第一篇：2009基金从业人员资格考试模拟测试题一1单选题（最终版）

2009基金从业人员资格考试模拟测试题

（一）（1）单选题

一、单项选择题

1.以下关于有价证券的说法，错误的是()。

A.本身没有价值

B.持有者可凭券获得一定的收入

C.是实际资本的一种形式

D.是分配和筹措资金的手段

2.货币证券主要包括()两大类。

A.固定收益证券和变动收益证券

B.商业证券和银行证券

C.金融证券和非金融证券

D.上市证券和非上市证券

3.证券持有人面临预期收益不能实现，这体现了证券的()特征。

A.期限性

B.收益性

C.流动性

D.风险性

4.证券市场发展的新特点不包括()。

A.融资证券化

B.投资者个人化

C.交易所公司化

D.证券市场网络化

5.1999 年 11 月 4 日，美国国会通过()，标志着金融业分业制度的终结

A.《商业银行法》

B.《格拉斯—斯蒂格尔法案》

C.《金融服务现代化法案》

D.《金融服务法案》

6.证券业协会的权力机构是()。

A.理事会

B.会员大会

C.股东大会

D.董事会

7.股票记载一定事项，其内容应真实全面并符合法律规定，表明股票是()。

A.有价证券

B.要式证券

C.证权证券

D.资本证券

8.股票的市场价格围绕着股票的()波动。

A.票面价值

B.账面价值

C.清算价值

D.内在价值

9.合约双方按约定价格，在约定日期内就是否买卖某种金融工具所达成的契约是()。

A.期货

B.远期

C.期权

D.互换

10.股票价格指数期货是()。

A.以股价为标的物并采用现金结算方式的期货交易

B.以股价指数为标的物并采用现金结算方式的期货交易

C.以股价为标的物并采用股票交割方式的期货交易

D.以股价指数为标的物并采用股票交割方式的期货交易

11.公开原则的核心要求是()。

A.实现法律地位平等

B.保障合法权益

C.实现机会均等

D.实现市场信息的公开化

12.上证综合指数是以全部上市股票为样本，()。

A.以股票流通股数为权数，按加权平均法计算

B.以股票发行量为权数，按简单平均法计算

C.以股票发行量为权数，按加权平均法计算

D.以股票流通股数为权数，按简单平均法计算

13.由于某种全局性的共同因素引起的投资收益的可能变动，这种因素以同样的方式对所有证券的收益产生影响，这样的风险称为()。

A.经营风险

B.系统风险

C.非系统风险

D.财务风险

14.下列证券中，受到利率风险影响较小的证券为()。

A.普通股

B.优先股

C.固定收益政府债券

D.固定收益金融 债券

15.就投资风险大小比较而言，以下正确的表述是()。

A.股票大于基金且基金大于债券

B.股票小于基金且基金小于债券

C.股票大于基金且债券也大于基金

D.股票小于基金且债券也小于基金

16.基金所募集的资金在法律上具有独立性，由选定的基金托管人保管，并委托()进 行股票、债券分散化的组合投资。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.投资咨询公司

D.证券公司

17.我国第一只上市交易的投资基金是()。

A.武汉证券投资基金

B.深圳南山风险投资基金

C.淄博乡镇企业基金

D.建业基金

18.事先确定发行总额和存续期限，在存续期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场买卖的一种基金类型是()。

A.开放式基金

B.封闭式基金

C.对冲基金

D.契约型基金

19.基金管理公司的主要股东是指出资额占基金管理公司注册资本的比例最高且不低于()的股东。

A.25%

B.15%

C.30%

D.10%

20.在整个基金的运作中，实际起着核心作用的是()。

A.基金份额持有人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.中国证监会

21.以下不属于基金管理公司主要业务的有()。

A.发起设立基金

B.基金管理业务

C.股票发行与承销

D.基金销售业务

22.基金管理公司的()是指在协调公司管理层、董事会、股东(流通股股东及非流通 股股东)之间相互关系基础上，规范公司运营的管理体制。

A.治理结构

B.内部控制

C.管理模式

D.风险控制

23.()是指公司运用科学化的经营管理方法降低运作成本，提高经济效益，以合理的 控制成本达到最佳的内部控制效果。

A.成本效益原则

B.有效性原则

C.独立性原则

D.相互制约原则

24.()代表基金份额持有人以基金的名义设立基金资产账户。

A.证券公司

B.基金管理人

C.证券登记公司

D.基金托管人

25.()负责组织、制定和执行交易计划的具体执行。

A.投资部

B.投资决策委员会

C.交易部

D.基金经理

26.()的功能是为基金投资拟定投资原则、投资方向、投资策略以及投资组合的整体 目标和计划。

A.风险控制委员会

B.投资决策委员会

C.监事会

D.股东会

27.目前,我国的开放式基金于()估值。

A.每个交易日

B.每个交易日的次日

C.每周 D.每半个月

28.以下()不属于基金估值的对象。

A.基金所持有的股票

B.估值日基金的交易额

C.基金所持有的债券

D.基金的权证

29.目前，我国证券投资基金管理费按()计提。

A.日

B.周 C.月

D.季

30.从基金类型来看，下列基金中管理费率由高到低依次是()。

A.股票基金、货币市场基金、证券衍生工具基金、债券基金

B.债券基金、货币市场基金、证券衍生工具基金、股票基金

C.证券衍生工具基金、货币市场基金、债券基金、股票基金

D.证券衍生工具基金、股票基金、债券基金、货币市场基金

31.按照有关规定，在计算基金运作费用时，发生的这些费用如果影响基金单位净值小数点 后()的，应采用预提或待摊的方法计入基金损益。

A.第二位

B.第三位

C.第四位

D.第五位

32.下列费用中列入基金费用的是()

A.基金管理人和基金托管人因未履行或未完全履行义务导致的费用支出或基金财产的 损失。

B.基金管理人和基金托管人处理与基金运作无关的事项发生的费用

C.信息披露费

D.销售服务费

33.我国基金的会计年度为公历()。

A.当年 4 月 1 日至次年 3 月 31 日

B.当年 9 月 1 日至次年 8 月 31 日

C.每年 1 月 1 日至 12 月 31 日

D.当年 5 月 1 日至次年 4 月 30 日

34.证券买卖交易差在交易实现的()就可以确认。

A.当天

B.当时

C.次日

D.收盘后

35.投资者在 2007 年 8 月 3 日(周五，法定节假日前最后一个工作日)赎回了基金份额，那么投资者享有收益的期限至()

A.8 月 3 日

B.8 月 4 日

C.8 月 5 日

D.8 月 6 日

36.从 2008 年 4 月 25 日起，基金买卖股票按照()的税率征收印花税。

A.0.3%

B.3%

C.0.1%

D.5%

37.目前，我国对基金管理人从事基金管理活动取得的收入()。

A.征收营业税，不征收企业所得税

B.不征收营业税，征收企业所得税

C.征收营业税，征收企业所得税

D.不征收营业税，不征收企业所得税

38.对个人投资者申购和赎回基金单位取得的差价收入，在对()收入未恢复征收个人 所得税以前，暂不征收个人所得税。

A.个人买卖债券的差价

B.个人买卖股票的差价

C.基金分配中获得的企业债券差价

D.基金分配中获得的股票红利

39.证券投资基金的营销渠道有()和代销两类渠道。

A.直销

B.分销

C.银行

D.保险公司

40.在风险较小的情况下获得一定的收益是()投资者的主要投资目的。

A.积极型

B.稳健型

C.平衡型

D.保守型

41.针对机构投资者、中高收入阶层这样的大投资者，基金销售机构大多会采取()进行促销。

A.人员推销

B.广告

C.营业推广

D.公共关系

42.基金管理公司或基金代销机构应当在分发或公布基金推介材料之日起()个工作日 内向所在地证监局递交报告材料。

A.3

B.5

C.4

D.10

43.申请设立封闭式基金时，基金发起人不需要向监管机构提交的文件是()。

A.基金契约

B.托管协议

C.招募说明书

D.上市公告书

44.封闭式基金自批准之日起 3 个月内募集资金必须超过()方可成立。

A.1 亿元

B.2 亿元

C.3 亿元

D.4 亿元

45.如果基金发行期结束后，未达到基金成立的条件，基金管理人应当承担募集费用，将已 募集的资金并加计银行活期存款利息自募集期满之日起()天内退还基金认购人。

A.10

B.30

C.60

D.90

46.巨额赎回申请发生时，在基金管理人当日接受赎回比例不低于基金总份额()的前提下，可以对其余赎回申请延期办理。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

47.场外募集的 LOF 基金份额注册登记在()。

A.基金管理人

B.基金托管人

C.中国结算公司开放式基金注册登记系统

D.中国结算公司证券登记结算系统

48.资本市场的基础是()。

A.信息披露

B.广泛理性的投资主体

C.高效运转的监管部门

D.完善的法律法规

49.从内容方面的实质性要求和形式方面的技术性要求分析，基金信息披露的原则一般可分 为()和()原则

A.实质性原则和形式性原则

B.实质性原则和真实性原则

C.实质性原则和完整性原则

D.形式性原则和易得性原则

50.开放式基金在放开申购赎回后，资产净值公告的具体时间为()

A.每周第一个交易日

B.每周周一

C.每个开放日后一天

D.每个开放日当天

51.在基金份额发售的()日前，基金管理人应将招募说明书、基金合同摘要登载在制

定报刊和管理人网站上。

A.2

B.3

C.4

D.5

52.当代表基金基金份额()以上的基金份额持有人就同一事项要求召开持有大会，而 管理人和托管人都不召集的时候，持有人有权自行召集。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

53.对于当期基金合同生效不足()个月的基金，可以不编制年度、半年度及季度报告。

A.1

B.2

C.3

D.6

54.当影子定价与摊余成本法确定的基金资产净值偏离度的绝对值达到或者超过()时，基金管理人应当在 2 日内就此事项进行临时报告。

A.0.5%

B.1%

C.0.1%

D.2%

55.()是指由国务院制定并颁布的法律规范。

A.国家法律

B.行政法规

C.部门规章

D.自律规则

56.公司向股东和社会公众提供虚假或者隐瞒重要事实的财务报告，严重损害股东或者其他 人利益的行为属于()。

A.擅自发行股票和公司、企业债券罪

B.提供虚假财务报告罪

C.编造和传播影响证券交易虚假信息罪

D.诱骗他人买卖证券罪

57.公司向股东和社会公众提供虚假或者隐瞒重要事实的财务报告，严重损害股东或者其他 人利益的行为属于()。

A.擅自发行股票和公司、企业债券罪

B.提供虚假财务报告罪

C.编造和传播影响证券交易虚假信息罪

D.诱骗他人买卖证券罪

58.《中国证券业协会证券投资基金销售人员执业守则》由()于()颁布并实施。

A.中国证券业协会 2008 年 4 月 25 日

B.中国证券业协会 2007 年 10 月 12 日

C.中国证监会2008 年 4 月 25 日

D.中国证监会2007 年 10 月 12 日

59.基金份额净值计价错误达基金份额净值的()时，构成基金的重大事件。

A.10%

B.5%

C.1%

D.0.5%

60.报告期内累计买入、累计卖出价值超出期初基金资产净值()时，基金管理人需要 在基金股票投资组合重大变动事项中披露股票明细。

A.1%

B.2%

C.10%

D.20%

61.基金年度报告的披露时间为每个基金会计年度结束后()内。

A.15 日

B.30 日

C.60 日

D.90 日

62.法规规定基金年度报告应经()以上独立董事签字同意，并由董事长签发。

A.1/3

B.2/3

C.3/4

D.1/2

63.在基金份额发售的()日前，基金托管人将基金合同、托管协议登载在托管人网站 上。

A.2

B.3

C.4

D.5

64.开放式基金在开始办理申购或者赎回前，他的资产净值公告的时间频率是()

A.每交易日公告 1 次

B.至少每周公告 1 次

C.至少每周公告 2 次

D.至少每月公告 2 次

65.季度报告每()公布一次，披露目的是及时为广大基金持有人提供关于基金投资运 作及其业绩的简要报

A.周 B.月

C.季度

D.半年

66.相对于实质性审查制度，强制性信息披露的基本推论是投资者在公开信息的基础上()，它可以改善投资者的信息弱势地位，增加资本市场的透明度，降低基金管理 人的信用风险。

A.卖者自慎

B.卖者他负

C.买者自慎

D.买者他负

67.关于上市开放式基金的上市交易，以下说法不正确的是()

A.基金管理人向深圳证券交易所提交上市申请

B.基金上市首日的开盘参考价为上市首日前一交易日的基金份额净值

C.买入上市开放式基金申报数量应当为 100 份或其整数倍，申报价格最小变动单位为0.001 元人民币

D.上市开放式基金交易价格涨跌幅限制比例为 10%，上市首日没有涨跌幅限制

68.ETF 上市后要遵循的交易规则不正确的是()

A.基金上市首日的开盘参考价为前一工作日基金份额净值。

B.基金价格涨跌幅比例为 10%，自上市首日起实行

C.基金买入申报数量为 100 份或其整数倍，不足 100 份的可以卖出

D.基金申报价格最小变动单位为 0.005 元

69.一般情况下，投资者于 T 日转托管基金份额成功后，投资者可于()日起赎回该 部分基金份额。

A.T

B.T+1

C.T+2

D.T+3

70.我国股票基金、债券基金的申购采用()原则。

A.已知价

B.未知价

C.账面价值

D.估计价值

二、不定项选择题

71.证券是指()。

A.各类记载并代表一定权利的法律凭证告。B.各类证明持有者身份和权利的凭证

C.用以证明或设定权利而做成的书面凭证

D.用以证明持有人或第三者有权取得该证券拥有的特定权益的凭证

72.广义的有价证券包括()。

A.商品证券B.凭证证券C.货币证券D.资本证券

73.按证券发行主体不同，有价证券可分为()。

A.政府证券B.金融证券B.公司证券D.商业证 券

74.按证券的经济性质分类，有价证券可分为()。

A.股票B.债券C.购物券D.其他证券

75.按交易场所划分，证券市场可分为()。

A.有形市场B.无形市场C.国内市场D.国际市场

76.机构投资者主要有()。

A.企业B.金融机构C.各类基金D.政府机构

77.基金性质的机构投资者包括()。

A.证券投资基金B.社保基金C.社会公益基金D.企业年 金

78.证券交易所的主要职责有()。

A.提供交易场所与设施B.制定交易规则

C.监管在该交易所上市的证券D.提供证券投资咨询服务

79.股东权是一种综合权利，包括()等权利。

A.出席股东大会B.出售公司资产C.投票表决D.分配股息红利

80.债券的基本性质是()。

A.债券属于有价证券B.债券是一种虚拟资本C.债券具有票面价值D.债券是债权凭证

81.中央政府发行债券的目的有()。

A.公共设施投资的资金需要B.重点建设项目的资金需要

C.国家资产的经营需要D.弥补国家财政赤字

82.金融机构发债的目的主要有()。

A.筹资用于某种特殊用途B.金融机构有更大的主动权和机动权

C.改变本身的资产负债结构D.以自己的信誉度吸引存款

83.下面说法正确的是()。

A.债券有规定的利率，可获固定的利息 B.股票的股息红利不固定，一般视公司经营情况而定

C.股票风险较大，债券风险相对较小 D.股票收益较债券大

84.由于大多数股票价格的变动与股价指数同方向，所以在股票现货市场和股票指数期货市 场()。

A.做同方向操作将抵消投资组合的系统性风险 B.做反方向操作将抵消投资组合的系统性风险

C.做同方向操作将增大投资组合的系统性风险 D.做反方向操作将增大投资组合的系统性风险

85.债券发行方式有()。

A.定向发行B.招标发行C.摇号配售D.承购包销

86.根据交易合约的签订与实际交割之间的关系，证券交易方式有()。

A.现货交易B.期货交易C.回购交易D.信用交易

87.证券交易竞价原则中的价格优先指()。

A.价格较高的卖出申报优先于价格较低的卖出申报 B.价格较高的买进申报优先于价格较低的买进申报

C.价格较低的买入申报优先于价格较高的买入申报 D.价格较低的卖出申报优先于价格较高的卖出申报

88.一次性付息债券的利息支付形式有()。

A.单利计息，到期支付本息B.无息债券C.贴现债券D.息票债券

89.债券投资的系统风险包括()。

A.信用风险B.购买力风险C.利率风险D.财务风险

90.下列关于利率风险的表述中，正确的有()。

A.利率风险是指市场利率变动引起证券投资收益变动的可能性 B.利率与证券价格呈反方向变化

C.利率提高会导致公司融资成本的提高 D.利率风险正确不同证券的影响是不同的 91.证券投资基金运作中的制衡机制指的是()

