第一篇：辽宁省银行业机构高级管理人员任职资格考试参考资料

高级管理人员任职资格考试

参考资料

一、单选题。从中随机选择25题，每题1分。

1．《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》要求各商业银行指定相应分支机构的负责人，组织查处的案件金额是指【

】。

A：在1000万元以上

B：在1000万元以下

C：在100万元以上

D：100万元以下

2．存款人需要支取职工工资、奖金的，只能通过【

】办理。

A：基本存款帐户

B：一般存款帐户

C：临时存款账户

D：专用存款账户

3．商业银行内部控制评价不包括下列哪项【

】

A：充分性

B：合规性

C：有效性

D：准确性

4．中资商业银行分支机构、合作金融机构非法人机构连续停止营业时间【

】为临时停业。

A：2天以上、3个月以内

B：3天以上、3个月以内

C：2天以上、6个月以内

D：3天以上、6个月以内

5．为了坚决遏制案件多发势头，维护金融资产的安全，保证银行业正常经营和改革的顺利进行，银监会下发的文件是指【

】。

A：关于国有商业银行进一步加强管理防范重大风险和案件的通知

B：关于加大防范操作风险工作力度的通知

C：关于印发《商业银行和农村信用社案件专制治理工作方案》的通知

D：关于进一步加强银行业违法违规案件防范和惩处的通知

6．储蓄卡必须凭【

】消费使用。

A：个人名章

B：印鉴

C：取款凭条

D：密码

7．流动比率是反映企业【

】的比率。

A：偿债能力

B：营运能力

C：获利能力

D：资金周转

8．按贷款风险分类法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为【

】。

A：正常

B：关注

C：次级

D：可疑

9．征收储蓄存款利息个人所得税和实行个人存款账户实名制的时间分别是【

】年。

A：一九九八，一九九九

B：一九九九，二〇〇〇

C：一九九九，二〇〇一

D：一九九八，二〇〇一

10．人民银行《关于明确外币利率有关问题的通知》中规定的大额外币存款是指单笔金额在【

】美元以上的定期存款。

A：2万

B：50万

C：100万

D：300万

11．拟任人曾任金融机构董事长或高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告或【

】。

A：经济责任审计报告

B：学历证明

C：收入证明

D：个人简历

12．联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过【

】年。

A：3年

B：4年

C：5年

D：6年

13．发生银行承兑汇票垫款后，由【

】负责就垫付款项向出票人催收，及时处理抵、质押物或要求担保人履行保证义务，减少垫款损失。

A：授信执行部

B：风险管理部

C：公司业务部

D：营业部

14．所有者权益，主要由【

】，资本公积，盈余公积和未分配利润组成。

A：固定资产

B：长期投资

C：银行存款

D：实收资本

15．对于借款人无法足额偿还贷款本息，或者抵押物价值下跌，即使执行担保或处理抵押物，也肯定要造成较大损失的贷款，即使逾期时间不超过6个月，也应认定为【

】类。

A：关注

B：次级

C：可疑

D：损失

16．银行会计应为与基本存款账户不在同一地点的附属非独立核算单位开立【

】。

A：临时存款账户

B：专用存款账户

C：基本存款账户

D：一般存款账户

17．各级机构经营信贷业务内部基本权限实行【

】一定。

A：一年

B：半年

C：两年

D：叁年

18．贷审会（小组）对各类信贷事项的复议【

】。

A：只限一次

B：两次

C：多次

D：3次 19．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构，在账外经营的监控中，对超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行稽审的客户是指【

】。

A：老客户

B：新客户

C：所有客户

D：以上都不对

20．董事应该每年亲自出席至少【

】以上的董事会会议

A：三分之一

B：二分之一

C：三分之二

D：四分之三

21．金融机构在收缴假币过程中，一次性发现假人民币【

】以上的，应当立即报当地公安机关，提供有关线索。

A：5张

B：10张

C：15张

D：20张

22．贷款损失准备已提足的农村合作银行，应将贷款损失准备充足率始终保持在【

】%。

A：20

B：50

C：80

D：100 23．《商业银行个人理财业务风险管理指引》要求商业银行对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句是指【

】。

A：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

B：“本理财计划有一定的投资风险，您可以获得投资的全部收益，但也要承担全部损失。

C：“本理财计划有一定的投资风险，您可以获得投资的部分收益，并要承担部分损失。

D：“本理财计划几乎没有投资风险，您可以获得合同明确承诺的全部收益，并不必承担任何损失。

24．下列哪项行为未违反银监会关于商业银行关联方交易的规定【

】。

A：商业银行在进行详尽审查后才可向关联方发放信用贷款

B：商业银行接受关联方持有的本行股权作为质押提供授信

C：商业银行在关联方以银行存单提供足额反担保后，为关联方的融资行为提供担保

D：商业银行聘用关联方控股的会计师事务所为其提供审计服务

25．自营贷款期限最长一般不得超过【

】年，超过的应当报中国人民银行备案。

A：五

B：十

C：二十

D：三十

26．按贷款风险分类法，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为【

】。

A：正常

B：关注

C：次级

D：可疑

27．委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人【

】。

A：不负责任

B：独自承担责任

C：负连带责任

D：没有责任

28．借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款应属于【

】。

A：逾期贷款

B：呆滞贷款

C：呆账贷款

D：次级类贷款

29．小企业信贷业务中土地、房产按市场价格谨慎评估后抵押率最高不得超过【

】%。

A：50

B：60

C：70

D：80

30．商业银行、农村合作银行、农村商业银行申请开办证券投资基金托管业务由【

】受理，中国证监会和银监会联合审查并决定。

A：中国证监会

B：银监会

C：证监局

D：银监局

31．商业银行申请开办企业年金基金受托业务，注册资本不少于【

】亿元人民币，且在任何时候都维持不少于1.5亿元人民币的净资产。

A：1

B：1.5

C：2

D：2.5

32．电子银行系统安全性的评估不包括下列【

】

A：物理安全

B：密钥管理

C：数据通讯安全

D：内控体系安全

33．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构在订立职责制中，明确的高管人员和管理人员的法律责任是指【

】。

A：对出现大案、要案，或措施不得力的

B：对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况的 C：对检查监督整改不力的

D：反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的

34．经济适用住房开发贷款应以【

】及借款人其他经营收入作为还款来源。

A：项目销售收入

B：抵押物

C：担保

D：质物

35．借款人的信用状况主要取决于【

】。

A：经济效益水平

B：既往的信用履历

C：资产与负债比例

D：企业发展前景

36．下列科目属于负债类科目的是【

】。

A：重要空白凭证

B：应付利息

C：现金

D：营业外收入

37．抵押贷款的贷款额要根据企业信誉情况和抵押物情况加以确定，抵押率原则上不超过50%，最高不超过【

】%。

A：70

B：80

C：100

D：60

38．办理信贷业务各环节的时间要求从申请到受理不得超过【

】。

A：2个工作日

B：5个工作日

C：7个工作日

D：3个工作日

39．银监会对商业银行分支机构进行内控评价时，分值占整体得分的【

】%

A：30

B：40

C：50

D：60

40．并购贷款期限一般不超过【

】年。

A：一

B：三

C：五

D：七

41．从商业银行业务的角度看，票据承兑是银行的【

】。

A：负债业务

B：表外业务

C：授信业务

D：委托业务

42．贷款行不承担信贷风险的贷款是【

】。

A：担保贷款

B：抵押贷款

C：保证贷款

D：委托贷款

43．商业银行可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素。保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的【

】%。

A：10

B：20

C：30

D：40

44．借款人和担保人依法宣告破产，进行清偿后，未能还清的贷款应属于【

】不良贷款。

A：逾期

B：呆滞

C：呆账

D：损失类

45．能够反映固定资产出售，报废或毁损的主要账户是【

】。

A：“待处理财产损溢”

B：“固定资产”

C：“固定资产清理”

D：“营业外支出”

46．商业银行公开发行次级债券，其核心资本充足率不低于【

】%。

A：5

B：8

C：6

D：4

47．为某公司核定的银行承兑汇票敞口授信为700万元，每笔必须存入30%的保证金。实际可为该公司签发的银行承兑汇票余额为【

】万元。

A：700

B：910

C：1000

D：1700 48．信贷人员在信贷业务发生【

】要按《辽宁省农村信用社信贷管理基本制度》要求逐户建立信贷台账。

A：当日

B：次日

C：第三天

D：第五天

49．独资财务公司、合资财务公司的注册资本最低限额为【

】亿元人民币等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。

A：7

B：5

C：3

D：2

50．向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为【

】年，法律另有规定的除外。

A：一

B：二

C：三

D：四

51．权利质押要根据权利凭证的票面利息及贷款利息来合理确定贷款比例，贷款额原则上要控制在质押凭证面值80%以下，最高不超过【

】%。

A：90

B：95

C：100

D：85

52．商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加【

】，借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。

A：6年

B：5年

C：3年

D：1年

53．【

】承担商业银行资本充足率管理的最终责任

A：董事长

B：总经理

C：监事会

D：董事会

54．邮政储蓄机构以前已经办理的金融业务，如原来未经中国人民银行或银行业监督管理机构批准，或缺乏相应法规依据，应依照规定，在《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》发布后【

】个月内向银行业监督管理机构补办准入手续。

A：5

B：3

C：2

D：1

55．贷款人依法处置抵押物、质押物所得价款不足补偿抵押、质押贷款部分，有法院裁决书及抵（质）押物拍卖的《拍卖转让合同书》，该贷款属【

】不良贷款。

A：呆帐

B：呆滞

C：逾期

D：损失类

56．《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，对于【

】，风险提示的内容至少应包括“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

A：保证收益理财计划

B：非保证收益理财计划

C：保本浮动收益理财计划

D：非保本浮动收益理财计划

57．信贷业务【

】营业终了尚未归还的信用要列入逾期科目进行管理，信贷部门应填制一式三联《信贷业务逾期催收通知书》，分别发送到客户和担保人进行催收。

A：到期之日

B：到期次日

C：到期前一日

D：到期前二日

58．农村合作银行单个自然人股东（包括职工）持股比例（包括资格股和投资股）不得超过农村合作银行股本总额的【

】。

A：3‰

B：5‰

C：6‰

D：10% 59．适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后【

】个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告，银监局和银监分局出具回执。

A：10

B：20

C：30

D：60

60．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应征得【

】的同意。

A：保证人

B：抵押人

C：质押人

D：领导

61．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构高度重视防范操作风险的规章制度建设，对有章不循的责任人将采取的处罚措施是指【

】。

A：调离原岗位，并严肃处理

B：原岗调离位

C：酌情处理

D：辞退

62．执行运抄任务必须使用【

】车辆运送。

A：小型轿车

B：小型货车

C：专用押款车

D：警车

63．官定利率是指【

】。

A：中央银行制定的利率

B：金融机构现行的利率

C：名义利率扣除通货膨胀率后的利率

D：由借贷双方通过竞争形成的利率

64．借款合同虽未逾期或逾期不满1年，但借款人被依法撤销、关闭、解散并中止法人资格而形成的不良贷款是【

】不良贷款。

A：呆帐

B：呆滞

C：逾期

D：损失类

65．股份制商业银行、城市商业银行筹建期为批准决定之日起【

】个月。

A：1

B：2

C：3

D：6

66．超过借款合同期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未归还的贷款是【

】不良贷款

A：呆帐

B：呆滞

C：逾期

D：损失类

67．借款人不能按期归还贷款的，应在贷款期限届满前【

】天，向贷款信用社提交书面借款展期申请书，并填写制式《展期还款申请书》、《借款展期协议书》。

A：10

B：15

C：20

D：30

68．银行的净利润等于【

】。

A：利润总额-所得税

B：营业利润+投资收益

C：营业收入-营业支出

D：营业利润+营业外收支净额

69．城市商业银行的注册资本不低于10亿元人民币，且为实缴资本；资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于【

】%。

A：1

B：2

C：3

D：4 70．办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保，抵押担保期限最长为【

】年（含）。

A：2年

B：3年

C：4年

D：5年

71．按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为【

】。

A：正常 B：关注 C：次级 D：可疑

72．对存款利率管理的目的是【

】。

A：扩大存款来源

B：优化存款结构，使存款与相应的资产相匹配

C：在吸引存款客户与降低吸收存款成本之间寻求一个最佳衡点

D：以上都不正确

73．根据巴塞尔银行监管委员会关于“统一资本计量与资本标准的国际协议”的原则，银监会决定，商业银行的次级定期债务可以计入【

】中。

A：核心资本

B：附属资本

C：实收资本

D：资本金

74．金融许可证的保管应作为【

】专门管理。

A：重要工作

B：重要凭证

C：重要档案

D：重要环节

75．下列属于银行非流动资产的是【

】。

A：短期贷款

B：交易性金融资产

C：专利权

D：存放中央银行款项

76．银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于【

】人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。

A：一

B：二

C：三

D：四

77．接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过【

】。

A：一年

B：二年

C：三年

D：半年

78．资产总额低于【

】的外资银行可采取适当方式向外公布银行每个会计年度的信息。

A：5亿人民币

B：10亿人民币

C：5亿美元

D：10亿美元

79．经中国银监会评议并被认为达到有关资质要求的评估机构，每次资质认定的有效期限为【

】年

A：6个月

B：1年

C：2年

D：3年

80．独资银行、合资银行的注册资本最低限额为【

】亿元人民币等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。

A：3

B：5

C：7

D：9 81．申请事项属于受理机关职权范围的，受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起【

】日内向申请人发出补正通知书，一次告知申请人应补正的全部内容，并要求其在补正通知书发出之日起3个月内提交补正申请材料。

A：2

B：3

C：5

D：10

82．国有商业银行法人机构、总行营业郡、股份制商业银行法人机构董事和高级管理人员任职资格申请，由法人机构向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起【

】内作出核准或不予核准的书面决定。

A：3日

B：30日

C：2个月

D：3个月

83．为防止泄密，柜员密码不应使用简单重复的数字或柜员本人生日等易破译的数字。同一密码的连续使用时间最长不超过【

】。

A：20天

B：一个月

C：两个月

D：15天

84．商业银行对公业务大额现金支取审批权限额度为【

】元（含）以上现金支取业务。

A：1万

B：3万

C：10万

D：5万

85．借款人无法足额偿还贷款本息，即使实行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属于【

】不良贷款

A：次级类

B：可疑类

C：损失类

D：呆账

86．商业银行的一笔关联交易被否决后，在【

】个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。

A：1

B：3

C：6

D：9

87．抵债资产的转让处置应采取【

】为主的形式进行。

A：领导决定

B：拍卖

C：职工民主协商

D：借款人定价

88．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行【

】%以上股份或表决权的非自然人股东。

A：3

B：4

C：5

D：6

89．设立农村信用合作社的单个自然人投资入股比例不得超过2%，职工自然人合计投资入股比例不得超过【

】%。

A：5

B：10

C：20

D：25

90．根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列【

】帐户不允许支取现金。

A：基本帐户 B：一般帐户 C：专用帐户 D：临时帐户

91．借款人遭受重大自然灾害或意外事故，有保险公司或有关政府部门出具的重大事故和灾害鉴定证明、保险赔偿金证明的，确实无力偿还部分或全部贷款应属于【

】不良贷款。

A：逾期

B：呆滞

C：呆账

D：损失类

92．按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失 的贷款应归为

【

】。

A：正常

B：关注

C：次级

D：可疑

93．外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行（母公司）合并（分立）原因申请分两步办理更名手续的，申请人应在更名后【

】日内提交正式申请资料。

A：10

B：20

C：30

D：60

94．当事人行使权利、履行义务应当遵循【

】原则。

A：诚实信用

B：公平

C：公正

D：合理

95．能够衡量其他一切商品的价值，这是货币的【

】职能。

A：价值尺度

B：流通手段

C：贮藏手段

D：支付手段

96．商业银行使用标准法计量的操作风险监管资本，等于前【

】年操作风险监管资本的算术平均数。

A：一

B：三

C：五

D：七

97．【

】是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。

A：银团牵头行

B：银团代理行

C：银团参加行

D：银团所有成员行

98．抵押担保贷款借款期限可根据借款用途、借款种类、还款能力等合理约期，最长不得超过抵押担保到期日的前【

】天。

A：10

B：20

C：30

D：60

99．随着金融创新的不断深化，同业借款、向中央银行借款、回购协议等方式已成为商业银行保证【

】需要而经常采用的方式。

A：安全性

B：盈利性

C：流动性

D：社会性

100．信用活动中的利息是【

】的转化形式。

A：利润

B：收入

C：借贷资本

D：职能资本

二、多选题。从中随机选择25题，每题2分。

1．担任外资法人机构董事长、行长（总经理）应具备的条件是【

】。

A：熟悉并遵守中国金融监管法律法规

B：具有与担任职务相适应的专业知识、工作经验和组织管理能力

C：无不良记录

D：有10年以上从事金融工作或15年以上相关经济工作经历，具有本科以上

2．以物抵债的基本方式有【

】。

A：没收

B：协议

C：仲裁

D：法律诉讼

3．内部控制评价中的符合性测试的形式有【

】。

A：假定测试

B：功能测试

C：业务测试

D：连贯测试

4．《中国银行业监督管理委员会合作金融机构行政许可事项实施办法》中所称合作金融机构包括【

】。

A：农村信用合作社、农村合作银行和农村商业银行

B：钱庄

C：县（市、区）农村信用合作联社

D：农村合会

5．商业银行应当对单一客户的【

】等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。

A：贷款、贸易融资

B：票据承兑和贴现、透支

C：保理、担保

D：贷款承诺、开立信用证

6．商业银行信息披露办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的【

】。

A：中资商业银行

B：外资独资银行

C：中外合资银行

D：外国银行分行

7．银团贷款收费是指银团成员接受借款人委托，为借款人提供【

】等融资服务而收取的相关中间业务费用，纳入商业银行中间业务管理。

A：财务顾问

B：贷款筹集

C：信用保证

D：法律咨询

8．下列【

】机构修改章程，由银监局受理、审查并决定。

A：国有商业银行

B：股份制商业银行

C：城市商业银行

D：城市信用社股份有限公司

9．银监会及其派出机构将行政许可的事项、依据、条件、程序、期限以及需要申请人提交的申请材料目录和格式要求等进行公示，方便申请人查阅。银监会及其派出机构采取的公示方式有【

】。

A：在银监会互联网站上公布

B：在指定的公开发行报刊上公布

C：印制行政许可手册，并放置在办公场所供查阅

D：在办公场所张贴

10．商业银行有下列哪些情形，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任【

】。

A：无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的

B：违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的

C：非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的 D：违系统故障

11．个人住房按揭贷款的还款方式有【

】。

A：一次性到期还本付息

B：等额本息还款法

C：等额本金还款法

D：等额递减还款法

12．政策性金融机构具有【

】等特征。

A：一般由政府出资

B：不完全以盈利为目的 C：业务领域和对象确定

D：特殊的融资原则

13．商业银行内部控制评价报告应包括的内容有【

】。

A：被评价机构内部控制体系现状、存在问题及趋势分析

B：同类银行比较

C：监管建议

D：可能的谅解因素

14．拟任国有商业银行二级分行（一级分行直属支行）行长、副行长的，应具备【

】。

A：专科以上学历

B：从事金融工作3年以上

C：从事相关经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）

D：从事金融工作5年以上

15．《不良金融资产处置尽职指引》的适用单位包括【

】。

A：信托投资公司

B：政策性银行

C：商业银行

D：金融资产管理公司 16．商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到【

】。

A：前台交易与后台结算分离 B：自营业务与代客业务分离 C：业务操作与风险监控分离

D：建立岗位之间的监督制约机制

17．商业银行资金业务内部控制的重点是【

】。

A：对资金业务对象和产品实行统一授信

B：实行严格的前后台职责分离

C：建立中台风险监控和管理制度

D：防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失

18．银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则，包括【

】 资产质量、损失准备金、关联交易、风险集中等内容。

A：风险管理

B：内部控制

C：资本充足率

D：资产流动性

19．在办理信贷业务过程中，实行审贷部门分离制度时将【

】、经营管理等环节职责分解。

A：调查

B：审查

C：审议

D：发放

20．中资商业银行申请开办个人理财业务，应符合的条件有【

】。

A：具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B：有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员

C：具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D：近1年内未发生损害客户利益的重大事件

21．银监会实施行政许可应当遵循的原则有【

】。

A：公开

B：公平

C：效率

D：严肃

22．银行应按要求向中国银监会及其派出机构报送小企业授信有关信息，包括【

】等。

A：小企业规模

B：小企业授信金额

C：户数

D：资产质量

23．市场风险可以分为【

】。

A：利率风险

B：汇率风险

C：股票价格风险

D：商品价格风险

24．《关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》规定，建立土地储备贷款和城市基础设施建设贷款评估体系的主要依据是指【

