第一篇：农村信用社核心竞争力的战略定位

农村信用社核心竞争力的战略定位

1.农村信用社竞争力的劣势与潜在的竞争压力分析（1）网络科技劣势

农村信用社电子化网络建设与国有商业银行、邮政储蓄相比存有很大的差距。他们已形成了全国网络的综合业务系统，为客户提供方便、高效、快捷的电子化金融服务，以其网络优势与信用社争夺优质客户。近几年，农村信用社电子化网络建设加快，但只覆盖到全省，仅与个别省市农村信用社合作，实现跨省通存通兑，不能满足客户需求，仅靠遍布城乡的机构及其人员无法满足客户对金融服务快速、便捷的基本要求，客户分流严重。

（2）业务缺乏创新、产品单一缺少互补，服务效率不高

一方面，信用社主要经营传统的存贷款业务，收入来源靠贷款利息收入。思想观念落后，对存贷款等客上门思想严重，对边缘信贷市场开发不力，住房贷款、教育贷款、汽车消费贷款没有真正形成品牌优势开办起来。另一方面，业务创新不够，服务功能不全，不能形成多元化发展格局，依靠金融服务吸引的服务性存款缺乏。没有完全为优质客户提供存贷款、结算、理财等一条龙的配套服务。

(3)法人治理结构不完善，经营决策缺乏有效监督

有些地方还没形成县市的一级法人结构 ,一盘散沙。按照健全法人治理结构规定，信用社应设股东代表大会、监事会、理事会，并按照各自分工独立行使职权。但实际上股东大会形同虚设，起不到应有的监督和参与作用；监事会、理事会与信用社经营负责人职位互设，职责不清，无法有效考核经营者的实际经营水平和业绩，发展缺乏可持续性。

（4）品牌劣势

农村信用社市场定位不明确，缺乏长期发展目标，依靠品牌信誉吸引的自然性存款少。农村信用社发展五十多年，仅有少部分符合条件的信用社改制为农村商业银行或农村合作银行，虽然近几年农村信用社在国有商业银行撤出农村市场和国家政策的扶持下，取得了业务快速发展，效益提高的良好业绩，这是农村信用社垄断农村贷款市场的情况下获得，一旦竞争局面形成，农村信用社的品牌劣势即将显现。（5）人员数量较多，整体素质不高

信用社员工队伍整体学历层次偏低，年龄偏大，整体素质不高，缺乏专业知识和劳动技能系统培训，难以适应新形势下金融业发展的需要。

（6）经营成本高

因农村信用社成立时间较长，由于过去行政干预，企业不规范、改制破产等原因，形成了大量不良资产。虽然员工拥有丰富经验，但是随之带来的是人力成本的提高，与新成立的邮政储蓄银行、村镇银行相比，大量退休人员的医疗保险，内部退养人员的退养金、“三险一金”等无形中增加了经营成本。

（7）农村信用社潜在的竞争压力

新农村政策将使农村更加开放和富有吸引力。随着减免农业税、发放粮食补贴、取消农村中小学学杂费和新型农村合作医疗等支农惠农政策的落实，民营经济的迅速发展，社会主义新农村建设步伐的加快，农民逐步富裕起来，对金融服务需求量越来越大，对金融服务质量的要求也越来越高，形成了利润增长点，对金融机构具有较强的吸引力，势必会形成极具眼光的金融机构到农村抢摊设点的局面，如：农业发展银行、农业银行转轨经营，争夺农村金融市场；邮政储蓄银行及村镇银行的设立也争夺农村信用社的 “蛋糕 ”。

2.我国农村信用社的核心竞争力——遍布城乡的营业网点

农村信用社相对于其他银行而言有诸多不足，但遍布城乡的 28万个营业网点正是农村信用社相对其他银行占有的绝对优势，根据企业核心竞争力的概念和特点可确定农村信用社的核心竞争力为农村信用社网点。构建农村信用社的核心竞争力必须从打造农村信用社网点的核心竞争力开始。把遍布城乡的营业网点确定为农村信用社的核心竞争力主要有以下原因：

（1）金融是一种信用经济。全国 80%左右的人口在农村和小城镇，这部分人对农村信用社具有天然的亲和力。农村信用社成立五十多年来，立足并扎根农村，服务于农业、农民和农村经济，与农民群众建立了密切的信贷联系和深厚的友谊，与农民群众同呼吸、共命运，与农村经济共同成长壮大。金融是一种体验经济，是一种信用经济，人们更相信他一直所接触的比较了解的金融机构，不管在家乡还是他乡，农信社都是最信赖的“亲人”。全国范围内所建立起来的信用和品牌忠诚度就是农村信用社最大的无形资产。（2）综合实力较强。在国家政策的扶持下，农村信用社已成为网点遍布乡村、覆盖城市，员工队伍庞大，资金实力较强，经营效益转好的金融机构。

（3）农村信用社网点的自身特征。农村信用社网点集合了农村信用社的技术、人才等各种资源，是农村信用社核心竞争力的重要体现，也是构建农村信用社核心竞争力的关键。农村信用社网点是农村信用社品牌形象的树立地；是提供产品和服务的主要平台；是科技创新的场所；是核心客户资源开发和维持的前沿阵地。农村信用社网点对于整个农村信用社的经营具有至关重要的作用，网点经营的好坏会直接影响整个农村信用社的业绩。因此，要构建农村信用社网点的核心竞争力以获得农村信用社的后发优势。