A.监管部门对基金管理人和托管人的制衡机制

B.投资人拥有所有权，管理人管理和运作基金资产，托管人保管基金资产，三方当事 人之间相互监督、相互制约的机制

C.基金投资者通过公众舆论监督基金管理人和托管人的制衡机制

D.基金管理人内部相互制约的制衡机制

92.基金市场的服务机构主要包括()。

A.基金销售机构B.注册登记机构

C.律师事务所和会计师事务所D.基金评级机构

93.基金业在金融体系中的地位与作用包括()

A.拓宽了中小投资者的投资渠道B.促进证券市场的稳定健康发展

C.促进经济发展D.完善金融体系和社会保障体系

94.与在岸基金相比，离岸基金的特点包括()。

A.面临的法律环境复杂B.监管难度大

C.运作过程更复杂D.风险更小

95.依据股票基金所持有的全部股票的()等指标可以对股票基金的投资风格进行分析。

A.平均市值B.平均市盈率C.平均市净率D.净值收益率

96.关于货币市场基金下列说法不正确是()

A.与银行存款类似，没有投资风险B.风险低，流动性好

C.以短期货币市场工具为投资对象D.增长潜力大，适合长期投资

97.以下反映货币市场基金风险的指标主要有()

A.组合平均剩余期限B.收益的标准差

C.融资比例D.浮动利率债券投资情况

98.QDII 基金禁止从事的活动有()

A.购买不动产B.从事证券承销业务

C.利用融资购买证券D.投资资产支持证券

99.常见的对基金进行的投资风格分析包括对基金的()分析。

A.持仓风格B.持股风格 C.行业配置风格D.选择基金经理的风格

100.下列基金中属于低风险等级的基金有()。

A.货币市场基金B.保本型基金 C.债券型基金D.混合型基金

101.下列事项中，应当通过召开基金份额持有人大会审议决定的有()。

A.基金扩募或延长基金合同期限B.更换基金管理人 C.基金的分红方案D.提前终止基金合同

102.中外合资基金管理公司的境外股东应具备()这些条件。

A.所在国家或者地区具有完善的证券法率和监管制度。

B.实缴资本不少于 3 亿元人民币的等值可自由兑换货币

C.经国务院批准的中国证监会规定的条件

D.最近3 年没有受到监管机构或司法机关的处罚。

103.基金运营事务是基金投资管理与市场营销工作的后台保障，它通常包括()

A.基金注册登记B.核算与估值C.基金清算D.信息披露

104.基金管理公司治理结构是指在协调公司管理层、董事会、股东之间相互关系基础上，规范公司运营的管理体制，这种体制包括()等内容。

A.公司目标的制定、实施措施的落实以及效果监控的体系结构

B.公司为控制投资风险的投资决策机构体系

C.公司为防范和化解风险而设立的内部控制系统

D.为公司管理层及董事会提供适当的激励措施使其充分利用资源，追求公司及股东的利益最大化，并实施有效监控

105.基金管理公司内部控制的总体目标为()。

A.保证公司经营运作严格遵守国家有关法律、法规和行业监管规则，自觉形成守法经 营、规范运作的经营思想和经营理念

B.实现基金管理公司利润最大化

C.防范和化解经营风险，提高经营管理效益，确保经营业务的稳健运行和受托资产的 完全完整，实现公司的持续、稳定、健康的发展

D.确保基金、公司财务和其他信息真实、准确、完整、及时

106.关于基金管理公司的监察稽核控制，下面说法正确的是()

A.公司应当设立督察长，对股东大会负责，并报中国证监会核准

B.根据公司监察稽核工作的需要和董事会授权，督察长可以列席公司相关会议，调阅公司相关档案

C.公司应当设立监察稽核部门，对公司总经理负责，并保证其独立性和权威性

D.公司应当为监察稽核部门配备充足的监察稽核人员，并严格其专业任职条件

107.基金托管人的作用主要体现在()

A.防止基金资产挪作他用，有利于保障基金资产的安全

B.促使基金管理人按照有关法律法规和基金合同的要求运作基金财产

C.有利于保护基金份额持有人的权益

D.有利于防范、减少基金会计核算中的差错

108.基金托管人内部控制的独立性原则要求()应当相分离。

A.持有人资产B.托管人托管的基金资产

C.托管人的自有资产D.托管人托管的其他资产

109.对于资金清算的内部控制，基金托管人须制订的风险控制措施有()。

A.应实行严格的岗位分离制度

B.应严格按照基金持有人的有效划款指令办理基金名下资金核算

C.应建立复核制度，形成相互制约机制

D.应建立严格的授权管理制度

110.证券投资咨询机构的作用主要有()。

A.建议、策划作用B.优化基金选择

C.深入挖掘基金信息D.加强投资者教育

111.基金的后台管理主要包括()

A.基金的投资运作B.基金的会计核算和资产估值

C.基金的税收D.基金的信息披露

112.投资决策委员会的组成人员一般包括()。

A.公司的总经理B.分管投资的副总经理

C.研究部经理D.投资部经理

113.系统风险主要包括()。

A.政策风险B.经济周期性波动风险C.利 率 风 险 D.购买力风险

114.在风险控制体系中，参与预防和控制各类风险的组织有()。

A.督察长B.合规控制委员会 C.风险控制委员会D.投资决策委员会

115.基金资产的估值是根据相关规定确定()的过程。

A.基金资产总值B.基金资产净值 C.基金负债价值D.单位基金资产净值

116.由于涨跌停板的限制，一些股票会接连几个交易日封于涨跌停位置，在这种情况下对基 金资产估值时就需要非常慎重，其中证券资产的()是非常关键的因素。

A.科学性B.公允性C.合理性D.流动性

117.基金交易费是指基金在进行证券交易时所发生的相关交易费用。在我国，证券投资基金 的交易费用主要包括()。

A.印花税B.交易佣金C.过户费D.证管费118.基金会计的责任主体是对其进行会计核算的()。

A.基金持有人B.基金托管人C.基金管理公司D.中国审计署

119.在我国，开放式基金的分红方式主要有()。

A.现金分红B.债券分红

C.股票分红D.分红再投资转换为基金份额

120.下列关于机构法人投资基金的税收说法中正确的有()。

A.对金融机构买卖基金的差价收，不征收营业税 B.对非金融机构买卖基金的差价收，不征收营业税

C.对企业投资者买卖基金份额暂免征收印花税 D.对企业投资者买卖基金份额获得的差价收入，不征收企业所得税

121.基金市场营销的意义在于()。

A.有利于实现公司经营目标 B.有利于推进投资者教育工作

C.有利于建立良好的投资者关系 D.有利于提升公司的品牌形象

122.在营销环境的诸多因素中，基金管理人最需要关注()

A.公司本身的情况B.影响投资者的因素 C.监管机构对基金营销的监管D.控股公司的运营状况

123.市场营销系统中各个层次的人员必须通力合作以实施市场营销计划和战略。成功的首次 航营销实施取决于公司能否将()、()、()、人力资源和企业文化五大要 素组合出一个能够至此企业战略的、结合紧密的方案。

A.预算和控制B.行动方案C.组织结构D.决策奖励制度

124.我国目前的基金销售渠道主要有()。

A.保险公司B.银行渠道C.基金公司直销中心 D.证券公司

125.目标市场分析包括()。

A.目标市场细分B.目标市场选择

C.目标市场定位D.目标市场修正126.《证券投资基金销售适用性指导意见》规定，基金销售机构必须对基金投资者进行风险 承受能力调查，从调查结果中至少了解到基金投资者的()等情况。

A.投资目的B.投资期限

C.性别年龄D.投资经验

127.通过构建基金产品组合，投资者可以降低()。

A.通货膨胀风险B.基金管理公司的财务风险

C.经济衰退风险D.基金公司的经营风险

128.有关持续营销的说法，正确的有()。

A.持续营销是指对已经设立的基金开展再营销的行为

B.持续营销有能力为投资者提供更专业、更优质的理财服务

C.持续营销有利于提高投资者的忠诚度

D.持续营销有可能使投资者购买不适合自己的基金产品

129.根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，证券投资咨询机构申请基金代销业务应满 足的条件包括()。

A.注册资本不低于 3000 万元人民币B.最近三年没有代理投资者从事证券买 卖的行为

C.高级管理人员取得基金从业资格D.持续从事证券投资咨询业务三个以上 会计年度

130.从发行渠道看，封闭式基金可分为()。

A.公募发行和私募发行B.网上发行和网下发行

C.“比例配售”与“敞开发售”D.自办发行和承销

131.我国开放式基金的设立须经过()等程序。

A.基金申报B.专家评议C.证监会审核D.批准通过132.关于 ETF 申购、赎回的原则正确的是()。

A.场内申购赎回采用份额申购，份额赎回原则 B.场内申购对价赎回对价包括组合证券、现金替代、现金差额及其他对价 C.场外申购赎回的对价为现金 D.场外申购赎回采用金额申购、份额赎回的方式

133.有关 QDII 基金与一般开放式基金募集程序的区别的说法，正确的是()。

A.QDII 基金募集需申请境内机构投资者资格，普通开放式基金不用

B.QDII 基金募集需申请经营外汇业务资格，普通开放式基金不用

C.QDII 基金只能用人民币募集，普通开放式基金可用多种货币进行募集

D.QDII 基金可以根据产品特点确定面值金额大小，普通开放式基金一般按 1 元募集

134.在充分竞争的基金市场上，对基金投资运作的()信息进行充分披露，可以使基金 的现有投资者和潜在投资者根据自己的风险偏好和收益预期对基金价值进行理性分析，进而做出投资选择。

A.投资组合B.基金经理的家庭状况

C.历史业绩D.风险状况

135.基金信息披露可分为()

A.基金募集信息披露B.运作信息披露

C.临时信息披露D.投资回报信息披露

136.基金托管人的信息披露义务主要是办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项，具体 涉及的环节包括()

A.基金资产保管B.代理清算交割

C.会计核算D.净值复核

137.基金合同特别约定的事项有()

A.基金各当事人的权利义务B.基金持有人大会

C.基金合同终止的事由、程序D.基金财产的清算方式

138.为明确信息披漏义务人的责任，提醒投资者注意投资风险，目前法规规定应在年度报告的扉页中就()方面做出提示。

A.管理人和托管人的披漏责任 B.管理人管理和运用基金资产的原则 C.投资风险提示

D.年度报告中注册会计师出具非标准无保留意见的提示139.国际证监会公布证券监管的三个目标为()。

A.保护投资者B.防止市场操纵C.降低系统风险D.透明和信息公

开

140.中国证券业协会基金公司会员部的具体职责有()。

A.基金管理公司和基金托管银行特别会员的联络与业务交流 B.组织基金管理公司会员开展投资者教育工作 C.总体协调各部门监管关系，提供必要的组织支持 D.组织推动基金管理公司会员诚信建设，管理诚信信息

三、判断题

141.证券可以采取纸面形式或证券监管机构规定的其他形式。

142.有价证券的价格证明了它本身是有价值的。

143.公募证券是指发行人通过中介机构向特定的社会公众投资者公开发行的证券。

144.基金托管人必须定期向投资者公布基金的投资运营状况。

145.中央银行放松银根，股票价格相应上升。

146.根据我国现行的规定，国有股权不得转让。

147.当偿还期内的市场利率上升且超过债券票面利率时，持固定利率债券的人要承担相对利 率较低或债券价格下降的风险。

148.衍生品的期限一般在一年以下。

149.可转换债券实际上是一种嵌入了普通股票的看跌期权。

150.经过多年的发展，我国的股票发行制度开始实现注册制。

151.NASDAQ 综合指数的基期指数为 100 点。

152.深证综合指数以在深圳证券交易所上市的全部股票为样本股，以指数计算日股份数为权

数进行加权平均计算。153.新上市的基金自上市后第二个交易日起纳入指数计算范围。

154.债券投资的资本利得是指债券买入价与卖出价或买入价与到期偿还额之间的差额。

155.证券投资的风险是指证券预期收益变动的可能性及变动幅度。

156.政府债券所面临的系统风险主要体现在利率风险和购买力风险上。

157.与股票、债券一样，证券投资基金是一种直接投资工具。

158.银行吸收存款之后，必须定期向存款人披露资金的运行情况。

159.证券投资基金作为社会化的理财工具，起源于美国。

160.目前，我国基金投资者队伍迅速壮大，个人投资者取代机构投资者成为基金的主要持有 者。

161.在岸基金是指在本国募集资金并投资于本国证券市场的证券投资基金。

162.从资金来源和用途划分，证券投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金和混 合基金。

163.LOF 与 ETF 都具备开放式基金场外申购、赎回和场内交易的特点。

164.价值型股票基金是根据股票投资风格来分类的，是指收益稳定、价值被低估、安全性较 高的股票，其市盈率、市净率通常较低。

165.费用率越低，说明基金的运作成本越低，运作效率越低。

166.与一般的债券会有一个确定的到期日一样，债券基金也有一个确定的到期日。

167.当市场利率上升时，大部分债券的价格会下降;当市场利率降低时，债券的价格通常会 上升。

168.一般情况下，货币市场基金财务杠杆的运用程度越高，其潜在的收益可能越高，但风险 相应也越大。

169.偏股型基金中股票的配置比例较高，债券的配置比例相对较低。通常，股票的配置比例

在 50%--70%，债券的配置比例在 20%---40%。

170.由于 ETF 实行一级市场与二级市场同步进行的制度牛排，因此，投资者可以在 ETF 二 级市场交易价格与基金份额净值二者之间存在差价时进行套利交易。171.对基金产品的风险评价，必须由独立的第三方的基金评级机构来进行。