】。

A：土地储备的获取途径

B：土地储备的管理水平

C：土地使用权的出让方式

D：市场价格预测

25．营业期间严禁无关人员进入营业场所内，如遇上级安全保卫检查时，应出示

【

】证件。

A：检查证

B：身份证

C：工作证

D：护照

26．下列【

】是境内非金融机构作为股份制商业银行法人机构发起人，应当符合的条件。

A：具有法人资格

B：财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利

C：最近1年年末总资产原则上不少于10亿美元

D：年终分配后，净资产达到全部资产的30％（合并会计报表口径）

27．拟任国有商业银行、股份制商业银行行长助理的，应具备【

】。

A：专科以上学历

B：从事金融工作6年以上

C：从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）

D：从事金融工作8年以上

28．拟任中资商业银行境外机构行长（总经理）、副行长（副总经理）的，应具备【

】

A：本科以上学历

B：从事金融工作4年以上

C：从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）

D：能较熟练地运用l门与所任职务相适应的外语

29．关于储蓄存单质押贷款，下列说法正确的是【

】。

A：储蓄存单质押贷款期限不得超过存单的到期日

B：储蓄存单质押贷款利率按流动资金贷款利率执行

C：储蓄存单质押贷款可办理展期

D：储蓄存单质押贷款可办理提前还款

30．可以质押的权利凭证包括【

】。

A：整存整取定期存单

B：98年凭证式国债

C：大额可转让定期存单

D：存本取息定期存单

31．外资金融机构开办以互联网为媒介的网上银行业务、手机银行业务等电子银行业务，还应具备的条件有【

】。

A：电子银行基础设施设备能够保障电子银行的正常运行

B：电子银行系统具备必要的业务处理能力，能够满足客户适时业务处理的需要

C：建立了有效的外部攻击侦测机制

D：外资金融机构的电子银行业务运营系统和业务处理服务器可以设置在中华人民共和国境内或境外

32．外资法人机构是指【

】。

A：独资财务公司

B：中外合作银行

C：中外合资银行

D：外资独资银行

33．设立县（市、区）农村信用合作社联合社，农村信用合作社作为发起人，应当符合的条件有【

】。

A：注册地位于拟设立县（市、区）农村信用合作社联合社辖区内

B：权益性投资余额不得超过其净资产的80％（含本次投资金额）

C：具备有效的资本约束和补充机制

D：银监会规定的其他审慎性条件

34．协调有关部门，把农户贷款与银行卡功能有机结合起来，根据条件逐步把借记卡升级为贷记卡，在授信额度内采取【

】的方式，进一步提高贷款便利程度。

A：一次授信

B：分次使用

C：循环放贷

D：统一管理

35．为减少信贷业务审批环节，提高审批效率，大力拓展优质客户市场，省联社的优质法人客户标准有【

】。

A：资产负债率在70%以下

B：实收资本在1000万元以上

C：年销售收入在3000万元以上

D：借款总额占上年销售收入比重在50%以下

36．商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险【

】。

A：管理战略

B：总体政策

C：体系

D：报告

37．商业银行内部控制的结果评价量化指标可包括【

】。

A：资产质量指标

B：资本利润率

C：案件指标

D：大额风险集中度指标

38．银团收费的具体项目可包括【

】等。

A：安排费

B：诉讼费

C：承诺费

D：代理费

39．商业银行全行的操作风险管理政策内容包括【

】。

A：操作风险的定义

B：适当的操作风险管理组织架构、权限和责任

C：操作风险报告程序

D：评估操作风险的各项要求

40．票据贴现利息的决定因素是【

】。

A：贴现费用

B：贴现率

C：贴现期

D：票面金额

41．人民币活期储蓄存款账户按账户性质不同分为【

】。

A：个人存折帐户

B：储蓄账户

C：个人储蓄账户

D：个人结算账户

42．农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作社联合杜、县（市、区）农村信用合作联社、地（市）农村信用合作社联合社、省（区、市）农村信用社联合社和农村合作银行存续分立经批准后，承继方发生变更的，应按照变更事项的条件和程序申请行政许可；新设方应【

】。

A：按照法人机构的开业条件申请行政许可

B：按照法人机构的开业程序申请行政许可

C：所属非法人机构可以一次性更名为新设机构的法人机构

D：所属非法人机构可以多次性更名为新设机构的非法人机构

43．贷款人发放商业助学贷款可要求借款人提供担保，担保方式可采用【

】或其组合，贷款人也可要求借款人投保相关保险。

A：抵押

B：质押

C：保证

D：留置

44．有以下哪些情形之—的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人【

】。

A：资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平

B：公司治理结构与机制存在明显缺陷

C：关联交易频繁且异常

D：核心主业突出

45．商业银行应将零售风险暴露分为【

】。

A：个人住房抵押贷款零售风险暴露

B：合格的循环零售风险暴露

C：项目贷款风险报露

D：其他零售风险暴露

46．合作金融机构的法人机构吸收合并应当具备的条件有【

】。

A：应当参照（中华人民共和国商业银行法》等有关规定

B：农村商业银行吸收合并应当符合《中华人民共和国公司法》等有关规定

C：吸收合并后吸收方资本充足率等监管指标符合审慎经营规则

D：银监分局辖区内的吸收合并，由银监会受理并初步审查、决定

47．《关于加强对商业银行开展融资类担保业务风险管理的通知》规定，各商业银行在开办融资类担保业务时，应在担保合同中明确并约定如下内容【

】。

A：有效监控所担保的融资产品的数量

B：对资金用途作出禁止性规定

C：如被担保方违反规定使用融资资金，商业银行有权解除担保合同

D：如被担保方违反规定使用融资资金，商业银行有权向社会公众明示

48．商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管的目的是【

】

A：对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益

B：恢复商业银行的正常经营能力

C：清算银行

D：实行破产保护

49．质押合同应当包括下列【

】内容。

A：被担保的主债权种类、数额

B：债务人履行债务的期限

C：质物的名称、数量、质量、状况

D：质押担保的范围

50．经济适用住房开发贷款条件有【

】。

A：借款人已取得贷款证（卡）并在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户

B：借款人产权清晰，法人治理结构健全，经营管理规范，财务状况良好，核心管理人员素质较高

C：借款人实收资本不低于人民币1000万元，信用良好，具有按期偿还贷款本息的能力

D：建设项目资本金（所有者权益）不低于项目总投资的30%，并在贷款使用前已投入项目建设

51．商业银行开展并购贷款业务应当遵循【

】的原则。

A：依法合规

B：审慎经营

C：风险可控

D：商业可持续

52．关于外资金融机构更名，表述正确的是【

】。

A：外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行（母公司）合并（分立）原因更名

B：外国银行分行或外资金融机构驻华代表机构因母行（母公司）合并（分立）以外的原因更名以及其他外资金融机构更名

C：更名的申请由银监局受理、审查和决定

D：银监局受理期为3个月

53．外资金融机构初次申请经营人民币业务，应具备的条件是【

】。

A：拟开办人民币业务的外资金融机构提出申请前在中国境内开业2年以上

B：香港银行或澳门银行的内地分行提出申请前在内地开业2年以上

C：拟开办人民币业务的外资金融机构提出申请前2年连续盈利

D：设在东北和西部地区的外国银行分行、香港银行或澳门银行内地分行的盈利性指标按内地分行合并考核

54．商业银行与客户的业务往来，应当遵循【

】的原则。

A：友好

B：自愿

C：公平

D：诚实信用

55．拟任国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行支行行长，城市信用社股份有限公司分社经理及临时主持工作超过3个月的支行副行长、分社副经理的，应具备【

】。

A：专科以上学历

B：从事金融工作3年以上

C：从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）

D：从事金融工作8年以上

56．邮政储蓄机构经中国银行业监督管理委员会批准，可以经营的业务有【

】。

A：吸收本外币储蓄存款

B：办理汇兑；从事银行卡（借记卡）业务

C：代理买卖黄金业务

D：承销政府债券、政策性金融债券和公司债券

57．金融机构领取金融许可证时，应提供的材料有【

】。

A：银监会或其派出机构的批准文件

B：金融机构的介绍信

C：领取许可证人员的合法有效身份证明

D：营业执照

58．商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的【

】。

A：风险偏好

B：风险认知能力和承受能力

C：年龄

D：性格爱好

59．商业银行应当在每一会计年度结束四个月内向银行业监督管理机构提交至少包括以下内容的董事会尽职情况报告【

】。

A：董事及监事人员变更情况

B：董事履职情况的评价报告

C：经董事签署的董事会会议的会议材料及议决事项

D：董事会会议召开的次数

60．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对【

】等各类风险进行持续的监控。

A：信用风险

B：市场风险

C：流动性风险

D：操作风险

61．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善【

】、以及的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

A：银行与客户

B：银行与银行

C：银行内部业务台账与会计账之间

D：银行为部客户与客户之间

62．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对【

】等柜台业务，建立复核制度，确保交易的记录完整和可追溯。

A：现金收付、资金划转

B：账户资料变更

C：查询

D：密码更改、挂失、解挂

63．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行存款及柜台业务内部控制的重点是

【

】。

A：对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控

B：严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程

C：防止内部操作风险和违规经营行为

D：防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动

64．《关于加强土地储备贷款和城市基础设施建设贷款风险提示的通知》要求，发放土地储备贷款和城市基础设施建设贷款应密切关注、研究、检测下列因素【

】。

A：微观经济政策变化对银行贷款的影响

B：国家有关法律法规对土地审批权限、出让方式等方面的规定

C：国家有关土地管理法律法规和政策变化

D：政策变化对贷款风险的影响范围和程度

65．合作金融机构的法人机构、非法人机构变更名称，符合【

】原则。

A：合法性

B：统一性

C：惟一性

D：商誉保护

66．中资商业银行法人机构和城市信用合作社法人机构有下列【

】情形之一的，在向法院申请破产前，应当向银监会申请并获得批准。

A：资本充足率低于6%

B：不能支付到期债务，自愿或应其债权人要求申请破产

C：违规操作

D：因解散而清算，清算组发现该机构财产不足以清偿债务，应当申请破产

67．股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社股份有限公司及农村信用合作社法人机构的设立须经【

】阶段。

A：申请

B：审核

C：筹建

D：开业 68．信贷资产风险五级分类分为【

】。

A：正常贷款 B：损失类贷款 C：次级类贷款 D：可疑类贷款

69．外资金融机构设立自助银行，应具备的条件有【

】。

A：在拟设地设有分行或分行以上的机构，且该机构的资产质量良好

B：在拟设地已设立的分支机构具有较强的内部控制能力

C：具有合格的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施

D：申请人在一个城市一次只能申请设立3个自助银行

70．合格抵质押品包括【

】以及其他抵质押品。

A：金融质押品

B：职工内部股

C：应收账款

D：商用房地产和居住用房地产

71．商业银行应当建立统一的授信操作规范，明确【

】各个环节的工作标准和尽职要求。

A：贷前调查

B：贷时审查

C：贷后检查

D：贷款催收

72．下列【

】 可作为借款申请人资信证明。

A：借款人工作单位开具的收入证明

B：借款人个人账户存款以及连续三个月的历史交易记录

C：借款人的房屋、汽车、股票对账单、个人理财账户等资产证明

D：借款人的抵押担保情况

73．《商业银行并购贷款风险管理指引》所称并购，是指境内并购方企业通过【

】等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。

A：受让现有股权

B：认购新增股权

C：或收购资产

D：承接债务

74．外资金融机构开办合格境外机构投资者境内证券投资托管业务，应具备的条件有【

】。

A：有专门的基金托管部

B：实收资本不少于50亿元人民币；足够的熟悉托管业务的专职人员

C：具备安全保管基金全部资产的条件；具备安全、高效的清算、交割能力；具备外汇指定银行资格和经营人民币业务资格

D：外国银行只能由其在中国境内的一个分行开办，独资银行及合资银行只能由其总部开办

75．商业银行应当选择【

】的方法对操作风险进行管理。

A：评估操作风险和内部控制

B：损失事件的报告和数据收集

C：关键风险指标的监测

D：新产品和新业务的风险评估

76．合作金融机构的法人机构变更包括【

】。

A：变更名称、住所、组织形式

B：变更股权、注册资本

C：修改章程

D：分立、合并、收购和临时停业

77．合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，应当符合的条件有【

】。

A：最近3年无违法、严重违规行为和重大案件

B：资产总额20亿元人民币以上，注册资本不低于2000万人民币

C：有合格的外汇业务人员、合格的外汇结算代理行

D：不良贷款比率低于15% 78．《商业银行内部控制指引》规定，柜台人员的【

】等应当实行个人负责制，妥善保管，按章使用。

A：名章

B：操作密码

C：身份识别卡

D：身份证件

79．发展农村小额贷款业务要坚持的原则有【

】。

A：坚持为农民、农业和农村服务与可持续发展相结合

B：坚持发挥正规金融主渠道作用与有效发挥各类小额信贷组织的补充作用相结合 C：坚持市场竞争与业务合作相结合 D：坚持发展业务和防范风险相结合

80．储蓄机构的设置应遵循【

】原则。

A：统一规划

B：合理布局

C：讲求实效

D：确保安全

81．个人支票开户，客户填写开户申请书和一式两联送款单。申请书的内容包括：【

】工作单位名称、性质、单位和住宅的地址、邮编、电话号码、对帐单寄往地点等。

A：日期

B：姓名、申请人签名 C：性别

D：身份证号码

82．为切实做好五级分类工作，各有关部门要各负其责，密切合作。有关部门指【

】。

A：信贷管理部门

B：资产风险管理部门

C：计划财务部门

D：营业部

83．农村合作银行和农村商业银行申请开办衍生产品交易业务，应符合的条件有【

】。

A：经营状况良好，有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度

B：具有从事衍生产品或相关交易2年以上

C：具备完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统

D：衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录

84．金融许可证的【

】等由银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。

A：颁发

B：更换

C：扣押

D：吊销

85．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行核心资本包括实收资本或普通股、【

】。

A：资本公积

B：盈余公积

C：未分配利润

D：一般风险准备

86．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当根据资金交易的风险程度和管理能力，就【

】等对资金交易员进行授权。

A：交易品种

B：交易金额

C：止损点

D：交易时间

87．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对【

】实行严格的核算和管理，严格执行入库、登记、领用的手续，定期盘点查库，正确、及时处理损益。

A：固定资产 B：现金、贵金属 C：重要空白凭证 D：有价单证

88．拟任城市商业银行行长、副行长，城市信用社股份有限公司总经理、副总经理的，应具备【

】。

A：本科以上学历

B：从事金融工作6年以上

C：从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）

D：从事金融工作8年以上

89．存款人申请开立一般存款账户应向银行出具的材料有【

】。

A：借款合同或有关证明

B：基本存款账户的证明文件

C：基本存款账户开户登记证

D：营业执照

90．拟任总审计师或内审部门负责人和总会计师或财务部门负责人的，应具备【

】。

A：专科以上学历

B：取得国家或国际认可的审计、会计专业技术高级职称或技术资格考试 C：从事财务、会计或审计工作4年以上 D：从事财务、会计或审计工作6年以上

91．商业银行对企业的风险暴露，如同时满足如下【

】特征可纳入其他零售风险暴露。

A：商业银行对单个债务人授信总额不超过500万元且该债务人资产总额不超过1000万元人民币

B：或授信总额超过500万元且该债务人年销售额超过3000万元人民币

C：在商业银行内部采用组合方式进行管理

D：或授信总额不超过500万元且该债务人年销售额不超过3000万元人民币

92．有下列【

】情形之一的，贷款人可依法定方式处分单位定期存单。

A：质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的 B：借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的 C：借款人申请贷款展期的

D：借款人或出质人被宣告破产或解散的

93．商业银行应选择下列【

】方法之一计量操作风险监管资本。

A：标准法

B：因素分析法

C：替代标准法

D：高级计量法

94．个人商业用房贷款应当符合金融法律、法规和人民银行的有关政策规定，遵循贷款【

】原则。

A：效益性

B：安全性

C：流动性

D：合理性

95．按贷款风险五级分类划分，【

】类属于不良贷款。

A：正常贷款

B：损失类贷款

C：次级类贷款

D：可疑类贷款

96．商业银行申请开办离岸银行业务应当符合的条件有【

】。

A：依法合规经营，最近1年内无重大案件和违法违规行为

B：达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好

C：外汇从业人员符合开展离岸银行业务要求，且在以往经营活动中无不良记录

D：风险管理和内控制度健全有效；有符合离岸银行业务开展要求的场所和设施

97．银团贷款成员应按照【

】的原则自主确定各自授信行为，并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。

A：信息共享

B：独立审批

C：自主决策

D：风险共担

98．同时满足以下【

】条件的金融债券可充当金融质押品。

A：银行发行，交易所交易

B：具有优先债务的性质

C：具有充分的流动性

D：虽没有外部评级，但发行人发行的同一级别债券外部评级为BBB-或A-3/P-3及以上

99．各级机构应当定期将会计账簿记录与实物、款项及有关资料相互核对，保证【

】相符。

A：会计账簿记录与实际数额相符

B：会计账簿记录与会计凭证的有关内容相符

C：会计账簿与企业经营相符

D：会计账簿记录与会计报表的相关内容相符

100．保证的方式有【

】。

A：一般保证

B：终生保证

C：连带责任保证

D：人格保证

三、判断题。从中随机选择25题，每题1分。

1．外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为个人定期存单质押贷款借款人的，应在中华人民共和国境内居住满两年并有固定居所和职业。【

】

2．符合财政部规定的核销条件的“无本有息”户的利息，不可以申报核销。【

】

3．一年以下的短期贷款若遇利率调整，于贷款日次年1月1日起执行新的同档次贷款利率。【

】

4．商业银行可根据开户单位5—10天日常零星开支所需的现金量，核定其库存现金限额。【

】

5．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行的市场风险管理部门，应当为承担市场风险所带来的损失承担责任。【

】

6．《关于商业银行股权质押有关问题的批复》明确，商业银行股东对其持有的商业银行股权设定质押，属于银监会的审批事项，必需经银监会审批。【

】

7．储蓄机构受理挂失后，立即停止支付该储蓄存款。受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。【

】

8．由《商业银行市场风险管理指引》可知，缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量信用风险对银行经济价值的影响。【

】

9．《商业银行房地产贷款风险管理指引》要求商业银行将每笔住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以上（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55％以上（含55%）。【

】

10．抵押物评估、登记、保险、公证、印花税、工本费等一切费用均由贷款人负担。【

】

11．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在正常情况下的亏损承受能力。【

】

12．信贷资产类别由下级类别调至上级类别的由要由基层经办机构提出调整意见后报县级联社风险管理部进行最终认定。【

】

13．对违反五级分类认定标准和程序,造成信贷资产质量失实的机构要视情节轻重给予通报、限期整改、暂停或停办部分信贷业务等处罚。【

】

14．银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议，也可由三分之一以上的银团贷款成员共同提议召开。银团会议的主要职能是讨论、协商银团贷款管理中的重大问题。【

】

15．质押存单的挂失申请应采取书面形式。【

】

16．银行以抵债资产处置日为所抵偿贷款的停息日。【

】

17．《商业银行市场风险管理指引》规定，压力测试应当选择对市场风险有重大影响的情景，包括历史上发生过重大损失的情景和假设情景。【

】

18．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行按照中国银监会关于商业银行资产负债率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。【

】

19．《商业银行授信工作尽职指引》要求商业银行建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信进行统一管理。【

】

20．商业银行发放贷款必须遵循安全性、盈利性、流动性原则。【

】

21．《关于建立控制和防范信贷风险两项制度的通知》所称的房地产、汽车行业零售贷款违约客户通报制度是指对房地产行业和汽车行业恶意违约的经销商、炒房团和借款人，建立违约客户档案，定期在媒体上通报。【

】

22．教育储蓄账户可以学生或以其法定监护人的姓名开立。【

】

23．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产，应当自取得之日起1年内予以处分。【

】

24．商业银行不得在法定的会计账册外另立会计账册。【

】

25．商业银行对房地产开发企业发放的贷款通过房地产开发贷款、房地产开发流动资金贷款或其他贷款科目发放。【

】

26．《外资银行衍生产品业务风险监管指引》（试行）规定，完善的风险管理过程，包括体现风险承受度的审慎风险限额规定、与业务复杂程度相一致的风险计量体系、持续的风险监测过程和定期的风险报告制度。【

】

27．银行内部负责评估、定价环节的部门在机构和人员上应独立于负责资产处置的部门。【

】

28．商业银行的附属资本包括重估储备、一般准备、普通股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。【

】

29．非本地常住居民，信用良好且有需要使用个人支票者,凭本人身份证和户口簿复印件开户。【

】

30．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持先收贷款本金、后收贷款利息的原则。【

】

31．借款人申请经济适用住房贷款应提供贷款人认可的有效担保。【

】

32．《商业银行个人理财业务风险管理指引》要求商业银行明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，但不允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。【

】

33．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当充分了解所从事资金业务的性质、风险、相关的法规和惯例，明确规定允许交易的业务品种，确定资金业务单笔、累计最大交易限额以及相应承担的单笔、累计最大交易损失限额和交易止损点。【

】

34．《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求风险提示启动标准应坚持“一行一策”原则，并依据风险处置工作进展情况予以调整。【

】

35．计算机记账员必须用本人的操作代码、密码进入操作系统，操作密码必须定期更换。计算机操作人员要固定，责任要分明，并保证按权限进行操作。【

】

36．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行总行每半年应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，对违反规定的行为严肃查处。【

】

37．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求，划分银行账户和准备金账户。【

】

38．银团贷款到期后，借款人应按期如数归还贷款本息。借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的30个营业日前通知代理行。【

】

39．教育储蓄是零存整取定期储蓄存款，存期分为一年、三年、六年。【

】

40．以凭有效身份证明支取的个人定期存单作为质押时，出质人应转为凭印鉴或密码支取，否则银行有权拒绝发放贷款。【

】

41．《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的内部审计主要针对业务经营部门，与市场风险管理部门无关。【

】

42．根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应当将银行资产与客户资产统一管理，但要明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。【

】 43．《关于防范国有划拨土地使用权抵押贷款风险的通知》规定，部分以国有划拨土地上的建筑物等标的物为抵押的贷款，到期将可以继续办理抵押或转贷手续。【

】

44．抵押期间，抵押人在未通知银行情况下，不得自行转让抵押物。【

】

45．为了确保有效实施市场风险管理，《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行将市场风险的识别、计量、监测和控制与全行的战略规划、业务决策和财务预算等经营管理活动进行有机结合。【

】

46．《商业银行授信工作尽职指引》要求商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施的授信进行准确分类，并建立客户情况变化报告制度。【

】

47．贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵（质）押人（物）等。【

】

48．在一年以内到期的国家债券称为国库券，一年以上到期的债券称为公债。【

】。

49．收缴假币单位接到持币人在规定时间内提交的人民币真伪鉴定申请，应在3个工作日内，将收缴假币实物送当地人行或其授权鉴定的国有独资商业银行分支机构进行鉴定。【

】

50．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，集团客户授信业务主要包括贷款、拆借和贸易融资等表内业务。【

