第一篇：流动资金贷款申请报告

流动资金贷款申请报告

XXXXXX有限公司成立以来，取得了良好的社会与经济效益，更是凭借良好的声誉获得了更快的发展，特别是近两年，公司积极响应国家西部大开发的号召，根据起初发展愿景设计，进一步加大产业化经营投资：围绕国家食品安全问题为中心，本着绿色、环保的种植理念，后期有机苹果种植基地、增建苹果果干、即时冲饮产品等苹果深加工流水线现有选果线设备升级等计划追加投资2000万元，依据国家相关三农及扶贫政策，特向贵行(中国工商银行)提出申请流动资金

万元，用于建设苹果种植基地与苹果深加工流水线、设备升级等，请贵行评审批复为谢。

特此申请，顺祝商祺!

XXXXXXX有限公司

2016年4月21日

第二篇：流动资金贷款申请报告

中国xx银行：

xx有限公司，成立于2008年5月，是由xx个人投资组建的有限公司，注册地址：xx，注册资金500万元，主要经营润滑油、汽油、柴油、空压油、液压油、重油、燃料油、液化气等项目。公司下设xx油库、油品配送车队、xx石油化工石油有限公司、xx石油化工纳米燃料油工厂等项目，公司占地面积36838.7平方米，建筑面积2000平方米，现有员工152人，企业法人代表：xx，大学学历，2009年开始经营燃料油业务至今。在经营石化产品方面具有较强的优势，业务熟悉，经验丰富，有一定的经营管理。在产品购进和销售方面有较大的网络市场，目前燃料油主要供给泰国xx集团和省内外高速公路建设用油、以及各大宾馆、中外合资等企业，并辐射到xx、x、x、x和x的x、x、x、x、x、x、x、xx、x、x、x等地区，社会信誉良好。

我公司自2010年同贵行发生业务以来，同贵行关系一直非常融洽，并在贵行开立了基本帐户，在其他银行无帐户及信用。我公司各种保险、以及住房公积金全部由贵行代理;2010年、2011年被xx银行评为“aaa”级信用企业，xx守信用企业，xx信用诚信企业称号，2012年被xxx农业银行评为“aa”级信用企业，2013年被评为“aaa”级信用企业，2007年被省银行业协会评为“xx信贷诚信企业”，企业信用记录良好。

现公司与xx石油化工有限公司签订了购货合同，购买燃料油2500吨，购进合同单价为3050元/吨，用于xx高速公路储备用油，急需资金7625000万元，目前已自筹资金4725000元，资金缺口为290万元。流动资金已不能满足公司业务发展的正常需要，故特向贵行申请流动资金贷款290万元，用于公司周转，主要用于购买燃料油以满足公司正常经营的需要。

请求贵行领导给予支持，为谢!

申请单位：xx有限公司

申请日期:xx年xx月xx日

第三篇：流动资金贷款申请报告

.流动资金贷款申请报告

市信用联社营业部：

本厂是专业生产床上用品的福利企业，1990年建厂，占地万余平方米，固定资产1000多万元，现有职工106人，其中残疾职工23人、纺织生产设计专业大学毕业生9人、高级技师2人、中级技术员5人；生产设备先进，生产的各类产品经省市质量技术监督局认定，严格按照国家颁布的执行标准进行生产，2001年通过ISO9000国际质量体系认证；日产棉胎1500床以上，年产值数千万元，其产品棉衣裤、棉大衣、学生军训服、棉胎被套和多种床上用品畅销全国各地。本厂生产的棉被质量犹佳，被全国许多省、市民政部门用于赈灾救济，深受各级领导及灾民的信任。建厂以来，生产的学生各类床上用品深受广大学子的喜爱和赞誉。十多年来，本厂每年出资数万元补贴当地福利院，是xx省民政厅唯一救灾应急定点棉被生产厂家、湖北省社会福利床上用品龙头企业，被仙桃市工商局、质量技术监督局、消费者协会授予“守合同重信誉企业”、“重质量、讲规则、守诚信、质量信誉同盟企业”、“诚信单位”等荣誉称号。

根据业务发展需要，由于本厂决定投资800万元迁址扩建标准化厂房，挤占了流动资金，影响了资金周转和赈灾物资的生产储备，现以xxx厂地产抵押，向贵部申请补充流动资金贷款200万元，请贵部给予贷款支持！.