172.在我国，无论是公司型基金还是契约型基金，基金管理人必须与托管人在行政上、财务

上和管理人员上相互独立。

173.《证券投资基金托管资格管理办法》规定基金托管部门拟从事基金清算、核算、投资监 督、信息披露等业务的职业人员不少于 5 人，并具有基金从业资格。

174.签署基金合同是基金托管人介入基金托管业务的起始阶段。

175.基金投资监督环节可能出现的风险点是因为人为或系统原因对于基金管理人的投资违 规行为未能及时发现、发现后未能有效制止。

176.基金的设立申请获得中国证监会核准前，就可以以任何形式宣传和销售该基金。

177.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资 料和与销售业务有关的其它资料，保存期不少于 10 年。

178.在我国，基金份额的注册登记工作统一由中国证券登记结算有限责任公司承担。

179.基金管理公司的核心业务是基金的投资运作。

180.基金经理可以直接向交易员下达投资指令，也可以直接进行交易。

181.投资者申购一份基金所付出的金额应该在市场上按当前价格购买对应的资产.182.基金的证券交易费用不可以在基金财产中列支。

183.目前我国封闭式基金按照 0.5%的比例计提基金托管费;开放式基金根据基金契约的规 定比例计提，计提比例通常低于 0.5%。

184.对基金管理人、基金托管人从事基金管理活动取得的收入，依照税法的规定征收营业税 和企业所得税。

185.对机构投资者(包括金融机构和非金融机构)买卖基金的差价收入征收营业税。

186.个人投资者投资额低，投资目标比较模糊，只需要概况性的信息，一般不会要求专人服 务，营销成本高，但服务成本低。

187.促销的主要任务是使客户在需要的时间和地点获得产品。

188.渠道的主要任务是使客户在需要的时间和地点以便捷的方式获得产品。189.中国证监会于 2007 年 8 月 12 日颁布了《证券投资基金销售适用性指导意见》。

190.自动传真、电子邮箱适用于传递行文较长的信息资料，而手机短信最重要的功能在于发 送字节较短的信息，包括基金行情和其他动态新闻。

191.基金推介宣传材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，并使投资者在阅读过 程中不易忽略，以提醒投资者注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书。

192.中国证监会对证券业从业人员诚信信息进行日常管理。

193.依据《证券投资基金管办法》的规定，封闭式基金的募集期限为自该基金募集之日起 3

个月。

194.发行期结束后，如果达到开放式基金成立的条件，即净销售额超过 1 亿元、同时最低认 购户数达到 100 人，则基金发行成功，可宣告成立。

195.开放式基金发行是开放式基金运作过程中的一个基本环节。基金发行成功后，才能进入 基金的日常申购、赎回环节。

196.认购期购买的基金份额从认购成功后的第二个工作日可以赎回。

197.基金连续 2 个开放日以上发生巨额赎回的，已经接受的赎回申请可以延缓支付赎回款 项，但不得超过正常支付时间的 10 个工作日。

198.根据公平原则，基金管理人不得针对不同的认购金额设置不同的认购费率。

199.基金运作信息披露主要是指在基金合同生效后至金合同终止前，基金信息披露义务人依 法定期披露基金的上市交易、投资运作及经营业绩等信息。

200.证券交易所依法负责对有价证券的发行、上市、交易、登记、托管、结算等进行监管。

参考答案

一.单选题

1~5 CBDBC 6~10BBDCB 11~15DCBAA 16~20ACBAB 21~25CAADC 26~30BABAD 31~35DDCBD 36~40CCBAB 41~45ABDBB 46~50BCAAC 51~55BBBAB 56~60BBADB 61~65DBBBC 66~70CDDCB

二.多选题

1.ACD 2.ACD 3.ABC 4.ABD 5.AB 6.ABCD

7.ABCD 8.ABC 9.ACD 10.ABD 11.ABD 12.AC

13.ABC 14.BC 15.ACD 16.AB 17.BD 18.ABC

19.BC 20.ABCD 21.B 22.ABCD 23.ABCD 24.ABC

25.ABC 26.AD 27.ACD 28.ABC 29.ABC 30.AB

31.ABD 32.ABCD 33.ABCD 34.AD 35.ACD 36.A

37.ABCD 38.BCD 39.ACD 40.ABCD 41.BCD 42.ABCD

43.ABCD 44.ABCD 45.BD 46.D 47.ABCD 48.BC

49.AD 50.BC 51.ABCD 52.ABC 53.BCD 54.BCD

55.ABC 56.ABD 57.BD 58.ABCD 59.BCD 60 B

61.ABCD 62.ABCD 63.ABD 64.ABCD 65.ABC 66.ABCD

67.ABCD 68.ABCD 69.ACD 70.ABD

三.判断题

1~5 ABBBA 6~10 BABBB 11~15AAAAA 16~20ABBBA 21~25 ABABB

26~30 AAAAB 31~35 BAAAA 36~40 BBBAB 41~45ABBAB 46~50 ABABA

51~55 ABBBA 55~60 BBBAB

第二篇：基金从业人员资格考试要点汇总

基金从业人员资格考试要点汇总

第一章

金融、资产管理与投资基金

1、居民是社会最古老、最基本的经济主体。

2、居民理财主要方式是货币储蓄与投资两类。

3、衍生金融工具在金融交易中具有套期保值、防范风险的作用。

4、现货市场的交易协议达成后在两个交易日内进行交割。

5、金融市场的参与者主要包括政府、中央银行、金融机构、个人和企业居民。

6、金融资产一般分为债权类金融资产和股权类金融资产两类。

7、投资基金是资产管理的主要方式之一，是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。

8、基金投资者、基金管理人和托管人是基金运作中的主要当事人。

9、按照基金募集方式，投资基金可分为公募基金和私募基金两类。

10、按照法律形式，投资基金可分契约型、公司型、有限合伙型等形式。

11、按照运作方式，投资基金可分为开放式、封闭式基金。

12、证券投资基金是投资基金中最主要的一种类别。

13、对冲基金一般采用私募方式，广泛投资于金融衍生产品。2 第二章证券投资基金概述

14、基金反映的是信托关系，是一种受益凭证。

15、股票反应的是所有权关系，是一种所有权凭证。

16、债券反映的是债权债务关系，是一种债权凭证。

17、股票和债券是直接投资工具，募集的资金主要投向实业领域。基金是间接投资工具，所募集的基金主要投向有价证券等金融工具或产品。

18、开放式基金主要通过银行代销，但不是由银行发行。

19、依据所承担的职责与作用的不同，可将基金市场的参与主体分为基金当事人、基金市场服务机构、基金监管机构和自律组织四大类。20、我国的证券投资基金依据基金合同设立，基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是基金合同的当事人，简称基金当事人。

21、基金管理人在基金运作中具有核心作用。

22、在我国，基金管理人只能由依法成立的基金管理公司担任。基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。

23、基金托管人的职责主要表现在基金资产保管、基金资金清算、会计复核以及对基金投资运作的监督等方面。

24、证券投资基金依据法律形式的不同，可分为契约型基金与公司型基金。目前，我国的证券投资基金均为契约型投资基金。

25、契约型基金语句基金合同营运基金；公司型基金依据投资公司章程营运基金。

26、封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。

27、封闭式基金一般有一个固定的存续期，而开放基金一般是无特定存续期限的。

28、开放式基金的买卖价格以基金份额净值为基础，不受市场供求关系的影响。与封闭式基金相比，一般开放式基金向基金管理人提供更好的激励约束机制。

29、世界上第一只公认的证券投资基金是1868年英国成立的“海外及知名政府信托基金”。

30、在20世纪80年代末一批由中资或外资金融机构在境外设立的“中国概念基金”相继推出。31、1992年11月经深圳市人民银行批准成立了深圳市投资基金管理公司，发起设立了当时国内规模最大的封闭式基金——天骥基金。32、1992年11月，经中国人民银行总行批准的国内第一家投资基金——淄博乡镇企业投资基金（淄博基金）正式成立，并于1993遍8月在上海证券交易所挂牌上市，成为我国首只在证券交易所上市交易的投资基金。第三章证券投资基金的类型

33、根据中国证监会颁布的、于2014年8月8日正式生效的《公开募集证券投资基金运作管理办法》，将公募证券投资基金划分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金以及基金中的基金（80%以上的基金资产投资与其他基金份额的，为基金中的基金）等类别。

34、股票基金以追求长期的资本增值为目标，比较适合长期投资。股票基金是应对通货膨胀最有效的手段。

35、股票价额在每一交易日内始终处于变动之中；股票基金净值的计算每天只进行一次，因此每笔交易日股票基金只有1个价格。

36、价值型股票有蓝筹股基金、收益型基金等；成长型股票有持续成长型基金、趋势增长型基金等。

37、根据发行者的不同，可以将债券分为政府债券、企业债券、金融债券等。

根据债券到期日的不同，可将债券分为短期债券、长期债券等。根据债券信用等级的不同，可以将债券分为低等级债券、高等级债券。

38、标准债券型基金：仅投资于固定收益类金融工具，不能投资于股票市场，常称为“纯债基金”。

39、与其他类型基金相比，货币市场基金具有风险低、流动性好的特点。

40、货币市场工具通常指到期日不足1年的短期金融工具。

41、目前我国货币市场基金能够进行投资的金融工具主要包括：（1）现金；

（2）1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单、债券回购、中央银行票据；

（3）剩余期限在397天以内（含397天）的资产支持证券、债券。

42、混合基金的风险抵御股票基金，预期收益则高于债券基金，比较适合较为保守的投资者，43、根据资产配置的不同，将混合基金分为偏股型基金（通常，股票的配置比例为50%~70%，债券的配置比例为20%~40%）、偏债型基金、股债平衡型基金、灵活配置型基金等。

44、保本基金的最大特点是：其招募说明书中明确引进保本保障机制，以保证基金份额持有人在保本周期到期时，可以获得投资本金。

45、保本基金的保本策略主要有对冲保险策略与固定比例投资组合保本策略（CPPI）。

46、基金提供的保证有本金保证、收益保证和红利保证，具体比例由基金公司自行规定。一般本金保证比例为100%。

47、实物申购、赎回机制是交易型开放式指数基金（ETF）最大的特色。

48、ETF本质是一种指数基金。

49、ETF与LOF都具备开放式基金可以申购、赎回和场内交易的特点，但ETF与投资者交换的是基金份额与一篮子股票,LOF的申购、赎回是基金份额与现金的对价。50、1990年，加拿大多伦多证券交易所（TSE）推出了世界上第一只ETF指数参与份额（TIPs）.51、我国第一只ETF为成立于2004年年底的上证50ETF。52、2009年9月，我国最早的两只联接基金——华安上证180ETF联接基金和交银180治理ETF联接基金成立。

53、股票型分级基金一般分为母基金份额和A、B两类子份额。其中B类份额具有高风险、高预期收益的特征。第四章证券投资基金的监管

54、政府基金监管是最为广泛、最具权威、最为有效的监管。

55、投资人及相关当事人是基金市场的主体，证券投资基金活动是基金市场的行为，这是基金市场的两大基本要素。

56、基金监管的基本原则具有基础性和宏观性的特征。

57、......形成以政府监管为核心、行业自律为纽带、机构内控为肌醇、社会监督为补充的“四位一体”的监管格局。

58、公开、公平、公正监管原则是证券市场活动以及证券监管的基本原则。

59、中国证监会在调查操纵证券市场、内幕交易等重大证券违法行为时，经中国证券会主要负责人批准，可以限制被调查事件当事人的证券买卖，但限制的期限不得超过15个交易日；案情复杂的，可以延长15个交易日。

60、中国证监会工作人员依法履行职责，进行调查或检查是，不得少于2人。

61、中国证监会领导干部离职后3年内，一般工作人员离职后2年内，不得与原工作业务直接相关的机构任职。62、2012年6月，中国证券投资基金业协会正式成立。63、基金管理人、基金托管人应当加入基金业协会，基金服务机构可以加入基金业咨委会。会员分为普通会员、联席会员、特别会员。64、担任公开募集基金的基金管理人的主体资格受到严格限制，只能由基金管理公司或者经中国证监会按照规定核准的其他机构担任。65、设立管理公开募集基金的基金管理公司：其注册资本不低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本；主要股东（股权比例最高且不低于25%）最近3年没有违法记录；非主要股东为法人或其他组织的，净资产不得于5000万人民币；取得基金从业资格的人员不少于15人。66、基金托管人由依法设立的商业银行或其他金融机构担任。商业银行担任基金托管人的，由中国证监会会同中国银监会核准；其他金融机构担任基金托管人的，由中国证监会核准。

67、基金托管人与基金管理人不得为同一机构，不得相互出资或者持有股份。

68、我国对于非公开募集基金的监管的重点集中在募集环节。第五章基金职业道德

69、在历史沿革上，道德具有继承性。70、诚实守信是基金职业道德的核心规范。

71、内幕信息的构成要素有三：一是来源可靠的信息；二是“重要”的信息；三是“非公开”的信息。

72、专业审慎是调整基金从业人员与职业之间关系的道德规范。客户至上是调整基金从业人员与投资人之间关系的道德规范。忠诚尽责是调整基金从业人员与其所在机构之间关系的职业道德规范。

73、基金职业道德教育，是提高基金从业人员职业道德素养的基本手段。

74、岗位教育主要通过在职培训的方式来完成。第六章投资管理基础

75、财务报表包括资产负债表（第一会计报表，报告时点通常为会计季末、半年末或会计年末）、利润表和现金流量表三大报表，另外还包括所有者权益变动表。

76、资产负债表：资产=负债+所有者权益，所有者权益包括：股本、资本公积、盈余公积及未分配利润。

77、利润表：第一部分是营业收入；第二部分是与营业收入相关的生产性费用、销售费用和其他费用；第三部分是利润。

78、在评价企业的整体业绩时，重点在于企业的净利润，即息税前利润（EBIT）减去利息费用和税费。

79、现金流量表也叫账务状况变动表，所表达的是在特定会计期间内，企业的现金（包括现金等价物）的增减变动等情形。该表根据收付实现制（即实际现金流量和现金流出）为基础编制。

80、现金流量表的基金结构分为三部分，即经营活动产生的现金流量（CFO）、投资活动产生的现金流量(CFI)和筹资活动产生的现金流量(CFF)。净现金流（NCF）=CFO+CFI+CFF