（4）农村网点的进入壁垒和较大的风险性。在网点方面，外资银行、国内其他银行还不对农村信用社有太大的威胁，他们的角逐地为大中城市，他们的人力、物力也不可能短期内在农村大规模建设网点，他们把握“ 80%的利润来自 20%优质客户”的原则，不会太在意中小客户群体。为解决网点不足的问题，他们会发展虚拟银行。

农村信用社网点是农村信用社经营的基础，大、中城市网点在经营中发挥着先锋作用；县、市城市网点在经营中发挥着利润开拓的作用；乡镇网点在经营中发挥着支撑的作用。农村信用社网点的核心竞争力既有其作为银行营销渠道的共性，又有其因地域、经济、政策、人文环境等不同因素而导致的特性，在挖掘共性的同时，更突出特性，切实打造农村信用社网点的核心竞争力。

3.农村信用社核心竞争力的内在结构

无论生物组织还是社会组织，只要它存在持续旺盛的生命力，就必有其内在的有机结构。农村信用社核心竞争力应是有着自身独特层次结构的有机综合体。按其地位与作用不同，可分为核心层、亚核心层和表核心层三个层次，每一层次可由若干因素组成。如下图：

核心层是农信社相对其它银行具有优势的农村信用社网点，亚核心层是由战略决策、制度体系和关键资源能力组成；表核心层是由组织结构、产权关系、企业文化、金融技术、人力资源、创新能力等所组成。同一层面的各因素，既相对独立，又相互作用、相互制约和相互影响。从层次结构的相互关系看，核心层处于核心竞争力体系的中心地位，其它各层服务于他；亚核心诸因素处于核心竞争力体系的中间层面，对表核心层诸能力的形成与发挥起着决定作用。战略决策是指挥棒，制度体系是保障，资源能力是关键；外核心层诸因素的竞争力则是核心层、亚核心层诸能力在市场竞争中的具体表现，并对核心层、亚核心层能力的积累与升华起着制约的作用。由此形成一个层次结构有序，地位作用有别，既相对独立、相互区别又相互依赖紧密联系的有机整体。

以梅森·贝恩为代表的“结构——行为——绩效”的理论和波特以这一理论为基础的竞争优势理论认为，决定企业竞争优势的首要的和根本的因素在于企业所处行业的竞争结构。影响金融企业竞争优势的主要因素并非来自外部的市场力量，而是来自企业自身的内在因素 [2]，所以农村信用社应当加速其内部诸因素的培育，促进其核心竞争力的形成，并设法长期保持和强化这种核心能力，以应对全球化的金融竞争。

三、培育和提升农村信用社核心竞争力的途径

由于历史形成的原因，我国农村信用社现在只是初步完成了组织架构上的整合，没有利用现代网络系统形成全国农村信用社网点一体化的核心竞争力。那么如何培育和提升核心竞争力呢 ? 培育和提升农村信用社网点的核心竞争力是一个庞杂的系统工程，主要途径包括内部的创新和外部的战略联盟。内部创新是培育和提升核心竞争力的根本途径，包括了战略决策、制度体系和关键资源能力所组成三位一体的网点竞争体，只有这种靠内部创新和积累形成的核心竞争力才是难以模仿和难以替代的。从内部创新培育和提升农村信用社网点的核心竞争力主要体现在亚核心层和表核心层的培育。战略联盟则是通过与竞争对手的合作，加强组织学习，迅速培育和提升核心竞争力的最重要的外部途径，已经被越来越多的企业所接受和采用。

（一）从亚核心层培育和提升农村信用社网点的核心竞争力 1.制定能够获取核心竞争力的发展战略

制定能获取核心竞争力的发展战略是农村信用社获得持续竞争优势的重要途径。这依赖于高层的战略决策能力，该能力是核心竞争力的三大基石之一。在不断变化的市场环境中，迅速而富于开拓性的战略决策是核心能力竞争的基础。高层决策者必须对自身特点以及国内外本行业发展趋势的变化做出及时清醒的判断，找出培养核心竞争力的机会与条件，制定金融企业总体发展战略，确定发展目标、发展方向、业务和利润的增长模式，培育自身的独特优势。

2.设计能够获取核心竞争力的制度体系

制度对宏观经济绩效的决定作用已为诺思所论证，其基本原理对于微观经济也同样适用 [3]。一个没有优势制度的企业不可能形成核心竞争力。而优势制度的建构依赖于企业的制度演化能力，这种能力一方面源于自身的演化积累，另一方面取决于企业制度制定者能否根据原有制度演化的路径、发展目标、内外环境和核心竞争力培育的需要，对制度进行优化设计。农村信用社的制度设计可以分为两大类：一类是正式制度安排，主要包括产权制度、法人治理制度、风险防范制度和各种管理制度；另一类是非正式制度安排，主要指金融企业文化环境的营造，包括经营理念、服务意识和价值观等。这两类制度的相互补充，能形成有效的激励机制和约束机制，对农信社核心竞争力的形成和培育起着持续的决定作用。

3.积累能够形成核心竞争力的关键资源

没有独特的资源，核心竞争力的培育就成为“无源之水”。根椐资源学派的观点，通过积累和运用可控的独特资源，是组织获得差异性竞争优势的重要源泉。对于金融企业来说，金融品牌、服务信誉、金融网络技术和高水平的金融人才是其关键资源之所在。因此，按照战略发展目标，不断开发、积累、整合、利用相互关联的关键资源，并通过相关制度安排充分激发其潜力，这是农村信用社获取核心竞争力的重要途径。

