第一篇：银行从业考试试题汇总

一、单选题

1.人民行使国家权力的机关是（D）。A.各级国家行政机关 B.各级审判机关

C.全国人民代表大会及其常务委员会

D.全国人民代表大会和地方各级人民代表大会 2.全国人民代表大会每届任期（B）年。A.3B.5C.2D.6 3.我国宪法规定，（C）实施监督宪法实施的职权。A.全国人民代表大会B.全国人大常委会 C.全国人大及其常委会D.各民主党派 4.我国宪法的修改必须由全国人大以（B）。

A.全体代表的1/2以上多数通过B.全体代表的2/3以上多数通过 C.全体代表的4/5以上多数通过D.出席会议的全体代表一致通过 5.下列表述不恰当的一项是（C）。

A.中国人民银行依照法律、行政法规的规定经理国库

B.中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券

C.中国人民银行可以直接认购包销国债和其他政府债券 D.中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户

6.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行郑州中心支行以下哪种做法符合法律规定（A）。

A.在公开市场上买入河南省政府2亿人民币政府债券 B.允许郑州市政府财政透资6亿元 C.向郑州市政府贷款3亿元 D.为郑州市人民政府提供担保 7.下列说法正确的是（B）。

A.中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项的决定作出后，即予执行

B．中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行

C.中国人民银行在全国人民代表常务委员会和国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定 D.中国人民银行可以为商业银行提供期限不超过两年的贷款

8.未经（D）批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。A.国务院B.中国人民银行

C.财政部D.国务院银行业监督管理机构

9.国务院银行业监督管理机构应当自收到申请文件之日起（C）内，对银行业金融机构的设立事项作出批准或者不批准的书面决定。A.三十日B.三个月 C.六个月D.一年

10.国务院银行业监督管理机构应当自收到申请文件之日起（B）内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种事项作出批准或不批准的书面决定。A.三十日B.三个月 C.六个月D.一年

11.银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的（B）进行非现场监管和现场检查。

A.业务活动

B.业务活动及其风险状况 C.财务活动

D.财务活动及其风险状况

12.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定，行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（B）罚款。

A.五万元以上二十万元以下B.五万元以上五十万元以下 C.十万元以上三十万元以下D.十万元以上五十万元以下

13.国务院银行业监督管理机构同其他国家或者地区的银行业监督管理机构交流监督管理信息，应当就（B）作出安排。A.合作协议B.信息保密 C.共享机制D.人员编制

14.下列哪方面的情况不属于银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构如实向社会公众披露的重大事项（C）。

A.财务会计报告

B.风险管理状况

C.持股5%以下的股东转让股份 D.董事和高级管理人员的变更

15.国务院银行业监督管理机构可以和其他国家或者地区的银行业监督管理机构建立监督管理（B）机制，实施跨境监督管理。A.信息共享B.合作 C.协调D.联动

16.设立农村商业银行的注册资本最低限额为（A）。A.五千万元人民币B.一亿元人民币 C.五亿元人民币D.十亿元人民币

17.商业银行经（A）批准，可以经营结汇、售汇业务。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构 C.国家外汇管理局D.财政部

18.国有独资商业银行设立监事会，监事会的产生办法由（A）规定。A.国务院B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行D.国务院国有资产监督管理机构

19.商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（C）。

A.40%B.50%C.60%D.70% 20.《商业银行法》规定，商业银行应当于每一会计年度终了（C）个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.1B.2C.3D.4 21.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）未开业的，或者开业后自行停业连续（D）以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。A.3个月、3个月

B.3个月、6个月 C.6个月、3个月

D.6个月、6个月

22.《商业银行法》规定，商业银行被接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（B）年。A.1B.2C.3D.4 23.商业银行被宣告破产的，组织成立清算组的机构是（A）。A.人民法院B.国务院银行业监督管理机构 C.中国人民银行D.审计机关

24.不适用《中华人民共和国商业银行法》的银行是（D）。A.外国商业银行分行B.外资商业银行 C.中外合资商业银行D.投资银行

25.商业银行违反《商业银行法》相关规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的董事、高级管理人员（C）的任职资格。A.1年B.3年

C.一定期限直至终身D.5年

26.为保证人民法院公正、及时审理行政案件，解决行政争议，保护公民、法人和其他组织的合法权益，监督行政机关依法行使职权，根据（B）制定《行政诉讼法》。

A.刑法B.宪法C.民法D.行政法

27.行政案件由（B）所在地人民法院管辖。经复议的案件，也可以由复议机关所在地人民法院管辖。

A.原告

B.最初作出行政行为的行政机关 C.第三人 D.被告

28.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的诉讼，由（D）人民法院管辖。A.被告所在地B.原告所在地

C.第三方所在地D.被告所在地或者原告所在地

29.公民、法人或者其他组织同被诉行政行为有利害关系但没有提起诉讼，或者同案件处理结果有利害关系的，可以作为（C）申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。

A.共同原告B.共同被告C.第三人D.当事人

30.因不动产提起诉讼的案件自行政行为作出之日起超过（），其他案件自行政行为作出之日起超过（C）提起诉讼的，人民法院不予受理。A.十五年，十年B.十年，十五年 C.二十年，五年D.二十年，十年

31.公民、法人或者其他组织不服复议决定的，可以在收到复议决定书之日起（）内向人民法院提起诉讼。复议机关逾期不作决定的，申请人可以在复议期满之日起（A）内向人民法院提起诉讼。法律另有规定的除外。A.十五日，十五日B.十五个工作日，十五个工作日 C.三十日，三十日日D.三十个工作日，三十个工作日

32.公民、法人或者其他组织因不可抗力或者其他不属于其自身的原因耽误起诉期限的，被耽误的时间不计算在起诉期限内。公民、法人或者其他组织因前述事由以外的特殊情况耽误起诉期限的，在障碍消除后（A）内，可以申请延长期限，是否准许由人民法院决定。A.十日B.十五日C.二十日D.五日

33.当事人不服人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。当事人不服人民法院第一审裁定的，有权在裁定书送达 之日起（A）内向上一级人民法院提起上诉。逾期不提起上诉的，人民法院的第一审判决或者裁定发生法律效力。A.十日，十五日B.十五日，十日 C.五日，十日D.十日，十日

34.人民法院审理上诉案件，应当在收到上诉状之日起（D）内作出终审判决。有特殊情况需要延长的，由高级人民法院批准，高级人民法院审理上诉案件需要延长的，由最高人民法院批准。A.一个月B.两个月C.六个月D.三个月

35.下列不属于中级人民法院管辖的第一审行政案件的是（C）。

A.对国务院部门或者县级以上地方人民政府所作的行政行为提起诉讼的案件 B.海关处理的案件

C.对实行垂直管理的金融监督管理部门的省一级派出机构作出的行政行为 D.本辖区内重大、复杂的案件

36.某银行业机构对属地银监分局行政处罚不服，提出行政复议。银监局经审理，认为事实清楚、证据确凿，但处罚偏重，改变了原处罚数额。但该机构仍不服，应以（B）作为被告提起行政诉讼。A.属地银监分局 B.银监局

C.属地银监分局和银监局为共同被告

D.复议结果有利于该机构，其不应再提起行政诉讼 37.下列哪些行政案件，不适用简易程序（D）。

A.被诉行政行为是依法当场作出的B.案件涉及款额二千元以下的 C.属于政府信息公开案件的D.被告为乡镇人民政府的 38.限制人身自由的行政处罚权只能由（C）行使。A.法院B.检察院

C.公安机关D.各级人大常委会

39.下列关于委托实施行政处罚的说法正确的是（A）。

A.行政机关依照法律、法规或者规章的规定，可以在其法定权限内委托符合《行政处罚法》第十九条规定条件的组织实施行政处罚，不得委托其他组织或者个人实施行政处罚

B.受委托的组织实施行政处罚并对其后果承担法律责任 C.受委托组织在委托范围内，以自己的名义实施行政处罚

D.受委托组织经征得委托行政机关的同意，可以再委托其他组织或者个人实施行 政处罚

40.根据《行政复议法》，下列属于行政复议受案范围的是（D）。A.行政机关作出的行政处分

B.行政机关作出的行政处分以外的其他人事处理决定 C.行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理

D.行政机关作出的关于确认土地所有权或者使用权的决定

41.对某银监分局的行政行为不服申请复议，应向下列哪个机关提出（C）。A.该银监分局B.该银监分局所在地的人民政府 C.银监局D.银监会

42.下列属于行政许可事项的是（D）。

A.有关行政机关对其他机关或者对其直接管理的事业单位的人事财务、外事等事项的审批

B.公民民事权利能力的取得 C.公民民事行为能力的取得 D.公民申请设立银行业金融机构

43.设定行政许可，必须规定的事项不包括（D）。A.行政许可的实施机关B.行政许可的条件

C.行政许可的程序、期限D.申请行政许可的文本格式

44.下列关于行政许可申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请行政许可的法律后果说法不正确的是（D）。A.行政机关不予受理，并给予警告

B.已经受理的，行政机关不予行政许可，并给予警告

C.行政许可申请属于直接关系公共安全、人身健康、生命财产安全事项的，申请人在一年内不得再次申请该行政许可

D.行政许可申请属于直接关系公共安全、人身健康、生命财产安全事项的，申请人在三年内不得再次申请该行政许可

45.下列关于个体工商户、农村承包经营户的债务承担，说法正确的是（D）。A.个体工商户的债务由个人承担，农村承包经营户的债务由家庭承担 B.个体工商户的和农村承包经营户的债务均由个人承担 C.个体工商户的和农村承包经营户的债务均由家庭承担

D.个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担,无法区分的，以家庭财产承担。

46.下列关于法人的民事权利能力和民事行为能力，说法错误的是（B）。A.法人的民事权利能力和民事行为能力，从法人成立时产生，到法人终止时消灭 B.法人终止，应当依法进行清算，停止清算范围外的活动。从清算时起，法人的民事行为能力消灭

C.有独立经费的机关从成立之日起，具有法人资格

D.具备法人条件的事业单位、社会团体，依法不需要办理法人登记的，从成立之日起，具有法人资格；依法需要办理法人登记的，经核准登记，取得法人资格 47.下列关于民事法律行为的说法正确的是（C）。A.民事主体所作出的行为都是民事法律行为

B.民事主体作出的旨在设定民事权利和义务关系的行为是民事法律行为 C.民事法律行为是民事主体设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为 D.民事法律行为作为合法行为，应当采取特定的方式作出 48.下列关于民事行为无效的说法错误的有（B）。A.无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力 B.被撤销的民事行为从行为被撤销之日起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效

D.民事行为被确认为无效或者被撤销后，当事人因该行为取得的财产，应当返还给受损失的一方

49.下列不属于民事责任的承担方式的是（D）。

A.停止侵害；排除妨碍；消除危险B.返还财产；恢复原状；赔偿损失 C.消除影响、恢复名誉；赔礼道歉D.警告；罚款；罚金 50.下列关于民事诉讼时效的说法不正确的是（B）。

A.向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的除外 B.人民法院可以主动适用诉讼时效的规定。

C.诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利被侵害时起计算。法律另有规定的依照其规定。但是，从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以根蛋白石权利人的申请决琮延长。D.诉讼时效届满的，义务人可以提出不履行义务抗辩。

51.下列关于同一债务有两个以上保证人时，保证人责任承担方式说法不正确的是（D）

A.数个保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任 B.没有约定保证份额的，保证人承担连带保证责任

C.没有约定保证份额的，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务 D.已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，但不能要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额

52.下列关于保证方式，说法不正确的是（D）。A.保证的方式有一般保证和连带责任保证

B.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任

C.连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任 D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任 53.下列关于抵押说法不正确的是（B）。A.抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值 B.财产抵押后，不得再次抵押

C.以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押

D.乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押 54.下列关于动产质押，说法不正确的是（B）。A.出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同

B.质押合同自质物移交于质权人占有时生效，可以办理登记以取得对抗第三人的法律效力

C.质权人负有妥善保管质物的义务。因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任

D.质权因质物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产 55.下列适用《合同法》调整的民事法律关系是（B）。A.婚姻关系B.夫妻双方缔结的婚前财产协议 C.抚养、监护关系D.继承关系

56.下列关于要约的生效，说法正确的是（C）。A.要约一经发出即生效B.要约发出后经过合理时间生效

C.要约自到达受要约人时生效D.要约自受要约人发出承诺时起生效

57.下列关于采用数据电文形式订立合同的情况下，确定要约到达时间的说法正确的是（C）。

A.要约自受要约人在自身系统中看到该要约时为到达

B.要约自受要约人通过自身系统回复要约人已经收到要约时为到达 C.收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间

D.收件人未指定特定系统的，该数据电文进入收件人核心业务系统的首次时间，视为到达时间

58.关于要约的撤销，下列说法正确的是（C）。A.要约人可以随时撤销要约

B.撤销要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人 C.要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约人不得撤销要约

D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，要约人不得撤销要约 59.下列关于承诺的说法不正确的是（D）。

A.承诺应当以通知的方式作出，但根据交易习惯或者要约表明可以通过行为作出承诺的除外

B.承诺应当在要约确定的期限内到达要约人

C.要约没有确定承诺期限的，要约以对话方式作出的，应当即时作出承诺，但当事人另有约定的除外

D.要约没有确定承诺期限的，要约以非对话方式作出的，承诺在要约人撤销要约前到达要约人即可

60.下列不属于受要约人对要约的内容作出实质性变更的是（D）。A.有关合同标的、数量、质量

B.有关合同的价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式 C.有关合同的违约责任和解决争议方法等的变更 D.有关合同附随事项的变更

61.下列关于格式条款的理解正确的是（D）。

A.对格式条款的理解发生争议的，应当按照字面意思予以解释。

B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释，因为提供格式条款的一方必然在设计合同条款时维护自身的利益 C.对格式条款有两种以上解释的，应当作出公平的解释

D.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释 62.下列关于合同的生效，说法正确的是（C）。A.合同一经成立即生效

B.依法成立的合同，在当事人未以自己的行为实际履行合同前不生效 C.法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定 D.当事人不得对合同的生效附条件，因为附条件的合同具有赌博性质，而赌博是违法的

63.下列不属于可申请变更或撤销合同的情形的是（C）。A.因重大误解订立的 B.在订立合同时显失公平的

C.一方以欺诈、胁迫的手段，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，损害国家利益

D.一方乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同 64.下列关于违约金和定金的适用，说法正确的是（D）。

A.当事人既约定违约金，又约定定金的，一方违约时，优先适用金额较大的条款 B.当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，不得在约定的违约金之外额外要求赔偿

C.当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，可以解除合同 D.当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金

65.关于会计工作交接手续，下列说法不正确的是（C）。A.会计人员调动工作或者离职，必须与接管人员办清交接手续

B.一般会计人员办理交接手续，由会计机构负责人（会计主管人员）监交 C.会计机构负责人（会计主管人员）办理交接手续，由单位负责人监交，主管单位应当派人会同监交

D.会计机构负责人（会计主管人员）办理交接手续，由单位负责人监交，必要时主管单位可以派人会同监交

66.会计凭证按（B）不同，可分为原始凭证和记账凭证。A.取得途径B.填制程序和用途 C.有无固定格式D.审核机构

67.资产负债表是反映企业一定日期财务状况的（B）。A.动态报表B.静态报表

C.动态和静态相结合的报表D.内部报表

68.单位对外提供财务会计报告的责任主体是（D）。A.会计人员B.会计机构负责人 C.主管会计D.单位负责人

69.委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权申请（B）撤销该信托，该申请权自债权人知道或者应当知道撤销原因之日起内（B）不行使的，归于消灭。

A.银监会；一年

B.人民法院；一年 C.人民法院；两年 D.当地银监局；两年

70.信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由（A）负责。A.委托人和受益人B.委托人和受托人 C.受托人和受益人D.受托人和担保人

71.委托人将财产转移给受托人以后，委托人对转移的这部分财产（C）处置权。A.绝对拥有B.相对拥有 C.不再拥有D.以上均不对

72.受益人自（C）起享有信托受益权。A.自签订信托合同之日B.自信托终止之日 C.自信托生效之日D.自委托人指定受益人之日

73.委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人可以采取（D）措施保护其利益？

A.要求受托人以信托财产偿还其债务B.请求人民法院判定该信托无效 C.请求信托监管机构撤销该信托D.请求人民法院撤销该信托

74.甲、乙两公司通过虚构的买卖合同向银行申请银行承兑汇票，银行在承兑汇票上签章承兑。乙将汇票背书转让给丙，获取货物一批。甲、乙的负责人将货物抛售后携款潜逃。丙向银行提示付款时（D）。