】

51．由《商业银行市场风险管理指引》可知，交易账户定义的核心是交易期限。【

】

52．以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开出的非融资类保函，可以不经过贷审会审议。【

】

53．金融机构为境内机构和个人办理衍生产品交易业务，应向该机构或个人充分揭示衍生产品交易的风险，并取得该机构或个人的确认函，确认其已理解并有能力承担衍生产品交易的风险。【

】

54．信贷资产风险五级分类中次级类贷款的核心定义是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定的损失。【

】

55．金融机构从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营销的人员分开，但可以相互兼任。【

】

56．在办理展期贷款时，原保证人、抵押人、出质人不需要出具同意担保的书面证明。

【

】

57．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求银行加强对重点业务风险点的管理和控制。当前，要重点关注操作风险以及集团客户与关联交易风险。【

】

58．某笔贷款主合同到期，而抵押合同尚未到期,在办理借新还旧手续时,可以不再续办抵押登记手续。【

】

59．商业银行实施有条件授信时，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。【

】

60．商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款；对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，可以以再评估后的净值为抵押追加贷款。【

】

61．《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行的市场风险管理政策和程序应当报中国银监会审批。【

】

62．银行向大型集团客户发放银团贷款，应注意防范集团客户内部关联交易及关联方之间相互担保的风险。【

】

63．一家商业银行及其分支机构接受的用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的20%。【

】

64．外资银行在资本充足率低于法定标准时，股东应对董事会提出的提高资本充足率的措施给与无条件支持。【

】

65．个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日时间最远者确定贷款期限。【

】

66．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求各银行总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。【

】

67．《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行的业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度。【

】

68．商业银行中负责市场风险管理工作人员的薪酬不应当与直接投资收益挂钩。【

】

69．出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。【

】

70．对于3万元以上的大额跨地区通存通兑业务必须坚持知会制度，办理网点必须与原开户行联系，取得证实后，在传票背面记录有关证实资料再给予办理。【

】

71．商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过10%。【

】

72．对内部控制的结果评价，主要采用穿行测试法。【

】

73．《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，商业银行个人理财业务管理部门的内部调查监督，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。【

】

74．涉及抵押物的消费信贷，即使是大客户，也不能在未办妥抵押登记的情况下通融放款。【

】

75．贷款担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源。【

】

76．《商业银行市场风险管理指引》规定，业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行，应当建立专门的市场风险管理部门负责市场风险管理工作。【

】

77．《外资银行衍生产品业务风险监管指引》（试行）规定，新产品通常要求采用不同的产品定价机制、交易处理、会计核算方法和风险计量体系。【

】

78．质押存单期限先于贷款期限届满的，贷款人可以提前兑现存单，并与出质人协议将兑现的款项提前清偿借款或向与出质人约定的第三人提存，质押合同另有约定的，从其约定。【

】

79．贷款期内，若利率调整，一年期以内的贷款不作调整，一年期以上的贷款从次年年初（1月1日）起按新利率执行。【

】

80．贷款人在放贷前，对借款人的身份、财产状况、还款能力、还款意愿和担保情况进行调查，形成书面调查报告，并要对材料的真实性、完整性和标准性负责。【

】

81．银监会在《关于建立控制和防范信贷风险两项制度的通知》中明确建立的两项基本制度是指商业银行贷款风险集中度和关联企业授信监测制度与房地产、汽车行业零售贷款违约客户通报制度。【

】

82．《外资银行衍生产品业务风险监管指引》（试行）所称的外资银行风险管理的独立性是指所有风险管理人员应完全独立于衍生产品业务人员，包括交易和销售人员，并向不直接涉及业务的管理层汇报。【

】

83． 对于5000元以下信用卡透支，经追索一年以上，仍无法收回的透支本息应列为损失类。【

】

84．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行使用中国银监会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。【

】

85．商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权。授权可采取口头和书面形式。【

】

86．柜员卡应遵循“一人一卡”的原则。【

】

87．《关于进一步推动城市商业银行风险处置工作的通知》要求城市商业银行风险处置工作应坚持的原则是依靠地方资源，以地方政府为主导，银行股东尽责，监管部门配合的原则。【

】

88．保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。【

】

89．《外资银行衍生产品业务风险监管指引》（试行）所称的结算前风险随合约期限的变化而变化，所有当前市值为正的合约均存在信用风险。【

】

90．金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的造市商。【

】

91．外资银行营业性机构开办衍生产品交易业务，应向银监会提交由授权签字人签署的申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。【

】

92．以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。【

】

93．内部控制评价各阶段涉及的有关记录、表格、评价报告以及跟踪验证的相关资料均应作为监管档案妥善保管。【

】

94．《商业银行市场风险管理指引》要求商业银行根据不同限额控制风险的不同作用及其局限性，建立不同类型和不同层次的限额相互补充的合理限额体系，有效控制市场风险。【

】

95．借款人的还款能力出现问题，完全依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失，这样的借款属于五级分类中的关注类不良贷款。【

】

96．《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，销售每类理财计划时，商业银行内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。【

】

97．《商业银行市场风险管理指引》所称的期权和期权性条款都是在对买方有利而对卖方不利时执行，因此，此类期权性工具因具有不对称的支付特征而会给买方带来风险。【

】

98．在商业银行内部控制中董事会负责制定内部控制政策。【

】 99．金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。【

】

100．《关于进一步加强银行业违法违规案件防范和查处工作的通知》要求，凡是发生100万元以上的案件，发案单位向省银监局汇报。【

】

第二篇：银行业金融机构高级管理人员任职资格考试题库范文

银行业金融机构高级管理人员

任职资格审查试题库

一、单选题

1．国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止营业的期限是（B）。

A、自受理之日起六个月内

B、自受理之日起三个月内 C、自受理之日起三十日内

D、自受理之日起十日内 2．下列单位或人员中（D）可以作为保证人。A、企业法人的分支机构、职能部门 B、社会团体

C、幼儿园 D、法人、其他组织或者公民

3．银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自受理之日起（D）日内做出核准或不核准的书面决定。A、10

B、1C、20

D、30 4．对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（A）。A、有效

B、重新审批

C、视具体情况

5．同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（C）债权承担保证责任。A、全部

B、物的担保

C、物的担保以外

D、由保证人与债权人协商确定

6．吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖、变卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（A）。A、甲先受偿

B、乙先受偿

C、甲、乙同时受偿 7．以承包的荒地的土地使用权抵押的，在实现抵押权后（C）。A、可以改变土地集体所有

B、可以改变土地用途 C、未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途

8．在市场准入过程中，监管当局应对银行机构（C）的任职资格进行审查。A、股东 B、理事 C、高级管理人员 D、监事

9．设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（A）。A、10亿元

B、30亿元

C、50亿元

D、1亿元

10．单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（B）。

A、10%

B、20%

C、25 %

D、30 % 11．中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的（C）。

A、30%

B、45%

C、60% 12．中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（A）支行。A、1个

B、2个

C、3个

D、5个

13．中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（C）自助银行。A、1个

B、2个

C、3个

D、5个 14．中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（D）。A、1天-1个月

B、1天-6个月 C、3天-1个月

D、3天-6个月

15．拟任国有商业银行二级分行行长、副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作（B）年以上。

A、6

B、5

C、4 16．董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（C）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

17．中资商业银行机构设立、变更和终止事项，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后（A）个月内向银监会或其派出机构报告。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月 18．设立农村合作银行的注册资本最低限额为（B）万元人民币。A、1000

B、2000

C、5000

D、1亿元

19．银监分局辖区内农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作联社社员变更持有资本总额或股份总额5%及以上的，由（B）。A、银监分局初步受理、银监局审查并决定 B、银监分局受理、审查并决定 C、银监局受理审查并决定 20．合作金融机构非法人机构的临时停业由（B）作为申请人。A、非法人机构

B、法人机构 C、非法人机构或法人机构均可

21．经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（B）内向决定机关报告。

A、3日

B、5日

C、7日

D、10日

22．合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷款率应低于（C）。

A、10%

B、12%

C、15%

D、17% 23．银行业金融机构副职主持工作超过（C）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。

A、B、C、D、半年 24．金融机构申请开办电子银行业务，适用（C）。A、审批制

B、报告制

C、审批制和报告制 25．邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（A）管理。A、个人银行结算账户

B、单位银行结算账户

C、视具体情况 26．可以用于存取现金的是（A）。

A、基本存款账户

B、一般存款账户 C、专用存款账户

D、临时存款账户

27．银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（A）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。

A、3

B、C、7

D、10 28．临时存款账户的有效期最长不得超过（D）。

A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年 29．下列哪项不是金融许可证载明范围（C）。A、机构编码

B、流水号

C、业务范围

D、银监会或其派出机构名称

30．商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（C）。A、备案

B、讨论

C、批准

D、评议

31．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（B）内予以处分。

A、1年

B、2年

C、3年

D、5年 32．（A）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。A、徽商银行

B、渤海银行

C、上海银行

33．个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。A、个人银行结算账户 B、单位银行结算账户 C、两者均可

34．单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B）万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。

A、B、C、10

D、15

35．银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。A、B、C、10

D、15

36．根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，应给予警告，并处以（B）的罚款。

A、1000元以上5000元以下

B、5000元以上3万元以下 C、5000元以上1万元以下

D、1万元以上3万元以下 37．某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（A）。A、转账结算方式

B、现金结算方式 C、转账和现金两种结算方式可任选一种

38．开户银行应当根据实际需要，核定开户单位（B）的日常零星开支所需的库存现金限额。A、1-3天

B、3-5天

C、5-7天

D、15天以内 39．教育储蓄存期分为（D）。

A、1年、3年、5年

B、1年、5年、6年 C、3年、5年、6年

D、1年、3年和6年 40．教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（B）。A、1万元

B、2万元

C、3万元

D、4万元 41．商业银行内部控制评价由（A）组织实施。A、银监会

B、中国人民银行 C、银监会或人民银行

D、银监会和人民银行 42．内部控制评价应从（A）四个方面进行。A、充分性、合规性、有效性和适宜性 B、充分性、合规性、有效性和真实性 C、充分性、有效性、真实性和适宜性 D、合规性、有效性、真实性和适宜性 43．商业银行内部控制要素包括（D）。①内部控制环境

②风险识别与评估 ③内部控制措施

④信息交流与反馈 ⑤监督评价与纠正

A、②④⑤

B、①②

C、③④⑤

D、①②③④⑤

44．金融机构在申请开办电子银行业务的前（A）年内，必须满足其主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。

A、1B、2C、3D、5 45．甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（D）内向中国银监会报告，并予以公告。

A、7天

B、10天

C、15天

D、1个月

46．由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（B）。A、受理机关

B、决定机关

C、两者都可 47．申请人向受理机关提交申请材料的方式为（C）。A、邮寄B、当面递交C、邮寄或当面递交

48．受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（B）内发出行政许可受理通知书。

A、3天

B、5天

C、7天

D、10天

49．申请人应在补正通知书发出之日起（C）内向受理机关提交补正申请材料。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

50．决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，发证机关应当在决定作出后（A）内颁发、换发金融许可证。A、10日

B、15日

C、30日

D、60日

51．金融许可证的颁发、更换、吊销等由（B）依法行使。A、人民银行

B、银监会

C、银监会和人民银行

52．金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（D）。①银监会或其派出机构的批准文件 ②金融机构介绍信

③领取许可证人员的合法有效身份证明 ④银监会或其派出机构要求的其他资料

A、①②③

B、②③④

C、②③

D、①②③④ 53．银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（B）。A、银监分局受理、审查并决定 B、银监分局受理，银监局审查并决定 C、银监局受理、审查并决定

54．中资商业银行申请设立境外机构，申请人应当满足最近（C）个会计连续盈利。A、B、C、D、5 55．中资商业银行境外机构是指（C）。A、中资商业银行境外分行

B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构 C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构

56．国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（B）以上的股东，应由银监会受理、审查并决定。

A、3%

B、5%

C、10%

D、15% 57．中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（B）内作出批准或不批准的书面决定。

A、5日

B、10日

C、30日

D、3个月

58．城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料或直接受理之日起（C）内作出批准或不批准的书面决定。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

59．中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（C）。A、2%

B、4%

C、5%

D、8%

60．根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得提交审贷委员会审议。A、1年

B、半年

C、1个季度

D、2个月

61．商业银行发行贷记卡，应当对申请人相关资料的（A）进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。

A、合法性、真实性和有效性 B、真实性、完整性和有效性 C、真实性、合法性和完整性 D、合法性、有效性和完整性

62．根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（C）。

A、10万元

B、50万元

C、100万元

D、300万元

63．根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（B）以上（合并会计报表口径）。

A、5%

B、10%

C、20%

D、25% 64．银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的银行业金融机构（B）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合格后即可上岗。

A、总部（行）

B、分支机构

C、总部和分支机构

65．银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持（A）原则，实施审慎监管。

A、低门槛、严监管

B、高门槛、严监管 C、低门槛、松监管

D、高门槛、松监管

66．银监分局应当在（B）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批准或不予批准的决定。

A、自受理之日起六个月

B、自受理之日起三个月 C、自受理之日起两个月

D、自受理之日起一个月

67．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D）期限未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月 68．政策性银行与商业银行之间最根本的区别在于（C）。A、由政府出资

B、以政府的政策旨意发放贷款 C、不以盈利为目的D、自主选择贷款对象

69．中资商业银行拟任主持工作3个月以内的支行副行长，应在任职前（A）内向拟任职机构所在地监管部门报告。

A、10日

B、15日

C、30日

70．高级管理人员任职日期以（C）为准。A、监管部门任职资格核准日期 B、申请人行政任命日期

C、监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期

71．根据《 外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行、合资银行每增设一个分行，申请人应拨付不少于（B）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。A、5000万元

B、1亿元

C、5亿元

D、10亿元

72．国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（B）制定。

A、国家人事部

B、国务院银行业监督管理机构

C、中国人民银行 D、各地政府按照各地区的具体情况制定

73．财务公司的设立应报（B）批准。

A、中国人民银行

B、国务院银行业监督管理机构 C、所属地的工商局

D、银行业协会

74．银行业监督管理部门依据商业银行内部控制指引对商业银行作出的内部控制评价结果是商业银行风险评估的重要内容，也是监管部门进行（C）的重要依据。A、现场检查

B、非现场检查 C、市场准入管理

D、高级管理人员管理

75．商业银行应当配备充足的、业务素质高、工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不足的，应当将审计任务委托（D）进行。A、上级行审计部门

B、同业公会 C、政府审计部门

D、社会中介机构

76．商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。A、财政部门

B、税务部门 C、商业银行

D、监管部门 77．下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的（D）。A、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

B、防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益 C、促进银行业健康发展

D、确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产 78．根据《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于（B）。

A、10%

B、8%

C、6%

D、5%

79．国务院银行业监督管理机构应当在（B）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定。A、自收到完整申请文件之日起两个月内 B、自收到完整申请文件之日起四个月内

C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内 D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内

80．国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。

A、自受理之日起三个月内

B、自收到申请文件之日起一个月内 C、自决定受理之日起两个月内 D、自收到申请文件之日起六个月内

81．银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予（D）罚款。

A、1万元以上5万元以下 B、5万元以上10万元以下 C、10万元以上20万元以下 D、20万元以上50万元以下

82．银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（A）内解除对其采取的有关监管措施。

A、3日

B、5日

C、10日

D、30日

83．（C）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治等方面变化而遭受损失的风险。

A、信用

B、主权

C、国家

D、市场 84．设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（C）。A、5000万元人民币

B、1亿元人民币

C、10亿元人民币

D、巴赛尔协议规定的最低限额 85．商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。A、资本充足率不得超过百分之八 B、存贷款比例不得低于百分之七十五

C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十 86．次级债务计入商业银行的（D）资本。

A、实收资本

B、单一资本

C、核心资本

D、附属资本

87．商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。A、1B、2C、D、4 88．商业银行经营与管理原则的核心是（D）。A、流动性原则

B、政策性原则

C、盈利性原则

D、安全性原则

89．违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。A、B、2C、D、4 90．我国商业银行风险管理的重点是（C）。A、负债风险管理

B、资本风险管理 C、资产风险管理

D、成本风险管理

91．《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的审计报告应该于每年的（D）报送中国银行业监督管理委员会。A、1月15日前

B、2月15日前 C、3月15日前

D、4月15日前

92．单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。A、行政处分

B、纪律处分 C、刑事处分

D、民事处分

93．银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和（A）各种业务所承担的各类市场风险。A、控制

B、管理

C、掌握

D、预测 94．下列资产风险基本权数最小的是（C）。A、对公共企业的债权

B、担保贷款 C、国库券

D、同业拆借

95．表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B）不同。A、经营目的B、承担的风险 C、收入的来源

D、财务的处理

96．银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。A、一般程度地

B、适当限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

97．银行的风险资产是按照各种资产不同的（D）计算的资产总量。A、结构

B、数量

C、质量

D、风险权重

98．根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管理机构批准（C）。

A、变更名称

B、调整业务范围 C、变更持有资本总额3%的股东

D、修改章程

99．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（B）年内不得再向该关联方提供授信。A、B、C、3D、4 100．《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（C）公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。A、新闻媒体

B、散发宣传册 C、营业网点

D、下发文件

101．商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前（B）个工作日向银监会报告。

A、10

B、1C、20

D、30 102．商业银行违反《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定的价格违法、违规行为，由（C）依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。A、人行

B、银监会 C、政府价格主管部门

D、商业银行

103．金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向（A）报告，并提交应对措施。

A、银监会

B、人行

C、上级行 104．（B）可以向客户提供衍生产品交易服务。A、证券机构 B、金融机构 C、保险机构 105．汽车贷款的贷款期限不得超过（C）年。A、1年

B、3年

C、5年

D、10年

106．商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。A、60%

B、70%

C、80%

D、90% 107．商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 108．商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（A）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80% 109．商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（B）备案。A、人行

B、银监会

C、商业银行

D、证监会 110．股票质押贷款期限最长为（B）。

A、半年

B、1年

C、2年

D、3年

111．以股票质押方式贷款，其股票质押率最高不能超过（C）。A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 112．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（A）的理财计划。A、0

B、1C、2D、3 113．《个人住房贷款管理办法》规定，贷款期限最长不得超过（C）年。A、10

B、1C、20

D、25 114．《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于（D）时间开始，按相应利率档次执行新的利率规定。A、利率调整次日

B、利率调整的下月 C、利率调整的下季

D、利率调整的下年初 115．《个人住房贷款管理办法》规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（B）保管。A、借款人 B、贷款人 C、被保险人 D、投保人

116．教育储蓄是存期为一年、三年和六年的（C）储蓄存款。A、整存整取 B、存本取息 C、零存整取 D、定期

117．除（B）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。A、农发行

B、邮政储蓄机构

C、开发银行

118．参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（A）解决。A、优先 B、退后 C、一视同仁 D、不

119．教育储蓄在存期内遇利率调整，按（C）利率计息。A、调整后 B、调整前 C、开户日 D、到期日 120．商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。A、B、2C、D、4121．商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（A）。

A、有效

B、无效

C、需要重新授权 D、在原授权书或转授权书上追加变更人

122．商业银行的（D）部门，应负责本行授权、授信方面的法律事务。A、行长室

B、办公室

C、监察室

D、法律

123．商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权是（A）。A、直接授权

B、间接授权

C、转授权

D、再授权

124．管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是（C）。

A、直接授权

B、间接授权

C、转授权

D、再授权

125．商业银行的授权不得超过银行业监督管理部门核准的业务经营范围，转授权要（B）原授权。

A、大于

B、小于

C、等于

126．商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人与受权人应当在授权书上（C）。

A、签字

B、盖章

C、签字和盖章 127．各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（A）批准。A、总行

B、一级分行

C、二级分行

D、支行 128．单位定期存款的期限分（B）三个档次。

A、一个月、三个月、半年

B、三个月、半年、一年 C、半年、一年、二年

D、一年、二年、三年 129．单位定期存款的起存金额为（A）万元。A、B、C、10

D、50 130．单位定期存款在存期内按存款（A）挂牌公告的定期存款利率计付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、结息日

131．单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。A、B、C、D、10 132．单位定期存款到期不取，逾期部分按（B）挂牌公告的活期存款利率计付利息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日

133．单位活期存款按（D）挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日

134．通知存款按（B）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日 135．协定存款利率按（D）利率计付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、中国人民银行确定

136．存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（B）挂牌公布的活期利率一次性结清。

A、存入日

B、支取日

C、到期日

D、结息日 137．不得作为单位定期存款存入金融机构的是（D）。A、企业单位存款

B、事业单位存款

C、金融机构存款

D、财政拨款、预算内资金及银行贷款

138．除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（C）管理。A、资金

B、专户

C、账户

139．接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（D）。A、单位定期存单

B、定期存单

C、存折

D、单位定期存款开户证实书

140．存款单位支取单位定期存款可以从定期存款账户中采取（B）方式。A、提现

B、转账

C、结算

141．商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，称（D）。

A、信用卡

B、借记卡

C、贷记卡

D、银行卡

142．发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，称（C）。

A、信用卡

B、借记卡

C、贷记卡

D、银行卡

143．持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，称（E）。A、信用卡

B、借记卡

C、贷记卡 D、银行卡

E、准贷记卡

144．发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡，称（F）。

A、信用卡 B、借记卡

C、贷记卡 D、银行卡 E、准贷记卡 F、储值卡

145．发卡银行对（B）卡内的存款不计付利息。

A、信用卡

B、贷记卡

C、借记卡

D、准贷记卡 146．银行卡透支计收复利的是（B）卡。

A、信用卡

B、贷记卡

C、准贷记卡

D、银行卡 147．银行卡透支计收单利的是（C）卡。

A、信用卡

B、贷记卡

C、准贷记卡

D、银行卡

148．贷记卡持卡人享受免息还款期是指银行记账日至发卡银行规定的到期还款日。免息还款期最长为（C）天。

A、30

B、4

5C、60

D、90 149．单位人民币卡账户的资金一律从其（A）账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。