（二）从表核心层培育和提升农村信用社网点的核心竞争力 1.明晰农村信用社的产权关系

产权制度的改革是农村信用社改革的关键，如果农村信用社的产权不明晰，就不可能完善法人治理结构，农村信用社其他方面的体制改革也不可能取得实质性成效，农村信用社产权制度改革的最终目标是实行股份制改造，建立现代企业制度。农村信用社无论采取合作制、股份制或股份合作制，关键都是要通过明晰产权，解决“谁投资、谁管理、出了风险谁承担责任”的问题，从而形成“资金自筹、经营自主、盈亏自负、风险自担”的经营机制。明晰农村信用社产权要解决好以下问题：（1）明确合作金融组织的产权特点

农村信用社产权构成包括两部分：一部分是入股社员的股金；另一部分是公共积累，主要是农村信用社税后按比例提取的公积金转化的资本金，属社员共有产权，为了增强信用社后续发展能力，资本金在社员股金分红后，继续作为社员共有部分存在，属于集体所有，用于弥补亏损和业务拓展 [4]。

（2）提高信用社增资扩股能力

设立资格股和投资股两种股份来迅速扩充信用社资本金。资格股由社区内农户、信用社职工、产权明晰的企业等自愿入股，入股金额起点根据各地收入状况确定，股份可以按规定条件转让或退股；投资股由个人或企业自愿入股，资格股和投资股都有权参与信用社管理与分红。

2.建立健全高效的内部管理与组织结构（1）建立现代企业制度

提高法人治理能力，完善治理结构，建立社员代表大会、理事会、监事会与经营管理层的法人治理机制，健全各司其职、各负其责的社员代表大会和监事会制度，降低经营决策风险。

（2）创建能够获取核心竞争力的金融管理模式

创建高效稳健的管理模式是农村信用社获取核心竞争力的关键。该模式的设计应以客户为中心，实行客户经理制。实行业务管理、风险管理、审计监督分离，风险防范控制垂直化，逐步加强公司、同业、零售等业务线的垂直化运作，以便建立一整套明确完整的传导、执行、监控机制及灵敏的市场反应机制。经营管理规范化，提高风险防范能力。规范也是竞争力，我们要规范管理劳动用工；规范管理信贷资金；规范管理财务收支；规范管理印章凭证和现金、中间业务。建立风险甄别系统用于分析风险来源及成因，区分风险类别及危害性程度；建立风险预警系统来传递风险信息并建立风险资料库；建立风险规避系统来具体实施风险规避行为，对风险进行分散或转移；还可建立全程监控系统，对风险管理进行全面监测和控制，力求从贷款的整个流程上对风险实施控制。

（3）构建能够获取核心竞争力的资源整合机制

虽然任何单一的资源不可能形成核心竞争力，但是，一个有效的整合机制却可以将相互关联资源转化为具有核心竞争力的金融产品或服务。资源整合机制的构建不仅依赖于相关制度的设计，而且依赖于金融企业的组织协调能力、管理能力和创新能力的增强。

（4）优化配置营业网点，提高服务效率

近几年国家控股银行业务重点由乡村向城市、由小城市向大中城市的战略转移及各地农业产业化水平不断提高，为信用社重新定位发展区域、开辟发展空间带来了难得机遇和契机，提高市场占有率和市场份额，壮大实力。首先，根据区域经营环境、金融资源及经济发展趋势进行分析预测，合理确定辖区内营业网点的最佳数量，优化区域布局。其次，确定不同网点的目标客户群、业务种类和网点类型，打造精品网点和名牌网点。再次，从网点选址到营业面积、内部装修和配套设施制定统一的标准，在功能定位、人员配备和操作流程方面推行标准化、规范化，提升网点在客户心目中的地位。

3.创建具有核心竞争力的金融信息化技术平台

金融服务业的竞争，不仅是资金实力和信誉形象的竞争，而且是科技实力和网上能力的竞争。加快信息化技术平台建设是服务手段创新的基础，是形成和提升农村信用社网点核心竞争力的关键要素，是增进技术与业务的相互融合，形成农村信用社网点技术优势的保障。为此，一是要加快电子网络建设。随着农村信用社改革的深化，部分省联社已进行了小型机网络建设。但随着形势的发展和客户的需要，特别是和国家控股银行以及邮政储蓄的全国大联网相比，农村信用社没有任何网络的优势可言，因此，尽快实施网络提升战略，在以全省农信社联网通存通兑的基础上，加强全国农信银业务系统建设，实现全国通存通兑。二是畅通结算渠道。结算渠道不畅一直是制约农村信用社发展的“瓶颈”。当前，农村信用社要加大“易宝”业务的宣传与实施，借助于商业银行的电子汇路扩大农村信用社网点的汇票业务。三是创新结算工具。随着各种金融结算工具的开发，银行卡早已被人们所接受和使用 ,但农村信用社很多地方没有自己的银行卡，我们要加大自身的投资 ,发行银联卡，设立自动取款机，开通网上银行。