A.银行应当拒付，因为甲乙无真实贸易背景，银行受到欺诈，汇票无效 B.银行应当拒付，因为甲乙恶意串通损害第三人利益，汇票无效 C.银行应当拒付，因为本案涉嫌诈骗，应先处理刑事部分 D.银行不能对丙拒付，因为丙是善意持票人 75.背书转让汇票时附件了条件，则（B）。A.背书不得附有条件，附有条件的，票据无效 B.背书不得附有条件，附有条件的，不影响背书效力 C.背书不得附有条件，附有条件的，背书无效 D.背书可以附有条件，条件成就则背书生效

76.根据我国票据法，若付款人在承兑时在票据上记载“出票人交货时付款”，则（D）。

A.视为同意承兑，所附条件无效

B.视为同意承兑，所附条件不得对抗善意第三人 C.视为同意承兑，所附条件有效 D.视为拒绝承兑

77.甲公司在向银行申请贷款时以银行承兑汇票做质押担保，该票据质押的生效要件是（C）。

A.甲公司须和银行签订票据质押合同 B.甲公司将汇票交付银行占有即可 C.甲公司须在票据上做质押背书 D.甲公司应向银行做转让背书

78.关于票据丧失时的法律救济方式，下列哪一说法是错误的（D）。A.通知票据付款人挂失止付 B.申请法院公示催告 C.向法院提起诉讼

D.不经挂失止付不能申请公示催告或者提起诉讼

79.甲是汇票的出票人，乙、丙、丁为依次背书人，戊从丁处取得该汇票，持票人乙在背书时在票面记载“不得转让”字样；丙是限制民事行为能力人。在戊提示付款遭到拒绝后，他可以采用的救济方法是下列哪项所述方法（A）。A.因为乙、丙不对票据承担保证责任，戊只能向甲、丁行使追索权 B.丙的背书无效，但戊可以向甲、乙、丁行使票据权利，请求支付票面金额 C.付款人拒绝付款没有理由，戊可以向人民法院起诉，判令付款人履行票据义务 D.上面说法都不对，因为乙在背书时已在票面记载“不得转让”，所以丙之后的背书行为都无效，戊不是票据权利人

80.甲、乙、丙三人共同出资设立一家有限责任公司。甲的下列哪一行为不属于抽逃出资行为（A）。

A.将出资款项转入公司账户验资后又转出去 B.虚构债权债务关系将其出资转出去 C.利用关联交易将其出资转出去

D.制作虚假财务会计报表虚增利润进行分配

81.新余有限公司共有股东4人，股东刘某为公司执行董事。在公司章程无特别规定的情形下，刘某可以行使下列哪一职权（C）。

A.决定公司的投资计划B.否决其他股东对外转让股权行为的效力 C.决定聘任公司经理D.决定公司的利润分配方案

82.泰昌有限公司共有6个股东，公司成立两年后，决定增加注册资本500万元。下列哪一表述是正确的（B）。A.股东会关于新增注册资本的决议，须经三分之二以上股东同意 B.股东认缴的新增出资额可分期缴纳

C.股东有权要求按照认缴出资比例来认缴新增注册资本的出资

D.一股东未履行其新增注册资本出资义务时，公司董事长须承担连带责任 83.某市房地产主管部门领导王大伟退休后，与其友张

三、李四共同出资设立一家房地产中介公司。王大伟不想让自己的名字出现在公司股东名册上，在未告知其弟王小伟的情况下，直接持王小伟的身份证等证件，将王小伟登记为公司股东。下列哪一表述是正确的（A）。A.公司股东应是王大伟 B.公司股东应是王小伟 C.王大伟和王小伟均为公司股东

D.公司债权人有权请求王小伟对公司债务承担相应的责任

84.根据《物权法》，异议登记后，申请人在异议登记之日起（A）内不起诉，异议登记失效；预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起（A）内未申请登记的，预告登记失效。A.十五日三个月B.七日一个月 C.十日三个月D.十五日六个月

85.张某所有的奶牛病了，张某带奶牛到兽医李某处医牛，医疗费200元，张某觉得太贵，不愿意支付，李某遂将奶牛扣下，告诉张某如果10天内不交200元钱，就把奶牛卖了抵债，张某不同意，但是没有办法，只好先回家了。下列说法正确的是（C）。

A.李某有权直接变卖奶牛抵偿自己的医疗费

B.如张某未在10日内支付医疗费，则李某可以变卖奶牛抵偿自己的医疗费

C.张某应在李某给予的2个月以上的期间支付医疗费，否则李某可以变卖奶牛抵偿自己的医疗

D.张某应在2个月以内的期间支付医疗费，否则李某可以变卖奶牛抵偿自己的医疗费

86.可以不经登记或者交付直接引起物权变动的根据，不包括（A）。A.双方当事人对不动产物权变动的一致意思表示 B.仲裁机构的生效法律文书 C.人民政府生效的征收决定 D.人民法院的生效法律文书

87.最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人不可以通过协议变更（B）。

A.债权确定的期间B.抵押权顺位 C.债权范围D.最高债权额

88.甲、乙、丙、丁共有一轮船，甲占该船70%份额。现甲主张将该船作抵押向某银行贷款500万元。如各共有人实现对此未作约定，则甲的抵押行为（A）。A.无须经任何人同意B.须经乙、丙、丁一致同意

C.须经乙、丙、丁中的两人同意D.须经乙、丙、丁中份额最大的一人同意 89.非法出具金融票证罪侵犯的客体是（D）。A.国家货币管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度 C.国家银行管理制度D.国家对金融票证的管理制度 90.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（D）。A.受贿罪B.票据诈骗罪

C.变造货币罪D.签订、履行合同失职被骗罪

91.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（A）。A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

92.以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的?（B）

A.商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动 B.使用作废的信用证

C.村镇银行经批准吸收公众存款

D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

93.张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（A）。A.这是伪造金融票证的行为

B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押 C.这是不合法的，但不构成犯罪 D.若能偿还贷款就不违法，否则违法

94.下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是（B）。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致 C.伪造、变造银行存单D.伪造信用卡 95.下列犯罪，哪个不属于金融犯罪?（C）A.票据诈骗罪B.洗钱罪

C.非法经营罪D.背信运用受托财产罪

96.某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，他的行为（A）。

A.以金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚

B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币罪两罪并罚

C.以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚 D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚

97.信用卡诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（D）。A.是否涉及众多被害人B.是否涉及巨额资金 C.犯罪对象是否是金融机构D.是否只能由个人实施 98.下列不属于金融凭证诈骗罪侵犯的客体是（D）。A.委托收款凭证B.银行存单 C.汇款凭证D.本票、汇票、支票

99.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（C）的行为。A.他人财物B.本单位财物 C.公共财物D.其他公司财物

100.对多次贪污未经处理的，应该（B）。A.按最后两次的数额处罚B.按照累计贪污数额处罚 C.按照两年内数额处罚D.按平均数额处罚

101.企业某一纳税年度发生的亏损可以用下一年度的所得弥补，下一年度的所得不足以弥补的，可以逐年延续弥补，但最长不得超过（D）年。A.2B.3C.4D.5 102.企业发生的公益性捐赠支出，不超过年度利润总额（C）的部分，准予扣除。

A.3%B.10%C.12%D.15% 103.《企业所得税法》规定，以下企业的准备金支出，在应纳税所得额中不得扣除的是（D）。A.证券行业准备金B.保险公司准备金

C.金融企业贷款损失准备金D.企业金融工具跌价准备金 104.下列哪一项不是人民银行的职责（C）。

A确定各金融机构的现金管理分工B协调、裁决有关现金的争议 C结算起点调整的备案D监督开户银行的现金管理

105.定期储蓄存款在存期内遇有利率调整的，应如何确定其存款利率（A）。A.按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息 B.按存款期内利率最高值计算整个存期利率计付利息 C.按调整后利率分段计付利息

D.按存单到期日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息

106.对于储户未到期定期存款，需全部提前支取的，按（D）计付利息。A.支取日挂牌的同期定期存款利率计算

B.存单开户日挂牌公告期内的相应的定期储蓄存款利率计付利息 C.存单开户日挂牌公告期内的同期活期储蓄存款利率计付利息 D.支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

107.活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整的，下列关于利率计付描述正确的是（A）。

A.按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 B.按开户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 C.按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 D.按调整后活期储蓄存款利率计付利息

108.逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按（A）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。A.支取日B.定期到期日 C.结息日D.清户日

109.《企业债券管理条例》规定，企业债券的利率不得高于银行相同期限居民储蓄定期存款利率的（B）。A.30%B.40%C.50%D.60% 110.依据《企业债券管理条例》，企业债券筹集的资金可用于（A）。A.生产经营的流动资金B.股票买卖 C.风险投资D.投资于商铺

111.境外机构、境外个人在境内直接投资，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理（B）。A.核准B.登记C.备案D.以上都正确

112.有违反规定以外汇收付应当以人民币收付的款项等非法套汇行为的，由外汇管理机关责令对非法套汇资金予以回兑，处非法套汇金额（C）以下的罚款。A.10%B.20%C.30%D.40% 113.《中华人民共和国外汇管理条例》由（C）公布施行。A.中国人民银行B.全国人大常委会 C.国务院D.国家外汇管理局

114.我国对（A）国际收支和转移不予限制。A.经常性B.资本项下 C.以上都对D以上都不对

115.《金融机构撤销条例》中所称“撤销”是指银行业监督管理机构对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取（C）的行政强制措施，并予以解散。A.停止其营业B.限制其所有业务 C.终止其营业活动D.没收其所有资产

116.根据《金融机构撤销条例》，清算组应当自成立之日起（）日内，书面通知债权人申报债权，并于（）日内在报纸上至少公告３次。（C）A.7，60B.10，30C.10，60D.15，30 117.根据《金融机构撤销条例》，被撤销的金融机构的高级管理人员和其他有关人员，利用职务上的便利收受他人财物、违法发放贷款、非法出具金融票证、徇私舞弊造成该金融机构被撤销，尚不够刑事处罚的，应给予（A）的纪律处分，并终身不得在任何金融机构担任高级管理职务或者与原职务相当的职务。A.撤职直至开除B.警告直至撤职 C.记过直至撤职D.降级直至开除

118.金融机构虚假出资或者抽逃出资的，责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额（B）的罚款。A.1％以上5％以下B.5％以上10％以下 C.1倍以上5倍以下D.1倍以上3倍以下

119.金融机构占压财政存款或者资金的，给予警告，没收违法所得，并处罚款，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予（C）的纪律处分。A.记过直至留用察看B.记过直至撤职 C.撤职直至开除D.记过直至开除

120.金融机构下列哪些行为，不需要银监会及其派出机构批准（C）。A.更改名称B.变更注册资本 C.变更章程D.更换高管人员

121.金融机构涉及国有股权变更的，除由银监部门批准外，还要报（B）批准。A.发改委B.财政部 C.国税总局D.人行

122.金融机构应当协助海关、（A）等部门办理对纳税人存款的冻结、扣划。A.税务B.财政部 C.发改委D.人行

123.新版人民币由中国人民银行组织设计，应当报（B）批准。A.财政部B.国务院 C.银监会D.发改委

124.发现他人持有伪造、变造的人民币的，应当立即向（C）报告。A.办理人民币存取款业务的金融机构B.司法机关 C.公安机关D.中国人民银行

125.印制人民币的企业应当将合格的人民币产品全部解缴中国人民银行（B），将不合格的人民币产品按照中国人民银行的规定全部销毁。A.保卫处B.人民币发行库 C.主要负责人D.货币管理部门

126.下列业务操作中，哪一项符合《个人存款账户实名制规定》的规定（B）。A.在金融机构开立个人存款账户的，可以凭借临时签证办理

B.在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码

C.在金融机构开立个人存款账户的，如果是代理开户的，仅需要出示代理人的身份证件即可

D.在金融机构开立个人存款账户的，应当向金融机构出示其本人身份证件，但无需核对

127.根据《商业银行保理业务管理暂行办法》，保理业务中商业银行向债权人提供的服务不包括（D）。A.应收账款催收B.保理融资 C.坏账担保D.应收账款质押贷款

128.根据《商业银行保理业务管理暂行办法》，某银行在开展保理业务时，对于征信信息的记录方法，正确的是（A）。

A.提供保理融资时，有追索权保理按融资金额计入债权人征信信息 B.提供保理融资时，无追索权保理计入债务人征信信息 C.进行担保付款时，计入债权人的征信信息 D.进行垫款时，计入债务人的征信信息

129.根据《商业银行保理业务管理暂行办法》，单保理融资中，商业银行需确定（C）进行授信管理。A.买方B.卖方

C.买方或卖方D.买方和卖方

130.保理业务可分为单保理和双保理，下列描述错误的是（D）。A.分类标准为参与保理服务的保理机构个数

B.单保理是由一家保理机构单独为买卖双方提供保理服务 C.买卖双方保理机构为同一银行不同分支机构的，视作双保理 D.有保险公司承保买方信用风险的银保合作，视同单保理

131.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称近亲属不包括（D）。A.父母B.配偶

C.兄弟姐妹及其配偶D.父母的父母及其配偶

132.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（B）以上股份或表决权的非自然人股东。

A.10%B.5%C.15%D.25% 133.重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（A）以上的交易。A.5%B.10%C.8%D.12% 134.商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（D）。A.10%B.50%C.5%D.15% 135.商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（B）。A.10%B.50%C.5%D.15% 13.商业银行内部审计部门应当（A）至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报商业银行董事会和监事会；未设立董事会的，报商业银行经营决策机构和监事会。A.每年B.每月C.每季D.每半年

136.商业银行应当（A）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。A.按季B.按月C.按年D.按半年 137.（C）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。A.审计署B.中国人民银行

C.中国银行业监督管理委员会D.财政部

138.商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（A）的条件进行。

A.不优于对非关联方同类交易B.不劣于对非关联方同类交易 C.市场价值D.账面价值

139.下列不属于利率风险的是（D）。A.收益率曲线风险B.期权性风险 C.重新定价风险D.股票价格风险

140.关于市场风险的计量，下列说法错误的是（C）。

A.商业银行应当尽量对所计量的银行账户和交易账户中的市场风险在全行范围内进行加总

B.市场风险的计量方式包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析和运用内部模型计算风险价值等

C.银监会对市场风险内部模型的技术方法、假设前提和参数做出了统一规定 D.商业银行可以采取不同的方法计量不同类别的市场风险

141.（A）应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。

A.董事会和高级管理层B.股东大会和董事会 C.市场风险管理部门D.董事会

142.银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查，下列（D）不属于检查内容。

A.市场风险内部控制的有效性 B.市场风险管理的其他情况

C.董事会和高级管理层在市场风险管理中的履职情况 D.市场风险收益的分配

143.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，下列行为属于银行个人理财顾问服务的是（C）。

A.推荐定期存款业务B.销售个人消费信贷产品 C.推荐低风险理财产品D.建议按揭贷款买房 144.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于（），账单提供至少（）一次，商业银行与客户另有约定的除外（B）。A.两次，每周B.两次，每月 C.四次，每季D.四次，每年

145.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是（B）。A.银行承兑汇票B.储蓄业务

C.保证最低收益的理财计划D.保本浮动收益的理财计划

146.下列关于商业银行开展个人理财业务应具备的基本条件的描述中，错误的是（C）。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 C.信誉良好，近两年内未发生客户投诉或诉讼

D.具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

147.商业银行开展以下理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（C）。A.保证收益理财产品B.保本浮动收益理财计划 C.非保本浮动收益理财计划D.保证最低收益理财计划

148.同一证券化风险暴露具有三个或者三个以上的评级结果时，商业银行应当从所对应的两个较（）的风险权重中选用较（）的一个风险权重。(C)A.低低B.高高C.低高D.高低

149.发起人将缺乏流动性但是能在未来产生可预见的稳定现金流的资产或资产集合出售给特设目的机构，由其通过一定的结构安排，分离和重组资产的收益和风险并增强资产的信用，转化成由资产产生的现金流担保的可自由流通的证券，销售给金融市场上的投资者并据以融资的这一过程是（B）。A.资产重组B.资产证券化 C.资产变现D.资产分离

150.（B）负责对电子银行业务实施监督管理。A.中国人民银行B.中国银监会 C.国务院D.国资委

151.金融机构申请开办电子银行业务时，（A）在一个申请报告中同时申请不同类型的电子银行业务。A.可以B.金融机构自行决定

C.金融机构提前与监管部门沟通能否D.不可以

152.金融机构按计划决定停办部分电子银行业务类型时，应于停办该业务前（C）内向中国银监会报告，并予以公告。A.3个月B.15天C.1个月D.两个月

153.金融机构提供跨境电子银行服务，除应遵守中国法律法规和外汇管理政策等规定外，还应遵守（B）的法律规定。

A.金融机构分支机构所在地B.境外居民所在国家（地区）C.交易发生地D.联合国

154.银行业金融机构应当（）对其自身衍生产品业务情况进行评估，并将评估报告于（）之前报送监管机构。(C)A.每两年一次，三月底B.每两年一次，一月底 C.每年一次，一月底D.每年一次，三月底