81、企业流动资产主要包括现金及现金等价物、应收票据、应收账款和存货等几项资产。

流动负债主要包括短期借款、应付票据、应付账款等。

常用的流动性比率主要有流动比率（=流动资产/流动负债）和速动比率（=【流动资产-存货】/流动负债），速动比率总是不会大于流动比率的。

82、资产负债率=负债/资产，资产负债率是使用频率最高的债务比率。

权益乘数=资产/所有者权益 负债权益比=负债/所有者权益

83、评价企业盈利能力的比率最重要的有三种：销售利润率（ROS）、资产收益率（ROA）、净资产收益率（ROE）。84、即期利率是金融市场中的基本利率。

85、经常应用中位数来作为评价基金经理业绩的基准，因为中位数的评价结果往往更为合理和贴近实际。第七章权益投资

86、最基本的资本结构是债权资本和权益资本的比例，通常用债务股权比率或资产负债率表示。87、债权资本是通过借债方式筹集的资本，是一种借入资本。公司解散或破产清算时，公司的资产在不同证券持有者中的清偿顺序如下：债券持有者先于优先股股东，优先股股东先于普通股股东。权益资本是通过发行股票或置换所有权筹集的资本。两种最主要的权益证券是普通股和优先股。88、1958年，莫迪利亚尼和米勒提出关于资本结构与企业价值之间关系的著名理论，即莫迪利亚尼-米勒定理，简称MM定理，也被称为资本结构无关原理。

89、收益性是股票最基本的特征，股票的收益主要包括股息和红利、资本利得。

90、股票及其他有价证券的理论价格是根据现值理论而来的。91、普通股是最主要的权益类证券，普通股股东享有股东的基本权利，概括起来为收益权和表决权。

92、优先股拥有股权和债权的双重属性。

93、存托凭证是指在一国证券市场上流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证。存托凭证一般代表外国公司股票。

94、存托凭证起源于20世纪20年代的美国证券市场，由JP摩根首创。95、ADR是最主要的存托凭证。

96、有担保的ADRs可分为四种类型，分别是一级、二级、三级公募ADRs和144A规则下的私募ADRs。

97、可转换债券的特征：含有转股权的特殊债券、有双重选择权。98、非系统性风险主要包括财务风险（违约风险）、经营风险和流动性风险。

99、股票回购的方式主要有三种：场外公开市场回购、场外协议回购、要约回购。

100、采购经理指数（PMI）,当PMI大于50时，说明经济在发展，当PMI小于50时，说明经济在衰退。

101、中央银行的货币政策采用的三项政策工具有：

①公开市场操作 ②利率水平的调节 ③存款准备金率的调节

102、在经济调控过程中，政府往往将货币政策与财政政策组合搭配，进行“逆经济周期”调控。

103、成熟期阶段的公司称为“现金牛”,即拥有稳定的现金流。104、景气度最大的特点是具有信息超前性和预测功能，可靠性很高。这种景气调查方法起源于20世纪20年代，最早由德国伊弗研究所（IFO）研究创立。

105、证券价格的内在驱动力主要是投资性因素，而不是技术因素。106、技术分析的三项假定 ①市场行为涵盖一切信息；

②技术分析的另一条准则是股价具有趋势性运动规律，股票价格沿趋势运动； ③历史会重演 107、道氏理论堪称市场技术派研究的鼻祖。按照道氏理论，股票的变化表现为三种趋势：长期趋势、中期趋势及短期趋势。长期趋势最为重要，也最容易被辨认。

108、过滤法则，又称百分比穿越法则，由美国学者亚历山大提出，是首次提出的一种检验证券市场是否达到弱势有效的方法。与过滤法则密切相关的投资技术是“止损指令”。

109、根据“相对强度”理论，投资者应购买并持有近期走势明显强于大盘指数的股票，也就是说要购买强势股。

110、量价理论最早见于美国股价分析家葛兰碧所著的《股票市场指标》，该理论认为成交量是股价的元气与动力。

111、内在价值法又称绝对价值法或收益贴现模型，具体分成股利贴现模型（DDM）、自由现金流量贴现模型（DCF）、超额收益贴现模型等。

112、股利贴现模型最早由威廉姆斯和戈登提出。根据对股利增长率的不同假定，股利贴现模型可分为零增长模型、不变增长模型、三阶段增长模型和多元增长模型。

113、经济附加值指标源于企业经营绩效考核的目的。最早是由斯特恩-斯图尔特管理咨询公司提出并推广的。第八章固定收益投资

114、债券市场的参与方包括债券承销商、债券发行人和债权投资人。115、债券市场在其筹资功能的基础上，还为各种资产的定价提供基本的参照，这是通过市场环境下不同期限的国债市场形成的国债收益率曲线来实现的。

116、按偿还期限分类，债券可分为短期债券（偿还期1年以下）、中期债券（偿还期一般为1-10年）和长期债券（10年以上）。117、按债券持有人收益方式分类，债券可分为固定利率债券、浮动利率债券、累进利率债券和免税债券等。

118、在国际金融市场上，伦敦银行间同业拆借利率是被广泛采纳的基准利率。在我国金融市场上，上海银行间同业拆借利率是被广泛采纳的货币市场基准利率。

119、国际惯例将利差用基点表示，1个基点等于0.01%。

120、按照计息与付息方式分类，债券可分为息票债券和贴现债券。121、按嵌入的条款分类，债券可分为可赎回债券、可回售债券、可转换债券（是一种混合债券）、通货膨胀联结债券和结构化债券等。122、资产证券化指以其他债券组成的资金池为支持，构建新的债券产品形式。此类新构建的债券称为结构化债券，主要是住房抵押贷款支持证券（MBS）和资产支持证券（ABS）

123、国际上知名的独立信用评级机构有三家：穆迪投资者服务公司、标准普尔评级服务公司、惠誉国际信用评级有限公司。

124、由发行时的投资级转变为投机级的债券被形象地称为“失落的天使”。125、利率风险是指利率变动引起债券价格波动的风险。债券的价格与利率成反向变动关系。

126、中国债券市场是从20世纪80年代开始逐步发展起来的。127、目前，我国债券市场形成了银行间债券市场、交易所市场和商业银行柜台市场三个基本子市场为主的统一分层的市场体系。128、统一公债是一种没有到期日的特殊债券。最典型的是英格兰银行在18世纪发行的英国统一公债。

129、收益率曲线（一般向上倾斜）的类型包括三种： 第一类是正收益曲线； 第二类是反转收益曲线； 第三类是水平收益曲线。

130、久期和凸度是衡量债券价格随利率变化特性的两个重要指标。131、1938年，麦考利为评估债券的平均还款期限，引入久期的概念。132、常用的免疫策略主要包括：所得免疫（所得免疫策略包括现金配比策略、久期配比策略和水平配比策略）、价格免疫和或有免疫。133、回购协议本质是一种证券抵押贷款，抵押品以国债为主。我国金融市场上的回购协议以国债回购协议为主。由于历史沿革的因素，我国存在两个分离的国债回购市场——场内交易市场和场外交易市场。

134、货币基金在银行间回购市场兼有资金需求方和资金供给方的角色。135、我国在交易所挂牌的国债回购按回购期限可以分为1天（隔夜回购）、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91以及182天。国债回购按逆回购房是否有权处置回购协议的标的国债可以分为质押式回购和买断式回购（即开放式回购）。

136、目前，中国人民银行公开市场业务操作室每周二、周四分别发行1年期和3年期中央银行票据。

137、中国银行票据（分为普通央行票据和专项央行票据）市场的参与主体只有中央人民银行及经过特许的商业银行和金融机构。138、短期政府债券以贴现的形式发行，为无息债券。具有违约风险小、流动性强和利息免税的特点。

139、短期融资券的期限不超过1年，交易品种有3个月、6个月、9个月、1年。

140、同业拆借活动起源于存款准备金制度,其对象不仅仅限于商业银行的超额准备金，还包括商业银行的同业存款、证券交易商及政府拥有的活期存款。

141、英国伦敦的银行间同业拆借市场是世界上规模最大的同业拆借市场之一。

142、银行承兑汇票的业务主要体现在银行承兑汇票的承兑和贴现业务上，在我国全部票据业务中占比超过90%。143、商业票据的特点： ①面额较大

②利率较低，通常比银行优惠利率低，比同期国债利率高 ③只有一级市场，没有明确的二级市场。

144、大额可转让定期存单的二级市场一般采取做市商制度。第九章衍生工具

145、衍生工具只要支付少量保证金或权利金就可以买入。按照衍生工具的产品形态分类，衍生工具可以分为独立衍生工具和嵌入式衍生工具。

146、远期合约、期货合约、期权合约、互换合约是四种基本的衍生工具。

远期合约和互换合约通常用实物进行交割。

期货合约绝大多数通过对冲相抵消，通常用现金结算，极少实物交割。期权合约则是买方根据当时的情况判断行权对自己是否有利来决定行权与否。

147、远期合约（是最简单的衍生品合约）是非标准化的合约，具有灵活性。

148、期货合约是标准化合约。一般用现金进行结算。商品期货是最早产生的期货合约。

149、在交易期货合约时（交易时间是固定的），只能以交易单位的整数倍进行买卖。

150、每日价格最大波动限制，也称为每日涨跌停板制度。现货的价格波动越频繁、越剧烈，该标的资产和约的每日涨跌停板就应设置得大一些，反之则小一些。151、盯市是期货交易最大的特征。盯市的作用在于使期货合约每天得到结算。

152、期货市场最基本的功能是风险管理；最主要经济功能是为生产、加工和经营者提供价格风险转移工具。

153、按照期权买方执行期权的时间分类，可分为欧式期权和美式期权。

欧式期权是指期权的买方只有在期权到期日才能执行期权。美式期权允许买方在期权到期前的任何时间执行期权。

154、在交易所进行交易的多数期权为美式期权；而在大部分场外交易中广泛采用的则是欧式期权。

155、按期权买方的权利分类，期权可分为看涨期权和看跌期权两种。按照执行价格与标的资产市场价格的关系分类，期权可以分为实值期权、平价期权和虚值期权三种。

156、期权合约的价值可以分为两部分：内在价值和时间价值。157、互换合约在现实生活中国较为常见的两种合约是利率互换合约和货币互换合约（两种货币资金的本金交换），此外还有股权互换、信用违约互换等互换合约。第十章另类投资

158、黄金投资在本质上可以认为是大宗商品投资。我国的黄金交易市场包括上海黄金交换所和上海期货交易所。159、另类投资缺乏信息的透敏度，缺乏管制。大多数另类投资产品流动性较差。

160、私募股权投资基金通常分为有限合伙制（最早产生于美国硅谷，目前为主要运作方式）、公司制和信托制三种组织结构。

161、首次公开发行伴随着巨大的资本所得，被认为是退出的最佳渠道。

162、房地产投资信托的特点包括： ①流动性强 ②抵补通货膨胀效应 ③风险较低

④信息不对称程度较低

163、国际商品期货市场占据着大宗商品定价权的制高点，其价格成为国际贸易的基准价格。

164、现在，中国国内有三家商品期货交易所，分别位于上海、大连、郑州。第十一章投资者需求

165、流动性与收益之间通常存在一个替代关系。166、制定投资政策说明书是进行投资组合管理的基础。第十二章投资组合管理

167、总风险=系统性风险+非系统性风险 系统性风险是指在一定程度上无法通过一定范围内的分散化投资来降低的风险。

非系统性风险是指可以通过分散化投资来降低的风险。

当投资组合的资产数量不断增加时，该投资组合所包含的非系统风险被分散，变得越来越小，但其系统风险无法被分散，会大致保持稳定。因此，当其资产数量变得很大时，投资组合的总风险趋近于其系统性风险即总风险≈系统性风险。

168、马克维茨于1952年开创了以均值方差法为基础的投资组合理论。这一理论的基本假设是投资者是厌恶风险的。

169、在回避风险的假定下，马克维茨建立一个投资组合分析的模型，投资组合的两个相关的特征是： ①具有一个特定的预期收益率；

②可能的收益率围绕其预期值的偏离程度，其中方差是这种偏离程度的一个最容易处理的度量方式。

170、在投资组合中加入无风险资产以后，可以把构建投资组合的过程分解为两个步骤：第一步为构建风险资产投资组合；第二部为无风险资产与风险资产投资组合的再组合。

171、有效前沿分为两种强狂，即仅有风险资产和存在无风险资产。172、资本资产定价模型（CAPM）以马克维茨证券组合理论为基础。173、资本资产定价模型的基本假定包括：

①市场上存在大量投资者，每个投资者的财富相对于所有投资者的财富总值是微不足道的。②所有投资者的投资期限都是相同的，并且不在投资期限内对投资组合做动态的调整。

③投资者的投资范围仅限于公开市场是可以交易的资产。④不存在交易费用和税费。⑤所有投资者都是理性的。⑥所有投资者都具有同样的信息。

174、证券市场线（SML）是以资本市场线为基础发展起来的，给出每一个风险资产风险与预期收益率之间的关系。

175、在CAPM中，证券市场线得以成立的根本原因是投资者的最优选择以及市场均衡力量作用的结果。

176、CAPM的实际应用：（现实中各资产的预期收益率未必与CAPM的预测结果一致）

①CAPM解释不了的收益部分习惯上用希腊字母阿尔法来描述，有时称之为“超额”收益。

②CAPM可应用于资本预算决策。③CAPM为投资业绩评价提供了一个基准。

177、战术资产陪住的周期较短，一般在一年以内，如月度、季度。178、美国芝加哥大学的教授尤金法玛决定为市场有效性建立一套标准。法玛依据时间维度把信息分为历史信息、公开可得信息以及内部信息。在此基础上，法玛界定了三种形式的有效市场：弱有效（=历史信息）、半强有效（公开可得信息）与强有效（所有信息）。179、股票价格指数编制的方法主要有三种：即算术平均法、几何平均法和加权平均法。

180、国际上主要的股票价格指数有道琼斯股价指数、标准普尔股价指数、金融时报股价指数、日经指数等。国内的股票价格指数包括上证股票价格指数、深证综合股票价格指数、沪深300指数、上证180指数等。

181、国际上主要的债券价格指数包括美林债券指数、JP摩根债券指数、道琼斯公司债券指数和摩根士丹利资本国际债券指数等。国内的债券价格指数主要包括中国债券系列指数、上海证券交易所国债指数和中信债券指数等。

182、作为债券型基金，债券类资产的投资比例通常不低于基金资产总值的80%。第十三章投资交易管理

183、报价驱动中，最为重要的角色就是做市商，因此，报价驱动市场也被称为做市商制度。

184、做市商的两大目标：给市场提供流动性；维持证券价格稳定。185、指令驱动的核心就是买方下达购买指令。186、指令驱动的成交原则： ①价格优先原则 ②时间优先原则 ③在某些特定情况下，还有其他优先原则可以遵循，如成交量最大原则等。