4.开发农村信用社的人力资源

与企业核心竞争力关联度最高的，是与企业人才战略相联系的人力资源管理机制和激励机制。以股份制形式建立的区域性金融机构较之国有银行显得更富活力，其重要的一点就在于其有比国有银行更为灵活有效的用人制度，在用人制度上建立了以人力资源管理为中心的人员规划、职业设计、绩效评价、开发培训、分配激励、提拔晋升等一整套管理制度。所以要坚持以人为本，积极推进人事制度和分配制度改革。以经营机制中的选择机制(选人、用人)和动力机制(激励和利益分配)作为切入点，释放并激发信用社的发展活力。加大培训力度，尽快提高职工的业务素质和工作技能；全面实施竞聘上岗制，建立留住人才的用人机制；通过公开招聘从大专院校补充所需人员，为实施农村信用社的可持续发展战略奠定坚实的基础。

目前 ,大量增加正式员工的成本太高，我们可在农信社难以辐射到的偏远乡村建立兼职协助员制度，协助员没有存贷款的权利，让其作宣传员，让其帮助联络存款、考察贷款、协助收回贷款，每年按一定业绩支付其劳动报酬，稳定协助员队伍，守住农村金融阵地，提升网点竞争力。

5.打造先进的农村信用社文化

企业核心竞争力是通过企业文化力作用下产生的学习力和创新力的有机结合表现出来的、分布于企业组织中的、持续支撑企业竞争优势的能力。技术可以学，制度可以制定，但企业全员内在追求的一种企业文化、企业伦理层面上的东西却是很难移植和模仿的。越来越多的企业已认识到企业发展的动力、凝聚力都来自企业的文化，同样的服务模式常会因不同的企业文化而具有不同的特征，并给予顾客不同的感受。经济管理学界认为： 21世纪的经济赛局将在很大程度上取决于“文化力”的较量。“文化力”对于经济与社会的全面进步，对于经济和企业的发展来说，都是一种强大的内在驱动力。农村信用社要建立学习型组织，充分发挥个体与团队的整合效应，以礼待客；要以“团队、敬业、创新、奉献”精神为核心，建设和谐的企业文化，创造农村信用社优良的经营环境。

6.形成能够获取核心竞争力的品牌创新体系

创新是金融企业获取核心竞争力的源泉，创新活动的效率依赖于创新动力的增强和创新能力的提高。中国银行业开始迈入品牌竞争时代，品牌是顾客导向、产品创新的载体，是一个金融企业的科技水平、产品特色、服务信誉、管理能力、营销艺术、文化底蕴和社会形象的浓缩与结晶，也是一个金融企业综合实力的证明，它决定着金融企业竞争优势的强弱。农村信用社应根据自己的经营战略和营销方针，准确把握市场定位，形成自己的品牌。一是要巩固法人品牌。要通过各种途径和措施，充分发挥农信社是新时期农村金融的主力军和最好的联系农民的金融纽带，使城乡居民、地方党政和执法监督部门了解、信任、支持信用社。二是推出产品品牌。这可从以下方面推广：

（1）创新信贷产品

目前农信社独特的信贷品牌唯有农户小额信用贷款和农户联保贷款，在目前农村金融服务缺乏的情况下，要加快产品和服务的创新步伐。要研发中小企业授信管理、商户联保、民企联保贷款和仓单、铺面、收费权抵押贷款及助学、住房按揭、汽车消费等信贷品种，拓宽服务领域，全方位满足社区内居民的生产生活需求。创新农户信用评价等级制度，培养优质客户和“黄金 ”客户；创新贷款管理理念，加大对小额贷款管理的技术含量。

（2）加速开发中间业务产品

改变目前单纯依赖贷款为主的被动局面，要组建管理机构，负责中间业务的规划、管理，建立考核体系，开拓业务空间。根据经济发展和客户需求，加速电子化建设步伐，积极开办代发工资、代收业务、租赁业务、咨询业务、信用卡业务，广泛开展与银行、证券、保险、教育、通讯、电力等部门的合作，扩大业务范围，可开办银行卡、外汇、承兑汇票等业务。办理融资券业务，这不仅可巩固客户，而且可以有效实现业务结构的转变，并以此为基点，扩展与资本市场相关的业务。加大非资产性的融资量，增强资金增值率，改善收入结构，通过中间业务促进表内业务的扩张，并形成新的效益增长点。

（3）研发客户品牌

根据自身实力，在品牌竞争策略上应采取 “让开大路，占领两厢 ”的策略，避开国有商业银行锋芒，充分利用网点优势，发挥新、活、快、灵、便等特点，细分市场，实行客户经理制，稳定低端客户、扩大中端客户、开拓高端客户。对小额农贷品牌要延长其价值链，开发成集存款、授信、贷款、结算等于一身多功能卡，以增强市场竞争能力。

（三）从外部的战略联盟培育农村信用社网点的核心竞争力

依靠内部创新和外部的战略联盟是培育和提升核心竞争力的主要途径。农村信用社可以通过与国内银行、外资银行或其他金融机构签署全面或某一项业务合作协议、引入战略投资者等方式进行战略联盟。引进的战略投资者要符合投资所占股份比例不低于 5%、股权持有期在三年以上、派驻董事、提供技术和网络支持等标准。学习工行、建行和其他股份制银行的经营理念，可利用机构网点优势开展代理销售证券、股票、基金和保险产品与服务，改变农村信用社的弱势局面，这是迅速培育和提升核心竞争力的外部捷径。

