下载文档第一篇：202_年合规测试题及答案
1:农作物损失率在多大比例以上应视为全部损失？ 答：C 80%（含）
2:问：中国保监会对经检查发现内部控制存在___的保险公司，应当下发监管意见函，要求公司限期整改并反馈。
答：D
重大缺陷及实质性漏洞。3:应集中在什么层级进行集中管控？ 答：A 总公司。
4:病毒能不能通过手机短信彩信传播 答：A
能
5：在没有附条件和附期限的情况下，保险合同自何时生效？ 答：A
成立时
6：微博安全防护建议错误的是：
答:D 可在任意公共电脑或移动终端登录
7：对试点地区个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年（月）计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额 答：A
2400元/年（200/月）
8：根据交强险条例，保险公司应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起___内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人。答：B
5日
9：木马的危害错误说法是：
答：B 传播其他大型病毒程序或安装广告软件
10：保监会对于保险公司分支机构财务经理管理有何要求？ 答：A 应实行委派制 多选
1:怎样加强保险公司内控监管？
答 ：ABCD 第一，全面和重点相统一
第二，制衡和协作相统一
第三，权威性和适应性相统一。
第四，有效控制和合理成本相统一
2：保险中介市场的不规范主要表现为以下几个方面 答：ABC 一是业务不真实
二是银邮兼业代理和营销员进行销售误导，容易引发集体退保和群体性事件的风险。
三是内生发展质量不强，多数保险中介只进行简单的产品销售，提供风险管理、专业服务等比较少，提供增值服务能力更弱。3：如何建立健全互联网保险监管制度？ 答：ABC
一是结合互联网保险业务特点，系统梳理现有监管规定，以保护消费者权益和防范系统性风险为重点，在信息披露、服务质量、信息安全等方面细化监管要求，明确监管措施，抓紧出台互联网保险业务监管办法。
二是立足行业自律，构建促进互联网保险发展的长效机制。三是推进互联网金融监管协作和沟通。4：公司治理的监管内容？？？？ 答：ABCD 5:我国保险监管的目标是什么？
答：ABC第一，保护保险消费者权益。
第二，维护保险市场稳定。
第三，促进保险市场繁荣。6：为什么要推进费率市场化改革？
答：ABCD第一，费率改革有利于保险业持续健康发展。
第二，费率改革有利于形成充满活力的市场体系。
第三，费率改革有利于提升行业风险管理水平。
第四，费率改革有利于提高监管能力。
7：有下列哪些情形之一导致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持？
答：ABC 驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的驾驶人故意制造交通事故的。8： 答ABC
9：发展现代保险服务业要坚持市场主导、政策引导的主要内容是什么？
答：ABC 一是对于纯商业化业务，重点在于营造公平竞争的市场环境，减少政府对产品、业务的过多审批和不合理干预。
二是对具有社会公益性、关系国计民生的政策性业务，重点在于创造低成本的政策环境，给予必要扶持。
三是对具有积极作用但基础薄弱的业务，需要政府更多发挥引导作用，推动其更好发挥服务经济提质增效升级的作用
10：保险公司治理监管重点针对以下哪些风险？？ 答：ABCD 11各国加强保险公司治理结构建设和监管往往采取如下哪些措施？ 答：ABCD
12:发展现代保险服务业，必须要把防范风险放到重要的位置上，具体内涵是什么？ 答：ABCD
13:保险案件风险监管的主要内容 答：ABCD一是基础管理方面
二是案件风险预防与警示教育方面
三是风险处置方面
四是督促问责与整改方面
14：如何强化内部控制在保险公司治理中的基础地位？ 答：ABCD
15:如何理解加强保险消费者合法权益保护的重要意义？
答：ABCD第一，保护保险消费者合法权益是保险业践行为人民群众服务的宗旨、落实以人为本理念的具体体现。
第二，保护保险消费者合法权益是法律对保险业提出的明确要求。
第三，保护保险消费者合法权益是保险业服务国家治理体系和治理能力现代化的现实需要。
第四，保护保险消费者合法权益是保险业可持续发展的战略选择。16:保险服务经济社会发展的作用体现在哪些方面？ 答：ABCD
17:监管机构对农险业务的监管重点包括哪些？ 答：ABCD“五公开、三到户”落实情况
承保理赔环节是否遵守相关要求
是否存在侵害投保农户合法权益的行为
农业保险条款费率执行情况。
18：国家对现代保险服务业的定位是什么？
答：ABC 一是《若干意见》提出保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段。
二是《若干意见》提出保险是社会文明进步、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。
三是《若干意见》提出保险服务国家治理体系和治理能力现代化。19:商业健康保险包括哪些主要内容？
答：ABCD 医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险等，以及相关的医疗意外保险、医疗责任保险等医疗执业保险。
20:如何强化董事会在保险公司治理中的核心地位？ 答：AB
21：我国已形成以《保险法》为核心的、由以下哪几个层次构成的保险监管法制体系？ 答：ABCD 由法律、行政法规、行政规章、规范性文件 22:“保险信用信息基础设施”包含哪些具体内容？ 答：ABCD
23：在我国，可考虑在与社会民生关系密切的责任保险领域积极探索开展强制责任保险 答：ABCD 比如食品安全、医疗事故、安全生产、环境污染等重点领域。24：坚持深化保险行业改革主要体现在哪些方面？ 答：ABC
25：推动保险公司加快转变发展方式要实现的“三个转变”的总体目标是什么？ 答：ABC
26:根据新国十条，保监会下一步市场退出的总体思路是什么？ 答：ABC
27：我国保险法制体系中，国务院制定的行政法规有3部 答：ABC 《中华人民共和国外资保险公司管理条例》
《机动车交通事故责任强制保险条例》
《农业保险条例》
28：我国要发展的现代保险服务业有哪些基本特征？
答：ABC 基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范
29:单独承保首台（套）重大技术装备保险的保险公司应满足以下哪些条件？
答：ABCD 应满足如下条件：注册资本金应不低于50亿元；近三年偿付能力均不低于150%；风险管理能力强、机构网络健全、承保理赔服务优质、具备首台（套）重大技术装备保险项目相关经验；保险监督管理机构要求的其他条件。30： 保险消费者包括哪些人？
答：ABC 投保人、被保险人和受益人
第二篇：合规测试题3及答案
一、填空题（每空1分，共60分）
1、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》适用于对农发行员工和各级机构在办理业务中违反规章制度的行为实施的经济处罚。
2、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》对经办人员违规操作、责任岗位明确的一般性违规行为,直接对有关责任人给予经济处罚;对因管理不到位或多个岗位失误形成的一般性违规行为,对责任单位给予经济处罚。
3、《中国农业发展银行违反业务规章制度行为经济处罚规定》包括了9大类违反业务规章制度行为经济处罚，即：①违反资金计划、中间业务管理规章制度行为的经济处罚，②违反信贷经营管理规章制度行为的经济处罚，③违反信贷风险管理规章制度行为的经济处罚，④违反会计管理规章制度行为的经济处罚，⑤违反结算管理规章制度行为的经济处罚，⑥违反财务管理规章制度行为的经济处罚，⑦违反固定资产管理及大宗物品集中采购规章制度行为的经济处罚，⑧违反有关业务系统管理规章制度行为的经济处罚，⑨违反国际业务规章制度行为的经济处罚。
4、《中国农业发展银行信贷基本制度》是信贷营运与管理的基本准则，是制定信贷制度、办法、操作流程、实施办法、实施细则的基本依据，所称信贷指为客户提供的各种本外币贷款类信用业务和非贷款类信用业务。
5、农发行信贷营运与管理的基本原则是：认真贯彻执行国家方针政策，围绕农发行总体经营目标和发展战略，坚持依法合规经营，坚持履行政策职能，坚持信贷营运的安全性、流动性、效益性原则，坚持政策性业务与商业性业务分开管理, 建立健全信贷管理组织体系和信贷政策制度体系，实现信贷业务的有效发展。
6．根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，对于一家银行来讲，合规是指银行及其员工必须遵守外部法规，即其经营所在司法辖区内的包括宪法、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求；必须遵守银行规章制度、操作流程等内部规范。
7.合规工作是指为加强员工合规意识，保障全行合规经营，实现对违规行为的早期预警，防范或降低经营风险、法律风险、道德风险和信誉风险，各级法律与合规部门在其职权范围内开展的规章制度建设、合规监督检查、合规培训、咨询、调研、宣传及反洗钱等工作。8.合规是每个员工及各级管理层共同的责任。
9.根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，业务部门在开发新产品时必须获得法律与合规部门的意见
10.合规工作具有建设性、预警性、独立性、外部性、动态性的特点。11．‚通过一系列合规措施和合规程序，实现早期预警，在事前预防违规行为的发生，在早期阶段发现违规行为或使违规行为提前暴露，最大限度减少违规行为发生的可能性。‛以上内容体现了合规工作的预警性。
12．下级分行总经理对本行法律与合规部门或合规员呈报给上级法律与合规部门的报告持有异议，但法律与合规部门或合规员仍认为应该向上级分行法律与合规部门汇报时，其有权直接将有关报告呈送上级直至总行法律与合规部，并说明具体理由。这一规定体现了合规工作的独立性。
13．‚银行所面临的法律环境处于变化之中，因此合规工作的每一环节皆须根据法律环境的变化作出实时的反应和调整；银行合规工作须与银行的日常经营管理工作相互结合、渗透，从而保证银行的日常经营活动的合规。‛以上内容体现了合规工作的独立性。
14.‚合规的工作重点应在于通过建立有效的合规工作机制，加强行内规章制度和操作流程的建设，努力使其符合外部法规规定，消除其盲区，弥补其缺陷，实现行内规章制度和操作流程的合规性、充分性和完整性。‛ 以上内容体现了合规工作的建设性。
15．‚法律与合规部门是银行与外部法律环境的‘接口’，是将外部法律环境转化成为内部法律环境的倡导者和实施者，是对外部监管者的重要报告人和沟通人。‛ 以上内容体现了合规工作的外部性。16.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失。
17.巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：‚一种判别、评估、咨询、监控并报告银行合规风险的独立职能。‛
18．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种永久、有效并有充足资源保障的合规职能。19．‚授权有限‛、‚审核监督‛、‚互相牵制‛是 内部控制 的三条重要原则。
20.服务态度是银行联系客户的‚纽带‛，服务规范是优质服务的保证。21.重大经济损失指违规造成 500万 元以上经济损失。22.单位定期存单质押贷款活动应当遵守国家法律、行政法规，遵循平等、自愿、诚实信用的原则。
23.经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的90%。
