第一篇：农信银判断题(139)

1、对大额现金收款进行授权只需要卡把复点并与缴款凭证一致。（×）

2、现金收款凭证记账同已封包未经清点细数的款项与已清点款项混放，双人加锁入库保管。（×）

3、故意挖补、涂改、剪贴、拼凑或揭去一面的残缺币可半额兑换（×）

4、整点票币的经办柜员要将带社名的经办柜员名章盖在封条侧位。盖章应清晰，一捆票币的名章可以是两位柜员名章。（×）

5、进行“现金调剂”交易操作，此交易调入柜员与调出柜员均可操作，属单边交易。（√）

6、外币、金银、有价证券、贵重物品等其他现钞、实物调拨运送，视同人民币调拨办理；（√）

7、现金技术性错款的，经上级管理部门审批后“长款归公，短款报损”，不得以长补短；责任事故错款，应按“长款归公，短款报损”的原则处理。（×）

8、客户解款业务必须坚持先记账后收款的原则，防止账款不符情况。（×）

9、清点现金无误后，大额现金须交库柜员卡把,然后将款项付给取款人，并要求取款人当面点清（×）

10、填写现金支票交管库员、会计主管协同押运人员到他行领取。（×）

11、核销贷款的借款凭证及欠息凭证专夹永久保管，定期核对、做到帐销案存，严禁泄密。（√）

12、已核销贷款收回会计业务操作流程为受理、录入信息并收款--打印单证-—交客户回单。（√）

13、银团贷款的借款人和贷款人的法定代表人，应分别在银团贷款协议书上签字并加盖公章。（√）

14、借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的60个营业日前通知代理行，并在征得银团贷款成员同意后，根据银团贷款协议所列的相关贷款余额的到期次序，按先到期先还的原则偿还最后期贷款本息。（X）后到期先还的原则

15、在法人按揭贷款中，借款人提前还款，无须提出申请。（X）要提出申请

16、新建房产按揭贷款最高额度不得高于购房合同所载明的交易价格或贷款人认可的价格(两者取较低值)的70%;（X）为60%

17、会计部门在贴现凭证审核中，对出票人与持票人为同一账户主体的，不得予以办理并及时报告（√）

18、办理银团贷款收回业务时，如款已还清，将借据联抽出专夹保管（√）

19、委托贷款必须坚持先存后贷、委托发放、监督

使用的原则，防止代垫资金、代为清偿、转嫁风险等现象发生（√）

20、贴现的银行承兑汇票被拒付后，将银行承兑汇票交信贷部门保管，作依法追索凭证。（×）

21、将审核无误的贴现票据和贴现凭证交他社（行）办理转贴现后即可作“转贴现”交易，无需其他手续。（×）

22、符合条件的商业汇票的持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。贴现、转贴现、再贴现时，应作成转让背书，并提供贴现申请人与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件。(√)

23、支票的持票人超过规定的期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权。(√)

24、背书转让的转账支票的持票人可不需在支票的背面作委托收款背书。（×）

25、收款人开户社将纸质转账支票截留，通过人民银行全国支票影像交换系统将支票影像信息传递至出票人开户行进行委托收款。（×）

26、票据法规定可以办理挂失止付的票据丧失的，失票人可以依照票据法的规定及时通知付款人或者代理付款人挂失止付，并且挂失止付后应在12日内向人民法院申请公示催告和停止支付。（×）

27、本票必须记载的事项有：表明“本票”的字样 B、无条件支付的承诺、名称、出票日期、确定的金额、收款人。(√)

28、持票人交来的银行本票如为他行签发票据，收款人为本系统账户的，通过小额支付系统兑付，作“本票往账解付录入”交易。（√）

29、申请人因银行本票超过提示付款期限或其他原因要求退款时，可将银行本票提交到出票银行或代理付款行。（×）

30、异地托收承付结算只能在异地使用,可以在同城使用（×）

31、付款人开户信用社收到托收凭证及其附件后，可以不通知付款人，但内部员工故意压票。（×）

32、未填明

“现金”字样的银行本票可以挂失

止付。（×）

33、收到划款凭证和报单款项后，应与专夹保管的留底卡片核对并及时入账，防止错解、挪用、积压、截留资金等风险。（√）

34、付款人在接到付款通知的次日起2日内未通知 1

信用社付款的，信用社视同其同意付款，并于付款人接到付款通知的次日起第3日上午开始营业时将款项划给收款人（×）

35、托收凭证第一联加盖业务公章，退给收款人，第二联专夹保管，并登记“发出委托收款凭证登记簿”，第三联加盖带有联行行号的结算专用章，连同第四、五联凭证及有关债务证明，一并寄交付款人开户行（√）

36、票据金额、出票日期、收款人名称更改后，票据无效（√）

37、银行承兑汇票结清应当遵循《票据法》的有关规定办理，防止恶意或者重大过失付款，延迟付款、玩忽职守、骗取资金风险（√）

38、票据金额、出票日期、收款人名称不得更改，否则票据无效。（√）

39、办理银行汇票结清业务时，现金汇票如有多余款，须作“多余款结清”（√）

40、人民法院因审理或执行案件，需要冻结单位或个人银行存款，必须出具县级（含）以上人民法院签发的“协助冻结存款通知书”及本人工作证、执行公务证（√）

41、现金按卷别分类整理好，大额现金款项入保险柜保管。（√）

42、尾箱入库时，按规定执行尾箱双人进出库制度（√）

43、进入库房时，必须有两名人员在场，库柜员须尽力配合检查要求，不得无故拖延时间或拒绝查库，但不得参与清点库款。（√）

44、对大额交易登记备案，经办人身份证件可以不复印留档备查。（×）

45、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值2万美元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、等其他形式的现金收支。（×）

46、会计凭证装订后，记账凭证和附件不得取出，如有补进凭证附件，应粘在有关记账凭证后面，在骑缝处加盖主管柜员的个人名章，并加于说明（√）

47、各成员行社对委派会计休假情况要进行登记备案（√）

48、清点接收待监督的会计凭证，核对凭证张数是否与凭证封面张数一致，同时登记“柜员短期交接登记簿”，移交柜员和接交柜员同时签章（×）

49、承办联社主管部门交待的工作事项，信用社和联社其它部门可以安排委派会计经办非本职岗位

工作（×）

50、委派会计每旬不定期查库不得少于一次(√)

51、根据统一的报表格式编制报表，报表类型主要有资产负债表、损益表、业务状况表、利润分配表等

（√）

52、财务状况表，从总体上分析资产与负债的状况、（√）

53、信用社应对重要空白凭证的调运加强管理，明确责任，确保安全，如有特殊情况可以丢失（×）

54、非业务人员不得领用重要空白凭证（√）54、55、重要空白凭证销毁必须报经有权人审批（√）

56、可以将重要空白凭证出售给非本网点开户客户（×）

57、作废的重要空白凭证未及时收回，易被他人利用进行诈骗（√）

58、各种账簿更换新账页后，其旧账页应按下列规定分别装订（√）

59、信用社会计档案可采用纸介质、磁介质、光盘、缩微胶片形式保存，防遗失、防泄密、防火、防水、防折、防压、防腐蚀、防病毒等风险。（√）60、信用社当年形成的会计档案应当及时在“会计档案登记薄”上登记，并在跨级年度终了后由会计机构保管3年。3年期满后，会计机构应当将会计档案移交本级档案管理部门统一保管。（×）61、凡调阅会计档案都要登记“会计档案调阅登记簿”，并由调（查）阅人、机构负责人或会计主管人员、档案保管人员共同签章确认。（√）62、档案销毁清册要保管15年（×）

63、开户资料应逐张（含附件）用号码机打印号码，一张一号，最后编号应与封面上注明的张数相符。(√)

64、办理信用社股金开户可以由代理人携身份证代为办理（×）

65、新入股金可以入资格股（×）

66、股金转让后，入股总金不得超过监管部门规定的最高比例。（√）

67、退股时须经联社行政审批，投资股可以退股（×）

68、委托方需要填入库凭证一式三联，并在凭证上

.资产与负债的结构及其变化情况与变化原因

加盖预留印鉴（×）

69、代保管品出库时应认真核查代保管品领取人的真实身份，防止代保管品被冒领。（√）70、跨年度错账做“隔日冲正”交易，选择反方向红蓝传票冲正，冲正跨年度错帐后要更改决算表（×）

71、对私帐户的转不动户周期为3年，转睡眠户最低余额为10元，对公户的转不动户周期为1年, 转睡眠户最低余额为10元.所有帐户转收益的控制金额为10元，转收益周期为5年.（√）

72、尾箱轧帐需打印表内汇总轧帐单、表外汇总轧账单、中间业务轧账单、现金收付明细、重要空白凭证收付明细、他代本批量清单等清单，并一一核对。（×）

73、年终账务处理完毕，核对相符后，损益类科目可有余额，待下一年度再作处理（×）

74、营业终了，柜员现金尾箱现金换人复点与综合业务系统中的现金存数核对无误后，尾箱上双锁，并加贴双封，由柜员本人在封条上加盖个人名章。（×）

75、柜员临时离柜可以不退出业务界面，只需将现金、印章、重要凭证锁入尾箱即可。（×）76、密码挂失、密码和存款凭证“双挂”如果本人不能来办理的，都可由其他人代理。（×）77、受托帐户只能在开户机构办理，并提供真实交易合同，超规定金额还要提供交易对方帐号（√）78、定活两便开户业务的警示是坚持存款实名制！严禁超权办理！防止假币（√）

79、柜员日终后打印当日的业务流水且勾对（×）80、存款销户时，如储户忘记密码可凭身份证件立即更改再办理销户

81、办理零存整取时，经办人员应受理、审核并授权（×）

82、零存整取不得部分提前支取。（√）83、教育储蓄最高限额为人民币五万元。（×）84、教育储蓄支取时须提供学校证明，不得违规支付（√）

85、整存整取可自动转存3次。（×）

86、整存整取部分提前支取如是存折时，可提供帐号无折支取。（×）

87、整存整取销户时，如存单上的金额与电脑中的不一致时，以电脑中的金额为准。（×）

88、存本取息可以根据客户需要随时变更。（×）89、存本取息可以补支息，也可以预支息（×）

90、已冻结、支付等账户不得支取（销户）。（√）91、个人通知存款分两大类：七天通知存款和一天通知存款。（√）

92、委托第三方进行开户应严格审查，必须出具法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件，以及授权经办人的身份证件。（√）

93、只预留部分出资人印鉴的，应由未预留印鉴出资人出具书面授权或证明。（√）

94、企事业单位开立单位银行结算账户，自正式开立之日起满规定时间后，方可办理付款业务。（×）95、单位持有空白支票数量过多时，不用再受理申购业务。（√）

96、单位活期存款账户变更可以他人代办，但需出示单位证明并由法人签字。（√）

97、临时存款账户展期需要在人民银行报批。（√）98、监督管理部门要加强账户检查，对违规开立的对公账户，坚决清理。（√）

99、在受理个人通知存款业务时审核部分支取后余额是否符合起存金额规定，不符合的应销户。（√）100、单位存款账户签发的支票记载要素有涂改的，只需在涂改处签章即可办理（×）

101、在办理单位活期存入时，只要账号、现金与凭证相符便可入账（×）

102、单位活期基本存款账户销户时，应在规定期限内录入人民币银行结算账户管理系统及向人行报备，无须通知其他账户的开户行。（×）103、单位定期存款达到起存金额的，可出具存款证实书或直接开具定期存单。（×）

104、单位定期存款提前支取必须出具公函或证明，说明提前支取原因（√）

105、单位定期存款销户时既可转入活期账户又可支取现金（×）

106、签订协议存款合同书不属于单位协议存款业务操作路径（×）

107、单位协议存款开具的存款证实书无须连号使用（×）

108、协议存款支取（销户）可直接取现金，或按协议转入其约定的活期账户（×）

109、取款预约通知属于单位通知存款业务操作路径（×）

110、单位通知存款不要预留印鉴（×）111、单位通知存款销户可以支取现金（×）112、密码挂失、密码和存款凭证“双挂”，挂失申请书可以由他人代办（×）

113、印鉴卡按规定传递三份至对账中心建模（×）

114、更换印鉴应收回客户原印鉴卡（√）115、印鉴卡挂失不要收取手续费（×）116、解挂可以他人办理（×）

117、账户处冻结状态下，可以办理挂失补发业务（×）

118、办理重新写磁业务，客户无需提供有效身份证件（×）

119、挂失后的密码重置或删除业务，公存款应由原挂失经办人办理（√）

120、办理扣划业务时，扣划资金只能转账（√）。121、办理查询业务时，如为客户查询，客户本人必须持有效证件，单位客户必须出具证明（√）122、单位定期存款质押可以以存款证实书办理（×）。

123、解除止付须经授权，防止因违规或人情解除止付而产生赔款责任（√）。

124、协定户销户后余额可以转入原结算户，也可以直接取现（×）。

125、办理约定转存业务时，非本人不得办理约定转存的约定、变更及撤销业务；非本人账户不得约定转出（√）。

126、通知日期以网点实际收到日为准，通知金额不必达到最低支取金额（×）。127、重要空白凭证须连号使用（√）。

128、补登折业务的风险提示为防止误补登（√）129、办理单户合并业务时，合并账户可不必为相同户名（×）。

130、办理分户脱离业务时，必须由持卡人本人办理，防止由他人代理造成的纠纷（√）。131、办理过户、分户业务时，只能通过转帐不能取现金（√）。

132、办理客户、账户信息维护时，审核客户提供账户信息的真实性，如为单位，可以不出具单位公函或正式证明文件等资料（×）。

133、办理抹账业务时，应注明原因，并及时收回原错误凭证（√）。

134、如不动户已转为损益，则只能作销户处理，不能使用激活功能（√）。

135、办理存款证明业务时，同一存款可以因不同用途重开存款证明（×）。

136、办理增开存款证明业务时，不必收回原存款证明所有原件（×）。

137、办理撤销存款证明业务时必须授权才能办理（√）。

138、办理转损益账户支取业务时，可以无折（卡）支取（×）。

139、办理手工转不动户业务时，基层社操作必须取得法人行（社）的许可（√）。

140、轧账现金错款不论原因，按“长款归公，短款自赔”的原则处理。（×）

141、金融机构在办理业务时发现假币，由该金融机构叁名以上业务人员当面予以收缴。（×）142、根据规定，定期不定期将收缴的假币上缴上级机构（√）

143、假币上缴人行时，已发送成功的比对文件不能作废，一定要核对清楚后再发送。（√）144、贷款转账发放的，款项可转入借款人指定的结算账户。（×）

145、担保品必须专人负责、严格保管。（√）146、担保品如为替换而出库，可以先付出被替换的担保品。（×）

147、撤销贷款展期只能在展期登记之后、展期日之前办理。（√）

148、呆账贷款转为其它形态时，如有挂息未结清，不允许手工形态调整。（√）

149、贷款到期借款人未主动归还，可以填制特种转账凭证从相应存款账户中扣划存款。（×）

第二篇：农信银-判断题

1.营业机构柜员要对当日接收的小额支付系统来账挂账业务及时处理，最迟于下一工作日机构结账前处理完毕。[1分] A对 B错

正确答案: A

2.若在确认查询过程中发现长款，营业机构按照接收确认查询的格式规范据实回复即可，不需要再发送长款申请，《商户长款业务申请表》可不填写。[1分] A对 B错

正确答案: B

3.小额支付系统实行7×24小时不间断运行，每日16：00进行日切处理，即前一日16：00至当日16：00为小额支付系统的一个工作日。[1分] A对 B错

正确答案: A

4.《银联差错挂账待调账清单》中的营业机构待调账业务主要包括商户批量自动挂账、银联收付费应付费用挂账、自助设备发卡业务差错调整手续费挂账、收单机构索款的差错调整的持卡人本金。[1分] A对 B错

正确答案: A

5.营业机构发现自助设备长款，应使用“5093银行卡交易明细查询”交易核实银联流水号。[1分] A对 B错

正确答案: B

6.系统支持辖内机构之间的汇划查询/查复业务。[1分] A对 B错

正确答案: B

7.营业机构柜员要对当日接收的大额支付系统来账挂账业务及时处理，最迟于下一工作日大额系统业务截止前处理完毕；[1分] A对 B错

正确答案: A

8.省、市清算机构银联差错处理平台业务操作人员收到营业机构提交的手工类交易凭证，核对无误后，两个工作日内通过银联差错处理平台提交。[1分] A对 B错

正确答案: A

9.系统自动接收来账业务，按接收行行号进行自动清分，清分至接收行。[1分] A对 B错

正确答案: A

10.日终对账后，系统根据对账结果自动将发出业务失败退回的待查业务款项挂入各网点的“待处理结算款项”账户，由各网点于次日进行差错调整。[1分] A对 B错

正确答案: A

11.因“注册档记录不存在”原因导致商户批量入账失败的，商户入账净额挂账省、市清算机构银联资金往来，并于商户维护后进行补入账处理。[1分] A对 B错

正确答案: A

12.清算备付金除用于资金清算外，也可用于其他经营项目。[1分] A对 B错

正确答案: B

13.各级清算机构设立银行卡跨行业务管理岗和经办岗。[1分] A对 B错

正确答案: B 14.营业机构发现提交的查询书或查复书有误，需要予以取消或更正，应第一时间联系上级清算机构说明情况，并发起查询予以更正。[1分] A对 B错

正确答案: A

15.自2014年8月1日起，依托大额支付系统实现银行本票山东省范围内流通使用。[1分] A对 B错

正确答案: B

16.银行卡跨行业务管理岗主要负责银行卡跨行业务清算管理及相关业务培训、检查辅导和风险排查等工作。[1分] A对 B错

正确答案: A

17.农信银业务错账解控的金额与控制金额无关，与原交易金额相关[1分] A对 B错

正确答案: B

18.某商户为节约成本，接受第三方公司的建议，安装了费率较低的POS机具。[1分] A对 B错

正确答案: B

19.农信银普通汇兑没有金额起点限制，不管款多款少都可使用[1分] A对 B错

正确答案: A

20.营业网点可以解付山东省农村信用社辖内任一营业网点及其他省级联社辖属营业网点签发的银行汇票。[1分] A对 B错

正确答案: A 1.头寸确认业务流程全部结束前，该笔业务头寸确认的主管柜员、营业机构联行柜员不得进行结账、柜员交接、柜员锁定、柜员注销等操作。[1分] A对 B错

正确答案: A

2.营业机构收到上级清算机构下发的差错调整通知，核对无误后，要于当日确认；对于日结后收到上级清算机构下发的差错调整通知，至迟不得超过下一工作日上午11时确认。[1分] A对 B错