187、市场流动性却不是由买卖双方来形成的，而主要是依靠经纪人来维持。

188、现货交易将违约风险降到最低，却限制了投资者信用的作用。189、在我国，保证金交易被称为“融资融券”。

190、交易算法的核心是其背后的量化交易模型，而模型的优劣取决于人的交易理念和基于数量的量化分析，以及两者的有效结合。191、常见的算法交易策略

①成交量加权平均价格算法（VWAP），是最基本的交易算法之一。②时间加权平均价格算法（TWAP）。③跟量算法（TVOL）。④执行偏差算法（IS）。

192、交易过程中的显性成本包括佣金、印花税和过户费等。193、佣金是证券交易中最普遍、最清晰的成本。

目前，我国A股印花税率为单边征收（只在卖出股票时征收），税率为1‰。

194、交易过程的隐形成本包括买卖价差、市场冲击、对冲费用、机会成本等。

195、T章程不具备强制性，也不具备合同性质，只是为了。。。196、执行缺口是指理想交易与实际交易收益的差值。第十四章投资风险的管理与控制

197、贝塔系数（β）是评估证券或投资组合系统性风险的指标，反映的是投资对象对市场变化的敏感度。

①贝塔系数小于0时，该投资组合的价格变动方向与市场相反。②贝塔系数大于0时，该投资组合的价格变动方向与市场一致。③贝塔系数大于0小于1时，该投资组合的价格变动幅度比市场小。④贝塔系数等于1时，该投资组合的价格变动幅度与市场一致。⑤贝塔系数大于1时，该投资组合的价格变动幅度比市场更大。198、风险价值已成为计量市场风险的主要指标，也是银行采用内部模型计算市场风险资本要求的主要依据。最常用的VaR估算方法有参数法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

199、常用来反应股票基金风险的指标有标准差、贝塔系数、持股集中度、行业投资集中度、持股数量等指标。

通常可以用贝塔指数的大小衡量一只股票基金面临的市场风险的大小。

持股集中度越高，说明基金在前十大重仓股的投资越多。200、债券的价格与市场利率变动密切相关，且呈反方向变动（然卡实业 gyb）

第三篇：2013年销售从业人员资格考试模拟试题(一)

2013年资格考试模拟试题

（一）1、根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，可以不列入保险销售从业人员管理档案登记范围的事项是（）A、基本资料 B、培训情况 C、过去经历 D、业务情况

2、在财产保险中，当受损的财产有一定残值时，保险人如果按部分损失赔偿，则对受损财产的处理办法是（）A、将损余财产折价给被保险人以冲抵赔偿金额 B、将损余财产拍卖所得由保险人与被保险人平分 C、损失财产的残值归保险人所有 D、从赔款金额中扣除残值部分

3、承保出口商在经营出口业务的过程中因进口商的商业风险或出口国的政治风险而遭受损失的一种信用保险是（）A、一般商业信用保险 B、个人商业信用保险 C、长期商业信用保险 D、出口信用保险

4、采用保险协议书形式订立的保险合同，如果因保险合同含义不清而发生争议，并非保险人一方的过错，其不利后果的承担者因是（）A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、保险人和被保险人

5、在失能收入损失保险中，被保险人除了全残时获得保险金外，还可以通过交纳附加保费的方式获得其补充利益，体现这些补充利益的特殊条款包括（）等

A、不可抗条款 B、生活费用调整给付条款 C、通货膨胀条款 D、共命运条款

6、精神病人甲在妻子的陪同下散步时发病，其妻子虽然尽力阻止，但甲还是打伤了路人已，根据《民法通则》的规定，对此损害应该承担民事责任的是（）

A、甲 B、乙 C、甲的妻子和乙 D、甲的妻子，但是可以适当减轻其责任

7、对于保险销售从业人员资格证书登记事项发生变更的，向颁发单位办理变更资格证书手续的主体是（）A、资格证书持有人 B、持有人所在保险公司或者保险代理机构 C、中国保监会派出机构 D、省级保险行业协会

8、承包人因承保合同的订立、变更和终止，致使保险标的使用权发生变更而引起的保险合同变更属于（）A、保险合同主体变更 B、保险合同内容的变更 C、保险合同客体变更 D、保险合同形式变更

9、在团体人寿保险中，团体可以以较低的保费获得较高的保险保障，团体保险费率较低的原因之一是（）A、使用团体保险单，省略了承保、收费和会计的手续 B、使用团体保险单，增加了承保、收费和会计的手续 C、使用团体保险单，延迟了承保、收费和会计的手续 D、使用团体保险单，简化了承保、收费和会计的手续

10、如果损失的发生是由具有因果关系的连续事故所致，则导致损失的近因是（）

A、最先发生的原因 B、事故中所有的原因 C、事故中部分的原因 D、最后发生的原因

11、在健康保险中，保险人对所承担的疾病医疗保险金的给付责任，往往制定很多限制或者制约性条款，其只要原因是（）A、健康保险的风险大、不易控制和难以预测 B、健康保险的风险大、不易控制但易于预测 C、健康保险的风险小、易于控制且难以预测 D、健康保险的风险小，易于控制并易于预测

12、在由于汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡的事件中，属于风险因素的是（）A、刹车失灵 B、车祸 C、车毁人亡 D、人员伤亡

13、参加保险销售人员资格考试的人员，考试成绩合格，并符合《保险销售从业人员监管办法》的规定，自申请资格证书之日起，有关单位颁发资格证书的最长期限为（）

A、10个工作日 B、20个工作日 C、30个工作日 D、50个工作日

14、根据中国保监会制定的《保险代理人从业人员职业道德指引》，我国保险销售从业人员职业道德主题部分包括7个道德原则，其具体内容是（）

A、客观公正、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、独立执业 B、守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密 C、守法遵规、诚实信用、友好合作、独立执业、勤勉尽责、客观公正、保守秘密 D、客观公正、诚实信用、友好合作、独立执业、客户至上、勤勉尽责、公平竞争

15、人身风险所致的损失一般有两种，分别为（）

A、健康损失和额外费用损失 B、有形损失和无形损失 C、收入能力损失和额外费用损失 D、直接损失和间接损失

16、根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险销售从业人员从事保险销售的，应当出示（）A、身份证明 B、工作证明 C、保险销售从业人员资格证书 D、保险销售从业人员执业证书

17、根据我国反不正当竞争法的规定，经营者销售商品时，允许采取的方式有（）

A、违背意愿搭售商品 B、以明示方式给中间人佣金 C、账外暗中给对方回扣 D、擅自在出售商品上打上名优标志

18、承保社团的财产因火灾或其他自然灾害和意外事故造成损失的险种是（）A、责任保险 B、家庭财产保险 C、企业财产保险 D、特殊风险保险

19、根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险销售从业人员扣留或者变相扣留他人的保险销售从业人员资格证书，由中国保险监督管理委员会责令改正，给予警告，没有违法所得的，可处（）A 0.5万元以下的罚款 B 1万元以下的罚款 C 3万元以下罚款 D 5万元以下罚款

20、根据《保险销售人员监管办法》的有关规定，受理保险销售从业人员资格证书考试报名申请时，必须满足的条件之一是（）A、以欺骗、贿赂等不正当手段取得保险销售从业人员资格证书，被依法撤销该资格证书刚满6个月 B、以欺骗、贿赂等不正当手段取得保险销售从业人员资格证书，被依法撤销该资格证书刚满1年 C、以欺骗、贿赂等不正当手段取得保险销售从业人员资格证书，被依法撤销该资格证书刚满2年 D、以欺骗、贿赂等不正当手段取得保险销售从业人员资格证书，被依法撤销该资格证书已满3年

21、现代商业保险的要素之一是（）

A、可保风险的存在 B、可保损失的存在 C、投机风险的存在 D、遭受重大损失的必然性

22、保险销售从业人员应为客户提供热情、周到和优质的专业服务，这所诠释的是职业道德原则中的（）A、客户至上原则 B、诚实信用原则 C、勤勉尽责原则 D、公平竞争原则

23、我国林木保险的保险标的包括（）等

A、原始林 B、自然林 C、进口林木 D、人工栽培的人工林

24、就分期支付保险费的人寿保险合同而言，投保人于保险合同成立时支付的保费属于（）A、续期保费 B、自然保费 C、首期保费 D、趸交保费

25、按照我国企业财产基本险和综合险条款规定，某企业被有关部门定位危房的库房属于（）A、可保财产 B、不可保财产 C、加费特约可保财产 D、不加费特约可保财产

26、风险因素是风险事故发生的潜在原因，对人而言，风险因素是指（）A、收入 B、住处 C、民族 D、年龄

27、在具体实践过程中，当保险合同修改内容与原合同条款内容矛盾时，采用的合同条款解释原则是（）A、正文优于批注 B、正文批注优于加贴批注 C、后批优于先批 D、打印优于书写

28、通常，疾病保险的保险金给付是在被保险人确诊为特种疾病后，立即（）

A、一次性给付保险金 B、给付保险金首付款 C、分期性给付保险金 D、给付保险金额的十分之一

29、两个以上的公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营，共同劳动的组织形式是（）A、个体工商户 B、农村承包经营户 C、个人合伙 D、企业 30、在独立主险型重大疾病保险中，保险人定价时考虑的主要因素包括（）A、重大疾病的发生率和治愈率 B、重大疾病的发生率和费用率 C、重大疾病的发生率和死亡率 D、重大疾病的发生率和治疗率

31、厘定保险费率遵循的适度性原则所强调的适度性针对的对象是（）

A、单个保险业务 B、整体保险业务 C、单个保险公司 D、大多数保险公司

32、在客户服务中，财产保险公司应客户要求，收集中长期气象、灾害预报及实时的天气预报信息，协助客户做好灾害防御工作的称为（）A、定损服务 B、特殊服务 C、售前服务 D、售中服务

33、张三将自己的一艘船向保险公司投保了船舶险，保险金额为2000万元，保险期限1年，投保5个月后，张三将船舶的30%转让给李四，保险公司同意并对合同进行了批改，投保8个月后船舶触礁沉默，在保险赔偿上，保险人正确的处理方式是（）A、赔偿李四600万元，张三1400万元 B、赔偿张

三、李四各1000万元 C、赔偿李四1400万元 D、赔偿张三2000万元

34、在失能收入损失保险中，免责期间可能中断，如果被保险人在短暂恢复后（一般限定为6个月以内）再度失能，则确定免责期的方法是（）A、以两段失能期间中较短的一个计算免责期 B、以两段失能期间中较长的一个计算免责期 C、将两段失能期间合并相加计算免责期 D、将两段失能期间合并相减计算免责期

35、人生意外伤害保险的保险期限一般不超过一年，因此通常称其为（）A、短期保险 B、中期保险 C、长期保险 D、中长期保险

36、凡保险人应权利人的要求担保义务人信用的保险属于（）A、保证保险 B、信用保险 C、责任保险 D、投资保险

37、从保险期限的特殊性来看，影响人身保险经营的外界因素包括（）等

A、费率、管理水平、及保险公司对未来预测的偏差 B、利率、员工素质、及保险公司对未来预测的偏差 C、费率、产品质量、及保险公司对未来预测的偏差 D、利率、通货膨胀、及保险公司对未来预测的偏差

38、在人寿保险核保中，以下属于影响死亡率要素的是（）

A、险种 B、缴费方式 C、投保人财务状况 D、习惯与嗜好

39、在寿险契约保全中，保险人对客户提供的因住所变动或其他原因，将保险合同转移到原签单公司以外的其他机构并继续享受保险合同权益，履行合同义务等服务，所涉及的契约保全的具体内容属于（）A、合同权益行使 B、合同关系转移 C、合同内容变更 D、续期收费 40、根据我国家庭财产保险的规定，对于室内装潢采用的赔偿方式是（）A、比例赔偿方式 B、限额赔偿方式 C、定额赔偿方式 D、第一危险赔偿方式

41、在附加给付型重大疾病中，自被保险人身患保障范围内的重大疾病开始至保险人确定的某一时刻止的一段时间（例如30、60、90或120天）称为（）A、保险期间 B、给付期间 C、观察期间 D、生存期间

42、某财产保险合同，保险金额50万元，在保险责任内，由于被保险人的家庭成员过错至使被保险人的财产损失40万元，保险人对此处理的正确方式是（）A、可以不承担保险赔偿的责任 B、与被保险人比例分摊损失 C、赔偿40万元，并向被保险人的家庭成员追偿 D、赔偿40万元，但不能行使代位求偿权的权利

43、在各钟给付期限的长期护理保险中，其保险费最为昂贵的一种保单是（）A、终身给付保单 B、一年期给付保单 C、五年期给付保单 D、十年期给付保单

44、在长期人寿保险中，投保人处理现金价值的方式之一是把原保单改为交清保单，此方式的要点是（）A、原保单的保险责任、保险期限均不变 B、原保单的保险责任、保险金额均不变 C、原保单的保险金额、保险条款均不变 D、原保单的保险金额、保险范围均不变

45、保险销售从业人员最基本的职业道德是（）

A、守法遵规 B、诚实信用 C、客户至上 D、勤勉尽责

46、按照我国保险销售从业人员监管办法的规定，我国保险销售从业人员执业前要取得从业资格，这一从业资格是指（）A、《保险销售从业人员资格证书》 B、《保险销售从业人员展业证书》 C、《保险销售从业人员执业证书》 D、《保险销售从业人员营业执照》

47、根据我国消费者权益保护法的规定，有权依照法律、法规的规定惩处经营者在提供商品和服务中侵害消费者合法权益的违法犯罪行为的主体是（）

A、工商行政管理部门 B、消费者协会 C、经营者同业协会 D、合法权益被侵害的消费者

48、根据我国反不正当竞争法的规定，经营者假冒他人的注册商标，将受到的相应处罚依据是（）A、《中华人民共和国商标法》、《中华人民共和国合同法》的规定 B、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国产品质量法》的规定 C、中华人民共和国经济法》、《中华人民共和国产品质量法》的规定 D、《中华人民共和国商标法》、《中华人民共和国产品质量法》的规定

49、保险理赔是保险公司业务操作的重要环节，以下属于理赔中应予遵守的是（）A、重合同、守信用 B、公司利润最大化 C、社会利益最大化 D、客户利益最大化 50、根据我国消费者权益保护法的规定，经营者应当听取消费者对其提供的商品或者服务的意见，接受（）A、竞争者的监督 B、主管部门的监督 C、行业协会的监督 D、消费者的监督 51、2012年朱某为本人购买了保额100万元的提前给付性重大疾病保险附加险，其中重大疾病保险金额50万元，附加住院医疗保险金额2万元，在保险有效期内，朱某因肝癌住院治疗，共支付医疗费用5万元，保险公司就本案应给付的保险金额是（）A、给付医疗保险5万元 B、给付重大疾病保险金50万元 C、给付重大疾病及医疗保险金52万元 D、给付重大疾病及医疗保险金105万元

52、根据《保险销售人员监管办法》的有关规定，保险公司、保险代理机构均为不符合条件的人员办理执业登记的，由中国保险监督管理委员会责令改正，给予警告，并处违法所得一倍以上三倍一下的罚款，但最高不超过（）A、1万元 B、2万元 C、3万元 D、5万元

53、保险销售从业人员执业证书持有人的执业地域范围为（）

A、所有人的户籍所在地 B、所有人的工作所在地 C、持有人所在保险公司的经营区域 D、持有人的保险销售从业人员资格证书规定的从业地域范围

54、根据《保险销售从业人员监管办法》，规定保险销售从业人员应当符合的资格条件单位是（）

A、中国保监会 B、中国保监会派出机构 C、中国保监会保险中介监管部 D、所在保险公司、保险代理机构

55、保险销售从业人员登记事项发生变更的，相关单位应当及时予以变更，并换发执业证书的最长时限为（）A、1个工作日内 B、3个工作日内 C、5个工作日内 D、10个工作日内

