第一篇：2009~2010金融行业满意度消费调查报告

3月9日上午，由沈阳市消费者协会与华商晨报联合举办的“消费与服务”金融行业满意服务座谈会在沈阳市工商局十楼会议室举行，沈阳市消费者协会秘书长王金文、辽宁省银行业协会、沈阳各家商业银行的代表及本报的相关负责人参加了会议。

沈阳市消协消费指导与商品服务监督部主任陈长辉表示，2009~2010金融行业满意度消费调查报告是沈阳市消费者协会与华商晨报，针对“3·15国际消费者权益日”特别举办的调查活动，活动旨在搭建一个企业与消费者之间开放的沟通平台，通过报纸和网络问卷的方式，了解沈阳消费者的市场需求和消费意见，并将相关结果反映给金融企业，促进金融企业在今后的市场推广和消费服务中进行改进和提高。

据介绍，华商晨报早于1月29日就在报纸上刊登了读者调查问卷，截止到2月20日，沈阳消费者均可以通过网络提交问卷和邮寄报纸问卷等方式反映自己的意见。在近一个月的时间内，沈阳消费者共反馈回6332份问卷，这也从侧面反映消费者对自身权益的重视。

问卷反映五大问题

据陈长辉介绍，本次消费调查报告共选择了11家银行作为调查对象，除了沈阳消费者首选金融服务品牌之外，报告还针对读者关注的窗口办理个人存取款和其他业务、ATM机服务、办理个人信用卡消费业务、办理个人理财业务以及电话银行业务等五个方面进行了细致的调查。

经过综合分析，办理个人存取款业务时窗口等候时间长、自动ATM机数量少布局不合理、理财产品风险提示不充分、信用卡单方面变更服务条款、电话服务菜单不合理等，成为最具代表性的五方面问题。

五大期望促发展

针对本次调查活动，沈阳市消协秘书长王金文对各银行给予了五方面期望：“期望金融企业进一步提高认识，把满意服务真正落实到第一线上;期望在具体服务中科学组织，以市场和用户需求为组织工作人员的向导;期望加强管理，提高理财能力，扩大服务技能;期望与消费者广泛沟通，倾听消费者意见并传递服务信息;期望加强与媒体沟通，通过媒体的宣传，让消费者理解金融行业的服务与运营，实现消费者与行业的双丰收。”

在会议中，各家银行代表纷纷表示认同，并着手对反映的问题进行整改。

本组稿件由本报记者 龚文武 王跃霖 见习记者 张章 采写

金融服务离“非常满意”有多远?

沈阳市消费者协会全面点评“消费与服务”金融行业服务满意度调查问卷。

图一：调查者对ATM机服务情况的评价

方面一：ATM机服务

消协点评：该方面调查共设置5个小问题(图一)，在所调查的11家银行中，ATM机服务中，“ATM机分布少”、“安全防护差”、“经常出现故障”是影响该项服务满意度评价的三大理由，也是影响被调查者对该方面调查未给满分的主要问题。

29.75%

29.75%

27.24%

12.54%

0.72%

ATM机分布少

安全防护差

经常出现故障

程序设计人性化不够

其他

消协点评：该方面调查共设置四个小问题(图二)，在所调查的11家银行中，办理个人理财业务中“推销时夸大产品收益”是让被访者产生较大反感的因素，而且比例最高，达到了50%以上。另外，各银行在向消费者推荐理财产品时，对于风险的提示也需要加大力度。

第二篇：2009~2010金融行业满意度消费调查报告

3月9日上午，由沈阳市消费者协会与华商晨报联合举办的“消费与服务”金融行业满意服务座谈会在沈阳市工商局十楼会议室举行，沈阳市消费者协会秘书长王金文、辽宁省银行业协会、沈阳各家商业银行的代表及本报的相关负责人参加了会议。

沈阳市消协消费指导与商品服务监督部主任陈长辉表示，2009~2010金融行业满意度消费调查报告是沈阳市消费者协会与华商晨报，针对“3·15国际消费者权益日”特别举办的调查活动，活动旨在搭建一个企业与消费者之间开放的沟通平台，通过报纸和网络问卷的方式，了解沈阳消费者的市场需求和消费意见，并将相关结果反映给金融企业，促进金融企业在今后的市场推广和消费服务中进行改进和提高。