总之，我们要把农村信用社建设成为产权明晰、管理规范、网络系统先进，能为农村经济发展提供优质服务的现代金融企业。以农村信用社网点的比较优势，确定农村信用社网点作为农村信用社的核心竞争力；确定打通全国农村信用社网点间的任督二脉是国家对农村金融改革扶持的第一要务。栽得梧桐树方引得凤凰来，为了农村信用社的发展壮大和效益的提高，必须加大自身的战略投资，建立一个全国性的农村信用社网络综合业务系统，加快安装 ATM自动取款机，实行跨越式发展，提高服务质量，增加中间业务的收入，真正实现农村信用社的核心竞争力，让农村信用社更好的服务于我国的“三农”政策。

第二篇：浅析如何提高农村信用社的核心竞争力

浅析如何提高农村信用社的核心竞争力

新一轮农村金融竞争正式拉开帷幕，在当前农行“重征”县域金融、政策性银行迂回包抄、邮政银行“亮剑”农村市场、新型农村金融机构方兴未艾，农村金融市场狼烟四起的情况下,作为农村金融主力军的农村信用社如何在优胜劣汰的市场经济中博得一席之地,并在激烈的市场竞争中处于不败之地,更好地为地方经济发展服务，成为了当前亟需解决的问题。为此,笔者提出以下粗浅的看法。

一、建立企业理念，树立行业品牌意识

企业理念是企业在持续经营和长期发展过程中，继承企业优良传统，适应时代要求，由企业家积极倡导，全体员工自觉实践，从而形成的代表企业信念、激发企业活力、推动企业生产经营的团体精神和行为规范。良好的企业理念是企业改革的发动机和推进器，涵盖了企业的价值观与行为准则等内容，它如同号角将持有共同理想的员工凝聚在一起，使他们树立强烈的团队意识和协作意识，为了一个共同的目标拼搏奋斗。建立了明确的、积极的、深入人心的企业理念。就能指导企业和员工的行为取向和判断标准，从而形成工作合力，取得经营管理上的成功。美国的IBM公司、可口可乐公司，日本的丰田公司等，无一不是形成了自己的特色企业理念，从而使企业取得了巨大的成功鲜活案例。农村信用社在企业理念创建中要包含有对几十年信合文化的兼容并蓄，有超越地域差异的共性荟萃，有代表现代银行发展的文化参照，更要有农村信用社实现可持续发展的战略定位。农村信用社只有具有了自身鲜明的企业理念特征，使其产生强大的精神动力，才能推动信合事业不断发展，长青不衰。

二、创建发展蓝海，实现可持续发展

“蓝海”战略是近年来比较流行的企业管理学概念。“红海”代表充满竞争压力的已知市场空间，“蓝海”则代表未知的领域和尚待开拓的市场空间。从创新的角度看，“红海”就是习惯路径依赖，遵循固有的思维定式；“蓝海”则是能积极作为、创新招数、找寻非常之策。在激烈的市场竞争中，农村信用社要想脱颖而出，实现发展新跨越，就必须解放思想、打破常规、勇于探索创新，创建属于自己的发展“蓝海”，这既是落实科学发展观的具体体现，也是转方式、调结构，推进各项业务又好又快发展的现实选择。一是应创新服务“三农”的金融产品。针对目前农村贷款品种单一，贷款手续烦琐，中间业务产品缺乏等农村金融产品和服务方面存在的突出问题。农村信用社要对症下药，着力解决好思路不宽、手段不活、措施不多等问题，在主动创新和重点突破方面下功夫。要始终将发展作为第一要务，紧跟经济发展大潮，积极寻找发展机遇。要认真把握经济金融政策和产业导向，把握农村经济发展趋势，以信用工程和百千万富民工程为载体，大力支持城乡一体化和新农村建设，支持农村青年、妇女创业和农民外出务工。要加大产品推广力度，既要将银行卡、个人理财、电子银行等成熟城市金融产品向农村推广，又要积极开发针对性和适用性强的农村金融产品，在业务增长方式、农村支付服务环境建设、国际业务、理财业务、代理业务、产品开发等方面实现突破。二是要创新服务“三农”的贷款方式。积极推广中小企业联盟、信用共同体、第三方监管动产质押、应收账款质押、仓单质押、林权抵押贷款等业务，围绕新型农村社区建设，以农民住房贷款为重点，完善抵押、期限和利率管理，加大消费贷款拓展力度，进一步叫响农信社的服务品牌，不断培育新的业务增长点。

三、实施网点再造，提高支农服务效能

历经多年的发展演变，农村信用社既获得了许多宝贵经验，但又沉淀了经营和管理方面短期内难以克服的问题，严重影响了效能提升。为应对农行、邮储、莱商、村镇银行等新老金融机构的挤压，县域市场的切分，尽快甩掉历史包袱，农信社必须来一次彻底的“破冰”，实施“零业务”网点再造。一是抢占“黄金码头”。选择人流客流量大、商贸集中等优越的地理位置，改造完善外部视觉形象，另起灶炉，“零”起点组建新机构。二是打造“王牌”

营业机构。坚持高起点建设、高标准选人、高水平服务、高层次规划“四高”标准，选择现代化的设计理念，面向全辖招贤纳士、聚集精英，高起点制订完善服务标准、行为准则、工作效率等一系列考评措施，将零业务网点打造成形神俱佳的，能与商业银行相抗衡的“王牌”营业机构。三是实施分灶吃饭。在员工管理、业务经营、工资分配等方面实行“差异管理、分灶吃饭”，切实做到“政策倾斜、授权大胆、考核科学、激励到位”。