正确答案: A

3.银行汇票的签发为复核制，坚持“谁录入，谁修改，谁删除”的原则。[1分] A对 B错

正确答案: A

4.日终对账后，系统将待查业务款项挂入营业机构的“待处理结算款项”账户，由营业机构于次日按对账差错业务流程进行差错调整。[1分] A对 B错

正确答案: A

5.营业机构发现ATM长款后，可以先发起调账申请，再将长款金额存入指定内部户。[1分] A对 B错

正确答案: B

6.农信银汇票查询只能由银行汇票的代理付款行发起[1分] A对 B错

正确答案: B

7.在日间清算过程中，如清算账户头寸不足，则支付结算业务将无法进行清算[1分] A对 B错

正确答案: B

8.银行汇票解付与银行汇票结清的业务状态都为已解付。[1分] A对 B错

正确答案: B

9.存在银行汇票结清来账时，无论是全额还是部分金额柜员均需要打印农信银专用凭证。[1分] A对 B错

正确答案: B

10.当退票类型选择未用退回或超期付款时，只能对‘已签发’状态的汇票进行处理。[1分] A对 B错

正确答案: A

11.清算备付金账户原则上不允许手工记载账务[1分] A对 B错

正确答案: A

12.农信银系统可以实现自动进行行外清算和对账。[1分] A对 B错

正确答案: A

13.农信银普通汇兑没有金额起点限制，不管款多款少都可使用[1分] A对 B错

正确答案: A

14.全省农村信用社的银行卡跨行业务资金由省联社与中国银联依托行内系统，通过即时转账报文的形式进行清算。[1分] A对 B错

正确答案: B

15.国库发起的库区移民业务视同普通贷记业务，该业务允许退汇。[1分] A对 B错

正确答案: B

16.法人机构要根据商户信用状况规定是否预先收取特约商户长款或手工退货款项。[1分] A对 B错

正确答案: A

17.申请人无论是个人还是单位因银行汇票超过提示付款期要求退票时，应将银行汇票和解讫通知同时提交到出票行。[1分] A对 B错

正确答案: B

18.营业机构发现特约商户长款，应指导商户填写《商户长款业务申请表》，并发送银行卡跨行业务查询书申请调账。[1分] A对 B错

正确答案: A

19.省、市清算机构使用“5220银行卡差错调整”交易进行账务调整时，因卡号状态不正常，营业机构审核确认后，挂账营业机构银联卡其他应收款或银联卡其他应付款项账户，营业机构要根据差错原因处理挂账。[1分] A对 B错

正确答案: A

20.当日16:55之后不允许发起大额查复业务。[1分] A对 B错

正确答案: A

1.已手工入账的农信银电子汇兑业务不能再做退汇处理[1分] A对 B错

正确答案: A

2.签发现金银行汇票时，申请人与收款人必须为个人但是不需指定代理付款行。[1分] A对 B错

正确答案: B

3.银行汇票可以背书转让，但填明“现金”字样的现金银行汇票及填明“不得转让”字样的银行汇票不得背书转让。[1分] A对 B错

正确答案: A

4.营业机构受理查询业务请求主要涉及的查询内容有查询商户地址及名称、查询原始交易是否长款、索取交易凭证等。[1分] A对 B错

正确答案: A

5.各级清算机构要严格履行资金清算业务重大事项报告制度，对于发生影响银行卡跨行清算业务资金清算及差错处理的重大事项，必须按规定及时报告，并做好应急处置。[1分] A对 B错

正确答案: A

6.营业机构在与商户对账中发现。在一笔交易中，商户当日未打印签购单，向客户收取现金后完成了交易，但该笔交易银联进行了清算，则该交易存在长款情形。[1分] A对 B错

正确答案: A

7.小额集中代收付我行贷方业务、大额即时转账贷记业务、实时借记业务回执、定期借记业务回执、普通借记业务回执业务、国库资金贷记划拨可做联机退汇处理。[1分] A对 B错

正确答案: B

8.营业机构发现ATM长款，发起调账申请前应将长款金额转入待处理出纳长款（23000503000001）内部户。[1分] A对 B错

正确答案: B

9.行内系统在对特约商户进行批量入账时，对“商户已注销”原因批量入账失败的差错，自动挂账营业机构“银联卡其他应付款”账户，挂账结果反映在《银联差错挂账待调账清单》中。[1分] A对 B错

正确答案: A

10.发现特约商户收单账户状态异常的，参数机构及业务部门应及时联系商户并重新进行参数维护。[1分] A对 B错

正确答案: A

11.头寸确认业务流程全部结束前，该笔业务头寸确认的主管柜员、营业机构联行柜员不得进行结账、柜员交接、柜员锁定、柜员注销等操作。[1分] A对 B错

正确答案: A

12.营业机构在进行差错处理时，涉及客户资金的挂账应于当日入账，对于客户销户等无法入账的业务，营业机构应将其列为营业外收入。[1分] A对 B错

正确答案: B

13.定期借记业务单笔金额上限参照现行人民银行规定小额支付系统金额，目前人民银行未设定借记业务金额上限。[1分] A对 B错

正确答案: A

14.商户注销后，对原始交易日期在一年以内的交易仍负有相应的义务。在差错及争议处理有效期内，产生的风险损失由法人机构先行垫付，然后再向商户追索。[1分] A对 B错

正确答案: A

15.营业机构发现ATM长款后，可以先发起调账申请，再将长款金额存入指定内部户。[1分] A对 B错

正确答案: B

16.对于银联收付费、租赁维护费、商户包月手续费等银联定期清算资金，各级清算机构依据业务管理部门提供的标准划拨，业务部门未明确分摊标准的，根据中国银联公布的标准划拨。[1分] A对 B错

正确答案: B

17.法人机构要加强对特约商户的培训和管理，明确告知特约商户在跨行交易纸质凭证保管、调阅等工作中的义务以及因其自身原因产生风险应承担的责任。[1分] A对 B错

正确答案: A

18.对于省资金中心选择“调账”方式处理的网上支付跨行清算系统差错业务，营业机构应及时使用相关交易将差错资金转入持卡人账户。[1分] A对 B错

正确答案: B

19.? 对于接收的小额支付定期借记业务，在回执期限内均由系统日终时自动进行扣款处理和业务发送，不需人工干预。[1分] A对 B错 正确答案: A

20.银行卡跨行业务产生的各类差错的处理渠道，可分为行内系统和银联差错处理平台。[1分] A对 B错

正确答案: A

1.超过提示付款期的银行汇票可由持票人出具证明后到出票行申请超期付款。[1分] A对 B错

正确答案: A

2.调整《银行差错挂账待调账清单》中的他代本ATM取现差错手续费时，无法根据报表直接判断，需使用“5955银行卡跨行业务交易明细查询”交易查询客户手续费。[1分] A对 B错

正确答案: A

3.电子汇兑自助渠道往账业务对账差错，系统对账时不做自动处理，需手工调账。[1分] A对 B错

正确答案: B

4.营业机构发现ATM长款，发起调账申请前应将长款金额转入待处理出纳长款（23000503000001）内部户。[1分] A对 B错

正确答案: B

5.省资金中心及县级联社柜员应按季将内部账结息入账凭证、内部账结息入账清单与内部账计息计算表的数据核对一致。[1分] A对 B错

正确答案: A

6.营业机构在确认查询中发现ATM长款，营业机构按照接收查询的流程据实回复即可，不需要再发送长款申请。[1分] A对 B错

正确答案: A

7.系统支持辖内机构之间的汇划查询/查复业务。[1分] A对 B错

正确答案: B

8.省、市清算机构必须每个工作日核对银联资金往来账户余额，核对不符的，应按规定及时查清处理。[1分] A对 B错

正确答案: A

9.某商户为节约成本，接受第三方公司的建议，安装了费率较低的POS机具。[1分] A对 B错

正确答案: B

10.每日营业日始，柜员使用“6893支付交易对账差错查询”交易进行查询，发现差错业务后按支付交易日间差错流程进行处理。[1分] A对 B错

正确答案: B

11.持卡人否认原始交易或对收单机构请款、再请款业务拒绝付款，营业网点指导持卡人填写《持卡人疑问交易声明书》，同时持卡人应提供能支持退单业务的证明文件。[1分] A对 B错

正确答案: A

12.网上支付跨行清算系统逐笔实时处理支付业务，轧差净额清算资金。[1分] A对 B错

正确答案: A

13.农信银系统行号按照人民银行现代化支付系统机构代码编码规则执行。[1分] A对 B错

正确答案: A

14.营业机构可对贷记来账挂账做批量退汇处理，笔数原则上不得低于十笔。[1分] A对 B错

正确答案: A

15.银行卡跨行业务操作岗主要负责银行卡跨行业务清算管理及相关业务培训、检查辅导和风险排查等工作。[1分] A对 B错

正确答案: B

16.商户无法提供签购单，营业机构应指导商户填写《商户POS交易凭证》，并由商户签章，作为原始交易签购单替代凭证。并告知商户该凭证可能因效力不足存在被退单的风险。[1分] A对 B错

正确答案: A

17.对于业务状态为“未知”的小额实时业务，日终对账后，系统根据对账情况变更报文状态，并根据报文状态自动调账。[1分] A对 B错

正确答案: A

18.大额系统柜面渠道产生的支付交易日间差错业务，由营业机构柜员手工进行处理，处理方式可以选择重发、撤销。[1分] A对 B错

正确答案: A

19.我省农村信用社清算备付金账户日间透支，系统自动累积透支额度；清算账户日终透支，系统自动将透支金额挂入“待处理清算透支款项”科目进行核算。[1分] A对 B错

正确答案: A

20.银行汇票退票出票行与代理付款行均可办理。[1分] A对 B错

正确答案: B

1.银行汇票结清，业务为“已接收未记账”状态，日终对账后，若为“已自动入账”状态，柜员执行正常汇票结清后续处理；若为“已自动挂账”状态，柜员可执行“6269银行汇票手工入账”交易将多余款补入客户账。[1分] A对 B错

正确答案: A

2.当日收到的查询、退回申请，未进行查复或退回应答的业务，当日日结进行提示，并于次日进行日结控制。[1分] A对 B错

正确答案: A

3.我省农村信用社清算备付金账户日间透支，系统自动累积透支额度；清算账户日终透支，系统自动将透支金额挂入“待处理清算透支款项”科目进行核算。[1分] A对 B错

正确答案: A

4.小额银行本票业务结清时，出票行成功，人民银行返回失败轧差结果，系统日终对账后自动更新业务状态为“失败”，并自动完成账务冲正。[1分] A对 B错

正确答案: A

5.银行汇票结清后凭证状态为已使用。[1分] A对 B错

正确答案: A

6.小额支付系统按照国家法定工作日运行，逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。[1分] A对 B错

正确答案: B

7.电子汇兑自助渠道往账业务对账差错，系统对账时不做自动处理，需手工调账。[1分] A对 B错

正确答案: B

8.定期借记业务由收款行发起，付款行对收到的借记业务指令进行审核，在规定的时间内向支付系统返回处理回执。[1分] A对 B错

正确答案: A

9.营业机构发现ATM长款后，可以先发起调账申请，再将长款金额存入指定内部户。[1分] A对 B错

正确答案: B

10.发现特约商户收单账户状态异常的，参数机构及业务部门应及时联系商户并重新进行参数维护。[1分] A对 B错

正确答案: A

11.银联跨行业务对账失败差错主要有“银联有核心无”、“核心有银联无”、“手续费不平”三种。[1分] A对 B错

正确答案: A 12.网上支付跨行清算系统实行7*24小时连续运行。[1分] A对 B错

正确答案: A

13.对于未纳入系统自动调整范围的例外长款等业务，应遵循“先上划资金，后提交业务”的原则进行处理。[1分] A对 B错

正确答案: A

14.我省农村信用社清算账户禁止日间、日终透支。[1分] A对 B错

正确答案: A

15.营业机构向省、市清算机构发送调账申请，遵循“谁接收，谁负责”的原则。[1分] A对 B错

正确答案: B

16.存在银行汇票结清来账时，无论是全额还是部分金额柜员均需要打印农信银专用凭证。[1分] A对 B错

正确答案: B

17.营业机构受理查询业务请求主要涉及的查询内容有查询商户地址及名称、查询原始交易是否长款、索取交易凭证等。[1分] A对 B错

正确答案: A

18.省、市清算机构对银联资金往来核对不符的，向信息科技部提交《异常业务处理申请单》，待其查明原因再进行后续处理。[1分] A对 B错 正确答案: A

19.清算备付金指定账户应以公文形式报省联社备案，收款单位名称、开户行、账号等信息变更时，应重新报备。[1分] A对 B错

正确答案: A

20.营业机构发现自助设备长款，应使用“5093银行卡交易明细查询”交易核实银联流水号。[1分] A对 B错

正确答案: B

1.申请人无论是个人还是单位因银行汇票超过提示付款期要求退票时，应将银行汇票和解讫通知同时提交到出票行。[1分] A对 B错

正确答案: B

2.自助设备行内长款不需要通过银联差错处理平台提交贷记调整，省、市清算机构使用“5220银行卡差错调整”交易下发差错调整通知，经网点确认后，款项直接转入持卡人账户。[1分] A对 B错

正确答案: A

3.清算业务重大事项遵循“边上报、边处置”的原则[1分] A对 B错

正确答案: A

4.我省农村信用社清算备付金的上存与调回采取下级清算机构发起，上级清算机构审查确认的方式进行。[1分] A对 B错

正确答案: A

5.未填写实际结算金额的银行汇票可以背书转让。[1分] A对 B错

正确答案: B

6.对账差错业务在营业机构“待处理结算款项”账户挂账，次日由营业机构柜员按支付业务对账差错处理流程进行处理。[1分] A对 B错

正确答案: A

7.银联手工类业务主要包括手工退货、手工预授权完成、手工预授权撤销。[1分] A对 B错

正确答案: A

8.营业机构柜员要严格执行自助设备清加钞制度，遇到客户投诉长款，要做好记录，下次清钞时进行处理。[1分] A对 B错

正确答案: B

9.若特约商户对持卡人的退单请求有异议，可参照“我行特约商户申请追款的差错处理流程”进行追款。[1分] A对 B错

正确答案: A

10.银联差错处理平台提交或接收业务产生的相关收益和支出，省、市清算机构按照业务归属，下划至营业机构。[1分] A对 B错

正确答案: A

11.受到客户委托办理农信银通存通兑交易时，若客户无法提供准确开户行行号，柜员可使用0014行名行号查询交易进行查询[1分] A对 B错

正确答案: B

12.银行汇票解付与银行汇票结清业务都是来账业务。[1分] A对 B错

正确答案: B

13.银行汇票退票包括未用退回、超期付款及挂失退款。[1分] A对 B错

正确答案: A

14.省、市清算机构对银联资金往来核对不符的，向信息科技部提交《异常业务处理申请单》，待其查明原因再进行后续处理。[1分] A对 B错

正确答案: A

15.省、市清算机构每月月初必须核对银联资金往来账户余额，核对不符的，应按规定及时查清处理。[1分] A对 B错

正确答案: B

16.营业网点可以解付山东省农村信用社辖内任一营业网点及其他省级联社辖属营业网点签发的银行汇票。[1分] A对 B错

正确答案: A

17.银行汇票结清，业务为“已接收未记账”状态，此种异常为核心系统异常时所致。此场景下只能等待日终对账系统自动处理。[1分] A对 B错

正确答案: B 18.上级清算机构可以打印查询未查复清单，查看下级机构查询未查复业务情况[1分] A对 B错

正确答案: A

19.对于发起的往账业务，内部户的汇出业务通过“应解付汇划款-汇出待转款项（22101001）”账户汇出款项，系统逐笔挂销处理。[1分] A对 B错

正确答案: A

20.定期借记业务单笔金额上限参照现行人民银行规定小额支付系统金额，目前人民银行未设定借记业务金额上限。[1分] A对 B错

正确答案: A

1.发出汇划查询报文时不需有对应的汇出或汇入报文。[1分] A对 B错

正确答案: B

2.市级清算机构可以查询全市营业机构查询未查复业务。[1分] A对 B错

正确答案: A

3.银行汇票签发成功的业务状态为已清算。[1分] A对 B错

正确答案: A

4.解付银行汇票时收款人必须为法人机构内账户。[1分] A对 B错

正确答案: A

5.支付业务编号指根据人行二代支付系统报文交换标准，业务发起行发出支付业务时系统自动产生的顺序号，与发出行行号、汇划日期标识唯一一笔支付业务。[1分] A对 B错

正确答案: B

6.超期付款业务可以是全额也可以是部分。[1分] A对 B错

正确答案: A

7.银联手工类业务主要包括手工退货、手工预授权完成、手工预授权撤销。[1分] A对 B错

正确答案: A

8.各级清算机构要严格履行资金清算业务重大事项报告制度，对于发生影响银行卡跨行清算业务资金清算及差错处理的重大事项，必须按规定及时报告，并做好应急处置。[1分] A对 B错

正确答案: A

9.支付交易序号指系统为每一笔发出/接收汇划业务、事务信息自动产生的顺序号，八位数字组成。[1分] A对 B错

正确答案: B

10.各法人机构负责贯彻落实省联社银行卡跨行业务各项规章制度，做好银行卡跨行业务的日常管理、检查辅导和风险排查等工作。[1分] A对 B错

正确答案: A

11.未填写实际结算金额的银行汇票可以背书转让。[1分] A对 B错

正确答案: B

12.小额系统柜面渠道产生支付交易日间差错业务，营业机构日间不进行处理，系统对账后，次日柜员手工按对账差错业务流程进行处理，处理方式可以选择重发、撤销。[1分] A对 B错

正确答案: A

13.电子汇兑业务也可以使用银行汇票手工入账交易，办理状态为“已自动挂账”的业务。[1分] A对 B错

正确答案: B

14.银行卡跨行业务操作岗主要负责银行卡跨行业务清算管理及相关业务培训、检查辅导和风险排查等工作。[1分] A对 B错

正确答案: B

15.电子银行渠道产生的日间差错业务和对账差错业务由营业机构柜员手工进行处理。[1分] A对 B错

正确答案: B

16.发起农信银汇划查询，需要主管授权后提交[1分] A对 B错

正确答案: B

17.我行持卡人对交易有异议申请追款的，营业机构应指导持卡人填写《银联确认查询业务申请表》。[1分] A对 B错

正确答案: B

18.对于新增特约商户，应严格按流程处理，确保装机完成后再进行核心业务系统参数维护。[1分] A对 B错

正确答案: B

19.省联社在农信银中心开立清算账户，负责全省农村信用社农信银业务的资金清算和业务运行管理。[1分] A对 B错

正确答案: A

20.省、市清算机构对银联资金往来核对不符的，向信息科技部提交《异常业务处理申请单》，待其查明原因再进行后续处理。[1分] A对 B错

正确答案: A

1.我省农村信用社清算备付金账户日终清算后，余额低于规定比例或额度，必须在当日补足。[1分] A对 B错

正确答案: B

2.银行卡中心负责对全省银行卡跨行业务产生的收益、支出等制定分配标准，协调山东银联分公司等单位为辖内法人机构开具POS维护费、租赁费等费用发票。[1分] A对 B错

正确答案: A

3.银行汇票的提示付款期自出票日起1个月，超过提示付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。[1分] A对 B错

正确答案: A

4.国库发起的库区移民业务视同普通贷记业务，该业务允许退汇。[1分] A对 B错

正确答案: B

5.营业网点可以解付山东省农村信用社辖内任一营业网点及其他省级联社辖属营业网点签发的银行汇票。[1分] A对 B错

正确答案: A

6.营业机构对于查复未通过的长款，要根据查复内容核实未通过原因，必要时应重新发起自助设备长款调账申请。[1分] A对 B错

正确答案: A

7.电子汇兑来账业务状态为“已自动挂账”状态时，可以通过7022等交易将手工将款项转出。[1分] A对 B错

正确答案: B

8.签发银行汇票一律记名，金额不得低于1000元。[1分] A对 B错

正确答案: B

9.营业机构收到上级清算机构下发的差错调整通知，核对无误后，要于当日确认；对于日结后收到上级清算机构下发的差错调整通知，至迟不得超过下一工作日上午11时确认。[1分] A对 B错