155.银行业金融机构从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过银行业金融机构核心资本的（B）。A.2%B.3%C.4%D.5% 156.甲、乙、丙、丁四个银行在向客户提供衍生产品介绍和风险揭示的资料时，有如下做法，正确的是（D）。

A.甲银行客户经理通过办公电话向客户揭示产品风险 B.乙银行在与客户签署的产品合同中在脚注处充分揭示风险 C.丙银行理财经理向客户承诺产品为低风险，收益完全不用担心 D.丁银行印制的合同以专章形式披露产品风险

157.存单质押期间，未经（C）同意，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。A.借款人B.出资人C.贷款人D.存款人

158.根据《单位定期存单质押贷款管理规定》的规定，单位定期存单处分所得不足偿付贷款本金和利息、罚息等款项的，贷款人应当向（A）另行追偿 A.借款人B.出质人C.存款人D.担保人

159.根据《单位定期存单质押贷款管理规定》的规定，经与出质人协商一致，贷款人提前兑现或提前支取的，应向存款行提供的资料不包括（B）。A.单位定期存单B.单位定期存单确认书

160.资产规模少于（B）亿元人民币的农村信用社可不经会计师事务所审计。A.30B.10C.20D.5 161.未设立董事会的，由商业银行（B）负责本行的信息披露。A.办公室B.行长C.党委D.外联机构

162.商业银行披露的年度财务会计报告须经（C）审计。A.银行业监督管理机构B.审计师事务所 C.具有相应资质的会计师事务所D.审计署 163.商业银行应披露的风险状况不包括（A）。A.违约风险B.流动性风险 C.操作风险D.市场风险

164.商业银行应披露的公司治理信息不包括（C）。

A.董事会的构成及其工作情况 B.监事会的构成及其工作情况

C.董事会成员构成及其基本情况 D.银行部门与分支机构设置情况

165.《商业银行信息披露办法》没有规定的，但若遗漏或误报某个项目或信息会改变或影响信息使用者的评估或判断题时，商业银行应将该项目视为（C）予以披露。

A.重要项目B.重大项目 C.关键性项目D.紧迫性项目

166.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认（B）的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

A.高于拟发放贷款B.与拟发放贷款同比例 C.低于拟发放贷款D.等于拟发放贷款

167.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（C）。

A.贷款展期B.市场化处置C.贷款重组D.核销 168.流动资金贷款不得用于（A）。A.股权投资B.合理进货支付货款 C.承付应付票据D.生产经营

169.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，借款人营运资金需求的测算要素不包括（C）。

A.借款人经营规模和业务特征B.应收账款和存货 C.固定资产折旧D.资金循环周期

170.流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（C）。A.破产重组B.并购重组 C.协商重组D.协商处置 171.《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得（C）。A.任意突破指标B.超比例放贷

C.恶性竞争和突击放贷D.让风险过于集中

172.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应有不少于（A）名信贷人员完成。A.2B.3C.4D.5 173.《个人贷款管理暂行办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用（A）方式向借款人交易对象支付。A.贷款人受托支付B.贷款人自主支付 C.借款人自主支付D.借款人受托支付

174.《个人贷款管理暂行办法》属于（A）的范畴。A.部门规章B.辅助法规 C.行政法规D.行业法规

175.商业银行对集团客户授信应当实行（A）。A.客户经理制B.经手人负责制 C.经理负责制D.行长负责制

176.独立董事和董事会专门委员会主任委员每年在商业银行工作的时间不得少于（C）个工作日。A.30B.60C.15D.45 177.商业银行应当在每个年度终了（C）月内，将各环节的董事履职评价结果和全部评价依据报告银行业监督管理机构。A.一B.三C.四D.六

178.单位存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（A）账户办理。

A.基本存款账户B.一般存款账户 C.专用存款账户D.临时存款账户

179.存款人申请开立专用存款账户的下列叙述中不正确的是（C）。A.证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明

B.收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明 C.粮、棉、油收购资金，应出具财政部门的证明

D.期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明

180.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户需要支取现金的，应在开户时报下列哪个机构批准（C）。A.开户银行总行

B.中国银行业监督管理委员会当地派出机构 C.中国人民银行当地分支行 D.当地审计部门

181.临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。下列哪种情况下，存款人申请开立的不是临时存款账户（B）。A.设立临时机构B.期货保证金 C.异地临时经营活动D.注册验资

182.《贷款通则》规定，贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例将贷款债务落实到（C）。A.借款人B.原有借款人 C.新的企业法人D.联营单位

183.《贷款通则》规定，借款人应按中国人民银行的规定与其开立（B）账户的贷款人建立贷款主办行关系。A.一般B.基本C.存款D.专用

184.《贷款通则》规定，信贷资金不得用于（A）支出。A.财政B.基础建设 C.项目投资D.日常经营

185.商业银行提取的贷款损失准备金一般不包括（D）。A.普通准备金B.专项准备金 C.特别准备金D.损失准备金

186.银行业监管机构按（B）对商业银行贷款拨备率和拨备覆盖率进行监测和分析，对贷款损失准备异常变化进行调查或现场检查。A.年B.月C.季D.半年

187.商业银行贷款损失准备连续（B）低于监管标准的，银行业监管机构根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，采取相应监管措施。A.三个月B.六个月 C.九个月D.十二个月

188.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高（）包括（）等级。（C）

A.至少，三个B.最多，四个C.至少，五个D.最多，六个

189.超过（A）未进行风险承受能力评估的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。A.一年B.半年C.三个月D.两年

190.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的（A）（含）以上。A.50%B.60%C.30%D.40% 191.商业银行应当建立理财产品销售业务的（A），确保各类账户的开立和使用符合法律法规和相关监管规定，保障理财产品销售资金的安全和账户的有序管理。

A.账户管理制度B.业务基本规程 C.授权控制体系D.标准化销售服务规程

192.商业银行应当建立全面、透明、快捷和有效的客户投诉处理体系，下列关于处理体系的描述错误的是（D）。A.有专门的部门受理和处理客户投诉 B.为客户提供合理的投诉途径 C.向社会公布受理客户投诉的方式

D.准确记录投诉内容，结合情况对投诉保留记录并存档 193.商业银行总资本构成不包括（D）。A.核心一级资本B.其它一级资本 C.二级资本D.附加资本

194.商业银行风险加权资产不包括（D）。A.信用风险加权资产B.市场风险加权资产 C.操作风险加权资产D.流动性风险加权资产

195.下列资本项目，不属于核心一级资本的是（D）。A.实收资本或普通股B.资本公积、盈余公积 C.一般风险准备、未分配利润D.少数股东资本的全部 196.下列不属于操作风险的是（D）。

A.由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统引起的风险 B.由外部事件所造成损失的风险 C.法律风险

D.策略风险和声誉风险

197.拟任人曾任金融机构董事长（理事长）或高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应当提交该拟任人的离任审计报告。

离任审计报告一般应当于该人员离任后的（）内向其离任机构所在地监管机构报送。在同一法人机构内平行调动的，应当于该人员离任后的（）内向其离任 机构所在地监管机构报送。（A）A.六十日三十日B.三十日三十日 C.六十日六十日D.三十日六十日

198.金融机构董事长（理事长）、行长（总经理、主任）及分支机构行长（总经理、主任）缺位时，金融机构应当按照公司章程等规定指定相关人员代为履职，并在指定之后（D）内向监管机构报告。A.五日B.十日C.七日D.三日

199.金融机构任命董事（理事）和高级管理人员或授权相关人员履行董事（理事）或高级管理人员职责前，应当确认其符合任职资格条件，并向（B）提出任职资格申请。

A.上级行（公司）B.监管机构

C.地方政府人事组织部门D.本级行（公司）人力资源部

200.商业银行接受相关单位委托，开展代收代付业务时，（C）向委托方以外的其他单位和个人收取费用。A.原则上不得B.可以C.不得D.应当

201.商业银行制定和调整实行市场调节价的服务价格，应当合理测算（A），充分考虑市场因素进行综合决策。A.各项服务支出B.各项服务成本 C.各项服务收益D.各项运营成本

202.设有网站的商业银行，应当在其网站醒目位置，及时、准确的公示（A）的服务项目、服务内容、服务价格等。

A.政府定价、政府指导价、市场调节价B.市场调节价 C.政府定价、政府指导价D.政府指导价与市场调节价

203.商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前（B）个月进行公示。A.1B.3C.2D.6 204.流动性风险监管指标不包括（B）。A.流动性覆盖率B.不良资产率 C.存贷比D.流动性比例

205.除（A）情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准。A.商业银行在压力状况下B.市场流动性状况发生重大不利变化 C.商业银行信用评级大幅下调D.重要融资渠道即将受限或失效

206.流动性风险压力测试应当合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性 需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（C）。

A.10天B.20天C.30天D.40天

207.设立农村商业银行，单个自然人及其近亲属合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（C）。A.10%B.5%C.2%D.1% 208.设立农村商业银行，职工自然人合计投资入股比例不得超过农村商业银行股本总额的（C）。A.50%B.30%C.20%D.10% 209.并购重组高风险农村信用社组建农村商业银行的，单个境内非金融机构及其关联方合计投资入股比例一般不超过农村商业银行股本总额的（C）。A.50%B.30%C.20%D.10% 210.设立农村商业银行，注册资本最低限额为（C）元人民币。A.5亿B.1亿C.5000万D.1000万

211.设立农村信用合作联社，注册资本最低限额为（D）元人民币。A.2000万B.1000万C.500万D.300万

212.村镇银行主发起人上一年度监管评级必须在（B）以上。A.1级B.2级C.3级D.4级

213.村镇银行主发起人持股比例不得低于村镇银行股本总额的（D）。A.30%B.25%C.20%D.15% 214.下列不属于办法规定纪律处分的有（C）A降级

B撤职

C 开除留用

D开除

215.受过纪律处分的，从处分决定下达次月起按当年绩效考核工资标准扣发（B）绩效工资。

A 1个月

B2个月

C 3个月

D 6个月 216.应给予撤职处分但无职可撤的，给予（C）处理。

A 记大过

B 降一个职级

C 降二个职级

D开除留用

217.员工受处分的期间为：警告（）个月，记过（）个月，记大过（）个月，降级撤职（）个月。（B）

A 3、6、12、24

B 6、12、18、24

C 6、9、18、24

D 12、12、18、24 218.处分期间发生新的违规行为应（C）处理。A 从轻

B 同等

C 加重

D免于 219.引咎辞职、责令辞职、免职的管理人员，（）年内不得担任与原职务相当或高于原职务的管理职务，（）年内不得提拔使用。受到调离岗位处理的，（）年内不得提拔使用。（A）

A 1、2、1

B 2、1、2

C 1、1、1

D 2、1、1 220.违规行为给农信社造成直接经济损失拒不赔偿的（C）。

A给予扣减绩效收入

B 给予组织处理

C 予以辞退

D给予纪律处分 221.受到暴力胁迫时行为失当，事后积极补救的（D）

A 可从轻处理

B 可减轻处理

C可从重处理

D可免予处理 222.下列属情节严重的情形有（B）

A 多次违规，屡查屡犯

B 经他人劝阻继续实施违规行为

C 打击、报复、陷害检举人

D内外勾结实施违规行为 223.下列属于从轻或减轻处理的行为有（B）A 因不可抗力造成损失、毁损的B 违规后认识错误态度较好，能主动检查纠正错误或交待问题，配合调查的 C 受到暴力胁迫时行为失当，事后积极补救的D业务创新发生不当行为且损害后果轻微的

224.对下级反映的情况无正当理由未及时解决或答复，造成严重后果的，应给予（D）处分。

A 开除

B撤职

C 降级

D警告至记大过

225.对抵制、报告和正确履职、执行制度的工作人员打击报复的，给予（C）处分。

A记过至开除

B 降级至开除

C撤职至开除

D开除 226.基层乡镇级农信社机构辖内发生1起涉案金额（B）万元以上（含）案件的，机构主要负责人、分管负责人应引咎辞职。A 10

B 20

C 50

D100 227.基层乡镇级农信社机构辖内12个月内发生2起涉案金额（A）万元以上（含）案件的，机构主要负责人、分管负责人应引咎辞职。A 10

B 20

C 30

D 50 228.未经批准擅自招录、接收、聘用员工的，给予有关责任人员（C）处分。

A 警告至记大过

B 记过至降级

C记大过至撤职

D撤职至开除 229.在选拔作用领导人员过程中，可以给予开除处分的有（A）。A 利用职权打击报复或者营私舞弊的B在本人工作调动、机构变更时，突击提拔领导人员C 为他人提拔、调动施加不正当影响，造成用人失察失误的D在民主推荐、民主测评、组织考察中搞拉票等非组织活动的

230.工作不负责任，贷款管理不严，辖内出现严重授信违规事件或新增贷款不良率超出规定比例，部门负责人应（A）。A 引咎辞职

B降级

C撤职

D 开除

231.无正当理由拒不服从组织分配、调动或岗位交流决定的，给予警告至记大过处分；情节或后果严重的，给予（C）处分。A 降级

B撤职

C 降级到撤职

D 降级至开除

232.未按规定程序和手续办理授权事宜的，给予有关责任人员（A）处分。A 警告至记过

B警告至记大过

C 警告至降级

D 警告至撤职 233.柜员离岗时不签退或暂退业务系统的，给予（）处分；后果或情节严重的，给予（）处分。（B）

A 记过至记大过，降级至开除

B警告至记过，记大过至开除

C 警告至记过，降级至开除

D 警告至降级，撤职至开除

234.隐藏、窃取储蓄重要单证（含作废、回缴及已兑付凭证）或套取客户密码，给予直接责任人（C）处分。

A 警告

B记过

C 开除

D 记大过

235.以空库等方式虚假收货收息的，给予相关责任人员(D)处分。A 记大过

B降级

C撤职

D开除

236.在集中采购过程中疏于管理，玩忽职守，造成经济损失的，至少应给予（B）处分。

A 警告

B记过

C 记大过

D 降级

237.在办理现金出纳业务过程中，应给予开除处分的有（C）。A 现金出纳业务没有做到日清月结的 B管库员无手续出库的 C 在办理现金出纳业务时抽张的D 当日结账时发现账款不符，不及时查明原因，在规定时间内隐瞒不报的 238.违反规定将拆入资金直接用于发放贷款，进行直接投资或者证券交易的，至少应给予（C）处分。

A 警告

B记过

C 记大过

D 降级

239.违反规定为券商、企业或个人垫交证券交割清算资金或其他用途资金的，至少应给予（D）处分。

A 警告

B记过

C 记大过

D 降级 240.向不具备借款主体资格或资信条件的客户进行信贷授信的，至少应给予（B）处分。

A 警告

B记过

C 记大过

D 降级

241.发放假名、冒名贷款套取、侵占、挪用信贷资金的，至少应给予（D）处分。

A 记大过

B降级

C 撤职

D 开除 242.下列属贷款审查过程的违规行为的有(C)。A提供虚假或有重大缺陷的材料或报告的B未按规定核实抵押物、质物的真实性、有效性及抵押物、质物的价值和变现能力的C伪造虚假信贷资料

D 帮助、默许客户编造虚假信息资料

243.当日结账时发现账款不符，不及时查明原因，在规定时间内隐瞒不报的，给予有关责任人员（B）处分。

A 警告至降级

B警告至记大过

C 记过至降级

D 记过至记大过 244.截留客户存折、银行卡和身份资料的，给予有关责任人员警告至记大过处分，后果或情节严重的，给予（B）处分。

A 记大过至开除

B降级至开除

C 撤职至开除

D 记大过至降级 245.无故拒绝受理客户正常业务申请，或无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的，给予有关责任人员(A)处分。

A 警告至记过

B警告至记大过

C 记过至记大过

D 记大过至开除 246.在信贷授信发起、调查和评估环节中，未按规定核实抵押物、质物的真实性、有效性及抵押物、质物的价值和变现能力的，给予有关责任人员（D）处分；后果或情节严重的，给予开除处分。

A 警告至记过

B警告至记大过

C 记过至记大过

D 记过至撤职 247.在贷款贷后管理环节中，信贷档案管理混乱、丢失重要信贷档案、保险单据或违反规定销毁或隐匿、篡改信贷档案的，给予相关责任人员警告至记大过处分，后果或情节严重的，给予（C）处分。