第四篇：流动资金贷款贴息申请报告

铜川市耀州区照金矿业有限公司文件

耀照矿发[2009]015签发人：刘许政

流动资金贷款贴息申请报告

省工交办：

铜川市耀州区照金照金矿业有限公司成立于2000年11月份，注册资金1830万元，主要经营原煤开采、销售、货物运输等业务。由于市场原材料等价格上涨因素，造成公司流动资金不足，故于2009年1月在铜川市工行耀州区支行营业部贷款1800万元，该行贷款执行利率4.8675‰，按月付息，每月公司应付利息87615元，11个月应付利息高达963765元，贷款利息支出占贷款额度的5.35%，高额的利息支出给企业的生产经营带来很大的经济负担，特恳请给予60万元贷款贴息补助，以缓解企业的压力。

铜川市耀州区照金矿业有限公司

二OO九年一月一十六日

第五篇：流动资金贷款

流动资金贷款 业务说明

流动资金贷款是指银行机构向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要，3年以内固定期限的本外币贷款。

按性质分为工业流动资金贷款、农业流动资金贷款、建筑业流动资金贷款、商业流动资金贷款、房地产流动资金贷款、服务业流动资金贷款、其他流动资金贷款等；按期限分为短期流动资金贷款（一年及以下）及中期流动资金贷款（一年以上三年以下）；按贷款担保条件分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款及质押贷款； 按灵活程度分为限额贷款及额度贷款。贷款对象为经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、个体工商户及其他经济组织。

流动资金贷款主要用于补充客户日常经营运作而产生的资金缺口，并不针对具体项目或工程。这种贷款的特点是贷款期限短、周转性较强、融资成本较低，是客户使用最为频繁的贷款。业务操作流程

流动资金贷款基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五个阶段。按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。客户受理

受理阶段主要包括：客户申请、资格审查、客户提交材料、初步审查等操作环节。

1．客户申请。贷款申请可以是客户主动到银行机构申请信贷业务，也可以是银行机构主动向客户营销信贷业务，请客户向银行机构提出贷款申请。

2．资格审查。信贷人员依据有关法律法规、规章制度及银行机构内部的信贷政策，对客户的主体资格、贷款基本条件、贷款限制性条件进行审查，决定是否接受客户的信贷业务申请。3．客户提交资料。对符合资格要求的客户，信贷人员向客户发送《银行机构信贷业务申请书》和《银行机构信贷业务申请材料清单》，要求客户提供客户基本材料、信贷业务材料和担保材料。客户申请流动资金贷款业务需要提供以下材料：一是营业执照（副本及复印件）和年检证明、公司章程、董事会决议、法人代码证书（副本及复印件）、法定代表人身份证明及其必要的个人信息、近几年财务报表、对外担保情况、纳税证明、现金流量预测及营运计划、贷款行认为其他必要的资料；二是申请用于固定资产项目的流贷应要求客户提交与该项目有关的资金来源、交易合同、协议等；同时要收集下列材料：固贷审批文件、项目开工报告、项目资金来源的书面证明或承诺、固贷资金到位的情况、拟够设备清单。

银行机构已经作过信用评级并在有效期内的客户以及与银行机构有过信贷往来的客户，如客户基本材料中的部分材料无变更的，可不要求客户重复提供。

4．初步审查。信贷人员收到客户申请材料后，清点材料是否齐全，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查。客户申请材料审核后，如不合格，信贷人员将申请材料退还客户，并作好解释工作；如合格，进入调查阶段。调查评价