24.贷款人从事项目融资，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性、还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目未来收益和现金流。
25.贷款人从事项目融资，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险。
26.多家银行业机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。
27.固定资产贷款中，贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
28.贷款人发放贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
29.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
30.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。二．选择题（每题1分，共20分）
1.下列选项中，属于合规部门职能的是。A.对全行经营活动进行审计 B.直接对违规人员进行处理 C.对员工的工作效率进行监督检查
D.对各部门制定的规章制度的合规性进行审查 [ D ] 2.下列选项中不属于合规建设关键方面的是。A.完善合理的规章制度 B.独立有序的组织机构 C.形式多样的市场调研
D.及时有效的培训 [ C ] 3.下列事项不属于合规部门职能的是。
A.对各部门制定的规章制度和操作流程的合规性进行审查 B.进行合规培训
C.就合规工作问题与监管部门进行沟通
D.对全行经营管理活动及各项业务执行情况进行事中、事后的审计监督 [ D ] 4.关于规章制度合规性审查等相关工作，下列表述错误的是。A.未经合规性审查的规章制度不能发布实施 B.只需审查规章制度是否符合国家的法律和政策
C.保证规章制度的合规性是合规部门和业务部门共同的责任 D.法律与合规部门有权对本行各部门规章制度和操作流程的合规性、充分性和完善性进行监督 [ B ]
5．如果主管口头交办一件违反我行规章制度的工作，员工应该。A.按领导的要求去办理
B.请领导以书面形式下达该要求后按其要求办理 C.按照规章制度的要求去做
D.将规章制度的要求告诉领导，如果领导仍坚持，则按照领导的要求去做 [ C ] 6．下列表述错误的是。
A.全行员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反相关规定的行为承担责任
B.各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任
C.各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任
D.确保银行依法合规经营只是管理层的职责 [ D ] 7．关于分行法律与合规部门向总行法律与合规部门提交合规工作报告的内容，下列表述错误的是。A.报告内容包括当地法律环境的变化情况 B.报告内容包括当地市场风险的变化情况 C.报告内容包括违规及监管机构制裁情况
D.报告内容包括重大诉讼情况 [ B ] 8.下列表述错误的是。
A.如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权对该违规事件进行了解
B.如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权参与对该违规事件的处理过程
C.合规部门不参与对违规事件的处理
D.负责处理违规事件的行内有关部门在处理工作结束后应对该违规[ C ] 9．商业银行未经批准办理结汇、售汇的，由（）责令改正。A.中国银监会 B.中国财政部 C.中国人民银行 D.国家外汇管理局 10.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合 的条件。事件的经验教训进行总结，并提出合规建议。A.不得低于25% B.不得低于10% C.不得超过50% D.不得超过75% [ D ] 11.任何单位和个人购买商业银行股份总额为 以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A.5% B.8% C.10% D.15% [ A ] 12.在 情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。A.严重违法经营 B.重大违约行为
C.可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D.擅自开办新业务 [ C ] 13.授要求关信，于决
商策
业和
银尽
行职
下列表述错误的是。
A.商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
B.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。C.对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。[ D ] 14．商业银行在贷款时，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不D.商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位。得低于。A.10% B.15% C.20% D.25% [ D ] 14.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括。A．限制资产转让 B．限制分配红利 C．责令暂停部分业务
D．促成机构重组 [ D ] 15.娃哈哈公司以娃哈哈的商标权为担保，向银行贷款1000万元。这种担保属于。A.动产质押 B.权利抵押 C.不动产抵押
D.权利质押 [ D ] 16.下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是。A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准 B.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况
C.识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序
D.识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告 [ D ] 17.关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是。A.商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损 B.商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响
C.商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为 [ D ] 18.票据上的签章只能采取 的形式。A.签名 B.盖章
C.签名或者盖章，或者签名加盖章
D.签名加盖章 [ C ] 19.属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。A.付款地 B.付款日期 C.出票日期
D.用途 [ C ] 20.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的。A.背书无效
B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效 C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书 [ C ] 21.根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是。A.票据金额 B.出票日期 C.用途
D.收款人名称 [ C ] 22.依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的D.商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准
D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书 是。
A.我国《票据法》所称本票指银行本票
B.我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票 C.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 D.支票可以背书转让 [ B ] 23.我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时。A.以大写金额为准 B.以小写金额为准 C.以两者中金额小者为准
D.票据无效 [ D ]
三．判断题（每题1分，共10分）
1．商业银行经国家外汇管理局批准，可以经营结汇、售汇业务。（√）
2．商业银行应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证。禁止伪造、变造、转让、出租、出借经营许可证。（√）
3．银行业金融机构的审慎经营规则，只能由国务院银行业监督管理机构依照法律制定。（Х）
4．商业银行不能支付到期债务时，经银行业监督管理机构同意并由其依法宣告破产。（Х）
5．商业银行更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。（√）
6．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（√）
7．固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。（Х）
8．对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处臵。（Х）9.银监会202_年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。（Х）
10.商业银行更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。（√）
四．简答题（每题5分，共10分）
1、金融机构走出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动的，会受到的处罚措施有哪些？
答：金融机构走出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分；情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证；构成非法经营罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
2、金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，将会受到什么处分？
答：金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票所、存单、资信证明等金融票证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分；构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。
第三篇：经纪合规制度测试题
经纪业务事业部 合规制度测试题