A、基本存款账户

B、一般存款账户 C、专用存款账户

D、临时存款账户

150．商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、（A）原则。A、独立

B、真实

C、实质

D、具体

151．储值卡的面值或卡内币值不得超过（A）元人民币。A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 152．经批准设立的商业银行及其分支机构，由（A）予以公告。A、国务院银行业监督管理机构 B、国家工商行政管理机关

C、商业银行

D、技术监督局

153．持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以（A）元人民币以内的罚款。

A、1000

B、2000

C、3000

D、4000 154．银行机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处以（C）万元罚款。A、10～20

B、10～50

C、20～50

D、20～100 155．农村商业银行是指（B）。A、布局在农村的商业银行

B、由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构 C、股份制银行

D、由农民入股组成的国有商业银行

156．农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（B）。A、20%

B、25%

C、30%

D、35% 157．农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的（C）。A、3‰

B、4‰

C、5‰

D、6‰

158．农村商业银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的（B）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 159．农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的（B）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40% 160．在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（A）。A、等额股份

B、同股同权 C、差额股份

D、同股同利

161．设立农村商业银行注册资本金应当不低于（C）万元人民币，资本充足率应达到（C）%。A、3000万元 5%

B、4000万元 6%

C、5000万元 8%

D、6000万元 10% 162．农村商业银行设立前辖内农村信用社总资产应在（C）亿元以上，不良贷款比例（C）%以下。

A、8亿元 13%

B、9亿元 14% C、10亿元 15%

D、11亿元 16% 163．农村商业银行以发起方式设立，实行（B）形式，由发起人认购农村商业银行发行的全部股份。

A、合作制

B、股份有限公司 C、股份合作制

D、集团公司制

164．农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（D）%。

A、30%

B、40%

C、50%

D、60% 165．经批准设立的农村商业银行分支机构，由（C）或其分支机构颁发《金融许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。A、中国人民银行

B、中国证监会 C、中国银监会

D、中国保监会

166．农村商业银行根据股本金来源和归属设置（C）股和法人股。A、资格股

B、投资股

C、自然人股

D、企业股

167．农村商业银行的股本划分为等额股份，每股金额为人民币（A）元。农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。

A、B、100

C、1000

D、10000 168．农村商业银行股东不得虚假出资或者抽逃出资，也不得抽回股本。农村商业银行（C）本行股份作为质押权标的。发起人持有的股份自农村商业银行成立之日起（C）内不得转让。农村商业银行股东以本行股份为自己或他人担保的，应当事先告知并征得（C）同意。农村商业银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。

A、可以接受 1年 社员代表大会 B、必须接受 2年 监事会 C、不得接受 3年 董事会 D、一定接受 4年 独立董事

169．农村商业银行由股东组成股东大会，（D）是农村商业银行的权力机构。A、董事会

B、监事会

C、理事会

D、股东大会

170．股东大会应当在每一会计结束后（D）个月内召开股东大会年会，由董事会负责召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东大会。

A、3B、C、D、6 171．股东大会对农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的（B）以上通过。A、1/B、2/C、1/D、3/4 172．农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并由（B）出具法律意见书。A、会计师

B、律师

C、董事长

D、监事长

173．农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（C）人。A、5至17

B、6至18

C、7至19

D、8至20 174．农村商业银行董事会例会每年至少应召开（B）次，由董事长召集和主持。董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。农村商业银行董事（包括独立董事）每年应至少参加（B）次董事会会议。违反上款规定的，经股东大会通过，可取消其董事资格。A、3次、1次

B、4次、2次 C、5次、3 次

D、6次、4次

175．农村商业银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。董事长、副董事长每届任期（C）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。A、1B、2C、3D、4 176．农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处（A）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A、5万元以上30万元以下

B、10万元以上30万元以下

C、5万元以上50万元以下

D、10万元以上50万元以下

177．农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（C）的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。

A、1倍以上3倍以下

B、1倍以上4倍以下 C、1倍以上5倍以下

D、1倍以上6倍以下

178．农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为（C）提供金融服务。

A、城乡结合部的居民

B、乡镇集体企业 C、农民、农业和农村经济发展

D、村委会、镇委会

179．农村合作银行以（D）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。A、实现社会综合效益

B、服务于广大民众

C、促进农业和农村经济发展

D、效益性、安全性、流动性 180．设立农村合作银行发起人应不少于（C）人。A、10

B、100

C、1000

D、10000 181．设立农村合作银行注册资本金不低于（C）万元人民币，核心资本充足率达到（C）%。A、500万元 2%

B、1000万元 3%

C、2000万元 4%

D、2000万元 8% 182．设立农村合作银行不良贷款比率应低于（C）。A、5%

B、10%

C、15%

D、20% 183．经批准设立的农村合作银行，由（C）省、自治区、直辖市、计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

A、中国人民银行

B、中国证监会 C、中国银监会

D、中国保监会

184．农村合作银行根据股本金来源和归属设置（C）。A、资格股和投资股

B、投资股和自然人股 C、自然人股和法人股

D、资格股和法人股

185．农村合作银行自然人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权，法人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权。

A、2000 20000

B、1000 10000 C、2000 10000

D、1000 20000 186．农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（A）元。

A、10000元

B、20000元 C、30000元

D、40000元

187．农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过（D）%的，应报当地银行监管机构审批。A、2%

B、3%

C、4%

D、5% 188．除原农村信用社社员可按照自愿原则将其清产核资、评估量化后的股金转为农村合作银行股本金外，农村合作银行发起人必须以（D）认缴股本，并一次募足。A、贷款资金

B、实物

C、资产

D、货币资金

189．农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。A、70%

B、75%

C、80%

D、85% 190．农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过（B），关联企业在计算比例时合并计算。A、10%

B、20%

C、30%

D、40% 191．农村信用社要在提高资金使用流动性、安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保持资产负债比例的合理性，实行（D），努力规避金融风险。A、自我发展、自求平衡

B、规模发展、做大做强

C、审慎经营、自我发展

D、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

192．农村信用社的注册资本金是农村信用社（D）缴纳的股本金和农村信用社公积金转增形成的资本总额。

A、贷款客户

B、存款客户

C、职工

D、社员

193．设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要、符合农村合作金融发展方向以及合理布局、经济核算（B）方便群众的原则。A、分级管理

B、保证安全 C、逐级负责

D、责任到人

194．农村信用社自领取金融许可证（D）内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失效，由中国银行业监督管理委员会收回许可证。

A、3个月

B、4个月

C、5个月

D、6个月 195．社团贷款最长期限原则上不超过（C）。A、一年

B、三年

C、五年

D、十年 196．社团贷款实行以下运行模式（C）。A、“谁牵头、谁负责、谁评审” B、“谁营销、谁牵头、谁负责”

C、“谁营销、谁牵头、谁评审”

197．社团贷款合同不包括以下内容（D）。A、借贷当事人

B、贷款金额、贷款用途、贷款期限等 C、利率、担保方式、担保人 D、贷款社及其承担的费用 E、违约责任及承担方式

198．农村合作金融机构社团贷款业务接受（B）监管。A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理机构 C、安徽省联社办事处

D、财政部门 199．借款人应提供（D）信息。

A、经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息 B、经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息

C、经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息 D、经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息 200．社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（B）。A、社团贷款合同重要条款的变更

B、对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报 C、借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件 D、不良社团贷款的管理和处置方案 201．社团贷款牵头社不负责以下内容（C）。A、接受借款申请书

B、商谈贷款条件、贷款种类、贷款总额 C、开立专门账户资金，为借款人划拨贷款资金 D、组织召开会议，签订社团合作协议

202．参加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（B）。A、签订协议各社的基本情况 B、社团贷款期限、利率

C、对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额 D、贷款费用支出和利息收入的分配

203．出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查（B）A、各成员社在社团贷款中的出资额不符合银监会规定 B、社团贷款形成不良贷款。

204．社团贷款合同的签定，所附贷款条件清单上列明的条款未经（C）同意，不得修改。A、贷款申请人和牵头社同意 B、贷款申请人和代理社同意 C、贷款申请人和成员社同意

205．根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》规定，联保小组成员本人的活期存款在法定利率基础上加（B）。A、1个百分点

B、0.99个百分点 C、1.2个百分点

D、1.5个百分点

206．根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（D）身份出面。A、企业法人

B、借款人

C、担保人

D、企业法定代表人个人

207．农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（A）合理资金需要。A、农户种养殖业

B、农户工商业 C、农户消费

D、农户投资

208．农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（B）。

A、40%

B、50%

C、60%

D、70% 209．联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于（C）。A、2户

B、3户

C、5户

D、10户

210．联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（C）。A、1 年

B、2 年

C、3 年

D、5年 211．下列（B）职责不是联保小组成员应当履行的：

A、按照借款合同约定偿付贷款本息 B、确定贷款期限、利率 C、民主选举联保小组组长

D、共同决定联保小组的变更和解散事宜

212．经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（C）。

A、50%

B、55% C、90%

D、70% 213．银团贷款（A）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。A、牵头行

B、代理行

C、参加行 214．中国历史上第一部公司法是（C）。A、《公司条例》

B、《商律》 C、《公司律》

D、《商人通律》 215．我国公司法上的公司资本制度采取（A）。A、法定资本制

B、授权资本制 C、折衷资本制

D、混合资本制

216．按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（D）。A、上级公司与下级公司

B、总公司与分公司 C、大公司与小公司

D、母公司与子公司

217．依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（A）。A、劳务

B、工业产权

C、土地使用权

D、非专利技术

218．某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是（D）。

A、该公司注册资本额不低于人民币1000万元

B、该公司注册资本额不低于人民币5000万元 C、该公司的净资产额不低于人民币3000万元 D、该公司的净资产额不低于人民币6000万元

219．我国《公司法》规定，有限责任公司股东最高人数为（D）。A、21人

B、30人

C、40人

D、50人

220．我国《公司法》规定，有限责任公司章程应当记载的事项有（B）。A、利润分配和亏损分担的办法

B、公司经营范围 C、公司的基本管理制度

D、公司章程的修订程序

221．国有独资公司的组织机构为（B）。A、唯一股东、董事会和监事会 B、董事会和监事会

C、股东会、董事会和监事会 D、股东会、执行董事和监事

222．赵、钱、孙、李、陈五人共同投资1000万元人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公司注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵、钱、孙三人分别持有300万元股，李、陈二人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由（D）。A、赵、钱、孙、李、陈五股东共同承担 B、公司以注册资本为限承担

C、公司与股东共同承担 D、公司以其全部资产承担

223．募集设立是（C）。A、公司设立的一种方式

B、公司设立的一项原则

C、股份有限公司设立的一种方式 D、有限责任公司设立的一种方式

224．股票是一种（A）。A、设权证券

B、无价证券 C、非要式证券

D、非转让证券

225．依照公司法的规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股票所得的溢价款，应当列为公司财产的（B）。A、利润

B、资本公积金 C、盈余公积金

D、法定公益金

226．甲乙丙三人出资成立了一家有限责任公司。现丙与丁达成协议，将其在该公司拥有的股份全部转让给丁。对此，甲和乙均不同意。有关此事的下列解决方案中，（C）不符合《公司法》的规定。

A、由甲或乙购买丙欲转让给丁的股份 B、由甲和乙购买丙欲转让给丁的股份

C、如果甲和乙都不愿购买，丙应当取消与丁的股份转让协议 D、如果甲和乙都不愿购买，丙有权接受转让

227．下列选项中，（B）日期为股份有限公司的法定成立日 期。A、公司设立登记的申请日期 B、公司营业执照的签发日期 C、公司成立的公告日期

D、公司登记机关以通知指定的日期

228．某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（C）。A、无效

B、有效，其责任由分公司独立承担 C、有效，其责任由总公司承担

D、有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任

229．根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（A）。A、有限责任公司

B、股份有限公司 C、无限公司

D、两合公司

230．某有限责任公司拟申请发行公司债券。该公司净资产为2亿元人民币，三年前该公司曾发行五年期债券3000万元。该公司此次发行债券额最多不得超过（C）。A、1000万元

B、3000万元 C、5000万元

D、8000万元

231．有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（A）。A、后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然 B、后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然 C、前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然

D、前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然

232．《中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（D）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。A、一年

B、二年

C、三年

D、五年

233．根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目的资本金比例不低于（C）。A、25%

B、30%

C、35%

D、40%

234．根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（D）。A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

235．《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（A）。A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

236．《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（C）。

A、50%以下（含50%）

B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）

D、60%以下（不含60%）

237．《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入（B）建设全过程。

A、内控机制

B、企业文化 C、风险评级

D、思想作风

238．《企业集团财务公司管理办法》中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可以责令其整顿。（B）

A、当年亏损超过注册资本金的30%

B、股东或高管人员出现违法行为 C、出现严重支付危机

D、严重违反国家法律、行政法规或有关规章 239．下列关于财务公司的说法错误的是（B）。A、最低注册资本金为1亿元人民币 B、资本金充足率不得低于8% C、自有固定资产与资本总额的比例不得高于20% 240．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（C）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 241．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（C）以上关联交易的情况。A、5%

B、8%

C、10%

D、15% 242．《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》中，（A）承担商业银行资本充足率管理的最终责任。

A、董事会

B、监事会

C、股东

D、经营层

243．《商业银行外部营销业务指导意见》规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过（C）天。A、5

B、10

C、15

D、20 244．《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少（B）重新确认一次。A、半年

B、一年

C、二年

D、三年

245．《银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（A）。A、会员大会

B、理事会

C、常务理事会

D、监事会

246．《银行业协会工作指引》中，（C）是银行业协会的日常办事机构。A、专业委员会

B、工作委员会 C、秘书处

D、常务理事会

247．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行（B）授信管理。A、集中化

B、差别化

C、风险化

D、信息化

248．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（D）为主。

A、信息收集

B、与客户面谈

C、报表数据

D、实地调查

249．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（D）申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。

A、信贷人员

B、关联人

C、近亲属

D、关系人

250．《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（C）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。

A、了解你的客户

B、了解你的客户业务 C、了解你的客户业务单据

251．《关于规范银行代理保险业务的通知》规定，商业银行代理保险业务，其（B）应当取得保险兼业代理资格。

A、总行

B、一级分行

C、二级分行

252．《中华人民共和国合同法》中，（A）是希望和他人订立合同的意思表示。A、要约

B、要约邀请

C、承诺

253．《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（B）返还定金。

A、1～2倍

B、2倍

C、1～3倍

D、3倍

254．《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为（D），自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。A、一年

B、二年

C、三年

D、四年 255．治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（C）。A、降低法定存款准备率

B、限制公共事业投资 C、收缩贷款规模

256．中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（C）。A、向人民银行申请再贷款

B、发行金融债券 C、企业本外币存款、结算

D、境外筹资

257．《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后（A）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告。A、10

B、1

5C、20

D、30 258．金融企业一般应采取下列哪种记账方法（A）。A、借贷记账法

B、收付记账法 C、单式记账法

D、成本核算法

259．银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节相符（C）。

A、余额汇总调节表

B、余额平衡调节表 C、银行存款余额调节表

D、内外账核对调节表

260．经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规一般定性为（C）。

A、造假账

B、账外经营

C、乱用会计科目

D、乱投资

E、乱拆借 261．下列属于永久保管的会计档案是（C）。

A、会计凭证及附件

B、下级行上报的财务会计报告 C、存、贷款开销户记录

D、总账及明细核算资料

262．以下叙述，描述的是哪种分户账的样式：设有借、贷方发生额、余额和销账四栏。适用于逐笔记账，逐笔销账的一次性账务，并兼有分户核算的作用。（D）A、甲种账

B、乙种账

C、丙种账

D、丁种账

263．银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（D）。A、会计人员

B、保管印章人员

C、保管重要空白凭证人员

D、指定专人

264．对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（B）。

A、向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记簿

B、经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制

C、重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记 D、重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码 265．会计人员及会计档案移交清册保管期限是（B）。A、永久

B、15年

C、5年

D、3年 266．金融企业下列固定资产应当计提折旧（D）。A、以经营租赁方式租入的固定资产 B、已提足折旧继续使用的固定资产

C、按规定单独估价作为固定资产入账的土地 D、融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产 267．下列哪项准备在净利润中提取（B）。A、贷款损失准备

B、一般准备

C、坏账准备

D、长期投资减值准备

268．下列哪个部门或单位依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作（B）。A、税务部门

B、财政部门

C、人民银行

D、银行监督管理部门

269．金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认、计量和报告（A）。A、权责发生制

B、收付实现制

C、成本核算制

D、收付配比制

270．金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（D）A、流动资产

B、长期投资

C、固定资产

D、短期资产

271．长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费用，对此，下列哪种说法不正确（D）。

A、长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销

B、租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销

C、其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销

D、项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销

272．金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的入账价值，下列说法不正确的有（D）。

A、抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入 B、如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出 C、保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支 D、处置过程中发生的费用直接计入营业外支出

273．银行对下列哪种贷款不计提贷款损失准备（D）。A、长期贷款

B、流动资金贷款 C、政策性贷款

D、委托贷款 274．下列说法不正确的有（C）。

A、各单位必须依法设置会计账簿，并保证其真实、完整

B、单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性、完整性负责

C、有特殊要求的行业实施国家统一的会计制度的具体办法或者补充规定，报本行业主管部门审核批准后执行

D、会计机构、会计人员依照会计法规定进行会计核算，实行会计监督 275．按照有关法规规定，会计一般指（A）。A、自公历1月1日起至12月31日止 B、自公历3月31日起至次年3月31日止 C、自公历6月30日起至次年6月30日止 D、自公历9月30日起至次年9月30日止

276．我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期（A）日起。

A、2 年

B、6 个月

C、3 个月

D、1 年

277．在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（C）。A、出票人所属国的法律

B、付款人所属国的法律

C、出票地的法律

D、付款地的法律

278．一般背书的相对必要记载事项是（D）。A、背书人

B、被背书人 C、“不得转让”字样

D、背书日期 279．支票出票人的主要票据义务是（B）。A、直接付款义务

B、担保义务

C、背书义务

D、承兑义务

280．背书转让与一般债权转让的主要不同在于（A）。

A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人

B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系

C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为

D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权

281．狭义的票据行为仅指（A）。A、能够发生票据债务的法律行为

B、能够变更票据债务的法律行为

C、能够消灭票据债务的法律行为

D、能够完成票据债务的法律行为

282．出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）。A、自出票日起10 日内

B、自到期日起10 日内

C、自到期日起15 日内

D、自出票日起15 日内

283．票据行为与一般的法律行为比较具有（B）。A、无因性、文义性、诺成性

B、要式性、无因性、文义性

C、有因性、文义性、要式性

D、连带性、实践性、独立性

284．以下票据取得方式中，必须支付对价的是（B）。A、因税收取得票据

B、因买卖取得票据

C、因继承取得票据

D、因赠与取得票据

285．定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（A）。A、应当在汇票到期日前

B、应当在汇票到期日前10 日内

C、应当在汇票出票后30 日内

D、应当在汇票到期日前15 日内

286．票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（D）。A、“保证”字样

B、保证人的名称和住所

C、保证人签章

D、保证日期

287．如果票据金额以外币为单位进行记载，（C）。A、应当按照付款日的官方价格以人民币支付

B、应当按照付款日的市场价格以人民币支付

C、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付

D、应当支付票载的外币

288．汇票的义务人包括（C）。

A、背书人和被背书人

B、保证人和委托收款人

C、承兑人和背书人

D、出票人和委托付款人

289．当持票人为出票人时（B）。A、可以对所有前手行使追索权

B、对其前手无追索权

C、仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索

D、对其后手可以进行追索

290．关于汇票付款人的地位，正确的表述是（B）。A、汇票付款人是当然的票据债务人

B、汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人

C、汇票付款人与汇票出票人负相同责任

D、汇票付款人与背书人负相同责任

291．出票人在本票上未记载出票地的，应当（C）。

A、以出票人的住所地为出票地

B、以付款人的住所地为出票地

C、以出票人的营业场所为出票地

D、以本票签发地为出票地

292．我国《票据法》规定的票据不包括（C）。A、支票

B、本票

C、股票

D、汇票

293．根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（C）。A、支票的付款日期仅限于见票即付

B、超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款

C、付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任

D、支票的付款人是第一债务人

294．（B）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人民银行法〉的决定》修正。

A、2003年1月27日

B、2003年12月27日

C、2004年1月27日

D、2004年12月27日

295．中国人民银行应当向（D）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。A、全国人大

B、国务院

C、国务院银行业监督管理机构

D、全国人大常委会

296．分支库调拨人民币发行基金，应当按照（C）的调拨命令办理。A、人总行

B、上级行

C、上级库

D、本行

297．根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（C）。A、我国的金融监管工作以中国人民银行为核心 B、中国人民银行指导其他金融监管机构 C、中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权 D、中国人民银行不再有金融监管职能 298．中央银行的负债业务主要包括（A）。A、货币发行业务

B、再贴现业务

C、准备金存款业务

D、经营国库业务

299．中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作（A）。

A、报告

B、汇报

C、总结

D、请示

300．中国人民银行可以代理国务院（A）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。

A、财政部门

B、税务部门

C、工商部门

D、审计部门

301．中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（C）。A、3个月

B、６个

C、1年

D、1年半

E、2年

302．中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（A）处分。

A、行政

B、警告

C、撤职

D、记过

E、开除

303．印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（C）万元以下罚款。

A、1万元

B、5万元

C、20万元

D、50万元

E、200万元 304．我国人民银行的货币政策最终目标是（A）。A、保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长

B、经济增长

C、充分就业

D、国际收支平衡

E、提高法定存款准备金率

305．我国的基础货币是由（A）掌握的。A、中央银行

B、商业银行

C、财政部

D、公众

E、政府部门 306．中国人民银行的全部资本由（E）出资，属于国家所有。

A、国资委

B、银监会

C、财政部

D、政府

E、国家

307．中国人民银行设行长一人，副行长（E）。

A、一人

B、二人

C、三人

D、四人

E、若干人

308．中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由（D）向金融机构发放的用于特定目的的贷款。

A、政策性银行

B、国有商业银行

C、外资银行 D、人民银行

E、财政部

309．中国人民银行每一会计的收入减除该支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴（C）。A、中央政府