据介绍，华商晨报早于1月29日就在报纸上刊登了读者调查问卷，截止到2月20日，沈阳消费者均可以通过网络提交问卷和邮寄报纸问卷等方式反映自己的意见。在近一个月的时间内，沈阳消费者共反馈回6332份问卷，这也从侧面反映消费者对自身权益的重视。

问卷反映五大问题

据陈长辉介绍，本次消费调查报告共选择了11家银行作为调查对象，除了沈阳消费者首选金融服务品牌之外，报告还针对读者关注的窗口办理个人存取款和其他业务、ATM机服务、办理个人信用卡消费业务、办理个人理财业务以及电话银行业务等五个方面进行了细致的调查。

经过综合分析，办理个人存取款业务时窗口等候时间长、自动ATM机数量少布局不合理、理财产品风险提示不充分、信用卡单方面变更服务条款、电话服务菜单不合理等，成为最具代表性的五方面问题。

五大期望促发展

针对本次调查活动，沈阳市消协秘书长王金文对各银行给予了五方面期望：“期望金融企业进一步提高认识，把满意服务真正落实到第一线上;期望在具体服务中科学组织，以市场和用户需求为组织工作人员的向导;期望加强管理，提高理财能力，扩大服务技能;期望与消费者广泛沟通，倾听消费者意见并传递服务信息;期望加强与媒体沟通，通过媒体的宣传，让消费者理解金融行业的服务与运营，实现消费者与行业的双丰收。”

在会议中，各家银行代表纷纷表示认同，并着手对反映的问题进行整改。

本组稿件由本报记者 龚文武 王跃霖 见习记者 张章 采写

金融服务离“非常满意”有多远?

沈阳市消费者协会全面点评“消费与服务”金融行业服务满意度调查问卷。

图一：调查者对ATM机服务情况的评价

方面一：ATM机服务

消协点评：该方面调查共设置5个小问题(图一)，在所调查的11家银行中，ATM机服务中，“ATM机分布少”、“安全防护差”、“经常出现故障”是影响该项服务满意度评价的三大理由，也是影响被调查者对该方面调查未给满分的主要问题。

29.75%

29.75%

27.24%

12.54%

0.72%

ATM机分布少

安全防护差

经常出现故障

程序设计人性化不够

其他

消协点评：该方面调查共设置四个小问题(图二)，在所调查的11家银行中，办理个人理财业务中“推销时夸大产品收益”是让被访者产生较大反感的因素，而且比例最高，达到了50%以上。另外，各银行在向消费者推荐理财产品时，对于风险的提示也需要加大力度。

方面二：办理个人理财业务

图二：调查者对办理理财业务情况的评价

其他

理财产品盈利能力低

理财产品风险提示不充分

推销时夸大产品收益

50.39%

35.16%

11.72%

2.73%

图三:调查者对窗口办理个人存取款和其他业务的评价

消协点评：该方面调查共设置7个小问题(图三)，在所调查的11家银行中，办理个人存取款及其他业务时，“等候时间15分钟以上”是影响该项服务满意度评分的主要因素，41.38%的被调查者对此表示了不满意。

1.92%

方面三：窗口办理个人存取款和其他业务

0.77%

2.68%

13.03%

18.77%

21.46%

41.38%

其他

服务指南不清

收费不透明

等候设施差

服务态度差

网点少

等候时间15分钟以上

方面四：办理个人信用卡消费业务

消协点评：该方面调查共设置6个小问题(图四)，对于影响您给该方面满分的主要问题是什么的询问中，所调查的11家银行，办理个人信用卡消费业务中“安全防护差”是困扰被访者的主要原因之一。

图四：调查者对办理个人信用卡消费业务情况的评价

安全防护差

卡未开通收取年费

单方变更服务条款

滞纳金收取不公平

卡身质地差

其他

2.02%

6.48%

14.98%

20.24%

21.46%

34.82%

方面五：电话银行服务

图五：调查者对电话银行服务情况的评价

消协点评：该方面调查共设置五个小问题(图五)，在所调查的11家银行中，消费者在使用电话银行服务时，主要应用为开通业务和银行卡挂失等，“接通等候时间长”和“插播广告”成为影响满意度的两大首要因素。