一、单项选择（以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1、销售适用性是指在销售基金和相关产品的过程中，注重根据基金投资人的（）不同，销售不同风险等级的产品，把合适的产品卖给合适的基金投资人。
A 投资偏好 B 销售需求 C 投资经历 D风险承受能力 出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：D
2、（）负责下属营业部IB业务的开通、备案、协调、管理。A公司信息技术总部 B 期货业务部 C营业部 D 总部
出处：中间介绍业务管理办法 答案：B
3、一个客户（自然人或机构）原则上可以在每个基金公司开立（）个投资基金账户。
A 1 B 2 C 3 D 4 出处：开放式基金操作细则 答案：A
4、（）与期货公司风控部为证券公司与期货公司间的中间介绍业务风险管理工作的对接部门。
A 证券公司信息技术总部 B 证券公司财务部 C 证券公司风险监督管理部门 D证券公司稽核部 出处：中间介绍业务对接操作规程 答案：C
5、以下对证券公司与期货公司间的中间介绍业务中交易风险控制对接的说法中，不正确的是（）。
A 期货公司负责发送客户追加保证金通知和执行强行平仓。B 证券公司可以协助期货公司提示客户交易风险，包括根据客户账户的风险情况及时提醒客户控制交易风险
C 证券公司可以协助期货公司对被追加保证金和被强行平仓的客户，做好提示、沟通和解释工作。
D 证券公司可以指导客户办理资金存取手续。出处：中间介绍业务对接操作规程 答案：D
6、在中间介绍业务中，（）负责决定介绍业务机构的设臵，对公司建立及维持适当而有效的内部控制负最终责任。
A 公司董事会 B 经营层 C 稽核部 D 经理层 出处：中间介绍业务风险隔离办法 答案: A
7、在中间介绍业务中，（）负责公司在经营管理中的风险管理工作，落实风险管理工作。
A 经纪业务事业部 B 期货部 C 经营层 D 经理层 出处：中间介绍业务风险隔离办法 答案：C
8、在中间介绍业务中，公司在经纪业务事业部下成立（），在营业部分别设立协助开户岗位和协助风险控制岗位，在介绍业务方面接受期货部的业务指导和协调。
A 资产管理部 B 期货部 C 稽核部 D 财务部 出处：中间介绍业务的业务规则 答案：B
9、风险管理监督部门定期对介绍业务规则、内部控制、风险隔离等制度的执行情况和营业部介绍业务的开展情况进行检查，每（）向中国证监会派出机构报送合规检查报告。A 季度 B半年 C 一年 D 月 出处：中间介绍业务管理办法 答案：B
10、中间介绍业务的合规检查中，风险监督管理部门、稽核部和（）为中间介绍业务的合规检查部门。
A 期货部 B 经纪业务事业部 C 资产管理部 D 风险监督管理部门
出处：中间介绍业务合规检查办法 答案：D
11、跨市场转托管业务按固定手续费收取（）元每次。A 20 B 25 C 30 D 35 出处：开放式基金操作细则 答案：C
12、营业部受理非交易过户业务，审验申请资料符合办理条件的，在客户申请日起的（）月内予以办理，并按规定的非交易过户收费标准通知申请人划付手续费。
A 1 B 2 C 3 D 4 出处：开放式基金操作细则 答案：B
13、公司经纪业务事业部每月（）日前汇总上月的投诉接受及处理情况，并针对情况分别报送基金管理公司。
A 5 B 10 C 15 D 20 出处：开放式基金操作细则 答案：B
14、风险控制指标标准中对外担保及其他形式的或有负债之和不高于净资产的（），但因证券公司发债提供的反担保除外。A 40% B 30% C 20% D10％ 出处：中间介绍业务合规检查办法 答案：D
15、双方关于IB业务的信息原则上由对接部门之间通过（）的方式传递。
A电子邮件 B 电话 C 快递 D 传真 出处：中间介绍业务对接操作规程 答案：A
16、客户通过期货行情网上交易终端方式自行进行银期转账，银期转账出入金的时间为期货交易工作日（）。
A 8:30-15:30
B 8:35-15:30
C 8:35-15:35
D 8:25-15:30 出处：中间介绍业务的业务规则 答案：B
17、公司从事介绍业务，坚持（）原则，并由经纪业务事业部下设的期货业务部对营业部开展的介绍业务实行统一管理。
A 审慎经营 B 公平、公开 C 诚实守信 D 勤勉尽职
出处：中间介绍业务的业务规则 答案：A
18、公司（）负责制定介绍业务的内部控制制度，确保介绍业务经营活动合法、合规、平稳、高效运行。
A 经理层 B风险监督管理部门 C 经营层 D 董事会 出处：中间介绍业务内部控制指引 答案：A
19、在中间业务中，风险控制指标标准为净资本不低于（）亿元。A 6 B 12 C 18 D 24 出处：中间介绍业务合规检查办法 答案：B
20、客户通过期货行情网上交易终端方式自行进行银期转账，客户每日最高出金限额暂定为（）万元。A 50 B 100 C 150 D 200 出处：中间介绍业务的业务规则 答案：B
21、公司总部客户咨询服务热线和委托电话分别是（）。
A 都是96288
B 88066 和96288
C 33396288和96288
D 65588788 和96288
出处：**证券有限责任公司证券营业部标准化服务规范 答案：C
22、客户服务中心初步制定了八项主动回访业务，其中哪项业务是每周一由客户服务中心统一分配名单按时由营业部完成的。
A新开户回访 B长期无交易客户回访 C持仓股风险提示 D权证通知回访
出处：**证券有限责任公司呼叫中心远程座席的工作制度 答案：A
23、下列哪项属于远程座席业务考核项目，除了（）。
A录音质检
B话术制定
C业务培训 D回访成功率
出处：**证券有限责任公司呼叫中心远程座席的工作制度 答案：B
24、远程座席对大额资金转出客户回访，是建设对（）万以上资金转出的客户电话回访（新股资金除外）。
A10万
B20万
C30万 D50万
出处：**证券有限责任公司呼叫中心远程座席的工作制度 答案：D
25、回访业务中长期无交易的客户是指（）未有交易行为发生的客户。
A 连续六个月 B 一年 C 两年 D 三年 出处：**证券有限责任公司客户回访制度 答案：A
26、使用公司平台发送小灵通短信，单条字数应不超过（）字，该字数包含标点符号、后缀等，超过上述字数系统将自动分条发出。A 55 B 58 C 69 D 70 出处：《**证券有限责任公司客户服务中心短信业务规范流程》 答案：B
27、工作人员回答客户问题，实行（）制。
A 快速解答 B 有问必答 C 首问负责 D 诚实守信 出处：**证券有限责任公司证券营业部标准化服务规范 答案：C
28、公司收费及免费短信平台共提供（）项短信产品。A 66 B 75 C 84 D 88 出处：《**证券有限责任公司客户服务中心短信业务规范流程》 答案：C
29、受理客户投诉原则上不超过（）个工作日处理完毕。A.3 B.5 C.7 D.10 出处：**证券有限责任公司受理客户投诉管理办法 答案：B
30、以下不属于营业部投诉受理岗位职责的是（）。
A.耐心、认真、热情的受理与接待客户投诉，虚心倾听客户意见，弄清问题的本质及事实
B.妥善处理客户因代理业务所产生的信访、投诉，及时化解相关矛盾纠纷
C.受理客户投诉并按本管理办法处理完毕后，应向客户反馈处理意见
D.对受理的投诉事项应及时报告风险监督管理部门 出处：**证券有限责任公司受理客户投诉管理办法 答案：D
31、处理客户投诉应以()为原则。
A.国家有关法律、法规、政策 B.尽量与客户达成共识 C.最终协商解决 D.化解相关矛盾纠纷
出处：**证券有限责任公司受理客户投诉管理办法 答案：C
32、营业部应让投资者了解和区分不同产品和不同业务的风险特征，理解()原则。
A买卖自由 B买者自负 C分散投资 D公平竞争
出处：**证券有限责任公司投资者教育工作内部检查制度 答案：B
33、风险识别与评估:及时识别、确认证券公司在实现经营目标过程中的风险, 并通过合理的制度安排和风险度量方法对经营环境（）变化所产生的风险及证券公司的承受能力进行适时评估。（答案A.出处：证券公司内控指引）A.持续 B当前 C将来 D经营
34、控制环境是指主要包括证券公司所有权结构及（）、法人治理结构、组织架构与决策程序、经理人员权力分配和承担责任的方式、经理人员的经营理念与风险意识、证券公司的经营战略与经营风格、员工的诚信和道德价值观、人力资源政策等。（）（答案A.出处：证券公司内控指引）
A实际控制人
B所有权人 C董事会 D监事会
35、营业部考核小组由（）部门牵头，会同信息技术总部和公司风险监督管理部门等相关部门联合组成。（答案A。出处：证券营业部经营考核管理办法）
A经纪业务事业部 B公司人力资源部 C公司办公室 D公司财务部
36、营业部综合管理不包括以下哪项内容。（）（答案D。出处：营业部管理办法）
A文档管理 B合同管理 C安全管理 D资产管理
37、在公司授权体系下，由清算中心代表公司负责与中国证券登记结算有限责任公司，基金公司等结算主体实行()，完成证券和开放式基金的清算交收业务，并负责对公司所属各营业部的清算方面问题进行解释。
A法人结算制度 B柜台结算制度 C经纪结算制度 D风险控制结算制度
答案：A 出处:《**证券有限责任公司集中清算业务管理办法》
38、（）负责与各家存管银行进行转账数据、日终清算结果数据的核对工作，并对不平数据进行统一协调处理。A 财务中心 B运行中心 C信息技术中心 D清算中心 答案：D 出处:《**证券有限责任公司集中清算业务管理办法》
39、经纪业务事业部运行清算中心在()最后月20号夜间清算前数据核对无误后，进行客户资金季度结息。如结息日是非交易日，结息工作可提前至上一交易日清算前进行，在进行前通知信息技术部对数据服务器时间进行调整。A 每月 B 每季 C 每半年 D每年
答案 B 出处《**证券有限责任公司集中交易系统清算业务流程》
40、一级成交统计表和二级成交统计表核对要素中下列说法错误的是（）
A 沪A合计买入金额，卖出金额，印花税都要一致 B 深A合计买入金额，卖出金额，印花税都要一致 C 人民币合计买入金额，卖出金额，印花税都要一致 D开放式基金合计买入金额，卖出金额，印花税都要一致
答案：D 出处《**证券有限责任公司集中交易系统清算业务流程》
41、在客户存取人民币交易结算保证金可采取的方式。（）答案：A 出处：《**证券有限责任公司经纪基础业务操作管理办法》 A.第三方存管 B.现金 C.支票 D.存折存取
42、证券服务机构是指依法设立的从事证券服务业务的法人机构，不包括（）。
答案：B 出处：《证券法》
A.证券登记结算公司、证券投资咨询公司和资产评估机构 B.会计师事务所和律师事务所 C.证券信用评级机构 D.证券公司
43、我国的股票发行实行（）。答案：B 出处《证券法》 A.核准制 B.审核制度 C.注册制
D.核准制并配之以发行审核制度和保荐制度
44、一个投资者可以开设（）个上海股东账户。
答案：A 出处：《**证券有限责任公司经纪基础业务操作管理办法》 A.一个 B.二个 C.三个 D.四个
45、证券公司经纪业务的主要收入在于。（）答案：A 出处： 《证券法》 A.佣金 B.价差收益 C.利差收益 D.红利所得
46、单页申请表扫描的图像文件的文档大小必须小于。()答案：C 出处：《**证券有限责任公司证券账户登记业务操作细则》 A.20KB B.30KB C.40KB D.50KB
47、三板确权委托回报时间是。()答案：B 出处：《**证券有限责任公司代办股份转让业务柜台操作规程》 A.T+0 B.T+1 C.T+2 D.T+3
48、三板股东账户开户费用。（）
答案：B 出处：《**证券有限责任公司代办股份转让业务柜台操作规程》
A.境内个人每户50元人民币，境内机构每户500元人民币 B.境内个人每户30元人民币，境内机构每户100元人民币 C.境内个人每户400元人民币，境内机构每户400元人民币 D.境内个人每户30元人民币，境内机构每户300元人民币
49、老三板的竞价方式是什么。（）
答案：B 出处：《**证券有限责任公司代办股份转让业务柜台操作规程》
A.上午9：30-11：30，下午1：00-3：00 时间内连续竞价方式 B.上午9：30-11：30，下午1：00-3：00 采取虚拟集合竞价，下午3点后以集合竞价的方式配对撮合成交。C.意向申报 D.过户申报
