第一篇：《个人理财规划》期末考试

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）

注册会计师单科的通过率约为（）。

1.0 分



.05 A、 

.1

B、 

.2

C、 

.3

D、

正确答案： B 我的答案：B 2

以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）

1.0 分



GDP A、 

CPI

B、 

利率、汇率

C、 

工资政策

D、

正确答案： D 我的答案：D 3

企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）

1.0 分



外汇对冲 A、 

B、银行结售汇制度

 

转汇制度

C、 

汇率制度

D、

正确答案： B 我的答案：B 4

关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）

1.0 分



一年之内 A、 

五年之内

B、 

十年之内

C、 

三十年之内

D、

正确答案： D 我的答案：D 5

香港于202_年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）

1.0 分



66.0 A、 

74.0

B、 

88.0

C、 

92.0

D、

正确答案： C 我的答案：C 6

以下哪项不属于存款好习惯？（）

1.0 分

 A、强迫自己存定期储蓄

 

B、尽早还清银行贷款

 

C、多办几张信用卡

 

D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额



正确答案： C 我的答案：C 7 有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。

1.0 分



出口 A、 

B、保持货币购买力

 

经济一体化

C、 

D、提高本国经济实力



正确答案： A 我的答案：A 8

下列说法错误的是（）。

1.0 分

 A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。

 

B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。

 

C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。

 

D、时间和精力规划不属于理财。



正确答案： D 我的答案：D 9

实际利率与名义利率的关系是（）。1.0 分

 A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率

 

B、实际利率等于名义利率

 

C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率

 

D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率



正确答案： D 我的答案：D 10

理财规划师的优点不包括（）。

1.0 分



压力小 A、 

风险大

B、 

优厚

C、 

市场需求大

D、

正确答案： B 我的答案：B 11

理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。

1.0 分  A、最少要76美元

 

B、最少要80美元

 

C、最多223美元

 

D、最多225美元



正确答案： D 我的答案：D 12

发明并很好使用对冲基金的是（）。

1.0 分



索罗斯 A、 

纳什

B、 

鲁比尼

C、 

萨缪尔森

D、

正确答案： A 我的答案：A 13

“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）

1.0 分



节财计划 A、 

购置住房

B、 

C、资产增值管理

 

养老规划

D、

正确答案： A 我的答案：A 14

以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。

1.0 分



资产业务 A、 

负债业务

B、 

中间业务

C、 

保险业务

D、

正确答案： D 我的答案：D 15

理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。

1.0 分



储蓄 A、 

B、贷款

 

购房买车

C、 

黄金

D、

正确答案： C 我的答案：C 16

以下哪种不可以参加AFP培训（）。

1.0 分

 A、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验

 

B、具有大学专科 学历者或同等学历

 

C、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书

 

D、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格



正确答案： D 我的答案：D 17

以下哪项不属于容易操作的模式？（）

1.0 分

 A、房产置换大房换小房

 

B、房产反置换小房换大房

  C、出售住房+养老寿险

 

D、住房捐赠+政府养老



正确答案： D 我的答案：D 18

银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。

1.0 分

 A、银行开始重视个人理财产品研发。

 

B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。

 

C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。

 

D、重视贷款部门



正确答案： D 我的答案：D 19

以下哪项是与投资相关的金融理财？（）

1.0 分



教育储蓄 A、 

投资贷款

B、 

养老寿险

C、 

按揭贷款

D、

正确答案： B 我的答案：B 20

利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。

1.0 分

 A、名义利率和实际利率两部分

 

B、法定利率和市场利率两部分

 

C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分

 

D、浮动汇率和稳定汇率两部分



正确答案： B 我的答案：B 21

以下哪种投资收益最高？（）

1.0 分



股票 A、 

基金

B、 

银行储蓄

C、 

D、国债



正确答案： A 我的答案：A 22

世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。

1.0 分



7万亿 A、 

9万亿

B、 

11万亿

C、 

13万亿

D、

正确答案： B 我的答案：B 23

国家社会公共理财内容不包括（）。

1.0 分

 A、国家年征收高达8万亿元的财政收入

 

B、国家每年财政预算安排

 

C、单位拥有的人力物力财力资源

 

D、经营政府、经营城市理念的提出

 正确答案： C 我的答案：C 24

以下说法错误的是（）。

1.0 分

 A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。

 

B、股民已经达到上亿人士。

 

C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。

 

D、但是理财观念已经深入人心



正确答案： D 我的答案：D 25

理财首要的是（）。

1.0 分



评估风险 A、 

端正心态

B、 

筹集资金

C、 

综合分析

D、

正确答案： B 我的答案：B 26

以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）

1.0 分

 A、金融保险机构

 

理财事务所

B、 

技术开发

C、 

D、个人持家理财



正确答案： C 我的答案：C 27

一般信用卡以多少张为宜？（）

1.0 分



1张 A、 

3-5张

B、 

2-3张

C、 

越多越好

D、

正确答案： C 我的答案：C 28 美国与中国的金融理财方面的区别说法正确的是（）。

1.0 分

 A、美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多

 

B、美国在监管方面表现的比较差

 

C、中国的监管表现的也较弱

 

D、中国的金融产品较少



正确答案： C 我的答案：C 29

以下哪项是典型的第三方理财机构？（）

1.0 分

 A、金融保险机构

 

个人家庭

B、 

理财事务所

C、 

D、基金管理公司



正确答案： C 我的答案：C 30

理财规划职业的要求不包括（）。1.0 分

 A、相关知识技能的全面掌握

 

B、与客户出色的沟通交流能力

 

C、不需要太看重信誉

 

D、严格执行标准，即职业资格认证考试



正确答案： C 我的答案：C 31

90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。

1.0 分



.4 A、 

.5

B、 

.6

C、 

.7

D、

正确答案： A 我的答案：A 32

测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）

1.0 分  A、测试基础资产有多少

 

B、测试投资人数有多少

 

C、测试投资时间有多长

 

D、测试投资地点在何处



正确答案： A 我的答案：A 33

关于基金公司说法不正确的是（）。

1.0 分



专家理财 A、 

B、只是证券理财

 