四、加强队伍建设，实施人才培养计划

一个企业是否具有竞争力，在很大程度上取决于人的素质，产品和服务的竞争实际上是人力资源的竞争。一是树立以人为本的理念。要尊重人、理解人、关心人，采取多种措施充分调动员工的积极性，把员工的积极性发挥好、引导好、保护好。二是培育专门人才。要用现代金融企业的理念和新知识、新技术来提升员工的专业能力和农村金融的经营水平，培养一批适应市场竞争的高素质的管理、营销和新业务专门人才。三是加强干部队伍建设。当正确的决策制定之后，干部是关键！要培养一支拥有现代企业发展理念、掌握先进管理经验、领导艺术，具有开拓创新能力的干部队伍，使其真正成为信贷管理、风险防控、科技创新、资金运营和企业文化建设等方面的行家里手，始终保持促进企业科学发展的战斗力，发挥好“领头羊”的作用。四是创新用人机制。要变“伯乐相马”为“赛场选马”，大力推行公开选拔、双向选择等方式，实施全员优化组合，切实建立员工能进能出、干部能上能下的动态管理机制，增强全员的责任感和忧患意识，提高队伍的凝聚力和战斗力，把“要我干”真正变为“我要干”。五是要加大后备力量的储备。按照年轻化、知识化、专业化的要求，建立后备人才库，通过组织培养、实践锻炼、动态管理，实现优胜劣态，为加强干部队伍建设提供“源头活水”。六要建立与市场用人机制相适应的劳动用工与工资报酬制度, 完善业绩考评体系, 以改革促进人才的脱颖而出和工作活力的显现。

五、完善法人治理，健全制衡管理模式

农村信用社既然是自主经营、自负盈亏的企业, 就应建立现代企业经营机制。一是要建立明晰的产权关系，明确具体的产权规则，解决“谁投资、谁管理，出了风险谁负责”的问题。二是要提高股权集中度，引入合格的战略投资者，引入先进的治理架构，完善内部管理体制。三是要建立灵活高效的业务经营机制，如市场营销和业务拓展机制、信贷业务的责任经营机制、不良贷款的责任清收机制等等。四是要建立科学合理的高管人员激励机制。对信用社高管人员要建立科学的业务经营综合考核办法，考核成绩突出的实行重奖，拉开收入差距。强化激励的同时要强化弱束，完善法人治理结构, 健全“三会”制度, 建立决策、执行、监督相制衡, 激励和约束相结合的经营机制。可以考虑通过监事质询、提出罢免建议以及高管人员信用记录、追究法律责任等形式，形成问责机制。对经营业绩突出的高管人员要适时给予重用，把他们放到更加重要的工作岗位，发挥能人管理效应，最大限度地释放其聪明才智。

大泉信用社 李彬202_年12月9日

第三篇：选修商业战略核心竞争力

《商业战略》论文

如何打造商业企业的核心竞争力

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企管班

核心竞争力是一个企业保持持续竞争优势的源泉，是企业生存和发展的关键，核心竞争力的培育、维护和提升是一个循环往复的重复过程，一个企业要想在市场竞争中保持持续的优势，就要不断审视自己和竞争对手，不断学习和创新，不断培育、维护和提升自己的核心竞争力。企业核心竞争力是企业成长最有力、最主要的驱动力，是提高竞争优势的源泉。企业核心竞争力的培育是一个复杂的系统工程，需要加快健全市场经济体制，形成优胜劣汰的市场竞争机制，增强企业竞争的压力。

企业能否在产业中具有优势，能否在市场中保持优势，是否拥有一定的核心竞争力是构成企业战略优势的三个基础。随着市场经济的发展，特别是信息时代和知识时代的到来，企业核心竞争力已成为左右企业竞争优势的关键性力量。核心竞争力是对企业的竞争力和盈利能力起着至关重要的作用，是企业成功的关键因素。

1商业企业核心竞争力的概念

企业核心竞争力是企业的生命线，是企业运行、发展的动力源。而对于什么是企业的核心竞争力的问题，不同的企业可能有着不同的回答：信用、信息、科技、专有技术、人才、品牌或者是管理。北大张维迎教授曾经对核心竞争力的特性作了界定，认为它必须具备五个特点： “ 偷不去、买不来、拆不开、带不走和流不掉 ”。其实作为核心竞争力，除了应该具备以上 5 个特性以外，还有一个很重要的方面就是 “ 不变性 ”。核心竞争力必须是保障一个企业能够获得竞争优势的能力，并且使这种竞争优势能够长期保持下去，它是一个

企业能够基业长青的关键因素。如果说技术、人才及管理是企业的竞争能力的话，那这些因素也只能是在某段时期内的相对竞争优势而已，真正能够经得起时间考验的因素才有可能作为核心竞争力。

世界500强和中国上市公司50强的成长过程亦表明，核心竞争力是引导企业成功的关键要素。放眼世界500强，几乎无一不在技术诀窍、创新能力、管理模式、市场网络、品牌形象、顾客服务等方面具有独特专长。可以说，这些公司成功的过程，也就是其核心竞争力培育和发展的过程。