A记大过至开除

B记大过至降级

C 降级至开除

D撤职至开除 248.办理代收、代付、代理清算业务时，截留、压延、挪用、占用客户资金的，给予相关责任人员警告至记过处分；后果或情节严重的，给予（A）处分。A记大过至开除

B记大过至降级

C 降级至开除

D撤职至开除 249.未按规定保管、处理自助设备吞没卡，给予有关责任人员警告至记过处分；

后果或情节严重的，给予（B）处分。

A记大过至开除

B记大过至撤职

C 撤职至开除

D降级至开除 250.在下列票据管理违规行为中，至少给予记过处分的有（B）。A发放贷款置换银行汇票垫款

B保证金来源不合规

C 超授权办理银行承兑汇票

D票据贴现未按规定进行查询

251.以空库等方式虚假收息的，至少应给予（D）处分。A记大过

B降级

C 撤职

D开除

252违规向客户提供委托理财或代客户理财服务的，至少应给予（B）处分。A警告

B记过

C 记大过

D降级

253.违反规定帮助单位和个人利用信用卡套取现金的，至少应给予（C）处分。A警告

B记过

C 记大过

D降级

254.违反规定擅自修改、增删客户或柜员资料的，至少应给予（C）处分。A警告

B记过

C 记大过

D降级

255.计算机机房值班人员擅自离岗的，给予（A）处分。A警告

B记过

C 记大过

D降级

256.客户人员因服务态度恶劣，被客户投诉或媒体曝光，造成较坏影响的，应给予（B）处分。

A 警告至记过

B警告至记大过

C 警告至降级

D 警告至撤职 257.下列属日常安全管理的违规行为有（A）。

A 办公楼、营业场所、业务库、计算机房等要害部位未按规定布控的B运钞车搭乘无关人员

C 运钞车挪作他用的D 遇有异常情况，不报告、不处理的

258.泄露农信社商业秘密的，至少应给予（B）处分。A警告

B记过

C 记大过

D降级

259.销毁悬案待查或尚未清查账务的会计档案，给予（D）处分。A记大过

B降级

C 撤职

D开除

260.对检举人、控告人、申诉人或监督检查人员、案件调查人员进行打击报复的，至少应给予（C）处分。

A警告

B记过

C 记大过

D降级

261.不履行或不正确履行职责，致使农信社受到司法机关或银行监管、审计、税

务、工商等行政机关处罚的，给予(D)处分。

A警告至记大过

B警告至撤职

C 记过至记大过

D记过至撤职 262.违反企业形象有关规定，或者未按规定统一制作、发布广告，后果或情节严重的，给予有关责任人（A）处分。

A警告至记大过

B警告至撤职

C 记过至记大过

D记过至撤职 263.扣减绩效收入，每人每次原则上不得超过相当于本人（B）的绩效工资。A半年

B一年

C二年

D三年

264.受处理的员工对处理决定不服的，可在收到处理决定之日起（B）日内向作出决定的机构申请复审。

A 15

B 30

C 60

D 90 265.复审机构应在受理之日起（B）内作出复审决定。A 15

B 30

C 60

D 90 266..复审机构自收到复核申请之日起（C）内作出复枋决定。A 15

B 30

C 60

D 90 267.对违规员工作出纪律处分决定，应当按照规定程序经（D）决定。A 党委书记

B 纪委书记

C 监察部门集体讨论

D 领导班子集体讨论 268.处分决定应以（C）形式送达本人。

A 电话通知

B 电子邮件

C 书面

D 捎话

269.组织处理或辞退处理决定作出后，由（D）负责办理组织或解除劳动合同的相关手续。

A 综合部

B 稽核审计部

C 监察室

D 人力资源部 270.警告处分可在（A）个月提出解除处分申请。A 6

B 9

C 12 D 18 271.记过处分可在满（C）个月提出解除处分申请。A 6

B 9

C 12 D 18 272.记大过处分可在满（C）个月提出解除处分申请。A 6

B 12

C 18

D 24 273.降级、撤职处分可在满（D）个月提出解除处分申请。A 6

B 12

C 18

D 24 274.建立完善的反洗钱内部控制制度的必要性不包括（D）。

275.金融行动特别工作组秘书处设在（A）。

A 法国巴黎

B 英国伦敦

C 美国华盛顿

D 日本东京

276.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（C）大类。A 5

B 6 C 7

D 8 277.客户先前提交的身份证件或身份证明文件已经过有效期限的，客户没有在合理的期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应该（C）。A 继续为客户输业务

B 采取临时冻结账户

C 中止为客户办理业务

D 不予理睬

278.《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的(C)给予纪律处分。

A 反洗钱领导小组组长

B 反洗钱专干

C 董事、高级管理人员和其他直接责任人员

D 其他直接责任人员 279.客户省钱风险分类管理目标不包括（B）。A 全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度 B 对所有客户采取不变的识别程序

C 提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 D 为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据

280.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（A）来自其他国家（地区）的客户。A 高于

B 略高于

C低于

D 略低于

281.《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》（银发【2010】48号）为进一步提高可疑交易报告工作的有效性，指导反洗钱工作人员准确理解执行反洗钱监管规定，明确了勤勉尽责的履职要求，以下说法不正确的是（D）。

A 金融机构应逐步建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，有效整合可疑交易监测分析与客户尽职调查两项工作。

B 金融机构应将可疑交易作贯穿于金融业务办理的各个环节

C反洗钱监测工作应覆盖各项金融业务

D 对于客户准备开展的交易，金融机构及其工作人员发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，不需要提交可疑交易。

282.《反洗钱法》规定，（C）可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作。

A 最高人民法院

B 公安部

C中国人民银行

D 保监会 283.洗钱行为和洗钱犯罪的本质区别是（B）。

A 洗钱金额的大小不同

B 社会危害的大小不同

C洗钱次数的多少不同

D 洗钱的手段不同 284.客户洗钱分类管理的必要性说法正确的（B）。A 客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法

B 客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求

C客户洗钱风险分类无助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果

D 客户洗钱风险分类是额外要求

285.以下属于反洗钱内部控制制度核心的管理制度的是（A）.A 大额交易和可疑交易报告制度

B 反洗钱绩效考核制度

C反洗钱内部评估制度

D 反洗钱监督检查、调查和保密制度 286.金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是（D）A 实事求是

B 规范管理

C严进宽出

D 了解你的客户

287.反洗钱内部控制从静态上看包括制度、措施、程序和方法等内容，从动态过程看不应该包含（B）。

A 事前预防

B 事前控制

C事后监督

D 事后纠正

288.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分（A）等级 A 风险

B 客户

C VIP

D 服务

289.在风险等级的划分层次上，金融机构应明确客户风险等级不少于（C）。A 一级

B 二级

C三级

D 四级 290.体现“内部控制优先”的要求不包括（B）A 要充分考虑各种可能的洗钱风险

B 把消除洗钱风险作为制定反洗钱内部控制制度的出发点和落脚点

C 要把防控洗钱风险纳入总体风险的控制框架内

D 要与金融机构我经营规模、业务范围和风险特点相适应

291.委托金融机构以外的代理机构办理保险业务时，应在委托协议中明确双方在（D）方面的反洗钱职责。

A 可疑交易报告

B 宣传培训

C 交易资料保存

D 客户身份识别 292.反省钱三大预防措施中处于基础地位的是(B)。A 大额和可疑交易数据报送

B 客户身份识别

C 客户身份资料和交易记录保存

D 反洗钱监督检查

293.（A）是第一部关于反恐怖融资的国际公约。A 禁止向恐怖主义提供资助的国际公约

B 进行非法贩运麻醉药品的精神药物公约

C 打击跨国际组织犯罪公约

D 反腐败公约

294.金融机构要采取三项措施预防洗钱活动，这三项措施不包括以下哪一项（C）。

A 建立客户身份识别制度

B 客户身份资料交易记录保存制度

C 持续的员工培训制度

D 大额交易和可疑交易报告制度 295.金融机构根据（B）方法，决定采取客户尽职调查措施的程度。A 合规方法

B 风险为本方法

C 合规与风险并重

D 风险测试方法 296.洗钱的上游犯罪范围日益扩大，基本遵循了（A）的发展脉络。A 毒品犯罪—特定犯罪—最广泛的上游犯罪

B黑社会性质犯罪—特定犯罪—最广泛的上游犯罪

C恐怖活动犯罪—特定犯罪—最广泛的上游犯罪

D贪污贿赂犯罪—特定犯罪—最广泛的上游犯罪

297.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素（A）。

A 信用

B 地域

C业务

D 行业

298.按照《反洗钱法》的规定，国务院反洗钱行政主管部门采取的临时冻结措施需经（A）批准可以采取。

A 国务院反洗钱行政主管部门负责人

B国务院反洗钱行政主管部门省级分支机构负责人

C国务院反洗钱行政主管部门市级分支机构负责人

D 国务院总理

299.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的（D）。A 经营管理

B 风险控制

C业务流程

D 业绩指标 300.《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》由（A）发布。

A 联合国

B 亚太反洗钱组织

C FATF D 欧亚反洗钱与反恐怖融资组织 301.反洗钱的核心问题和基础工作是可疑交易信息的（D）。

A 采集与分析

B 分析与报告

C采集与报告

D 采集、分析与报告 302.利用支票开立账户进行洗钱属于(A)洗钱方式。A 利用银行业洗钱

B 通过证券业洗钱

C通过保险业洗钱

D 利用期货、期权洗钱 303《反洗钱法》的立法宗旨是为了（A）。

A 预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

B打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

C预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

D 预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪

304.按照法律规定，（B）有权对金融机构违反反洗钱规定的行为，依法给予行政处罚。

A 国务院

B 中国人民银行

C公安部

D 金融监管部门

305.金融机构有以下哪种行为，情节严重的，可以处二十万元以上五十万元以下罚款（C）。

A 未按规定建立反洗钱内部控制制度

B 未按规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C未按规定履行客户身份识别义务

D 未按规定对职工进行反洗钱培训

306.保险机构应确保客户风险评估工作流程具有（A）或可追溯性。A 可稽核性

B 可复核性

C可行性

D 可验证性

307.金融机构应建立的三个反洗钱基本制度包括（B）、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。A 反洗钱内控制度

B 客户身份识别制度

C客户风险等级划分制度

D 报告涉嫌恐怖融资制度

308.我国洗钱犯罪的主管要件的规定，下列说法正确的是（C）。A 过失洗钱行为也构成洗钱犯罪

B 洗钱犯罪的明知要件是指犯罪行为人确实知道清洗资金是上游犯罪所得

C行为人实施洗钱行为主观上必须是故意的D 通过客观证据推定行为人应当知道清洗资金是上游犯罪所得不构成洗钱犯罪 309.（D）年，中国人民银行正式被赋予反洗钱职能。A 1998

B 2001

C 2013

D 2003 310.金融机构报送的大额交易和可疑交易报告要素不全或者存在错误的，应在接到中国反洗钱监测分析中心补正通知的（B）个工作日内补正。A 3

B 5

C 7

D 10 311.下列对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为（A）。

A 与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，37 并按照 本机构特定的业务处理程序进行处理。

B 在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

C对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级

D 可疑类客户及其金融交易活动在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告

312.金融机构反洗钱内部监督实施的组成部门不包括（D）。A 合规部门

B 业务部门

C内审部门

D 培训部门 313.（B）将有关毒品犯罪的洗钱行为规定为犯罪。A 禁止向恐怖主义提供资助的国际公约

B 禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约

C打击跨国有组织犯罪公约

D反腐败公约

314.将犯罪所得存入金融机构或者购买可流通票据是洗钱的（A）。A 放置阶段

B 离析阶段

C融和阶段

D 汇总阶段

315.下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法错误的是（C）。A 金融机构要保存客观的客户身份资料的交易记录

B 金融机构要保存开展客户身份识别、异常交易分析等反洗钱工作的主观记录和资料

C金融机构实现相关资料的纸质化保存即可

D 金融机构应对相关资料数据进行有效的规范化管理

316.金融机构应（D）根据客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风险等级符合实际风险情况。

A 定期

B 不定期

C长期

D 定期或不定期

317.客户身份识别制度中（A）是指最终拥有或控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制的人。A 受益人

B 托管人

C业务经办人

D 授权委托人 318.我国关于洗钱犯罪主体的规定，下列说法正确的是（A）。A 法人可以构成洗钱犯罪主体

B 只有自然人才能构成洗钱犯罪主体

C上游犯罪主体可以构成洗钱犯罪主体

D 上游犯罪嫌疑人审判之前，洗钱犯罪主体的洗钱犯罪事实不能认定。

319.下列关于实施反洗钱内部监督检查的形式的说法错误的是（B）。A 业务部门的检查一般是在现场执行

B 合规部门的检查一般是在非现场执行

C合规部门的检查可以是现场，也可以是非现场

D 内审部门一般是通过现场稽核审计

320.在认真履行客户身份识别的基础上，对风险等级较高的客户的审核应严于风险等级较低客户的审核，指的是（C）原则。A 全面性

B 持续性

C重点识别

D 审慎性

321.为了预防洗钱和恐怖融资活动，（A）金融机构客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存行为，维护金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律、行政法规的规定，制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

A 规范

B 规定

C监督

D 管理

322.客户洗钱风险分类的参考指标中，以下说法不正确的是（D）。A 客户因素包括个人客户和企业客户

B 个人客户的参考因素是指客户职、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价

C企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等

D 被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素

323.我国《刑法》第一百九十一条规定的洗钱上游犯罪不包括（D）。A 毒品犯罪

B 黑社会性质犯罪

C贪污受贿犯罪

D 故意杀人罪 324.以下对于反洗钱内部监督检查实施组成部门的说法错误的是（D）。A 实施组成部门主要包括合规部门、业务部门、内审部门

B 合规部门负责牵头组织对本部门执行落实反洗钱内控制度建立、执行落实情况进行监督检查

C业务部门负责对本部门执行落实反洗钱内控制度情况开展自查

D 内审部门负责对合规部门执行反洗钱内控制度落实情况实施外部监督检查 325.利用客户自身特点所隐含的风险因素，风险大小通过客户的基本身份信息及真实性、准确性和完整性来衡量属于（A）。A 客户身份风险因素

B客户地域风险因素

C 客户行业风险因素

D客户交易风险因素

326.《反洗钱法》第三十一条规定中，以下表述不正确的是（D）。

A 金融机构如果未按照规定建立反洗钱内部控制制度，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

B未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

C 未按照规定对职工进行反洗钱培训，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

D金融机构如果未按规定建立可疑交易报告制度的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正

327.下列关于金融机构信息交流的说法错误的是（C）。

A 包括金融机构内部各部门、各分支机构之间相互联系和传递各种信息

B包括金融机构与外界之间相互联系和传递各种政策或信息 C 不利于管理层作出正确决策

D使所有员工了解自己在内部控制体系中的职责和作用。328.客户洗钱风险分类的参考指标不包括（D）。A 国家或地区因素

B行业因素

C 业务因素

D客户性别因素 329.可疑交易报告通常不包括（D）。

A 涉嫌洗钱的可疑交易

B涉嫌恐怖融资的可疑交易

C 金融机构在履行客户身份识别义务过程中发现的任命可疑行为

D协助司法机关开展调查的资金交易

330.客户洗钱风险等级分类的原则不包括（）。A 全面性

B间歇性

C 持续性

D保密性

331.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常（C）、金融交易情况、及时提示客户更新资料信息。A 资金来源