C、买房买车也是基金公司的业务

 

收益较好

D、

正确答案： C 我的答案：C 34

以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）

1.0 分



服务对象 A、 

B、经济活动特点

 

理财能力

C、 

理财资本

D、

正确答案： D 我的答案：D 35

银行理财属于哪种理财方式？（）

1.0 分



自主理财 A、 

理财事务所

B、 

C、基金管理公司

 

帮客理财

D、

正确答案： D 我的答案：D 36

“理财”的定义是（）。

1.0 分

 A、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营

 

B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等

 

C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入

 

D、购买金融产品



正确答案： A 我的答案：A 37

关于家庭理财意义，不正确的是（）。

1.0 分

 A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满

 

B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处

 

C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善

 

D、个人状况好了，国家没有了负担



正确答案： D 我的答案：D 38

关于特色优势资源说法错误的是（）。

1.0 分

 A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。

 

B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。 

C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。

 

D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。



正确答案： D 我的答案：D 39

投资第一目标是什么？（）

1.0 分



保值 A、 

升值

B、 

树立理财观

C、 

保证心态

D、

正确答案： A 我的答案：A 40

购买汽车属于哪项花费？（）

1.0 分

 A、养老保障用费

 

B、购置大件高档品用费

 

C、子女抚养教育用费

 

D、医疗住房用费



正确答案： B 我的答案：B 41

以下说法不正确的是（）。

1.0 分

 A、个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。

 

B、公司理财不属于家庭理财

 

C、婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。

 

D、遗产养老不属于个人家庭理财



正确答案： D 我的答案：D 42

银行的各类资产中，占比最大的是（）。

1.0 分



贷款性资产 A、 

存款利息

B、 

存款

C、 

贷款利息 D、

正确答案： A 我的答案：A 43

个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。

1.0 分

 A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大

 

B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长

 

C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升

 

D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务



正确答案： D 我的答案：D 44

以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（）。

1.0 分



股票 A、 

房产

B、 

黄金

C、 

存款

D、

正确答案： D 我的答案：D 45

关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。

1.0 分

 A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构

 

B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一

 

C、“窗口指导”又称“道义劝告”

 

D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议



正确答案： A 我的答案：A 46

以下说法不正确的是（）。

1.0 分

 A、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大

 

B、国内信用环境有所欠缺

 

C、国内外对财富及理财的观念相同

 

D、国内外对遗产规划的认同度不同



正确答案： C 我的答案：C 47

银行转账主要关注的是（）。

1.0 分



方便性 A、 

利息

B、 

安全性

C、 

费用和时间

D、

正确答案： D 我的答案：D 48

加息时，一般可采取三种策略不包括（）。

1.0 分

 A、着重关注产品收益率高低

 

B、选择浮动利率理财产品

 

C、理财产品以短线为主

 

D、人民币应成为首选币种



正确答案： A 我的答案：A 49 大家关注理财的表现不包括（）。

1.0 分

 A、全民对理财事项很关注

 

B、股民已达到上亿人

 

C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注

 

D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办



正确答案： A 我的答案：A 50

关于金融理财师，表述不正确的是（）。

1.0 分

 A、未来发展潜力极大，需要人员众多

 

B、报酬待遇高，金领人才

 

社会竞争少

C、 

D、时间自由度低，整年较忙



正确答案： D 我的答案：D

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）

以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

理财等同于投资。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： × 个人理财目标只取决于生存环境。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财目标一旦制定不能更改。

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

参加AFP培训，学员没有限制条件。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

市盈率反映投资股票的成本。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

利率和汇率是绝然分开的。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财只是货币资产打理。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

银行存款可能越存越少。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 25

一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

买股票需要交印花税、证券交易税等。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

购买黄金无法规避通胀的风险。

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： × 31

购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

债券是固定收益证券资本市场工具。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 37

使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

确定理财目标后要进行自我评价。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

在美国，购买房地产会增加税收。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

总的来说，买房优于租房。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： × 43

客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（）

0.0 分

正确答案： √ 我的答案： × 49

投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财一般不受个人家庭因素的影响。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

第二篇：《个人理财规划》期末考试

演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案

《个人理财规划》期末考试

《个人理财规划》期末考试（20）

姓名：詹琪

班级：默认班级

成绩： 100.0分

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1以下哪个行为体现的是融资需要？（）1.0 分 A、拾遗补缺 B、证券交易 C、国债购买 D、买车积蓄资金 我的答案：A 2下列说法错误的是（）。1.0 分 A、理财是一种全面的认识规划，首先必须设定理财目标。B、理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。C、精心收集

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还需考虑客户的收入水平D、但无需考虑家庭情况 我的答案：D 3十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）1.0 分 A、.01 B、.02 C、.05 D、.08 我的答案：B 4以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）1.0 分 A、GDP B、CPI C、利率、汇率 D、精心收集

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工资政策 我的答案：D 5关于个人家庭理财的意义说法错误的是（）。1.0 分 A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。C、对国家没有意义 D、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。我的答案：C 6以下说法不正确的是（）。1.0 分 A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一开始按照新的贷款利率还贷 B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少 C、精心收集

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固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价 D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利 我的答案：C 7一般信用卡以多少张为宜？（）1.0 分 A、1张 B、3-5张 C、2-3张 D、越多越好 我的答案：C 8理财首要的是（）。1.0 分 A、评估风险 B、端正心态 C、精心收集

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筹集资金 D、综合分析 我的答案：B 9以下哪一项不属于投资需注意方面？（）1.0 分 A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资的增长 我的答案：D 10美国从1900年到202_年间，美元贬值为原来的多少？A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、精心收集

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1.0 分（）

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1/52 我的答案：A 11个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。1.0 分 A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 我的答案：D 12理财规划师的优点不包括（）。1.0 分 A、压力小 B、风险大 C、优厚 D、市场需求大

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我的答案：B 13政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 我的答案：D 14以下哪项不是单位理财？（）1.0 分 A、金融保险机构理财 B、事业行政单位理财 C、各类企业公司理财 D、大型家族理财 我的答案：D 15“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁

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演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案 的职责？（）1.0 分 A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 我的答案：A 16理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。1.0 分 A、投资组合 B、投资产品 C、投资风险 D、投资理念 我的答案：A

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17基金这种投资方式被喻为什么？（）1.0 分 A、千里马 B、猪 C、羊 D、牛

我的答案：A 18不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。1.0 分 A、越高 B、越低 C、时高时低 D、不好判断 我的答案：A 19以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）1.0 分

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A、银行行长 B、保险业务员 C、软件工程师 D、客户经理 我的答案：C 20关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。1.0 分 A、比金融理财师通过率高 B、职业风险小 C、注册会计师考试为5门课 D、中国注册会计师考试始于1993年 我的答案：D 21实际利率与名义利率的关系是（）。1.0 分 A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率

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B、实际利率等于名义利率 C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率 D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率 我的答案：D 22参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。1.0 分 A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级 我的答案：A 23中国经济每年都以什么速度增长？（）1.0 分 A、.04 B、精心收集

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.06 C、.08 D、.1 我的答案：C 24关于特色优势资源说法错误的是（）。1.0 分 A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。我的答案：D 25关于可转债的特点，说法不正确的是（）。1.0 分 A、风险低

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B、流动性一般 C、不保本或者高收益 D、收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 我的答案：C 26自动转存体现的储蓄的什么优点？（）1.0 分 A、实惠性 B、稳定性 C、方便性 D、灵活性 我的答案：C 27以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）1.0 分 A、有价证券 B、房屋

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C、车辆 D、收藏品 我的答案：A 28下列说法错误的是（）。1.0 分 A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。D、中国的金融理财师年薪可达7万 我的答案：D 29关于遗产规划的说法错误的是（）。1.0 分 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施 B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿 C、精心收集

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遗产规划应缴纳遗产税最少 D、以上说法不正确 我的答案：D 30美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。1.0 分 A、收入延期 B、投资与资本利得 C、分解转移 D、杠杆投资 我的答案：B 31以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）1.0 分 A、60岁前养房，60岁后房养老 B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住 C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老 D、精心收集

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60岁后卖房投资，晚年用票子养老 我的答案：D 32以下不属于四金的是（）。1.0 分 A、养老保险金 B、住房公积金 C、待业、失业保险金 D、企业基金 我的答案：D 33理财规划师应具备的素质不包括（）。1.0 分 A、保守 B、谦虚 C、创新 D、知识 我的答案：A

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34下列说法错误的是（）。1.0 分 A、子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。B、资产增值管理是理财目标的内容 C、特殊目标规划不属于理财目标内容 D、养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。我的答案：C 35关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）1.0 分 A、一年之内 B、五年之内 C、十年之内 D、三十年之内 我的答案：D 36根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（）。

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1.0 分 A、固定汇率 B、法定利率 C、市场利率 D、浮动汇率 我的答案：D 37以下哪种投资收益最高？（）1.0 分 A、股票 B、基金 C、银行储蓄 D、国债 我的答案：A 38关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。1.0 分 A、精心收集

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“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一 C、“窗口指导”又称“道义劝告” D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 我的答案：A 39传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？1.0 分 A、养儿防老 B、储蓄保险养老 C、以房养老 D、售房养老 我的答案：A 40以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）1.0 分 A、精心收集

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教育 B、考试 C、经验 D、理念 我的答案：D 41理财规划师首先应做的工作是（）。1.0 分 A、判断分析 B、提出对策 C、资产配置 D、产品搭配 我的答案：A 42投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）A、固定的投资 B、精心收集

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追求高报酬 C、积极的投资观念 D、长期等待 我的答案：C 43目前养老主体形式是（）。1.0 分 A、货币养老 B、子女养老 C、房子养老 D、国家养老 我的答案：A 44以下哪项不是理财目标？（）1.0 分 A、赚钱赢利 B、获得他人认可 C、精心收集

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防避风险 D、个人事业有成 我的答案：B 45“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（）。1.0 分 A、房产反置换 B、房产置换 C、货币养老 D、资产租换 我的答案：B 46目前，杭州人均寿命达到多少？（）1.0 分 A、70.0 B、75.0 C、80.0 D、精心收集

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85.0 我的答案：C 47以下哪种职业的福利待遇最好？（）1.0 分 A、外企职工 B、公务员 C、小贩 D、民企职工 我的答案：B 48理财规划职业的要求不包括（）。1.0 分A、相关知识技能的全面掌握 B、与客户出色的沟通交流能力 C、不需要太看重信誉 D、严格执行标准，即职业资格认证考试 我的答案：C

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49以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）1.0 分 A、金融保险机构 B、理财事务所 C、技术开发 D、个人持家理财 我的答案：C 50以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。1.0 分 A、提供银行服务 B、提供专业理财建议咨询 C、提供保险及税收计划服务 D、不收取费用 我的答案：D

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）1分散投资不是无限的分散。（）1.0 分

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我的答案： √

2总的来说，买房优于租房。（）1.0 分 我的答案： √

3个人理财目标只取决于生存环境。（）1.0 分 我的答案： ×

4以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）1.0 分 我的答案： √

5加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）1.0 分 我的答案： √

6员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）1.0 分 我的答案： ×

7购买黄金无法规避通胀的风险。1.0 分 我的答案： ×

8理财目标一旦制定不能更改。1.0 分 我的答案： ×

9债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）1.0 分 我的答案： √

10贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（）1.0 分 我的答案： √

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11中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（）1.0 分

我的答案： √

12人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（）1.0 分 我的答案： √

13住房是不动产，不能实现融资流动。（）1.0 分 我的答案： ×

14制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）1.0 分 我的答案： √

15储备是一种信用。（）1.0 分 我的答案： √

16理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）1.0 分 我的答案： √

17个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）1.0 分 我的答案： √

18诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）1.0 分 我的答案： ×

1980年代留学的基本都是精英。（）1.0 分 我的答案： √

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20客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）1.0 分 我的答案： ×