对于企业核心竞争力，虽然国内外学者说法不完全一致，但一般认为，核心竞争力是指企业在研发、设计、制造、营销服务等某一两个环节上明显优于并且不易被竞争对手模仿的，能够满足客户价值需要的独特的能力，它强调的是企业获得持续发展的一种内在能力。核心竞争力以企业的技术能力为核心，但又不完全有技术因素来决定，它与企业的组织和文化等因素密切相关，只有通过协调有序的组织结构以产生系统效应，并在和谐有凝聚力的企业文化气氛中，企业才能在其发展过程中培育并发展核心竞争力。换种说法便是核心竞争力是企业开发独特产品，发展独特技术和独特营销手段的能力。它一般以企业的核心技术为基础，通过企业战略决策、生产制造、市场营销、内部组织协调管理的交互作用而使企业保持持续优势的能力，是企业在发展过程中建立与发展起来的一种资产与知识的互补体系。

2打造商业企业核心竞争力的原因

企业的核心竞争力具有对竞争对手而言越高的进入壁垒，核心竞

争力结构中的智能化成分所占的比重越大，企业便可凭借其核心竞争力获得越长期的竞争优势；叠加性，即两项或多项核心能力一经叠加，可能会派生出一种新的核心能力，而且这种新的核心能力往往不止是原来几项核心能力的简单相加，这类似于经济学中的范围经济和物理学中的共振所体现出来的性质。为企业提供了一个进入多种产品市场的潜在途径（延展性）；为顾客带来较大的最终用户价值（有用性）。

3打造企业核心竞争力的方法

如何打造企业核心竞争力也是近几年来理论界和企业界比较关注的话题之一。一般分为两个途径即：内部途径和外部途径

3.1企业打造核心竞争力的内部途径

首先，企业从高层管理者到基层的每一个员工，都应该认知企业核心竞争力战略在市场竞争特别是国际竞争中的作用，重视和关心企业核心竞争力的培养。

其次，要集中公司资源从事某一领域的专业化经营，在这一过程中逐步形成自己在经营管理、技术、产品、销售、服务等诸多方面与同行的差异。在发展自己与他人上述诸多方面的差异中，就可能逐步形成自己独特的可以提高消费者特殊效用的技术、方式、方法等，而这些有可能构成今后公司核心竞争力的重要要素。

最后加强技术创新。这是打造企业核心竞争力的关键。一是企业制度创新，是企业关键的问题，涉及到企业制度的三个方面：企业产权制度，企业的治理结构，企业的管理制度。二是企业文化创新，真正认识什么是企业文化。企业文化是人的价值理念，思想范畴，是员

工对整个企业发展乃至制度的一种认可，这种认可企业制度的理念就是企业文化。企业文化理念包括三个方面的内容：管理型企业文化，经营型企业文化，体制型企业文化。三是企业营战略创新。企业经营战略创新极其重要。企业经营战略创新的核心问题是要发挥自身的比较优势，也就是我选择经营战略关键是我的比较优势是什么。四是企业技术创新。技术，不仅仅是技术水平的问题，而是技术的市场性问题。国际上技术创新有两个评价标准：一个叫技术的技术性，就是技术水平高不高。另一个叫技术的市场性，就是有没有市场需要。评价企业的技术创新的关键是考虑市场需要的问题，有没有市场需求。因此所有企业注意，你们的技术创新是建立在技术的技术性和技术的市场性的统一基础上的，绝不是一般的技术创新问题。

3.2企业打造核心竞争力的外部途径

首先，可通过知识联盟获得企业核心竞争力。知识联盟有助于一个公司学习另一个公司的专业能力，有助于两个公司的专业能力优势互补，创造新的交叉知识。知识联盟具有以下特征：联盟的各方合作关系非常紧密；知识联盟的参与者广泛；具有巨大的战略潜能等等。因此，知识联盟是企业从外部获得核心竞争力的有效途径之一。其次，可通过企业兼并获得核心竞争力。企业兼并是企业迅速扩大规模，快速进入其他竞争领域的一种有效途径。通过兼并，企业可以重新整合自己的内部资源，构造新的企业经营格局，调整产业结构与产品结构，构建新的企业经营机制，从而达到优化资源配置，提高市场竞争力的目的。因此，兼并也是企业打造核心竞争力的一条捷径。

最后，努力培育更多的更忠诚的稳定顾客群。顾客群越多，顾客的忠诚度越高，企业核心竞争力就越强大，就越能经久不衰。因此，我们的企业都应重视培育自己的顾客群。从产品、价格、渠道、促销到公关宣传等营销的各个方面着手，努力培育自己的顾客群，以增强自己的核心竞争力。

核心竞争力是企业持续竞争优势的关键性因素，是企业成功的着重点。企业间的竞争将最终锁定在核心竞争力之争上。企业应特别关注核心竞争力机制的建立；关注创建核心竞争力得以培育和实施的环境；关注企业家及企业人力资源素质的提升，以保证企业核心竞争力长期的实力的增强和作用的发挥。核心竞争力作为企业能力中最根本的能量，是企业成长最有力、最主要的驱动力，它提供竞争优势的源泉。核心竞争力是企业在市场竞争中取得优势的保障，是一个组织内部各种资源的有效集成组合，是企业在生产经营中获得长期的可持续的竞争能力的优势。企业必须要做多方面努力来实现核心竞争力的形成和发展。

第四篇：企业核心竞争力战略管理

企业核心竞争力战略管理

摘要

进入新世纪，科技日益进步，知识和技术飞速发展，企业的竞争也越来越激烈。特别是随着中国加入世界贸易组织，越来越多的企业产品走向国际市场，面对着国际市场纷繁复杂变化莫测的市场环境如何能让企业立于不败之地，在激烈竞争的国际市场占有相当的市场份额成为了摆在每个企业家眼前的重要问题。核心竞争力成了许多企业闯入国际市场并取得不错成绩的制胜法宝。