50、我国证券交易所目前采取的组织形式是：（）A、公司制； B、会员制； C、合伙制； D、事业单位制。出处：《证券法》 答案：B
51、权证实行（）交易。
A、T＋0交易 B、T＋1交易 C、T＋2交易 D、T＋3交易
出处：《沪深证券交易规则》 答案：A
52、电话自助委托的身份确认由（）控制。
A、委托人 B、密码 C、营业部 D、受托人 出处：经纪基础业务操作管理办法 答案：B
53、在（）情况下，成交价格与债券的应计利息时分解的。A、全价交易 B、市价交易 C、净价交易 D、买卖价交易 出处：上海证券交易所债券净价交易投资者问答 答案：C
54、开立股票账户的时候必须携带的证件是（）。A、身份证 B、驾驶证 C、户口本 D、居留证 出处：证券账户登记业务操作细则 答案：A
55、目前我国对（）实行T+3交割、交收方式。A、B股 B、A股 C、基金 D、债券 出处：《沪深证券交易规则》 答案：A
56、沪、深证券交易所现行的集合竞价时间为每个交易日上午（）A、9：00~ 9：30 B、9：15~ 9：25 C、9：25~ 9：30 D、9：10~ 9：25 出处：《沪深证券交易规则》 答案：B
57、股份公司公开发行股票并上市交易，必须经（）核准。A、交易所 B、中国证监会 C、登记结算公司 D、国资委 出处：《证券法》 答案：B
58、通过沪、深证券交易所系统进行网络投票，其操作类似于（）。A、股票买卖 B、申购配股权证 C、现金红利发放 D、新股申购
出处：《上市公司股东大会网络投票业务实施细则》 答案：D
59、“买者自负”是指在市场上通过自己的行为获得收益，同时（）要承担相应的风险。
A、投资者自己 B、交易所 C、证券公司
D、上市公司
出处：关于进一步加强投资者教育、强化市场监管有关工作的通知 答案：A
60、《证券投资基金法》于（）正式施行。
A、202_年1月1日 B、202_年1月1日 C、202_年6月1日 D、202_年4月1日
出处：中华人民共和国证券投资基金法 答案：C
61、《证券投资基金销售管理办法》规定开放式基金的认购费率不得超过认购金额的（）
A、1% B、2% C、3% D、5% 出处：开放式基金操作细则 答案：D
62、开放式基金的申购赎回采用（）方式。
A、金额申购、份额赎回 B、份额申购、金额赎回 C、金额申购、金额赎回 D、份额申购、份额赎回 出处：开放式基金操作细则 答案：A
63、根据《证券投资基金运作管理办法》规定。开放式基金成立初期，可以在基金合同和招募说明书规定的期限内只接受申购，不办理赎回，但该期限最长不得超过（）
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 出处：中国证券投资基金销售管理办法 答案：C
64、客户通过网上交易申购基金，申购费率打折最低不能低于（），且最低收取费用不得低于0.6% A、三折 B、四折 C、五折 D、六折 出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：B
65、公司开放式基金系统场外销售代码为：（）A、96288 B、680628 C、628 D、28600 出处：开放式基金操作细则 答案：C
66、一个客户原则上在每个基金公司可以开立（）个投资基金账户。A、1个 B、2个 C、3个 D、4个 出处：开放式基金操作细则 答案：A
67、根据中国证监会对基金类别的分类标准，（）以上的基金资产投资于股票的为股票基金。
A、50% B、60% C、70% D、80% 出处：中国证券投资基金运作管理办法 答案：B
68、债券型基金对应的风险等级是（）
A、高风险等级 B、中高风险等级 C、中低风险等级 D、低风险等级
出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：C
69、投资者将上市开放式基金份额从证券登记系统转入TA系统、自（）日始，投资者可以在转入方代销机构基金管理人处申报赎回基金份额。
A、T+0 B、T+1 C、T+2 D、T+3 出处：证监会《上市开放式基金业务指引》 答案：C
70、营业部受理非交易过户业务，审验申请资料符合办理条件的，在客户申请日起的（）内予以办理，并按规定的非交易过户收费标准通知申请人划付手续费
A、10天 B、30天 C、45天 D、2个月 出处：开放式基金操作细则 答案：D
71、退市基金如转至场内中登“上证基金通”或“深圳LOF基金”，需以退市前与退市后市场是否为同一市场为判断条件，如是同一市场，将（）
A、自动确权 B、人工手动确权 C、通过系统确权 D、无法确权
出处：开放式基金操作细则 答案：A
72、以下哪一个机构依法对全国证券市场实行集中统一监督管理。（）
A、国务院证券监督管理机构 B、上海交易所 C、深圳交易所 D、证券业协会
答案：A 出处：《中华人民共和国证券法》
73、在国家对证券发行、交易活动实行集中统一监督管理的前提下，依法设立证券业协会，实行（）。
A、自律管理 B、国家管理 C、证监会管理 D、交易所管理 答案：A 出处：《中华人民共和国证券法》
74、股票发行采用代销方式，代销期限届满，向投资者出售的股票数量未达到拟公开发行股票数量百分之七十的，为发行失败。发行人应当按照发行价并加算银行同期存款利息返还股票认购人。（）A、百分之八十 B、百分之七十 C、百分之六十 D、百分之五十 答案：B 出处：《中华人民共和国证券法》
75、证券交易的收费项目、收费标准和管理办法由（）统一规定。A、国务院有关主管部门 B、交易所 C、证券业协会 D、证监会 答案：A 出处：《中华人民共和国证券法》
76、证券营业部是经（）批准的，具有《证券经营许可证》的证券分支机构，在公司授权范围内依法开展经营活动.A、上海、深圳证券交易所 B、中国证券业协会 C、中国证券监督管理委员会 D、中国证券登记结算公司 出处：营业部管理制度 答案：C 77、营业部对不合格账户恢复交易应严格按照()执行。A、《**证券有限责任公司新开不合格账户风险防范及问责处理处罚办法》
B、《**证券有限责任公司不合格账户日常管理办法》 C、《**证券有限责任公司账户规范工作应对诉讼预案》 D、《**证券有限责任公司小额休眠账户激活业务流程》 出处：营业部管理制度 答案：B
78、营业部应加强银行账户管理，开立银行账户必须报公司（）审批。
A、财务部门 B、经纪业务事业 C、信息技术总部 D、风险管理部 出处：营业部管理制度 答案：A
79、营业部应按规定加强对经纪人的管理，禁止将()设臵在经纪人名下。
A、自然人客户 B、机构客户 C、市值超过1000万的客户 D、市值为0的客户 出处：营业部管理制度 答案：B
80、营业部薪酬管理要求以岗定薪，岗变薪变、与业绩挂钩。营业部总经理由公司考核后定薪，其他员工根据公司授权管理办法由营业部定薪，并报备公司经纪业务事业部和（）。
A、办公室 B、稽核部
C、信息技术总部 D、人力资源部 出处：营业部管理制度 答案：D
81、有限责任公司注册资本的最低限额为人民币()A、一万元 B、三万元 C、五万元 D、十万元 出处：公司法 答案：B
82、全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的（）
A、百分之十 B、百分之二十 C、百分之三十 D、百分之四十 出处：公司法 答案：C
83、以募集设立方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不得少于公司股份总数的()A、百分之二十五 B、百分之三十 C、百分之三十五 D、百分之四十 出处：公司法 答案：C
84、监事会至少多长时间召开一次会议。()A、每三个月 B、每六个月 C、每十二个月 D、每个月 出处：公司法 答案B
85、公司法自()起施行。
A、202_年1月1日 B、202_年7月1日 C、202_年1月1日 D、202_年7月1日 出处：公司法 答案A
86、发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起()内不得转让。
A、三个月 B、六个月 C、一年 D、三年 出处：公司法 答案C
87、公司董事、监事、高级管理人员应当向公司申报所持有的本公司的股份及其变动情况，在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的()A、百分之十 B、百分之十五 C、百分之二十五 D、百分之三十 出处：公司法 答案C
二、多项选择（以下各小题所给出的4个选项中，至少有一项最符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）
1、基金销售人员从事基金销售活动，应当遵循以下原则（）。A勤勉尽职原则 B诚实守信原则 C投资者利益优先原则 D公开、公平、公正的原则
出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：ABC
2、新设营业网点需对所在地经济状况分析，它包含以下（）。A 人口数量 B券商分布及竞争情况 C财政收入 D经济发展状况出处：营业网点建设指引 答案：ACD
3、公司基金代销风险控制执行委员会由（）相关人员组成。A 经纪业务事业部 B研究所 C 风险管理部门 D 稽核部 出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：ABC
4、对新成立基金或成立不足一年的基金产品根据《证券时报基金评级》进行评级，评级等级分为（）。
A 低风险等级 B中低风险等级 C中高风险等级 D高风险等级
出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：ABCD
5、中间介绍业务内部控制应当遵循以下原则（）。
A健全性原则 B有效性原则 C审慎性原则 D防火墙原则
出处：中间介绍业务内部控制指引 答案：ABCD
6、在中间业务中，风险监督管理部门负责对介绍业务的（）进行合规检查。
A 完整性 B 真实性 C 合理性 D 合法合规性 出处：中间介绍业务合规检查办法 答案：BD
7、销户时，营业部协助开户人员请客户提供期货账号和出金额。营业部协助开户人员提醒客户，在下列情况下，客户不得撤销账户：（）A 期货账户上持有未平仓合约或存在交割遗留问题尚未解决 B客户与期货公司有未清偿的债权、债务关系 C客户与期货公司有交易纠纷尚未解决的 D客户权益未清零
出处：中间介绍业务的业务规则 答案：ABCD
8、中间介绍业务内部控制组织架构的主体包括（）、稽核部、经纪业务事业部、期货部以及其他相关部门。A 公司董事会 B经营层 C经理层 D经理层包括风险监督管理部门
出处：中间介绍业务风险隔离办法 答案：ABCD
9、培训的考核是指对参训学员在参加本培训活动或项目的综合表现情况进行评价，评价内容包括（）等项。
A出勤 B培训过程中表现 C考试成绩 D 后续表现 出处：营销业务管理办法 答案：ABCD
10、基金账户类业务包括开放式基金的基金账户（）、基金账户冻结、解冻以及查询账户资料等业务。
A 开户 B销户 C补办 D基金账户资料变更 出处：开放式基金操作细则 答案：ABCD
11、经纪业务事业部对各类专项营销活动的项目管理包括（）。A 调研、策划 B评估、立项 C 实施 D 风险控制及事后分析
出处：营销业务管理办法 答案：ABCD。
12、经纪条线员工指在公司经纪业务系统的员工，包括（）。A 公司总部层面经纪业务事业部营销管理中心员工 B 各营业部营销管理中心员工 C营业部（服务部）前台员工 D 从事经纪业务的所有员工
出处：营销业务管理办法 答案：AC
13、退市基金如转至场外其它基金公司时需办理确权手续，确权手续的办理以基金公司公告为准。目前使用的确权模式有（）。A 场外确权 B 系统确权 C 手工确权 D自动确权 出处：开放式基金操作细则 答案：BCD
14、突发事件是指公司的介绍业务受到影响甚至无法继续经营，公司财产、人员以及投资者利益受到损失或可能受到损失的风险事件，包括但不限于：（）