正确答案: A

10.春节期间商户交易量激增，商户为提高业务处理效率，未要求持卡人签名，但妥善保管了原始交易签购单。[1分] A对 B错 正确答案: B

11.客户使用网上银行发送了一笔农信银电子汇兑业务，柜员查询到该笔业务为“已排队”状态，此时客户只能通过柜台渠道撤销该笔业务，不能通过网上银行自行撤销[1分] A对 B错

正确答案: A

12.银行汇票结清后凭证状态为已使用。[1分] A对 B错

正确答案: A

13.银联POS维护费、租赁费等不能自动入账的业务，省、市清算机构根据银行卡管理部门提供的清单进行手工调整。[1分] A对 B错

正确答案: A

14.我省农村信用社清算账户禁止日间、日终透支。[1分] A对 B错

正确答案: A

15.调整《银行差错挂账待调账清单》中的他代本ATM取现差错手续费时，无法根据报表直接判断，需使用“5955银行卡跨行业务交易明细查询”交易查询客户手续费。[1分] A对 B错

正确答案: A

16.省、市清算机构通过银联差错处理平台发起的未纳入系统自动调账范围的例外长款等业务，应遵循“先上划资金，后提交业务”的原则进行处理。[1分] A对 B错

正确答案: A

17.小额支付系统按照国家法定工作日运行，逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。[1分] A对 B错

正确答案: B

18.小额支付系统仅允许对人民银行未纳入轧差的实时业务进行冲正处理。[1分] A对 B错

正确答案: A

19.为避免出现日切时点异常查复报文，大额支付系统16:55后不得再办理查复业务。[1分] A对 B错

正确答案: A

20.清算备付金账户出现日间或日终透支，属于清算业务重大事项[1分] A对 B错

正确答案: A

1.营业机构柜员要对当日接收的小额支付系统来账挂账业务及时处理，最迟于下一工作日机构结账前处理完毕。[1分] A对 B错

正确答案: A

2.汇划查询只能对已确认的汇划业务发出查询。汇划查复不需与原查询配对处理。[1分] A对 B错

正确答案: B

3.营业机构收到上级清算机构下发的差错调整通知，要于2日内确认。[1分] A对 B错

正确答案: B

4.省联社资金中心负责银行卡跨行业务资金清算、差错调整等的内部培训、检查辅导和考核监督。[1分] A对 B错

正确答案: A

5.错账控制成功后，原交易网点须在次日内将《协助控制错账款项申请》传真至省资金中心。[1分] A对 B错

正确答案: B

6.营业机构在查询业务中提供的商户地址、经营名称等信息必须保证真实、合规，以免造成退单等资金损失。[1分] A对 B错

正确答案: A

7.发起存折的个人账户通兑业务，存折余额栏位输入该账户的实际余额。[1分] A对 B错

正确答案: B

8.当原汇划业务为内部户、现金汇款时，柜员使用“6894支付交易对账差错处理”交易进行“撤销”处理后，应及时使用相关交易将汇划资金从待处理结算款项-待处理大额/小额错账调整账户转出。[1分] A对 B错

正确答案: A

9.对账号与户名录入错误、收款人名称中存在不符合规定的字符等情况的往账业务，或重新发送后再次失败的汇划业务，须进行撤销处理。[1分] A对 B错

正确答案: A

10.营业网点可以解付山东省农村信用社辖内任一营业网点及其他省级联社辖属营业网点签发的银行汇票。[1分] A对 B错

正确答案: A

11.来账业务因账号、户名等信息要素不符，导致系统自动入账失败的，需柜员进行手工入账处理。[1分] A对 B错

正确答案: A

12.清算备付金账户原则上不允许手工记载账务[1分] A对 B错

正确答案: A

13.定期借记业务是指付款行根据当事人事先签订的协议，定期向指定收款行发起的批量付款业务，[1分] A对 B错

正确答案: B

14.营业机构清钞发现自助设备他行卡长款300元，发送调账申请，在“查询内容”中填写内容为“自助设备跨行业务长款，本金300元，申请调账。”[1分] A对 B错

正确答案: A

15.各法人机构负责贯彻落实省联社银行卡跨行业务各项规章制度，做好银行卡跨行业务的日常管理、检查辅导和风险排查等工作。[1分] A对 B错

正确答案: A

16.营业机构柜员要对当日接收的大额支付系统来账业务及时处理，最迟于次日日结前处理完毕；[1分] A对 B错

正确答案: A

17.农信银电子汇兑来账挂账业务只能在当日做退汇处理[1分] A对 B错

正确答案: B

18.错账控制只能发起一次，解控后也无法再次发起[1分] A对 B错

正确答案: A

19.营业机构发起ATM长款调账申请时，事务信息内容应录入交易为跨行或行内、长款金额两个要素，并注明申请调账。[1分] A对 B错

正确答案: A

20.春节期间商户交易量激增，商户为提高业务处理效率，未要求持卡人签名，但妥善保管了原始交易签购单。[1分] A对 B错

正确答案: B

1.票据状态为“已挂失”的现金银行汇票可以办理挂失退票。[1分]A对 B错

正确答案: A

2.汇划查询只能对已确认的汇划业务发出查询。汇划查复不需与原查询配对处理。[1分]A对 B错

正确答案: B

3.批量退汇业务需要打印未入账补充报单。[1分]A对 B错

正确答案: B

4.解付银行汇票时收款人必须为法人机构内账户。[1分]A对 B错

正确答案: A

5.小额支付系统仅允许对人民银行未纳入轧差的实时业务进行冲正处理。[1分]A对 B错

正确答案: A

6.银行汇票解付分为全额解付与部分解付。[1分]A对 B错

正确答案: A

7.营业机构使用“5952 POS商户交易明细查询”交易查询商户当日交易明细入账净额合计与商户当日批量入账金额相等，说明商户当日无长款。[1分]A对 B错

正确答案: B

8.银行卡跨行业务管理岗主要负责银行卡跨行业务清算管理及相关业务培训、检查辅导和风险排查等工作。[1分]A对 B错

正确答案: A

9.营业机构使用“5955银行卡跨行业务交易明细查询”交易查明ATM取现交易记账成功，清钞发现ATM未吐钞，则说明该笔交易长款。[1分]A对 B错

正确答案: A

10.省、市清算机构登录银联差错处理平台发起商户长款调账，可以使用贷记调整，也可使用手工退货交易。[1分]A对 B错

正确答案: B

11.电子汇兑业务也可以使用银行汇票手工入账交易，办理状态为“已自动挂账”的业务。[1分]A对 B错 正确答案: B

12.对于指对于接收的贷记来账、即时转账贷记业务和借记回执业务，不符合自动入账条件，由系统自动挂账至网点的“应解付汇入待查款项”。[1分]A对 B错

正确答案: A

13.省、市清算机构通过银联差错处理平台提交对商户长款的贷记调整后，营业机构根据《银联差错挂账待调账清单》查询商户资金是否挂账。未挂账的，营业机构不需账务处理，预先收取商户的长款金额需及时返还商户。[1分]A对 B错

正确答案: A

14.发起农信银汇划查询，需要主管授权后提交[1分]A对 B错

正确答案: B

15.大额、小额支付系统差错业务按产生的时间分为支付交易日间差错业务、支付交易对账差错业务两种。[1分]A对 B错

正确答案: A

16.只有原电子汇兑业务的发起行可以发出农信银汇划查询[1分]A对 B错

正确答案: B

17.开出的银行汇票被全额解付了，不需要打印报单，后台自动记账。[1分]A对 B错

正确答案: A

18.因资金或账户原因，营业网点无法处理的个人账户通存通兑业务，可以将错账款项上划省联社资金中心，申请由后者通过差错处理平台进行处理[1分]A对 B错

正确答案: A

19.对于接收的银行本票结清业务扣款成功，收到人民银行轧差失败结果或已拒绝、已冲正通知的，由系统自动冲正处理。[1分]A对 B错

正确答案: A

20.已手工入账的农信银电子汇兑业务不能再做退汇处理[1分]A对 B错

正确答案: A

持卡人对银行卡跨行交易有疑问，需查询交易信息或调取原始凭证，营业机构受理业务后，应联系对方行商户索取。[1分] A对

B错

正确答案: B

14.省内每个营业网点都有农信银通存通兑交易发起权限[1分]

A对

B错 正确答案: A

操作原因导致的差错，柜员执行业务撤销、存款冲销、错账控制等交易进行处理，差错的处理以操作失误为前提，不以客户的意愿为转移[1分] A对

B错 正确答案: A 银行卡跨行业务产生的各类差错的处理渠道，可分为行内系统和银联差错处理平台。[1分] A对 B错 正确答案: A

第三篇：农信银业务知识

第一章农信银支付清算系统电子汇兑业务知识问答

1.是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务？答：对于采用集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点；不得通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务；但是；通过客户端等单点方式接入的入网机构；可以办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务。

2.具有农信银支付清算系统行号的机构都可以办理实时电子汇兑业务吗？答：在农信银支付清算系统中；具有10位行号的机构（山西除外；目前山西省联社辖内具有10位行号的机构网点只办理银行汇票签发及解付业务）可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构（即原特约汇兑系统网点）；可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收批量电子汇兑业务。

3.是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？答：只有向赋予10位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账。对于向赋予7位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务；无法保证实时到账；但应在24小时内到账。

4.是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？答：并非所有赋予7位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务；只有具有7位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。

5.是否可以通过农信银支付清算系统向七位社（行）号的机构发起委

托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？答：不可以；只能向具有10位社（行）的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点（10位行号）与原特约汇兑网点（7位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。

6.在办理实时电子汇兑往来账业务时；网点操作人员是否需要进行编核押处理？答：无需手工编核押；实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编核押处理。

7.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？答：农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时；如遇成员单位清算账户资金不足；则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后；业务可自动发出；无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。

8.汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销；已清算的业务不能撤销。

9.对于已汇出的电子汇兑业务；汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？答：如果此笔电子汇兑业务状态为“已排队”；汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处理。如果此笔业务状态为“已清算”；应由原汇款申请人与收款人协商退款事项。

10.接入农信银实时支付清算系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时；是否可以使用“退汇”交易？答：不能使用退汇交易；只能向原特约汇兑系统网点发起一笔电子汇兑往账交易。

11.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？答：收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的；必须在取款通知上签章；并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款时；也应在取款通知上签章；注明其有效身份证件名称、号码及发证机关；同时交验代理人及被代理人有效身份证件。代理人及被代理人有效身份证件复印件作借方记账凭证的附件。

12.在办理电子汇兑业务过程中；如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询；须在什么时间内予以查复？答：入网机构在收到查询后；必须在当日；或最迟不超过下一工作日予以查复。

13.什么是“农信银—易宝”电子汇款业务？答：“农信银-易宝”电子汇款业务；适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银--易宝”电子汇款业务；将货款支付给商家；以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统汇兑交易办理。

14.什么是“快易汇”业务？办理“快易汇”业务时有哪些注意事项？答：“快易汇”业务是农信银中心与上海快钱信息服务有限公司（以下简称快钱公司）合作开发的业务；适用于企、事业和机关团体等单位客户；通过快钱公司支付平台、经农信银支付清算系统；向在全国农信银机构开户的员工发放工资或支付其他各种款项。农信银支付清算系统内已开通实时电子汇兑业务的机构网点；可通过电子汇兑来账

接收并处理“快易汇”业务。目前；农信银机构网点暂不能发起“快易汇”往账业务；即暂不支持农信银机构客户通过农信银支付清算系统及快钱公司支付平台向在他行开户的员工发放工资或支付其他各种款项。快钱公司已在农信银支付清算系统设立行号：5500000000；行名为“快钱”。汇入社（行）接收到发起行为快钱公司的来账业务时；须在当日或最迟不超过下一工作日上午作入账或转汇处理；如遇账号户名不符等无法入账情况；不得挂账或发出查询；须直接通过“退汇”交易将款项退回快钱公司。

15.什么是“农信银—快钱”电子汇款业务？办理此项业务时有哪些注意事项？答：“农信银-快钱”电子汇款业务；适用于客户通过营业机构柜面进行“快钱账户”的充值。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银—快钱”电子汇款业务；及时完成对“快钱账户”的充值；然后进行相应的网上支付；将货款支付给商家；以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统实时电子汇兑交易办理。客户办理业务时需填写一式三联“电汇凭证”；其中；汇入行行号应填写5500000000（10位行号）；汇入行名称填写“快钱”；收款人全称填写“快钱公司”；收款人账号填写账户充值订单号（16位账号）。因客户提供收款人账户错误等原因导致“农信银-快钱”电子汇款业务无法及时入账的；由快钱公司于当日（最晚不超过次日）使用退汇交易将款项退回业务发起行（社）；并由业务发起行（社）退回客户卡、折账户或退还现金；因此；柜台业务人员务必要求客户预留联系电话。柜台受理“农信银-快钱”电子汇款

业务时；不向客户收取手续费及汇划费；“农信银-快钱”电子汇款业务手续费由农信银中心定期返给业务受理机构。

第二章农信银支付清算系统银行汇票业务知识问答

1.银行汇票的使用有何特点？答：银行汇票是由企业单位或个人将款项交存银行；由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票具有票随人到、方便灵活、兑付性强的特点；因此银行汇票深受广大企事业单位、个体经济户和个人的欢迎；其使用范围广泛；使用量大；对方便异地采购起到了积极的作用；并成为使用最广泛的支付工具之一。

2.什么是票据的追索权？行使票据追索权必须具备什么条件？答：追索权是指持票人在票据不获承兑或不获付款时；可以向其前手；包括出票人、背书人、承兑人和保证人请求偿还票据金额、利息及有关费用的一种票据权利。追索权的行使必须具备两个条件：一是票据期前不获承兑、到期不获付款以及其他法定原因；致使持票人无法提示承兑或提示付款。二是持票人行使追索权必须履行保全票据权利的手续；必须在法定的期限提示承兑、提示付款、请求作成拒绝证明。

3.银行汇票有哪些当事人？答：根据票据法的规定；汇票的基本当事人只有出票人、付款人和收款人；而银行汇票属于已付汇票；出票人即为付款人；因此；当事人只有出票人和收款人。这样；签发银行既是出票人；也是付款人；是银行汇票的主债务人。申请人不是银行汇票的当事人。

4.法律上对票据权利的期限是如何规定的？答：票据权利在下列期限内不行使而消灭：(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利；自票据到期日起２年。见票即付的汇票、本票；自出票日起２年；(2)持票人对支票出票人的权利；自出票日起６个月；(3)持票人对前手的追索权；自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起６个月；(4)持票人对前手的再追索权；自清偿日或者被提起诉讼之日起３个月。持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的；仍享有民事权利；可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。

5.哪些情况下票据债务人可以拒绝付款？答：票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款：(1)对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人；(2)以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；(3)对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形；出于恶意取得票据的持票人；(4)明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人；(5)因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人；(6)对取得背书不连续票据的持票人；(7)符合《票据法》规定的其他抗辩事由。

6.是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内银行汇票业务？答：通过农信银支付清算系统可以办理省（直辖市、自治区）内银行汇票签发、解付等业务。

7.办理农信银银行汇票业务时；“印、压（押）、证”分别指的是什么？营业网点对于“印、压、证”应怎样进行管理？答：“印”指

汇票专用章；“压”指压数机具；“押”指编核押机具或设备；“证”指农信银银行汇票凭证。在办理农信银银行汇票业务过程中；压数机具操作人员不得兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。8.汇票专用章的式样是什么？答：汇票专用章为圆形；直径为3厘米；须有“汇票专用章”字样及12位银行机构代码。专用章所刊汉字；除行名可采用宋体或各行行体字外；其他所刊汉字应为宋体并使用国务院公布的简化字。其中农村商业银行、农村合作银行汇票专用章所刊名称为其法定名称；农村信用合作社汇票专用章所刊名称统一为“农村信用社联社”。汇票专用章名称字数过多不易刻制的；可以采用规范化简称。

9.农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？ 答：汇票专用章所刊社（行）号；应为签发社（行）的12位银行机构代码（即现代化支付系统行号）；并非农信银支付清算系统10位行号。

10.出票社（行）是否可以自行向农信银中心提出订购银行汇票凭证申请？答：应由出票社（行）所属省级管理机构相关业务部门统一向农信银中心办理订购事宜。银行汇票凭证将由印刷厂家直接发送到订购单位；并由省级管理机构相关业务部门向出票社（行）分配；农信银中心同时通过系统进行重要空白凭证入库处理。

11.农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？答：农信银银行汇票的票据号码由8位数字组成；印刷在银行汇票凭证的右上角。其中；农村信用联社银行汇票号码的第一位数字是“1”；农村合作银行银

行汇票号码的第一位数字是“2”；农村商业银行银行汇票号码的第一位数字是“3”。

12.银行汇票各联次的作用分别是什么？答：银行汇票凭证一式四联。第一联卡片联；出票社（行）在结清银行汇票时代“汇出汇款”科目借方记账凭证；第二联汇票联；代理付款社（行）付款后代“××往来”往账借方记账凭证；第三联解讫通知联；第四联多余款收账通知联。

13.出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时；应注意审核哪些内容？答：(1)“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期；(2)申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、户名相符；(3)“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致;(4)如申请人办理现金银行汇票；申请人和收款人是否均为个人；是否填写代理付款行名称；(5)申请人为单位的申请办理银行汇票时；是否在“银行汇票申请书”第二联签章；其所加盖的印章是否为预留银行印鉴；(6)办理转账银行汇票的申请人；其账户余额是否足以支付银行汇票款项。

14.对于通过现金方式办理农信银支付清算系统相关业务的个人客户；柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？答：对于办理现金汇兑和现金银行汇票的客户；经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条的相关规定；对客户身份进行识别；并留存身份证件复印件。

15.在何种情况下；出票社（行）可以为申请人签发现金银行汇票？

答：只有当申请人和收款人均为个人的情况下；出票社（行）方可为申请人签发现金银行汇票。

16.签发银行汇票时必须记载哪些事项？答：(1)表明“银行汇票”的字样；(2)无条件支付的承诺；(3)出票金额；(4)付款人名称；(5)收款人名称；(6)出票日期；(7)出票人签章。

17.农信银银行汇票的出票社（行）在完成签发后；应对银行汇票凭证进行怎样的处理？答：出票社（行）经办人员应将汇票第二联和第三联（解讫通知联）一并交给申请人；并由申请人签收。汇票第一联（卡片联）和第四联（多余款收账通知联）由出票社（行）专夹保管。18.在办理银行汇票签发业务过程中；是否可以手写银行汇票？答：不可以。银行汇票的签发必须使用计算机打印。如遇打印机故障；银行汇票凭证打印作废的情况；需使用“银行汇票撤销”交易先撤销原签发交易；再重新办理银行汇票签发；不得手写。