21理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）1.0 分 我的答案： ×

22国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）1.0 分 我的答案： √

23在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）1.0 分 我的答案： √

24一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（）1.0 分 我的答案： √

25金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）1.0 分 我的答案： ×

26社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（）1.0 分 我的答案： √

27经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）1.0 分 我的答案： √

28利率和汇率是绝然分开的。（）1.0 分

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我的答案： ×

29理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）1.0 分 我的答案： ×

30购买房地产无法减免税收。（）1.0 分 我的答案： ×

31没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）1.0 分 我的答案： ×

32网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（）1.0 分 我的答案： √

33房子养老没有任何风险。（）1.0 分 我的答案： ×

34理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）1.0 分 我的答案： ×

35丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）1.0 分 我的答案： ×

36个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）1.0 分 我的答案： ×

37央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不

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同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）1.0 分 我的答案： √

38储蓄，图的就是一个安全稳妥。（）1.0 分 我的答案： √

39可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（）1.0 分 我的答案： √

40目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。1.0 分 我的答案： ×

41企业公司理财即财务管理。（）1.0 分 我的答案： √

42理财一般分为金融理财和非金融理财（）。1.0 分 我的答案： √

43投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）1.0 分 我的答案： ×

44已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）1.0 分 我的答案： √

45理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开

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发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）1.0 分 我的答案： √

46理财规划师的独立自主性有限。（）1.0 分 我的答案： ×

47“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）1.0 分 我的答案： ×

48国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）1.0 分 我的答案： √

49教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）1.0 分 我的答案： √

50理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）1.0 分 我的答案： ×

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第三篇：《个人理财规划》期末考试

《个人理财规划》期末考试（20）

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）

1关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分

A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务B、收益相对较低，但风险也小C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险

2理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（1.0分）1.0 分 A、投资组合B、投资产品C、投资风险D、投资理念

3遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。（1.0分）1.0 分 A、子女B、父母C、自己D、配偶

4下列不属于个人金融理财的内容的是（）。（1.0分）1.0 分 A、买房B、买车C、看书D、养老保障费用 5为广大网友解决网络课问题的是（）（1.0分）1.0 分 B、A、20932+ B、02559 C、扣扣 D、百度 6下列关于税务策划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分

A、依法纳税是每个公民应尽的责任B、纳税行为会对个人的收入产生伤害C、可以通过各种手段减少纳税量D、在合法的前提下尽量减少税负是每个纳税人都十分关注的话题。6金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。（1.0分）1.0 分

A、企业和家庭B、银行和基金公司C、个人和企业D、家庭和个人 7加息时，一般可采取三种策略不包括（）。（1.0分）1.0 分

A、着重关注产品收益率高低B、选择浮动利率理财产品C、理财产品以短线为主D、人民币应成为首选币种

8关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分

A、明确教育投资目标B、确定教育花费额C、分析子女基本情况D、明确资金数额而非资金来源

9有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（）。（1.0分）1.0 分 A、专拣便宜货B、举棋不定C、欲望无止D、敢输不敢赢 10全过程理财规划的中义角度是（）。（1.0分）1.0 分

A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大C、资金筹措、资源合理配置D、推销理财产品，拿取提成

11在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。（1.0分）1.0 分

A、双紧B、双松C、松货币紧财政D、紧货币松财政 12以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、教育储蓄B、投资贷款C、养老寿险D、按揭贷款

13清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、有形资源B、无形资源C、社会关系资源D、以上均不正确 14被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）（1.0分）1.0 分 A、股票B、债券C、银行存储D、外汇投资

15理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。（1.0分）1.0 分 A、设定理财目标B、购买养老保险C、筹措资金D、购置住房 16债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0分）1.0 分

A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法D、长期投资组合法和短期投资组合法

17什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。（1.0分）1.0 分

A、专拣便宜货B、犹豫不决，贻误战机C、欲望无止D、盲目跟风 18美国从1900年到202_年间，美元贬值为原来的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、1/54B、1/57C、1/45D、1/52 19关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、个人金融理财产品研发开始重视B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚C、相关的金融法规制度规定已经修订完善D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现

20被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。（1.0分）1.0 分 A、本·伯南克B、艾伦·格林斯潘C、约翰·纳什D、劳伦斯·萨默斯 21个人生涯规划原则是（）。（1.0分）1.0 分

A、明确人生目标B、把握自己，把握社会C、发掘自身特色D、包装自己

22“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）（1.0分）1.0 分

A、节财计划B、购置住房C、资产增值管理D、养老规划

23和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。（1.0分）1.0 分

A、贷记卡B、借记卡C、准贷记卡D、信用卡 24“房子养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分

A、现行法律尚有众多缺陷B、具体操作繁杂C、时期过短D、联系面众多

25传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？（1.0分）1.0 分 A、养儿防老B、储蓄保险养老C、以房养老D、售房养老 26下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分

A、根据所在地情况，确定客户和子女教育投资的资金来源，如教育资助、奖学金、贷款、勤工俭学等。B、教育投资计划需分析客户当前和未来预期收入情况。C、分析客户教育投资资金来源与需求差距，并在此教育基础上通过运用各种投资工具，弥补客户教育投资的差额。D、教育基金不属于教育投资计划工具。27以下哪项属于非金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、保险B、抚养赡养C、股票D、债权

28利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（1.0分）1.0 分

A、名义利率和实际利率两部分B、法定利率和市场利率两部分C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D、浮动汇率和稳定汇率两部分 29银行的各类资产中，占比最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、贷款性资产B、存款利息C、存款D、贷款利息 30购买房地产目的一般不包括（）。（1.0分）1.0 分

A、晚年养老保障B、显示社会地位C、融资便利D、传承后代 31不属于金融理财师的日常工作的是（）。（1.0分）1.0 分

A、家庭财务医生B、金融市场导购C、在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品D、金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大 32关于汇率升值，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分

A、出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制B、无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升C、股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器D、会导致非贸易品价格的下降 33以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）（1.0分）1.0 分 A、银行行长B、保险业务员C、软件工程师D、客户经理 34住房养老模式的意义不包括（）。（1.0分）1.0 分

A、国民经济寻找新增长点B、社会养老保障重担减少C、抑制金融保险发展D、个人家庭资源优化配置

35以下不属于理财要素的是（）。（1.0分）1.0 分 A、资产B、负债C、支出D、上班 36“货币养老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分