41.28%

30.96%

22.06%

4.27%

1.42%

其他

服务态度差

电话菜单设计不科学

插播广告

接通等候时间长

第三篇：金融行业薪酬调查报告

金融行业薪酬调查报告

各类行业公司为了加强对人才的吸引力，或扩大人才招募途径，或增强原有人员的保有度，不断宣扬并强调着各自优势，但是所有这些措施都与人才最实际的一个需求密不可分，那就是——薪酬。

薪酬是指企业对员工实现的绩效、付出的努力、时间、学识、技能、经验与创造给予的相应回报。其实质是一种公平交换。

对薪酬的期望是人才不变的基本需求要素，很多时候薪酬会发挥决定性的影响力，如何运用好这个工具已是现在越来越多的行业公司关注的焦点。

当企业从“总体报酬”这个范畴来看待薪酬时，一方面可以更好地理解员工的需求，另一方面可以使用组合的概念来制定薪酬体系，从而能够支持企业基于不同发展阶段、不同企业文化、不同的企业目标而形成的企业战略。

那么，中国金融行业的薪酬现状到底如何呢？调查发现，我们可以从一下几个方面来进行分析，分别是公司情况、职位的薪酬福利、工作年限、学历、月薪范围、薪酬满意度、以及薪酬涨幅期望和改变薪酬状况的途径。

问卷设置

第一部分：贵公司的基本情况

1.公司性质： A.国有企业B.中外合资企业C.外商独资企业D.私营企业

2.公司资产规模：A.1亿以下B.1亿—5亿C.5亿—20亿D.20亿—100亿E.100亿以上

3.公司的税后利润：

A.5000万以下B.5000万—1亿C.1亿—5亿D.5亿—20亿E.20亿以上

4.公司的员工规模：

A.500人以下B.500人—1000人 C.1000人—2000人D.2000人—4000人 E.4000人以上

5.公司利润的年增长率：

A.1%以下B.1%—5%C.5%—10%D.10%以上

第二部分：职位的薪酬福利调查

1.您的薪酬组成：A.基本工资B.奖金C.津贴D.福利E提成F.其他

2.您的福利结构：

A.养老保险B.医疗保险C.失业保险D.生育保险E.工伤保险F.住房公积金 G.其他

3.您平均每月的收入：

A.3000元以下B.3000—3500元C.4000—5000元D.5000—7000元E.7000元以上

4.您每年的年终奖大概是：

A.1000元以下B.1000—3000元C.3000—5000元D.5000—1000元E.1000元以上

5.您的工资是否按时发放？

A.准时B.基本按时发放C.有时拖欠D.不准时

5.你对自己的薪酬水平满意？

A.非常满意B.满意C.一般D.不满意E.非常不满意

6.你感觉公司的薪酬制度公平？

A.非常公平B.公平C.一般D.不公平E.非常不公平

7.与同行业的其他企业相比，本公司的薪酬

A.很高B.比较高C.差不多D.比较低E.很低

8.您对同事的收入了解？

A.非常清楚B.比较清楚C.不太清楚D.完全不知道

9.与公司的一线城市分公司相比，本公司的薪酬水平

A.比较低B.低C.差不多D.较高

10.公司的薪酬福利受外界（如物价的上涨等）影响大？

A.没影响B有影响C.一般D.影响很大

11.您认为公司应该根据哪些因素确定工资水平？

A.绩效考评结果B.学历C.工龄D.职位E.工作复杂程度F.其他

12.公司薪酬结构中最不合理的部分是

A.基本工资B.绩效工资C.加班工资D.福利E.奖金

13.你认为企业目前的待遇怎样？

A.非常好B.很好C.一般D.比较差

14.你认为公司目前有必要进行薪酬制度改革？

A.很有必要B.必要C.没必要D.无所谓

15.关于薪酬福利相关内容，您还有哪些疑问或困惑？

第三部分：个人资料

1.您的性别：A.男B.女

2.您的年龄：A.18—25岁B.26—35岁C.36—45岁D.45岁以上

3.为公司服务年限：A.3年以下B.3—5年C.5—10年D.10年以上

4.您的学历是：A.高中以下B.高中或中专C.专科或本科D.硕士以上学历

5.您的职位是：A.一般员工B.基层管理人员C.中层管理人员D.高层管理人员

首先，我们从工作年限上来看有3年以上工作经验的占了60%以上，将近七成。其中9年以上的占了28%,6到8年当中有14%，剩余的都是4到5年的。而薪水方面，通过对工作年限和待遇的对比发现，工作年限和待遇之间呈现正比例关系，随着工作年限的增加，待遇也随之增加。金融行业刚入行的新人，待遇一

