好，待股市反弹，价格回调时再解套离场。

2、鉴于现在通胀的压力，银行存款是负收益，建议张先生将存款取出，买一些理财产品，为保持一定的流动性和安全性，可以选择国债和基金的投资组合，利用国债的高安全性稳步增加帐户中的数值，利用基金博取一定的收益，每年的结余资金可以做基金定投。

3、由于夫妻的父母均有退休金及医保，夫妻二人也有社会养老保险和医疗保险，所以目前家庭不需要买过多保险产品。

4、两年内购买一套两居室的住房，如果选择地理位置较偏的地方，价值大概在35万元左右，首付10.5万元，每月还月供1600元。

5、五年后，若考虑要孩子的话，从现在开始可以为孩子储备资金，可以买每月1000元的基金定投，五年后资金达8万元，足够孩子的短期养育费。如考虑到孩子未来的抚养与教育问题可以做一个专门的教育基金的储蓄。

第四篇：《个人理财规划》答案案例分析

1、工艺矿物学主要研究对象为：由用物理手段无法进一步分割的单一无机晶体所组成的集合体。

2、混匀常用的方法：铁锹拌匀法、环锥法、滚移法、槽型分样器法。

3、单体解离度是衡量磨矿效果的重要指标。

4、显微镜可分为偏光显微镜、反光显微镜、透射电子显微镜、扫描电子显微镜。

5、油浸物镜分辨力比干燥物镜分辨率强，易于观测矿物的双反射、非均质性、内反射等光学性质。

6、矿物的颜色可分为体色和表色，两者大致互补。

7、按中矿物间的结合关系，可将连生体分为毗邻型、细脉型、壳层型和包裹型。

8、内反射测定的常用方法：斜照法、正交偏光法。

9、矿相显微镜下除了光学性质外，还可以观察和测定矿物的硬度、磁性、导电性、脆性与塑性、浸蚀鉴定特征以及矿物的某些结晶习性等。

10、元素在矿石中存在形式主要有三种：独立矿物、类质同象、离子吸附。

11、矿物粒度按分析目的不同，可分为：单晶粒度、集合体粒度、标准粒度、工艺粒度。

12、观察抗磨硬度时，提升镜筒（或物台下降），亮线向低硬度矿物方向移动；下降镜筒（提升物台），亮线向高硬度矿物方向移动。

第五篇：个人理财规划案例（本站推荐）

个人理财规划案例

对于做理财的人来说，适合自己的才是最好的。不论说了多少的理财方式，不如一个实实在在的例子实在。下面我们来看一下个人理财规划案例，来解读一下财富密码。

案例：李先生，26岁，单身。202_年国内某重点大学研究生毕业后，任职于北京一建筑设计研究院。目前月薪约6000元，加上年终奖金和其他诸如节日补贴等收入，李先生每年税后收入约9万元。

李先生虽然参加工作不久，个人积蓄不丰厚，但其父母均已退休，家庭经济较宽裕，在经济上会给他一定的支持。除了单位提供的三险一金社保外，李先生暂时没有任何商业保险。

理财目标

1.预计4至6年后结婚，届时需要准备购房首付款和购车款约30万元。

2.为自己补充商业保险。

3.撤出股市资金，配置适合基金。

家庭财务状况分析

目前李先生刚毕业不久，处于人生阶段的单身期。理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭未来的购房、购车，乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。

李先生目前每个月的日常开支为202_至2600元，分析开支的构成可以发现，他在和朋友吃喝娱乐方面比较随意，应力求节省。

从李先生的个人理财倾向自述中可以看出，将大部分资金从股市撤出这一决定比较符合他目前的情况。一方面，大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高;另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。

李先生从事建筑行业，且需要经常出差，急需补充商业意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。

理财建议

1.节流与储蓄计划

“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议李先生将每月日常开支控制在202_元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33%。李先生申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。

由于之前李先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20%转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。

李先生目前没有家庭负担，暂时也没有其他大额开支计划，遇到紧急情况时家里还可以给他一定的经济支持，但几年后需要较多资金，建议李先生将每月工资的40%用于基金定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。李先生目前风险承受能力较强，可以进行风险较大的投资，可选择一只指数型基金和股票型基金，至少坚持定投5年。这笔钱以后可用于结婚或者创业的启动资金。

2.基金、股票投资计划

李先生持有的基金和股票总市值约为15万元，需要重新分配股票与基金的比例。虽然李先生目前的风险承受能力较强，但为了分散投资风险，最好不要将全部资金都投入到股票型基金中。建议李先生组建一个积极进取型的基金投资组合：指数型基金30%，偏股型基金50%，债券型基金20%。

如果李先生还想投资股票，可以选择一两只成长性好的公司，在其股价处于较低的价位时买入作长期价值投资，而不必每天花费大量的时间炒股。

3.保险计划

由于工作需要，李先生经常要去各地出差，人身安全存在较大风险。李先生应购买足够的意外伤害保险。

在人寿保险上，建议李先生为自己购买一份定期人寿保险，以父母作为受益人。在保额相同的情况下，购买定期寿险每年所要缴纳的保费约为终身寿险的1/10，这样李先生节省出的资金可用于投资。只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和，超过了终身寿险保单的收益，这种选择就是明智的。不过定期寿险是一种权宜之计，随着时间的推移，李先生的收入会越来越高，等到有足够的经济实力时，还是应选择终身寿险。

至于疾病险，因为李先生现在年轻身体好，现在购买费用相对较低，可考虑尽早购买重大疾病险。对于刚毕业不久，事业处于成长期的李先生来说，在这个阶段应该加大消费型重大疾病险的比例，待到35至40岁以后，可考虑增加储蓄型重疾险的比例，每年的保险支出需控制在收入的10%以内。