A、覆盖面过宽B、通货膨胀时货币易于贬值C、养老保障体系不健全D、养老金过多时不发挥实际作用

37下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分

A、个人生涯规划是要规划人的一生应当做什么，如何规划自己的一生。B、个人生涯规划的原则是把握自己，把握社会。C、把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。D、找工作，选择城市都是个人生涯规划的内容

38以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分

A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费 39银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分

A、固定收益理财产品B、最高收益理财产品C、保本浮动收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品

40遗产规划最关键的是（）。（1.0分）1.0 分 A、纳税B、立遗嘱C、均分遗产D、捐赠遗产 41关于理财说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分

A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。42从202_年开始，截止到现在金融理财师约有（）。（1.0分）1.0 分 A、上百人B、上千人C、1万~2万D、几十万 43以下属于无形资源的是（）（1.0分）1.0 分 A、货币B、设备C、知识D、房产 44下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分

A、积极的理财应该是有目标的理财。B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。45关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一C、“窗口指导”又称“道义劝告”D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议 46在国外，理财更注重于（）。（1.0分）1.0 分

A、拼命赚钱B、闲暇消费享受C、享受理财过程D、丰富生活 47以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。（1.0分）1.0 分 A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、保险业务 48理财规划师应具备的素质不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守B、谦虚C、创新D、知识

49不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。（1.0分）1.0 分

A、越高B、越低C、时高时低D、不好判断 50理财方案制作时的注意事项不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、理财方案的制作要抓住问题的关键点B、要全面考虑C、需检查客户提出目标的合理性D、整个理财过程很少用到数据

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）

1住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分）0.0 分 2一般而言，债券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0 分

3理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分）1.0 分 4经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）（1.0分）1.0 分 5目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）（1.0分）1.0 分 6理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（1.0分）1.0 分

7家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（）（1.0分）1.0 分 8买股票需要交印花税、证券交易税等。（）（1.0分）1.0 分 9确定理财目标后要进行自我评价。（）（1.0分）1.0 分 10客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（）（1.0分）1.0 分 11个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）（1.0分）1.0 分

12一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）（1.0分）1.0 分

13养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）（1.0分）1.0 分

14如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）（1.0分）1.0 分

15“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）（1.0分）1.0 分 16没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）（1.0分）1.0 分 17无风险会造成通胀。（）（1.0分）1.0 分

18中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）（1.0分）1.0 分

19理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）1.0 分

20现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）（1.0分）1.0 分 21AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）（1.0分）0.0 分

22一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）（1.0分）1.0 分

23个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）（1.0分）1.0 分 24某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）（1.0分）0.0 分 25理财目标因人而异。（）（1.0分）1.0 分 26储备是一种信用。（）（1.0分）1.0 分

27家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）（1.0分）1.0 分 28遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）（1.0分）1.0 分 29丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）（1.0分）1.0 分 30购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）（1.0分）1.0 分

31理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多方面估量，但无需考虑客户的家庭、亲属等。（）（1.0分）1.0 分 32债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）（1.0分）1.0 分

33在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）（1.0分）1.0 分

34作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）（1.0分）1.0 分

35从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）（1.0分）1.0 分 36理财一般分为金融理财和非金融理财（）。（1.0分）1.0 分

37个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）（1.0分）1.0 分

38理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）1.0 分 39教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0 分 40购买黄金无法规避通胀的风险。（1.0分）1.0 分

412004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）（1.0分）0.0 分 42外汇存款收益稳定但收益低。（）（1.0分）1.0 分

43市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）（1.0分）1.0 分

44以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）（1.0分）1.0 分 45“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）（1.0分）0.0 分 46企业公司理财即财务管理。（）（1.0分）1.0 分

47银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分 48购买房地产无法减免税收。（）（1.0分）0.0 分

49社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（）（1.0分）1.0 分

50一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）（1.0分）1.0 分

第四篇：个人理财规划期末考试(20)

一、单选题（题数：50，共 50.0分）

加息时，一般可采取三种策略不包括（）。

 A、着重关注产品收益率高低

  B、选择浮动利率理财产品

  C、理财产品以短线为主

  D、人民币应成为首选币种



正确答案：A 2

利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。

 A、名义利率和实际利率两部分

  B、法定利率和市场利率两部分

  C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分

  D、浮动汇率和稳定汇率两部分



正确答案：B 3

个人金融理财师是国家保障部新认定的职业，目前国内对金融理财师的需求是上百万，但目前国内仅有（）。



1~2万 A、 

2~3万 B、  C、超过5万

  D、超过10万

 正确答案：B 4

税收规划的内容不包括（）。

 A、退休需求分析

  B、退休计划的类型

  C、退休计划中的投资

  D、退休后捐赠



正确答案：D 5

理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）

 A、主观原则和实际原则

  B、公开原则和具体原则

  C、一般原则和具体规范

  D、专业原则和公开原则



正确答案：C 6

以下说法不正确的是（）。

 A、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大

  B、国内信用环境有所欠缺

  C、国内外对财富及理财的观念相同

  D、国内外对遗产规划的认同度不同



正确答案：C 7

下列说法错误的是（）。

 A、理财是一种全面的认识规划，首先必须设定理财目标。

  B、理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。

  C、还需考虑客户的收入水平

  D、但无需考虑家庭情况



正确答案：D 8

关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。

 A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务

  B、收益相对较低，但风险也小   C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势

  D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险



正确答案：B 9

关于个人理财目标，说法不正确的是（）。

 A、不同的人有不同的目标

  B、理财目标有长期，中期和短期之分

  C、个人理财计划可以提供和指示出一方向

  D、理财目标的达成时间不因个人计划而定



正确答案：D 10

关于个人家庭理财的意义说法错误的是（）。

 A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。

  B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。

  C、对国家没有意义

  D、造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。



正确答案：C 11

投资产品的三把万能钥匙不包括（）。

 A、价值投资

  B、分散投资   C、长期投资

  D、谨慎投资



正确答案：D 12

“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）

 A、金融市场导购

  B、家庭财务医生

  C、家庭财务顾问

  D、家计理财博士



正确答案：A 13

以下关于个人理财的说法不正确的是（）。

 A、个人理财规划中对未来的预测并不一定准确，但是有比没有要好。

  B、个人理财规划要计算固定薪酬、分红等。

  C、还需要考虑薪资成长率

  D、不需要考虑退休问题



正确答案：D 14

下列说法错误的是（）。

 A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。

  B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。  C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。