般在3000元以下，具有相关工作经验和积累的从业人员（4年以上包含4年），待遇主要集中在5000元以上，6年以上的从业者则集中在6000到8000元左右。

然后，从学历方面来看，调查显示有硕士及以上学历的占14%，本科学历的占了70%，剩下的专科及专科以下的占了16%。通过学历与待遇的对比，我们可以看出，学历对于待遇的起步影响明显，在最低的薪资一档中专科学历背景的从业者占三成多，本科学历占到六成多。本科学历背景起薪大都在3000元左右，研究生学历背景起薪则是5000元左右。

再在薪酬满意度上，本科学历背景的从业者，对期房涨幅较低，但绝大部分金融业从业者还是希望大幅度提高自己的待遇的，期望涨幅在30%以上的比例最高，有高达38%。在金融行业，本科生比例本身就高，人数多竞争压力大，也是容易受到行业波动的主要群体，加之行业发展前景并不明朗，对于薪酬的增幅要求在每个范围内都相对较弱，这也是金融行业从业者理性考虑的结果。调查显示，金融行业从业者中，月薪3000元到5000元占比重最大，为24%，其次是月薪1500元到3000元占到19%，近两成多的受访者月薪在在5000元到8000元，各有14%的人在8000元至12000元之间和12000元至20000元之间，另有6%的受访者月薪两万元以上，受金融行业特性影响，从业者之间的收入差距比较大。调查显示，虽然有36%的金融行业从业者月薪在8000元以上，仍有超过七成受访者对目前薪酬不满意。随着国内经济的快速发展，伴随而来的却是通货膨胀和负利率，城市高昂的生活成本及快节奏的工作生活，对工资增长率远低于GDP增长率的大多数职场人来说，对薪酬不满也是很自然的。本次调查中，不同学历背景的从业者也显示出明显的差异，相对来说，研究生学历背景从业者满意度高于本科和专科学历背景的从业者，这种现象与金融行业特殊薪酬体系成正比。对于

不满意的薪酬现状，有36%的金融从业者选择跳槽这一直接的途径来改变薪酬现状。受职场大环境的影响，金融行业中40%的从业者看好目前的跳槽形势，47%的人考虑半年内寻找新的发展机会，以求改善自己的薪酬水平。细分来看，学历低的更持观望态度，不看好目前的就业形势，本科学历尤为明显，只有3成多人看好，6成多表示“形势不好先观望”。结合年终和春节临近，无论是否受过年回家、年终奖、合同到期等事件影响，去年9、10月份以后被压制下来的跳槽欲望将被重新激活，2011年春节后将迎来跳槽高峰期金融行业从业者受专业制约，所以本次调查中，有40%的人选择了培训、进修等继续教育方式提升自己的专业和技能，增强自身的综合能力以获取加薪的筹码，另有14%的人要求升职来提升薪水。而这一项调查数据，与其他行业调查数据相差很大，这也是行业特点决定的。

区域人才流动不大，仅有两成人才异地找工作。金融行业爆发危机以来，对于跨地域求职的压力依然很大，本次调查中，有七成多的参与者表示仍将选择当地的公司企业作为目标，14%的人考虑跨省寻找工作，10%选择跨市流动，另有百分之3的考虑出国发展。由此看来，金融从业者区域性流动不大，异地求职意愿明显不足。

第四篇：消费金融行业发展报告和案例

消费金融

行业背景：

消金行业红利期显现

近期，知名咨询公司发布2016—2020中国消费金融投资前景预测报告称，与消费金融产业发展成熟国家相比，我国短期消费信贷占比具备了提升空间。虽然我国消费贷款占GDP比重超过了20%，但剔除以住房贷款为王的中长期消费信贷，我国短期消费信贷占GDP比重仅5%左右，远远低于美国。与欧美发达国家相比，我国的个人消费杠杆率一直偏低，随着消费升级需求愈发旺盛，消费金融市场迎来了红利期。