19.柜员在签发银行汇票打印凭证时；如打印失败,可以重打凭证吗？答：不可以重打凭证；因为该笔汇票已签发成功；凭证号码已销号；必须先撤销原交易,然后重新办理一笔银行汇票签发业务。20.签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的；可以由其他社（行）办理解付吗？答：不可以。必须由指定的代理付款社（行）解付。21.代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？答：代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询；待收到出票社（行)查复后方可进行后续处理。

22.客户持农信银银行汇票到异地办理解付,如异地无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点,如何处理？答：办理银行汇票签发业务时；柜台业务经办人员可通过农信银支付清算系统行（社）名行（社）号表查询了解收款人所在地的入网机构；并向申请人告知开通农信银银行汇票解付业务的范围；如异地暂无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点；可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付。

23.代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票？答：代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的银行汇票时；审查发现有下列情况的；予以拒付：（1）伪造、变造(凭证、印章、压数机)的银行汇票；（2）非统一印制的全国通用的银行汇票；（3）超过付款期的银行汇票；（4）缺汇票联或解讫通知联的银行汇票；（5）汇票背书不完整、不连续的；（6）涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额；（7）已经银行挂失、止付的现金银行汇票；（8）汇票残损、污染严重无法辨认的；（9）汇票与汇票专用章行别不对应的。代理付款社（行）应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造以及涂改的汇票；代理付款社（行）除了拒付以外；还应报告有关部门进行查处。

24.银行汇票的出票小写金额是否必须使用压数机具压印？答：根据《关于农信银银行汇票出票小写金额启用打印方式的通知》（农信银发„2008‟49号）；自2008年11月1日起（以出票日期为准；下同）；办理签发银行汇票业务的入网机构可以使用打印机打印出票小

写金额；即人民币符号“￥”与出票小写金额一并打印在大写金额右端。打印方式和压数方式的交替使用期为1年；2009年11月1日以后；压数机具原则上停止使用。压印和打印汇票小写金额并行期间；各入网机构不得因此拒绝受理银行汇票解付业务。

25.哪些银行汇票不得背书转让？答：填明“现金”字样的银行汇票；银行汇票正面填明“不得转让”字样的银行汇票；未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票。

26.进行银行汇票背书时必须记载的事项有哪些？答：票据法规定转让背书必须记载的事项有：背书人签章、被背书人名称和背书日期。其中；前两项为绝对应记载事项；如果欠缺记载；背书无效；背书日期是相对应记载事项；如果欠缺记载；背书仍然有效。

27.怎样审核银行汇票背书是否连续？答：银行汇票第一次背书转让的背书人是汇票上记载的收款人；前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人；依次前后衔接；最后一次背书转让的被背书人是票据最后的持票人；应在“持票人向银行提示付款签章”处签章。如背书栏不敷背书；可以使用统一格式的粘单；粘附于银行汇票凭证上规定的粘接处。粘单上的第一记载人；应当在票据和粘单的粘接处签章。

28.票据的哪些要素是不能更改的？答：票据金额、日期、收款人名称不得更改；更改的票据无效。对票据上的其他记载事项；原记载人可以更改；更改时应当由原记载人签章证明。

29.持票人为未在银行开立存款账户的个人；如何向银行提示付款？

答：未在银行开立存款账户的个人得票人；可以向选择的任何一家银行机构提示付款。提示付款时；应在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章；并填明本人身份证件名称、号码及发证机关。由其本人向银行提交身份证件及其复印件。银行审核无误后；将其身份证件复印件留存备查；并以持票人的姓名开立应解汇款及临时存款账户；该账户只付不收；付完清户；不计付利息。

30.现金银行汇票持票人是否可以委托他人向银行提示付款？应怎样办理付款？答：可以委托他人向银行提示付款。收款人应在银行汇票背面背书栏签章；记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时；也应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章；记载证件名称、号码及发证机关；并同时向代理付款社（行）交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。

31.银行汇票退票交易的用途是什么？答：银行汇票退票交易有三个用途：（1）未用退回：指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转账或提示付款签章；而要求出票社（行）退回票款的行为。未用退回必须将银行汇票出票金额全额退回申请人账户。（2）超期退款：指因银行汇票超过提示付款期限等原因；收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时；由出票社（行）办理付款的行为。超期退款可以全部退款或部分退款；当银行汇票有多余金额时；多余金额应退回申请人账户。（3）挂失退款：指持票人办理挂失后；凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。挂失退款可以全

部退款或部分退款；当银行汇票有多余金额时；多余金额应退回申请人账户。

32.客户持银行汇票到出票社（行）办理未用退回时；经办人员应注意审核哪些内容？答：办理银行汇票未用退回时；需由汇票申请人出具加盖单位公章的证明（申请人为单位）或申请人身份证件（申请人为个人）；填写三联进账单；与银行汇票第二、三联一并提交出票社（行）。出票社（行）经办人员审核上述内容无误后；还应与专夹保管的卡片进行核对；并检查是否曾收到代理付款社（行）关于此银行汇票的查询；如曾接收过查询；必须在银行汇票提示付款期满后方可办理退款。对于缺少银行汇票第三联（解讫通知联）要求退款的；应于银行汇票提示付款期满一个月后办理退款。

33.当银行汇票丧失时；失票人应如何处理？答：银行汇票丧失后；现金银行汇票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜台办理挂失止付申请；并在挂失止付日起12日内；前往人民法院办理公示催告；转账银行汇票失票人可前往法院办理公示催告或提出诉讼请求。

34.转账银行汇票丢失时；失票人应通过什么方式进行失票救济？答：失票人应向出票社（行）所在地人民法院申请公示催告。人民法院决定受理公示催告申请；应当同时通知付款人（即出票行）停止支付；并自立案之日起三日内发出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院发出的止付通知；应当立即停止支付；直至公示催告程序终结。

35.持票人办理银行汇票挂失时；应在“挂失止付通知书”上填明哪些内容？答：(1)票据丧失的时间、地点、原因；(2)票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；(3)挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式。欠缺上述记载事项之一的；出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。36.代理付款社（行）可以发起银行汇票挂失交易吗？答：不可以。出票社（行）和代理付款社（行）可以受理银行汇票挂失申请。代理付款社（行）受理挂失申请后；需通过自由格式报文或传真等方式将挂失信息发送出票社（行）；由出票社（行）通过农信银支付清算系统发起银行汇票挂失交易。

37.已办理挂失的银行汇票是否可以解挂？答：失票人找到丧失的银行汇票后；可向受理挂失止付申请的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”；并由出票社（行）进行银行汇票的解挂处理。

第三章农信银支付清算系统通存通兑业务知识问答

1.目前有哪些地区的机构网点已开通个人账户通存通兑业务？答：截至2008年10月；已有广东、湖北、湖南、深圳、吉林、重庆、山东、云南、陕西、广西、四川、上海、浙江、福建、青海、江西、北京、天津、河南、黑龙江、江苏等21省、市、自治区农村合作金融机构全部或部分机构网点；可以受理个人账户通存通兑业务。其中；陕西联社133家机构网点开通并受理此项业务（具体信息参见行名行号

表）；客户持在上述网点之外开户的存折或银行卡；尚无法在异地办理农信银支付清算系统通存通兑业务；四川联社成都地区机构网点尚未开通此项业务；浙江联社宁波鄞州农合行所属机构网点尚未开通此项业务；福建联社500余家网点开通柜面受理业务（厦门地区机构网点全部开通；其他县级联社营业部及部分信用社开通）；客户持福建省联社所属任意网点开户的银行卡或存折；可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点办理此项业务；江西省所有县级联社营业部及部分信用社开通柜面受理业务；客户持江西省联社所属任意网点开户的银行卡或存折；可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点办理此项业务；河南省郑州市区联社和郑州市郊区联社及其辖内网点开通柜面受理业务；同时；客户持河南联社所属任意网点开户的银行卡、存折；可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点办理此项业务；江苏省联社所属机构网点开通并受理通存通兑业务（不含锡州、江阴、东吴、吴江、常熟、太仓、张家港、昆山农村商业银行及其所属营业网点）。除上述省、市、自治区农村合作金融机构外；其他地区农村合作金融机构也将陆续开通个人账户通存通兑业务。业务人员可登录农信银中心网站（www.teniu.cc）查询各项业务的开通范围。2.是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？答：不是；具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。

3.通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通存通兑业务？

答：农信银支付清算系统的个人账户通存通兑业务目前指个人活期账户的异地通存通兑；是入网机构受客户的委托；为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务；并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同；分为柜台业务和自助设备业务。柜台业务又分为柜台卡业务和柜台存折业务。柜台卡业务包括：柜台卡存现（有卡、无卡）、柜台卡取现、柜台本地卡转异地账户、柜台异地卡转本地账户、柜台卡余额查询。柜台折业务包括柜台折存现（有折、无折）、柜台折取现、柜台本地折转异地账户、柜台异地折转本地账户、柜台折余额查询。此外；还有用于处理人为业务差错的柜台冲销和柜台补正业务。自助设备业务目前主要指ATM业务；包括ATM取现、ATM本地卡转异地账户、ATM异地卡转本地账户、ATM查询余额。

4.通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户通存通兑业务？答：更换存折或银行卡；修改客户的支付条件（包括密码的修改）；重写磁条信息；有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；存折或银行卡的挂失及解挂；补登折；打印对账单。

5.农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？答：农信银支付清算系统支持7×24小时处理个人账户通存通兑业务；客户在节假日能够办理通存通兑业务。在成员机构网点营业期间；客户可通过柜台和自助设备办理个人账户通存通兑业务；在成员机构网点停止营业期间；客户可通过自助设备办理相应业务。

6.在办理农信银支付清算系统成员机构个人账户通存通兑业务时；柜台经办人员应采取何种方式收取客户手续费？答：(1)受理社（行）办理异地现金通存业务时；必须采取现金方式收取客户手续费；(2)受理社（行）办理异地现金通兑业务时可采取现金或转账方式收取客户手续费；(3)受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡／折转入异地账户或柜台异地卡／折转入本地账户）；应以现金或转账方式向付款方客户收取手续费。

7.通过农信银实时支付清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？答：可以办理无卡、无折的存款业务；不能办理无卡、无折的取款业务。

8.农信银通存通兑业务的受理依据是什么？答：客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、存款凭条在柜台办理通存业务；客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡密码在柜台办理通兑业务；办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务；客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。

9.对于通过现金方式办理农信银支付清算系统通存通兑业务的个人客户；柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？ 答：对于办理现金通存通兑业务的客户；经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条的相关规定；对客户身份进行识别。

10.通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时；是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？答：必须。办理卡取款及转账业务时；受理社（行）应使用磁条读写器读取卡磁道信息；开户社（行）核心业务系统须对卡磁道信息进行校验。

11.客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时；是否需要输入密码？答：必须输入密码；如密码不符；则无法进行余额查询交易。

12.在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时；是否需要手工录入开户社（行）的社（行）号？答：在柜台办理银行卡存、取款交易时；无需手工查询、录入开户社（行）的社（行）号。受理方社（行）内业务系统可根据柜员录入（或使用读卡器刷卡读取）的银行卡卡号；通过“卡bin与行号对照表”自动回显开户社（行）的社（行）号。在柜台办理存折存、取款业务时；由于目前各地农信银机构社（行）内业务系统不同；存折账号的编写规则不尽相同；因此；系统无法通过录入的存折账号自动显示开户社（行）的社（行）号。柜员办理此类业务时；需要查询开户社（行）的所属成员机构（即省级中心）的社（行）号；无需查询具体开户网点的社（行）号。但如果开户社（行）是广东联社辖内网点；则需要查询开户社（行）所属县级中心或县级联社的社（行）号。

13.在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时；在录入账号或卡号后；是否可以自动回显户名？答：无法自动回显户名。为了防止记账串户等操作错误；办理柜面通存通兑业务时；需要柜员

录入户名以便开户方进行核对。各地农信银机构存折的磁道信息尚未统一；柜台办理异地存折业务时；无法通过磁条读写器读取存折磁道信息。同时；农信银机构业务系统和数据没有实现全国集中；业务数据保存在各省级（或地市级）中心；因此；在异地办理业务时；无法根据录入的账号（或卡号）显示对应的户名。

14.办理柜台存折时；是否能够打印存折？答：无法打印存折。由于各地农信银机构使用的存折规格不同；交易记录打印要素不同；柜面打印机设臵不同；因此在存折交易成功后,不能在异地农信银机构柜台打印存折。柜员应打印交易凭证并加盖业务印章交客户；并提示客户前往开户社（行）所在地区的网点办理补登折。

15.个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？答：（1）交易超时。个人账户通存通兑业务交易属于计时请求应答型交易；在处理过程中的每个节点计时。在任一节点出现超时；则交易失败。（2）应借记方清算账户可用余额不足。受理方发起通存业务时；农信银中心检查受理方头寸；如受理方可用余额不足支付；则返回失败结果。受理方发起通兑业务时；农信银中心检查开户方头寸；如开户方可用余额不足；则返回失败结果。（3）交易要素与开户方信息不符。受理方发送的业务数据中；如账号、户名、客户密码等要素与开户方信息不符；则开户方拒绝此笔交易。

16.什么是通存业务的“存款圈存”？答：为规避异地通存业务资金风险；开户方成员机构社（行）内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后；其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存

处理；待收到受理社（行）发起的该笔业务的“柜台存款确认请求”后再自动进行解锁（解圈存）处理；客户方可使用该笔资金。17.通存通兑业务错账有哪几类？如何处理？答：通存通兑业务的错账分以下两类 ⑴客观因素导致的错账因系统响应不及时等客观因素导致的错账；主要包括：受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致；通存交易成功后未存款确认等。因客观因素导致的错账；在日终对账后；由各成员机构提交差错处理平台进行处理。⑵操作失误产生的错账受理社（行）柜台经办人员因操作失误造成的错账；主要包括：记账反向、记账金额错、重复提交交易等。受理社（行）办理通存通兑业务；应妥善保管相关的存、取款原始凭证；对于因经办人员操作失误造成的错账；由受理社（行）负责处理；开户社（行）有义务协助受理社（行）处理。

18.柜台冲销交易的作用是什么？答：柜台冲销交易是当通存通兑业务受理方柜员当日发生因操作失误导致的差错交易；如金额错、串户、反收付情况下人工发起的取消原交易的请求。

19.通存通兑“自动冲正”的作用是什么？“自动冲正”和“柜台冲销”有什么区别？答：自动冲正是为了保障一笔交易多中心处理结果一致性；在交易发生超时的情况下；受理方认定该笔交易失败；要求开户方业务系统进行该笔交易业务回滚的一种机制。“自动冲正请求”是由成员社（行）业务系统或农信银中心系统自动产生的；不是操作员人工发起的交易请求。柜台冲销（或补正）是由网点柜员人工发起的交易。二者的根本区别是：柜台冲销用于处理柜员人为造成的差错；

由受理社（行）人工发起；自动冲正用于处理系统应答超时错误；由系统自动发起。

20.柜台办理通存通兑业务的过程中；经办人员发现交易金额或交易方向与实际现金收付不符时；应怎样处理？答：如发现当日操作错误（通存通兑业务尚未进行日切处理）；经办人员应根据相关规定；通过“柜台冲销”交易对错账进行冲销处理；并使用“柜台补正”交易进行补正处理。如当日发起柜台冲销、柜台补正交易不成功；或隔日发现操作错误（通存通兑业务已进行日切处理）；经办人员应尽快将交易原始凭证、《协助控制客户款项申请》一并传真其所属省级清算中心；由其省级清算中心核实、加注意见并加盖印章后；传真至开户社（行）；由开户社（行）协助对客户账户相应金额进行控制。省级清算中心还应填写《农信银个人账户通存通兑业务手工调账请求表》；并将相关材料一并传真至农信银中心；同时通过差错处理平台提交手工调账请求；农信银中心协调开户方省级清算中心协助处理追款、调账相关事宜。

21.通存通兑业务差错处理平台的交易类型有哪些？答：差错处理平台的交易类型分为以下三类：

（一）调账调账分为借记调整和贷记调整。1.借记调整：是指受理社（行）因原始交易短款而向开户社（行）提出的索款请求； 2.贷记调整：是指受理社（行）对确认的长款向开户社（行）主动提出退款。

（二）查询查复 1.受理社（行）补存款交易确认：当受理社（行）未成功发出存款确认；或与农信银中心提供的存款交易对账流水核对不符时；由受理社（行）在原交易清算

日次日；通过数据批量导入方式或手工录入方式主动发起补确认； 2.开户社（行）向受理社（行）查询交易是否成功； 3.受理社（行）向开户社（行）查复交易是否成功。

（三）自由短信。

22.通存通兑业务的受理社（行）和开户社（行）成员机构分别可以通过差错处理平台进行哪些操作？答：受理社（行）成员机构可以通过差错处理平台操作的业务包括：发起调账请求；发起补确认；对接收的交易状态查询进行应答；发起或接收自由短信。开户社（行）成员机构可以通过差错处理平台操作的业务包括：对收到的调账请求进行应答；查阅接收到的补确认；发起交易状态查询；发出或接收自由短信。

23.通存通兑业务差错处理平台的调账请求有哪几类？答：分为借记调整和贷记调整两种。

（一）借记调整 1.受理社（行）成员机构发生以下差错时；可以发送借记调整的调账请求：(1)通存交易（含存现交易和本转异交易）；农信银中心成功而受理社（行）失败；且受理社（行）社（行）内系统未发送存款确认；(2)通兑交易（含取现交易和异转本交易）；农信银中心失败而受理社（行）成功；(3)通存交易（含存现交易和本转异交易）；农信银中心成功而受理社（行）失败；且受理社（行）社（行）内系统已发送存款确认；在通过差错处理平台提交差错原因为(2)、(3)的调账请求时；受理社（行）还应同时向开户社（行）通过传真方式提交原交易凭条、交易情况说明（加盖省级清算中心印章）等相关证明文件。2.开户社（行）成员机构在接收借记调整的调账请求后；对于差错原因为上述(1)类型的调账

请求；须无条件扣划客户账户处于圈存状态的资金；并给出“确认”应答。对于差错原因为上述(2)、(3)的调账请求；开户社（行）成员机构应核对原交易流水；检查账户余额是否足够；在与客户核实原交易情况后；扣划客户账户资金；并给出“确认”应答。若账户余额足够；但无法与客户取得联系；则由受理社（行）出具《协助控制客户款项申请》；开户社（行）协助控制客户账户相应资金；待与客户核实后；扣划客户账户资金；并给出“确认”应答。若账户余额不足扣划；开户社（行）给出“否认”应答；并继续协助受理社（行）联系客户进行追款。

（二）贷记调整 1.受理社（行）成员机构发生以下差错时；可以发送贷记调整的调账请求：(1)通存交易（含存现交易和本转异交易）；农信银中心失败而受理社（行）成功；(2)通兑交易（含取现交易和异转本交易）；农信银中心成功而受理社（行）失败。2.开户社（行）成员机构在接收贷记调整的调账请求后；须检查账号等要素是否正确；核对无误的；给出“确认”应答；并贷记客户账户；因账号有误等原因无法入账的；给出“否认”应答。

24.成员机构通过差错处理平台提交业务是否受时间限制？答：成员机构通过差错处理平台提交调账请求（或应答）、查询（或查复）、自由短信；不受时间限制。农信银中心对每个清算工作日17:00前收到“确认”应答的调账信息；于当日进行清算；17:00后收到“确认”应答的调账信息；于下一清算工作日进行清算。