企业的核心竞争力是企业的核心能力或核心技能，是企业立身之本。一个没有核心竞争力的企业难以为继，即使暂时取得胜利，总不会长久的。

核心竞争力是内部的一种特殊资源。它会随着企业的发展壮大而不断发展，给企业带来丰厚利润。同样，企业的核心竞争力发展的越充分也会越来越多的暴露出企业的发展限制，最终阻碍企业的竞争，因此如何更好地发展企业核心竞争力对其管理，制定一定的企业战略是企业的必然选择。

企业的核心竞争力战略管理是对企业资源的组合，它既包括稀有资源、科学技术、又包括管理、组织和营销方面的技能。一个企业，要想真正营造自己的核心竞争力，惟一的办法就是综合分析、正确判断企业的各方条件，寻找自己的长处，从生产管理、质量、规模、销售模式、渠道、售后服务、品牌认知、价格、人才等各方面入手，做好其中一项或多项工作形成竞争优势，才能最终形成自己的核心竞争力，使企业发挥最大潜能，获得长足发展。关键字： 核心竞争力战略管理竞争

一、企业核心竞争力的内涵

第五篇：论企业战略定位与核心竞争力

论企业战略定位与核心竞争力

战略定位就是将企业的产品、形象、品牌等在预期消费者的头脑中占居有利的位置，它是一种有利于企业发展的选择，也就是说它指的是企业做事如何吸引人。著名的战略学专家迈克尔·波特早在1980年前的著作《竞争战略》中就指出了差异化战略是竞争制胜的法宝，他提出的三大战略：成本领先、差异化、专注化都可以归结到差异化上来。差异化就是如何能够做到与众不同，并且以这种方式提供独特的价值。这种竞争方式为顾客提供了更多的选择，为市场提供了更多的创新。

核心竞争力是美国战略管理学家普拉德与哈德在1990年《哈佛商业评论》中的“公司核心竞争力”一文中提出的。他们认为，随着世界的发展变化，竞争加剧，产品生命周期的缩短以及全球经济一体化的加强，企业的成功不再归功于短暂的或偶然的产品开发或灵机一动的市场战略，而是企业核心竞争力的外在表现。企业核心竞争力是建立在企业核心资源基础上的企业技术、产品、管理、文化等的综合优势在市场上的反映，是企业在经营过程中形成的不易被竞争对手仿效、并能带来超额利润的独特能力。在激烈的竞争中，企业只有具有核心竞争力，才能获得持久的竞争优势，保持长盛不衰。

正确的战略定位能增强企业的核心竞争力，同时这两个因素也是左右企业能否在竞争激烈的市场环境中生存和发展的基石。

西南航空主要是通过是通过差异化来进行战略定位。其67%的飞机能在15分钟内完成乘客登机、加油、起飞等一系列在其他航空公司看似不可能完成的任务。西南航空采用明确的市场定位，公司只开设短途的点对点的航线。时间短，班次密集。一般情况下，如果错过了西南航空的某一趟班机，完全可以在一个小时后乘坐西南航空的下一趟班机。同样为了节约时间，西南航空的机票不用对号入座，乘客们像在公共汽车上那样就近坐下。

这么多年来，有没有航空公司想要模仿西南航空？有，但是很多航空公司模仿都没有成功。它们买了同样的飞机，建立同样的网络，但是为什么不能成功模仿，因为它们无法模仿西南航空的组织能力。在人员的招聘方面，其看似“近亲繁殖”的招聘方式实则有利于员工之间的关系融洽，有利于维护组织的稳定性。这种差异化、低成本动作是西南航空的取胜之道，同时也是其在市场竞争中的核心竞争力所在。

海尔公司以其良好的服务口碑为消费都所认同。曾记得有同事提起过他家的冰箱出了故障，打海尔客服热线被告知维修及运费要花费两周左右时间，当时海尔免

费向他提供了新机使用，这使他颇受感动。后来他家所有的家电都变成了海尔品牌。这便是海尔在竞争激烈的家电行业中以差异化服务来赢得客户，并为消费者所认可。为什么海尔的客户服务是最好的？因为化的客户服务概念是从里到外、从上到下、从高到低，全部贯穿其中。客户反应是海尔最终目标。

海尔的核心竞争力则体现在其绩效管理与经营战略、人力资源政策的相匹配。海尔的绩效管理通过目标的设定及绩效管理的透明化来实现的。它的绩效是它的内部客户和外部客户。海尔绩效评估的指导原则是公平、公正、公开。公平是赛马的原则，它不相信伯乐相马，而相信赛马，跑到前面的就是成功。管理者的升职和降职是每个月都要发生的事情，你输了就要卫生局，赢了就要升。除了最高管理层如张瑞敏以外，其他的员工每个月的管理绩效评估全部公开。海尔有内部的“法庭”，你如果觉得绩效评估不合理可以申诉，而这个“法庭”是由公司不同层次、不同方面、不同资格的人组成的。

在经济全球化使国际竞争延伸到国内市场这一新的竞争态势下，市场竞争尤其是跨国公司对中国市场的争夺将更加激烈和残酷。如果企业没有自己的战略定位或者定位不正确，不仅原有的核心竞争力难以保持，还会导致核心竞争力的衰退以至丧失。企业只有确定好自己的位置，才能从容地迎接挑战，获得无限的发展机会，提升自己的核心竞争力。