2013年—2016年，我国互联网消费金融的交易规模从60亿猛增到4367.1亿。从2013年到2016年，互联网消费金融交易规模实现了70倍爆发式增长，年复合增长率达317%。

从概念上来说，国内的消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。

行业呈多样生态

对于大的消费金融机构来说，主要是选择与各大领域巨头合作，并推出金融服务。如海尔消费金融已经与红星美凯龙、网筑集团、中国电信、有住网、环球雅思、民生旅游达成战略合作协议，推出了家居分期、手机分期、游学分期等金融产品，全面覆盖家庭生活、娱乐、学习场景等。

支付工具是消费场景与消费金融连接的桥梁，广泛应用于线上线下、购物出行等各个场景，以支付工具为推广渠道能够实现快速的场景迁移和较高的用户转化率。

消费金融各种细分领域为第三方支付行业带来了新的业务增长领域，也带来了新的技术难题。除了旅游金融、医美分期、租房家居、消费分期、教育金融、汽车市场等已经在市场上出现的商业场景，消费金融的细分市场将延展到更多未知领域，给第三方支付行业提出了问题与挑战。稳定的支付渠道、实时清算、企业需要定制的解决方案等是第三方支付公司在解决消费金融行业问题时无可避免的问题点，甚至可以说，是消费金融领域支付清算的核心问题所在。

解决方案案例：

漫道金服旗下子公司宝付提供定制化解决方案

作为国内领先的第三方支付平台，漫道金服旗下子公司宝付为众多金融细分领域量身打造支付解决方案，包括消费金融、电商、保险等行业。其中，消费金融是宝付大力拓展的重点行业。

宝付消费金融涵盖电商、旅游、医美、租房、教育、小额贷款等场景，针对不同的场景定制相应的解决方案，连通充值、放款、回款等所有场景，将整个流程形成闭环，解决了企业合规性要求、人员操作成本及特殊场景的定制功能。宝付已开发网银、代收、代付、分账等产品，帮助消费金融商户实现支付安全、稳定、便捷、高效的同时，又满足其资金便捷流通，实现了信息与资金流的安全可控，大幅提高了企业的交易效率，更完善了C端用户体验，使用户粘性大大加强。

宝付的行业解决方案涵盖了大部分消费金融场景，同时拥有银行、持牌消金、信托等多资金方，满足企业商户多场景多资金渠道的需求。为了应对消费金融越来越精细化发展的需求，深入辅助消费金融多种消费场景，宝付专门为企业定制了包括消费场景、小额贷款类的人性化解决方案，满足商户所有需求。

宝付的产品研发能力在行业内也排在前列，在分账、多角色实时清算、实时代收付等技术领域取得了突破性进展，提升了企业与自身的行业竞争力。作为一家金融科技企业，宝付将努力促使消费金融生态合理、合规化。在支付层面，将消费金融的资金流入端与流出端对接，牢牢把握支付风控，为消费金融企业带来了稳定、便捷、高效以及安全可控的支付体验，高比率提升了企业C端客户的粘性，潜在地提高了消费金融企业的成长速度。

在大金融领域，第三方支付企业链接互联网金融、消费金融等，将企业交易场景中的资金流进行高效的、即时的匹配，促成了企业业务模式的优化，也提升用户体验，更迎合消费金融快速增长的市场前景，并且也符合行业对互联网金融相关业务的监管预期；而作为第三方支付行业的佼佼者，宝付将与大金融领域内各领域企业实现和谐发展，共创互赢。

2017年消费金融行业发展报告

本文首发于微信公众号：漫步金融街(000402,股吧)。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。

报告概述

随着收入与支出的双双提高，居民消费水平不断提升，国民对于消费升级的诉求不断发酵，由此带来消费性贷款的持续走高；同时，监管机构及政府推出多项政策助力消费金融的发展，2009年银监会发布《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司应运而生，2013年国务院强调要助推消费升级，创新金融服务，并提出鼓励民间资本设立消费金融公司，2016年政府工作报告中再次提及消费金融，为消费金融的发展带来新的机遇。