25.成员机构通过差错处理平台进行差错处理时是否有时限要求？答：各成员机构应及时处理对账不符的交易以及通过差错处理平台接

收的查询交易。

（一）调账处理时限 1.受理社（行）成员机构应在原交易清算日后1个工作日内提出调账请求； 2.若不涉及向客户追款；开户社（行）成员机构应在收到调账请求2个工作日内作“确认”或“否认”应答； 3.若需与客户联系协商追款；受理社（行）成员机构应主动配合；提供有关证明资料；开户社（行）成员机构应积极协助追讨。

（二）查询查复处理时限 1.受理社（行）成员机构应在原交易清算日后1个工作日内提交补确认查询；开户社（行）成员机构应在原交易清算日后1个工作日内提交交易状态查询； 2.对于补确认或交易状态查询应在1个工作日内给予答复；即查询接收方最迟在下一工作日日终前查复。

第四章农信银支付清算系统其他业务知识问答

1.农信银支付清算系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？答：在农信银支付清算系统的清算日中；成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在非清算工作日中；只能办理个人账户通存通兑业务；在系统假日中；停办所有业务。一般情况下；周六、日及法定假日为非清算日。

2.农信银实时支付清算系统社（行）名社（行）号的管理规则是什么？答：社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识。社（行）号由10位数字组成；构成如下：社（行）别-省（市）代码-地区代码-县代码-顺序号-校验位 1位2位2位2位2位1位其中： “社（行）别”中；1为系统内入网机构；

2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。

3.农信银支付清算系统入网机构如发生重要事项变更；应怎样办理变更手续？答：入网机构名称、地址、电话变动；入网机构属性变动；即成员机构变更为成员机构所属营业网点；或成员机构所属营业网点变更为成员机构；成员机构调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况；均称为重要事项变更。入网机构出现上述各项变化时；应当由成员机构以正式函件行文报农信银中心；其中成员机构为股东单位辖属机构网点的；应当通过股东单位行文报送农信银中心。4.清算账户资金的圈存和实际清算有什么区别？答：出票社（行）成功办理银行汇票签发业务时；农信银支付清算系统并未按出票金额移存出票社（行）所属成员机构清算账户资金；而是在出票社（行）所属成员机构的清算账户中按相应的出票金额进行锁定；这种处理账户资金的方式称为圈存。被圈存的资金不能继续用于清算。成员机构清算账户发生圈存之后；清算账户的实际余额不发生变化；但是可用余额根据圈存金额相应减少。当代理付款社（行）成功办理银行汇票解付业务时；农信银支付清算系统则按实际结算金额进行资金清算。5.清算账户的可用余额和实际余额有什么区别？答：清算账户的余额分为可用余额和实际余额两种。可用余额是系统判断入网机构是否可以发起贷记业务的标准；而实际余额是入网机构清算账户实际存在的账户余额。以下公式列示出两者之间的关系。可用余额＝清算账户实际余额+日间应收交易金额-日间应付交易金额-清算账户中的圈存金

额。

6.农信银支付清算系统清算账户头寸预警通知的功能是什么？答：农信银中心根据成员机构支付清算业务量情况设臵其清算账户预警限额；当其清算账户资金低于预警限额时；系统自动向成员机构发送头寸预警通知。成员机构在收到头寸预警通知时；应及时通过相关途径筹措资金；以保证业务及时清算。

7.农信银支付清算系统成员单位在收到农信银中心发送的对账文件后；如遇不符；应按什么原则进行社（行）内账务调账？答：电子汇兑和银行汇票业务按照农信银中心下发的对账文件进行社（行）内账务调整；通存通兑业务应按受理方处理结果进行账务调整；即；受理方在每日对账后；通过批量生成或手工录入的方式将上一清算日与中心核对不一致的数据导入差错处理平台；经差错处理平台发送至开户方；由农信银中心根据开户方的应答结果进行相关账务处理。8.农信银支付清算系统通存通兑业务明细对账文件中包括哪些内容？答：（1）处理成功的交易：没有被人工冲销或者自动冲正的成功交易；成功的人工冲销交易；被人工冲销的原交易。（2）存款确认交易。

9.农信银支付清算系统的查询查复、银行汇票查询查复和票据查询查复业务有什么区别？答：查询查复用于查询通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务；银行汇票查询查复用于查询通过农信银支付清算系统签发的银行汇票业务；票据查询查复用于查询农村合作金融机构承兑或签发的票据；如银行承兑汇票等。

1.农信银资金清算中心的性质是什么？ 农信银资金清算中心（简称“农信银中心”）是经中国人民银行批准，由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立的全国性股份制支付清算服务企业。

2.农信银中心开业时间？ 农信银中心于2006年5月29日在京举行开业庆典暨揭牌仪式。

3.农信银中心的组建基础是什么？ 农信银中心的前身为成立于1997的“全国农村信用社特约电子汇兑清算服务中心”，设在当时的北京市农村信用合作社营业部。2005年11月15日，经中国人民银行营业管理部批准，农信银中心在原特约电子汇兑清算服务中心的基础上开始筹建。

4.农信银中心的经营理念是什么？ 立足服务 力行规范 不断创新 寻求发展

5.农信银中心的服务对象是哪些？ 全国各地农村合作金融机构，包括农村信用社、农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及所属营业网点。

6.什么是农信银机构？ “农信银机构”是指农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行等农村金融机构及其所属营业网点。

7.什么是农信银支付清算系统？ 农信银支付清算系统是根据全国农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行（统称“农

信银”或“农村合作金融机构”）支付结算业务需求，应用现代计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台。农信银支付清算系统是联结全国农信银机构网点的桥梁和纽带，是现代化支付系统的有益补充，是农村地区支付服务的重要基础设施。

8.农信银支付清算系统开通时间？ 农信银支付清算系统于2006年10月16日正式上线试运行。

9.建设农信银支付清算系统的必要性？(1)全国农信银机构异地结算渠道不畅；(2)结算手段匮乏问题日益彰显，严重阻碍了农信银机构的发展；(3)各商业银行支付结算业务发展迅速。

10.农信银支付清算系统建设的总体原则是什么？ 安全性原则 针对业务处理和系统运行的风险点，从系统信息的保密性、完整性、可用性、不可抵赖性出发，设计和制定完备的风险防范措施，充分考虑系统的全面安全。先进性原则 根据当前全国农信银系统资金清算业务的迫切需求及未来业务发展的趋势，统筹规划实现的业务及相应功能。节约性原则 充分利用各级中心及基层网点的现有软硬件资源，兼顾全国各地经济条件和通讯条件的差异，系统适应多种通讯平台。简约统一性原则 业务系统设计在前端具备易操作、易维护等特性，操作界面简洁、明晰,达到统一的公用控制平台；统一的公用数据管理；统一的界面风格；统一的技术开发标准；统一的接口标准；统一的信息标准。可靠性原则 保证系统具有7×24小时的持续可靠运行和抗故障能力，系统具备良好的数据备份和数据恢复能力。在大批量

并发请求情况下，系统具有足够的强壮性以避免系统的崩溃，同时，保证交易数据的完整性和一致性。

11.什么是农信银支付清算系统的成员机构？ 农信银支付清算系统的成员机构，是指经农信银资金清算中心批准，直接与农信银中心连接并在农信银中心开立清算账户的省级中心（地市级中心或单点接入的入网机构）。

12.截至2008年一季度末，共有多少家成员机构接入农信银支付清算系统？ 共有广东、深圳、湖南、湖北、江西、河北（沧州）、上海、青海、北京、重庆、山东、天津、吉林、云南、浙江、江苏、山西、四川、陕西、广西、福建等21家成员机构接入农信银支付清算系统。13.截至2008年一季度末，共有多少家成员机构开通个人账户通存通兑业务？ 共有广东、深圳、湖南、湖北、吉林、重庆、山东、云南、陕西、广西、四川、上海、浙江13家成员机构开通农信银个人账户通存通兑业务。

14.目前农信银支付清算系统开通的支付结算业务有哪几项？ 实时电子汇兑业务、银行汇票业务、个人账户通存通兑业务。

15.农信银支付清算系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？ 在农信银支付清算系统的清算日中，成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在非清算工作日中，只能办理个人账户通存通兑业务；在系统假日中，停办所有业务。一般情况下，周六、日及法定假日为非清算日。

16.什么是农信银实时电子汇兑业务？ 实时电子汇兑业务是农信银

支付清算系统的入网机构受理客户委托，将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收款人的行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。

17.农信银实时电子汇兑业务正式开通时间？ 农信银实时电子汇兑业务于2006年10月16日正式开通。

18.农信银实时电子汇兑业务的特点是什么？(1)方便快捷，实时汇兑业务办理手续简单，资金实时到账；(2)辐射范围广，目前全国农信银机构拥有近85000家营业网点，这是任何一家商业银行所无法比拟的网点优势，农信银支付清算系统目前覆盖所有营业网点的95％以上。

19.农信银实时电子汇兑业务采取何种清算方式? 电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式。

20.农信银实时电子汇兑业务包括哪些交易种类？ 电子汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇。

21.办理委托收款和托收承付业务的单位客户必须在农村信用社、农村合作银行、农村商业银行开立人民币结算账户吗？ 是的，必须开立。

22.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？ 收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的，必须在取款通知上签章，并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款时，也应在取款通知上签章，注明其有效身份证件名称、号码及发证机关，同时交验代理人及被代理人有效身份证件。

23.在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？ 入网机构在收到查询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。

24.对于已汇出的电子汇兑业务，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？ 如果此笔电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处理。如果此笔业务状态为“已清算”，应由原汇款申请人与收款人协商退款事项。

25.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？ 农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。

26.什么是农信银银行汇票业务？ 银行汇票是由出票社（行）签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。出票社（行）是指签发银行汇票的农信银机构。27.开通农信银银行汇票的意义是什么？ 农信银银行汇票业务填补了全国农信银机构支付结算业务的空白，对于农信银机构完善支付结算功能，拓宽支付结算渠道具有积极的促进作用。

28.农信银银行汇票业务正式开通时间？ 农信银银行汇票业务于2007年1月8日正式开通。

29.农信银银行汇票业务特点是什么？(1)适用范围广(2)票随人

走，钱货两清(3)信用度高，安全可靠(4)使用灵活，结算准确(5)付款期限较长

30.哪些机构可以办理农信银银行汇票解付业务？ 农信银支付清算系统赋予社（行）名社（行）号的机构网点均可办理银行汇票解付业务。

31.农信银银行汇票业务包括哪些交易？ 银行汇票业务主要包括银行汇票签发、解付、挂失、退票、撤销五种交易。

32.银行汇票必须记载事项是什么？(1)表明“银行汇票”的字样(2)无条件支付的承诺(3)出票金额(4)付款人名称(5)收款人名称(6)出票日期(7)出票人签章

33.未在本行（社）开户的客户可否办理银行汇票业务？ 如果是个人客户可持现金在柜台申请办理现金银行汇票签发业务。

34.何种情况下出票行（社）可以为客户签发现金银行汇票？ 只有申请人和收款人均为个人的，才能签发现金银行汇票。

35.农信银银行汇票提示付款期是多长？ 银行汇票提示付款期为自出票日起1个月。

36.当银行汇票丧失后，客户应如何办理？ 银行汇票丧失后，现金银行汇票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜台办理挂失止付申请，并在挂失止付日起12日内，前往人民法院办理公示催告；转账银行汇票失票人可前往法院办理公示催告或提出诉讼请求。

37.柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证

吗？ 不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤销交易,然后重新签发。

38.什么是农信银个人账户通存通兑业务？ 指农信银支付清算系统入网机构受个人存款账户客户的委托，通过柜面或自助设备为其办理的异地个人账户资金转账、现金存取款、账户余额查询等业务。

39.农信银个人账户通存通兑业务正式开通时间？ 农信银个人账户通存通兑业务于2007年2月5日正式开通。

40.农信银个人账户通存通兑业务的优势是什么？(1)网点众多 就近办理(2)实时到帐 快捷高效(3)免带现金 安全可靠 41.农信银通存通兑业务是否支持银行卡和存折异地柜台交易？ 是，客户可以使用个人账户活期存折、银行卡办理通存通兑业务。42.单笔支取人民币现金的额度超过多少需要出示预留的有效身份证件？ 单笔支取人民币5万元以上（不含５万元）时，需要客户出示开户时预留的有效身份证件。

43.通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户业务？ 更换存折或银行卡；修改客户的支付条件（包括密码的修改）；重写磁条信息；有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；存折或银行卡的挂失及解挂；补登折；打印对账单。

44.农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？ 农信银支付清算系统支持7×24小时处理个人账户通存通兑业务，客户可通过柜台或自助设备办理。

45.什么是通存通兑业务受理社（行）？ 受理社（行）是指根据客

户委托发起通存通兑业务指令的农信银机构。

46.什么是通存通兑业务开户社（行）？ 开户社（行）是指接收受理社（行）发来的通存通兑业务指令，并对指定个人存款账户进行相应业务处理的农信银机构。

47.通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通存通兑业务？ 农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同，分为柜台业务和自助设备业务。柜台业务又分为柜台卡业务和柜台存折业务。柜台卡业务包括：柜台卡存现（有卡、无卡）、柜台卡取现、柜台本地卡转异地账户、柜台异地卡转本地账户、柜台卡余额查询。柜台折业务包括柜台折存现（有折、无折）、柜台折取现、柜台本地折转异地账户、柜台异地折转本地账户、柜台折余额查询。此外，还有用于处理人为业务差错的柜台冲销和柜台补正业务。自助设备业务目前主要指ATM业务，包括ATM取现、ATM本地卡转异地账户、ATM异地卡转本地账户、ATM查询余额。

48.在办理农信银支付清算系统成员机构个人账户通存通兑业务时，柜台经办人员应采取何种方式收取客户手续费？(1)受理社（行）办理异地现金通存业务时，必须采取现金方式收取客户手续费；(2)受理社（行）办理异地现金通兑业务时可采取现金或转账方式收取客户手续费；(3)受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡／折转入异地账户或柜台异地卡／折转入本地账户），可以现金或转账方式向付款方客户收取手续费。

49.客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行

卡或存折在柜台办理账户余额查询时，是否需要输入密码？ 必须输入密码，如密码不符，则无法进行余额查询交易。

50.是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？ 不是，具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务

农信银资金清算系统

1.什么是农信银资金清算业务？目前农信银资金清算业务都有哪些种类？ 通过北京农信银中心办理的全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（统称“农信银机构”）之间的支付清算业务称为农信银资金清算业务。目前农信银资金清算业务主要包括实时电子汇兑、银行汇票、个人账户通存通兑业务。

2.全国农信银资金清算业务开通情况如何？ 截至2008年11月末，全国共有25个省（市）的农信银机构开通农信银实时电子汇兑业务，21个省（市）的农信银机构开通农信银银行汇票签发业务，23个省（市）的农信银机构开通个人账户通存通兑业务。可登陆农信银网站(www.teniu.cc)查询具体农信银资金清算业务开通情况。3.河南省农村信用社哪些机构开办农信银资金清算业务？ ①县级联社（县清算中心或县级联社营业部）开办农信银实时汇兑（往账）和银行汇票签发（解付）业务。②河南省农村信用社所有营业机构

均办理农信银个人账户通存通兑业务。河南省农信社农信银资金清算业务全面开通后，原特约电子汇兑系统停止运行。

4.农信银资金清算业务如何收费？ 河南省农信社营业机构办理农信银资金清算业务，应按照《河南省农村信用社联合社关于印发河南省农村信用社业务收费标准的通知》（豫农信财„2007‟13号）规定的标准向客户收取手续费。农信银资金清算业务手续费收入全额作为受理机构的营业收入，无需与其他相关机构分配。5.哪些农信银资金清算业务凭证是重要会计凭证？ 河南省农信社农信银业务使用的“银行汇票”和“联行往来来账凭证”是重要会计凭证，必须按照重要会计凭证的相关规定购臵使用。

6.具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。目前特约汇兑系统每日上、下午两次接收和发送业务。

7.在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编核押处理。

8.在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，应在多长时间内予以查复？ 入网机构在收到查询后，最迟不超过下一工作日予以查复。

9.汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？ 汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，处

于已清算状态的业务不能撤销。

10.实时系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？ 不能使用退汇交易，该网点只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易进行退汇。

11.柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？ 不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤消交易然后重新签发。

12.是否可以通过农信银业务系统向七位行号的机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？ 不可以，只能向具有十位行号的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点（十位行号）与原特约汇兑网点（七位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。

13.是否可以通过农信银业务系统办理省内实时汇兑业务和银行汇票业务？ 对于集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点，不得通过农信银业务系统办理省内实时汇兑业务。但是通过客户端等单点方式接入的入网机构，可以办理省内实时汇兑业务。通过农信银业务系统可以办理省内银行汇票签发、解付等业务。

14.农信银实时支付清算系统社（行）名社（行）号的管理规则是什么？ 社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的惟一标识。社（行）号由10位数字组成，构成如下：社（行）别(1位)-省（市）代码(2位)-地区代码(2位)-县代码(2位)-顺序号(2位)-校验位(1位)。其中：“社（行）别”中，1为系

统内入网机构，2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。

15.银行汇票退票交易的用途是什么？ ①未用退回：指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转账或提示付款签章，而要求出票社（行）退回票款的行为。未用退回必须将银行汇票出票金额全额退回申请人账户。②超期退款：指因银行汇票超过提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时，由出票社（行）办理付款的行为。超期退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。③挂失退款：指持票人办理挂失后，凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。挂失退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。

16.汇票背书转让到异地，异地未加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点如何处理？ 签发时，首先应了解收款人所在地是否可以解付，其次告知申请人农信银银行汇票的业务开通范围（全国30个省、市已经开通农信银银行汇票解付业务，如异地暂无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点，可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付）。

17.代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票？ 代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的银行汇票时，审查发现有下列情况的，予以拒付： ①伪造、变造(凭证、印章、压数机)的银行汇票； ②非统一印制的全国通用的银行汇票； ③超过付款期的银

行汇票； ④缺汇票联或解讫通知联的银行汇票； ⑤汇票背书不完整、不连续的； ⑥涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额； ⑦已经银行挂失、止付的现金银行汇票； ⑧汇票残损、污染严重无法辨认的； ⑨汇票与汇票专用章行别不对应的。代理付款社（行）应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造以及涂改的汇票，代理付款社（行）除了拒付以外，还应报告有关部门进行查处。

18.资金的圈存和实际清算有什么区别？ 在办理银行汇票签发等业务时，系统对于出票金额不进行实际资金清算，但在出票社（行）所属成员机构的清算账户中对相应的出票金额中进行锁定，这种处理账户资金的方式称为圈存。被圈存的资金不能继续用于清算。成员机构清算账户发生圈存之后，清算账户的实际余额不发生变化，但是可用余额根据圈存金额相应减少。

19.什么是通存通兑业务的“存款圈存”？ 为规避异地通存业务风险，开户方成员机构行内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后，其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处理，待收到该笔业务的“柜台存款确认请求”后再自动进行解锁（解圈存）处理。