银行业金融机构业务操作及现场检查流程 218 ②调阅贷款减值损失资料；

③调阅不良流动资金贷款资料，与信贷管理人员谈话，了解其对风险的认识，现场检查实际风险及损失情况；

④调阅贷款总账、分户账、台账、贷款档案、会计报表。2．风险提示： ①未对不良贷款原因进行分析并对损失进行预测；

②未对即将到期的，可能形成不良的流动资金贷款进行预测；

③贷款减值损失计提不合规：贷款减值损失计算存在高估或低估现象； ④未按规定对贷款进行分类或分类不准确、不合规： 一是未建立有效的风险识别与评估机制（至少包括机构、人员、政策和程序、以及支持系统）； 二是未依据贷款风险五级分类核心定义，对贷款面临的风险进行恰当的分类； 三是擅自超越权限进行或调整贷款风险五级分类； 四是分类调整不及时，贷款风险出现变化时，信贷经营部门有意隐瞒贷款风险状况或因工作疏忽，未及时调整风险分类；

五是人为调整分类结果，风险管理部门为达到上级行考核目标，人为调整贷款分类结果。合规性 借款人资格 1．检查方法

①获取流动资金贷款电子数据，运行非现场审计模型或适当的抽样方法，确定流动资金贷款检查样本；

②调阅信贷管理档案，审查企业申请材料和客户资质证明的相关材料。2．风险提示： ①向连续三年亏损，或连续三年净现金流量为负的客户发放贷款或借款人主体资格不合法，不具备贷款条件。

②客户提供虚假或隐瞒实情的财务报表； ③客户已在同一辖区同级分支机构取得信用； ④客户用借贷行为牟取非法收入；

⑤客户违反规定将贷款从事股本性投资；

⑥客户生产经营或投资国家禁止或有损于社会公德的产品或项目； ⑦客户生产经营未取得环保部门许可； ⑧客户在进行改制或改变经营方式过程中，未清偿落实原有债务或未提供足额担保；

⑨客户有其他严重违法行为或危害信贷资金安全行为； ⑩客户被列入黑名单。调查评价 1．检查方法

①获取流动资金贷款电子数据，运行非现场审计模型或适当的抽样方法，确定流动资金贷款检查样本；

②调阅信贷管理档案，审查客户评价、业务评价、担保评价等相关材料。2．风险提示： ①项目评估报告未能客观、真实地反映贷款项目评估内容，涉及关联企业的调查，未作详细分析说明；

②未按银行客户信用评级流程对客户进行信用等级评定； ③存在为发放贷款人为提高信用评级现象。

④客户提供的申请材料的质量和数量不符合有关规定；

表内授信 ── 企业贷款

219 ⑤项目评估未按照银行项目评估程序进行。审批环节 1．检查方法：

①获取流动资金贷款电子数据，运行非现场审计模型或适当的抽样方法，确定流动资金贷款检查样本；

②调阅信贷管理档案，查看审批材料，与授权书、授信文件等资料对比。2．风险提示： ①贷款审批未按银行规定的审批程序发放贷款； ②未按审贷分离原则进行贷款审批； ③越级审批和未经信贷调查审批贷款； ④逆程序或变相逆程序审批信贷业务； ⑤使用额度的审批未按额度使用审批规定办理；

⑥非额度授信客户的贷款审批未在审批授权书确定的权限内审批； ⑦化整为零审批； ⑧对关系人发放信用贷款；对关系人发放担保贷款的条件优于一般借款人； ⑨贷款金额、期限、利率违反国家规定；贷款投向不符合国家产业政策和上级行规定，贷款用途不合法、合规；

⑩贷款审批时，对信贷资料的基本要素、主体资格、信贷政策、信贷风险未进行严格审查，违反国家及银行法规及制度规定。发放环节

1．检查方法：

①获取流动资金贷款电子数据，运行非现场审计模型或适当的抽样方法，确定流动资金贷款检查样本；

②调阅业务档案，审查相关系统。2．风险提示：

①信贷人员在贷款发放前未落实贷款条件，合同签订后未落实用款条件； ②签订借款合同未采用规定的统一格式，合同填写不规范，要素不齐全，“借新还旧”借款合同的贷款用途未表述准确、明晰；