在此背景下，TalkingData 联合米么金服推出《2017年 消费金融行业发展报告》，报告从行业发展现状及发展趋势、应用发展情况等方面对消费金融行业进行分析，同时选取了银行信用卡、现金贷以及医美分期等消费金融细分行业，对其用户进行画像洞察，希望能对消费金融行业从业者起到一定参考作用。

Part1 消费金融行业发展概况

消费金融公司处于产业链核心环节，消费场景拓展和风控是关键

消费金融产业链包括消费者、消费金融公司、资金提供方、征信机构、金融科技公司和催收机构，其中，消费金融公司作为资金需求和提供方的连接桥梁，处于整个产业链的核心环节；征信机构和金融科技公司为消费金融公司的风控环节提供服务；催收机构为消费金融公司提供针对逾期不还的借贷人的催收服务。整个产业链中，消费场景拓展和做好风控是两个关键因素。

互联网消费金融以线上服务为主，通过大数据技术进行风控、审批

传统消费金融主要面向有征信记录的客户，通过线下网点提供服务，其审批根据成熟的征信和风控体系进行，但审批速度较慢，另外，其资金来源和运用可直接对接，成本较低；互联网消费金融主要面向征信记录缺失或者传统消费金融不够重视的长尾客户，以线上服务为主，其审批通过大数据技术，对客户资料、消费数据、行为信息等多维数据进行交叉验证，审批速度较快，但资金成本高。

移动消费金融用户达到2.23亿

截至2017年3月，我国移动消费金融用户规模达到2.23亿，同比增长近一倍；消费金融在移动用户中快速渗透，其渗透率由2016Q1的8.8%迅速增长为2017年的15.9%，移动端成为消费金融的重要战地。

移动消费金融应用行业图谱

移动消费金融应用大致可以分为传统消费金融和互联网消费金融两大类，其中，传统消费金融主要指银行信用卡；互联网消费金融根据其是否与特定消费场景相结合，可分为无场景和场景化消费金融，无场景消费金融主要指现金贷，场景化消费金融包括网购分期、教育分期和旅游分期等；另外，大学生分期针对大学生群体发放消费信贷，即包括部分无场景应用，又包括部分大学生购物分期应用。

银行信用卡应用行业渗透率较高，现金贷应用使用率较高

从各类消费金融应用的行业渗透率&使用率分布来看，银行信用卡应用行业渗透率较高，现金贷应用使用率较高；而面向特定消费场景的各类分期应用行业渗透率和应用使用率都相对较低，其仍处于用户培育阶段，未来有较多可提升空间。

Part2 消费金融特定用户人群洞察

90后信用卡用户较多来自一线和二线城市

从省份分布来看，80后信用卡用户在广东、山东、浙江和四川等省份占比高于90后信用卡用户，而90后信用卡用户在江苏、北京、河南与河北等省份占比较高；从城市级别分布来看，80后、90后信用卡用户均有一半以上来自三线及以下城市，相对而言，80后信用卡用户较多来自于三线及以下城市，90后信用卡用户较多来自一线和二线城市。

80后信用卡用户偏爱母婴应用，90后信用卡用户偏爱视频应用

80后银行信用卡用户相对偏爱母婴、办公、图片摄影和出行等类型的应用，90后银行信用卡用户则相对偏爱视频、餐饮和网络购物等类型的应用。年轻女性是医美分期消费主力，文娱从业者最舍得为美丽买单

医美分期用户中，女性占比超过9成，女性用户是医美分期主力军；从年龄分布来看，90后占比近6成，80后用户占比近3成，医美分期用户年轻化。

医美分期用户人均消费1.36万；从职业分布来看，媒体/体育/娱乐等领域的文娱从业者在医美分期行业人均消费金额最高，为17323元，文娱从业者最舍得为美丽买单。

Part3 消费金融行业发展趋势

专注垂直场景的创业企业独立研发APP未必带来客群的拓展

从消费金融细分行业应用覆盖来看，装修分期覆盖用户较多，但覆盖率也仅有0.118%，教育分期、租房分期等其余应用覆盖用户极为有限；从同比增长来看，装修分期、租房分期和旅游分期覆盖用户均有所减少；综上，可以看出，专注部分垂直场景的创业企业独立研发APP未必带来客群的拓展，而和专注垂直场景的C端企业合作或许是拓展客户的有效方式。消费金融产业持续优化，掌握消费场景+金融科技的企业将会胜出