  D、中国的金融理财师年薪可达7万



正确答案：D 15

货币金融管理的最高机构是（）。



中央 A、 

邮储 B、 

央行 C、 

发改委 D、

正确答案：C 16

“货币养老”的缺陷不包括（）。

 A、覆盖面过宽

  B、通货膨胀时货币易于贬值

  C、养老保障体系不健全

  D、养老金过多时不发挥实际作用



正确答案：A 17

常见的银行卡犯罪手法不包括（）。

 A、短信诈骗

  B、网络钓鱼   C、用假卡大宗购物行骗

  D、信用卡透支



正确答案：D 18

“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自（）。



伊索 A、 

都德 B、  C、威廉·詹姆士

 

卢梭 D、

正确答案：C 19

下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。

 A、包括个人经济生活、消费支出事务的管理。

  B、个人日常生活中的管理

  C、个人金融和非金融资产的投资管理

  D、个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。



正确答案：D 20

国家社会公共理财内容不包括（）。

 A、国家年征收高达8万亿元的财政收入

  B、国家每年财政预算安排   C、单位拥有的人力物力财力资源

  D、经营政府、经营城市理念的提出



正确答案：C 21

择业需要考虑的因素一般不包括（）。

 A、收入和福利待遇

  B、工作满意度和工作环境

  C、公司规模

  D、未来职业的发展



正确答案：C 22

以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（）

 A、职业设计多方面拓展

  B、糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划

  C、具备的知识技能单一

  D、对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标



正确答案：A 23

新的养老资源是（）。

 A、住宅和环境

 

投资 B、  C、返聘收益

  D、社会捐赠



正确答案：A 24

关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。

 A、个人金融理财产品研发开始重视

  B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚

  C、相关的金融法规制度规定已经修订完善

  D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现



正确答案：C 25

以下哪项不属于财政政策工具？（）



税收 A、 

公债 B、  C、公共支出

  D、企业投资



正确答案：D 26

金融理财中的与住房与养老相关的是（）。

 A、按揭贷款

  B、住房储蓄   C、反向抵押贷款、房产养老寿险。

  D、养老储蓄



正确答案：C 27

以下哪项是一种高级的理财模式 ？（）

 A、生涯规划

  B、以房养老

  C、税收筹划

 

买车 D、

正确答案：B 28

关于理财说法错误的是（）。

 A、理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。

  B、理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。

  C、国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。

  D、个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。



正确答案：B 29

在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（）。



国有股 A、  B、绩优股

 

红筹股 C、 

蓝筹股 D、

正确答案：D 30

培养好的习惯应该在多少岁之前？（）



5岁 A、 

18岁 B、 

35岁 C、 

50岁 D、

正确答案：C 31

国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（）。

 A、3800-6800元/人

  B、3.3万-4万元/人

  C、2.5万-3万元/人

  D、1.6万-1.8万元/人



正确答案：A 32

我国人均GDP大约多少余美元？（）



800.0 A、 

1000.0 B、 

202_.0 C、 

5000.0 D、

正确答案：B 33

关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。

 A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构

  B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一

  C、“窗口指导”又称“道义劝告”

  D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议



正确答案：A 34

每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）



25% A、 

30% B、 

35% C、 

40% D、

正确答案：B 35

以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（）。

 A、个人家庭理财分为金融理财和非金融理财

  B、家庭拥有约20多万亿元的金融资产   C、1978年，中国人口约10亿，储蓄存款约232亿。

  D、城市住房家庭住房资产约150万亿



正确答案：D 36

以下说法不正确的是（）。

 A、央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济

  B、宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策

  C、宏观调控的双子星座，只能综合采用

  D、宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡



正确答案：C 37

一般信用卡以多少张为宜？（）



1张 A、 

3-5张 B、 

2-3张 C、  D、越多越好



正确答案：C 38

关于以房养老说法错误的是（）。

 A、以房养老的理论创新有同制度经济、计量经济。

  B、以房养老相关理论是众多相关学科的重新组合融会、联接、凝聚深化并丰富。  C、目前已经具备了这一条件

  D、研发以房养老模式可以推动与以房养老理论相关的众多相关学科的发展。



正确答案：C 39

买房买车规划的内容一般不包括（）。

 A、房车的需要状况

  B、房车性能、价值、质量标准

  C、房、车的目前价位

  D、身边人的房车情况



正确答案：D 40

发明并很好使用对冲基金的是（）。



索罗斯 A、 

纳什 B、 

鲁比尼 C、  D、萨缪尔森



正确答案：A 41

关于家庭理财意义，不正确的是（）。

 A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满

  B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处   C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善