A公司从事介绍业务的人员或其他人员涉及重大违规、违法行为 B期货交易系统因不可抗力或人为因素导致交易持续中断引发的风险事件
C市场出现暴涨暴跌的极端行情，客户出现大面积的穿仓、弃仓事件 D因各种原因，出现的群体性或恶性上访投诉事件 出处：中间介绍业务的业务规则 答案：ABCD
15、为了保证介绍业务和公司其他各项经营业务的顺利开展，防止内幕交易和操纵市场行为的发生，公司设臵了以下（）方面组成内部防火墙机制。
A组织机构防火墙 B规章制度防火墙 C资金财务防火墙 D信息传播防火墙
出处：中间介绍业务风险隔离办法 答案：ABCD
16、客户回访的方式包括（）。
A 电话回访 B 短信回访 C 电邮回访 D 现场回访 出处：**证券有限责任公司客户回访制度 答案：ABCD
17、新开户客户电话回访任务包括（）。
A确认客户真实身份 B了解客户服务需求 C告知客户转账和交易流程 D 适当向客户揭示风险
出处：**证券有限责任公司呼叫中心远程座席的工作制度 答案：ABCD
18、公司为福神卡客户及员工提供的免费短信有（）等30项产品。A 财经早餐 B 牛股快报 C 新股提示 D 基金净值 出处：《**证券有限责任公司客户服务中心短信业务规范流程》 答案：ABCD
19、公司现已拥有的短信平台为（）。
A 移动SP、CP收费短信 B 联通SP、CP收费短信 C 电信SP、CP收费短信 D 企信通免费短信
出处：《**证券有限责任公司客户服务中心短信业务规范流程》 答案：ACD
20、公司受理客户投诉职能部门为（）。
A.营业部 B.经纪业务事业部客户服务中心 C.办公室 D.风险管理部
出处：**证券有限责任公司受理客户投诉管理办法 答案：AB
21、按投诉处理性质识别可分为（）投诉。
A.系统故障投诉 B.交易问题投诉 C.清算问题投诉 D.人为因素投诉
出处：**证券有限责任公司受理客户投诉管理办法 答案：ABCD
22、下列属于总部投诉受理岗岗位职责的是（）。
A.耐心、认真、热情的受理与接待客户投诉，虚心倾听客户意见，弄清问题的本质及事实
B.受理客户投诉时，应尽量与客户达成共识，并向客户解释政策法规、行业规则、交易及清算制度，不得与客户发生争执导致矛盾进一步激化
C.受理客户投诉后，应按“投诉受理流程”，填制《**证券有限责任公司投诉受理登记表》
D.及时向营业部总经理反馈公司相关管理部门的投诉处理意见 出处：**证券有限责任公司受理客户投诉管理办法 答案：ABC
23、营业部应调查投资者对于证券公司风险的承受能力，包括但不限于证券公司的（）。
A.各类证券投资产品的市场风险和收益特点 B.主要业务合同、协议及双方的权利和义务 C.收费标准
D.投诉的渠道和方式 出处：**证券有限责任公司投资者教育工作内部检查制度 答案：ABCD
24、以下属于在投资者开户时未进行投资者风险揭示的情况：（）A.未在投资者开户时揭示“买者自负”的原则 B.未揭示投资者“股市有风险，入市须谨慎”的警示 C.未要求投资者阅读风险揭示书并在风险揭示书上签字确认 D.未向客户介绍证券交易规则
出处：**证券有限责任公司投资者教育的责任追究办法 答案： ABC
25、内部控制应充分考虑 监督与评价等要素。（）（答案ABCD。出处：证券公司内控指引）
A控制环境 B 风险识别与评估 C控制活动与措施 D 信息沟通与反馈
26、证券公司对于下列哪些紧急情况,应制定和定期修订灾难恢复和应急处理预案,建立应急演习机制,确保及时有效地处理各种故障和危机。（）
（答案ABCD。出处：证券公司内控指引）
A委托中断 B客户数据丢失 C交易服务器故障 D银证转账故障
27、证券营业部可以开展的业务范围包括以下哪几项内容：（）（答案BCD。出处：营业部管理办法）
A代客理财 B代理还本付息 C证券代保管 D证券鉴证
28、证券公司内部控制应当贯彻
的原则,确保内部控制有效。（）
（答案ABC。出处：证券公司内控指引）A健全性 B合理性 C制衡性 D全面性
29、营业部的“三防一保”工作是指
和保证资金安全工作到位。（）
（答案ABC。出处：营业部管理办法）A防诈骗 B防抢劫 C防盗窃 D防火
30、经纪业务事业部综合管理部是经纪业务事业部印章的管理部门，除保管、及外，还应对经手下发给地区总部及直属营业部的印章登记印模。（）
（答案ABCD。出处：经纪业务印章管理办法）
A经纪业务事业部印章 B地区总部章 C直属营业部公章 D外地营业部公章
31、印章的各类有哪些？（）
（答案ABCD。出处：经纪业务印章管理办法）A公章 B财务专用章 C党团工会章 D业务印章
32、营业部考核体系由以下哪些指标构成。（）（答案CD。出处：经纪业务考核管理办法）A利润指标 B销售指标 C定量指标 D定性指标
33、营业部考核体系中的定性指标是以下哪些情况。（）答案ABCD。出处：经纪业务考核管理办法）A人事 B合规 C信息技术 D客户投诉
34、为切实保护投资者利益，规范公司证券清算业务管理，完善证券清算行为，现根据中国证监会()和中国证券登记结算有限责任公司《结算参与人管理规则》的有关清算业务规定，结合《**证券有限责任公司集中交易系统管理办法》的有关内容，制定本办法 A《客户交易结算资金管理办法》 B《证券登记结算管理办法》C《结算会员管理办法》 D《**证券有限责任公司分散交易系统管理办法》 答案A,B 出处《**证券有限责任公司集中清算业务管理办法》
35、集中交易系统清算所涉及内容包括（）、回购、LOF基金、ETF基金、B股、开放式基金等公司集中交易清算品种的夜间清算、手工权益处理、客户资金定期结息、股权对账、存管银行日间转账对账和日终清算结果对账。A、A股 B国债 C企债 D权证
答案：ABCD 出处《**证券有限责任公司集中交易系统清算业务流程》
36、在信息技术部做清算前备份之前，由经纪业务事业部运行清算中心清算人员完成当天的与存管银行清算前日间转账对账工作，具体操作包括（）
A在清算室专用的清算机上，打开IE浏览器，登陆KVM B输入用户名及密码后显示出每个存管银行对应机器的链接 C按照“存管银行核对工作表”逐一完成每个存管银行的日间转账对账工作
D完成上述工作后，登陆集中交易柜台系统，在存管银行批量调账菜单下，对有不平记录的数据进行自动调账。完成批量调账后及时通知信息技术部做清算前数据备份
答案：ABCD 出处《**证券有限责任公司集中交易系统清算业务流程》
37、柜台开设资金命名规则是什么。（）
答案：ABC 出处：《**证券有限责任公司经纪基础业务操作管理办法》 A.客户号+01 B.客户号+02 C.客户号+03 D.客户号+04
38、证券的发行、交易活动，必须实行（）的原则。答案：ABC 出处：《证券法》 A.公开 B.公平C.公正 D.公示
39、现在证券交易有哪几种方式。（）
答案：ABCD 出处：《**证券有限责任公司经纪基础业务操作管理办法》 A.网上交易 B.电话 C.柜台 D.热键
40、证券登记结算机构履行下列职能（）答案：ABCD 出处：《证券法》 A.证券账户、结算账户的设立 B.证券的存管 C.证券持有人名册登记
D.证券交易所上市证券交易的清算和交收
41、投资者可以采取（）收购上市公司。答案：ABC 出处：《证券法》 A.要约收购 B.协议收购 C.其他合法方式 D.股份收购
42、证券市场的基本经济功能是（）。答案：ABD 出处：证券法 A.筹资 B.资本配臵 C.企业转制 D.资本定价
43、测试过程中，属于高风险的有哪几种（）。答案：ABD 出处：经纪业务运行清算测试规程》 A.网上交易测试 B.电话委托测试 C.顶点测试 D.三方存管测试
44、综合类证券公司可以经营（）证券业务。答案：ABCD 出处：《证券法》 A 证券经纪业务 B 证券自营业务 C 证券承销业务
D 经国务院证券监督管理机构核定的其他证券业务
45、证券发行市场的基本功能（）。答案：ABC 出处：《证券法》 A 为资金需求者提供筹措资金的渠道
B 为资金供应者提供投资和获利的机会，实现储蓄向投资转化 C 形成资金流动的收益导向机制，促进资源配臵的不断优化 D 为企业和投资者提供规避风险的途径
46、证券交易必须遵循的原则是（）。A、公开 B、诚信 C、公平D、公正 出处：《沪深证券交易规则》 答案：ACD
47、证券营业部的业务差错，其类型可分为（）。
A、违规违章差错 B、业务操作差错
C、事故性差错
出处：经纪业务差错处理办法 答案：ABC
48、集合竞价的成交价格必须同时满足（）条件。A、有利于买方 B、成交量最大
C、高于选取价格的所有买方有效委托和低于选取价格的所有卖方有效委托全部成交
D、与该价格相同的委托一方全部成交。出处：《沪深证券交易规则》 答案：BCD
49、目前，证券交易所一般采用两种竞价方式，即（）。
A、集合竞价方式 B、连续竞价方式 C、单线竞价方式 D、多线竞价方式
出处：《沪深证券交易规则》 答案：AB
50、在我国，证券交易所编制的股价指数有（）。A、综合指数 B、成分指数 C、分类指数 D、合成指数 出处：《沪深证券交易规则》 答案：ABC
51、采用限价委托方式要求经纪商必须帮助投资者以（）。A、限价卖出证券 B、高于限价卖出证券 C、低于限价卖出证券 D、限价买入证券
出处：《沪深证券交易规则》 答案：ABD
52、我国综合类证券公司可以从事（）。
A、经纪业务 B、自营业务 C、承销业务 D、证监会核定的其他证券业务
出处：《证券法》 答案：ABCD
53、证券服务部不得有以下行为中的（）。
A、按国家规定提供信息咨询服务 B、直接为客户办理开户 C、在经营中向客户直接收费 D、办理柜台委托和交割 出处：《沪深证券交易规则》 答案：BCD
54、基金账户类业务包括：（）。A、基金账户开户、销户 B、基金账户资料修改 C、基金账户冻结、解冻 D、基金份额冻结、解冻
出处：开放式基金操作细则 答案：ABC
55、基金交易类业务包括：（）。A、基金的认购、申购 B、基金的赎回 C、基金转换、转托管 D、基金分红
出处：开放式基金操作细则 答案：ABCD
56、个人客户临柜办理确权业务，经办柜员需要核验以下材料：（）A、B、C、D、本人有效身份证件原件（必须提供）及复印件 证券账户卡原件（必须提供）及复印件 客户收入证明 填妥的确权申请表
出处：开放式基金操作细则 答案：ABD
57、基金转换必须满足以下（）方能进行。A、B、C、D、转出基金必须为可申购状态 转出基金必须为可赎回状态 转入基金必须为可申购状态 转入基金必须为可赎回状态
出处：开放式基金操作细则 答案：BC
58、定期定额的申购、赎回原则有（）
A、“未知价”交易原则 B、“已知价”原则 C、“金额申购、份额赎回”原则 D、“份额申购、金额赎回”原则 出处：开放式基金操作细则 答案：AC
59、因（）原因导致的基金非交易过户需向基金销售网点申请办理。（）
A、继承 B、司法判决 C、捐赠 D、私下达成协议 出处：开放式基金操作细则 答案：ABC
60、投资者申请开立基金账户，一般需提供的资料有（）A、个人客户的法定身份证件及复印件、机构客户的营业执照（副本）或注册登记证书、组织代码证和加盖公章的复印件 B、委托他人代为开户的，代办人须携带授权委托书、代办人有效身份证件。C、D、填妥的《客户文本》 填妥的开户申请表
出处：开放式基金操作细则 答案：ABCD
61、注销基金账户必须保持（）
A、账户状态正常
B、账户内没有基金单位份额 C、当日没有交易类委托
D、申请注销账户提交的资料与所记录的基金账户资料保持一致。出处：开放式基金操作细则 答案：ABCD
62、下列（）情形之一的上市开放式基金份额不得办理跨系统转托管。
A、处于募集期内的上市开放式基金份额 B、处于封闭期内的上市开放式基金份额 C、分红派息前R-1日至R日（R日为权益登记日）的上市开放式基金份额
D、处于质押、冻结状态的上市开放式基金份额 出处：证监会《上市开放式基金业务指引》 答案：ABD
63、以下哪几项适用《中华人民共和国证券法》。（）
A、在中华人民共和国境内股票 B、公司债券 C、政府债券 D、证券投资基金
答案：ABCD 出处：《中华人民共和国证券法》