B经济状况

C 经营活动

D资金用途

332.2003年12月27日，修改后的《中华人民共和国人民银行法》规定未包含（D）。

A 指导、部署金融业反洗钱工作

B负责反洗钱的资金监测

C 有权对金融机构以及其他单位和个人“执行有关反洗钱规定的行为”进行检查监督

D对金融机构高管人员任职资格进行任免

333.金融行动特别工作组新一轮反洗钱与反恐怖融资体系互评的依据是（D）。A 40+9项建议

B 40+8项建议

C 40条建议

D新40条建议

334.义务机构对本机构制定的交易监测标准应当进行定期评估的频率是（C）。A 至少每季度评估一次

B至少每半年评估一次

C 至少每年评估一次

D至少每两年评估一次

335.以下哪类金融机构不是《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》新增的适用对象（D）。

A 保险经纪公司

B保险专业代理公司

C 货币经纪公司

D小额贷款公司

336.编辑岗做案例处理前，需先进行哪项操作（D）。A KYC客户审查

B 客户识别

C 人工新增

D数据完善

337.在进行案例处理时，如果可疑特征下看不到交易信息，又无法判断该交易是否可疑，则需要（A）。

A 向交易机构发起协查，根据反馈信息综合判断是否可疑

B根据已有的交易信息判断是否可疑

C 信息不足，排除该笔可疑案例

D直接上报，让审核岗判断处理是否可疑 338.“客户识别”在哪一级菜单下（B）。A 基础管理

B调查分析

C 风险评级

D统计报表

339.系统对新开客户的评级时间是开户几天以后（D）。A 3天

B 5天

C 7天

D 10天

340.金融机构工作人员如发现交易与监控名单所列国家（地区）、组织、个人有关，应首先（A）并按有关规定提交可疑交易报告。A 送交金融机构高级管理层审核

B移送当地安全部门

C 移送当地公安部门

D进行冻结

341.以下交易中，需报送大额交易报告的是（C）

A 300万元的定期存款到期后，续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户

B某司法局收到其他单位的300万元转账

C 某武警部队文工团向个体工商户转账300万元

D某市人民政协机关向某培训机构转账300万元

342.金融机构接收境外汇入款时，如境外汇款人住所不明确，可登记（B）。A 汇款人国籍

B资金汇出地名称

C 收款人住所

D其他信息

343.金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当（C）。

A 向其总部报告，并依据总部意见采取相应措施

B向中国人民银行报告，并依据中国人民银行反馈意见采取相应措施

C 一并采取冻结措施

D同公安机关报告，并依据公安机关反馈意见采取相应措施

344.银行在汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（B）缺失的，应要求境外机构补充。

A 汇款人工作单位

B汇款人住所

C 汇款行地址

D汇款人身份证明文件

345.金融机构应建立适当的机制，确保（C）及时关注并评估本金融机构因与境外金融机构之间开展业务合作而可能出现的洗钱风险，确保高级管理层及反洗钱合规管理部门及时获得业务条线风险评估信息，以便采取有效措施处置风险。A 董事会

B高级管理层

C 业务条线

D反洗钱合规管理部门 346.银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查（D）。

A 《外汇申报单》

B《提现外币现钞备案表》

C 《外汇业务审批表》

D《涉外收入申报（对私）》

347.金融机构为客户向境外汇出资金时，以下说法正确的是（D）。A 应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息

B应当登记收款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息

C向接收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、职业、住所等信息

D汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。348.银行机构接收境外汇款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（B）。A 汇款人姓名或者名称

B资金汇出地名称

C 汇款人身份证

D汇款人住所

349.中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（D）报告。

A 客户身份识别

B交易记录保存

C 大额交易

D可疑交易

350.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，选项中的说法正确的是（C）

A 自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑交易报告

B自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑交易报告

C 自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑交易报告

D自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑交易报告 351.金融机构未按照规定对职工进行反洗钱培训的且情节严重的（C）。A 对金融机构处二十万元以上五十万元以下罚款

B对接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

C 建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

D不承担任何责任

352.选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围（D）。

A 国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

B国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

C 商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易

D法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

353.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（D）。

A 构成可疑交易的交易发生之日起计算

B金融机构人员发现可疑交易之日起计算

C 金融机构的总部或者指定机构收到其分支机构报告之日起计算

D汇款人身份证明文件.43

二、判断题

1.反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（×）

2.金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（√）3.客户海鲜风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征、通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不现措施的过程。（√）4.在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（√）5.完善、有效的内控控制制度能够为金融机构提供绝对的保障。（×）

6.国务院反洗钱行政主管部门有权依法责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员、其他直接责任人员给予纪律处分。（×）

7.现金和无记名有价证券的走私是洗钱活动常见表现形式。（√）

8.金融机构在履行客户身份识别义务时，客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。（√）

9.国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。（√）10.在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（×）

11.2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首先将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（√）12.洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（×）

13.客户身份识别制度禁止义务主体为身份不明的客户提供服务或者与其交易，并不得为匿名或假名客户建立业务关系。（√）

14.为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，应采取对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理。（×）

15.与洗钱行为不同，洗钱犯罪在行为主体、行为方式、主观要件、上游犯罪等方面有明确的界定。（√）

16.反洗钱的核心问题和基础工作是反洗钱内控制度的建设。（×）

17.金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐怖融资监控名单的维护工作。（√）18.按照《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，金融机构发现涉恐资金交易应只向中国反洗钱监测分析中心报告。（×）

19.金融机构仅管理层对反洗钱内部控制负有责任。（×）

20.金融机构反洗钱内部控制具有一定的独立性，与高管的管理风格、企业文化、风险意识等因素无关。（×）

21.客户风险等级分类应当遵循保密性原则。（√）

22.留存客户身份识别流程中的“留存”等同于客户身份资料和交易记录的 “保存”（×）

23.内部控制并不能为金融机构提供绝对保障，只能做到“合理”保障。（√）24.反洗钱国际标准和各国反洗钱法律都有规定的防范洗钱活动的核心措施是大额交易报告制度。（×）

25.反洗钱客户风险等级划分是指各级机构根据客户身份、风险等级分类标准、对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。（√）

26.《反洗钱法》的立法宗旨是为了预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪。（√）

27.将洗钱犯罪的主观方面限定于故意的立法模式是国际立法的主要趋势。（√）28.客户身份识别的“差异性”是指秉承“风险为本”原则，按照风险程度分配资源。（√）

29.承担大额交易和可疑交易报告义务的证券期货业机构，只包括证券公司和期货公司。（×）

30.金融机构经评估论证后认定，自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论。（√）

31.反洗钱检查和调查组均有权查阅和复制与检查调查相关的数据资料。（√）32.金融机构破产或解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给国务院反洗钱主管部门指定的机构。（×）

33.金融机构应当制定本机构的交易检测标准，并对其有效性负责。（√）34.人民检查院依照法律规定独立行使检察权，不受各级人大、行政机关、社会团体和个人的干涉。（×）

35中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接或间接认购、包销国债和其他政府债券。（×）

36.银行业监督管理机构工作人员，可以在金融机构等企业中兼任职务。37.商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。（√）38.人民法院既不立案，又不作出不予立案裁定的，当事人可以向上一级人民法

院起诉。（√）

39.对违法行为给予行政处罚的规定必须公布，未经公布不得作为行政处罚的依据。（√）

40.行政复议申请人应当以书面形式申请行政复议，不能以口头形式申请。（×）41.行政机关为实施行政许可，可以依职权启动听证程序，不需要征得申请人同意。行政机关应当根据听证笔录，作出行政许可决定。（√）

42.涉及遗产继承、接受赠与等胎儿利益保护的，胎儿视为具有民事权利能力。但是胎儿娩出时为死体的，其民事权利能力自始不存在。（√）

43.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间；没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。（√）

185.合同生效后，当事人不得因姓名、名称的变更或者法定代表人、负责人、承办人的变动而不履行合同义务。（√）

44.会计机构、会计人员发现会计帐簿记录与实物、款项及有关资料不相符的，应当立即向单位负责人报告，请求查明原因，作出处理。不应自行处理。（×）45.设立信托，应当办理信托登记手续，否则信托无效。（×）

46.票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。（√）47.公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，但必须经股东会或者股东大会决议。（√）

48.占有人返还原物的请求权，自侵占发生之日起两年内未行使的，该请求权消灭。（×）

49.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。（×）50.只有在中华人民共和国境内经济活动中的垄断行为才适用《反垄断法》。（×）51.转账结算凭证在经济往来中，具有同现金相同的支付能力。（√）52.储蓄机构及其工作人员对储户的储蓄情况负有保密责任。（√）53.企业发行企业债券不得用于固定资产投资。（×）

54.国际收支出现或者可能出现严重失衡，以及国民经济出现或者可能出现严重危机时，国家可以对国际收支采取必要的保障、控制等措施。（√）

55.变相吸收公众存款不以吸收公众存款名义进行，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同。（√）

56.金融机构缴纳的罚款和被没收的违法所得，不得列入该金融机构的成本、费用。（√）

57.中华人民共和国金融机构在境外的分支机构，个人开立存款账户的也应遵守

《个人存款账户实名制规定》（×）

信息提供者向征信机构提供个人不良信息，无需事先告知信息主体本人。（×）201.商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信。（×）

59.市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化。（√）

60.在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。（√）

61.信贷资产证券化发起机构和贷款服务机构不得担任同一交易的资金保管机构。（√）

62.金融机构不可以与非银行业金融机构直接交换或转移部分电子银行业务数据。（×）

63.银行业金融机构不得自主持有或向客户销售可能出现无限损失的裸卖空衍生产品，以及以衍生产品为基础资产或挂钩指标的再衍生产品。（√）64.以凭有效身份证明支取的存单作为质押时，贷款人无权拒绝发放贷款。（×）65.商业银行披露的年度财务会计报告须经具有相应资质的会计师事务所审计。（√）

66..固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。（√）

67.贷款人和借款人应在流动资金贷款合同中约定，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。（√）

68.在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（×）

69.根据审慎监管的要求，银行业监管机构可以调低单个商业银行单一集团客户授信余额与资本净额的比例。（√）

70.存款人申请开立单位银行结算账户时，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。（√）

71.《贷款通则》规定，贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任。（√）

72.商业银行不得向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。（×）

73.金融机构对董事长进行年度审计的，其任期内的年度审计报告不能视为其离任审计报告。（×）

74.除国家法律、法规、委托代理合同有相关规定和要求的情况以外，商业银行应当拒绝任何单位和个人利用银行渠道直接向客户收取任何费用。（√）

75.当资产或负债集中度上升时，商业银行应当采用适当的预警指标，前瞻性地分析其对流动性风险的影响。（√）

76.农村商业银行设立满1年才可申请在注册地辖区外设立支行。（√）

多选题

1.我国宪法规定，国家为了公共利益的需要，可以依照法律规定对土地实行（）或者（A B），并给予补偿。A.征收B.征用C.划拨D.没收 2.（A C）行使国家立法权。A.全国人民代表大会

B.国务院

C.全国人大常委会

D.地方各级人大和政府

3.中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括（ABCDE）。A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金 B.确定中央银行基准利率

C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现 D.向商业银行提供贷款

E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇 4.中国人民银行的主要职责包括（ABCDE）。A.经理国库

B.对银行业金融机构的日常监管 C.维护支付、清算系统的正常运行

D.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 E.作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动

5.申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的以下哪些方面进行审查（ABCD）。A.资金来源

B.财务状况 C.资本补充能力D.诚信状况

6.银行业金融机构有下列哪些情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任（BCD）。

A.未经批准变更、终止的

B.未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的

C.拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的 D.严重违反审慎经营规则的

7.国务院银行业监督管理机构应当根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的（ABD）。A.频率

B.范围

C.天数

D.需要采取的其他措施

8.设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列哪些文件、资料（ABCD）。

A.申请书B.申请人最近二年的财务会计报告

C.拟任职的高级管理人员的资格证明D.经营方针和计划

9.有下列哪些情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（AD）。A.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的

B.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理的 C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人的 D.个人所负数额较大的债务到期未清偿的

10.商业银行在中华人民共和国境内不得（ABC），但国家另有规定的除外。A.从事信托投资业务

B.从事证券经营业务 C.向非自用不动产投资D.发行金融债券

11.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的哪些方面进行严格审查（BCD）。

A.借款用途B.抵押物、质物的权属和价值 C.偿还能力D.实现抵押权、质权的可行性

12.商业银行违反以下哪些规定的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得（AB）。

A.违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的 B.未经批准买卖、代理买卖外汇的 C.未经批准办理结汇、售汇的 D.违反规定同业拆借的

13.下列不属于人民法院行政诉讼受案范围的有（ABCD）。A.国防、外交等国家行为

B.行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令 C.行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定

D.法律规定由行政机关最终裁决的行政行为

14.下列关于行政诉讼第三人的说法正确的有（AC）。

A.公民、法人或者其他组织同被诉行政行为有利害关系但没有提起诉讼，或者同案件处理结果有利害关系的，可以作为第三人申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼

B.公民、法人或者其他组织经人民法院通知参加诉讼的，必须参加诉讼 C.人民法院判决第三人承担义务或者减损第三人权益的，第三人有权依法提起上诉

D.第三人不是行政案件的原告和被告，因而不享有上诉权

15.下列关于行政诉讼中原、被告举证责任的说法正确的有（AC）。

A.被告对作出的行政行为负有举证责任，应当提供作出该行政行为的证据和所依据的规范性文件

B.被告逾期提供证据，视为没有相应证据。但是，被诉行政行为涉及第三人合法权益，第三人提供证据的除外

C.在诉讼过程中，被告及其诉讼代理人不得自行向原告、第三人和证人收集证据。但原告或者第三人提出了其在行政处理程序中没有提出的理由或者证据的，经人民法院准许，被告可以补充证据

D.原告可以提供证明行政行为违法的证据。原告提供的证据不成立的，可以相应豁免被告对有关事项的举证责任

16.关于申请法院调取证据，下列说法正确的有（AC）。A.原告可以申请法院调取证据B.被告可以申请法院调取证据 C.第三人可以申请法院调取证据D.第三人不可以申请法院调取证据 17.关于各级人民法院行政案件管辖权，下列说法正确的是（ABD）。A.高级人民法院管辖本辖区内重大、复杂的第一审行政案件 B.最高人民法院管辖全国范围内重大、复杂的第一审行政案件

C.行政案件由最初作出行政行为的行政机关所在地人民法院管辖。经复议的案件，复议机关维持原行政行为的，也应由作出行政行为的行政机关所在地人民法院管辖

D.经最高人民法院批准，高级人民法院可以根据审判工作的实际情况，确定若干人民法院跨行政区域管辖行政案件

18.关于管辖权竞合，下列说法正确的是（AB）。

A.两个以上人民法院都有管辖权的案件，原告可以选择其中一个人民法院提起诉讼

第二篇：2008年银行从业考试公共基础最新试题（共）

2008年银行从业考试公共基础最新试题

(一)单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.属于中国人民银行职责的是(C)。

A.制定银行业金融机构的审慎经营规则

B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

2.下列选项中不属于银监会的监管职责的是(C)。

A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督

3.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括(B)。

A.管风险 B.管保险 C.管法人 D.管内控

4.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是(B)。

A.货币经纪公司 B.期货公司 C.企业集团财务公司 D.金融资产管理公司

5.中国银行业协会的宗旨是(C)。

A.依法制定和执行货币政策 B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.促进会员单位实现共同利益 D.对银行业金融机构的监管

6.中国银行业协会的英文缩写是(B)。

A.CBRC B.CBA C.CCBP D.PBC

7.关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是(C)。

A.继续依托邮政网络经营 B.实行市场化经营管理

C.以批发业务和中间业务为主 D.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设解析：应该是以零售业务和中间业务为主。

8.我国第一家全国性股份制商业银行是(C)。

A.深圳发展银行 B.招商银行 C.交通银行 D.中信银行

9.(A)不属于外资银行营业性机构。

A.外国银行代表处 B.外国银行分行 C.中外合资银行 D.外商独资银行

10.衡量物价稳定的宏观经济指标是(D)。

A.经济周期 B.消费投资比例 C.GDP D.通货膨胀率

11.从支出角度看，(C)不是GDP构成的三大部分之一。

A.消费 B.投资 C.净进口 D.净出口

12.在中国推动经济增长的主要力量是(B)。

A.出口 B.投资 C.消费 D.储蓄

13.关于金融市场功能的说法中，错误的是(D)。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能

14.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(B)。

A.资本市场 B.场内市场 C.一级市场 D直接融资市场

15.(D)与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场

A.证券公司间债券市场

B.场内债券市场

C.柜台交易债券市场

D.银行间债券市场

第三篇：银行从业考试《个人理财》第九章试题

银行从业考试《个人理财》第九章试题

一、单选题 共 23 题

题号: 1 本题分数:0.61 分

商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）

A、10小时

B、20小时

C、30小时

D、40小时

答案要点：

标准答案：B

您的答案：A

本题得分：0 分

题号: 2 本题分数:0.61 分

商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

答案要点：

标准答案：C

您的答案：C

本题得分：.61 分

题号: 3 本题分数:0.61 分

下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）

A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

答案要点：

标准答案：B

您的答案：D

本题得分：0 分

题号: 4 本题分数:0.61 分

商业应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

答案要点：

标准答案：C

您的答案：B

本题得分：0 分

题号: 5 本题分数:0.61 分

在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案要点：

标准答案：A

您的答案：B

本题得分：0 分

题号: 6 本题分数:0.61 分

商业银行应按（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半

D、

答案要点：

标准答案：B

您的答案：A

本题得分：0 分

题号: 7 本题分数:0.61 分

商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准

A、中国人民银行

B、中国证监会

C、中国银监会

D、中国银行业协会

答案要点：

标准答案：C

您的答案：C

本题得分：.61 分

题号: 8 本题分数:0.61 分

（）开办需要批准的个人理财业务，应有其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A、中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）