B、国务院

C、中央财政 D、人民银行总行

E、国家税务总局

310．中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务、会计制度，接受国务院（B）和财政部门依法分别进行的审计和监督。

A、监察机关

B、审计机关

C、税务部门

D、检察机关

E、银监部门

311．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（E）内予以回复。

A、七日

B、十日 C、十五日

D、二十日

E、三十日

312．严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（C）结算、现金等金融业务活动。A、担保、承兑、贴现

B、资产处置、项目投资、担保

C、投资、担保、融资 D、承兑、贴现、保函

313．高管人员不准为配偶、子女、其他亲友及身边工作人员介绍贷款、基建、装修工程、科技开发项目、劳务和推销产品，为其经商、为企业提供便利和（C）。A、提供贷款

B、现金

C、优惠条件

D、物资 314．高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（D）。A、调动

B、出国

C、购建房屋

D、谋取职位

315．高管人员不准将国有资产私自委托、租赁、承包给自己的配偶、子女及其他（A）经营。

A、亲属

B、朋友

C、战友

D、同学

316．高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（A）。A、娱乐活动 B、宴请活动 C、购物卡 D、支付凭证

317．高管人员不准从事（A）。

A、第二职业

B、党政工作

C、企业工作

318．高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（D）。A、聘请 B、聘用 C、任职 D、兼职

319．单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及时消除治安（A）。

A、隐患

B、案件 C、问题 D、纠纷

320．高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作、（A）。A、社会生活秩序

B、正常秩序 C、社会治安

D、安定团结

321．在（C）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营 B、重大违约行为

C、可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、擅自开办新业务

322．我国商业银行的贷款利率由（C）确定。A、中国人民银行 B、商业银行

C、商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限 D、商业银行与客户协商

323．为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是（D）。

A、人民法院

B、税务机关

C、海关

D、审计机关 324．关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信 B、商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰

C、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任

D、商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位

325．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（B）个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。A、3B、6

C、1

2D、18 326．根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（B）。A、从事信托投资和股票业务

B、代办保险 C、向非银行金融机构和企业投资

D、从事股票业务

327．根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（D）。A、限制资产转让

B、限制分配红利 C、责令暂停部分业务

D、促成机构重组

328．根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是（C）。A、禁止利用拆入资金发放固定资产贷款

B、拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要 C、可以将拆入资金用于投资

D、拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金

329．当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。A、连带责任保证

B、一般保证 C、抵押

D、质押

330．某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（D）。A、动产质押

B、权利抵押

C、不动产抵押

D、权利质押 331．商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是（D）。

A、董事会和高级管理层的有效监控

B、完善的市场风险管理政策和程序 C、完善的内部控制和独立的外部审计

D、市场风险研究

332．商业银行的（A）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A、董事会

B、监事会

C、行长

D、高级管理层 333．下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（D）。A、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准

B、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况 C、识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序 D、识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告

334．关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（D）。

A、商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损 B、商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响 C、商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为

D、商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准 335．票据上的签章只能采取（C）的形式。A、签名

B、盖章 C、签名或者盖章，或者签名加盖章

D、签名加盖章 336．（C）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。A、付款地

B、付款日期

C、出票日期

D、用途

337．我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（C）。A、背书无效

B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效 C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书 D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

338．根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（C）。A、票据金额

B、出票日期 C、用途

D、收款人名称

339．依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（B）。A、我国《票据法》所称本票指银行本票

B、我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票 C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 D、支票可以背书转让

340．我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（D）。A、以大写金额为准

B、以小写金额为准 C、以两者中金额小者为准

D、票据无效

341．我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（A）和临时存款账户。

A、专用存款账户

B、支票账户

C、存款账户

D、现金账户

342．我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（A）基本存款账户。A、1个

B、2个

C、3个

D、4个

343．根据《商业银行内部控制评价试行办法》，关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，下列表述错误的是（D）。

A、监测内容包括内部控制目标实现程度

B、监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度

C、监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况

D、商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测

344．关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。

A、商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信 B、商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性 C、商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信

D、商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信 345．甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为１年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中（B）。

A、因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任 B、丙企业对10万元应承担保证责任，增加的５万元不承担保证责任

C、因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任 D、因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责任。

346．存款人如有（D）的情况，不可以申请开立临时存款账户。A、设立临时机构

B、注册验资 C、异地临时经营活动

D、向职工发放工资

347．关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（D）。

A、有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进

B、有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任

C、有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”

D、有关“实物控制”的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等

348．商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（B）的评价。A、内部控制环境、风险识别与评估 B、内部控制主要目标实现程度 C、信息交流与反馈

D、内部控制措施、监督评价与纠正

349．根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（A）的授信。A、一年以内（含一年）

B、半年以上，一年以下（含一年）C、半年以内（含半年）

D、3个月以上，6个月以下（含6个月）

350．根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。A、付款人名称

B、确定的金额 C、无条件支付的“委托”

D、付款日期

351．关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（C）。

A、银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

B、银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 C、银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件、资料采取封存措施

D、银行业监督管理机构有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 352．商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（A）。A、提供虚假财务报告

B、出借金融许可证 C、未经批准代理买卖外汇

D、未经批准设立分支机构

353．根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（D）不属于银行业监督管理的对象。

A、农村信用合作社

B、财务公司

C、信托投资公司

D、证券公司

354．巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（A）并报告银行合规风险的独立职能。” A、判别、评估、咨询、监控

B、评判、监控 C、估测、咨询、监控

D、评估、咨询、鉴定

355．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（D）。

A、内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适用法律、规则和标准的控制是否到位

B、合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行使其职责

C、合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施 D、合规管理仅指遵守银行内部规章制度 356．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的（D）。A、财务风险、管理风险、道德风险 B、信誉损失、财务风险、市场风险 C、道德风险、财务风险、市场风险

D、法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失

357．根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的是（B）。

A、每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 B、每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 C、负责就合规政策的必要修改提出建议

D、向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律、规则和标准的问题 358．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（B）。

A、银行内部的合规职能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但无论采用哪种模式，都必须设一名合规工作负责人负责日常工作，管理合规职能的各项活动

B、采用合规职能分散化的模式时（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），履行合规职能的员工仅向本业务部门汇报

C、合规工作人员的专业技能应当通过定期和系统的培训加以保持

D、履行合规职责的员工应具备“能恰当地理解适用的法律、规则和标准及其对银行经营所产生的实际影响”的素质

359．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（A）。A、合规职能的具体任务不可以由外聘人员去完成

B、合规职能的具体任务可以由外聘人员去完成，但要受到合规工作负责人的适当监督，且该合规工作负责人须为银行员工

C、无论合规职能的任务在多大程度上由外聘人员完成，使银行遵守所有适用法律、规则和标准仍为董事会和高级管理层的责任

D、合规职能的具体任务（如合规检查与监控）可以由外部人员去完成，但前提条件是外聘安排要受到合规工作负责人的监督

360．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种（A）的合规职能。A、永久、有效并有充足资源保障 B、灵活机动

C、阶段性存续

D、与银行经营密切相关

361．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部（A）风险管理活动。

A、核心 B、非核心 C、非常规 D、阶段性

362．“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。A、确定和记录

B、判定 C、检查和了解

D、鉴别

363．个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（C）以上的款项划转，属于大额支付交易。A、10万元人民币

B、15万元人民币 C、20万元人民币

D、16万元人民币

364．存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的（D）的真实性、完整性、合法性。

A、个人资料

B、身份证件 C、存款账户

D、开户资料

365．代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记（C）的身份证件上的姓名和号码。A、任意一方

B、代理人 C、被代理人和代理人

D、被代理人

366．金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守（B）和《境内外汇账户管理规定》，不得为客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。A、《人民币银行结算账户管理办法》 B、《个人存款账户实名制规定》

C、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 D、《中华人民共和国中国人民银行法》

367．金融机构不得为客户开立（A），不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。A、匿名账户或假名账户

B、曾用名账户 C、艺名账户

D、笔名账户 368．法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元（人民币）以上的（A）支付交易属于大额支付交易。

A、单笔转账

B、单笔现金 C、多笔转账

D、多笔现金

369．（A）包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。

A、交易记录

B、账户登记制度 C、账户调查

D、汇款交易附件

370．金融机构应对大额、可疑资金交易进行审查、分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地（D）报告。

A、国家外汇管理局 B、中国人民银行 C、中国银监会

D、公安部门

371．金融机构应建立（B）登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。A、存款

B、客户身份

C、客户交易

D、大额交易 372．我国商业银行的资本充足率不得低于（A）。A、8%

B、10%

C、15%

D、20% 373．担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。A、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B、主合同无效，担保合同必然无效。C、主合同无效不影响担保合同的效力。

D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。

374．根据我国现行法律，残缺、污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并由（A）。

A、中国人民银行负责收回、销毁

B、中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁 C、中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁 D、国家指定专门机构负责收回、销毁 375．下列表述错误的是（D）。

A、员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反相关规定的行为承担责任 B、各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任

C、各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任 D、确保银行依法合规经营只是管理层的职责

376．经营外汇业务的金融机构，对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时（B），依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定处罚。A、发现的B、报告的C、扣押的D、解付的 377．KYC是指（C）。

A、合法审慎原则

B、保密原则

C、了解客户原则

D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

378．《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》关于可疑支付交易是指相同收付款人短期内频繁发生资金收付。本条所称“短期”，指（B）以内。A、8个工作日

B、10个营业日 C、8个营业日

D、10个日历日

379．中国人民银行和各金融机构不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定的除外。

A、其它金融机构

B、单位或个人

C、司法机构

D、中国反洗钱监测分析中心

380．境内经营外汇业务的金融机构应当按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定，向国家外汇管理部门报告（D）情况。A、大额和可疑人民币交易

B、可疑外汇交易 C、大额外汇交易

D、大额和可疑外汇交易

381．可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有（C）交易行为。

A、明显特性的 B、违反操作的 C、异常特征的 D、不符合行内规定的

382．金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起至少保存（A）。A、5年

B、3年

C、2年

D、永久

383．《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定的大额外汇资金交易报告标准是指：当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值（A）以上。A、1万美元

B、1万人民币

C、2万美元

D、2万人民币

384．金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是（B）。A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合 B、个人单笔汇款超过等值10万美元以上的

C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇

D、企业频繁使用大量人民币现钞购汇。

385．金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起（B）内报当地公安部门并报送外汇局分支局。A、2个工作日内

B、3个工作日内 C、2个日历日内

D、3个日历日内

386．中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认为涉嫌犯罪的，应当按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等资料移送（D），并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。A、银监会 B、反洗钱局 C、人民银行 D、司法机关

387．《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求（B）由金融机构进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。A、一般支付交易

B、可疑支付交易 C、正常交易

D、收、付款交易

388．居民、非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第二日（A）取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑外汇非现金交易。A、分笔

B、一笔

C、整数

D、零头

389．银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。A、一般程度地

B、适当限度地 C、最低限度地

D、最大限度地

390．根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得提交审贷委员会审议。

A、1年

B、半年

C、1个季度

D、2个月 391．下列关于董事会的表述不正确的是（D）。A、股份有限公司董事会成员为五人至十九人 B、董事会成员中可以有公司职工代表 C、董事每届任期不得超过三年

D、董事任期届满可以连选连任，但总共不能超过两届 392．下列关于监事会的表述不正确的是（C）。A、监事会应该包括股东代表

B、监事会应当包括适当比例的公司职工代表 C、董事和总经理可以兼任监事

D、股份有限公司的监事会成员不得少于三人

393．商业银行具备目标明确、结构清晰、职能完备、功能强大的（A）部门，已经成为金融管理现场化的重要标准。

A、风险管理

B、内部审计

C、合规

D、外部风险监督

394．商业银行应根据全部贷款余额的一定比例计提一般准备金用于弥补尚未识别的可能损失的准备，年末一般准备应不低于年末贷款余额的（A）。A、1%

B、2%

C、5%

D、8% 395．1997年9月，巴塞尔监管委员会正式向世界公布了（D），正逐步成为世界各国共同遵守的银行监管的审慎法规。

A、巴塞尔建议

B、巴塞尔报告

C、巴塞尔原则

D、巴塞尔核心原则

396．在市场经济条件下，金融机构必须以其（A）来承担全部的风险和亏损。A、资本 B、资产 C、负债 D、存款

397．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（A）。A、授信业务

B、受信业务 C、表外业务

D、中间业务

398．商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。A、资本充足率不得超过百分之八 B、存贷款比例不得低于百分之七十五

C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十 399．商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。A、1B、2C、3D、4 400．我国商业银行风险管理的重点是（C）。A、负债风险管理B、资本风险管理 C、资产风险管理D、成本风险管理

401．单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。A、行政处分

B、纪律处分

C、刑事处分

D、民事处分

402．集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（D）。A、用高端金融工具 B、集资总量大 C、集资人不具资格

D、具有非法占有他人财产的目的

403．商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。A、B、C、D、4 404．商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（A）。A、有效

B、无效

C、需要重新授权 D、在原授权书或转授权书上追加变更人 405．行为人以非法手段获得票据并使用，属于（A）。A、票据诈骗罪

B、金融凭证诈骗罪 C、使用作废票据

D、变造金融票据罪 406．单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（B）。A、信用证诈骗

B、信用卡诈骗 C、伪造金融票据罪

D、集资诈骗 407．汽车金融公司的监管机构是（A）。A、银监会

B、中国证监会

C、中国人民银行

D、中国银行业协会 408．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。A、中国农业银行

B、中国工商银行

C、中国银行

D、交通银行

409．负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。A、中国银行业协会

B、国务院

C、中国人民银行

D、中国银行业监督管理委员会

410．在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（D）。A、管风险

B、管法人

C、管内控

D、管保险 411．下列不属于外资银行营业性机构的是（B）。A、中外合资银行

B、外国银行代表处 C、外国银行分行

D、外商独资银行

412．下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）。

A、在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能

B、中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值

C、中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D、中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备 413．下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（A）。A、GNP

B、生产者物价指数 C、消费者物价指数

D、国内生产总值平减指数 414．目前，在中国推动经济增长的主要力量是（D）。A、政府消费

B、私人消费

C、消费

D、投资 415．国民经济可以分为（B）产业，金融业属于（B）产业。A、三个，第一

B、三个，第三 C、二个，第二

D、三个，第二

416．2003年中国人民银行将对银行业的（C）移交至新设立的银监会。A、领导能力

B、政策执行职责 C、监管职责

D、组织协调职责

417．根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（C）。A、资产收益

B、选择管理者 C、批准破产

D、参与重大决策 418．关于合同成立条件的错误表述是（B）。A、当事人必须对合同的主要条款协商一致 B、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 C、双方当事人订立合同必须是依法进行的 D、承诺生效时合同成立

419．债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为（B）。A、不安抗辩权

B、先诉抗辩权 C、后诉抗辩权

D、撤销权 420．金融犯罪成立的前提和基础是（C）。A、复杂的金融工具

B、多层次的金融机构 C、违反金融管理法规

D、获取非工资收入 421．下列的金融犯罪可能是过失导致的是（D）。A、洗钱罪 B、变造货币罪 C、非法出具金融票据

D、违法票据承兑、付款、保证罪

二、多选题

1．中华人民共和国担保法规定的担保方式有（ABCDE）。A、保证

B、抵押

C、质押 D、留置

E、定金

2．在（ABCD）经济活动中，债权人可以设定担保以保障其债权实现。A、买卖

B、货物运输

C、借贷 D、加工承揽

3．银行业监督管理部门可根据需要对适用于核准制的拟任高级管理人员进行（ABD）。A、考试

B、考察

C、备案

D、谈话 4．下列属于抵押担保范围的有（ABCD）A、主债权及利息

B、罚息

C、损害赔偿金

D、实现抵押权的费用 5．以下属于抵押合同要素的有（ABCD）。

第三篇：2016年中国银行业高级管理人员任职资格考试

2016年中国银行业高级管理人员任职资格考试（题集）注：适用于政策性银行、国有银行、股份制银行、外资银行、城商行、农商行、新型农村金融机构（村镇银行等）、非银行业金融机构（信托、租赁、财务公司等）等金融机构高管人员，参加国家组织的银行业高级管理人员任职资格考试。出题依据：银行业法律法规、一行三会规章制度、银行业通用条例、经济金融常识、国际惯例等 商业银行法

1、我国《商业银行法》规定的商业银行的资本充足率不得低于 A A、8％ B、5％ C、10％ D、13％

2、我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于 B A、30％ B、25％ C、20％ D、35％

3、我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过 C A、65％ B、70％ C、75％ D、80％

4、下列可以充当贷款合同保证人的是 C A、法人的分支机构 B、国家机关 C、具有代偿能力的法人 D、人民银行

5、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付 D A、税金 B、存款利息 C、单位存款 D、个人储蓄存款本金和利息 6下列商业银行同业拆借的行为，哪个没有违反法律规定? D A.约定拆借期限为6个月B.用拆入资金发放房地产开发项目贷款 C.拆出资金为交足存款准备金之前的闲置资金 D.将拆入资金用于解决临时性周转资金的需要

7根据商业银行法的规定，下列有关商业银行的表述中哪一项是正确的? A A商业银行既可以是国有独资银行，也可以是非国有的股份制银行

B商业银行是依照《商业银行法》而非《公司法》设立的

C经中央银行批准成立的商业银行的分支机构依法独立承担民事责任 D商业银行只能被接管而不能破产

8设立商业银行的注册资本最低限额为(A)亿元人民币。

A十 B九 C八 D七

9城市合作商业银行的注册资本最低限额为（D）亿元人民币

A四 B三 C二 D一

10商业银行的组织形式、组织机构适用（D）的规定。

A《中华人民共和国人民银行法》 B《中华人民共和国商业银行法》 C《中华人民共和国民法通则》 D《中华人民共和国公司法》

11商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（）个月未开业的，或者开业后自行停业连续（）个月以上的，由中国人民银行吊销其经营许可证，并予以公告A A六 六 B五 五 C四 四 D三 三

12商业银行有下列变更事项之一的，应当经中国人民银行批准：D A变更名称 B变更注册资本 C调整业务范围 D发放信用贷款

13任何单位和个人购买商业银行股份总额（A）以上的，应当事先经中国人民银行批准。A百分之十 B百分之二十 C百分之三十 D百分之四十

14商业银行应当按照（D）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。A人大常委会 B财政部 C国务院 D中国人民银行

15对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之(D)。A七 B八 C九 D十

16商业银行应当于每一会计终了（D）内，按照中国人民银行的规定，公布其上一的经营业绩和审计报告。A六个月 B五个月 C四个月 D三个月 17商业银行已经或者可能发生（A），严重影响存款人的利益时，中国人民银行可以对该银行实行接管。

A信用危机 B财务危机 C金融危机 D人事危机

18商业银行被宣告破产的，由人民法院组织（D）等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。

A反洗钱局 B财政部 C外管局 D中国人民银行

19商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和（C）后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

A税费 B股东股款 C劳动保险费用 D医疗保险费用 20商业银行因解散、被撤销和（D）而终止。A收购 B分立 C合并 D被宣告破产 风险管理处合规内控测试试题集

五、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》

1、以下哪一种企事业法人授信对象不属于集团客户范畴： A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的B、共同被第三方企事业法人所控制的C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的 D、没有任何附属关系的两个独立法人 答案：（D），引自第三条。

2、以下哪一项不属于商业银行对集团客户授信应遵循的原则： A、统一原则B、分散原则C、适度原则D、预警原则 答案：（B），引自第六条。

3、商业银行应根据本指引的规定，结合自身的经营管理水平和信贷管理信息系统的状况，制定集团客户授信业务风险管理制度，试问下列哪一项不属于集团客户授信业务风险管理制度的范畴：

A、集团客户授信业务风险管理的组织建设B、风险管理与防范的具体措施C、集团客户的具体名单及类别D、对单一集团客户的授信限额标准、内部报告程序以及内部责任分配等。

4、商业银行对集团客户授信，授信的牵头组织机构应为以下哪一个：

A、集团客户中最大的单一客户所在地分支机构B、集团客户总部所在地分支机构或总行指定机构C、集团客户主要办事机构所在地分支机构D、集团客户中最先发起授信业务的单一客户所在地分支机构 答案：（B），引自第九条。

5、当一个集团客户授信需求超过一家银行的风险承受能力时，商业银行应该采取相关措施分散风险，请问以下哪一种不属于应采取的措施之列：

A、组织银团贷款B、组织联合贷款C、对贷款进行保险D、转让部分贷款 答案：（C），引自第十二条第一款。

6、本指引所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额多少以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况： A、10% B、15% C?0% D、25% 答案：（B），引自第十二条第二款。

7、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产关联交易情况，净资产的比例必须达到以下多少比例： A、5% B、8% C、10% D、12% 答案：（C），引自第十七条。

8、集团客户报告受信人净资产关联交易情况，下列哪一种不属于关联交易的范畴：

A、交易各方的关联关系B、交易项目和交易性质C、交易的金额或相应的比例D、交易目的 答案：（D），引自第十七条。

9、商业银行给集团客户贷款时，应在贷款合同中约定，贷款对象有下列情形之一，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息，下列哪一种情形不属于描述的范畴：

A、提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的B、未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的C、利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信的D、接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的 答案：（D），引自第十八条。

10、商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的有关信息，防止对集团客户过度授信，应查询的信息不包括以下哪一种：

A、贷款卡信息B、负债信息和关联方信息C、集团主营业务的发展方向D、对外对内担保信息和诉讼情况 答案：（C），引自第二十四条。

11、商业银行应根据集团客户所处的行业和经营能力，对集团客户的授信总额、资产负债指标、盈利指标、流动性指标、贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状况等，设置下列哪一种指标：