消费金融行业参与者众多、竞争激烈，要想脱颖而出，还需与场景深入结合，比如，京东白条、蚂蚁花呗与电商消费场景充分融合，客群下沉为消费金融导流；而大数据、风控、征信、反欺诈等金融科技可以为消费金融企业筛选优质客户，减少欺诈发生率，降低不良率和逾期率等，为消费金融保驾护航。在消费金融这场激烈争夺的战争中，掌握消费场景+金融科技的企业将会胜出。

文章来源：微信公众号漫步金融街

第五篇：金融行业软件应用情况调查报告

金融行业软件应用情况调查报告

一、行业背景

作为国家经济最强劲的力量、先行军，各项有益于发展的措施都要在金

融行业率先实行。行业的特殊性就注定金融行业必须走在信息化的前列。

随着金融行业IT基础设施的不断完善，各业务系统被普遍应用到各金融企业中。传统单一的柜台操作被互联网的产生演化成现实的柜台操作和虚拟的上网操作。仅就银行业务的变迁来说，现在就有抵押贷款、个人贷款、储蓄，以及信用卡账户等。而互联网的发展，促使网上交易的数量越来越多，银行、证券、基金等行业都不约而同的选择了这种方便快捷的方式。

金融行业运作方式从传统单一的人为操作逐渐过渡到互联网用户自助的方式。将来是否会完全过度到自动操作，这不得而知。但是，针对网上交易、查询的业务急剧上升的情况，对于保障互联网畅通运作的IT运维来说，仅限于人工运维也不能满足金融行业广大用户的需求，众多用户的期望也在从人为运维提高到对所有基础设备和应用系统的综合监控，并且能够进行自动化管理。

二、信息化程度

纵观现在的IT运维市场，除了既定IT运维厂商以外，还有更多的其他厂商也将IT运维作为其“副业”。现在的IT运维解决方案提供可以分为这样几类：一类是IBM、HP等国际厂商；一类是国内知名IT运维厂商，比如游龙科技及其友商；第三类就是像锐捷、Juniper、Cisco等传统的网络设备厂商也开始涉及网络管理领域。

而游龙科技认为，各个网络设备厂商虽然在其网络设备产品中集成了网络管理的功能，但这些功能仅限于对自家产品进行管理，对于其他厂家的设备也是“爱莫能助”。面对现代众多金融行业用户的期望和需求，仅是对网络设备进行管理的网管系统已经不合时宜，将服务器、网络设备、中间件、数据库等纳入统一监控才是用户所期望的。

游龙科技金融行业销售总监白显东提到，对于IBM、HP等的方案提供商来说，他们在IT运维领域是各有所长，尽管如此，还是会出现“水土不服”的情况。放眼国内IT运维，使用国际商家产品的用户，大都是国营大企业。还有绝大多数企业选用的仍然是国内提供商的产品和解决方案。作为研发中心、测试中心全部在北美地区或者其他国外地区的厂商来说，他们所有的研发需求都来自研发中

心所在地，中国甚至是亚洲用户的需求都可能与之不符。没有深入实地的调查、没有地域性用户需求调研，直接从国外拿来的产品不可避免地会出现水土不服的情况。

以游龙科技为主的国内IT运维解决方案提供商的地域性优势就此显现。游龙科技产品的开发就是基于国内用户需求，相对于国外的产品，其产品的易用性十分明显。根据用户的需求，网管产品的安装和调试难免会涉及到二次开发，如果是国外产品，让位于国外的研发中心来支持并进行二次开发，可能性非常小。即便是能够进行二次开发，也是由国内的代理集成商来进行。而对国内本土的解决方案提供商，他们有自己的源代码，能够和用户进行细致的沟通后进行二次开发，其提供的方案将更加符合用户所想。

游龙科技将金融行业用户按其规模分成大概三类：一类是五大行，包括

中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行；一类是商业银行，例如兴业银行、民生银行、农业发展银行等；一类是证券基金企业。这三类用户对网络管理的需求各不一样，所使用的网络产品也有所差别。