B、城市商业银行

C、农村商业银行

D、外资独资银行

答案要点：

标准答案：D

您的答案：D

本题得分：.61 分

题号: 9 本题分数:0.61 分

商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。

A、第一周

B、第一个月前10日

C、第一个月前20日

D、第一个月

答案要点：

标准答案：D

您的答案：B

本题得分：0 分

题号: 10 本题分数:0.61 分

商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告。报告和相关报表应于下一的（）前报中国银行业监督管理委员会。

A、1月底

B、2月底

C、3月底

D、4月底

答案要点：

标准答案：B

您的答案：A

本题得分：0 分

题号: 11 本题分数:0.61 分

根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。

A、3万元

B、4万元

C、5万元

D、6万元

答案要点：

标准答案：C

您的答案：C

本题得分：.61 分

题号: 12 本题分数:0.61 分

根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在（）美元（或等值外币）以上。

A、6000

B、5000

C、4000

D、3000

答案要点：

标准答案：B

您的答案：C

本题得分：0 分

题号: 13 本题分数:0.61 分

对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A、保证收益型理财计划

B、非保本浮动收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、保本固定收益理财计划

答案要点：

标准答案：B

您的答案：B

本题得分：.61 分

题号: 14 本题分数:0.61 分

商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A、保证收益型理财计划

B、非保本浮动收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、保本固定收益理财计划

答案要点：

标准答案：A

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 15 本题分数:0.61 分

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）

A、交易限额

B、错配限额

C、止损限额

D、风险价值限额

答案要点：

标准答案：D

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 16 本题分数:0.61 分

商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额至少包括（）。

A、期限错配限额

B、止损限额

C、期权限额

D、风险价值限额

答案要点：

标准答案：A

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 17 本题分数:0.61 分

对商业银行投资研发新理财产品描述，错误的是（）。

A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B、新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字

C、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

答案要点：

标准答案：A

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 18 本题分数:0.61 分

商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并接受其监督管理。

A、中国人民银行

B、中国银行业协会

C、国务院

D、银监会

答案要点：

标准答案：D

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 19 本题分数:0.61 分

外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

答案要点：

标准答案：B

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 20 本题分数:0.61 分

银监会通过实行（），对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。

A、审批制和报告制

B、注册制和报告制

C、审批制和注册制

D、等级制和报告制

答案要点：

标准答案：A

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 21 本题分数:0.61 分

信誉良好、近（）内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准的个人理财业务。

A、3年

B、2年

C、1年

D、半年

答案要点：

标准答案：B

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 22 本题分数:0.61 分

商业银行开展不需要审批的理财计划前，也应向银监会报告。商业银行最迟应在销售理财计划前（），将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送银监会或其派出机构。

A、5日

B、10日

C、15日

D、20日

答案要点：

标准答案：B

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 23 本题分数:0.61 分

商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析，并在规定当日期内将有关统计分析报告报送银监会。

A、月度

B、季度

C、半

D、

答案要点：

标准答案：B

您的答案：

本题得分：0 分

二、多选题 共 30 题

题号: 24 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。

A、审慎性原则

B、流动性原则

C、客户最大利益原则

D、建立风险管理体系原则

E、建立内部控制制度原则

答案要点：

标准答案：ADE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 25 本题分数:1.21 分

下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有（）。

A、在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理

B、商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

C、商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中

D、为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程

E、商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 26 本题分数:1.21 分

商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程。需要强调的方面有（）。

A、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

B、商业银行应建立个人理财业务分析、审核与报告制度

C、商业银行应保存完备个人理财业务服务记录

D、商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权

E、商业银行应接受客户的委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

答案要点：

标准答案：ABCE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 27 本题分数:1.21 分

商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（）等主要风险。

A、法律风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、市场风险

E、流动性风险

答案要点：

标准答案：ABC

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 28 本题分数:1.21 分

理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有（）。

A、市场风险

B、信用风险

C、操作风险

D、流动性风险

E、商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 29 本题分数:1.21 分

个人理财业务要求建立的内部控制制度包括（）。

A、个人理财业务的分析、审核、报告制度

B、内部监督和独立审核制度

C、资产分开管理制度

D、业务记录制度

E、充分授权制度

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 30 本题分数:1.21 分

商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括（）。

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、一般产品销售和服务的业务人员

E、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

答案要点：

标准答案：ACE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 31 本题分数:1.21 分

商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括（）。

A、充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

B、遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则

C、理解所推介产品的风险特性

D、具备相应的学历水平、专业知识

E、具备必要的行业经验和管理能力

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 32 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务的必备条件包括（）。

A、机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任

B、制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度

C、人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度

D、技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

E、个人理财资金的使用和核算管理

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 33 本题分数:1.21 分

理财产品的销售管理的内容包括（）。

A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

答案要点：

标准答案：AD

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 34 本题分数:1.21 分

下列关于合理销售理财计划（产品）的表述，正确的有（）。

A、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资清醒和投资结果

B、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

C、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可

E、商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 35 本题分数:1.21 分

关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）。

A、应区分理财顾问服务于一般性业务咨询活动

B、必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见

C、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

D、在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

E、在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法

答案要点：

标准答案：ABCD

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 36 本题分数:1.21 分

关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是（）。

A、商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门。适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报

B、商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额

C、商业银行应充分、清晰、准确的提示综合理财服务和理财产品的风险

D、商业银行应采用多重指标管理市场限额

E、商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行应销售哪类型的理财计划

答案要点：

标准答案：ACD

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 37 本题分数:1.21 分

针对个人理财顾问服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（）等方面。

A、建立内部监督审核机制

B、根据客户特点进行分层

C、健全个人理财业务人员管理制度

D、了解产品和客户并合理销售

E、进行明确的风险揭示

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 38 本题分数:1.21 分

针对综合理财服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（）等方面。

A、健全内部风险监控机制

B、合理确定理财计划和销售起点

C、进行综合理财服务和理财计划的风险提示

D、制定风险限额管理制度

E、不同部门和岗位独立运行

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 39 本题分数:1.21 分

商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是（）。

A、保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B、保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C、非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在3万元以上

D、非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元（或等值外币）以上

E、其他理财计划和投资产品的销售起点金额因不低于保证收益型理财计划的起点金额

答案要点：

标准答案：BD

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 40 本题分数:1.21 分

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用（）等。

A、交易限额

B、止损限额

C、错配限额

D、期权限额

E、风险价值限额

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 41 本题分数:1.21 分

商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（）等。

A、新产品的定义、性质与特征

B、目标客户及销售方式

C、主要风险与测算和控制方法

D、新产品的介绍宣传材料

E、风险限额

答案要点：

标准答案：ABCE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 42 本题分数:1.21 分

商业银行投资研发新的理财产品，应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。其报告应详细说明的内容包括（）等。

A、目标客户及销售方式

B、风险控制部门对相关风险的管理权利与责任

C、产品开发的背景和可行性

D、后续服务

E、应急计划

答案要点：

标准答案：ABDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 43 本题分数:1.21 分

在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。

A、审批制

B、注册制

C、报告制

D、登记制

E、等级制

答案要点：

标准答案：AC

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 44 本题分数:1.21 分

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括（）。

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

E、银监会规定的其他审慎性条件

答案要点：

标准答案：ABCE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 45 本题分数:1.21 分

按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

A、保证固定收益性理财计划

B、保证最低收益理财计划

C、保本浮动收益性理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

E、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

答案要点：

标准答案：ABE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 46 本题分数:1.21 分

按规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。

A、理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

B、理财计划拟销售规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明

C、拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D、拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

E、银监会要求的其他材料

答案要点：

标准答案：ABCE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 47 本题分数:1.21 分

24.可以采用多样化方式对（）进行调查。

A、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况

B、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务对投资者的保护情况

C、商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等

D、商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况

E、商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 48 本题分数:1.21 分

商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有（）

等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C、相关风险监测与控制情况

D、当期理财产品的收益分配和终止情况

E、涉及的法律诉讼情况

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 49 本题分数:1.21 分

商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、相关风险监测与控制情况

C、当期理财计划的收益分配和终止情况

D、涉及法律诉讼情况

E、其他重大事项

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 50 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务有（）情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B、未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

C、泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 E、未按规定进行客户评估的 答案要点：

标准答案：ABCD

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 51 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务有（）情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

D、挪用单独管理的客户资产的

E、未按规定进行风险解释和信息披露的 答案要点：

标准答案：ABCE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 52 本题分数:1.21 分

商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B、建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C、建议商业商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

答案要点：

标准答案：ACDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 53 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务有（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。

A、商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的

B、商业银行未保存有关客户评估纪录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

C、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

E、商业银行未按客户的意愿进行资产投资管理的 答案要点：

标准答案：BCD

您的答案：

本题得分：0 分

三、判断题 共 41 题

题号: 54 本题分数:1.21 分

商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的的学历水平和工作经验。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 55 本题分数:1.21 分

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于25小时。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 56 本题分数:1.21 分

商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 57 本题分数:1.21 分

商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划于本银行储蓄存款进行搭配销售。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 58 本题分数:1.21 分

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 59 本题分数:1.21 分

财计划个投资工具的财务报表、市场表现及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 60 本题分数:1.21 分

在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 61 本题分数:1.21 分

审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报银监会批准。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 62 本题分数:1.21 分

报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送银监会。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 63 本题分数:1.21 分

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国人民银行申请批准。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 64 本题分数:1.21 分

中资商业银行（包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应向其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督委员会审批。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 65 本题分数:1.21 分

在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 66 本题分数:1.21 分

中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 67 本题分数:1.21 分

外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 68 本题分数:1.21 分

商业银行分支机构开展有关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，向所在地中国银监会报告。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 69 本题分数:1.21 分

中国银行业协会是国家商业银行个人理财业务的监督管理部门。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 70 本题分数:1.21 分

商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个星期内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 71 本题分数:1.21 分

商业银行应在每一会计终了编织本个人理财业务报告。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 72 本题分数:1.21 分

商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 73 本题分数:1.21 分

商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每2年重新确认一次。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 74 本题分数:1.21 分

商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 75 本题分数:1.21 分

商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。（）

1、错

2、对

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题号: 76 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的特点进行分层。（）

1、错

2、对

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题号: 77 本题分数:1.21 分

商业银行向客户提供理财顾问服务时，应调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及相关风险的认知和承受能力。（）

1、错

2、对

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题号: 78 本题分数:1.21 分

商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。（）

1、错

2、对

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题号: 79 本题分数:1.21 分

保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上。（）

1、错

2、对

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题号: 80 本题分数:1.21 分

对于保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你这能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（）

1、错

2、对

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题号: 81 本题分数:1.21 分

商业银行应多采用多重指标管理市场风险限额，在所采用的风险限额指标中，至少包括止损限额。（）

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2、对

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题号: 82 本题分数:1.21 分

商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。（）

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2、对

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题号: 83 本题分数:1.21 分

商业银行的各相关部门都应在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关规定事先审批。（）

1、错

2、对

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题号: 84 本题分数:1.21 分

商业银行理财计划风险分析部门、研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开，保证有关风险评估分析、市场研究等的客观性。（）

1、错

2、对

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题号: 85 本题分数:1.21 分

商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。（）

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2、对

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题号: 86 本题分数:1.21 分

未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。（）

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2、对

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题号: 87 本题分数:1.21 分

商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。（）

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2、对

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题号: 88 本题分数:1.21 分

商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。（）

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2、对

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题号: 89 本题分数:1.21 分

商业银行开展非保证收益理财计划的个人理财业务，应向银监会申请批准。（）

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2、对

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题号: 90 本题分数:1.21 分

商业银行开展不需要审批的个人理财业务之前，也应向银监会及时报告。（）

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2、对

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题号: 91 本题分数:1.21 分

商业银行分支机构开展个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照相关规定，向所在地银监会派出机构报告。（）

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2、对

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题号: 92 本题分数:1.21 分

商业银行编制的个人理财业务报告和相关报表应于下一3月底前报中国银监会。（）

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2、对

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题号: 93 本题分数:1.21 分

商业银行违反规定销售未经批准的理财计划或产品，银行业监督管理机构依据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。（）

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2、对

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题号: 94 本题分数:1.21 分

商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险包括：法律风险，操作风险和声誉风险。（）

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2、对

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第四篇：银行从业资格证考试 个人贷款 试题

个人贷款真题2009年(总分100, 考试时间90分钟)

一、单选题

(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。1.个人教育贷款的发放对象包括()。A 在读学生 B 即将就读的学生 C 在读学生的直系亲属 D 在读学生的法定监护人 答案:B [解析] 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款，因此B不是个人教育贷款的发放对象。2.我国个人贷款业务以()为主体。A 个人住房贷款 B 个人教育贷款 C 个人汽车贷款 D 个人经营类贷款 答案:A [解析] 个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。3.下列关于个人消费贷款说法正确的是()。

A 个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款 B 个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付罚息 C 个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人 D 个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款 答案:D [解析] 个人在银行指定商户购买耐用品时才可以申请个人耐用消费品贷款，个人消费额度贷款不使用不支付利息，个人旅游消费贷款可支付贷款申请人及其家庭成员的旅游费用。4.银行需要研究的重点是()。A 宏观环境 B 微观环境

C 银行内部资源分析 D 银行自身实力分析 答案:B [解析] B直接影响到银行的生存、发展及获利能力，更是银行需要研究和面对的重点。客户分析、竞争对手分析等都是必不可少的。任何一家银行都必须运行在社会经济环境中，只有与环境的变化相适应和协调，接受环境的约束，开展的营销活动才是有效的。5.商业住房贷款实行的原则不包括()。A 财政贴息 B 部分自筹 C 有效担保 D 按期偿还 答案:A [解析] 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则，A属于国家助学贷款的原则。

6.以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是()。A 贷款期限相对较短

B 贷款用途多样，影响因素复杂 C 风险较大

D 风险控制难度较大 答案:C [解析] ABD均为个人经营类贷款主要特征；C项属于个人助学贷款主要特征。7.个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为()。A 半年以内，最长不超过2年 B 一年以内，最长不超过2年 C 一年以内，最长不超过3年 D 两年以内，最长不超过3年 答案:C [解析] 根据规定，个人耐用消费晶贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)。8.下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，()。A 不享受财政贴息 B 享受财政半额贴息 C 享受财政全额贴息 D 视具体情况而定 答案:A [解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。9.反映红利能力的指标不包括()。A 销售净利润 B 资本周转率 C 成本费用率 D 资产净利率 答案:B [解析] 资本周转率是关于资产利用效率的指标。10.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过，()。A 50% B 60% C 70% D 80% 答案:C [解析] 根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。11.个人汽车贷款的特征不包括()。A 是汽车金融服务领域的主要内容之一 B 业务办理不是由商业银行独立完成 C 营销渠道单一

D 风险管理难度相对较大 答案:C [解析] 个人汽车贷款的特征主要体现在以下几个方面：

(1)作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；(2)与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；(3)风险管理难度相对较大。

12.下列关于个人汽车贷款回收的说法，不正确的是()。A 贷款的回收是指借款人按借款合同及时足额偿还本息 B 贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式 C 借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式 D 贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期，利随本清 答案:D [解析] 贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。13.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是()。A 期限调整包括延长期限和缩短期限 B 借款人缩短还款期限无须向银行提出申请 C 借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息

D 展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限 答案:B [解析] 借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限)，应向银行提交期限调整申请书。14.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%则小王()。

A 可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元 B 可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元 C 可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元 D 不能获得抵押授信贷款 答案:D [解析] 小王可能获得的贷款最大额度为60×50%=30(万元)，小于原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。15.以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是()。A 《中华人民共和国贷款通则》将外籍人排除在个人住房贷款对象之外 B 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍 C 境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象 D 外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍 答案:D [解析] 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍。16.贷款受理和调查中的风险不包括()。A 借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B 借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C 借款申请人的担保措施不足额或无效 D 审批人对借款人的资格审查不严 答案:D [解析] 贷款受理和调查中的风险包括：

①借款中请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力；户籍所在地是否在贷款银行所在地区；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。②借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效；抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。

③借款中请人的担保措施是否足额、有效，包括担保物所有权是否合法、真实、有效；担保物共有人或所有人授权情况是否核实；担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何；贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内；抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估；第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等。

17.以下关于借款人缩短借款期限错误的是()。

A 对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零 B 对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限 C 已计收的利息不再调整

D 新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行 答案:B [解析] 对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。18.关于有担保流动资金贷款说法错误的是()。

A 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率 B 有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年

C 有担保流动资金贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取一次还本付息法 D 申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证 答案:A [解析] 有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