A、授信风险基数B、授信风险预警线C、授信风险限额D、授信风险参数 答案：（B），引自第二十六条。

12、商业银行在给集团客户授信时，应进行充分的资信尽职调查，要对照授信对象提供的资料，对重点内容或存在疑问的内容进行实地核查，并在授信调查报告中反映出来，调查人员应对调查报告的以下哪一项内容负责： A、完整性B、真实性C、准确性D、有效性 答案：（B），引自第十四条。

十二、《商业银行授信工作尽职指引》

1、下列哪一项不属于表内授信的范畴：

A、贷款B、贸易融资与项目融资C、信用证和票据承兑D、拆借和回购 答案：（C），引自第二条。

2、下列哪一项不属于授信工作包含的范畴：

A、客户调查B、授信决策与实施C、授信后管理与问题授信管理D、营销客户 答案：（D），引自第三条。

3、商业银行除要认真评估企业的财务因素外，还要对非财务因素进行认真分析评价，试问下列哪一项不属于企业的非财务因素：

A、客户公司治理B、企业未来的经营情况C、管理层素质D、生产装备和技术能力 答案：（B），引自第二十五条。

4、在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价，请问以下哪一项不属于“重大事项”的范畴：

A、外部政策变动B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C、客户的担保超过所设定的担保警戒线D、客户的担保抵押物出现升值。答案：（D），引自第三十条。

5、以下哪一项用途的授信业务，商业银行可以进行授信：

A、购买原材料和机器设备B、国家明令禁止的产品或项目C、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股D、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资 答案：（A），引自第三十五条。

6、商业银行实施有条件授信时应遵循以下哪一项引自：

A、签订借款合同和担保合同B、先落实条件，后实施授信C、落实重要授信条件D、授信条件变更 答案：（B），引自第三十八条。

7、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续重点监测，重点监测的内容不包括以下哪一项：

A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同B、授信项目是否正常进行C、客户的法律地位和财务状况是否发生变化D、客户的法定代表人是否发生变更 答案：（D），引自第四十一条。

8、商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调整，以下哪一种不属于调整的方式之一：

A、展期B、增加或缩减授信C、债务重组D、要求借款人提前还款 答案：（C），引自第四十四条。

9、商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对授信工作人员依法、依规追究责任，以下哪一项情节不属于追究责任的范畴：

A、进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的B、未对客户资料进行认真和全面核实的C、故意隐瞒真实情况的D、按要求及时准确提供有关信息的 答案：（D），引自第五十一条。

10、商业银行对授信项目应该进行独立的尽职调查，调查可采取现场或非现场方式进行，试问以下哪一种主体不属于合法的调查主体：

A、前台客户经理B、总行、省行级尽职调查人员C、委托专业机构进行D、聘请外部专家进行 答案：（A），引自第四十八条。

11、授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避，此处的“关系人”不包括下列哪一项：

A、商业银行的董事、监事B、信贷业务人员及管理人员C、商业银行的后勤人员D、商业银行董事投资或担任高级管理职务公司、企业和其他经济组织 答案：（C），引自第四条。

12、当客户发生突发事件时，商业银行应立即派员采取如下哪一种方式处理： A、实地调查B、书面调查C、电话询问D、召集授信行商议 答案：（A），引自第二十一条。

13、根据规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信是指 的授信： A、一年以内（含一年）B、半年以上，一年以下（含一年）

C、半年以内（含半年）D、3个月以上，6个月以下（含6个月）答案：（A），引自第二条。

十五、《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》

1、要高度重视防范操作风险的规章制度建设，对下列哪些行为，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。

A、有章不循的B、违章操作的C、无章可循的D、缺乏监督的 答案：（A），引自第一条。

2、业务主管部门和稽核部门应对业务单位要建立对疑点和薄弱环节的下列哪一项制度。A、持续监控制度B、持续跟踪检查制度C、披露制度D、公开检查制度 答案：（B），引自第二条。

3、要加强对基层行的哪一方面的监督

A、合法性B、操作性C、独立性D、合规性 答案：（D），引自第三条。

4、要强加对下列哪一方面的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。A、规章制度B、员工C、权力D、管理层 答案：（C），引自第三条。

5、对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究下列哪一部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。

A、法律部门B、稽核部门C、监察部门D、监管部门 答案：（B），引自第四条。

6、反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的哪种责任。

A、民事责任B、刑事责任C、法律责任D、行政责任 答案：（C），引自第四条。

7、坚持相关的行务管理公开制度。对薄弱环节要定期自我评估，并请下列哪一机构进行独立评估。

A、外审机构B、会计师事务所C、仲裁机构D、资产评估机构 答案：（A），引自第五条。

8、对已发生的大案，可以披露的，要加强下列哪一方面工作，及时详细介绍整改规划和具体措施，正确引导公众舆论，争取主动。

A、舆论宣传B、公众监督C、信息披露D、新闻报道 答案：（C），引自第五条。

9、通过公众监督，防止银行懈怠哪一方面的管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。A、内控建设B、市场风险C、员工道德风险D、操作风险 答案：（D），引自第五条。

10、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的哪一种制度。

A、人事管理制度B、操作风险管理制度C、薪酬管理制度D、机构设置管理制度 答案：（A），引自第六条。

11、下列哪一部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。A、监察部门B、稽核部门C、法律部门D、风险管理部门 答案：（B），引自第六条。

12、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的哪一种制度。A、持续跟踪检查制度B、适时公开披露制度C、行为失范监察制度 D、行为失范惩罚制度 答案：（C），引自第七条。

13、对举报查实的案件，举报人属于来自下列哪一种人员的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。

A、行外人员B、基层的员工（包括合同工、临时工）C、管理层人员D、员工家属 答案：（B），引自第八条。

14、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的下列哪一种制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。A、跟踪检查制度B、违规处理制度C、信息披露制度D、适时对账制度 答案：（D），引自第九条

15、加强未达账项和差错处理的环节控制，下列哪一岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。A、出纳岗位B、记账岗位C、审帐岗位D、会计岗位 答案：（B），引自第十条。

16、要设立独立的下列哪一种岗位，建立责任复核制，必要时可由上一级行对指定岗位进行独立审核，并责成原岗位适时做出说明。A、审核岗 B、监察岗 C、合规岗 D、复核岗 答案：（A），引自第十条。

17、严格印章、密押、凭证的分管与分存及下列哪一种制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

A、保存制度B、适时检查制服C、销毁制度D、管理制度 答案：（C），引自第十一条。

18、加强对可能发生的下列哪一种行为的监控。当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。

A、小金库 B、账外经营 C、帐内经营 D、应收帐款 答案：（B），引自第十二条。

19、商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循下列哪一种原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。A、“了解你的客户”（KYC）B、“了解你的客户业务”（KYB）C、“熟悉你的客户”D、“了解你的客户业务单据”（KYD）答案：（D），引自第十二条。20、下列哪一部门应就重要岗位和敏感环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。

A、财会部门B、法律部门C、稽核部门D、监察部门 答案：（C），引自第七条。

13、商业银行房地产贷款风险管理指引

1、房地产开发贷款是指发放的用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目的贷款，借款主体是指下列哪一项：

A、开发商 B、建筑商 C、投资商 D、监理商 答案：（B），引自第二条。

2、商业银行应对内部职能部门和分支机构房地产贷款进行专项稽核，并形成稽核报告，稽核报告不包括以下哪个内容：

A、内部职能部门和分支机构上发放贷款的整体情况；B、稽核中发现的主要问题及处理意见；C、内部职能部门和分支机构对上次集合报告中所提建议的整改情况。D、对责任人的处理意见 答案：（D），引自第六条。

3、商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于： A、35% B、40% C、30% D、25% 答案：（A），引自第十六条。

4、商业银行应密切关注建筑工程款在下列哪种情况下和抵押权受偿等潜在的法律风险： A、优于 B、等于 C、低于 D、不存在 答案：（A）引自第二十四条

5、为确保工作人员遵守我行有关风险政策及不同类型贷款的操作审核标准，商业银行应建立相应的：

A、操作流程 B、理论指导 C、监控流程 D、管理流程 答案：（C）引自第四条

6、商业银行应根据房地产贷款的专业分工，按照申请的受理、审核、审批、贷后管理等环节分别制定各自的职业道德标准和行为规范，明确相应的： A、权责和考核标准 B、职责 C、道德标准 D、行为标准 答案：（A）引自第五条

7、商业银行对于介入房地产贷款的中介机构的选择，应重于其企业资质、业内声誉和业务操作程序等方面的考核，择优选用，并签订责任条款，对于因中介机构的原因造成的损失应有明确的赔偿措施，此出的损失是指下列哪种损失： A、经济 B、银行业务 C、个人 D、管理损失 答案：（B）引自第七条

8、为对房地产行业市场风险予以关注，商业银行应建立房地产行业：

A、风险预警和评估体系 B、行业评估体系 C、市场评估体系 D、价格评估体系 答案：（A）引自第八条

9、为加强对土地经营收益的监控，商业银行应对发放的土地储备贷款设立土地储备机构： A、资金专户 B、专用结算户 C、一般帐户 D、一般结算户 答案：（B）引自第十四条

一、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》

1、商业银行的关联方不包括：

A、关联自然人 B、法人 C、其他组织 D、关联企业 答案：（D），引自第六条。

2、商业银行的内部人不包括：

A、商业银行全体员工 B、商业银行的董事 C、总行和分行的高级管理人员 D、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员 答案：（A），引自第七条

（五）。

3、下列对主要自然人股东解释正确的是：

A、主要自然人股东是指持有或控制商业银行3%以上股份或表决权的自然人股东 B、主要自然人股东是指持有或控制商业银行4%以上股份或表决权的自然人股东 C、主要自然人股东是指持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东 D、主要自然人股东是指持有或控制商业银行6%以上股份或表决权的自然人股东 答案：（C），引自第七条

（五）。

4、商业银行的关联法人或其他组织不包括：

A、商业银行的主要非自然人股东 B、与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织 C、商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D、商业银行的重点授信客户 答案（D），引自第八条。

5、本办法主要非自然人股东是指：答案：（A），引自第八条。

A、能够直接、间接、共同持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的非自然人股东 B、能够直接、间接、共同持有或控制商业银行6%以上股份或表决权的非自然人股东 C、能够直接、间接、共同持有或控制商业银行7%以上股份或表决权的非自然人股东 D、能够直接、间接、共同持有或控制商业银行8%以上股份或表决权的非自然人股东

6、本办法法人或其他组织不包括： A、商业银行 B、自然人 C、股东 D、非自然人股东 答案：（A），引自第八条。

7、商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）个工作日内，自然人应当自其成为商业银行主要自然人股东之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告

A、5、5 B、10、10 C、5、10 D、10、5 答案：（B），引自第十二条。

8、法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起十个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其下列关联方情况不包括： A、控股自然人股东、董事、关键管理人员 B、控股非自然人股东

C、关联方经营情况 D、受其直接、间接、共同控制的法人或其他组织及其董事、关键管理人员 答案：（C），引自第十三条。

9、商业银行的关联方由（）确认

A、商业银行的关联交易控制委员会B、商业银行的关联交易认定委员会 C、商业银行的关联交易审查委员会D、商业银行的关联交易核查委员会 答案：（A），引自第十五条。

10、（）有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织

A、商业银行董事会 B、中国人民银行 C、同业工会 D、中国银行业监督管理委员会 答案：（D），引自第十七条。

11、资产转移是指

A、商业银行的信贷资产的买卖以及抵债资产的接收和处置等

B、商业银行的自用动产与不动产的买卖以及抵债资产的接收和处置等 C、商业银行的自用动产与不动产的买卖和信贷资产的买卖 D、商业银行的自用动产与不动产的买卖、信贷资产的买卖以及抵债资产的接收和处置等 答案：（D），引自第二十条。

12、一般关联交易是指: A、商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易 B、商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额2%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额6%以下的交易 C、商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额2%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易 D、商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额6%以下的交易 答案：（A），引自第二十二条。

13、重大关联交易是指： A、商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额2%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易B、商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额6%以上的交易C、商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额2%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额6%以上的交易D、商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易 答案（D），引自第二十二条。

14、商业银行关联交易管理制度应当报送（）备案

A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、同业公会D、商业银行董事会 答案：（A），引自第二十四条。

15、以下说法正确的是：

A、商业银行可以向关联方发放无担保贷款但是不得接受本行的股权作为质押提供授信。B、商业银行不得向关联方发放无担保贷款但是可以接受本行的股权作为质押提供授信。C、商业银行不得向关联方发放无担保贷款且不得接受本行的股权作为质押提供授信。D、商业银行可以向关联方发放无担保贷款且可以接受本行的股权作为质押提供授信。答案：（C），引自第二十九条。

一、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

1、商业银行不良资产的监测和考核不包括：

A、对不良类贷款的全面监测和考核B、对关注类贷款的全面监测和考核C、对非信贷资产的全面监测和考核D、对表外业务风险的全面监测和考核 答案：（B），引自第三条。

2、商业银行不良资产的监测应采取的有效方式包括：

A、对不良贷款的逐笔、实时监控B、对非信贷资产、表外业务风险变化情况的监测C、对已出现风险的关注类贷款的实时监控D、对重点机构和客户进行直接监测 答案：（C），引自第五条。

3、不良资产的监测中涉及的重点客户的含义是：

A、不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有2家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户

B、不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有3家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户

C、不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有4家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户

D、不良贷款余额在亿元以上的客户及拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户 答案：（D），引自第六条。

4、不良资产监测中的重点机构不包括： A、不良贷款率前10名的银行分支机构

B、不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构 C、非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构

D、表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构 答案：（A），引自第六条。

5、下列对不良分析报告中“新发放贷款”定义正确的是：

A、对2000年以来发放贷款质量和当年新发放贷款情况进行持续监测和分析 B、对2001年以来发放贷款质量和当年新发放贷款情况进行持续监测和分析 C、对2002年以来发放贷款质量和当年新发放贷款情况进行持续监测和分析 D、对2003年以来发放贷款质量和当年新发放贷款情况进行持续监测和分析 答案：（D），引自第八条

（四）。

6、不良贷款清收转化不包括：

A、现金清收 B、贷款核销 C、借新还旧 D、以资抵债 答案：（D），引自第八条

（三）7、新发生不良贷款的外部原因包括：

A、企业经营管理不善或破产倒闭、企业逃废银行债务、贷后管理不严、地方政府行政干预等B、企业经营管理不善或破产倒闭、企业逃废银行债务、企业违法违规、地方政府行政干预等C、企业经营管理不善或破产倒闭、企业逃废银行债务、违规发放贷款、地方政府行政干预等D、企业经营管理不善或破产倒闭、企业逃废银行债务、银行员工违法、地方政府行政干预等 答案：（B），引自第八条

（六）。

8、银监局对商业银行的不良资产考核包括：

A、贷款不良余额、非信贷资产质量和表外业务质量的考核 B、贷款质量、非信贷资产不良余额和表外业务质量的考核 C、贷款质量、非信贷资产质量和表外业务不良余额的考核 D、贷款质量、非信贷资产质量和表外业务质量的考核 答案：（D），引自第十二条。

9、贷款质量考核指标包括：

A、不良贷款地区结构变化、不良贷款比例、不良贷款比例变化、不良贷款余额变化、不良贷款余额变化率、不良贷款余额变化幅度、不良贷款比例变化幅度和现金清收进步率B、不良贷款行业结构变化、不良贷款比例、不良贷款比例变化、不良贷款余额变化、不良贷款余额变化率、不良贷款余额变化幅度、不良贷款比例变化幅度和现金清收进步率C、不良贷款比例、不良贷款比例变化、不良贷款余额变化、不良贷款余额变化率、不良贷款余额变化幅度、不良贷款比例变化幅度和现金清收进步率D、不良贷款授信种类变化、不良贷款比例、不良贷款比例变化、不良贷款余额变化、不良贷款余额变化率、不良贷款余额变化幅度、不良贷款比例变化幅度和现金清收进步率 答案：（C），引自第十三条。

10、不良资产分析和考核报告的数据和资料不来源于

A、非现场监管统计报表 B、对商业银行的现场检查 C、银监会要求的其他统计报表 D、商业银行报送的不良资产分析报告 答案：（B），引自第十六条。

11、商业银行总行每月（）日前向银监会报送上月不良贷款分析报告，并分别于季后（）日之前、年后（）日之前上报不良资产季度、分析报告

A、15、20、30 B、10、15、20 C、10、20、30 D、10、15、30 答案：（A），引自第十八条。

12、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。A、现场检查 B、非现场检查 C、约见会谈 D、电话约谈 答案：（C），引自第十五条。

13、银监会各级监管机构根据日常掌握的情况，并通过（）对重点数据进行核实。A、现场检查 B、非现场检查 C、约见会谈 D、电话约谈 答案：（A），引自第十七条。人民银行法试题

1、中国人民银行行长由（B）提名。

A、国务院总理 B、国家主席C、委员长D、全国人大常委会

2、货币政策委员会是中国人民银行的（D）

A、货币政策的决策机构 B、货币政策的执行机构、C、货币政策实施的监督机构 D、制定货币政策的咨询议事机构

3、下列不属于中国人民银行的职能是C A、服务职能 B、调控职能 C、领导职能 D、管理和监督职能

4、中国人民银行可以A A、向商业银行提供贷款 B、向非金融机构提供贷款 C、为单位提供担保 D、直接认购、包销国债

5下列有关中国人民银行业务活动的表述中，哪些是不正确的?C A、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年B、中国人民银行不得对政府财政透支 C、中国人民银行可以直接认购、包销国家和其他政府债券

Ｄ 中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保

6下列关于中国人民银行执行货币政策的表述哪个是正确的?C A.中国人民银行在全国人民代表大会领导下独立执行货币政策

B.中国人民银行在全国人民代表大会领导下与国家财政部共同执行货币政策 C.中国人民银行在国务院领导下独立执行货币政策

D.中国人民银行在国务院领导下与国家财政部共同执行货币政策 7中国人民银行实行（B）负责制 A主任 B行长 C董事长 D总经理

8货币政策目标是保持（C）的稳定，并以此促进经济增长。A金融业 B银行业 C货币币值 D总供求

9中国人民银行就货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报（B）批准后执行。

A中央人民政府 B国务院 C人大常委会 D政治协商会议 10根据人民银行法的规定，人民币的单位为。B A、百元 B、元 C、角 D、分

11人民币由（B）统一印制、发行。

A、中国银行 B、中国人民银行 C、国务院 D、财政部

12中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（A）年。A、一 B、一年半 C、二年 D、半

13当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行（A）。A、检查监督 B、清算 C、破产 D、整顿

14中国人民银行的预算经(A)审核后，纳入中央预算.A、国务院财政部门 B、人大常委会 C、审计署 D、国务院 15中国人民银行的亏损由（A）拨款弥补。

A、中央财政 B、北京市财政 C、各地方财政 D、国务院

16中国人民银行应当于每一会计结束后的（B）个月内，编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，并编制报告，按照国家有关规定予以公布。A、二 B、三 C、四 D、五

17伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由公安机关处（A）日以下拘留、一万元以下罚款。A、十五 B、十 C、九 D、八

18在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处（A）以下罚款。A、五万元 B、四万元 C、三万元 D、二万元

19印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（A）元以下罚款。

A、二十万 B、三十万 C、四十万 D、五十万

20在中华人民共和国境内设立的哪些金融机构，不适用本法对银行业金融机构的规定。D A、金融资产管理公司B、信托投资公司C、财务公司D、租赁公司 商业银行内部控制指引

一、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对（）进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A、流程B、风险C、管理D、授信 答案：B，引自第二条。

二、下列哪项不是商业银行内部控制的目标：（）

A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C、确保风险管理体系的系统性

D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 答案：C，引自第三条。

三、内部控制应当与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的（）实现内部控制的目标。

A、成本B、人力C、资源D、费用 答案：A，引自第五条。

四、内部控制不包括以下哪个要素：（）

A、内部控制环境B、风险识别与评估C、内部控制评价D、内部控制措施； 答案：C，引自第六条。

五、商业银行应当建立良好的（）以及分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

A、公司治理B、人事制度C、业务流程D、管理体系 答案：A，引自第七条。

六、商业银行应当设立履行（）职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保风险管理和经营目标的实现。A、公司管理B、人事管理C、流程管理D、风险管理 答案：D，引自第十条。

七、商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的（）系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等各类风险进行持续的监控。A、公司管理B、人事管理C、流程管理D、风险管理 答案：D，引自第十一条。

八、商业银行应当建立内部控制的（）制度，对内部控制的制度建设、执行情况定期进行回顾和检讨，并根据国家法律规定、银行组织结构、经营状况、市场环境的变化进行修订和完善。

A、评价B、控制C、考核D、管理 答案：A，引自第十四条。票据法试题

1、依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是 c A．取得票据无需合法原因B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行

2、.下列有关票据权利的表述，不正确的一项是 D A．持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据B．票据权利包括付款请求权和追索权C．票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭D．持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭

3、依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是 D A．汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款B．汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地C．汇票上未记载收款人名称的可予补记D．汇票上未记载出票日期的，汇票无效

4、在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用 B A．出票地法律 B．行为地法律 C．本国法律 D．付款地法律

5、基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是 C A．信用证 B．支票 C．本票 D．汇票

6票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据(A)。A无效 B有效 C效力待定 D失效 7票据金额、日期、（B）不得更改，更改的票据无效。A出票人名称 B收款人名称 C承兑人名称 D付款人名称

8因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受（D）的限制。A背书不真实B诉讼时效C票据时效D给付对价

9失票人应当在通知挂失止付后（A）日内，也可以在票据丧失后，直接依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。A3 B4 C5 D6 10票据权利在下列期限内不行使而消灭：D A持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，自出票日起1年；B持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月C持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起３个月。

11持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者（A）返还其与未支付的票据金额相当的利益。A承兑人 B付款人 C收款人 D被背书人

12背书未记载日期的，视为在（D）前背书。

A汇票签发日 B汇票承兑日 C汇票付款日 D汇票到期日

13以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的（C）负责。A合规性B合法性C真实性D完整性

14背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担（B）责任。

A付款 B保证 C连带 D赔偿

15见票即付的汇票，自出票日起（A）内向付款人提示付款 A1个月 B2个月 C3个月 D4个月

16定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起（D）日内向承兑人提示付款。A7 B8 C9 D10 17付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的（B），并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。