③贷款在办理提贷、转贷时手续不全；

④贷款证、信贷台帐、信贷信息管理系统的登录不及时、不准确。贷后管理

1．检查方法：

①获取流动资金贷款电子数据，运行非现场审计模型或适当的抽样方法，确定流动资金贷款检查样本；

②调阅流动资金贷款档案，查看贷后检查材料。2．风险提示：

①未建立和执行贷后跟踪检查制度，或未按银行规定时间进行贷后检查，并撰写检查报告，贷后检查报告不符合监管部门和该行内部规定； ②贷款期间，借款人有下列行为之一的，经办行应停止支付尚未使用的贷款，并按合同约定，要求借款人提前归还贷款：拒绝接受贷后检查；提供虚假或隐瞒实情的财务资料，拒不改正情节严重；不如实提供所有开户行、账号及存贷款余额和担保情况；挤占挪用贷款拒不改正的；用贷款从事有价证券、期货等方面股机经营的；未取得房地产经营资格，用贷款经营房地产；套取贷款相互借贷牟取非法收入的；借款人或担保人发生或即将发生重大经营风险；出现合同约定提前还贷的情况；其他严重违法、违规行为。

③贷款到期时，未及时向借款人发出还本付息通知单或催收通知单

④贷款展期应符合以下条件：由于国家政策影响，使借款人还款能力下降，不能按期还贷；因不可抗力或意外事故无法按期还贷；受国家及银行信贷政策影响，未按期放贷，到期不能按期还贷；贷款原定期限过短，不适应借款人正常生产周期需要；贷款展期的受理、调查、审查、审批程序和有关要求未依照信贷业务基本操作流程进行；贷款展期应填定《贷款展期评价报告》，签订《展期还款协议书》； ⑤未对贷款逾期、挤占挪用贷款的企业进行加罚息处理，逾期贷款不及时转入逾期账户管理或人为故意漏收、不加罚息；未建立贷款的质量监管制度，对不良贷款进行分类登记、考核和催收；对不良贷款未及时采取债务重组、补办抵押、依法催收等资产保全措施，化解贷款风险；对经各种措施催收确属无法收回的贷款，未及时申报呆账核销，核销材料，未严格按财政部有关规定执行，并保留对借款人和担保人的追索权；未按国家有关规定提取呆账准备金，并按照呆账冲销的条件和程序冲销呆账贷款；

⑥未按规定办理停息、减息、缓息、免息或越权办理停息、减息、缓息、免息。⑦“借新还旧”的应同时满足四项条件：生产经营正常，能按时支付利息；重新办理贷款手续；贷款担保有效；属于周转性贷款。会计核算情况 1．检查方法： ①查阅与流动资金贷款相关的会计报表总账、分户账、台账；

②查阅相关会计凭证、重要空白凭证管理、领用登记薄，查实库存。2．风险提示：

①未将流动资金贷款纳入全行统一会计核算，存在账外放款、账外经营情况； ②总账、分户账、台账与库存没有定期核对，账账不符、账实不符； ③未严格执行财政部关于贷款利息收入的确认方法，正确计算利息收入；对贷款的利息收入入账不及时、不足额，核算不准确，存在多计或少计问题；

④贷款利息收入、应收利息和表外应收利息的核算和记账方法与《金融企业会计制度》的规定不相符，对应列入表外核算的利息未及时进行帐务处理； ⑤贷款收回不及时进行帐务处理。监督检查

1．检查方法：

调阅内审及业务部门的检查报告及整改报告。2．风险提示： ①业务管理部门未建立定期检查制度；

②业务管理部门检查频率、范围、深度不够充分； ③业务管理部门对查出问题没有适当处理；

④业务部门对稽核提出的问题、建议没有积极整改。