19.使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价 款的()。A 60% B 70% C 80% D 90% 答案:C [解析] 使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80%。20.《汽车贷款管理办法》于()颁布。A 1993年 B 1997年 C 1998年 D 2004年 答案:D [解析] 2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。21.对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是()。A 保险公司 B 房产经纪公司 C 房地产开发商 D 房屋产权交易所 答案:C [解析] 对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。22.银行最常见的个人贷款营销渠道不包括()。A 合作单位营销 B 网点机构营销 C 网上银行营销 D 银行柜台营销 答案:D [解析] 银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。23.市场细分的基础是()。A 可衡量性原则 B 可进入性原则 C 差异性原则 D 经济性原则 答案:A [解析] 可衡量性原则，即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。

24.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括()。A 贷款未到期 B 无欠息

C 无拖欠本金，本期本金已归还 D 信用记录良好 答案:D [解析] 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。

25.根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在凑学生发放的助学贷款为()助学贷款。A 无担保 B 质押 C 保证 D 抵押 答案:A [解析] 根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。26.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是()。

A 学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清 B 借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划 C 提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金 D 借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息 答案:C [解析] 根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》，改变目前学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至 2年后开始还贷、6年内还清的做法。借款学牛毕业或终止学业后1年内，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后开始计付利息。

27.以下关于设备贷款说法错误的是()。

A 设备贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行，可以浮动 B 设备贷款的期限一般为1年，最长不超过5年

C 借款人如想提前偿还全部或部分贷款本息，应提前30个工作日向银行提出申请

D 必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，也可采取经销商担保和厂家回购方式 答案:B [解析] 设备贷款的期限一般为3年，最长不超过5年。28.银行对合作单位准入审查的内容不包括()。A 企业法人营业执照 B 税务登记证明 C 合作单位员工素质 D 会计报表 答案:C [解析] 银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；丌发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。29.以下各项中，不属于专项贷款的是()。A 中国银行的个人商用房贷款 B 中国建设银行的个人助业贷款 C 交通银行的个人商铺贷款 D “现贷派”个人无担保贷款 答案:B [解析] AC两项属于商用房贷款；D项属于无担保流动资金贷款；B项属于有担保流动资金贷款。30.操作风险的防控措施有()。

A 掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策 B 规范业务操作

C 详细调查客户的还款能力 D 科学合理地确定客户还款方式 答案:A [解析] DCD是信用风险的防范措施

31.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限()进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A 之前 B 半年之前 C 一年之前 D 两年之前 答案:C [解析] 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

32.下列不属于个人汽车贷款原则的是()。A 设定担保 B 类管理 C 特定用途 D 不限用途 答案:D [解析] 个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。33.“随心还”和“气球贷”属于()还款方式。A 等额本息还款法 B 等比累进还款法 C 组合还款法 D 等额累进还款法 答案:C [解析] 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。

34.一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有()提供阶段性或全程担保。A 经纪公司

B 有担保能力的第三人 C 开发商 D 借款人 答案:C [解析] 由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。35.有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是()。

A 贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息 B 贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 C 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整 D 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 答案:B [解析] ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法。36.征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。A 银行信贷信用信息汇总 B 信用卡汇总信息 C 准贷记卡汇总信息 D 配偶身份 答案:D [解析] 根据相关规定，ABC三项均为个人信用信息中的信用交易信息；D项属于个人信用信息中的个人基本信息。

37.()反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、单位所属行业、职称、年收入等信息。A 个人身份信息 B 居住信息 C 个人职业信息 D 信用交易信息 答案:C [解析] 题中说法符合个人职业信息定义。38.关于个人经营类贷款的说法，不正确的是()。A 发放对象为从事合法生产经营的个人

B 可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款，C 相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制 D 借款人可将该贷款用于定向购买商用房 答案:C

wｗw.ExamＷ.CoM[解析] 个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。

39.当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取()营销组织。A 能型营销组织 B 型营销组织 C 市场性营销组织 D 区域性营销组织 答案:A [解析] 当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。40.征信异议的处理方法错误的是()。

A 征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内更正

B 征信服务中心应当在接受异议申请后10个工作日内，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复

C 转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交

D 对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注个人声明 答案:B [解析] 征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复

41.银行的个人贷款的客户年龄应当在()。A 16～65周岁之间 B 16～60周岁之间 C 18～65周岁之间 D 18～60周岁之间 答案:C [解析] 银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)。42.关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是()。

A 在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任

B 债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意 C 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意 D 保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任 答案:B [解析] 债权人与债务人协议变更主合同，应当取得保证人的书面同意，如果没有经过保证人的书面同意，则保证人不再承担保证责任。

43.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院()提供担保。A 可以 B 不可以

C 只要银行接受就可以 D 有相应的财产能力就可以 答案:B [解析] 医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。

44.个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。A 80% B 70% C 60% D 50% 答案:A [解析] 使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。45.一次还本付息法的特点不包括()。A 利随本清

B 一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款 C 一般适用于期限在1年以上的贷款

D 个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法 答案:C [解析] 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

46.供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过()年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的()。A 5，50% B 5，60% C 10，50% D 10，60% 答案:A [解析] 一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。

47.抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查()。A 押物的合法性 B 押物未来价值的变化 C 抵押人对抵押物占有的合法性 D 抵押物价值与存续状况 答案:B [解析] 采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。48.商用房贷款信用风险的主要内容不包括()。A 借款人还款能力发生变化 B 借款人还款意愿发生变化 C 商用房出租情况发生变化 D 保证人还款能力发生变化 答案:B [解析] 商用房贷款信用风险的主要内容包括：①借款人还款能力发生变化。②商用房出租情况发生变化。③保证人还款能力发生变化。

49.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是()。A 非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息

B 下岗失业人员小额担保贷款利率在央行规定的同期贷款利率基础上可以上浮 C 微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息

D 逾期、延长期限内的微利项目小额担保贷款不享受财政贴息 答案:B [解析] 下岗失业人员小额担保贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮。50.采用追随式定位方式的银行()。A 在市场上占有极大的份额 B 产品创新优势

C 反应速度快和营销网点广泛 D 资产规模中等 答案:D [解析] 某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。51.中国银行业营销人员从业务上分不包括()。A 公司业务经理 B 资金业务经理 C 零售业务经理 D 批发业务经理 答案:D [解析] 中国银行业营销人员从业务分包括：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理。52.下列关于住房公积余缴存的说法，正确的是()。A 每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户 B 新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金

C 职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准 D 单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内 答案:D [解析] 每个职工只能有一个住房公积金购房账户；新调入的职工从调入单位发放工资之日起起缴存住房公积金；职工和单位住房公积金具体缴存比例不得低于职工上一月平均工资的5%，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟定。

53.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担()。A 可撤销的连带责任 B 不可撤销的连带责任 C 可撤销的一般责任 D 不可撤销的一般责任 答案:B [解析] 商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担不可撤销的连带责任。54.下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是()。A 中国银行的个人商用房贷款 B 交通银行的个人商铺贷款

C 中同光大银行的个人工程机械按揭贷款 D 中国建设银行的个人助业贷款 答案:D [解析] 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。商用房贷款是指银行向个人发放的、用于定向购头或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。设备贷款是指银行向个人发放的、用于购买或租赁生产经营活动中所需没备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。而中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。55.下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是()。A 个人教台贷款具有社会公益性，政策参与程度较高

B 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则 C 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则 D 与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低 答案:D [解析] 个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。

56.国内最早开办住房贷款的银行是()。A 中国银行 B 中国建设银行 C 中国工商银行 D 中国农业银行 答案:B [解析] 中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

57.下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是()。A 商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系 B 一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务 C 一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴 D 在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用 答案:A [解析] 房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系。58.个人住房贷款的流程包括()。

A 受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理 B 受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理 C 审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理 D 审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理 答案:B [解析] 个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。

59.专项贷款主要是不包括()。A 个人商用房贷款 B 个人经营设备贷款 C 个人家用房贷款 D 设备贷款 答案:C [解析] 专项贷款主要包括个人商用房贷款(以下简称商用房贷款)和个人经营设备贷款(以下简称设备贷款)。60.()是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。A 个人住房装修贷款 B 个人耐用消费品贷款 C 个人医疗贷款 D 个人旅游消费贷款 答案:C [解析] 根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款61.可以最大限度发挥银行的潜力的市场定位原则是()。A 发挥优势 B 减少差异 C 围绕目标 D 突出特色 答案:C [解析] 银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。

62.不属于“假个贷”行为的是()。A 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销 B 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘 C 借款人由于公司倒闭终止还款

D 借款人首付款非自己交付或实际没有交付 答案:C [解析] “假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；借款人集体中断还款。

63.以下各项中，不属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。A 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B 贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期 C 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D 个人不清楚银行确认逾期的规则 答案:A [解析] 根据规定，BCD三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。64.以下说法不正确的是()。

A 个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)B 有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元 C 个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年(含3年)D 女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁 答案:D [解析] 女性个人耐用消费品贷款期限不得超过55岁。

65.以下个选项中，不是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是()。A 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民 B 有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 C 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录 D 提供银行认可的有效质物作质押担保 答案:D [解析] ADC三项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件；D项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保。

66.公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是()。A 电话催收

B 向借款人发出“提前还款通知书” C 就抵押物的处置预借款人达成协议 D 对借款人提起诉讼 答案:A [解析] 如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收；如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

67.关于个人汽车贷款展期说法正确的是()。A 可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年 B 只可以展期一次且展期期限不能超过一年 C 可以不限展期次数且展期可以长于一年 D 只可以展期一次但展期可以长于一年 答案:B [解析] 银行通常规定每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过一年，展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。

68.以下各项中，有担保流动资金贷款要求的，而商用房贷款中没有要求的申请材料有()。A 合法有效的身份证件

B 借款人开办企业的工商营业执照 C 明确的用款计划以及与之相关的资料 D 贷款银行认可的借款人偿还贷款证明材料 答案:C [解析] ABD三项为有担保流动资金贷款和商用房贷款共同要求的申请材料；C项为有担保流动资金贷款要求，但商用房贷款没有要求的材料。

69.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注()。A 项目进展情况的检查 B 企业财务经营状况的检查 C 借款人情况的检查 D 日常走访企业 答案:C [解析] C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分；ABD三项为有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中需要特别关注的部分。

70.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()内将异议申请转交征信服务中心。A 2个工作日 B 7个工作日 C 10个工作日 D 15个工作日 答案:A [解析] 根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

71.以下财产不可以抵押的是()。A 抵押人所有的债券 B 抵押人所有的房屋 C 抵押人所有的土地使用权 D 抵押人所有的交通运输工具 答案:A [解析] A属于质押物。

根据《担保法》规定，下列财产可以抵押： ①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；

②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； ④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；

⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； ⑥依法可以抵押的其他财产。72.企业信用程度的标志是()。A 企业会计报表 B 企业营业执照 C 企业资信等级 D 企业担保情况 答案:C [解析] 企业资信等级是企业信用程度的标志。73.专项贷款最主要的还款来源是()。A 经营产生的现金流

B 拍卖其抵押物或质押物得到的现金 C 再贷款取得的现金 D 融资获得的现金 答案:A [解析] 专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。

74.个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括()。A 掌握个人汽车贷款的规章制度 B 详细调查客户的还款能力 C 熟悉关于操作风险的管理政策 D 规范业务操作 答案:B [解析] B是信用风险的防范措施。

75.标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是()。A 1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B 1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C 1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D 1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布 答案:C [解析] 1995年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。

76.使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的()。A 60% B 70% C 80% D 90% 答案:B [解析] 使用公积金个人住房贷款购买二手房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的70%。77.以下说法错误的是()。

A 展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息 B 个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年

C 贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式 D 贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式 答案:B [解析] 个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。78.常用的个人贷款还款方式是()。A 到期一次还本付息法 B 等额本息还款法 C 等比累进还款法 D 等额累进还款法 答案:B [解析] 常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。79.在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括()。A 未按独立公正原则审批

B 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 D 与借款人签订的合同无效 答案:D [解析] 贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。80.目前，个人征信系统的信息来源主要是()。A 商务部门

B 商业银行等金融机构 C 司法部门 D 监察部门 答案:B [解析] 目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。

81.根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过()的，买受人有权退房。A 3% B 5% C 7% D 10% 答案:A [解析] 根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。82.下列关于代理的说法，不正确的是()。

A 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B 法人可以通过代理人实施民事法律行为 C 代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D 依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 答案:C [解析] 代理人在代理活动中具有独立的法律地位。83.以下关于个人消费贷款表述不正确的是()。

A 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车

B 根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款

C 国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则 D 商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则 答案:A [解析] 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车；按注册登记情况可以划分为新车和二手车。

84.借款人申请商业助学贷款的条件有()。

A 应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订 B 家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用 C 学习刻苦，能够正常完成学业

D 诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为 答案:A [解析] 借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件： a．具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件； b．应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制订； c．必要时须提供有效的担保；

d．必要时须提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见； e．贷款银行要求的其他条件。

85.以下关于设备贷款额度说法不正确的是()。

A 最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元 B 以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80% C 以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70% D 以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度 答案:B [解析] 设备贷款中，以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%。86.以下关于个人征信安全管理说法不正确的是()。

A 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

B 商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

C 个人信息不如银行存款安全

D 商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款 答案:C [解析] 存储着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统，个人信息如同银行存款一样安全。

87.个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款()的首期付款后的数量来确定。A 15% B 20% C 25% D 30% 答案:B [解析] 个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。

88.借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于()。A 关注贷款 B 次级贷款 C 可疑贷款 D 损失贷款 答案:D [解析] 损失贷款：借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。

89.()反映了企业的获利能力和经营效率。A 资产负债表 B 利润表 C 现金流量表 D 股东权益变动表 答案:B [解析] 利润表反映了企业的获利能力和经营效率。

90.可以设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的()。A 50% B 70% C 90% D 根据保证人信用等级确定 答案:B [解析] 根据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%

二、多选题

(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项)。1.按产品的用途，可以讲个人贷款产品分为()。A 个人住房贷款 B 个人汽车贷款 C 个人消费贷款 D 个人抵押贷款 E 个人经营类贷款 答案:A,C,E [解析] 个人贷款按产品用途可以分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营类贷款。B是个人消费贷款的一种，而D是按照担保方式分类的一个种类。2.下列属于个人住房贷款的是()。A 个人购买商铺 B 个人在农村建房 C 个人在城镇购买房屋 D 个人大修理房屋 E 个人租赁商铺 答案:C,D [解析] 个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。3.根据产品用途，个人贷款产品可以分为()。A 个人住房贷款 B 个人经营类贷款 C 个人消费贷款 D 个人汽车贷款 E 个人教育贷款 答案:A,B,C [解析] 个人贷款产品可以分为个人住房贷款，个人经营类贷款，个人消费贷款。个人汽车贷款和个人教育贷款属于个人消费贷款。4.银行市场的微观环境是指()。A 信贷资金的供求状况 B 银行内部拥有资源

C 银行同业竞争对手的实力与策略 D 银行自身实力

E 客户的信贷需求和信贷动机 答案:A,C,E [解析] 微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。BD属于银行的内部环境。

5.银行在进行营销决策前首先对()进行调查分析。A 客户需求 B 竞争对手实力 C 金融市场变化 D 宏观经济环境 E 其他银行利率 答案:A,B,C [解析] 银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。

6.属于“直客式”个人贷款营销模式的是()。A 买房时享受一次性付款优惠 B 部分税费可以减免

C 保险、律师和公证一站式服务 D 各类费用减免优惠 E 就近选择办理网点 答案:A,B,C,D,E [解析] “直客式”个人贷款营销模式的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。

7.市场环境分析的SWOT方法包括()。A 优势 B 劣势 C 机遇 D 威胁 E 成果 答案:A,B,C,D [解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。

8.以下关于个人住房贷款合作单位定位说法正确的是()。A 一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商 B 二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司 C 商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系 D 企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素

E 在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保 答案:A,B,D,E [解析] 房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。9.客户信贷需求包括()。A 已实现需求 B 待实现需求 C 已开发需求 D 待开发需求 E 客户特殊需求 答案:A,B,D [解析] 客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。10.从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的()。A 完整性 B 合规性 C 可行性 D 有效性 E 经济性 答案:B,C,E [解析] 贷款审批人依据银行各类个人住房贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。11.不良个人住房贷款包括包括，()。A 正常贷款 B 关注贷款 C 次级贷款 D 可疑贷款 E 损失贷款 答案:C,D,E [解析] 不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。银行要适时对不良贷款进行分析，建立不良个人住房贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。12.公积金个人住房贷款具有以下特点()。A 互助性 B 普遍性 C 利率高 D 期限长 E 利率低 答案:A,B,D,E [解析] 相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。13.个人住房贷款贷后检查的内容包括()。A 对借款人的检查 B 对抵押物的检查 C 对质押权利的检查