三、优势与存在的问题

针对这些国有大型银行来说，几乎每个银行都部署了IT运维产品。一般都是用像IBM这类厂商的服务器管理产品。五大行各方面的条件都比较成熟，在资金都很充裕的前提下，在总部都采购国际大品牌产品。从目前各厂商的市场占有来看，这些国际巨头在五大行总部的网络管理领域占了90%的市场。但是这些IT运维情况仅限于总部，在各个省一级的银行，由于技术高低程度和资金的问题，还未能全部部署这些网管产品。这对于国内品牌IT运维厂商来说有着巨大的市场潜力。

而对于众多的证券基金企业，除了少数大型的企业部署了网管产品，其他中小型企业网管领域都是一篇空白，从未进行过网管产品的部署，如果要进行网管产品的采购，也是一切从零开始。而证券基金行业的现代化和信息化的现状不容许其网络在毫无保障的状态下继续运行，这样继续下去的危险性不可估量。这又为国内IT运维厂商提供了“开疆扩土”的机会。

百废待兴，用来形容当下商业银行的网管局面再合适不过。各种商业银行起步时间较晚，其在IT基础设备的规模和技术上的优势远比不上五大行，网络管理也是大片空白、处在起步阶段，而他们的需求也非常简单，就是要以最小的人力投入管理最广泛的网络、解决更多的问题。对服务器、网络设备、应用系统、数据库等监测都要用一套网管产品将其全部管理起来。这也给广大的国内IT运维解决方案提供商又一个时机。

可以看出,在金融行业内不同性质和组织形式的企业中，IT运维的部署和发展程度是呈不同的发展阶段。根据这些企业自身的规模或者技术的特点，各企业有不同的需求。而根据需求的不同，给各IT运维解决方案提供商的机会又有所

不同。可以得出这样的结论：在金融行业IT运维领域，国内IT运维解决方案提供商至少还有85%的市场可以去占有。

如果说国外的IT运维解决方案提供商是高高在上的“神坛式”营销，让众多的企业望而却步，那么国内的IT运维解决方案提供商则是土生土长的“亲民”策略。“天子”只有一个、“神坛”更是无几，而全天下尽是黎民百姓，可见，本土IT运维解决方案提供商在金融行业潜在市场是巨大的，就像蓝海领域般宽广无限。

金融行业的信息安全应该而且必须被放在首位。只要部署了网络、形成了一定的网络规模，都会有相应的安全策略的应用。而现代金融行业对安全设置有了更高的要求，SOC（Security Operations Center）安全管理平台成为众多企业急需的一个解决方案。

针对金融行业现在对安全需求的要求高的现状，好的综合网络管理系统是否要把安全系统集成到之中，这也成为如今IT运维解决方案提供商需要关注的话题。

游龙科技认为IT运维不是安全的一部分，是于安全管理之上的存在，可以说IT运维一直是存在于众多基础设施和业务系统之上。IT基础设施——业务系统——IT运维/IT服务，这三个发展阶段即是IT服务管理，如此可以给IT运维下一个定义：IT manager。从高处俯视整个IT系统，对IT系统运行状态的正常与否提供一个从宏观到微观的报告。而安全管理平台也会在IT运维的监控范围之内。

IT运维和安全管理对于金融行业都有重要的意义，对于网络结构比较复

杂的金融企业来说，安全管理系统和IT运维产品进行融合会成为潜在用户的需求。当下IT运维解决方案提供商的众多产品也不乏安全相关的策略，而且也有安全管理厂商主动去寻求IT运维厂商的合作。IT运维和安全管理已经不是毫不相关的“孤岛”，他们正在从表面的互相接触慢慢走向相互渗透，到达一定时机、根据用户的需求，二者相互融合也不是一种妄想。

四、体会

总体来说，IT运维是金融行业信息化不可缺少的一部分，而其发展和部

署不平衡也是金融行业的一大特点。五大行的IT运维成熟度远远高于其他金融企业，而余下的金融行业IT运维的需求却正在慢慢成熟并有赶超五大行需求的趋势。“早起的鸟儿有虫吃”，先进入金融行业IT运维领域的厂商会获益更多，不管是用户积累方面还是产品按需升级，均是如此。国内IT运维解决方案提供商的不断挤入，也让该领域的竞争逐渐激烈。金融行业IT运维的蓝海领域也对各个IT运维解决方案提供商大开大门，准备一场“蓝海”革新