56、在保险承保环节中，签单员缮制保险单的同时，还要开具一种通知书与保单的正、副本一起送复核员复核，该通知书是（）A、签单通知书 B、承保通知书 C、复核通知书 D、缴纳保费通知书

57、以被保险的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种人身保险称为（）A、人身保险B、人寿保险C、健康保险D、伤害保险

58、海水养殖保险的保险责任包括（）等

A、缺氧浮头死亡 B、捕捞引起的死亡 C、病虫害引起的死亡 D、不明原因引起的死亡

59、保险合同对当事人双方的诚信要求远远高于其他合同，其主要原因是（）

A、保险标的的不确定性 B、保险合同双方地位的不平等 C、保险合同的复杂性 D、保险双方信息的不对性 60、在年金保险中，设计变额年金保险的目的是（）

A、克服定额年金的在通货膨胀下保障水平降低的缺点 B、保持定额年金在通货膨胀下保证水平提高的优点 C、克服定额年金在通货膨胀下年金数额减少的缺点 D、保持定额年金在通货膨胀下年金数额增加的优点 61、若被法院宣告死亡的人重新出现，经被人或者厉害关系人申请，人民法院应当（）

A、撤销死亡宣告B、不撤销死亡宣告C、撤销死亡宣告但要缴纳罚款D、撤销死亡宣告，但需经单位同意 62、一般来说，保险销售人员在为客户设计保险方案时应遵守的首要原则是（）

A、高损失频率优先原则 B、高额损失优先原则 C、低损失频率优先原则 D、低额损失优先原则 63、根据农业保险的含义，习惯上又将农业保险称为（）A、农民保险 B、农村保险 C、两业保险 D、三农保险

64、如果寿险合同的被保险人在宽限期内出险，保险人在理赔计算时，应扣除的款项是（）

A、被保险人的债权人提出的偿债金额B、投保人的预交保险费C、投保人欠缴的保费D、保单未满期保险金 65、根据我国消费者权益保护法的规定，经营者以通知声明的方式作出对消费者不公平、不合理的规定的，将导致（）A、通知、声明全部无效B、通知声明中止C、该通知声明终止D、声明中对消费者不公平、不合理的规定无效 66、在我国投资连结保险可以收取多项费用，其中，保险人在提供部分领取和帐户转换等服务时收取的费用称为（）A、特别费 B、手续费 C、额外费 D、资产费 67、在保险发展历史上，海上保险的雏形是（）

A、黑瑞甫制度 B、公典制度 C、船舶抵押借款制度 D、基尔特制度 68、在长期人寿保险合同中，现金价值的实际所有权人是（）A、投保人或者被保险人 B、保险人或被保险人 C、投保人或保险人 D、保险人或受益人

69、在财产保险的承保中，如果保险标的低于承保标准，但由并非不可保时，保险人通常选择的承保条件是（）A、增加保险金额 B、降低费率 C、提高的保险费率 D、拒保

70、某定期生存保险的被保险人在领取生存保险金时，保险人发现其投保年龄小于实际年龄的，按照我国保险法的有关规定，保险人通常运用的正确处理方式是（）

A、增加保险金给付额 B、减少保险金给付额 C、退还多收的保险费 D、收取少缴的保费 71、根据风险管理理论，风险管理基本程序中的第一步骤是（）A、风险估测 B、风险识别 C、风险评价 D、选择风险管理技术 72、保险公司通过中介渠道获得业务的销售方式被称为（）A、直接销售 B、个人销售 C、渠道销售 D、间接销售 73、按照保险期限分类，人生意外伤害保险的保险种类包括（）

A、一年期意外伤害保险、两年期意外伤害保险和三年期意外伤害保险 B、一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险 C、一年期意外伤害保险、多年其意外伤害保险和超长期意外伤害保险 D、一年期意外伤害保险、超长期意外伤害保险和终身意外伤害保险

74、在健康保险中，保险人对被保险人因医治疾病而发生的医疗费用支出，按规定承担给付相应的疾病医疗保险金的责任，该责任属于（）A、特殊责任 B、附件责任 C、健康保险的基本责任 D、健康保险的特约责任 75、在长期护理保险中，影响年交保费的主要因素包括（）等

A、投保年龄、等待期间和保险金额 B、投保年龄、共付比例和保险责任 C、投保年龄、给付方式和保险利益 D、投保年龄、给付期限和保险条款

76、在保险事故中，同时发生的多种原因导致损失、且各原因的发生无先后顺序之分，对损失都起决定性作用，若这些原因都属于被保风险，则保险人对该损失的正确处理方式是（）A、不予赔偿 B、部分赔偿 C、全部赔偿 D、比例赔偿 77、依照《民法通则》规定，下面不属于民事代理行为的是（）

A、甲委托乙代理房地产登记B、乙受甲的委托出席合同签字仪式C、丙受甲的委托购买保险D、甲委托丁办理纳税 78、根据我国反不正当竞争法的规定，监督检查不正当竞争行为的国家机关工作人员徇私舞弊，对明知有违反本法规定的构成犯罪的经营者，故意包庇不使他受追诉的，依法追究其（）A、刑事责任 B、民事责任 C、行政责任 D、直接责任

79、承保被保险人所生产、销售、修理的产品发生事故，造成该产品的用户、消费者或其他任何人的财产损失或人身伤害，依法应有被保险人承担的经济赔偿责任的险种是（）

A、公众责任保险 B、产品责任保险 C、产品保证保险 D、职业责任保险

80、在金融机构对自然人进行贷款时，由于债务人不履行贷款合同至使金融机构遭受经济损失时由保险人承担赔偿责任的一种信用保险业务的是（）A、赊销信用保险B、贷款信用保险C、个人贷款信用保险D个人信用卡保险 81、在人寿保险费率厘定过程中，通常考虑的定价假设包括（）等 A、平均保额B、最高保额C、最低保额D、个别保额

82、依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，因保险合同纠纷提起诉讼的，其管辖法院通常是被告所在地或（）A、投保人所在地 B、被保险人所在地 C、保险标的人民法院所在地 D、保险公司所在地 83、就合同的性质而言，各类财产保险合同和医疗费用合同都属于（）A、给付性保险合同B、补偿性保险合同C、固定保险合同D、超额保险合同

84、某保险合同采用绝对免赔额赔偿方法，规定绝对免赔额为100元，如果被保险人的实际损失是500元，则保险人支付给被保险人的赔偿金额为（）A 100元 B 200元 C 400元 D 500元

85、不同公司之间的经验死亡率（）A、差异很大 B、存在一定的差别 C、几乎无差异 D、完全一样 86、在财产保险的核保中，保险人通常需要对投保人所投保的财产附近有无诸如易燃、易爆的危险品源进行检验，保险人考虑的这一核保要素属于（）A、保险财产的占用性质 B、保险标的物的升值空间 C、保险标的物所处的环境 D、投保人的安全管理制度的制定和实施情况

87、在人身意外伤害保险实物中，保险人是按照意外伤害事故造成被保险人的残疾程度与保险金额乘积的结果支付保险金的，这种做法体现的意外伤害保险的特征是（）A、补偿性 B、赔偿性 C、限定性 D、给付性 88、根据风险管理理论，在风险管理程序中，最为重要的环节是（）A、风险估测 B、风险识别 C、风险评价 D、选择风险管理技术

89、根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险销售从业人员执业证书应当包括的内容之一是（）A、中国保险监督管理委员会的投诉电话 B、中国保险监督管理委员会派出机构的投诉电话 C、持有人所在保险公司或者保险代理机构的投诉电话 D、所在地保险行业协会的投诉电话 90、2009年丁某投保某终身寿险，缴费期限为20年，约定每年5月21人交纳当保费，2012年9月5日丁某不幸遭受意外事故生故，当保费还没有交纳，保险公司对该案正确的处理方式是（）

A、不承担给付保险金责任，按照合同约定退还保险单的现金价值 B、承当给付保险金责任，但要补交当期保险费及利息 C、承担部分给付保险金责任 D、双方协商给付保险金额的比例

91、根据我国《保险法》的规定，保险公司应当按照业务发展的有关要求办理再保险，无需按国务院保险监督管理机构的规定办理()92、根据我国《保险法》的规定，设立保险公司应当有具备任职专业知识和业务经验的董事、监事和高级管理人员（）

93、根据我国《保险法》的规定，保险公司的资金运用，限于在银行存款，买卖政府债券、金融债券和国家财政部规定的其他资金运用形式（）

94、根据我国《保险法》的规定，保险公司因违法经营被吊销经营保险业务许可证的，由国务院予以撤销并公告，但不进行清算（）

95、根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任，且不退还保险费（）

96、根据我国《保险法》的规定，保险合同应当包括的若干法定事项之一是保险标的（）

97、根据我国《保险法》的规定，保险公司必须聘用经国务院保险监督管理机构认可的精算专业人员，建立财务报告规定（）

98、根据我国《保险法》的规定，投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽责任的，保险人有权要求增加保险费率或者解除合同（）

99、根据我国《保险法》的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错。给投保人、被保险人造成损失的，有投保人承担赔偿责任（）

100、根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中。受益人依法丧失收益权或者放弃收益权，没有其他受益人的，被保险人死亡后，保险金将有保险人独立进行处理（）

第四篇：2015年基金从业资格考试知识测试题1(单选题)

1.根据现行法规，申请取得基金托管资格的商业银行应当符合的条件之一是最近3个会计的年末净资产均不低于()亿元人民币。A.1 B.5 C.10 D.20 正确答案:D 解题思路：除《证券投资基金法》对基金托管资格应当具备的条件作出规定外，《证券投资基金托管资格管理办法》对托管人的市场准入作了更详细的规定。如最近3个会计的年末净资产均不低于20亿元人民币;基金托管部门拟从事基金清算、核算、投资监督、信息披露等业务的执业人员不少于5人，并具有基金从业资格;有安全保管基金}财产的条件等。

2.下列不属于基金市场服务机构的是()。A.基金销售机构 B.基金注册登记机构

C.律师事务所和会计师事务所

D.中国证券业协会

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正确答案:D 解题思路：除ABC三项外，基金市场的服务机构还包括基金投资咨询机构和基金评级公司等。D项中国证券业协会属于行业自律组织。

3.金融远期合约是指交易双方在场外市场上通过协商，同意在未来日期按照()买卖某种标的金融资产的合约。A.市场价格 B.现货价格 C.约定价格 D.未来价格

正确答案:C 解题思路：金融远期合约是指交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格(称为“远期价格”)在约定的未来日期(交割日)买卖某种标的金融资产(或金融变量)的合约。

4.若期货交易保证金为合约金额的10%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的()倍。A.10 B.15 C.20 D.40

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正确答案:A 解题思路：金融衍生工具具有杠杆性，一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具，若期货交易保证金为合约金额的10%，则期货交易者可以控制10倍于所投资金额的合约资产，即1/10%=10(倍)。

5.下列金融产品中，具有较好流动性的是()。A.证券投资基金 B.银行理财产品 C.券商集合计划 D.银行定期存款

正确答案:A 解题思路：通常来说，股票、债券、活期储蓄存款、证券投资基金具有较好的流动性，投资者可以很方便地实现投资变现。相比之下，银行理财产品、信托产品、券商集合计划通常实行间歇性开放，流动性较差;而保单、定期存款的流动性最差，提前变现通常会遭受一定的损失。

6.基金销售市场细分原则中，完成市场细分后，销售机构有能力向某一细分市场提供其所需的基金产品和服务是指()。A.可测原则 B.易入原则

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C.成长原则 D.识别原则

正确答案:B 解题思路：销售机构市场细分必须切合实际，能够对基金销售工作起到积极、有效的作用，因此销售机构在进行市场细分时应遵循以下原则：①易入原则;②可测原则;③成长原则;④识别原则;⑤利润原则。其中，易入原则是指完成市场细分后，销售机构有能力向某一细分市场提供其所需的基金产品和服务，即该细分市场易于开发，便于进入。

7.在基金营销环境中，()是指只与公司关系密切、能够影响公司客户服务能力的各种因素。A.微观环境 B.宏观环境 C.政治环境 D.法律环境

正确答案:A 解题思路：通常，营销环境由微观环境和宏观环境组成。微观环境是指只与公司关系密切、能够影响公司客户服务能力的各种因素，主要包括股东支持、营销渠道、投资者、竞争对手及公众;宏观环境是指能影响整个微观环境的、广泛的社会性因素，包括人口、经济、政治、法律、技术、文化等因素。

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8.下列选项中，货币市场基金特殊信息披露方面，不包括()。A.基金收益公告 B.基金份额净值

C.影子价格与摊余成本法确定的净值产生较大偏离的情形 D.货币市场基金净值表现

正确答案:B 解题思路：货币市场基金的特殊信息披露内容具体包括基金收益公告、影子价格与摊余成本法确定的净值产生较大偏离的情形等方面，具体有：①货币市场基金收益公告;②偏离度公告;③货币市场基金净值表现;④货币市场基金投资组合报告。

9.下列各项中，()属于基金市场营销特殊性的具体表现。A.规范性 B.多样性 C.有形性 D.非持续性

正确答案:A 解题思路：证券投资基金属于金融服务行业，其市场营销不同于有形产品营销，有其特殊性。基金市场营销的特殊性具体表现在规范性、服务性、专业性、持续性和适用性五个方面。

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10.开放式基金的投资者在T日提交基金认购申请后，一般可于()日起到办理认购的网点查询认购申请的受理情况。A.T B.T+1 C.T+2 D.T+3 正确答案:C 解题思路：认购开放式基金通常分开户、认购和确认三个步骤。其中，关于确认方面，投资者T日提交认购申请后，可于T+2日起到办理认购的网点查询认购申请的受理情况。认购申请无效的，认购资金将退回到投资人资金账户。认购的最终结果要待基金募集期结束后才能确认。

11.基金管理公司的投资管理部门主要包括()。A.投资部、研究部以及风险控制部 B.投资部、交易部以及风险控制部 C.研究部、交易部以及风险控制部 D.投资部、研究部以及交易部

正确答案:D 解题思路：风险控制部属于基金管理公司的风险控制部门。

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12.下列不属于防范基金销售操作风险的措施是()。

A.在业务基本规程中对重要业务环节实施有效复核，确保重要环节业务操作的准确性

B.销售业务和管理程序必须严格遵从操作规程，经办人员的每一项工作必须在其业务授权范围内进行 C.加强员工业务培训和考核，提高员工业务素质 D.建立业务差错处理预案，提高差错或纠纷的处理效率 正确答案:B 解题思路：防范基金销售操作风险的措施主要有以下几点：①基金销售机构应按照国家有关法律法规及销售业务的性质和自身特点严格制定管理规章、操作流程和岗位手册，明确揭示不同业务环节可能存在的风险点并采取控制措施;②在业务基本规程中，应对重要业务环节实施有效复核，确保重要环节业务操作的准确性;③加强员工业务培训和考核，提高员工业务素质;④应建立业务差错处理预案，提高差错或纠纷的处理效率。B项为防范基金销售人员合规风险所采取的措施。