  D、个人状况好了，国家没有了负担



正确答案：D 42

在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。



双紧 A、 

双松 B、  C、松货币紧财政

  D、紧货币松财政



正确答案：B 43

以下哪一项不属于投资需注意方面？（）

 A、投资的渠道、投资的方式

  B、投资的对象、投资的风险

  C、收益的期限

  D、投资的资本和未来工资的增长



正确答案：D 44

中国经济每年都以什么速度增长？（）



.04 A、 

.06 B、 

.08 C、 

.1 D、

正确答案：C 45

《202_年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）



第一 A、 

第二 B、 

第三 C、 

第四 D、

正确答案：B 46

理财规划师的英文简称是（）。



CFA A、 

CPA B、 

CFP C、 

CPP D、

正确答案：C 47

整体理财规划，以（）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。



高收益 A、  B、个人家庭幸福生活

  C、收益时间的长短

  D、理念的新颖



正确答案：B 48

自动转存体现的储蓄的什么优点？（）



实惠性 A、 

稳定性 B、 

方便性 C、 

灵活性 D、

正确答案：C 49

关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。

 A、透支消费，切勿用足免息还款期

  B、巧避银行收费

  C、充分利用信用卡的分期付款功能

  D、出国办卡免去汇兑差



正确答案：A 50

一般要以什么为基准，作出决策（）。



风险性 A、 

市盈率 B、 

灵活性 C、 

稳定性 D、

正确答案：B

二、判断题（题数：50，共 50.0分）

对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）

正确答案： √

投资的收益和风险肯定是成正比的。（）

正确答案： ×

中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）

正确答案： √ 4

理财对象的财性是一样的。（）

正确答案： ×

理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）

正确答案： √

一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（）

正确答案： √

制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）

正确答案： √

杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（）

正确答案： × 理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）

正确答案： ×

客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）

正确答案： √

理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）

正确答案： √

理财只是货币资产打理。（）

正确答案： ×

随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（）

正确答案： ×

理财只是一种金融产品。（）

正确答案： × 15

理财也可以从退休时再开始。（）

正确答案：×

理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（）

正确答案： √

AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）

正确答案： √

一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）

正确答案： ×

社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（）

正确答案： √

买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。（）

正确答案： ×

没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）

正确答案： ×

诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）

正确答案： ×

房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（）

正确答案： √

住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）

正确答案： √

个人理财目标只取决于生存环境。（）

正确答案： × 期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）

正确答案： √

目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。

正确答案： ×

养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）

正确答案： √

在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）

正确答案： √

购买黄金无法规避通胀的风险。

正确答案： ×

国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）

正确答案： √

现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）

正确答案： √

金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）

正确答案： ×

“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）

正确答案： √

我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（）

正确答案： √

理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）

正确答案： √ 37

购买房地产无法减免税收。（）

正确答案： ×

现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）

正确答案： √

债券是固定收益证券资本市场工具。（）

正确答案： √

理财一般不受个人家庭因素的影响。（）

正确答案： ×

80年代留学的基本都是精英。（）

正确答案： √

确定理财目标后要进行自我评价。（）

正确答案：×

丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）

正确答案： ×

“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）

正确答案： ×

理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）

正确答案： √

住房是不动产，不能实现融资流动。（）

正确答案： ×

理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）

正确答案： ×

家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（）

正确答案： ×

参加AFP培训，学员没有限制条件。（）

正确答案： ×

中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（）

正确答案： √

第五篇：《个人理财规划》期末考试(20)

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）

理财规划师的英文简称是（）。

1.0 分



CFA A、 

CPA

B、 

CFP

C、 

CPP

D、

正确答案： C 我的答案：C 2

每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）

0.0 分



25% A、 

30%

B、 

35%

C、 

40%

D、 正确答案： B 我的答案：D 3

注册会计师单科的通过率约为（）。

0.0 分



.05 A、 

.1

B、 

.2

C、 

.3

D、

正确答案： B 我的答案：A 4

以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。

1.0 分



存款 A、 

B、自己炒卖外汇

 

C、购买外汇理财产品

 

保险

D、

正确答案： D 我的答案：D 5

理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。

1.0 分

 A、设定理财目标

 

B、购买养老保险

 

筹措资金

C、 

购置住房

D、

正确答案： A 我的答案：A 6

遗产规划最关键的是（）。

1.0 分



纳税 A、 

立遗嘱

B、 

均分遗产

C、 

捐赠遗产

D、

正确答案： B 我的答案：B 7

关于基金公司说法不正确的是（）。

1.0 分



专家理财 A、 

B、只是证券理财

 

C、买房买车也是基金公司的业务

 

收益较好

D、

正确答案： C 我的答案：C 8

锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（）。

1.0 分



尝试 A、 

B、谦虚，虚心请教

 

创新

C、 

善良

D、

正确答案： D 我的答案：D 9

以下哪项不属于理财工具？（）

1.0 分



基本税务 A、 

债权投资

B、 

股票投资

C、 

D、衍生性金融产品



正确答案： A 我的答案：A 10

以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）

1.0 分



银行行长 A、 

B、保险业务员

 

C、软件工程师

 

客户经理

D、

正确答案： C 我的答案：C 11

关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。

1.0 分

 A、正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标

 

B、对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏

 

C、收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息

 

D、勿拘泥于按照计划行事



正确答案： D 我的答案：D 12

下列不属于个人金融理财的内容的是（）。

1.0 分



买房 A、 

买车

B、 

看书

C、 

D、养老保障费用



正确答案： C 我的答案：C 13

美国从1900年到202_年间，美元贬值为原来的多少？（）

1.0 分



1/54 A、 

1/57

B、 

1/45

C、 

1/52

D、

正确答案： A 我的答案：A 14

被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（）。

1.0 分



本·伯南克 A、 

B、艾伦·格林斯潘

 

约翰·纳什

C、 

D、劳伦斯·萨默斯



正确答案： B 我的答案：B 15

理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。

1.0 分



储蓄 A、 

贷款

B、 

购房买车

C、 

黄金

D、

正确答案： C 我的答案：C 16

目前，杭州人均寿命达到多少？（）

1.0 分



70.0 A、 

75.0

B、 

80.0

C、 

85.0

D、

正确答案： C 我的答案：C 17

个人金融理财置于较高位置的原因错误的是（）。

0.0 分

 A、个人金融总量今日已占到金融总量的半壁江山。

 

B、银行资源来源的90%来自于居民家庭的储蓄存款。

 

C、个人信贷占比在迅速增长之中。

 

D、个人结算占到总结算量的相当比例，份额迅速上升。



正确答案： B 我的答案：D 18

以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（）

0.0 分

 A、职业设计多方面拓展

 

B、糊里糊涂的过日子，没有职业生涯规划

 

C、具备的知识技能单一

 

D、对自己了解不透彻，对社会的把握不清晰、自我发展路径不清楚、没有明确目标



正确答案： A 我的答案：D 19

教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（）。

1.0 分



父母 A、 

B、客户自身和子女

 

亲戚

C、 

孙子女

D、

正确答案： B 我的答案：B 20

买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。

1.0 分



投资 A、 

投机

B、 

炒股

C、 

偶然获得

D、

正确答案： A 我的答案：A 21

以下哪项不属于债务计划的内容？（）

1.0 分

 A、总体债务规模

 