20.通过农信银实时支付清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？ 可以办理无卡、无折存款业务，但不能办理无卡、无折取款业务。

21.是否所有通过农信银实时支付清算系统办理的电子汇兑业务都

可以实时到账？只有向十位社（行）号的机构发起电子汇兑业务方可实时到账。向七位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务，无法实时到账，但应在24小时内到账。

22.是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？并非所有赋予七位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务，只有具有七位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。

23.农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？ 汇票专用章所刊社（行）号，应为签发社（行）的12位银行机构代码（即现代化支付系统行号）。

24.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？ 农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。

25.是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？ 不是，具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。

26.农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？ 农信银银行汇票的票据号码由8位数字组成，印刷在银行汇票凭证的右上角。其

中：农村信用联社银行汇票号码的第一位数字是“1”，农村合作银行银行汇票号码的第一位数字是“2”，农村商业银行银行汇票号码的第一位数字是“3”。

27.什么是“农信银—易宝”电子汇款业务？ “农信银—易宝”电子汇款业务，适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银—易宝”电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统汇兑交易办理。

28.通存通兑“自动冲正”的作用是什么？“自动冲正”和“柜台冲销”有什么区别？ 自动冲正是为了保障一笔交易多中心处理结果的一致性，在交易发生超时的情况下，受理方认定该笔交易失败，要求开户方业务系统进行该笔交易业务回滚的一种机制。“自动冲正请求”是由成员社（行）业务系统或农信银中心系统自动产生的，不是操作员人工发起的交易请求。柜台冲销（或补正）是由网点柜员人工发起的交易。两者的根本区别是：柜台冲销用于处理柜员人为差错，由受理社（行）人工发起；自动冲正用于处理系统应答超时错误，由系统自动发起。

29.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？ 收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的，必须在取款通知上签章，并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款

时，也应在取款通知上签章，注明其有效身份证件名称、号码及发证机关，同时交验代理人及被代理人有效身份证件。代理人及被代理人有效身份证件复印件作借方记账凭证的附件。

30.办理农信银银行汇票业务时，营业网点对于“印、押、证”应如何管理？ “印”指汇票专用章，“押”指密押设备和压数机具，“证”指农信银银行汇票凭证。密押设备经省级管理机构授权后方可使用，汇票压数机具操作人员不得兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。

31.在何种情况下，出票社（行）可以为申请人签发现金银行汇票？ 当申请人和收款人均为个人的情况下，出票社（行）方可为申请人签发现金银行汇票。

32.出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时，应注意审核哪些内容？ ①“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期； ②申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的户名、账号相符； ③“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致； ④如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称； ⑤申请人为单位的，在申请办理银行汇票时，是否在“银行汇票申请书”第二联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴； ⑥办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项。

33.客户持银行汇票到出票社（行）办理未用退回时，经办人员应注意审核哪些内容？ 办理银行汇票未用退回时，需由汇票申请人出

具加盖单位公章的证明（申请人为单位）或申请人身份证件（申请人为个人），填写三联进账单，与银行汇票第二、三联一并提交出票社（行）。出票社（行）经办人员审核上述内容无误后，还应与专夹保管的卡片进行核对，并检查是否曾收到代理付款社（行）关于此银行汇票的查询，如曾接收过查询，必须在银行汇票提示付款期满后方可办理退款。对于缺少银行汇票第三联（解讫通知联）要求退款的，应于银行汇票提示付款期满一个月后办理退款。

34.持票人办理银行汇票挂失时，应在“挂失止付通知书”上填写哪些内容？ ①票据丢失的时间、地点、原因； ②票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称； ③挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式。欠缺上述记载事项之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。

35.通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？ 办理卡取款及转账业务时，原则上应使用磁条读写器读取卡磁道信息，但如果受理社（行）不具备使用磁条读写器的条件，可以采用手工录入卡号的方式，但是否可以交易成功则取决于开户社（行）的相关规定。

36.农信银支付清算系统入网机构如发生重要事项变更，应怎样办理变更手续？ 入网机构名称、地址、电话变动；入网机构属性变动，即成员机构变更为成员机构所属营业网点，或成员机构所属营业网点变更为成员机构；成员机构调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况，均称为重要事项变更。入网机构出现上述变化时，应

当由成员机构以正式函件行文报农信银中心，其中成员机构为股东单位辖属机构网点的，应当通过股东单位行文报送农信银中心。

37.在办理银行汇票签发业务过程中，是否可以手写银行汇票？ 不可以。银行汇票的签发必须使用计算机打印。如遇故障，银行汇票凭证打印作废的情况，必须使用“银行汇票撤销”交易先撤销原签发交易，再重新办理银行汇票签发，不得手写或补打印。38.银行汇票各联次的作用分别是什么？ 银行汇票凭证一式四联。第一联卡片联，出票社（行）在结清银行汇票时代“汇出汇款”科目借方记账凭证；第二联汇票联，代理付款社（行）付款后代“××往来”往账借方记账凭证；第三联解讫通知联；第四联多余款收账通知联。39.已办理挂失的银行汇票是否可以解挂？失票人找到丧失的银行汇票后，可向受理挂失止付申请的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”，并由出票社（行）进行银行汇票的解挂处理。

40.农信银通存通兑业务的受理依据是什么？ ①客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、存款凭条在柜台办理通存业务； ②客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡密码在柜台办理通兑业务，办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务； ③客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。

41.通存通兑业务错账处理应遵循哪些原则？ 只能由发起业务的网

点，即受理社（行），办理错账冲正，只能对当日发生的错账进行冲正； 受理社（行）能够为错账冲正提供合法、有效的证据； 如款项已错记客户账，且错账款项已被支取，应及时联系开户社（行）协助处理。

42.通存通兑业务差错处理平台的交易类型有哪些？ ①开户方查询存款确认； ②受理方查复存款确认； ③受理方主动补存款交易确认； ④开户方答复受理方的补确认； ⑤开户方向受理方查询交易是否成功； ⑥受理方确认或否认交易成功。

43.通存通兑业务差错处理平台的调账请求有哪几类？ ①请款：是指受理方因原始交易短款而向开户方提出的索款请求。受理方成员机构发生以下差错时，可以发送请款请求： 柜台存款交易，农信银中心成功而受理方失败。柜台存款交易，因特殊原因，客户只办理一笔存款，系统却重复记账。柜台（或ATM）取款交易，农信银中心失败而受理方成功。柜台（或ATM）本地账户转入异地账户，农信银中心成功而受理方失败。柜台（或ATM）异地账户转入本地账户，农信银中心失败而受理方成功。②贷记调整：是指受理方对确认的长款向开户方主动提出退款。受理方成员机构发生以下差错时，可以发送贷记调整请求： 柜台存款交易，农信银中心失败而受理方成功。柜台（或ATM）取款交易，农信银中心成功而受理方失败。柜台取款交易，因特殊原因，受理方的原取款交易成功但客户未取现。柜台（或ATM）本地账户转入异地账户，农信银中心失败而受理方成功。柜台（或ATM）异地账户转入本地账户，农信银中心成功而受

理方失败。

44.转账银行汇票丢失时，失票人应如何进行失票救济？ 失票人应向出票社（行）所在地人民法院申请公示催告。人民法院决定受理公示催告申请，应当同时通知付款人（即出票行）停止支付，并自立案之日起三日内发出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院发出的止付通知，应当立即停止支付，直至公示催告程序终结。

45.现金银行汇票持票人是否可以委托他人向银行提示付款？应怎样办理付款？可以委托他人向银行提示付款。收款人应在银行汇票背面背书栏签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时，也应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同时向代理付款社（行）交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。

46.“票据查询查复交易”的功能是什么？ “票据查询查复交易”用于查询非通过农信银支付清算系统办理的票据业务的状态，如银行承兑汇票、支票等，对于银行汇票业务状态的查询，需要通过“银行汇票查询查复交易”办理。

农信银支付清算系统业务知识问答电子汇兑业务知识

1、问：具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？ 答：在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。

2、问：在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？ 答：无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器进行编核押处理。

3、问：在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？ 答：入网机构在收到查询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。

4、问：汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？ 答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，已清算的业务不能撤销。

5、问:实时系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？ 答：不能使用退汇交易，只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易。

银行汇票业务知识

1、问：柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？ 答：不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤销交易,然后重新签发。

2、问：代理付款社（行）可以办理挂失吗？ 答：不可以。出票社（行）和代理付款社（行）可以受理挂失。代理付款社（行）受理挂失申请后，需通过自由格式报文或传真等方式将挂失信息发送出票社（行），由出票社（行）办理银行汇票挂失业务。

3、问：若申请人缺少银行汇票解讫通知联的应如何处理？ 答：申请人缺少银行汇票解讫通知联的，代理付款社（行）应不予解付，若申请人缺少银行汇票解讫通知联要求退款，出票行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理。

4、问：签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？ 答；不可以。必须由指定的代理付款社（行）解付。

5、问：代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？ 答：代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可处理。

个人账户通存通兑业务知识

1、问：通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通存通兑业务？ 答：农信银支付清算系统的个人账户通存通兑业务目前指个人活期账户的异地通存通兑，是入网机构受客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同，分为柜台业务和自助设备业务。柜台业务又分为柜台卡业务和柜台存折业务。柜台卡业务包括：柜台卡存现（有卡、无卡）、柜台卡取现、柜台本地卡转异地账户、柜台异地卡转本地账户、柜台卡余额查询。柜台折业务包括柜台折存现（有折、无折）、柜台折取现、柜台本地折转异地账户、柜台异地折转本地账户、柜台折余额查询。此外，还有用于处理人为业务差错的柜台冲销和柜台补正业务。自助设备业务目前主要指ATM业务，包括ATM取现、ATM本地卡转异地账户、ATM异地卡转本地账户、ATM查询余额。

2、通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户通存通兑业务？ 答：更换存折或银行卡；修改客户的支付条件（包括密码的修改）；重写磁条信息；有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；存折或银行卡的挂失及解挂；补登折；打印对账单。

3、问：农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？ 答：农信银支付清算系统支持7×24小时处理个人账户通存通兑业务。在成员机构网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备

办理个人账户通存通兑业务，在成员机构网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。

4、个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？ 答：（1）交易超时。个人账户通存通兑业务交易属于计时请求应答型交易。在处理过程中的每个节点计时。在任一节点出现超时，交易失败。（2）应借记方清算账户可用余额不足。受理方发起通存业务时，农信银中心检查受理方头寸，如受理方可用余额不足支付，则返回失败结果。受理方发起通兑业务时，农信银中心检查开户方头寸，如开户方可用余额不足，则返回失败结果。交易要素与开户方信息不符。受理方发送的业务数据中，如账号、户名、客户密码等要素与开户方信息不符，则开户方拒绝此笔交易。

5、柜台冲销交易的作用是什么？ 答：柜台冲销交易是当业务受理方柜员当日发生柜台错交易，如金额错、串户、反收付情况下人工发起的取消原交易的请求。

第四篇：农信银宣传

农信银宣传 农信银系统是农信银支付清算系统的简称，是根据全国农村 信用社、农村合作银行、农村商业银行支付结算业务需求，应用 现代化计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一 体的支付清算平台，为所有入网机构提供异地支付清算和信息服 务的系统。农信银系统可以为广大城乡客户特别是农村地区企业和个人 办理实时电子汇兑、农信银银行汇票和个人账户通存通兑等业务。特点：业务办理方便，资金实时到账，系统运行安全，网点 覆盖面广。实时电子汇兑是指全国农村信用社、农村合作银行、农村商 业银行受客户委托，通过农信银系统将款项实时汇划异地收款人 的结算方式。实时电子汇兑业务包括汇兑、委托收款(划回)、托 收承付(划回)、查询查复等。

寒葱沟信用社

第五篇：农信银知识问答

信银系统业务知识问答

第一部分 基础知识

1.什么是农信银系统？

答：农信银系统是农信银支付清算系统的简称，是根据全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称“全国农村金融机构”）支付结算业务需求，应用现代化计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台，为所有入网机构提供异地支付清算和信息服务的系统。

2.农信银系统的业务范围是什么？

答：农信银系统可以为广大城乡客户特别是农村地区企业和个人办理实时电子汇兑、全国银行汇票和个人账户通存通兑业务。

3.农信银系统的特点是什么？

答：业务办理方便，资金实时到账、系统运行安全，网点覆盖面广。

4.农信银系统社（行）名、社（行）号的管理规则是什么？ 答：社（行）号是农信银系统所有入网营业网点在系统中的唯一标识。社（行）号由10位数字组成，构成如下：

社（行）别-1位； 省（市）代码-2位； 地区代码-2位； 县代码-2位； 顺序号-2位； 校验位-1位。

其中：“社（行）别”中，1为系统内入网机构，2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。

5.营业网点加入农信银系统（办理汇兑、汇票业务）的条件是什么？

答：（1）管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好，建立完善的事后监督体系。

（2）经营规范，具有保证支付的能力；存款规模 3000万元以上；异地跨系统结算业务量日均5笔以上。

（3）联行人员至少配备3人以上，且人员分工合理，岗位责任明确。（4）最近三年内无重大联行结算事故及经济责任案件。6.农信银系统对办理联行类业务的经办人员有什么要求？

答：（1）开办农信银系统联行业务的机构必须配备政治思想好、业务素质高、责任心强的经办人员，并保持相对稳定。

（2）从事会计岗位工作两年以上。

（3）受警告以上行政处分的人员，五年内不得从事农信银系统业务工作。

7.农信银系统入网网点如发生重要事项变更，应怎样办理变更手续？

答：入网网点名称、地址、电话、社（行）名、社（行）号等变动，入网网点属性变动，省级联社调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况，均称为重要事项变更。

入网网点出现上述各项变化时，应逐级上报至由省级联社，省级联社以正式函件行文报农信银资金清算中心。

8.农信银系统入网网点如何退出系统？

答：入网网点因故退出农信银系统，应当逐级报至省联社，由省联社以正式函件行文报农信银资金清算中心。函件中应当载明拟退出农信银系统营业网点的名称、社（行）号、业务截止日期等。农信银资金清算中心自收到省级联社报送的退出函件后，经审核后，在其约定日期办理退出手续。

在农信银系统中注销其社（行）名、社（行）号，更新社（行）名、社（行）号表，由省联社锁闭其农信银系统中的各项交易，并将农信银系统相关重要空白凭证清点造册后收回等。

9.农信银系统业务是如何进行清算的？

答：省联社在农信银资金清算中心开立资金清算账户，并交存一定额度的清算备付金，清算日日终后，系统自动对辖内营业网点通过农信银系统办理的支付清算往来业务轧差，将轧计的应收或应付汇差计入资金清算账户。

10.农信银系统各项业务如何进行清算？

答：电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式；银行汇票资金清算采取“签发时逐笔申请、逐笔圈存，解付时实时清算”的清算方式；通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。

11.农信银系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？

答：在农信银系统的清算日中，全国农村金融机构辖内营业网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在非清算工作日中，只能办理个人账户通存通兑业务；在系统假日中，停办所有业务。一般情况下，周六、周日及法定假日为非清算日。非清算日或系统假日需要进行清算的，以通知为准。

12.清算账户的可用余额和实际余额有什么区别？ 答：清算账户的余额分为可用余额和实际余额两种。可用余额是系统判断入网机构是否可以发起贷记业务的标准；而实际余额是入网机构清算账户实际存在的账户余额。

可用余额＝清算账户实际余额+日间应收交易金额-日间应付交易金额-清算账户中的圈存金额

13.资金的圈存和实际清算有什么区别？

答：在办理银行汇票签发等业务时，系统对于出票金额不进行实际资金清算，但在出票社（行）所属省级联社的清算账户中对相应的出票金额中进行锁定，这种处理账户资金的方式称为圈存。被圈存的资金不能继续用于清算。省级联社清算账户发生圈存之后，清算账户的实际余额不发生变化，但是可用余额根据圈存金额相应减少。

14.农信银系统资金清算账户如何进行账务核对？ 答：省级联社清算账户对账单由农信银资金清算中心在每日日终处理后以电子文件形式发送，省级联社接收到对账单及业务明细清单后，应认真核对，发现账务不符时，应及时查找原因，如原因不明可及时与农信银资金清算中心联系确认，经农信银资金清算中心协调核查仍不符时，应当以农信银资金清算中心发送的对账单为准，进行相应的账务调整。

每月初3日内（遇节假日顺延至其后的第一个工作日，下同），省级联社应当将截止上月末的对账结果，通过农信银系统的“清算账户余额对账回执”，及时反馈农信银资金清算中心。每年初5日内，省级联社应当将截止上年末的对账单，加盖业务公章后报送农信银资金清算中心。

15.农信银系统清算账户头寸预警通知的功能是什么？ 答：农信银资金清算中心根据省级联社支付清算业务量情况设臵其清算账户预警限额，当其清算账户资金低于预警限额时，系统自动向省级联社发送头寸预警通知。省级联社在收到头寸预警通知时，应及时通过相关途径筹措资金，以保证业务及时清算。

16.农信银系统对办理业务的营业网点收取手续费吗？ 答：目前营业网点通过农信银系统办理支付结算业务，农信银资金清算中心不收取任何费用，营业网点对客户收取的结算手续费收入全部归自己所有；如果营业网点为客户办理“农信银-易宝”业务，农信银资金清算中心还将办理该项业务的手续费收入，定期返给业务受理的营业网点，从而增加结算手续费收入。

17.农信银系统对客户办理业务有哪些优惠措施？ 答：一是客户可以通过农信银系统免费办理“农信银-易宝”电子汇款业务。营业网点柜台受理“农信银-易宝”电子汇款业务时，不向客户收取任何手续费及汇划费；二是个人账户通存通兑余额查询不收取任何手续费。

18.省级联社在收到农信银资金清算中心发送的对账文件后，如不符，应按什么原则进行社（行）内账务调账？

答：电子汇兑和银行汇票业务按照农信银资金清算中心下发的对账文件进行调整；通存通兑应按受理社（行）处理结果进行调整，即受理社（行）在每日对账后，通过批量生成或手工录入的方式将上一清算日与本地核对不一致的数据导入差错处理平台，经差错处理平台发送至开户社（行），由农信银资金清算中心根据开户社（行）的应答结果进行相关账务处理。

19.省级联社可通过差错处理平台进行哪些操作？ 答：省级联社可通过差错处理平台进行调账、查询查复和自由短信操作。其中，只有通存通兑业务的受理（社）行可以通过差错处理平台发起调账请求；业务的受理（社）行和开户（社）行均可发起查询查复和自由短信操作。

20.农信银系统差错处理平台的调账功能按什么时序运行？

答：差错处理平台在通存通兑业务清算日运行，遇非清算日关闭。差错处理平台的运行时段分为调账提交段、中心调账处理段、成员机构调账处理段和中心日终段四个时段运行。

（1）调账提交段为差错日17:30至下一清算日11:00，受理（社）行所属省级联社在此时段可向农信银资金清算中心提交调账申请信息。

（2）中心调账处理段为差错日下一清算日11:00-14:30，农信银资金清算中心在此时间段对各省级联社提交的调账申请进行分析，根据系统调账策略得出中心调账意见，并发送至交易的开户（社）行所属省级联社。