13.两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易，称之为()。A.金融股权 B.金融期货 C.金融互换

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D.结构化金融衍生工具

正确答案:C 解题思路：金融互换是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易，可分为货币互换、利率互换、股权互换、信用违约互换等类别。

14.证券交易所通过连续()方式形成证券交易价格。A.拍卖 B.协商 C.公开招标 D.公开竞价

正确答案:D 解题思路：通过公开竞价的方式决定交易价格是证券交易所的特征之一。

15.基金当事各方根据确定的清算结果进行资金的收付行为称为()。A.清算 B.交割 C.交收 D.结算

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正确答案:C 解题思路：资金结算分清算和交收两个环节：清算是按照确定的规则计算出基金当事各方应收应付资金数额的行为;交收是基金当事各方根据确定的清算结果进行资金的收付，从而完成整个交易过程。

16.我国基金业正处在发展壮大的初期，基金监管应遵循()原则，以避免出现大起大落的情形，影响基金业的正常发展。A.连续性 B.有效性 C.审慎性 D.公平性

正确答案:A 解题思路：题干是基金销售监管的连续性原则的要求。在基金监管中还应贯彻有效性原则，处理好监管成本和监管效益之间的关系，做到市场能自身调节的，不监管;必须监管的，应当在保证监管效益的前提下做到监管成本最小。

17.下列基金销售人员的客户服务中，属于售前服务内容的是()。A.开展投资者风险教育，介绍基金投资的风险及化解风险的办法

B.为客户提供投资咨询建议，推介符合适用性原则的基金 C.协助客户完成风险承受能力测试并细致解释测试结果

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D.向客户介绍客户服务、信息查询、客户投资的办法和路径、办法

正确答案:A 解题思路：销售人员的客户服务内容可以分为售前服务、售中服务和售后服务。其中，售前服务是指在开始基金投资操作前为客户提供的各项服务。其主要内容包括：向客户介绍证券市场基础知识、基金基础知识，普及基金相关法律规定;介绍基金管理人投资运作情况，让客户充分了解基金投资的特点、不同类型基金的风险收益特征;开展投资者风险教育，介绍基金投资的风险及化解风险的办法等。BC两项为售中服务的内容;D项为售后服务的内容。

18.证券市场的运行形成了证券需求者和证券供给者的竞争关系，证券市场的基本功能之一是为()决定价格。A.资产 B.资本 C.价值 D.上市公司

正确答案:B 解题思路：证券是资本的表现形式，所以证券的价格实际上是证券所代表的资本的价格。证券的价格是证券市场上证券供求双方共同作用的结果，证券市场的运行形成了证券需求者和证券供给者的互动关系，提供了证券的合理定价机制。可见，证券市场的基本功能之一是为资本决定价格。

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19.下列选项中，不属于基金市场营销特殊性的是()。A.专业性 B.一次性 C.适用性 D.持续性

正确答案:B 解题思路：证券投资基金属于金融服务行业，其市场营销不同于有形产品营销，有其特殊性，主要体现在以下五个方面：规范性、服务性、专业性、持续性及适用性。

20.在美国，证券投资基金一般被称为： A.共同基金 B.单位信托基金 C.证券投资信托基金 D.私募基金 答案：A

21.封闭式基金价格的主要决定因素是： A.市场供求关系

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B.市场供求关系 C.基金单位净值 D.基金单位面值 答案：A

22.证券投资基金运作中的制衡机制指的是： A.监管部门对基金管理人和托管人的制衡机制

B.投资人拥有所有权、管理人管理和运作基金资产、托管人保管基金资产，三方当事人之间相互监督、相互制约的机制。C.基金投资者通过公众舆论监督基金管理人和托管人的制衡机制

D.基金管理人内部相互制约的制衡机制 答案：B

23.事先确定发行总额和存续期限，在存续期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场买卖的一种基金类型是：

A.开放式基金 B.封闭式基金 C.对冲基金

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D.契约型基金 答案：B

24.发行总额不固定，基金单位总数随时增减，没有固定的存续期限，投资者可以按基金的报价在规定的营业场所申购或赎回基金单位的基金是： A.开放式基金 B.封闭式基金 C.对冲基金 D.契约型基金 答案：A

25.以书面方式召集基金持有人大会，应当由召集人提前()天公布提案。A：5 B：7 C：0 D：30 [答] C

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26.基金主要发起人要求有()年以上的从事证券投资的经验和连续盈利的记录。A：1 B：2 B：3 D：4 [答] C

27.下列不是清算小组成员的是()。A.基金管理人 B.基金托管人 C.基金持有人 D.基金发起人 [答] C

28.基金清算账册由()保管。A.基金管理人 B.基金托管人 C.基金持有人

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D.基金发起人 [答] B

29.我国规定，封闭式基金的发行可以采用()的形式。A.公募 B.公募和私募 C.私募 D.基他方式 [答] A

30.发行期内，认购基金的资金可能会大幅超过基金的发行规模，我国目前一般通过()方式来适当分配基金份额。A.发行认购证 B.配号摇签 C.平均分配 D.以上方式均可 [答] B

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31.基金管理公司或信托投资机构等在基金发行申请经主管机关批准之后，将基金证券或受益凭证向投资者销售的行为叫()。A.基金的销售 B.基金的发行 C.基金的成立 D.以上均可

32.()指以公开的方式向广大的社会公众发行基金的方式。A.公募发行 B.私募发行 C.自行发行 D.代理发行 [答] A

33.()指基金发起人向少数人特定的投资者发行基金的方式，由于对象特定，发行的费用较低。A.公募发行 B.私募发行 C.自行发行

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D.代理发行 [答] B

34.()指基金发起人不通过承销商而由自己直接向投资才销信基金，私募基金多采用自行发行方式。A.公募发行 B.私募发行 C.自行发行 D.代理发行 [答] C

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第五篇：保险销售从业人员资格考试模拟测试卷(一)

保险销售从业人员资格考试模拟测试卷

（一）一、是非题（共10题）

1.根据我国《保险法》的规定，投保人和保险人可以协商变更保险合同内容。（）

A.对

B.错

2.根据我国《保险法》的规定，整顿组有权监督被整顿保险公司的财务，但无权监督被整顿公司的日常业务。（）

A.对

B.错

3.根据我国《保险法》的规定，保险公司应当具有与其利润规模相适应的最低偿付能力。保险公司的认可资产减去认可负债的差额不得低于保险监督管理机构规定的数额；低于规定数额的，应当增加资本金，补足差额。（）

A.对

B.错

4.根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，但是因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。（）

A.对

B.错

5.根据我国《保险法》的规定，在人身意外伤害保险中，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，对被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。（）

A.对

B.错

6.根据我国《保险法》的规定，保险公司若要变更公司或者分支机构的营业场所，无须经保险监督管理机构批准，但须经工商管理机构批准。（）

A.对

B.错

7.根据我国《保险法》的规定，保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖政府债券、金融债券、股票和保险公司规定的其它资金运用形式。（）

A.对

B.错

8.根据我国《保险法》的规定，保险公司未按照规定报送保险条款，保险费率备案的，由保险监督管理机构责令该保险公司限期改正。（）

A.对

B.错

9.根据我国《保险法》的规定，为了支持国家经济建设，保险公司提存的保险保障基金应首先用于发展社会生产。（）

A.对

B.错

10.根据我国《保险法》的规定，经营财产保险业务的保险公司当年保险费总额，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。（）

A.对

B.错

二、单选题（共90题）

1.根据我国普通家庭财产保险的规定，存放于房屋内的古玩字画属于（）。

A.可保财产

B.不可保财产

C.加费特约承保财产

D.不加费特约承保财产 2.根据我国反不正当竞争法的规定，经营者违反本法规定，给被侵害的经营者造成损害的，应当承担损害赔偿责任，如果被侵害的经营者的损失难以计算的，则赔偿额应为（）。

A.侵权人在侵权期间因侵权所获得的利润

B.侵权人在侵权期间因侵权所减少的利润

C.侵权人在侵权期间因侵权所支付的费用

D.侵权人在侵权期间因侵权所少缴的税金 3.根据我国反不正当竞争法的规定，经营者对商品质量作引人误解的虚假表示的，将受到相应处罚，其处罚依据是（）。

A.《中华人民共和国商标法》、《中华人民共和国合同法》的规定

B.《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国产品质量法》的规定

C.《中华人民共和国经济法》、《中华人民共和国产品质量法》的规定

D.《中华人民共和国商标法》、《中华人民共和国产品质量法》的规定 4.专业化保险销售流程包含的环节之一是（）。

A.保险核保

B.设计并介绍保险方案

C.保险核赔

D.保单签发 5.在现代人寿保险经营中，采用的保险费率形式是（）。

A.自然费率

B.均衡费率

C.主观费率

D.客观费率

6.某人投保普通家庭财产保险，保险金额为10万元，其中房屋及其室内装潢的保险金额为5万元，在保险期限内发生火灾，造成房屋及其室内装潢部分损失9500，并且有500元的残值。其中出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元，那么，如果不考虑其他因素，保险公司的赔偿金额是（）。

A.4500元

B.5000元

C.9000元

D.9500元

7.在保险承保中，对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通常作出的承保决策是（）。

A.正常承保

B.优惠承保

C.附条件承保

D.特约承保 8.保险人在签发正式保险单之前发出的临时保险凭证叫做（）。

A.保险证

B.投保单

C.暂保单

D.保险单 9.在寿险核保中，由于优质风险类别的人不仅身体健康，且有良好的家族健康史，无吸烟、酗酒等不良嗜好，保险人对他们所采取的承保方式是（）。

A.拒保

B.按照标准费率承保

C.按照高于标准的费率予以承保

D.按照低于标准的费率予以承保

10.某人投保普通家庭财产保险，其中房屋及其室内装潢的保险金额为5万元，在保险期限内发生火灾，造成其房屋及其室内装潢部分损失9500元，并且有500元的残值。出险时房屋及其室内装潢的价值为10万元。如果不考虑其他因素，保险公司的赔偿金额是（）。

A.4250元

B.4500元

C.4750元

D.5000元

11.保险行业自律组织制定的规范从业人员行为的规则对保险销售从业人员的行为所起的作用是（）。

A.间接约束作用

B.直接约束作用

C.无限约束作用

D.有限约束作用

12.在人身意外伤害保险中，某日天降大雨伴有炸雷，炸雷击断某住户房屋后面一棵大树，大树压倒房屋，房屋倒塌导致被保险人伤残。对该被保险人的伤残，保险人应采取的正确处理方式是（）。

A.不予承担赔偿责任

B.承担部分赔偿责任

C.承担全部赔偿责任

D.承担比例赔偿责任 13.在人寿保险中，核保要素一般可以分为（）。

A.影响死亡率的要素和非影响死亡率的要素

B.影响意外伤害的要素和非影响意外伤害的要素

C.事务要素和财务要素

D.身体要素和财务要素

14.在人寿保险的定价假设中，平均保额的计算可以划分为几个区间段。实务中一般每段的保额上限是下限的2～2.5倍，因此，这一段的平均保额可能表示为（）。

A.保额下限的1.5～1.75倍

B.保额下限的2.5～2.75倍

C.保额下限的3.5～3.75倍

D.保额下限的4.5～4.75倍

15.在客户服务中，财产保险公司应客户要求，收集中长期气象、灾害预报及实时的天气预报信息，协助客户做好灾害防御工作的服务内容属于（）。

A.定损服务

B.特殊服务

C.售前服务

D.售中服务

16.保险销售从业人员在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户。这所诠释的是职业道德原则中的（）。

A.守法遵规原则

B.诚实信用原则

C.勤勉尽责原则

D.专业胜任原则 17.我国现行的保险销售人员最基本的行为规范是（）。

A.《保险代理从业人员资格证书》

B.《保险代理从业人员展业证书》

C.《保险代理从业人员执业行为守则》

D.《保险代理从业人员职业道德指引》

18.在订有失踪条款的人身意外伤害保险合同中，如果被保险人在约定的失踪期结束时仍下落不明，保险人将按视同死亡，给付死亡保险金。如果被保险人以后又生还的，则保险人的处理意见是（）。

A.要求受益人返还已领取的部分保险金

B.要求受益人返还已领取的全部保险金

C.要求被保险人返还受益人领取的部分保险金

D.要求被保险人返还受益人领取的全部保险金 19.保险费率厘定的合理性原则针对的是（）。

A.某险种的最低费率

B.某险种的最高费率

C.某险种的平均费率

D.某险种的中位费率

20.在各类保险单证中，保险双方当事人享有权利与承担义务的最重要的凭证和依据是（）。

A.保险单

B.小保单

C.投保单

D.暂保单

21.某被保险人同时向甲、乙保险公司为同一财产分别投保10万元和12万元，甲公司先出单，当被保财产损失16万元时，则按顺序责任分摊方式，两公司的赔款分别为（）。

A.甲公司赔付0万元乙公司赔付12万元

B.甲公司赔付6万元乙公司赔付6万元

C.甲公司赔付10万元乙公司赔付6万元

D.甲公司赔付10万元乙公司赔付0万元 22.在我国，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，且被保险人自杀时并非无民事行为能力人，则保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费，保险人承担义务的情况是（）。

A.保险人应按照合同约定退还保险单的现金价值

B.保险人应按照保险单退还其所交保费

C.保险人应扣除手续费后，退还其保费

D.保险人按照保险单规定不退还任何款项

23.某保险合同采用免赔额赔偿方法，规定免赔额为100元。如果被保险人的实际损失为40元，则保险人支付给被保险人的赔偿金额为（）。

A.100元

B.0元

C.40元

D.60元

24.在雇主责任保险中，保险人承保雇主对雇员应承担的经济赔偿责任。引起这些赔偿责任的原因是（）。

A.意外事故和职业病

B.自然灾害和意外事故

C.战争行为和雇主迫害

D.传染病和职业病

25.厘定保险费率遵循的适度性原则所强调的“适度性”针对的对象是（）。

A.单个保险业务

B.整体保险业务

C.单个保险公司

D.大多数保险公司

26.根据我国消费者权益保护法的规定，消费者协会履行的职能之一是（）。

A.向消费者提供消费信息和咨询服务

B.从事营利性服务

C.从事商品经营

D.以牟利为目的向社会推荐商品和服务

27.在合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效，这一保险合同的效力状态被称为（）。

A.保险合同中止

B.保险合同终止

C.保险合同变更

D.保险合同消灭

28.根据我国家庭财产保险的规定，家庭财产保险的保险责任包括（）等。

A.存放于室内的保险财产，因遭受外来的、有明显痕迹的盗窃、抢劫

B.保险财产在存放处所无人看管超过七天的情况下遭受的盗窃损失

C.被外来人员顺手偷摸所致的损失

D.被保险人的家属盗窃保险财产而造成的损失 29.从本质上看，保险销售人员的职业道德是（）。

A.保险销售从业人员的法律规范

B.保险销售从业人员的专业技能

C.思想道德在保险代理职业生活中的具体体现

D.社会道德在保险代理职业生活中的具体体现

30.根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险销售从业人员执业证书不包括的内容是（）。

A.工作场所

B.业务范围

C.执业地域

D.执业证书信息查询电话

31.保险销售从业人员执业登记事项发生变更的，相关单位应当及时予以变更，并换发执业证书的最长时限为（）。

A.1个工作日内

B.3个工作日内

C.5个工作日内

D.10个工作日内

32.保险客户服务中，保险人为客户提供的契约保全、保险赔付等服务活动属于（）。

A.售前服务

B.售中服务

C.附加服务

D.售后服务

33.依据我国反不正当竞争法，监督检查部门工作人员监督检查不正当竞争行为时，应当出示的证明材料是（）。

A.检查证件

B.身份证

C.被侵权者的授权书

D.侵权实际发生的证明材料 34.从保险的科学性角度看，保险费率厘定和保险准备金提取的依据是（）。

A.国家管理的要求

B.社会的平均利润

C.经济效益的核算

D.科学的数理计算

35.从责任保险合同赔偿对象的不同层次来看，责任保险的间接赔偿对象是（）。

A.致害人

B.投保人

C.受害人

D.被保险人

36.根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险公司发现保险代理机构及其保险销售从业人员销售其保险产品存在违法违规行为的，应当立即予以纠正。如果保险代理机构及其保险销售从业人员拒不改正，而保险公司不立即终止与保险代理机构的委托代理关系，由中国保险监督管理委员会责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处（）。