D 对开发商和项目以及合作机构的检查 E 保证人的检查 答案:A,B,C,D,E [解析] 个人住房贷款贷后检查的内容包括对借款人的检查，对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查，对开发商和项目以及合作机构检查的要点。14.其他合作机构风险的防控措施包括()。A 深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构 B 业务合作中不过分依赖合作机构 C 严格执行准入退出制度 D 有效利用保证金制度 E 严格执行回访制度 答案:A,B,C,D,E [解析] 其他合作机构风险的防控措施包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。15.以下关于个人汽车贷款额度描述正确的是()。A 自用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的80% B 商用车的贷款额度不得超过所购汽车价格的70% C 二手车的贷款额度不得超过所购汽车价格的50% D 新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者 E 二手车的价格是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者 答案:A,B,C,E [解析] 新车的价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者。16.合作机构管理的风险防控措施包括()。A 加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况 B 按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入

C 动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度 D 实时监控担保方是否保持足额的保证金

E 严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项 答案:A,B,C,D,E [解析] 合作机构管理的风险防控措施包括： ①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况。

②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度。

③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金。

④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。17.2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括()。

A 调整了贷款人主体范围 B 细化了借款人类型 C 减少了贷款购车的品种 D 增加了二手车贷款 E 扩大了贷款购车的品种 答案:A,B,D,E [解析] 《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围；其次，细化了借款人类型；最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。18.下列属于操作风险的风险点的是()。

A 借恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产逃废债

B 借款申请人的主体资格不符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定 C 担保物共有人或所有人授权情况为核实

D 银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度 E 贷款额度没有控制在抵押物价值的规定比率内 答案:B,C,D,E [解析] 操作风险的风险点主要在以下几个方面：借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定；借款申请人所提交的材料是否真实、合法；借款申请人的担保措施是否足额、有效。A属于信用风险的内容。

19.以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是()。A 不法分子为骗贷成立虚假车行 B 保证保险的责任限制造成风险缺口 C 保险公司依法解除保险合同

D 保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任 E 借款人伪造申报材料骗取贷款 答案:A,B,C,D [解析] E属于信用风险而非合作机构管理带来的风险。20.以下各项中，属于流动资金贷款的是()。A 中国银行的个人商用房贷款 B 中国银行的个人投资经营贷款 C 中国建设银行的个人助业贷款 D “幸福时贷”个人无担保贷款 E “现贷派”个人无担保贷款 答案:B,C,D,E [解析] DE两项属于无担保流动资金贷款；BC项属于有担保流动资金贷款；A项属于商用房贷款 21.发放商用房贷款，要落实的条件为()。A 确保借款人首付款已全额支付或到位

B 借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件 C 需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 D 对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续

E 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序 答案:A,B,C,D,E [解析] 落实商用房贷款发放条件： a．确保借款人首付款已全额支付或到位；

b．借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件； c．需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕； d．对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续；

e．对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。22.银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在()原因。A 国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度 B 全国性的个人征信系统还有待进一步完善

C 银行很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并作出恰当的信贷决策 D 国内失信惩戒制度尚不完善

E 对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施 答案:A,B,C,D,E [解析] 银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：

a．国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策。

b．国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括假收人证明在内的虚假证明文件(如个人收入证明、营业执照等)的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。

23.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括()等。A 定期储蓄存单 B 凭证式国债 C 电子记账 D 记账式国债 E 个人寿险保险单 答案:A,B,C,D,E [解析] 以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债、个人寿险保险单等。

24.商用房贷款，审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其()进行审核。A 真实性 B 合法性 C 合理性 D 完整性 E 针对性 答案:A,B,D [解析] 商用房贷款发放时要进行出账前审核。审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。

25.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关()全过程。A 贷款资料的收集整理、归档登记、保存 B 档案借(查)阅管理 C 档案移交及管理 D 档案的退回和销毁 E 档案的丢失挂失 答案:A,B,C,D [解析] 根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。26.个人经营类贷款的特征是()。

A 适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求 B 银行审批手续相对简便 C 贷款期限相对较短 D 贷款用途多样 E 风险控制难度较大 答案:A,B,C,D [解析] 个人经营类贷款的特征包括适用面广，银行审批手续相对简便，贷款期限相对较短，贷款用途多样，影响因素复杂，风险控制难度较大

27.商用房借款合同的变更与解除情况包括()。

A 借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效 B 需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续 C 保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况 D 借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪 E 借款人丧失民事行为能力 答案:A,B,C,D,E [解析] 商用房借款合同的变更与解除的情形包括：借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效；如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续；当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保；借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事。行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。28.对借款人还款能力的调查包括()。A 了解掌握其收入水平的稳定性和真实性 B 收入水平对偿还贷款的覆盖度 C 借款人的其他收入所得 D 借款人的其他资产收益情况 E 借款人及其家庭所拥有总资产的状况 答案:A,B,C,D,E [解析] 还款能力的调查包括借款人的基本收入情况，借款人的其他收入所得，借款人其他资产收益情况，借款人及其家庭所拥有总资产的状况。借款人基本收入状况主要把握以下几方面要了解掌握其收入水平的稳定性，包括调查其在现有单位、现有职位的任职期限，所从事行业及单位的前景和稳定性等；对其收入水平的真实性进行判断，结合其个人学历学位、从业年限、职位等信息，对其收入水平的合理性做出经验判断，必要时进行调查、取证；收入水平对偿还贷款的覆盖度，对此类客户原则上应对其贷款余额与其家庭年收入水平的比率设一定的上限，原则上借款人年还款金额应不超过其家庭年收入水平总额的80%。29.下列关于个人信用贷款的贷款对象说法正确的是()。

A 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民 B 有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力 C 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录 D 在贷款银行开立有个人结算账户 E 各行另行规定的其他条件 答案:A,B,C,D,E [解析] 个人信用贷款申请人必须具备的条件包括在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民；有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)；各行另行规定的其他条件。30.个人质押贷款贷款对象满足的条件是()。A 在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人 B 提供银行认可的有效质物作质押担保

C 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口 D 有正当且有稳定经济收入的良好职业 E 在贷款银行开立有个人结算账户 答案:A,B [解析] CDE三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件；AB两项为个人质押贷款贷款对象应该满足的条件。

31.审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括()。A 申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致 B 借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信 C 借款人是否属于贷款银行的信贷关系人

D 贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定 E 贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定 答案:A,B,C,D,E [解析] 以上五项均为审查人对贷款申请资料进行审查的要点。

32.个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括()。A 个人抵押授信贷款产品介绍 B 申请抵押授信贷款应具备的条件 C 需提供的资料 D 办理程序 E 合同中的主要条款 答案:A,B,C,D,E [解析] 各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息咨询服务。主要咨询内容包括个人抵押授信贷款产品介绍、申请抵押授信贷款应具备的条件、需提供的资料、办理程序、合同中的主要条款(如贷款利率、期限及还款方式等)，以及贷款经办机构的地址及联系电话等。33.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括()。A 担保发放 B 信用发放 C 微利贴息 D 专款专用 E 按期偿还 答案:A,C,D,E [解析] 根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。34.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是由()决定的。A 借款人希望得到的贷款数额 B 抵押物价值 C 核定的贷款额度 D 已使用的贷款总额 E 未清偿贷款余额 答案:C,E [解析] 根据相关规定，有效期内某一时点借款人的可用贷款额度是核定的贷款额度与额度项下未清偿贷款余额之差，因此决定可用贷款额度的是CE两项。35.个人旅游消费贷款的贷款对象须满足的条件，包括()。A 具有完全民事行为能力的自然人

B 有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址

C 有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力 D 有银行认可的抵押或质押

E 必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社 答案:A,B,C,D,E [解析] 个人旅游消费贷款的贷款对象须满足以下条件： ①具有完全民事行为能力的自然人；

②有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址；

③有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力；

④有银行认可的抵押或质押，或有足够代偿能力的个人或单位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人； ⑤必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司)； ⑥银行规定的其他贷款条件。

36.建立个人征信系统的意义，主要包括()。

A 个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力 B 个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

C 个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债，支持金融业发展 D 个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度 E 全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析 答案:A,B,C,D,E [解析] 建立个人征信系统的意义包括：

(1)个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；

(2)个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；

(3)个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；(4)个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；(5)全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；

(6)个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障。

37.以下各项中，属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是()。A 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B 贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期 C 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D 个人不清楚银行确认逾期的规则 E 无意识中产生了逾期 答案:B,C,D,E [解析] 根据规定，BCDE三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形；A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。38.个人征信系统的经济功能主要体现在()。

A 帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定 B 扩大信贷范围，促进经济增长

C 改善经济增长结构，促进经济可持续发展 D 推动社会信用体系建设 E 提高社会诚信水平答案:A,B,C [解析] ABC三项均为个人征信系统的经济功能；DE两项属于个人征信系统的社会功能。39.以下各项中，属于的是认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是()。A 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B 信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上 C 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D 自己忘记是否办理过贷款或信用卡 E 个人不清楚银行确认逾期的规则 答案:A,B,D [解析] 根据规定，ABD三项均为认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情形； CE两项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。40.建立个人征信系统的意义在于()。A 有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力，从制度上规避了信贷风险 B 有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展 C 保护消费者本身利益，提高透明度 D 为商业银行提供风险预警分析 E 规范金融秩序，防范金融风险 答案:A,B,C,D,E [解析] 建立个人征信系统的意义在于：

1、个人征信系统的建立使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上规避了信贷风险；

2、个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；

3、个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展；

4、个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度；

5、全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析；

6、个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障

三、判断题

1.商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。()A．对 B．错 答案:B [解析] 商业银行集体工人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。2.个人住房贷款的期限最长可达30年。()A．对 B．错 答案:A [解析] 个人住房贷款的期限最长可达30年。3.客户还款方式一旦确定，就不得变更。()A．对 B．错 答案:B [解析] 客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。4.银行的产品可以细分时，营销组织应当采取市场性营销组织。()A．对 B．错 答案:A [解析] 当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。5.银行市场定位时只能采用一种策略。()A．对 B．错 答案:未知

6.个人住房贷款的计息结息方式由央行确定。()A．对 B．错 答案:B [解析] 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。7.一笔借款合同可以选择多种还款方式。()A．对 B．错 答案:B [解析] 借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。8.公积金个人住房贷款利率相对较低。()A．对 B．错 答案:A [解析] 因为公积金个人住房贷款有较强的政策性，因此利率较低。

9.购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。()A．对 B．错 答案:B [解析] “间客式”贷款流程为：选车—准备所需资料—与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户，“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户与银行签订借款合同—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车，由此可知题干描述的是直客式模式。

10.贷款的合同填写人与合同审查人不得为同一人。()A．对 B．错 答案:B [解析] 根据相关规定，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

11.质押贷款档案管理中，贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联并进行存档。()A．对 B．错 答案:B [解析] 根据相关规定，个人质押贷款贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。

12.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，应为资料的原件。()A．对 B．错 答案:B [解析] 根据规定，贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。

13.抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。()A．对 B．错答案:B [解析] 根据抵押定义，抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。14.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的口头授权。()A．对 B．错 答案:B [解析] 根据相关规定，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。

15.到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。()A．对 B．错 答案:B [解析] 根据相关规定，到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人结算账户信息有异议的处理 www.teniu.cc

第五篇：银行从业资格考试试题

一、单项选择题

1.国民经济发展的总体目标一般包括()。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

2.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。

A.经济产出 B.经济收入

C.经济产出和居民收入D.居民收入

3.下面宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是()。

A.经济增长——国民生产总值 B.充分就业——失业率

C.物价稳定——通货膨胀 D.国际收支平衡——国际收支

4.我国统计部门公布的失业率为()。

A.全国范围内的国民失业率 B.全国范围内的公民失业率

C.城镇登记失业率 D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

5.劳动力人口是指()。

A.年龄在18周岁以上的人的全体

B.年龄在16周岁以上的人的全体

C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体

D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

6.以下不属于衡量通货膨胀指标的是()。

A.国内生产总值物价平减指数

B.GDP增长率

C.生产者物价指数

D.消费者物价指数

7.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数

D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

8.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。

A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

9.在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支 B.直接投资 C.劳务输出 D.政府借款

10.经济处于()阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏

11.下列不构成经济结构对商业银行影响的是()。

A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差

12.国民经济可以分为()产业，金融业属于()产业。

A.三个;第一B.三个;第三C.三个;第二D.二个;第二

13.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()。

①邮政业 ②采矿业 ③电力 ④金融业 ⑤渔业 ⑥建筑业 ⑦交通运输 ⑧燃气供应业 ⑨房地产业 ⑩技术服务业

A.①②③⑨⑩B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩D.④⑤⑥⑦⑧

14.用支出法统计的GDP，下列各项中不包含在统计指标中的是()。

A.政府消费 B.固定资本形成C.储蓄 D.净出口

15.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。

A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存货增加D.政府消费

16.我国商业银行的主要业务对象是()。

A.个人B.企业C.政府 D.社会团体

17.金融市场功能不包括()。

A.融通货币资金 B.优化资源配置 C.风险分散D.保险功能

18.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能

C.经济调节功能D.风险分散与风险管理功能

19.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。

A.货币资金融通B.风险分散与风险管理

C.资源配置 D.经济调节

20.下列关于金融市场分类错误的是()。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

二、多项选择题

1.宏观经济状况包括()。

A.经济发展水平B.经济发展状况C.经济发展前景

D.经济发展速度E.宏观经济环境

2.关于GDP的描述正确的有()。

A.GDP是指国民生产总值

B.GDP衡量的是一定时期内的最终生产成果

C.统计GDP时是以国界为限，而且不包括境内外国居民

D.统计GDP是以当以市场价格表示的产品和劳务总值

E.是衡量通货膨胀的重要指标

3.一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是()。

A.消费者物价指数B.生产者物价指数

C.股票价格指数 D.居民生活消费指数

E.国内生产总值物价平减指数

4.国际收支包括()。

A.贸易收支 B.劳务收支 C.外资对华直接投资 D.对其他国家的捐赠E.企业信贷

5.下列关于国际收支的论述中正确的是()

A.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的赤字，也无巨额的盈余

B.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额的赤字，但可有巨额的盈余

C.国际收支是对一国居民在一定时期内与非本国居民仅在经济方面的交易的记录

D.本国居民与非本国居民的非经济交易也记入国际收支

E.国际收支是指一国公民在一定时期内与非本国公民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录

6.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是()。

A.企业资金周转困难

B.企业对借贷资金的需求显著扩大

C.商业银行资产业务规模明显缩小

D.商业银行的资产业务规模明显扩大

E.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减

7.下列属于经济结构的是()。

A.地区结构 B.分配结构 C.技术结构

D.所有制结构 E.消费结构等

8.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有()。

A.第一、二产业的粗放式增长

B.第三产业在国民经济中占比重较低

C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低

E.银行人员的从业素质较差

9.下列属于金融市场功能的有()

A.资源配置功能B.定价功能

C.货币资金融通功能D.经济调节功能

E.市场引导功能

10.我国货币市场不包括()。

A.银行间同业拆借市场 B.银行间债券回购市场 C.股票市场 D.外汇市场

E.债券市场

11.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为()。

A.货币市场B.股票市场C.外汇市场

D.期货市场E.黄金市场

12.下列关于我国金融市场的论述正确的是()

A.我国的货币市场包括同业拆借市场、回购市场和票据市场等

B.我国的金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的C.1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国债券市场正式形成D.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外市场和交易所市场并存的资本市场

E.我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所以及中国金融期货交易所

13.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。

A.企业债券B.银行债券C.股票

D.银行承兑汇票E.回购协议

14.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.债权工具B.股权工具C.直接融资工具

D.混合工具E.长期金融工具

15.债券的构成要件是()。

A.利率B.汇率C.面额

D.期限E.发行机构

三、判断题

1.统计GDP以常住居民为标准，常住居民是指在国境内居住满一年的人。()

2.物价稳定是指零通货膨胀。()

3.国际收支记录的是居民在一定时期内与非本国居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人。()

4.国际收支中的经常项目反映的是一国同国外资金往来的情况。()

5.经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。()

6.金融市场是金融机构之间进行金融交易的市场。()

7.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。()

8.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场。()

9.资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。()

10.金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。

11.可转让大额存单既属于直接融资工具又属于短期金融工具。()

12.货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。()

13.我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的。()

14.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。()

15.我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M0(流通中现金)之差被称为准货币，是潜在购买力。

参考答案：

一、单项选择题

A/ C/ A/ C/ D/ B/ A/ C/ A/ C/ D/ B/ C/ C/ B/ B/ D/ A/ B/ D

二、多项选择题

ABC/ BD / ABE/ ABCD / AD/ BD/ ABCDE/ ABC/ ABCDE/ CDE/ BCE/ ABDE/ AC/ ABD/ ACDE

三、判断题

×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ √/ ×