（3）成员机构调账处理段为差错日下一清算日14:30-16:00，开户（社）行省级联社对带有农信银资金清算中心调账意见的调账申请进行处理，并向农信银资金清算中心返回接受或拒绝的处理结果。农信银资金清算中心将开户（社）行省级联社拒绝的调账申请发送至受理（社）行省级联社。

（4）中心日终段为每个清算日16:00-17:30，农信银资金清算中心在此时间段对开户（社）行省级联社返回的接受结果的调账申请进行账务处理，并将处理结果反馈至受理（社）行省级联社。

成员机构提交调账申请，必须按照农信银资金清算中心规定的时段进行，但发送查询查复和自由格式报文（短信息）不受运行时段的限制。

21.对于通过现金方式办理农信银系统相关业务的个人客户，柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？

答：对于办理现金汇兑和现金银行汇票的客户，经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条的相关规定，对客户身份进行识别，并留存身份证件复印件；对于办理现金通存通兑业务的客户，经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条的相关规定，对客户身份进行识别。

22.营业网点在为不在本网点开立账户的客户办理业务时，柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？ 答：营业网点为未在本网点开立账户的客户办理业务时，应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》相关规定核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

23.单位、银行和个人应如何在票据或结算凭证上正确签章？

答：票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。单位、银行在票据上的签章和单位在结算凭证上的签章，为该单位、银行的盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或盖章。个人在票据和结算凭证上的签章，应为该个人本名的签名或盖章。

24.票据和结算凭证的金额记载应符合什么要求？ 答：票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的票据无效；二者不一致的结算凭证，银行不予受理。

少数民族地区和外国驻华使领馆根据实际需要，金额大写可以使用少数民族文字或者外国文字记载。

25.农信银系统的查询查复、银行汇票查询查复和票据查询查复业务有什么区别？ 答：查询查复用于查询通过农信银系统办理的电子汇兑业务；银行汇票查询查复用于查询通过农信银系统签发的银行汇票业务；票据查询查复用于查询非通过农信银系统承兑或签发的票据，如银行承兑汇票、支票等。

26.营业网点对于有疑问的农信银系统业务如何办理查询查复？

答：营业网点对于有疑问的农信银系统业务应进行查询，查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则。

（1）营业网点应根据原始凭证进行查询、查复，查询、查复的内容必须“有根有据”。

（2）接收社（行）收到有疑问或有差错的来账业务，应及时向发起社（行）发出查询，查询书专夹保管。

（3）对于收到的查询在当日营业终了前必须进行查复，如因特殊情况不能查复的，查复时间最迟不得超过下一工作日。

第二部分 实时电子汇兑

27.什么是实时电子汇兑？ 答：实时电子汇兑是指全国农村金融机构受客户委托，通过农信银系统将款项实时汇划异地收款人的结算方式。包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）和退汇等业务。

28.电子汇兑业务包括哪些？

答：电子汇兑业务包括汇兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)、退汇四种交易。

29.具有什么行号的营业网点可以办理电子汇兑业务？

答：在农信银系统中，具有10位行号的营业网点可以办理电子汇兑业务；对于具有7位行号的营业网点，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。

30.哪些省（市、自治区）联社、农村合作银行、农村商业银行（以下统称省级联社）开通了实时电子汇兑业务？

答：截止2008年7月底，开通农信银实时电子汇兑业务的省市有以下20个：北京、天津、河北（沧州）、吉林、上海、江苏、福建、江西、山东、湖北、湖南、广东、广西、深圳、重庆、四川、云南、陕西、青海、浙江。其余省份均开通批量电子汇兑，客户资金当日到账。

31.办理实时电子汇兑业务的要点是什么？ 答：单位和个人均可以使用汇兑结算方式。客户应准确提供收款人账号、户名、金额、汇入行等信息；办理现金汇款，汇款人和收款人均应为个人；办理转账汇款，账户内须有足够资金，确保预留印鉴一致或密码正确。

32.在办理电子汇兑往来账业务时，营业网点操作人员是否需要进行编核押处理？

答：无需手工编、核押，电子汇兑往来账业务通过密押服务器进行编、核押处理。

33.在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？

答：营业网点在收到查询后，必须在当日，遇有特殊情况，最迟不得超过下一工作日予以查复。

34.汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？

答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，已清算的业务不能撤销。

35.应用实时电子汇兑系统的营业网点接收到应用原特约汇兑系统营业网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？ 答：不能使用退汇交易，只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易。

36.是否可以通过农信银系统向七位行号的营业网点发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？

答：不可以。只能向具有十位行号的营业网点发起上述往账业务。农信银系统网点（十位行号）与原特约汇兑网点（七位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。

37.是否所有通过农信银系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？

答：只有向赋予十位社（行）号的营业网点发起电子汇兑业务，方可实时到账；对于向赋予七位社（行）号的营业网点发起的电子汇兑业务，24小时内到账。

38.是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？

答：不是所有赋予七位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务，只有具有七位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。

39.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？ 答：农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。

40.什么是“农信银—YeePay易宝”电子汇款业务？ 答：“农信银—YeePay易宝”属于实时电子汇兑的一个延伸产品，适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等离线支付货款的结算方式。客户通过营业网点柜台办理“农信银--易宝”电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。

41.什么是“快易汇”业务？

答：“快易汇”业务是农信银资金清算中心与上海快钱信息服务有限公司（以下简称快钱公司）合作开发的汇款业务，属于实时电子汇兑的一个延伸产品，适用于企、事业和机关团体等单位客户，通过快钱公司支付平台、经农信银系统，向在全国农村金融机构开户的员工发放工资或支付其他各种款项。

42.客户办理“快易汇”业务流程和要点是什么？ 答：客户应用快钱公司支付平台和农信银系统办理“快易汇”业务，应当在备注栏注明“代发工资”；各入网网点可通过农信银系统电子汇兑来账接收并处理“快易汇”业务。快钱公司在农信银系统的行号为5500000000，行名为“快钱”。汇入社（行）收到发起社（行）为快钱公司的来账业务时，须在当日或最迟不超过下一工作日上午作入账或转汇处理，如遇账号户名不符等无法入账情况，不得挂账或发出查询，须直接做“退汇”处理，将款项退回快钱公司。

43.入网网点可以直接发起“快易汇”业务吗？ 答：目前，入网网点暂不能发起“快易汇”往账业务，只能接收来账业务。

44.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？

答：收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的，必须在取款通知上签章，并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款时，也应在取款通知上签章，注明其有效身份证件名称、号码及发证机关，同时交验代理人及被代理人有效身份证件。代理人及被代理人有效身份证件复印件作借方记账凭证的附件。

45.对于已汇出的电子汇兑业务，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？ 答：如该笔电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处理；如该笔业务状态为“已清算”，应由原汇款申请人与收款人协商退款事项。

46.营业网点柜员因操作失误造成业务错误后，应如何处理？

答：发起社（行）在电子汇兑业务信息发出后，发现因柜员操作失误造成的业务重复发送或金额错误，应及时向农信银资金清算中心发送“紧急止付”通知。农信银资金清算中心接收到“紧急止付”通知，检查该笔业务是否清算，对业务尚未清算的，将业务退回发起社（行）；对业务已完成清算的，将“紧急止付”通知转发接收社（行）。

（1）接收社（行）尚未收到业务、但已收到“紧急止付”通知的，应在收到该笔业务时进行退汇处理；

（2）接收社（行）已收到业务、但未入客户账的，接收社（行）可做退汇处理；

（3）接收社（行）收到业务并已入客户账的，可以电话或自由格式报文的方式将结果告知汇出社（行），并由接收社（行）协助发起社（行）与客户协商解决。47.签发的汇兑凭证必须具备哪些事项？

答：签发汇兑凭证必须记载下列事项：（1）表明“电汇”字样；（2）无条件支付的委托；（3）确定的金额；（4）收款人名称；（5）汇款人名称；

（6）汇入地点、汇入社名称；（7）汇出地点、汇出社名称；（八8）委托日期；（9）汇款人签章。

汇兑凭证上欠缺上述记载事项之一的，银行不予受理。汇兑凭证记载汇款人名称、收款人名称、其在银行开立存款账户的，必须记载其账号。欠缺记载的，不予受理。委托日期是指汇款人向汇出社（行）提交汇兑凭证的当日。

48.什么是托收承付？办理托收承付业务应满足什么条件？

答：托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。

办理托收承付业务应满足的条件：（1）使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位，必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业。

（2）办理托收承付的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。

（3）收付双方使用托收承付结算必须签有购销合同，并在合同上订明使用托收承付结算方式。

（4）收款人办理托收，必须具有商品确已发运的证件。（5）托收承付结算每笔的金额起点为1万元，新华书店系统每笔的金额起点为1千元。

49.签发托收承付凭证必须记载的事项有哪些？ 答：签发托收承付凭证必须记载下列事项：（1）表明“托收承付”字样；（2）确定的金额；（3）付款人名称及账号；（4）收款人名称及账号；（5）付款人开户社名称；（6）收款人开户社名称；（7）托收附寄单证张数或册数；（8）合同名称、号码；（9）委托日期；（10）收款人签章。

托收承付凭证上欠缺记载上列事项之一的，银行不予受理。

50.如何办理托收？

答：收款人按照签订的购销合同发货后，委托银行办理托收。

（1）收款人应将托收凭证并附发运证件或其他符合托收承付结算的有关证明和交易单证送交银行。收款人如需取回发运证件，银行应在托收凭证上加盖“已验发运证件”戳记。对于军品托收，有驻厂军代表检验产品或有指定专人负责财务监督的，收款人还应当填制盖有驻厂军代表或指定人员印章（要在信用社预留印模）的结算通知单，将交易单证和发运证件装入密封袋，并在密封袋上填明托收号码，同时，在托收凭证上填明结算通知单和密封袋的号码。然后，将托收凭证和结算通知单送交银行办理托收。没有驻厂军代表使用代号明件办理托收的，不填结算通知单，但应在交易单证上填写保密代号，按照正常托收办法处理。（2）收款人开户社（行）接到托收凭证及其附件后，应当按照托收的范围、条件和托收凭证记载的要求认真进行审查，必要时，还应查验收、付款人签订的购销合同。凡不符合要求或违反购销合同发货的，不能办理。审查时间最长不得超过次日。

51.如何办理承付？

答：付款人开户社（行）收到托收凭证及其附件后，应当及时通知付款人。通知的方法，可以根据具体情况与付款人签订协议，采取付款人来社（行）自取、派人送达、对距离较远的付款人邮寄等。付款人应在承付期内审查核对，安排资金。承付货款分为验单付款和验货付款两种，由收付双方商量选用，并在合同中明确规定。

（1）验单付款。验单付款的承付期为3天，从付款人开户社发出承付通知的次日算起（承付期内遇法定休假日顺延）。付款人在承付期内，未向银行表示拒绝付款，银行即视作承付，并在承付期满的次日（法定休假日顺延）上午银行开始营业时，将款项主动从付款人的账户内付出，按照收款人指定的划款方式，划给收款人。

（2）验货付款。验货付款的承付期为10天，从运输部门向付款人发出提货通知的次日算起。对收付双方在合同中明确规定，并在托收凭证上注明验货付款期限的，银行从其规定。付款人收到提货通知后，应即向银行交验提货通知。付款人在银行发出承付通知的次日起10天内，未收到提货通知的，应在第10天将货物尚未到达的情况通知银行。在第10天付款人没有通知银行的，银行即视作已经验货，于第10天期满的次日上午信用社开始营业时，将款项划给收款人；在第10天付款人通知银行货物未到，而以后收到提货通知没有及时送交银行，银行仍按第10天期满的次日作为划款日期，并按超过的天数，计扣逾期付款赔偿金。采用验货付款的，收款人必须在托收凭证上加盖明显的“验货付款”戳记。托收凭证未注明验货付款，经付款人提出合同证明是验货付款的，银行可按验货付款处理。

（3）不论验单付款还是验货付款，付款人都可以在承付期内提前向银行表示承付，并通知银行提前付款，银行应立即办理划款；因商品的价格、数量或金额变动，付款人应多承付款项的，须在承付期内向银行提出书面通知，银行据以随同当次托收款项划给收款人。付款人不得在承付货款中，抵扣其他款项或以前托收的货款。

52.什么是逾期付款？逾期付款如何处理？

答：付款人在承付期满日银行营业终了时，如无足够资金支付，其不足部分，即为逾期未付款项，按逾期付款处理。（1）付款人开户社（行）对付款人逾期支付的款项，应当根据逾期付款金额和逾期天数，按每天万分之五计算逾期付款赔偿金。逾期付款天数从承付期满日算起。承付期满日信用社营业终了时，付款人如无足够资金支付，其不足部分，应当算作逾期1天，计算1天的赔偿金。在承付期满的次日（遇法定休假日，逾期付款赔偿金的天数计算相应顺延，但在以后遇法定休假日应当计算逾期天数）银行营业终了时，仍无足够资金支付，其不足部分，应当算作逾期2天，计算2天的赔偿金，依此类推。银行审查拒绝付款期间，不能算作付款人逾期付款，但对无理的拒绝付款，而增加银行审查时间的，应从承付期满日起计算逾期付款赔偿金。

（2）赔偿金实行定期扣付，每月计算一次，于次月3日内单独划给收款人。在月内有部分付款的，其赔偿金随同部分支付的款项划给收款人，对尚未支付的款项，月终再计算赔偿金，于次月3日内划给收款人；次月又有部分付款时，从当月1日起计算赔偿金，随同部分支付的款项划给收款人，对尚未支付的款项，从当月1日起至月终再计算赔偿金，于第3月3日内划给收款人。第3月仍有部分付款的，按照上述方法计扣赔偿金。赔偿金的扣付列为企业销货收入扣款顺序的首位。付款人账户余额不足全额支付时，应排列在工资之前，并对该账户采取“只收不付”的控制办法，待一次足额扣付赔偿金后，才准予办理其他款项的支付。因此而产生的经济后果，由付款人自行负责。

（3）付款人开户社（行）对付款人逾期未能付款的情况，应当及时通知收款人开户社（行），由其转知收款人。

（4）付款人开户社（行）要随时掌握付款人账户逾期未付的资金情况，俟账户有款时，必须将逾期未付款项和应付的赔偿金及时扣划给收款人，不得拖延扣划。在各单位的流动资金账户内扣付货款，要严格按照国务院关于国营企业销货收入扣款顺序的规定（即从企业销货收入中预留工资后，按照应缴纳税款、到期贷款、应偿付货款、应上缴利润的顺序）扣款；同类性质的款项按照应付时间的先后顺序扣款。

（5）付款人开户社（行）对不执行合同规定、三次拖欠货款的付款人，应当通知收款人开户社（行）转知收款人，停止对该付款人办理托收。收款人不听劝告，继续对该付款人办理托收，付款人开户社（行）对发出通知的次日起1个月之后收到的托收凭证，可以拒绝受理，注明理由，原件退回。

（6）付款人开户社（行）对逾期未付的托收凭证，负责进行扣款的期限为3个月（从承付期满日算起）。在此期限内，银行必须按照扣款顺序陆续扣款。期满时，付款人仍无足够资金支付该笔尚未付清的欠款，银行应于次日通知付款人将有关交易单证（单证已作账务处理或已部分支付的，可以填制应付款项证明单）在2日内退回银行。银行将有关结算凭证连同交易单证或应付款项证明单退回收款人开户社（行）转交收款人，并将应付的赔偿金划给收款人。对付款人逾期不退回单证的，开户社（行）应当自发出通知的第3天起，按照该笔尚未付清欠款的金额，每天处以万分之五但不低于50元的罚款，并暂停付款人向外办理结算业务，直到退回单证时止。

53.在哪些情况下，托收承付业务的付款人在承付期内可向银行提出全部或部分拒绝付款？

答：(1)没有签订购销合同或购销合同未订明托收承付结算方式的款项；

(2)未经双方事先达成协议，收款人提前交货或因逾期交货付款人不再需要该项货物的款项；

(3)未按合同规定的到货地址发货的款项；(4)代销、寄销、赊销商品的款项；

(5)验单付款，发现所列货物的品种、规格、数量、价格与合同规定不符，或货物已到，经查验货物与合同规定或发货清单不符的款项；(6)验货付款，经查验货物与合同规定或与发货清单不符的款项；

(7)货款已经支付或计算有错误的款项。54.什么是委托收款？要点有哪些？

答：委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。

（1）单位和个人凭已承兑商业汇票、债券、存单等付款人债务证明办理款项的结算，均可使用委托收款结算方式。

（2）委托收款在同城、异地均可使用。

（3）委托收款结算款项的划回方式，有邮划和电划两种方式。我省农村信用社使用电划方式。

55.签发托收凭证必须记载哪些事项？ 答：签发托收凭证必须记载下列事项：（1）表明“委托收款”字样；（2）确定的金额；（3）付款人名称；（4）收款人名称；

（5）委托收款凭据名称及附寄单证张数；（6）委托日期；（7）收款人签章。

欠缺记载上列事项之一的，银行不予受理。

委托收款以银行以外的单位为付款人的，托收凭证必须记载付款人开户社（行）名称；以银行以外的单位或在银行立存款账户的个人为收款人的，托收凭证必须记载收款人开户社（行）名称；未在银行开立存款账户的个人为收款人的，托收凭证必须记载被委托银行名称。欠缺记载的，银行不予受理。

56.如何办理委托收款业务付款？

答：收款人办理委托收款应向银行提交托收凭证和有关债务证明。

银行接到寄来的托收凭证及债务证明，审查无误办理付款。

（1）以银行为付款人的，银行应在当日将款项主动支付给收款人。

（2）以单位为付款人的，银行应及时通知付款人，按照有关办法规定，需要将有关债务证明交给付款人的应交给付款人，并签收。

付款人应于接到通知的当日书面通知银行付款。按照有关办法规定，付款人未在接到通知日的次日起3日内通知信用社付款的，视同付款人同意付款，银行应于付款人接到通知日的次日起第4日上午开始营业时，将款项划给收款人。

付款人提前收到由其付款的债务证明，应通知银行于债务证明的到期日付款。付款人未于接到通知日的次日起3日内通知银行付款，付款人接到通知日的次日起第4日在债务证明到期日之前的，银行应于债务证明到期日将款项划给收款人。

银行在办理划款时，付款人存款账户不足支付的，应通过被委托银行向收款人发出未付款项通知书。按照有关办法规定，债务证明留存付款人开户社（行）的，应将其债务证明连同未付款项通知书邮寄被委托银行转交收款人。

57.什么是拒绝付款？如何办理？

答：付款人审查有关债务证明后，对收款人委托收取的款项需要拒绝付款的，可以办理拒绝付款。

（1）以银行为付款人的，应自收到委托收款及债务证明的次日起3日内出具拒绝证明连同有关债务证明、凭证寄给被委托分行，转交收款人。（2）以单位为付款人的，应在付款人接到通知日的次日起3日内出具拒绝证明，持有债务证明的，应将其送交开户社（行），银行将拒绝证明、债务证明和有关凭证一并寄给被委托银行，转交收款人。

58.电子汇兑业务手续费收取的标准是什么？ 答：在农村信用社开户的单位和个人，1万元（含）以下5.5元/笔；1万元至10万元（含），10.5元/笔；10万元至50万元（含），15.5元/笔；50万元至100万元（含），20.5元/笔；100万元以上，按汇款金额的万分之0.2加0.5元收取，最高不超过200.5元；未在农村信用社开户的个人，5000元（不含）以下的，按汇款金额的1%收取（最低5.5元/笔）；5000元（含）以上的，50元/笔。