A.1万元以下的罚款

B.2万元以上的罚款

C.3万元以上的罚款

D.5万元以上的罚款

37.既能解决被保险人经济困难，又能满足人们投资需求的人身保险，属于（）。

A.具有投资功能的人身保险产品

B.具有储备功能的人身保险产品

C.具有分配功能的人身保险产品

D.具有调节功能的人身保险产品

38.对于保险销售从业人员资格证书被吊销的，应当依法注销该资格证书的单位是（）。

A.中国保监会

B.中国保监会派出机构

C.中国保监会保险中介监管部

D.各级保险行业协会 39.根据人身意外伤害保险的承保条件（）。

A.高龄者不可以投保，被保险人需体检

B.高龄者不可以投保，被保险人不必体检

C.高龄者可以投保，被保险人需体检

D.高龄者可以投保，被保险人不必体检 40.根据中国保监会制定《保险代理从业人员职业道德指引》，在我国保险销售从业人员职业道德主体部分7个道德原则中包括（）等。

A.客观公正原则

B.公平竞争原则

C.独立执业原则

D.友好合作原则

41.消费者李某在使用甲商场出售的商品时合法权益受到损害，但是不久乙公司兼并了甲商场。根据我国消费者权益保护法的规定，对李某遭受的损害的正确处理应该是（）。

A.由李某自担

B.由乙公司负责赔偿

C.由原甲商场的采购商负责赔偿

D.由原甲商场的供货商负责赔偿

42.如果人寿保险采取自然保费形式，被保险人在年老最需要保险保障时，将因缺乏保费的负担能力而无法参加保险，由此导致的后果是（）。

A.人寿保险的社会效益丧失

B.人寿保险的社会效益加强

C.人寿保险的社会效益削弱

D.人寿保险的社会效益转移

43.保险销售从业人员在执业活动中，应做到不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象。这所诠释的是职业道德原则中的（）。

A.客户至上原则

B.诚实信用原则

C.勤勉尽责原则

D.公平竞争原则

44.某企业投保企业财产保险基本险，固定资产保险金额为70万元，在保险期内由于遭到洪水，固定资产全部损失，出险时固定资产的保险价值为100万元，保险人对该损失的赔款是（）。

A.0万元

B.49万元

C.70万元

D.100万元 45.委付是被保险人放弃物权的法律行为。在海上保险中，保险人是否接受委付应谨慎从事，其原因是（）。

A.保险人将承担保险责任

B.保险人将支付保险赔款

C.保险人将拥有保险标的的一切权利

D.保险人不仅取得保险标的的权利，而且承担相应的义务 46.某定期生存保险的被保险人在领取生存保险金时，保险人发现其投保年龄小于实际年龄，按照我国保险法的有关规定，保险人通常运用的正确处理方法是（）。

A.增加保险金给付额

B.减少保险金给付额

C.退还多收保险费

D.收取少交保险费

47.按照保险利益原则，债务人对自己的信用具有保险利益。债务人按照债权人的要求以自己信用为标的所投保的险种是（）。

A.信用保险

B.责任保险

C.保证保险

D.个人保险

48.根据《民法通则》的规定，身体受到伤害要求赔偿的诉讼时效期限为（）。

A.一年

B.二年

C.四年

D.二十年

49.按照我国保险法的规定，在保险交易行为中，应对保险标的具有保险利益的是（）。

A.保险人

B.投保人

C.受益人

D.保险经纪人

50.与普通家庭财产不同，投资保障型的家庭财产保险的保险标的范围除普通家庭财产之外还包括（）。

A.无线通讯工具、笔、手表等贵重物品

B.技术资料、电脑软件及资料以及无法鉴定价值的财产

C.货币、票证、有价证券等财务

D.现金、金银、珠宝、玉器、钻石及制品、首饰等贵重物品 51.在医疗保险中，保险人对于以某些专门的大病为承保对象的保险，可以不规定赔偿限额。但保险人对这类合同采取的其他风险控制措施是（）。

A.规定较高的保费额和较高的自负比例

B.规定较长的等待期和较低的自负比例

C.规定较高的免赔额和较高的自负比例

D.规定较长的免责期和较低的自负比例 52.人身意外伤害保险中，决定残疾保险金的数额的因素有（）。

A.保险金额和保险期限

B.残疾年龄和保险期限

C.保险金额和残疾程度

D.残疾年龄和残疾程度

53.保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的保险叫做（）。

A.再保险

B.重复保险

C.共同保险

D.定额保险

54.根据《保险销售从业人员监管办法》的有关规定，保险代理机构应当对保险销售从业人员进行培训，培训内容至少应当包括业务知识、法律知识和（）。

A.职业道德

B.国家政策

C.职业规划

D.管理能力 55.根据《保险销售从业人员监管办法》，规定保险销售从业人员应当取得的资格证书的颁发单位是（）。

A.中国保监会

B.中国保监会人身险部

C.中国保监会保险中介监管部

D.所在保险公司、保险代理机构

56.根据我国消费者权益保护法的规定，消费者享有自主选择商品或者服务的权利，其具体表现形式之一是（）。

A.消费者有权自主决定以何种价格购买经营者提供的商品或服务

B.消费者有权自主决定购买或者不购买任何一种商品

C.消费者有权自主选择以何种币种购买经营者提供的商品或服务

D.消费者有权要求经营者提供其个性化需要的商品或服务

57.在长期人寿保险中，即使投保人或被保险人、受益人违反合同规定的某些义务而致使保险合同解除，保险单中也不会丧失的投保方权益是（）。

A.获退全部保费的权益

B.获得保险赔偿的权益

C.享有保险保障的权益

D.领取现金价值的权益 58.同一公司不同险种的死亡率经验（）。

A.有所不同

B.基本相同

C.完全一致

D.差异很大 59.按照中国保监会颁布的《个人分红保险精算规定》，红利分配的方式包括（）。

A.现金红利和增额红利

B.资产红利和负债红利

C.期首红利和期末红利

D.即期红利和延期红利 60.在人身意外伤害保险费率厘定过程中，保险金额损失率的作用是（）。

A.确定纯费率的基础

B.确定附加费率的基础

C.确定管理费用的基础

D.确定理赔费用的基础 61.一定社会的职业道德总是由一定社会的经济关系、经济体制决定，并反过来为之服务的。这说明职业道德具有明显的（）。

A.时代性特点

B.实践化特点

C.具体化特点

D.职业性特点

62.张某投保了保险金额为1万元的家庭财产两全保险，缴纳保险储金1000元。在保险期内发生赔款10000元。那么，保险期满时，张某将获得的支付金额是（）。

A.0元

B.1000元

C.5000元

D.6000元 63.依业务承保方式分类，保险可以分为（）。

A.复合保险、原保险和再保险

B.原保险、再保险和重复保险

C.原保险、再保险和共同保险

D.共同保险、复合保险和重复保险

64.除《中华人民共和国保险法》另有规定或保险合同另有约定外，保险合同成立后，有权随时解除保险合同的主体是（）。

A.保险人

B.被保险人

C.投保人

D.受益人

65.在人寿保险经营过程中，与均衡保费定期保险相比，保费递增定期保险的退保率所表现出来的规律是（）。

A.均衡保费定期保险的退保率高于保费递增定期保险的退保率

B.均衡保费定期保险的退保率等于保费递增定期保险的退保率

C.均衡保费定期保险的退保率低于保费递增定期保险的退保率

D.均衡保费定期保险的退保率高于或等于保费递增定期保险的退保率 66.在人身意外伤害保险中，未来可能领取保险金的人包括（）。

A.被保险人或受益人

B.被保险人或投保人

C.投保人或受益人

D.投保人或代理人

67.张某投保了人身意外伤害保险。如果张某在保险期间发生意外事故，保险公司对张某承担赔偿责任的情况是（）。

A.张某因参加斗殴打伤了头部

B.张某在银行取款时，被抢劫银行的犯罪分子打伤造成残疾 C.张某饮酒醉，在回家途中过人行天桥时跌落造成残疾 D.张某因滑雪比赛导致身故

68.在风险管理的具体目标中，通过风险管理在损失出现后及时采取措施，使受损企业的生产得以迅速恢复。这一目标是指（）。

A.损失前目标

B.损失后目标

C.财务目标

D.技术目标 69.在团体人寿保险中，其保单持有人是（）。

A.被保险人

B.投保团体

C.保险公司

D.受益人

70.承包人因承包合同的订立、变更和终止，致使保险标的使用权发生变更而引起的保险合同变更属于（）。

A.保险合同主体的变更

B.保险合同内容的变更

C.保险合同客体的变更

D.保险合同形式的变更

71.就解释效力而言，中国保险监督管理委员会根据宪法和法律所制定的行政法规及部门规章对保险条款所作的解释属于（）。

A.立法解释

B.司法解释

C.行政解释

D.仲裁解释

72.某公司拥有一幢价值2000万元的办公楼，分别与甲、乙两家保险公司签订了财产保险合同，保险金额分别是1200万元与1800万元。该办公楼遭受火灾，损失达1800万元。按照以保险金额为基础的比例责任制分摊方式中，甲、乙两家保险公司应承担的赔款分别为（）。

A.720和1080万元

B.900和900万元

C.1200和600万元

D.600和1200万元 73.在人寿保险的定价假设中，通常，平均保额的单位是（）。

A.以百元包额为1单位

B.以千元保额为1单位

C.以万元保额为1单位

D.以十万元保额为1单位

74.在按照风险性质划分的风险种类中，既有损失机会又有获利可能的风险被称为（）。

A.纯粹风险

B.投机风险

C.动态风险

D.特定风险 75.所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则被成为（）。

A.职业道德

B.行为规范

C.岗位准则

D.工艺规范

76.在火箭发射中，如果因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，那么，引起火箭发射失败的风险因素是（）。

A.火箭设计没有达到技术要求

B.操作人员操作失误

C.发射当天遇到的恶劣天气

D.火箭坠毁损失

77.依据我国反不正当竞争法，监督检查部门在监督检查不正当竞争行为时，有义务如实提供有关资料或者情况的主题包括（）等。

A.普通消费者

B.利害关系人

C.所有经营者

D.消费者协会

78.王某投保某终身寿险，交费期限为二十年，保险合同于2009年5月21日生效，此后保险合同因王某没有交纳保费而效力中止。2011年3月22日起王某向保险公司提出复效申请。这时王某必须要做的是（）。

A.提供投保申请

B.提供个人财务报告

C.补交合同效力停止期间的保险费及利息

D.补交合同效力停止期间的保险费及罚金 79.当投保人、被保险人未按约定维护保险标的安全时，保险人有权增加保险费或解除保险合同。保险人行驶这一权利的原因是（）。

A.投保人或被保险人未履行如实告知义务 B.投保人或被保险人未履行防灾防损义务

C.投保人或被保险人未履行危险增加通知义务

D.投保人或被保险人未履行及时通知义务

80.我国保险立法要求投保方履行其告知义务的形式是（）。

A.客观告知

B.无限告知

C.询问回答

D.明确说明

81.在投资连结保险中，如果投资连结保险的死亡保险金额是按照保险金额和投资账户价值两者较大者确定的，则死亡保险金额的变化规律是（）。

A.保单后期不变，在投资账户价值超过保险金额前，随投资账户价值波动

B.保单后期不变，在投资账户价值超过保险金额前，随保险金额波动

C.保单前期不变，当投资账户价值超过保险金额后，随投资账户价值波动

D.保单前期不变，当投资账户价值超过保险金额后，随保险金额波动 82.保险费率厘定的公平性原则要求（）。

A.保险费率与实际损失率一致

B.同一险种对所有被保险人费率相同

C.所有保险公司同一险种的费率相同

D.保险人收取的保险费应与其承担的保险责任对等 83.在人的幼年时期，其死亡率的变化规律是（）。

A.随年龄增长而升高

B.随年龄增长而降低

C.随年龄增长而不变

D.随年龄增长而不规则变化

84.如果风险事故的发生与损失之间的因果关系由于另外新的独立的原因介入而中断，而新的独立原因不是被保风险，则保险人对保险损失的正确处理方式是（）。

A.不予赔偿

B.部分赔偿

C.予以赔偿

D.比例赔偿

85.健康保险中都规定有免赔额条款，其中，单一赔款免赔额扣除的对象是（）。

A.每团体赔款

B.每次事故赔款

C.每年赔款总额

D.每个被保险人每年赔款 86.依照《民法通则》规定，按照被代理人的委托行使代理权的代理人为（）。

A.个人代理人

B.委托代理人

C.法定代理人

D.指定代理人

87.小张2009年4月1日购买了一份终身重大疾病保险，他在2012年6月份例行体检中，发现患有保险合同中列明的某重大疾病，并经指定医院确诊。保险公司接到报案后，发现小张身份证年龄与保单信息不符，但符合合同年龄限制。保险公司针对此案的正确处理方式为（）。

A.可主张保险合同无效

B.可拒绝给付保险金

C.应履行保险合同的给付责任

D.应部分履行保险合同的给付责任

88.两个以上的公民按照协议，各自提供资金、实物、技术等，合伙经营、共同劳动的组织形式是（）。

A.个体工商户

B.农村承包经营户

C.个人合伙

D.企业

89.对于特约保意外伤害，在保险条款中一般列为除外责任，经投保人与保险人特别约定承保后，由保险人在保险单上签注特别约定或出具批单，对该项除外责任（）。

A.予以剔除

B.予以确认

C.予以加强

D.予以明示

90.对于保险销售从业人员资格证书登记事项发生变更的，向颁发单位办理变更资格证书手续的主体是（）。

A.资格证书持有人

B.资格证书持有人所在保险公司或者保险代理机构 C.中国保监会派出机构