A真实 B连续 C完整 D合法 18本票自出票日起，付款期限最长不得超过（A）个月。A2 B3 C4 D5 19支票的持票人应当自出票日起（A）日内提示付款。A10 B9 C8 D3 20汇票、本票出票时的记载事项，适用（A）法律。A出票地 B付款地 C承兑地 D背书地 风险管理题

1、省分行风险管理委员会实行例会制度，原则上（B）召开一次风险管理委员会会议，经风险管理委员会主任或副主任提议，可召开临时会议。A、每月 B、每季度 C、每半年 D、每年 E、半个月

2、风险管理委员会会议决议必须有（C）委员到会方能生效。A、到会委员半数以上 B、三分之二

C、三分之二（含）以上 D、三分之二（含）

3、房地产开发贷款中规定借款人自有资金比率为（C）。A、20% B、30% C、35% D、25％

4、总行对钢铁企业新建客户准入要求中规定企业生产规模为年产（C）。A、100吨 B、200吨 C、300吨 D、400吨

5、中国银行授信抵、质押管理规定中对城市地带土地使用权的抵押率不超过（B）。A、50% B、60% C、65% D、70%

6、金融风险是由于各种（B）因素的影响，从而发生损失的可能性。A、确定性 B、不确定性 C、稳定性 D、不稳定性

7、我国银行机构的资本充足率不得低于（B）。A、10％ B、8％ C、6％ D、4％

8、《巴塞尔报告》的资本标准规定，核心资本占整个风险资产的比例最少为（A）。A、4％ B、8％ C、12％ D、16％

9、我国商业银行风险管理的重点（A）。A、资产风险管理 B、负债风险管理 C、资本风险管理 D、成本风险管理

10、尽职调查小组对（D）负责。

A、行长 B、风险管理部门 C、授信评审委员会 D、问责审批人

11、国内银行承兑汇票的质押率不超过（D）。A、40％ B、30％ C、90％ D、85％

12、借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金；借款人不能偿还对其他债权人的债务；借款人内部管理未能解决，妨碍债务的及时足额清偿；借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款；借款人经营亏损，净现金流量为负值；借款人不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源来保证足额还款。借款人如出现以上特征应分类为(C)。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失

13、股份制商业银行的最高权利机构是（D）A、董事长 B、行长 C、董事会 D、股东大会

14、下列属于银行风险产生的主观因素是（D）A、政治体制改革 B、利率变化

C、宏观金融政策变动 D、疏于管理

15、人民银行规定的资产负债比例管理指标中的存贷款比例指标要求，各项贷款与各项存款之比不超过（C）。A、25％ B、50％ C、75％ D、100％

16、对同一借款客户的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）。A、8％ B、10％ C、15％ D、5％

17、下列资产风险基本权数最小的是（D）。A、对公共企业的债权 B、担保贷款 C、同业拆借 D、国库券

18、国债的质押率不超过（C）。A、80％ B、90％ C、95％ D、85％

19、利息简单的讲是借贷资本的（A）。A、收益 B、成本 C、损失 D、现值

20、国际上通行的贷款五级分类，即正常、关注、次级、可疑、损失贷款，其中（A）为不良贷款。

A、后三类 B、后二类 C、前三类 D、前二类

21、资产管理理论是以商业银行资产的（C）为重点的经营管理理论。A、盈利性和流动性 B、流动性

C、安全性和流动性 D、盈利性和安全性

22、人民银行规定的资产负债比例管理指标中的存贷款比例指标要求，各项贷款与各项存款之比不超过（C）。

A、25％ B、50％ C、75％ D、100％

23、既有风险损失又可能有风险收益的商业银行风险是（D）A、信用风险 B、投机风险 C、流动性风险 D、经营风险

24、西方称（C）为“桥式融资”。

A、票据发行便利 B、银行承兑汇票C、短期商业票据 D、浮动利率票据

25、对于“另行上会”项目，尽职调查小组应在（C）个工作日内提交补充尽职调查报告。A、三 B、五 C、十 D、十五

26、一笔价值10000元为期2年的投资，利率为10％，利息按复利每年支付一次。则该笔投资的期值为（B）元。

A、12000 B、12100 C、12200 D、12300

27、中国人民银行决定从2004年1月1日起扩大金融机构贷款利率浮动区间。即在人民银行制定贷款基准利率基础上，商业银行、城市信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的（B），金融机构贷款利率的浮动区间下限保持为贷款基准利率的0.9倍不变。A、1.5倍 B、1.7倍 C、1.9倍 D、2.0倍

28、商业银行资产流动性比例指标应≥（B）。A、8％ B、25％ C、50％ D、15％

29、为有效控制贷款风险，凡涉外有关保函、利率、汇率合约，均应由哪一级商业银行审批（D）。

A、基层分行 B、二级分行 C、省级分行 D、总行

30、以一年期贷款为例，现行基准利率为5.31％，扩大贷款利率浮动区间后，商业银行、城市信用社可在（C）的区间内按市场原则自主确定贷款利率。A、2.56％～7.01％ B、3.67％～8.02％ C、4.78％～9.03％ D、5.89％～9.04％

31、资产风险度是指资产估计收益率与（C）的偏离程度。

A、固定收益率 B、加权收益率 C、预期收益率 D、前期收益率

32、量化管理，防范为主，努力转化，及时补偿是商业银行（C）。A、贷款管理原则 B、经营管理原则 C、风险管理原则 D、财务管理原则

33、中国人民银行决定从2004年1月1日起扩大金融机构贷款利率浮动区间。即在人民银行制定贷款基准利率基础上，商业银行、城市信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的（B），金融机构贷款利率的浮动区间下限保持为贷款基准利率的0.9倍不变。A、1.5倍 B、1.7倍 C、1.9倍 D、2.0倍

34、下列哪一项不属于巴赛尔新资本协议的三大支柱之一（A）。A、风险加权资产 B、资本充足率 C、监管部门的监督检查 D、市场约束

35、下列哪一项不属于授信评审委员会的投票表决意见（D）。A、同意（含有条件同意）B、否决 C、另行上会 D、复 议

36、贷款管理是商业银行资产管理的重点，其主要内容不包含下列哪一项（C）。A、贷款长、短期限结构管理

B、对内部人员和关系客户的贷款予以限制 C、贷款的来源管理

D、信用贷款和抵押贷款的比例管理

37、下列哪一项不属于资产负债管理的指标（D）

A、资本充足率制表 B、资产流动性比例指标 C、存贷款比例指标 D、存款成本指标

38、贷款经营中选择客户时需要了解客户自身及项目情况通常要完成三个步骤，下列哪一项不属于该步骤（A）。

A、审查申请材料 B、贷款面 谈

C、信用调查 D、财务分析

39、控制贷款风险的主要措施不包括下列哪一条（C）A、降低信用贷款的比重 B、严格贷款审批制度 C、增强风险防范意识 D、推行贷款五级分类管理

40、下列哪一项不属于集团风险管理委员会下设的专业委员会（B）。A、资产处置委员会 B、资产负债管理委员会 C、授信评审委员会 D、采购委员会

41、国际上通行的“骆驼评级制度”内容不包括下列哪一项（C）。A、资本 B、资产质量 C、银行设施 D、收

益

42、可接受作为抵押的存货不包括下列哪一项（D）。A、钢材 B、棉花 C、石油 D、活虾

42、在授信额度中可将期限放宽至1年以上的业务不包括下列哪一项(B)。A、投标保函 B、付款保函 C、预付款保函 D、关税付款保函

43、以下哪一项不属于准金融机构授信业务（B）。A、信用证项下单证相符的出口押汇 B、银行承兑汇票业务

C、开证行承付后的远期押汇

D、进口保理商已核定信用额度的出口保理

44、下列哪一项不属于短期商业票据的特点（D）。A、高贴水性 B、高利润性 C、高风险性 D、高稳定性

45、下列哪一项不符合中国银行生产类小型企业客户信用评级的指标体系标准（A）。A、建筑业的从业人员在500人以下 B、建筑业的从业人员在600人以下 C、建筑业的销售额在3000万元以下 D、建筑业的资产总额为4000万元以下

46、下列哪一项不属于“三贷”的范畴（D）。A、外国政府贷款 B、外国政府混合贷款 C、外国买方信贷 D、外商贴息贷款

47、按照我国规定，下列哪一项不属于贷款损失的准备金（D）。A、一般准备 B、专项准备 C、特种准备 D、逾期准备

48、内部评级法对银行的风险敞口不包括下列哪一项（C）。A、公司敞口 B、银行敞口 C、个人合伙敞口 D、零售敞口

49、债务重组不包括下列哪一项（D）。

A、变更担保条件 B、调整还款期限 C、调整利率 D、以物抵债

50、按我行的抵质押办法，以下哪一项抵押物的抵押率最高不能达到60%的是(C)。A、楼龄五年内的经营性酒店 B、楼龄五年内的工厂厂房 C、楼龄五至十年的住宅 D、城市地带土地使用权

51、商业银行资产负债管理的基本原则不包括有（D）。A、速度对称原理 B、目标互补原理 C、结构对称原理 D、收支对称原理

52、按照《中国银行湖北省分行集团客户管理办法》规定，集团客户管理应遵循的原则不包括列哪一条（C）。

A、统一授信原则 B、控制授信总量和合理安排授信结构原则 C、公开授信原则 D、分级实施原则

53、客户信用评级指标体系主要是从哪些方面对客户信用状态进行评价的（B）。

A、获利能力 B、所有制形式 C、经营管理 D、履约情况

54、在对借款人的财务状况进行尽职调查时，分析企业偿债能力的指标不 包括下列哪一项（D）。

A、资产负债率 B、利息保障倍数 C、流动比率D、销售净利率

55、下列哪一项业务不需要报省分行授信评审委员会审批（D）。A、小企业法人业务 B、住房按揭合作协议 C、担保类合作协议 D、本行定期存单质押贷款

56、贷后管理的职能应属于（B）。

A、风险管理部门 B、公司业务部门 C、授信执行部门 D、法律合规部门 零售业务类内控测试试题

一、储蓄管理条例

1、《储蓄管理条理》规定“任何单位不许将公款转为个人储蓄存款”。下列不属公款范围的是：

A、国家机关、企事业单位会计科目的任何款项；B、属于财政性存款范围的款项；C、国家机关和企事业单位的库存现金；D、员工工资收入； 答案：D，引自第三条。

2、储蓄机构办理储蓄业务必须遵循的原则是：

A、存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密；B、存款自愿、取款自愿、存款有息、为储户保密；C、存款自愿、取款自由、存款有息、为国家保密；D、存款自愿、取款自由、存款有息、为银行保密； 答案：A，引自第五条。

3、下列机构不能办理储蓄业务的是：

A、商业银行；B、城市信用合作社；C、农村信用合作社；D、保险公司； 答案：D，引自第第三条。

4、储蓄机构设置的必须条件为有机构名称、组织机构和营业场所和有必要的安全防范设备还包括什么？

A、熟悉储蓄业务的工作人员不少于6人；B、熟悉储蓄业务的工作人员不少于5人；C、熟悉储蓄业务的工作人员不少于4人；D、熟悉储蓄业务的工作人员不少于3人； 答案：C，引自第十一条。

5、下列不属于不正当手段吸收存款的是：

A、以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款；B、发放各种名目的“看⒎延谩保籆、利用各种名目向储户多付利息、奖品或其他费用；D、个人理财服务； 答案：D，引自第十五条。

6、下列关于定期储蓄存款计息表述错误的是： A、《条例》实施前存入的各种定期储蓄存款，在原定存期内如遇利率上调。仍实行分段计息的办法；B、《条例》实施前存入的各种定期储蓄存款，储户如提前支取，其支取的部分，仍按原规定执行；C、《条例》实施前存入的各种定期储蓄存款，其逾期部分的计息，均按原存单所定利率计付利息；D、《条例》实施后，新存入的各种定期储蓄存款，全部提前支取和部分提前支取的部分，均按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计息，未提前支取的部分，仍按原存单所定利率计付利息； 答案：C，引自第三十八条。

7、活期储蓄存款在存入期间遇到有利率调整，下列结息日计付利息正确的是：

A、按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；B、按存入期间最高一次活期储蓄存款利率计付利息；C、按利率调整的时间，分段计付利息；D、按存入时挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；

答案：A，引自第二十七条。

8、未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的条件是：

A、必须持存单/折和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明；

B、必须持存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明；C、必须持存单/折和存款人的身份证明办理，不能代为支取；D、必须持存单/折和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人必须在银行留存上签收自己本名，可不必持其身份证明； 答案：A，引自第二十九条。

9、定期存款恰逢法定节假日到期，造成储户不能按期取款的，储户可在储蓄机构节假日前一天办理支取存款。下列表述正确的是：

A、手续上视同提前支取，但利息按到期支取计算；B、手续上视同提前支取，但利息按实际存入天数计算；C、手续上按到期支取，利息按到期支取计算；D、手续上按到期支取，但利息按实际存入天数计算； 答案：A，引自第三十八条。

10、在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在几天内补办书面申请挂失手续。否则，挂失不再有效。A、3天 B、4天 C、5天 D、6天 答案：C，引自第三十一条。

11、下列表述储蓄机构办理查询、冻结或者划拨储蓄存款错误的是：

A、本人持身份证明查询本人帐户；B、国家法律规定的办理机关；C、行政法规规定的办理机关；D、代储户进行查询帐户，同时出具身份证明； 答案：D，引自第三十二条。

12、存款人死亡后，其存单持有人支取该款项，应向储蓄机构出具什么：

A、出具储蓄机构所在地的公证处办理的继承权证明书或法院的法律文书；B、出具与存款人的亲属证明材料；C、出具存款人单位签发的证明材料；D、出具存款人住地社区签发的证明材料； 答案：A，引自第三十三条。

13、下列储蓄计息规定错误的是：

A、利息每年按360天，每月按30天计算。B、利息每年按365天，每月按30天计算。C、因储蓄机构节假日造成储户的定期存款不能按时支取，储户可在储蓄机构节假日前一天支取。计息视为到期支取办理。D、定期存款到期，如储户有转期约定，可办理转期续存手续，利息亦加入本金一并存储。答案：B，引自第三十八条。

14、储户支取未到期的定期储蓄存款，持有下列那种证件不能办理： A、居民身份证 B、户口簿 C、军人证 D、警官证 答案：D，引自第二十九条。

15、下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是： A、人民法院 B、税务机关 C、海关 D、审计机关 答案：D，引自第三十二条。

16、储蓄机构办理储蓄业务，除营业执照外，还必须持有：

A、经营金融业务许可证 B、上级行正式批复 C、总行正式批复 D、当地政府批文 答案：A，引自第四条。

17、下列哪些行为，不是由银监会或其分之机构责令纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销《经营金融业务许可证》；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任的行为：

A、服务态度较差，多次遭到客户投诉。B、擅自开办储蓄业务的。C、擅自停业或者缩短营业时间的。D、泄露储户储蓄情况或者未经法定程序代为查询、冻结、划拨储蓄存款的。答案：A，引自第三十四条。

18、我国储蓄存款利率的制订者是：

A、商业银行总行 B、地方政府 C、中国人民银行 D、银监会 答案：C，引自第二十二条。

19、定期存款的约定转存、自动转存的具体办法由什么部门制定、公布： A、中国人民银行 B、银监会 C、储蓄网点 D、经营储蓄的主管部门 答案：D，引自第十八条。

20、储蓄机构受理挂失后，几天后，储户可办理补领新存单/折或支取存款手续： A、3天 B、5天 C、7天 D、10天 答案：C，引自第三十一条。

二、商业银行外部营销业务指导意见

1、《商业银行外部营销业务指导意见》是由谁制定的： A、中国人民银行 B、银监会 C、商业银行 D、银行业同业公会 答案，B，引自第一条。

2、下列哪些不是外部营销的行为：

A、设立临时性摊位或路演地点。B、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍。C、外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户。D、通过电话或互联网等渠道进行实际销售活动。答案，D，引自第二条。

3、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务，在已核定的业务范围内，哪些是不能进行的行为：

A、银行综合信息的介绍 B、推介银行产品，寻找和开拓客户资源 C、分发空白的产品与服务的申请文书 D、收取消费者填写的产品与服务申请文书 答案，D，引自第五条。

4、银行从事外部营销业务时，必须向下列什么机构报告：

A、所在地城管部门 B、上级行批准 C、中国人民银行 D、银监会 答案，D，引自第五条。

5、按有关规定，银行外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一季度累计不得超过多少天；连续使用或租用时间不得超过多少小时。

A、10天；24小时 B、15天；24小时 C、10天；48小时 D、15天；48小时 答案，D，引自第五条。

6、银行采取设立摊位或路演地点、租用相对固定场所开展外部营销活动的范围是： A、全国范围 B、全省范围 C、任意城市 D、注册地所在城市 答案，D，引自第五条。

7、外部营销人员在从事外部营销业务时，哪些是必须要求达到的：

A、佩带所属银行的标识及相关信息的名片 B、着装整齐及相关信息的名片 C、提供相关信息的名片 D、无具体要求 答案：A，引自第五条。

8、下列哪些不符合银行外部营销人员资质管理的要求：

A、银行应建立严格的聘用制度 B、银行对外部营销人员的人数进行一定的控

制 C、外部营销人员可兼任本银行以外的任何职务 D、银行应建立人员档案 答案：C，引自第六条。

9、银行在对外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，应全面考虑。下列哪些不是考核内容的是：

A、业绩评价 B、操作合规性 C、客户满意度 D、社会关系 答案，D，引自第八条。

10、银行产品与服务的每个处理环节必须在以下哪个银行营业场所内完成：

A、经批准的固定场所 B、经批准的外部营销场所 C、公共场所 D、以上场所都可 答案，A，引自第五条。

11、银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告。下列不属报告内容的是： A、推介产品的种类 B、外部营销人员的聘用方式 C、外部营销人员资质 D、银行同期会计报表 答案，D，引自第五条。

12、下列不属银行外部营销人员资质等级分类制度的是：

A、资质分类标准 B、资质分类与推介产品之间的对应关系 C、外部营销人员分类名单 D、外部营销人员考核

答案，D，引自第六条。

13、下列不属于外部营销业务内控制度的是： A、外部营销行为规范 B、培训计划 C、监督检查机制 D、薪酬计算办法 答案，D，引自第八条。

14、下列哪些不属银行保护消费者权利的管理措施：

A、按经营要求，追求利润最大化 B、规范外部营销活动的推介活动 C、规范外部营销的推介材料 D、对推介产品进行充分的风险提示 答案，A，引自第五条。

15、下列哪些不是外部营销人员的业务培训内容：

A、银行产品知识 B、相关法律法规 C、服务礼仪 D、监督检查 答案，D，引自第七条。

16、下列不属于银行规范外部营销活动的推介行为：

A、误导性宣传 B、欺骗性宣传 C、虚假或夸大陈述产品的收益 D、内部控制制度 答案：D，引自第九条。

17、下列不属于银行规范外部营销宣传推介材料的内容：

A、推介材料必须真实、准确 B、相关材料以易于理解的方式明示 C、不得有重大遗漏 D、材料纸张必须统一

答案：D，引自第九条。

18、银行外部营销时，由于没有涉及实际交易，可以对资料保管松懈。这违反了保护消费者权利的什么措施：

A、规范推介行为 B、规范宣传推介材料 C、对客户保密的原则D、风险提示原则 答案：C，引自第九条。

19、银行应建立客户投诉处理和差错处理程序，下列那些内容，银行可不定期向监管部门上报：

A、投诉情况 B、处理情况 C、内部监督检查结果 D、人员薪酬 答案：D，引自第五条

20、银行应完善外部营销业务人员的培训，下列不属于培训管理内容的是：

A、上岗前，进行规范的业务培训与职业道德培训 B、编写培训资料 C、定期实施在职培训 D、人员聘用方式 答案：D，引自第七条

1、下列质物不具有风险缓释作用：（）

A、上市公竟 ⑿械墓善盉、我国中央政府投资的公用企业发行的企业债券、票据和承兑的汇票；C、评级为AA-以上（含AA-）的地区政府投资的公用企业所发行的债券、票据和承兑的汇票；D、多边开发银行发行的债券。

2、长期次级债务：是指原始期限最少在（）以上的次级债务 A、五年 B、三年 C、十年 D、十五年

3、商业银行资本充足率不得低于（）

A、百分之八 B、百分之六 C、百分之七 D、百分之五

4、商业银行核心资本充足率不得低于（）。

A、百分之四 B、百分之三 C、百分之二 D、百分之一

5、商业银行核心资本包括（）

A、资本公积 B、一般准备 C、优先股 D、可转换债券

6、商业银行附属资本包括（）

A、重估储备 B、盈余公积 C、未分配利润 D、少数股权。

7、商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）A、100% B、120% C、150% D、180%

8、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）A、50%。B、60% C、80% D、100%

9、商业银行计算核心资本充足率时，不能从核心资本中扣除以下哪个项目 A、普通股B、商誉；C、商业银行对未并表金融机构资本投资的50%； D、商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。

10、商业银行对中国人民银行外币债权的风险权重为（）。A、0% B、5% C、10% D、20%

11、商业银行对我国中央政府投资的公用企业债权的风险权重为 A、50% B、20% C、0% D、10%

12、商业银行对我国其他商业银行债权中原始期限四个月以内（含四个月）债权的风险权重为（）。

A、0% B、10% C、20% D、50%

13、商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券的风险权重为

A、0% B、10% C、20% D、50%

14、商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司的其他债权的风险权重为（）A、100% B、80% C、50% D、0%

15、商业银行对企业的风险权重为（）。A、100% B、80% C、60% D、50%

16、商业银行对个人住房抵押贷款的风险权重为（）A、50% B、100% C、70% D、30%

17、交易账户总头寸超过（）亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。A、85 B、80 C、60 D、50