64、证券的发行、交易活动，必须实行以下哪几项原则。（）A、公开 B、公平C、公正 D、公允
答案：ABC 出处：《中华人民共和国证券法》
65、证券发行、交易活动的当事人具有平等的法律地位，应当遵守以下哪几项原则。（）
A、自愿 B、有偿 C、诚实 D、信用
答案：ABCD 出处：《中华人民共和国证券法》 66、4、在中国目前情况下，证券业和银行业、信托业、保险业实行、，证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。（）A、分业经营 B、分业管理 C、混业经营 D、混业管理 答案：AB 出处：《中华人民共和国证券法》
67、以下哪些须经国家审计机关依法进行审计监督。（）A、证券交易所 B、证券公司 C、证券登记结算机构 D、证券监督管理机构
答案：ABCD 出处：《中华人民共和国证券法》
68、股票发行采取溢价发行的，其发行价格由以下机构确定。（）A、上市公司 B、承销的证券公司 C、交易所 D、证券市场 答案：AB 出处：《中华人民共和国证券法》
69、以下哪些人员，在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票。（）A、证券交易所的从业人员 B、证券公司的从业人员 C、证券登记结算机构的从业人员 D、证券监督管理机构的工作人员 答案：ABCD 出处：《中华人民共和国证券法》
70、股份有限公司申请股票上市，应当符合以下哪些下列条件：（）A、经国务院证券监督管理机构核准 B、公司股本总额不少于人民币三千万元 C、公开发行的股份达到公司股份总数的百分之三十以上 D、公司股本总额超过人民币四亿元的，公开发行股份的比例为百分之十以上 答案：ABD 出处：《中华人民共和国证券法》
71、上市公司的报告内容至少应该包括以下哪几项。（）A、公司概况 B、董事、监事、高级管理人员简介及其持股情况 C、公司债券情况 D、公司的实际控制人
答案：ABCD 出处：《中华人民共和国证券法》
14、上市公司重大事件是指：（）
A、公司的经营方针的重大变化 B、公司监事涉嫌犯罪被司法机关采取强制措施 C、公司减资 D、购臵重大财产 答案：ABCD 出处：《中华人民共和国证券法》
72、证券交易内幕信息的知情人包括：
A、发行人的董事、监事、高级管理人员 B、发行人控股公司的有关人员 C、承销的证券公司的有关人员 D、持有公司百分之十以上股份的股东
答案：ABC 出处：《中华人民共和国证券法》
73、下列哪些信息属于内幕信息：
A、公司分配股利 B、公司债务担保 C、公司营业用主要资产出售或者报废一次超过该资产的百分之十 D、公司的董事可能依法承担重大损害赔偿责任 答案：ABD 出处：《中华人民共和国证券法》
74、投资者可以采取以下哪几种方式收购上市公司。（）A、要约收购 B、协议收购 C、买卖交易 D、非交易过户 答案：ABC 出处：《中华人民共和国证券法》
75、经国务院证券监督管理机构批准，证券公司可以经营下列部分或者全部业务：（）
A、证券投资咨询 B、证券资产管理 C、财务顾问 D、证券承销 答案：ABCD 出处：《中华人民共和国证券法》
76、证券登记结算机构履行下列职能：（）
A、结算账户的设立 B、证券的存管 C、证券持有人登记 D、证券权益查询
答案：ABCD 出处：《中华人民共和国证券法》
77、营业部的信息系统重大改造应向（）报告，经必要的立项、评估、论证、批准后方可实施。
A、经纪业务事业部 B、风险管理部
C、信息技术总部 D、稽核部 出处：营业部管理制度 答案：AC 78、营业部在为客户办理各项业务时应做到（）：
A、按规定对客户身份进行审核，了解客户的风险承受能力和投资偏好
B、根据客户类别、资金量大小等实际情况，可以走优先通道，不按相关业务流程办理
C、严格执行相关业务流程，按要求履行复核审批手续 D、向客户充分揭示有关风险
出处：营业部管理制度 答案：ACD
79、营业部应加强对证券经纪业务的管理，严禁以下行为的发生（）：
A、违规为客户股票申购和交易提供融资融券，从事信用交易 B、代为客户决定证券买卖方向、品种、数量、时间的全权委托 C、在规定的营业场所之外接受客户委托和进行清算、交收 D、以任何方式向客户保证交易收益或者承诺赔偿客户的投资损失 出处：营业部管理制度 答案：ABCD
80、营业部应加强IB业务管理，严禁以下行为的发生()： A、代理客户进行期货交易、结算或交割 B、收付、存取或者划转期货保证金 C、为客户从事期货交易提供融资或者担保 D、代客户下达交易指令 出处：营业部管理制度 答案：ABCD
81、营业部（）实行公司委派制，并由公司相关职能部门负责安排岗位轮换。
A、客服经理 B、财务经理 C、电脑经理 D、营销经理 出处：营业部管理制度 答案： BC
82、营业部在聘免和行政奖惩员工时，必须上报经纪事业部和公司人力资源部。
A、经纪事业部 B、人力资源部 C、财务部 D、稽核部 出处：营业部管理制度 答案： AB
83、营业部考核小组由经纪业务事业部牵头，会同公司()和公司风险监督管理部门等相关部门联合组成。
A、人力资源部 B、办公室 C、财务部 D、信息技术总部 出处：营业部管理制度 答案： ABCD
84、营业部综合管理包括()、信息系统管理及应急处理等。A、文档管理 B、合同管理 C、印章管理 D、安全管理 出处：营业部管理制度 答案： ABCD
85、为加强营业部信息系统的安全管理，营业部信息系统严禁以下行为发生()：
A、营业部电脑部经理从事业务操作 B、在内网使用无线网络
C、营业部内网机器与其它网络连接，一机双网卡跨接两个不同的网络
D、非营业场所设备接入营业部信息系统网络 出处：营业部管理制度 答案： ABCD
86、对违反《**证券有限责任公司营业部管理制度》、从事有损公司声誉的活动和由于经营管理不善，造成重大损失的营业部，视情节轻重，分别给予以下处罚（）：
A、通报批评 B、追究有关责任人责任 C、责令整顿 D、停业 出处：营业部管理制度 答案： ABC
87、股份有限公司的发起人应当承担下列责任（）A、公司不能成立时，对设立行为所产生的债务和费用负连带责任 B、公司不能成立时，对认股人已缴纳的股款，负返还股款并加算银行同期存款利息的连带责任
C、在公司设立过程中，由于发起人的过失致使公司利益受到损害的，应当对公司承担赔偿责任 D、公司发起人可以起草公司章程 出处：公司法 答案：ABC
88、公司应当定期向股东披露哪些人员从公司获得报酬的情况。（）
A、董事长 B、董事 C、监事 D、高级管理人员 出处：公司法 答案：ABCD
89、以下哪些人员不得兼任监事。（）A、董事 B、高级管理人员 C、董秘 D、本公司职工 出处：公司法 答案ABC
90、某股份公司有限公司预发行股票，票面金额为一元，其股票发行价格可以为：()。
A、0.9元 B、1元 C、2元 D、3元 出处：公司法 答案BCD
91、高级管理人员，是指公司（）和公司章程规定的其他人员。A、经理 B、副经理 C、财务负责人 D、上市公司董事会秘书 出处：公司法 答案ABCD
92、公司营业执照应当载明公司的（）、经营范围、法定代表人姓名等事项。
A、名称 B、住所 C、注册资本 D、实收资本 出处：公司法 答案ABCD
93、公司法定代表人依照公司章程的规定，由（），并依法登记。公司法定代表人变更，应当办理变更登记。
A、董事长 B、独立董事 C、执行董事 D、经理 出处：公司法 答案ACD
三、判断题（判断以下各小题的对错，正确的用A表示，错误的用B表示）
1、对基金产品的风险评价，由公司研究部门完成，或由第三方的基金评级与评价机构提供。（）
出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：A
2、对成立一年或一年以上的基金产品参考《证券时报基金评级》进行评级。（）
出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：B
3、在基金投资人首次开立基金交易账户时或首次购买基金产品前对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价；对已经购买了基金产品的基金投资人，不需要追溯调查。（）
出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：B
4、在开放式基金操作细则中，客户如需变更资料，可由他人携带客户身份证等相关证件委托办理。（）出处：开放式基金操作细则 答案：B
5、在基金认购中，客户可以通过柜台系统、电话委托和网上交易进行基金的认购。（）
出处：开放式基金操作细则 答案：A
6、通过柜台系统认购基金的，经办人员需要验核投资人有效身份证件并填妥《开放式基金交易业务申请书》即可。（）出处：开放式基金操作细则 答案：B
7、基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足六个月的除外。（）出处：开放式基金销售适用性管理办法 答案：A
8、基金交易类业务包括开放式基金的认购、申购、定期定额申购计划、赎回、基金转换、基金分红、转托管、基金份额冻结/解冻和非交易过户等业务。（）
出处：开放式基金操作细则 答案：A
9、各营业机构可在营销管理中心授权范围内开展营销渠道的拓展工
第四篇：202_年操作人员类合规测试题及答案
一、填空题（每个空格1分，共30分）
1、合规承诺人要树立“合规从高层做起，合规人人有责，主动合规，合规创造价值”等理念，培养诚信、正直的合规职业操守和道德素养，努力实现“让合规成为一种习惯”。
2、股金证由 区联社统一订制，并纳入重要空白凭证管理。
3、合规承诺人要严格执行行业自律，牢记职业操守，遵守银行业监管法律、法规、规章、准则及农合机构内部管理制度，确保安全、稳健运营。
4、对企事业单位贷款和自然人其他贷款分类时，如借款人已进入清算程序，一般划入可疑类贷款。
5、202_年5月至11月，全区农村合作金融机构开展“践行合规承诺，强化制度执行”专项活动，全员签订《合规承诺书》确定的责任目标是：对合规风险实施“零容忍”，坚决杜绝本单位（部门）重大实质性违规行为。
6、根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循审贷分离、分级审批原则。
7、合规承诺人要严格遵守员工合规行为准则，不违犯各项禁止性规定，不触碰合规“高压线”。
8、根据《民法通则》等相关规定，主张债权的诉讼时效一般是二 年。
9、合规承诺人要严格执行“三个办法一个指引”贷款新规，围绕信贷业务受理、调查、评审、审批、签约、发放、支付、贷后管理和处置九大环节，加强信贷风险管理。
10、流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
11、合规承诺人保证不做假账和假报表，保证会计和统计信息的真实、准确、合法。
12、根据《中国银行业柜面服务规范》具体要求，服务管理实行统一标准，归口管理，分级负责的体制。
13、合规承诺人要严格执行对账制度，落实按月、换人、三级对账要求。
14、根据《中国银行业公平对待消费者自律公约》，公平对待消费者的原则是：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。
15、合规承诺人杜绝“九种人”不良行为，不从事负债投资，不参与社会高利借贷，不充当资金掮客诈骗，不经商办企业，不从事有偿中介活动，不做私人之间大额借贷行为。
16、中间业务是指不构成农村信用社表内资产、表内负债，形成信用社非利息收入的业务。
17、合规承诺人保证不做与收入明显不符的大额炒股、炒期货、买卖基金等风险投资。
18、必须回开户网点办理的业务有定期存款部分提前支取、凭印鉴支取、印鉴挂失、冻结止付、解除冻结止付及无预留密码存折补磁、换折。
19、基层营业网点（营业机构）对重大柜面业务纠纷，应在事件发生后 2日？ 内报告县级农合机构。
20、合规承诺人保证不大额购买彩票，不参与 赌博、博彩活动。
二、简答题（6题，每题5分，共30分）
1、对于基层网点来说，上级机构来检查安全保卫工作怎么办?