债务成本

B、 

还债时间

C、 

债务体系

D、

正确答案： D 我的答案：D 22

“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）

1.0 分

 A、金融市场导购

 

B、家庭财务医生

 

C、家庭财务顾问

 

D、家计理财博士



正确答案： A 我的答案：A 23

以下哪项属于有形资源？（）

1.0 分



精力 A、 

货币

B、 

信息

C、 

知识

D、

正确答案： B 我的答案：B 24

美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）。

1.0 分



A、

美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多



B、 



美国在监管方面表现的比较差



 

C、

中国的监管表现的也较弱



D、 



中国的金融产品较少



正确答案： C 我的答案：C 

以下不属于证券投资计划的是（）。

1.0 分

 A、货币市场工具（货币结算）

 

B、固定收益证券资本市场工具（债券）

 

C、权益证券工具（股票）

 

遗产

D、

正确答案： D 我的答案：D 26

以下不属于理财要素的是（）。1.0 分



资产 A、 

负债

B、 

支出

C、 

上班

D、

正确答案： D 我的答案：D 27

人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。

0.0 分



生活地域 A、 

生活方式

B、 

生活标准

C、 

生活心境

D、

正确答案： D 我的答案：C 28

股市的主要功能是（）。0.0 分



融通市场 A、 

筹集资金

B、 

C、履行社会责任

 

提高股价

D、

正确答案： B 我的答案：A 29

股票的三种具体融资方式不包括（）。

0.0 分



法人股 A、 

国有股

B、 

C、社会公众股

 

企业股

D、

正确答案： D 我的答案：A 30

遗产规划主要内容是（）。0.0 分

 A、遗嘱和整套避税措施

 

捐赠遗产

B、 

C、尊重子女意愿

 

D、遗产分配公平



正确答案： A 我的答案：D 31

民间集资的利率一般是多少？（）

0.0 分



.05 A、 

.1

B、 

.15

C、 

.2

D、

正确答案： B 我的答案：C 32

下列说法错误的是（）。0.0 分

 A、积极的理财应该是有目标的理财。

 

B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。

 

C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。

 

D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。



正确答案： D 我的答案：C 33

从202_年开始，截止到现在金融理财师约有（）。

1.0 分



上百人 A、 

上千人

B、 

1万~2万

C、 

几十万

D、

正确答案： C 我的答案：C 34

银行转账主要关注的是（）。0.0 分



方便性 A、 

利息

B、 

安全性

C、 

D、费用和时间



正确答案： D 我的答案：A 35

关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。

1.0 分

 A、利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务

 

B、收益相对较低，但风险也小

 

C、可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势

 

D、在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险



正确答案： B 我的答案：B 36

什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。1.0 分

 A、专拣便宜货

 

B、犹豫不决，贻误战机

 

欲望无止

C、 

盲目跟风

D、

正确答案： A 我的答案：A 37

关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。

1.0 分

 A、个人金融理财产品研发开始重视

 

B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚

 

C、相关的金融法规制度规定已经修订完善

 

D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现



正确答案： C 我的答案：C 38

为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。1.0 分

 A、先列个遗嘱

 

B、列遗嘱是最关键的东西

 

C、遗嘱不可以给无血缘关系的人

 

D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。



正确答案： C 我的答案：C 39

理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）

1.0 分

 A、主观原则和实际原则

 

B、公开原则和具体原则

 

C、一般原则和具体规范

 

D、专业原则和公开原则



正确答案： C 我的答案：C 40

以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）1.0 分



间断性 A、 

可行性

B、 

实施性

C、 

适应社会

D、

正确答案： A 我的答案：A 41

新的养老资源是（）。

0.0 分

 A、住宅和环境

 

投资

B、 

返聘收益

C、 

社会捐赠

D、

正确答案： A 我的答案：B 42

关于遗产规划的说法错误的是（）。1.0 分

 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施

 

B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿

 

C、遗产规划应缴纳遗产税最少

 

D、以上说法不正确



正确答案： D 我的答案：D 43

关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。

1.0 分

 A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利

 

B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证

 

C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质

 

D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整



正确答案： B 我的答案：B 44

金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。1.0 分

 A、企业和家庭

 

B、银行和基金公司

 

C、个人和企业

 

D、家庭和个人



正确答案： A 我的答案：A 45

以下哪个行为体现的是融资需要？（）

1.0 分



拾遗补缺 A、 

证券交易

B、 

国债购买

C、 

D、买车积蓄资金



正确答案： A 我的答案：A 46

目前养老主体形式是（）。0.0 分



货币养老 A、 

子女养老

B、 

房子养老

C、 

国家养老

D、

正确答案： A 我的答案：C 47

“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）

1.0 分



节财计划 A、 

购置住房

B、 

C、资产增值管理

 

养老规划

D、

正确答案： A 我的答案：A 48

以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。1.0 分



资产业务 A、 

负债业务

B、 

中间业务

C、 

保险业务

D、

正确答案： D 我的答案：D 49

一般情况下，理财从什么时候开始？（）

1.0 分



子女生育 A、 

退休养老

B、 

结婚成家

C、 

子女教育

D、

正确答案： C 我的答案：C 50

抵御通胀最好的一项资产是什么？（）1.0 分



储备 A、 

白银

B、 

黄金

C、 

股票

D、

正确答案： C 我的答案：C

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）

在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 4

对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（）1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

理财目标因人而异。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 15

为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √

理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（）

1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×

中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

住房是不动产，不能实现融资流动。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

反向抵押贷款的周期比较长。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

依法纳税是每个公民应尽的责任。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

理财对象的财性是一样的。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 32

房子养老没有任何风险。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）

0.0 分

正确答案： √ 我的答案： ×

理财一般分为金融理财和非金融理财（）。

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

收入较低的时候不应该进行投资。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √

无风险会造成通胀。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

银行存款可能越存越少。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 43

参加AFP培训，学员没有限制条件。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财等同于投资。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

个人理财目标只取决于生存环境。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（）

1.0 分 正确答案： × 我的答案： ×

根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×