第三部分 银行汇票

59.什么是全国银行汇票？

答：全国银行汇票是指全国农村金融机构通过农信银系统签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。全国银行汇票在全国范围内流通使用和背书转让，可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。60.哪些省级联社开通了全国银行汇票业务？ 答：截止2008年7月底，签发农信银全国银行汇票业务的省市有以下18个：北京、天津、河北（沧州）、山西、吉林、江苏、浙江、江西、山东、湖北、湖南、广东、广西、重庆、四川、陕西、青海、福建。全国所有省份均可受理银行汇票解付业务。

61.办理全国银行汇票业务要点是什么？

答：单位和个人均可以使用全国银行汇票结算方式。客户应准确提供收款人账号、户名、金额等信息；办理现金银行汇票，申请人和收款人均应为个人，且必须填写代理付款行名称；通过转账办理银行汇票时，账户内须有足够资金，确保预留印鉴一致或密码正确；填明“现金”字样及填明代理付款行的银行汇票方可挂失。

62.银行汇票的使用有何特点？

答：银行汇票是由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票具有票随人到、方便灵活、兑付性强的特点，因此深受广大企事业单位、个体经济户和个人的欢迎，其使用范围广泛，对方便异地采购起到了积极的作用，并成为使用最广泛的支付工具之一。63.营业网点签发银行汇票应配备哪些机具？ 答：营业网点签发银行汇票，必须使用经中国人民银行批准的银行汇票凭证、汇票专用章和农信银资金清算中心统一确定的密押系统。

银行汇票凭证，必须冠以入网网点名称和农信银资金清算中心统一的标识图案，并由农信银资金清算中心统一组织印制。

汇票专用章由营业网点所属省级联社根据中国人民银行规定的尺寸和式样统一组织刻制。

银行汇票的密押系统由农信银资金清算中心统一管理，编核押机具及压数机由农信银资金清算中心统一定制、配发。

64.办理农信银银行汇票业务时，营业网点对于“印、压、证”应怎样进行管理？

答：“印”指汇票专用章，“压”指压数机具，“证”指农信银银行汇票凭证。印、压、证应确保分管分用，在办理农信银银行汇票业务过程中，汇票压数机具操作人员不得兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。

65.银行汇票专用章的式样是什么？ 答：汇票专用章为圆形，直径为3厘米，须有“汇票专用章”字样及12位银行机构代码。专用章所刊汉字，除行名可采用宋体或各行行体字外，其他所刊汉字应为宋体并使用国务院公布的简化字。其中农村商业银行、农村合作银行汇票专用章所刊名称为其法定名称；农村信用合作社汇票专用章所刊名称统一为“农村信用社联社”。汇票专用章名称字数过多不易刻制的，可以采用规范化简称。

66.农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？

答：汇票专用章所刊行号，应为签发社（行）的12位银行机构代码（即现代化支付系统行号）。

67.农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？ 答：农信银银行汇票的票据号码由8位数字组成，印刷在银行汇票凭证的右上角。其中，农村信用联社银行汇票号码的第一位数字是“1”，农村合作银行银行汇票号码的第一位数字是“2”，农村商业银行银行汇票号码的第一位数字是“3”。

68.出票社（行）是否可以自行向农信银资金清算中心提出订购银行汇票凭证申请？ 答：不能。出票社（行）应逐级报至省级联社财务会计部门统一向农信银资金清算中心办理订购事宜。银行汇票凭证将由印刷厂家直接发送到订购单位，并由省级联社相关业务部门向出票社（行）分配，农信银资金清算中心同时通过系统进行重要空白凭证入库处理。

69.什么是出票社（行）和代理付款社（行）？ 答：签发银行汇票的入网机构称为出票社（行）；代理兑付银行汇票的入网机构称为代理付款社（行）。

具备办理农信银系统电子汇兑业务权限的所有入网网点，均为银行汇票的代理付款社（行）,实现互为代理兑付。

70.在何种情况下，出票社（行）可以为申请人签发现金银行汇票？

答：只有当申请人和收款人均为个人的情况下，出票社（行）方可为申请人签发现金银行汇票。

71.出票社（行）的经办人员在受理客户提交的银行汇票申请书时，应注意审核哪些内容？

答：（1）银行汇票申请书上填写的“委托日期”是否为当天日期；

（2）申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、户名相符；（3）银行汇票申请书上填写的大小写金额是否一致;（4）如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称；

（5）申请人为单位的申请办理银行汇票时，是否在银行汇票申请书第二联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴；

（6）办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项。

72.农信银银行汇票的出票社（行）在完成签发后，应对银行汇票凭证进行怎样的处理？

答：出票社（行）经办人员应将汇票第二联和第三联（解讫通知联）一并交给申请人，并由申请人签收。银行汇票第一联（卡片联）和第四联（多余款收账通知联）由出票社（行）专夹保管。

73.签发银行汇票时必须记载哪些事项？ 答：签发银行汇票必须记载下列事项：（1）表明“银行汇票”的字样；（2）无条件支付的承诺；（3）出票金额；（4）付款人名称；（5）收款人名称；（6）出票日期；（7）出票人签章。

74.柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？

答：不可以重打凭证。因为该笔银行汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤销交易,然后重新签发。

75.银行汇票的签发流程是什么？ 答：银行汇票的签发流程：

（1）入网网点签发银行汇票，应确保在省联社的清算账户有足够清算资金；

（2）农信银资金清算中心收到出票社（行）发送的签发汇票业务信息后检查出票社（行）所属省级联社清算账户余额，对清算账户头寸足以支付的，系统将签发银行汇票资金圈存，并向出票社（行）返回“圈存确认通知”的信息；清算账户余额不足的，系统自动返回“拒绝处理”信息。

（3）出票社（行）收到农信银资金清算中心“圈存确认通知”的信息后，可以将银行汇票凭证交付申请人；若收到“拒绝处理”的信息，不得将银行汇票凭证交付客户。待清算资金调剂到位并收到“圈存确认通知”的回执信息后，再将银行汇票交付申请人。

76.在办理银行汇票签发业务过程中，是否可以手写银行汇票？

答：不可以。银行汇票的签发必须使用计算机打印。如遇打印机故障，银行汇票凭证打印作废的情况，需使用“银行汇票撤销”交易先撤销原签发交易，再重新办理银行汇票签发，不得手写或补打印。

77.银行汇票的兑付流程是什么？ 答：银行汇票的兑付和清算流程：

（1）代理付款社（行）收到持票人柜台提示付款或通过票据交换提入的银行汇票，应按《支付结算办法》有关规定对票面要素进行审核。审核无误后，向农信银资金清算中心发送资金清算请求。

（2）农信银资金清算中心收到代理付款社（行）的清算请求，对有关事项确认无误后，将出票社（行）所属成员机构清算账户中的该笔汇票出票金额解锁，按汇票实际结算金额，实时将资金划入代理付款社（行）所属成员机构账户，并向代理付款社（行）发送“已清算”信息。经农信银资金清算中心审核，出票社（行）汇票签发记录中没有与解付申请相匹配的汇票信息时，向代理付款社（行）发送“业务非法”信息。

（3）代理付款社（行）收到“已清算”信息后，办理银行汇票的解付。代理付款社（行）收到“业务非法”信息的，将汇票退回持票人或通过同城票据交换系统将汇票退回。

（4）银行汇票兑付后，农信银资金清算中心即向出票社（行）发送汇票已兑付信息，出票社（行）据以进行相关账务处理。

78.签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？

答；不可以。必须由指定的代理付款社（行）解付。79.代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清，该如何处理？

答：代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可处理。

80.若申请人缺少银行汇票解讫通知联的应如何处理？ 答：申请人缺少银行汇票解讫通知联的，代理付款社（行）应不予解付，若申请人缺少银行汇票解讫通知联要求退款，出票行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理。

81.银行汇票背书转让到异地,异地没有加入农信银系统的营业网点,如何处理？

答：签发时首先应了解收款人所在地是否可以解付，其次告知申请人农信银银行汇票的业务开通范围。全国应用实时系统的营业网点和原特约汇兑系统营业网点均可以办理银行汇票业务解付。

82.银行汇票未用退回如何处理？

答：银行汇票未用退回的，由出票社（行）向农信银资金清算中心发送“退票”请求，农信银资金清算中心确认无误后，将该笔资金解锁。由出票社（行）将资金退回申请人账户。

83.银行汇票超过提示付款期限如何处理？

答：银行汇票超过提示付款期，持票人请求付款的，出票社（行）审核无误后，向农信银资金清算中心发送“退票”请求。农信银资金清算中心确认后将该笔汇票资金解锁。出票社（行）通过相关系统将资金汇至持票人账户。

84.银行汇票挂失如何处理？ 答：出票社（行）和代理付款社（行）均可受理挂失止付申请。出票社（行）或代理付款社（行）受理失票人挂失止付申请后，由出票社（行）办理银行汇票的挂失确认。出票社（行）应及时向农信银资金清算中心发出“挂失止付”请求，农信银资金清算中心收到挂失止付请求后核对相关要素无误，在系统中做出挂失标记，该笔银行汇票的业务状态为挂失止付。

失票人应在办理挂失止付申请后12日之内，到出票社（行）所在地人民法院办理公示催告。失票人凭人民法院出具的其享有票据权利以及实际结算金额的证明，可向出票社（行）请求付款或退款。

85.已办理挂失的银行汇票是否可以解挂？

答：失票人找到丧失的银行汇票后，可向受理挂失止付申请的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”，并由出票社（行）进行银行汇票的解挂处理。

86银行汇票解挂如何处理？

答：失票人找到丧失的银行汇票后，可向受理挂失止付申请的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”，并由出票社（行）进行银行汇票的解挂处理。出票社（行）应及时向农信银资金清算中心发出银行汇票“解挂”请求，农信银资金清算中心收到解挂请求后核对相关要素无误，在系统中做出解挂标记，并将该笔银行汇票业务状态改为正常。

87.持票人办理银行汇票挂失时，应在“挂失支付通知书”上填明哪些内容？

答：（1）票据丧失的时间、地点、原因；

（2）票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；

（3）挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式。

欠缺上述记载事项之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。

88.代理付款社（行）可以办理挂失吗？

答：不可以。出票社（行）和代理付款社（行）可以受理挂失。代理付款社（行）受理挂失申请后，需通过自由格式报文或传真等方式将挂失信息发送出票社（行），由出票社（行）办理银行汇票挂失业务。

89.当银行汇票丧失时，失票人应如何处理？ 答：银行汇票丧失后，现金银行汇票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜台办理挂失止付申请，并在挂失止付日起12日内，前往人民法院办理公示催告；转账银行汇票失票人可前往法院办理公示催告或提出诉讼请求。人民法院决定受理公示催告申请，应当同时通知付款人（即出票行）停止支付，并自立案之日起三日内发出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院发出的止付通知，应当立即停止支付，直至公示催告程序终结。

90.银行汇票退票交易的用途是什么？ 答：银行汇票退票交易有三个用途：

（1）未用退回。指银行汇票申请人在取得银行汇票后，未进行背书转账或提示付款签章，而要求出票社（行）退回票款的行为。未用退回必须将银行汇票出票金额全额退回申请人账户。

（2）超期退款。指因银行汇票超过提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时，由出票社（行）办理付款的行为。超期退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。

（3）挂失退款。指持票人办理挂失后，凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。挂失退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。

91.客户持银行汇票到出票社（行）办理未用退回时，经办人员应注意审核哪些内容？

答：办理银行汇票未用退回时，需由汇票申请人出具加盖单位公章的证明（申请人为单位）或申请人身份证件（申请人为个人），填写三联进账单，与银行汇票第二、三联一并提交出票社（行）。

出票社（行）经办人员审核上述内容无误后，还应与专夹保管的卡片进行核对，并检查是否曾收到代理付款社（行）关于此银行汇票的查询，如曾接收过查询，必须在银行汇票提示付款期满后方可办理退款。对于缺少银行汇票第三联（解讫通知联）要求退款的，应于银行汇票提示付款期满一个月后办理退款。

92.代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票？ 答：代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的银行汇票时，审查发现有下列情况的，予以拒付：

（1）伪造、变造(凭证、印章、压数机)的银行汇票；（2）非统一印制的全国通用的银行汇票；（3）超过付款期的银行汇票；（4）缺汇票联或解讫通知联的银行汇票；（5）汇票背书不完整、不连续的；

（6）涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额；

（7）已经银行挂失、止付的现金银行汇票；（8）汇票残损、污染严重无法辨认的；（9）汇票与汇票专用章行别不对应的。

代理付款社（行）应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造以及涂改的汇票，代理付款社（行）除了拒付以外，还应报告有关部门进行查处。

93.银行汇票各联次的作用分别是什么？

答：银行汇票凭证一式四联。第一联卡片联，出票社（行）在结清银行汇票时，作汇出汇款借方凭证附件；第二联汇票联，代理付款社（行）付款后，作联行往账借方凭证附件；第三联解讫通知联；第四联多余款收账通知联。

94.现金银行汇票持票人是否可以委托他人向银行提示付款？应怎样办理付款？

答：可以委托他人向银行提示付款。收款人应在银行汇票背面背书栏签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时，也应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同时向代理付款社（行）交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。

95.票据查询查复交易的功能是什么？

答：票据查询查复交易用于查询非通过农信银系统办理的票据业务的状态，如银行承兑汇票、支票等，对于银行汇票业务状态的查询，需要通过“银行汇票查询查复交易”办理。

96.银行汇票在什么情况下需要发出查询？

答：办理银行汇票业务时遇下列情况之一的，应当发出查询。

（1）银行汇票密押错误；（2）银行汇票专用章不清晰；

（3）银行汇票上压数机压印的金额模糊不清；（4）其他需要查询的事项。97.哪些银行汇票不得背书转让？ 答：填明“现金”字样的银行汇票；银行汇票正面填明“不得转让”字样的银行汇票；未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票。

98.进行银行汇票背书时必须记载的事项有哪些？ 答：票据法规定转让背书必须记载的事项有：背书人签章、被背书人名称和背书日期。其中，前两项为绝对应记载事项，如果欠缺记载，背书无效；背书日期是相对应记载事项，如果欠缺记载，背书仍然有效。

99.票据法中对于背书有哪些规定？

答：背书是汇票、本票和支票共有的行为，背书制度适用于三种票据。背书主要有三种，即转让背书、委托收款背书和质押背书。

背书必须是单纯背书，禁止附条件背书和部分背书，背书附加条件的，所附条件无效，背书仍然有效；背书仅转让部分金额或转让两人以上的，背书无效。

100.票据的哪些要素是不能更改的？

答：票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。

101.法律上对票据权利的期限是如何规定的？ 答：票据权利在下列期限内不行使而消灭：

（1）持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起２年。见票即付的汇票、本票，自出票日起２年；

（2）持票人对支票出票人的权利，自出票日起６个月；（3）持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起６个月；

（4）持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起３个月。

持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。

102.哪些情况下票据债务人可以拒绝付款？ 答：票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款：（1）对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人；

（2）以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；（3）对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人；（4）明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人；

（5）因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人；

（6）对取得背书不连续票据的持票人；（7）符合《票据法》规定的其他抗辩事由。103.持票人为未在银行开立存款账户的个人，如何向银行提示付款？

答：未在银行开立存款账户的个人得票人，可以向选择的任何一家银行机构提示付款。提示付款时，应在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，并填明本人身份证件名称、号码及发证机关。由其本人向银行提交身份证件及其复印件。银行审核无误后，将其身份证件复印件留存备查，并以持票人的姓名开立应解汇款及临时存款账户，该账户只付不收，付完清户，不计付利息。

104.什么是票据的追索权？行使票据追索权必须具备什么条件？

答：追索权是指持票人在票据不获承兑或不获付款时，可以向其前手，包括出票人、背书人、承兑人和保证人请求偿还票据金额、利息及有关费用的一种票据权利。追索权的行使必须具备两个条件：一是票据期前不获承兑、到期不获付款以及其他法定原因，致使持票人无法提示承兑或提示付款。二是持票人行使追索权必须履行保全票据权利的手续，必须在法定的期限提示承兑、提示付款、请求做出拒绝证明。

105.银行汇票有哪些当事人？

答：根据票据法的规定，银行汇票的基本当事人只有出票人、付款人和收款人，而银行汇票属于已付汇票，出票人即为付款人，因此，当事人只有出票人和收款人。这样，签发银行既是出票人，也是付款人，是银行汇票的主债务人。申请人不是银行汇票的当事人。

106.怎样审核银行汇票背书是否连续？

答：银行汇票第一次背书转让的背书人是汇票上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据最后的持票人，应在“持票人向银行提示付款签章”处签章。

如背书栏不敷背书，可以使用统一格式的粘单，粘附于银行汇票凭证上规定的粘接处。粘单上的第一记载人，应当在票据和粘单的粘接处签章。

107.票据行为具有哪些特征？ 答：(1)要式性。各种票据行为都是严格的要式行为，法律对每种行为都规定了必要的方式。票据行为只有具备了这些法定的方式，才能发生效力。

(2)无因性。票据行为只要符合法律规定的形式要件，就发生效力，不受原因关系或资金关系的影响。

(3)文义性。票据行为的内容是以票据上记载的事项为依据的。持票人的票据权利和债务人的票据义务都是按照票据上的记载事项来确定的，不能以票据上记载事项以外的事实或证据来改变票据上记载的内容。

(4)独立性。票据上有多个票据行为时，各个行为都独立发生效力，互不影响，其中一个行为无效，并不影响其他签章的效力。

108.什么是票据抗辩？票据法对票据债务人的抗辩有哪些限制？

答：票据抗辩是指票据债务人基于某些合法的事由，对持票人的权利请求予以拒绝的行为。为保护持票人的权利，防止债务人滥用抗辩权，票据法对票据债务人的抗辩作了必要的限制规定：一是票据债务人不得以自己与出票人之间存在的纠纷，对抗持票人；二是不得以自己与持票人前手之间存在的纠纷，对抗持票人。109.票据出票的记载事项有哪几类？

答：(1)必须记载事项。如汇票有：表明“汇票”的文字、无条件支付的委托、确定的金额、付款人名称、收款人名称、出票人签章等。

(2)任意记载事项。主要包括：禁止背书等。这些事项一旦在票据上记载，就产生票据上的权力。

(3)不产生票据法上效力的记载事项。主要指票据法规定以外的事项，如违约金、银行账号等。这些事项及时记载，也不产生票据上的效力。

(4)不得记载事项。如附条件的支付委托、不确定的金额等。票据上记载这些事项的，票据无效。

110.银行汇票手续费收取的标准是什么？

答：签发银行汇票时，按以下标准收取手续费：在农村信用社开户的单位和个人，1万元（含）以下6.28元/笔；1万元至10万元（含），11.28元/笔；10万元至50万元（含），16.28元/笔；50万元至100万元（含），21.28元/笔；100万元以上，按汇款金额的万分之0.2加1.28元收取，最高不超过201.28元；未在农村信用社开户的个人，可持现金在柜台申请签发现金银行汇票，按以下标准收取：5000元（不