答：
（一）严格“两证一陪同”制度，验证无误后方可放入,并进行登记:“两证一陪同”是指检查人员须出示介绍信、居民身份证（警官证），并有本单位领导或县级农村合作金融机构保卫人员的陪同；2.介绍信一般指县级农村合作金融机构开具的介绍信，介绍信上要注明检查人的姓名及其法定的身份证件号码。
（二）上级检查人员在无县级农村合作金融机构保卫人员陪同的情况下，向当班人员出示介绍信及居民身份证，可在营业柜台外检查网点的《银行营业网点每日一页安全保卫综合登记簿》, 当班人员不得拒绝、阻碍检查。
（三）夜间守库时，除上级保卫部门进行检查并按规定出示有效证件外，其他任何人叫门一律不得开门。夜间的突击检查只许查岗不许查
库，发生紧急情况的除外。
2、根据《物权法》的规定，可以抵押的财产有哪些？
答：可以抵押：
1、建筑物和其他土地附着物；
2、建设用地使用权；
3、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；
4、生产设备、原材料、半成品、产品；
5、正在建造的建筑物、船舶、航空器；
6、交通运输工具；
7、法律、行政法规未禁止抵押的其他财产，以上这些财产进行抵押，都是采用登记的公示方法。
3、《中国银行业公平对待消费者自律公约》中“公平对待消费者”的主要内容是什么？
答：“公平对待消费者”的主要内容包括：
（一）依法合规经营，诚信对待消费者。
（二）热情友好服务，营造和谐服务环境。
（三）客观披露信息，保障消费者知情选择权。
（四）保护客户信息，依法保障消费者信息安全。
（五）维护经营秩序，依法保障存款安全。
（六）忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务。
（七）完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理。
（八）开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。
4、存款风险滚动式检查制度应遵循哪三个“优先”原则？
答：（1）大额存款优先检查原则。（2）存款异常变动优先检查的原则。（3）重点账户存款变动优先检查原则。
5、受理他行持卡人办理跨行业务的营业机构,发生什么差错业务需向区联社清算中心提出退款，区联社清算中心收到退款后在差错处理平台进行处理？
答：营业网点银行卡跨行业务发生短款，需向他行持卡人追索款项的，应及时向区联社清算中心发出请款申请，营业网点申请请款时应向区联社清算中心提供书面说明和原始凭证影印件、扫描件。
6、什么是吸收客户资金不入账罪？根据刑法规定，触犯吸收客户资金不入账罪应受到什么刑罚？吸收客户资金不入账罪的刑事立案追诉标准是多少？
答：（1）“吸收客户资金不入账”，是指银行或者其他金融机构的工作人员，以牟利为目的，采取吸收客户资金不入帐的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为；（2）银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚 ；（3）银行或者其他金融机构及其工作人员吸收客户资金不入账，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：吸收客户资金不入账，数额在一百万元以上的；吸收客户资金不入账，造成直接经济损失数额在二十万元以上的。
三、案例分析题（共40分。请任选其中一题解答即可）
（一）信贷类案例题
问题：
1、请具体分析本案中张
三、王五的违规操作（或风险环节）之处。（25分，列出5处可得满分）
答：违规操作（或风险环节）之处：（1）信贷科员工张三张三提示刘某，分2笔贷款，各50万元来申请贷款，基层信用社就可以审批，且刘某最好换个名字，因刘某有贷款未还清；张三带刘某到东林乡信用社找信贷员王五，请他关照刘某。（2）张
三、王五接受刘某宴请，均未核实房产权属情况；（3）王五未对借款人身份进行核实、未如实反映调查情况的客观；（4）发放借名贷款，且“化整为零”超权限发放贷款；
（5）在贷款发放过程中，向客户索取非正当费用。
2、张
三、王五是否构成违法发放贷款罪？（5分）刑法如何规定违法发放贷款罪？（5分）违法发放贷款罪的刑事立案追诉标准是多少？（5分）
答：（1）张
三、王五构成违法发放贷款罪。（2）违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的行为。(3)银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：１、个人违法发放贷款，造成直接经济损失数额在五十万元以上的；２、单位违法发放贷款，造成直接经济损失数额在一百万元以上的。
（二）柜台类案例题
案情介绍：202_年5月15日，哈尔滨市南岗区跃进乡延兴村（以下简称延兴村）委会书记刘东潮带非本单位工作人员索春朋到哈尔滨城郊农村合作联社工程信用社（以下简称工程信用社）办理了开户手续，并由索春朋填写预留印鉴卡片，加盖刘东潮个人名章。同年5月21日，延兴村委会将农行中山支行和农行西桥支行各1000万
元存款分别转入工程信用社。202_年5月25日，工程信用社向延兴村委会出具了“单位定期存款开户证实书”一份，存款202_万元，年利率2.25%。202_年5月27日，索春朋携带伪造延兴村委会及刘东潮印章的介绍信到工程信用社办理更换预留印鉴手续，介绍信内容为“兹介绍我单位索春朋同志等2人前往你单位联系（办理）有关因原印章遗失，故办理印章遗失事宜。”工程信用社按索春朋的要求办理了更换预留印鉴手续。202_年6月19日至202_年1月18日，索春朋将1960万元分4笔以转账支票转出，存入哈尔滨市跃进木业公司在光大银行开立的账户后被支取，其余40万元分4次提取现金。存款到期后，延兴村委会要求工程信用社给付存款，才发现资金被骗。
请具体分析本案中工程信用社的违规操作之处。（指出4处以上违规操作及依据可得满分）
相关参考法规依据：
1、《人民币单位存款管理办法》第十条规定：金融机构对单位定期存款实行帐户管理(大额可转让定期存款除外)。存款时单位须提交开户申请书、营业执照正本等，并预留印鉴。
2、《人民币单位存款管理办法》第二十二条规定：存款单位的密码失密或印鉴遗失、损毁，必须持单位公函，向存款所在金融机构申请挂失。
3、《人民币单位存款管理办法》第二十条规定： 因存款单位人事变动，需要更换单位法定代表人章(或单位负责人章)或财会人员印章时，必须持单位公函及经办人身份证件向存款所在金融机构办理更换印鉴手续，如为单位定期存款，应同时出示金融机构为其开具的证实书。
4、《人民币单位存款管理办法》第十一条规定：存款单位支取定期存款只能以转帐方式将存款转入其基本存款帐户，不得将定期存款用于结算或从定期存款帐户中提取现金。支取定期存款时，须出具证实书并提供预留印鉴，存款所在金融机构审核无误后为其办理支取手续，同时收回证实书。
5、《人民币单位存款管理办法》第十三条规定：单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。
第五篇：合规测试试题及答案
合规测试试题及答案
1．商业银行的每个网点在同一会计（）三家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。（C）
A、原则上只能与不超过
B、不得与超过
C、原则上只能与
D、只能与
2.在小企业一般授信业务管理办法的授信准入标准，对企业经营者或实际控制人从业经历的年限在（C）年以上，素质良好、无不良个人信用记录。
A、1
B、2
C、3
D、4 3.对产能过剩行业贷款我们要遵循（B）要求，进一步完善差别化信贷政策，区别对待，分类施策，推动化解产能过剩。
A.逐步退出；B.四个一批；C.整体退出；D.有退有进
4.对于已开展业务合作的担保机构，在对其进行年审或重新准入时，对代偿率在（B）以上的，原则上年审不得通过且（）内不得再行准入。
A.5%（含）、一年
B.5%（含）、两年 C.3%（含）、两年
D.10%（含）、两年 5． 以下关于与外部人员共享企业重要信息的说法，正确的是：（C）
A.可以设置为共享
B.上传至论坛
C.严格履行审批手续
D.直接使用互联网邮箱发送
6.商业银行应设立与客户（D）能力相匹配支付限额，包括单笔支付限额和日累计支付限额。
A.资金；B.；技术；C.抗风险能力；D.技术风险承受
7.要保证信贷资金的安全性，就要对在经营信贷业务中可能遇到的各种风险有所认识并加以防范。信贷经营中最直接也是最主要的风险是（C）
A．银行内部风险B．法律风险C．客户风险D．经营环境风险
8.商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定（C）个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。A.5;
B.10;
C.15;
D.20 9.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于(B)万元人民币。A.5;B.10;
C.20;
D.50
10.银行业金融机构绩效考评指标包括：合规经营类指标、经营效益类指标、风险管理类指标、发展转型类指标、（D）
A 经营效率类指标
B内控建设类指标
C成本控制类指标
D社会责任类指标
11．在下列哪种情况下，银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管？（C）A． 严重违法经营
B． 重大违约行为
C． 可能发生信用危机
D． 擅自开办新业务
12.《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》要求，商业银行通过电子渠道验证和辨别客户身份，应采用（D）验证方式对客户身份进行鉴别，对不具备(D)认证条件的客户，其任何账户不得与第三方支付机构建立业务关联。
A.客户手机号码
B.身份证信息 C.客户手机验证码
D.双（多）因素 13.电子银行移动签约设备应按（C）的保管方式进行保管及登记。
A.重要物品
B.重要单证
C.固定资产 D.重要空白凭证
14..个人信贷业务面临的主要风险是（A）
A.信用风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.其他风险
15.商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前(C)个月按照本办法规定进行公示。A.1;
B.2;
C.3
D.4
16.以下哪类客户不属于高风险客户（B）。
A、客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单
B、与金融机构建立或开展了代理行、信托等高风险业务关系
C、客户为外国政要或其亲属、关系密切人 D、客户多次涉及可疑交易报告
17.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A.1000
B.5000
C.10000
D.20000 18.发生重大声誉风险事件，当事机构应在获悉舆情后 A 小时内向总行公关部报告拟采取的处理措施，应于 A 小时内向总行公关部报告对舆情的基本判断和媒体应对口径。
A.1,4；
B.24,48；
C.6,24；
D.4,24.19.某信用卡客户逾期96天后还款，发卡银行应当按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还（C）。
A.费用、本金、利息
B.利息、本金、费用
C.本金、利息或费用
D.利息或费用、本金
20.服务收费四公开原则指的是：（A）、服务质价公开、效用功能公开、优惠政策公开。A.收费项目公开
B.协议公开、C.服务内容公开、D.服务记录公开
21.中间业务收入必须严格按照(B)进行核算，收入确认期间应与义务承担期间相配比，以合理反映各期损益。
A、收付实现制
B、权责发生制
C、实质重于形式
D、谨慎性原则
22.当客户出现以下（A）情况时，小企业经营管理部门须进行信用等级重检。
A 诉讼标的达到净资产50％（含）以上的法律诉讼
B 对外担保额达到净资产30％（含）以上的对外担保
C 企业财务状况恶化，偿债能力下降
D 资产负债率超过70% 23.“用心、用情、用智服务，竭诚为客户提供差别化、精细化服务”是员工行为规范中的哪条要求？（B）
A.第四条“客户至上”。
B.第五条“服务为本”。
C.第十二条“勤勉尽责”。
D.第十三条“精通业务”。
24.商业银行应于（D）底前实现全部同业业务的专营部门制，并将改革方案和实施进展情况报送银监会及其派出机构。
A.202_年6月；
B.202_年6月； C.202_年8月；
D.202_年9月
25、《中资银行行政许可事项实施办法》规定，应当指定（B）代为履职，并自指定之日起3日内向任职资格审核的决定机关报告。
A、上级机构相关人员
B符合相关任职资格的人 C、管理能力强的人
D、营销能力强的人
26.《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起___内予以处分。（C）A.半年;B.一年;C.二年;D.三年;27．单位在银行开立存款账户时，预留的印鉴必须是（C）。
A．单位财务专用章 B．单位公章和法定代表人章
C．单位财务专用章或公章及法定代表人章或其授权代理人的签章
D．单位公章及法定代表人章或其授权代理人的签章
28．根据票据法规定，支票丧失后，失票人应向支票支付地人民法院提出公示催告的申请。该支票支付地是指（C）。
A.失票人所在地
B.收款人所在地
C.出票人开户银行所在地
D.出票人所在地
29.面向私人银行客户发放的“财富之星”授信额度不超过前12个月AUM值的（B）。
A、30% B、40% C、50% D、60% 30.下列哪一项不是新“国八条”内容（C）A.强化规划调控，改善商品房结构；
B.加大土地供应调控力度，严格土地管理；
C.加大住房交易市场检查力度，依法查处经纪机构炒买炒卖、哄抬房价等行为。D.加强对普通商品住房和经济适用住房价格的调控，保证中低价位、中小户型住房的有效供应；
31.根据银监会《关于加强银行业基层营业机构管理的通知》要求，要科学制定对基层机构的业绩考核和激励约束办法，确保（AC）指标占比满足监管要求，避免粗放经营，避免不当激励又发违规经营。
A.合规经营类；B.战略性；C.风险管理类；D.中间业务类
32.商业银行内部控制的目标是（ABCD）
A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;C.确保风险管理体系的有效性;D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
33.根据《关于加强影子银行监管有关问题的通知》规定，下列属于影子银行的有（ABCD）。
A.网贷公司；B.货币市场基金；C.小贷公司；D.第三方理财机构
34、国务院为推动金融机构完善服务定价管理机构，严格规范收费行为，要求“七不得”，分别为不得以贷转存、不得存贷挂钩、（BCD）不得转嫁成本、不得一浮到顶等规定。A、不得强制收费、B、不得以贷收费 C、不得浮利分成 D、不得搭贷搭售
35.尚福林主席在202_年上半年全国银行业监督管理工作会议上指出，商业银行严守银行经营管理规则，提出几个回归要求，分别是（ABCD）。
A.回归安全性、流动性、效益性的“三性”原则;B.回归铁账本、铁算盘、铁规章的“三铁”要求;B.回归贷前调查、贷时审查、贷后检查“三查”制度;D.回归前中后台的“三分离”安排。
36.银行办理支付结算必须遵守以下原则（ABC）。
A、银行不垫款
B、谁的钱进谁的账，由谁支配
C、恪守信用，履约付款
D、不得压票，随意退票
37.监管机构要求银行业金融机构建立理财产品专户资金管理制度，专门统计核算，坚持理财产品单独建账管理、信息公开透明的原则导向，理财资金（ABC）。
A.不得与自有资金混用；
B.不得购买本行贷款;C.不得开展资金池业务;
D.不得购买基金产品。
38.商业银行的服务价格包括：（A、B、C）
A.实行政府指导价
B.政府定价的服务价格
C.市场调节价
D.自主定价
39.202_年银监局要求着力防范化解银行业风险，做到哪几个方面（ABCDE）？
A.加强信用风险防控;B.加强流动性风险防控;C.加强合规风险防控;D.加强影子银行风险防控;E.加强信息科技风险防控.40、五部委联合发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》规定，商业银行同业业务包括同业拆借、同业借款、（ABCD）、同业投资等业务
A、非结算性同业存款 B、同业代付 C、买入返售和卖出回购 D、同业投资
41.中国银监会《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，建立健全“双线”风险防控责任制，并结合实际情况制定“双线”风险防控方案。“双线”是指(AD)。
A.经营条线；B.审批条线；C.风险条线；D.监督条线 42.结构性存款产品存续期间，客户承担的风险主要包括(AB)A.收益风险
B.流动性风险
C.本金兑付风险
43.陈琼局长在全省银行业监督管理工作会议上要求推进业务治理体系改革，当务之急是推进（AD）两项改革。
A.理财业务；
B.资金结算业务；C.平台贷款；D.同业业务
44.银行业金融机构应当遵循（A）和（C）原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务
A.依法合规;B.公平公正；C.内部自律;D.保护弱者
45.深入治理“小金库”，是的需要。（A.B.C.D）
A、深入贯彻落实科学发展观、完善社会主义市场经济体制
B、加快转变经济发展方式、保持经济社会平稳较快发展
c、切实解决损害群众利益和突出问题、促进社会和谐稳定
D、推进党风廉政建设和反腐败工作
46.“速贷通”业务不适用于（BC）
A、流动资金贷款
B、固定资产贷款 C、房地产开发企业贷款
D、低信用风险业务
47.发展普惠金融，提高基础性金融服务均等化水平,要做到（ABCD）。
A.针对不同层次金融服务需求，为老弱病残等特殊客户群体提供人性化、便利化金融服务;B.提升网点机构覆盖率;C.优化小微企业、“三农”金融服务;D.继续推进金寨县农村金融综合改革试点工作，及时推广试点经验。
48.银监会在202_年上半年工作会议上提出，扩大小微和“三农”金融服务，坚持两个不低于的政策目标，小微企业贷款两个不低于的具体内容为（AC）。
A.贷款增速不低于当年各项贷款平均增速； B.不良贷款降幅不低于当年各项不良贷款平均降幅； C.贷款增量不低于上年同期水平；
D.创新贷款产品不低于当年同期其他贷款产品数量 49.严格控制信用风险扩散,重点监控(ABC)等领域风险.A.房地产；B.政府融资平台；C.产能严重过剩;D.同业拆借
50.以下哪些专用存款账户不可办理协定存款：(ABCD)A.证券交易结算资金
B.期货交易保证金 C.信托基金
D.金融机构存放同业资金
51.社保基金不可采取哪种产品存放商业银行(ABC)A.理财产品
B.结构性存款
C.货币基金
D定期存款.52.理财产品销售人员从事理财产品销售，不得有下列行为：（ABCD）
A.违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担。
B.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易。
C.违规利用个人账户归集客户或他人资金，进行理财产品认购、申购、赎回等交易。
D.违规代替客户签署文件。
53.在财务顾问业务的开展中各行应认真执行“四有”原则，包括（ABCE）。A．有需求 B．有协议 C．有服务 D．有收费 E．有记录
54.商业银行信贷资金应该向铁路、保障性安居工程、城市基础设施建设、（ACD）等国家重点项目适当倾斜。
A.水利；B.水泥；C.能源；D.节能环保
55.小企业押品可以选择：（ABCD）
A商业房产土地、B工业房产土地、C载重吨位3000吨以上船舶及通用设备、D林权、E探矿权
56.无法整改是指有充分证据证明被审行对审计发现问题采取了足够的整改措施并执行完相关业务程序，剩余风险仍无法控制。对于该类问题需要审计部门认可。（√）
57.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心（√）
58.《公司法》中规定，公司可以设立分公司。分公司不具有法人资格，不领取营业执照，其民事责任由公司承担（×）
59.商业银行的每个网点应当以纸质或电子形式公示代理保险产品清单，包括代理保险公司的名称和产品种类等信息。（√）60.网点通过柜台、E动终端以及PBCS等系统为客户进行电子银行签约时，必须认真核实客户手机号码的真实性。（A）。
A.对
B.错
61.小企业客户可以采用第三方划拨的商业用地抵押。（×）
62、根据《财务管理办法》的规定，呆账贷款核销后不再结计利息。（B）
A.对
B.错
63.商业银行代理保险业务销售保险时，投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁，应为保单利益确定的保险产品，可以现场出具保单。（×）
64.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营，商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。（√）
65.实行市场调节价的商业银行服务价格，由商业银行总行制定和调整。分支机构在获得总行授权后，也可以制定和调整服务价格。（B）
A.对
B.错
66.商业银行与第三方支付机构合作开展的业务,应做好（AC）整理和日志备份，便于事后检查和审计。
A.数据；
B.图片；
C.操作指令；D.重要文本
67.商业银行发行理财产品无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率是正常的。（×）
68.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的财产为自身债务设定抵押的，可以认定抵押有效（√）
69、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。（A）
A.对
B.错
70.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托一级分行及分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项。（A）
A.对
B.错
71.办理财务顾问业务的“四有”原则中的“有需求”原则是指我行有收取中间业务收入的需求。（×）
72、根据监管文件规定，具有高等任职资格且连续中断1年以上的，拟任人在同一法人机构内，同类性质平行调动或改任较低职务，不需要重新申请任职资格。A A、对 B、错
73.个人资信证明原则上客户可以在账户所在地一级分行内任意网点办理。历史明细证明需客户本人办理，不可代办。
74.办理保本理财质押信贷业务时,应与客户签订《理财产品（应收账款）质押登记协议》，并在中国人民银行应收账款质押登记系统进行质押登记。(√)75.商誉风险、竞争风险和规章风险对银行的经营影响很大，银行可以影响但很难控制它们。（√）