18、不须计提市场风险资本的商业银行，必须（）向银监会报告市场风险头寸。A、每季 B、每月 C、每半年 D、每年

19、商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计终了后的（）内。A、四个月 B、一个月 C、三个月 D、半年

20、商业银行最迟要在（）达到最低资本要求。

A、2007年1月1日 B、2008年1月1日 C、2010年1月1日 D、2006年1月1日 以上试题答案均为A 人行《网上银行业务管理暂行办法》试题

1、为规范和引导我国网上银行业务健康发展，有效防范银行业务经营风险，保护银行客户的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、______，特制定《网上银行业务管理暂行办法》。D A《中华人民共和国公司法》 B《中华人民共和国电子签名法》 C《中华人民共和国票据法》 D《中华人民共和国商业银行法》

2、本办法适用于__________。B A政策性银行、中资商业银行 B经中国人民银行批准在中华人民共和国境内设立的各类银行机构 C合资银行、外资银行 D外国银行分行

3、本办法所称网上银行业务，是指银行通过______提供的金融服务。C A专用网 B电讯网 C因特网 D内部网

4、银行机构在中华人民共和国境内开办网上银行业务，应在开办前向______提出申请，经审查同意后方可开办。C A银监会 B外管局 C中国人民银行 D中国人民银行营业管理部

5、在中华人民共和国国外注册的以及港澳台地区注册的机构通过因特网向中华人民共和国大陆居民提供网上银行业务，以及除港澳台地区以外的中华人民共和国境内机构通过因特网向______提供网上银行业务，均须事前向中国人民银行申请。D A境内居民 B大陆居民 C港澳台地区居民 D境外居民

6、政策性银行、中资商业银行（不包括城市商业银行）、合资银行、外资银行、外国银行分行开办网上银行业务，应由其______统一向中国人民银行总行申请。B A一级分行 B总行 C各机构 D业务主管部门

7、______若需增加网上银行业务经营品种，应由其总行统一报中国人民银行当地分行、营业管理部审查。C A政策性银行 B合资银行 C城市商业银行 D外资银行

8、银行申请增加借助互联网办理贷记支付以外的支付结算业务的新业务品种，适用______。C A试用制 B备案制 C审批制 D报告制

9、银行申请增加通过互联网开办与证券业、保险业直接相关的新的业务品种，适用______。C A试用制 B备案制 C审批制 D报告制

10、银行申请通过互联网开办未获中国人民银行同意的表内资产类传统银行业务品种，适用______。C A试用制 B备案制 C审批制 D报告制

11、银行通过互联网增加开办其他新业务品种，适用______。B A试用制 B备案制 C审批制 D报告制

12、对银行向中国人民银行申请开办网上银行业务或申请增加适用审批制的新业务品种，中国人民银行应在受理申请后______个工作日内发出正式批复文件。D A15 B60 C90 D30

13、银行增加适用备案制的新业务品种，中国人民银行监管部门应在受理申请后______个工作日内以备案通知书的形式答复申请行。A A15 B60 C90 D30

14、银行分支机构开办网上银行业务之前，应就开办业务的品种及其______向中国人民银行当地管辖行报告。C A流程 B特点 C属性 D功能

15、银行开展网上银行业务，银行董事会和高级管理层应确立网上银行业务发展战略和运行安全策略，应依据有关法律、法规制定和实施全面、综合、系统的业务管理规章，应对网上银行业务运行及______实施有效的管理。B A银行操作 B存在风险 C客户操作 D客户申办

16、银行应制定并实施充分的______，能有效防范外部或内部非授权人员对关键设备的非法接触。C A系统安全措施 B加密技术和措施 C物理安全措施 D网络安全措施

17、银行应采用合适的______，以确认网上银行业务用户身份和授权，保证网上交易数据传输的保密性、真实性，保证通过网络传输信息的完整性和交易的不可否认性。B A系统安全措施 B加密技术和措施 C物理安全措施 D网络安全措施

18、银行应以适当的方式向客户说明和公开各种网上银行业务品种的交易规则，应在客户申请某项网上银行业务品种时，向客户说明该品种的______及其在具体交易中的权利与义务。C A操作方法 B业务流程 C交易风险 D交易特点

19、银行从事网上银行业务，应配备专门的网上银行业务______，定期对网上银行业务进行审计。B A管理力量 B审计力量 C监控力量 D审核力量

20、未经中国人民银行同意，银行不得擅自停办经中国人民银行审查同意开办的网上银行______品种。A A负债类业务 B资产类业务 C中间业务 D转账类业务 中间业务类试题集

1、国人民银行根据商业银行开办中间业务的（），分别实施审批制和备案制。

A、风险和复杂程度 B、风险和规模大小程度 C、风险程度和品种属性 D、品种属性和规模大小

2、商业银行中间业务暂行规定中所称中间业务，不包括以下哪项业务（）： A、票据贴现 B、票据承兑 C、各类汇兑业务 D、开出信用证

3、适用审批制的中间业务品种不包括以下哪项（）：

A、代理发行、承销、兑付政府债券； B、代理证券业务；C代理保险业务；、D、贷款承诺；

4、适用备案制的中间业务品种包括（）：

A、委托贷款业务； B、各类投资基金托管C、各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务D、担保类业务，包括备用信用证业务

5、代收代付业务是中间业务，不包括以下哪项（）：

A、代理外卡业务B、代发工资C、代理社会保障基金发放D、代收水电费

6、信息咨询业务是备案制的中间业务，以下哪项属于信息咨询业务（）A、资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询 B、资信调查、企业个人财务顾问业务

C、企业信用等级评估、资产评估业务、企业、个人财务顾问业务

D、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询，企业投融资顾问业务；

7、保管箱业务属于以下哪一项银行业务（）

A、备案制的中间业务B、审批制的中间业务 C、备案制的资产业务D、审批制的资产业务

8、中国人民银行受理商业银行开办中间业务的申报材料后，对适用审批制和备案制的（），应在规定时间内发出正式批复文件和备案通知书的形式答复申请银行。A、业务品种 B、业务性质C、业务规模D、业务标准

9、中国人民银行受理商业银行开办的适用备案制中间业务的申报材料后，应在（）内以备案通知书的形式答复申请银行。

A、15个工作日 B、30个工作日C、45个工作日D、60个工作日

10、中国人民银行审查商业银行开办中间业务的申请，可以对商业银行开办中间业务的（）做出特别限定。

A、适用对象和范围 B、适用对象和规模C、适用对象和品种D、适用范围和规模

11、对于商业银行中间业务暂行规定未列出的中间业务，各商业银行应按以下哪种办法处理（）

A、可以办理，但需报中国人民银行审查，由中国人民银行确定适用审批制或备案制。B、可以办理，只需根据业务性质及风险特征确定适用审批制或备案制后报中国人民银行。C、不能办理，直至中国人民银行颁布新的业务范围 D、可以自行办理，不需报中国人民银行审查

12、商业银行分支机构开办中间业务之前，应就开办业务的品种及其属性向（）报告。A、中国人民银行当地管辖行 B、中国人民银行总行C、上级行D、总行

13、商业银行总行申请开办适用备案制的业务品种，应提交除下列哪一项以外的文件和资料（）： A、拟开办业务品种的风险特征和防范措施 B、拟开办业务品种的定义C、拟开办业务品种成本和收益预测D、拟开办业务品种的管理人员和业务人员配备情况

14、对国家没有制定统一收费或定价标准的中间业务，由（）按商业与公平原则确定收费或定价标准，商业银行应按中国银行业协会确定的标准收费。

A、中国人民银行授权中国银行业协会 B、中国人民银行C、各商业银行的总行D、各商业银行省级分行

15、商业银行为保证对中间业务的有效管理和规范发展，应健全内部经营管理机制，加强内部控制。除以下哪项规定以外都是商业银行内部授权制度的制订原则（）。

A、商业银行应制定中间业务内部授权制度，是否向中国人民银行备案由银行自定。

B、商业银行应制定中间业务内部授权制度，并明确各级分支机构对不同类别中间业务的授权权限。C、商业银行应制定中间业务内部授权制度，并明确各级分支机构可以从事的中间业务范围。D、商业银行应制定中间业务内部授权制度，并报中国人民银行备案

16、商业银行应注重对中间业务中或有资产、或有负债业务的风险控制和管理，特别应对具有信用风险的或有资产业务实行（）管理。

A、统一授信 B、头寸C、风险限额控制D、统一的资本金

17、商业银行应建立中间业务内部审计制度，对中间业务的（）、遵守内部规章制度情况和合规合法情况进行定期或不定期的审计。

A、风险和财务状况、B、管理和内部嵇核情况C、财务和管理状况D、内部嵇核和风险状况

18、各商业银行在对银行中间业务处理过程中，发生除以下哪项情形（）以外的行为将根据《金融违法行为处罚办法》、《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》和有关法规进行处罚。

A、开办业务过程中，逃避中国银行业协会监督检查的行为

B、开办业务过程中，违反了国家法律法规，危害了国家和公众利益的行为 C、开办业务过程中，存在恶性竞争、垄断市场的行为

D、业务经营过程中，未严格执行操作规程和内部控制制度，内控混乱，造成严重风险及实际重大资金损失；

19、对违反商业银行中间业务暂行规定第第二十六条的行为，情节特别严重的，将（）。A、强制停办相关业务，取消负直接领导责任的高级管理人员的任职资格。B、强制停办相关业务，对违反规定办理的银行给予行政处罚。

C、强制停办相关业务，对违反规定办理负直接领导责任的高级管理人员给予行政处分。D、强制停办相关业务，取消经办人员和负直接领导责任的高级管理人员的任职资格 20、我国商业银行中间业务暂行规定从（）起执行 A、2001年7月4日 B、2002年7月4日 C、2003年7月4日 D、2004年7月4日 以上试题答案均为A 合 规 内 控 测 试 题（监察处）

1、挪用公款案件是指纪检监察部门监察对象，利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，时间超过（）未还定为挪用公款案。（A）P89 A、三个月 B、六个月 C、九个月 D、十二个月

2、国家行政机关工作人员收受贿赂金额不满（）元的，给予警告直至降级的处分。（A）P127 A、500元 B、800元 C、1000元 D、2000元

3、挪用公款归个人使用，数额在（）元，超过6个月不还的，以贪污罪论处。（D）P133 A、500--1000元 B、1000--2000元 C、2000---5000元 D、5000--10000元

4、不属于金融系统贪污行为主要表现形式的有：（E）P120 A、监守自盗 B、现金抽头 C、侵吞银行收入 D、偷支睡眠户存款 E、坐支

5、不属于受贿行为的主要表现形式有：（D）P126 A、以贷受贿 B、挪用公款归他人使用收受贿赂 C、利用拆借资金收受贿赂 D、侵吞长款

6、对办事处主任借用柜员卡上机操作的要求，员工应该如何做？（B）

A、按领导要求办 B、拒绝借用 C、有两人证明后可借给使用 D、将规章制度告诉主任，如果主任仍坚持，则借给其使用。

7、柜台人员名章、操作密码、柜员卡的管理规定为？（C）

A、复核人员可掌握 B、所主任应掌握 C、只能个人负责 D、对班柜员应掌握

8、不属金融系统工作人员严禁参加的活动是：（D）A、赌博 B、吸毒 C、嫖* D、按摩 E、贩毒

9、员工从事以下哪种活动不属于需要密切关注的范围：（C）

A、经商办企业 B、从事第二职业 C、从事社会公益活动 D、不正常交友

10、对涉案金额在1000万元以上的大案，各机构（A）要亲自挂帅进行查处。A、总部领导 B、省行领导 C、地市行领导 D、当地银监局领导

11、对涉案金额在100万元以上的大案，各机构（B）要亲自挂帅进行查处。A、总部领导 B、省行领导 C、地市行领导 D、当地银监局领导

12、根据《中国银监会办公厅关于建立案件信息统计制度的通知》，每年年底前各行要将当年百万元以上案件的查处进展情况和责任追究情况报（C）。A、人民银行 B、总行 C、银监会 D、当地纪委

13、不属党员领导干部违反廉洁从政准则中挥霍公款、铺张浪费的行为有：（A）[廉政手册P63] A、在国内公务活动中接受规定标准的接待； B、违反规定装修用公款装修住房； C、擅自用公款包租或者占用客房供个人使用； D、违反规定配备、使用小汽车； E、擅自用公款配备、使用通讯工具

14、不属党员领导干部违反廉洁从政准则中假公济私的行为有：（B）[廉政手册P56] A、用公款报销或者用本单位的信用卡支付应由个人负担的费用； B、借用公款； C、公费出国旅游或者变相出国旅游； D、用公款参与高消费娱乐活动和获取各种形式的俱乐部会员资格； E、以个人名义存取公款

15、对违反规定截留收入或者虚列成本设立“小金库”，用于私分、滥发钱物者，应给予何种处分？（A）A、给予主管人员记大过以上处分 B、给予主管人员警告处分 C、给予主管人员记过处分 D、给其他责任人员警告处分

16、按照管辖范围，案件防范责任制应以（B）为第一责任人。

A、本单位分管负责人 B、本单位主要负责人 C、上级行分管负责人D、上级行主要负责人

17、发生1000万元以上案件的银行业金融机构，其主要负责人要到（D）汇报发案的具体情况以及采取的对策和改进措施。

A、人民银行 B、检察院 C、当地纪委 D、银监会

18、发生100万元以上案件的银行业金融机构，其主要负责人要到（D）汇报发案的具体情况以及采取的对策和改进措施。

A、人民银行 B、检察院 C、当地纪委 D、省银监局 E、银监会

19、重大经济损失指违规造成（C）元以上经济损失。A、100万 B、200万 C、500万 D、1000万

20、以下哪一条不属于玩忽职守案件中重大损失的标准：（B）P137 A、直接经济损失10万至50万元； B、直接经济损失超过50万元； C、重伤5 人至30人； D、造成严重政治影响的； E、死亡1人至5人 出题依据：《金融系统纪检监察干部培训教材》、廉政手册、银监发[2004]83号

一、《支付结算办法》

1、银行汇票是（）将款项交存当地银行,由银行签发给汇款人持往异地办理转帐结算或支取现金的票据。

A、收款人 B、汇款人 C、付款人 答案：（C），引自第53条。

2、银行汇票提示付款期限为出票日起（）。A、一个月 B、10天 C、六个月 答案：（A），引自第57条。

3、支票提示付款期限自出票日起（）。A、10日 B、一个月 C、二个月 D、半年 答案：（A），引自第126条。

4、银行本票是银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给（）或者持票人的票据。

A、收款人 B、付款人 C、出票人 答案：（A），引自第97条。

5、出票行自收到挂失止付通知书之日起,（）内没有收到人民法院的止付通知书的,自第（）起,不再承担当持票人提示付款向持票人依法付款的责任。A、12日,13日 B、30日,31日 C、60日,60日 D、89日,90日 答案：（A），引自第50条。

6、托收承付采用（）结算。A、同城 B、异地 C、辖内 答案：（B），引自第181条。

7、商业汇票期限,由交易双方商定,最长不超过（）。A、一个月 B、三个月 C、六个月 D、九个月 答案：（C），引自第87条。

8、银行遵循（）的原则主要在于维护存款人对存款资金的所有权或经营权，保证其对资金的自主支配权。

A、统一管理、分级核算 B、银行不垫款 C、谁的钱进谁的账，由谁支配 D、恪守信用、履约付款 答案：（C），引自第16条。

9、以下不属于支付结算法律特征的是：

A、支付结算必须通过中国人民银行批准的金融机构进行。银行是支付结算和资金清算的中介机构，未经中国人民银行批准的非银行金融机构和其他单位不得作为中介机构经营支付结算业务。

B、支付结算是一种要式行为。该行为必须依照法律规定进行。如果该行为不符合法定的形式要件，即为无效。

C、支付结算的发生取决于委托人的意志。除国家法律、法规另有规定外，银行不代任何单位或个人冻结、扣款，不得停止单位、个人存款的正常支付。D、支付结算不实行统一和分级管理相结合的管理体制。答案：（D），引自第6、19、20条。

10、持票人行使追索权，可以请求被追索人支付的金额和费用，不包括（）。A、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用 B、违约金

C、票据金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止的利息 D、被拒绝付款的票据金额 答案：（B），引自第46条。

11、根据《支付结算办法》的规定，有金额起点限制的结算方式是（）。A、银行汇票 B、汇兑 C、委托收款 D、托收承付 答案：（D），引自第187条。

12、关于票据中结算凭证上的签章，下列说法中正确的是（）。A、单位在结算凭证上的签章，为该单位公章

B、单位在结算凭证上的签章，为该单位法定代表人的签名或盖章 C、个人在结算凭证上的签章，可以为该个人化名的签名或盖章 D、个人在结算凭证上的签章，为该个人本名的签名或盖章 答案：（D），引自第11条。

13、根据《支付结算办法》的规定，下列事项不属当事人签发委托收款凭证时必须记载的事项有（）。

A、委托收款凭据名称及附寄单证张数 B、委托日期和收款人签章C、收款日期和收款人签章 D、确定的金额和收款人名称 答案：（C），引自第202条。

14、下列汇款方式中属于汇兑的有（）。A、邮寄 B、电汇 C、汇票 D、电报划回 答案：（B），引自第170条。

15、票据权利是指（）向票据债务人请求支付票据金额的权利。A、债权人 B、保证人 C、持票人 D、收款人 答案：（C），引自第 条。

16、出票人签发，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A、支票 B、商业承兑汇票 C、本票 D、银行承兑票 答案：（A），引自第114条。

17、汇票金额的记载的方式是（）。

A、选择的记载 B、浮动的记载 C、未定的记载 D、确定的记载 答案：（D），引自第56条。

18、定日付款或着出票后定期付款的商业汇票，持票人应当在汇票到期日前向付款人提示承兑。见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（）内向付款人提示承兑。A、10天 B、15天 C、1个月 D、3个月 答案：（C），引自第80条。

19、持票人应当自收到被拒绝付款的有关证明之日起（）日内，将被拒绝事由通知其前手。A、2 B、3 C、5 D、7 答案：（B），引自第44条。

20、本票自出票之日起，付款限期最长不得超过（）。A、6个月 B、3个月 C、2个月 D、1个月 答案：（C），引自第103条。

21、本票上欠缺下列记载事项之一的，本票无效。（）A、无条件支付的承诺 B、付款地 C、出票地 答案：（A），引自第101条。

22、下列事项中不属于银行汇票必须记载的事项有（）。

A、出票金额 B、出票日期 C、利息及利率 D、无条件支付的承诺 答案：（C），引自第56条。

23、根据一般情形，行为人可通过下列方式取得票据权利（）。A、从持有票据的人处依法受让票据 B、直接从出票人处合法获得票据 C、依法继承而从被继承人处获得票据 D、依法纳税而从纳税人处获得票据 答案：（D），引自第22条。

24、票据的付款日期可以按照（）记载。

A、定日付款 B、出票后定期付款 C、见票即付 D、定时付款 答案：（D），引自第 条。

二、《人民币银行结算账户管理办法》

1、以下基本原则，银行账户管理必须遵守：

A、一个基本账户原则，即存款人只能在银行开立一个基本存款账户，不能多头开立基本存款账户；

B、自愿选择原则，即存款人可以自主选择银行开户，银行也可以自愿选择存款人开立账户； C、存款保密原则，即银行必须依法为存款人保密，维护存款人资金的自主支配权。

D、存款人因注册验资需要开立的临时存款账户需经人民银行核准后由开户银行核发开户登记证。答案：（D），引自第4、7、9、6条。

2、存款人需要变更基本存款账户的，须经（）审批同意。

A、人民银行 B、单位上级主管部门 C、原开户银行 D、国家税务机关 答案：（C），引自第50条。

3、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，银行结算账户按用途区分有误的是（）。A． 基本存款账户 B． 临时存款账户 C． 一般存款账户 D． 专用存款账户 E、定期存款账户 答案：（E），引自第3条。

4、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，下列存款人不可以在银行开立基本账户（）。

A、企业法人 B、外地驻本地的临时机构 C、外国驻华机构 D、个体工商户 答案：（B），引自第11条。

5、人民银行对账户的管理职责包括（）。

A、监控和管理银行结算账户的开立和使用 B、建立账户管理档案 C、负责基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户开户登记证的管理 D、纠正和处罚违反账户管理办法的行为 答案：（B），引自第5章。

6、自然人在进行款项结算时不能采用的结算方式是（）。A、汇兑 B、信用卡 C、托收承付 D、委托收款 答案：（C），引自第15条。

7、在汇兑结算方式下，如果收款人转账支付款项，该账户的款项不能转入（）。A、单位的存款账户 B、个体工商户的存款账户 C、储蓄账户 答案：（C），引自第43条。

8、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，个体工商户也可以在银行开立基本存款账户。（）

A、正确 B、不正确 答案：（A），引自第43条。

9、一般存款账户的存款人可以办理（）

A、存款人借款转存 B、转账结算 C、现金缴存 D、现金支取。答案：（D），引自第34条。

10、对（）的管理与使用，不可以开立专用存款账户。

A、更新改造资金 B、基本建设资金 C、党、团、工会设立在单位的组织机构经费 D、贷款资金 答案：（D），引自第13条。

11、存款人申请开立专用存款账户，应向银行出具的材料，说法不正确的是（）

A、开立基本存款账户规定的证明文件 B、基本存款账户开户登记证 C、主管部门的证明、批文 D、粮、棉、油收购资金无须出具主管部门批文 答案：（D），引自第19条。

12、存款人申请开立一般存款账户，应向银行出具的材料，说法不正确的是（）A、开立基本存款账户规定的证明文件 B、基本存款账户开户登记证

C、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D、存款人因其他结算需要，无须出具相关证明 答案：（D），引自第18条。

13、银行在银行结算账户的使用中，下列描述正确的是：

A、提供虚假开户申请资料欺骗中国人民银行许可开立基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户。

B、为个人结算账户办理转帐结算。

C、违反规定为存款人支付现金或办理现金存入。

D、超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、变更、撤消等资料。答案：（B），引自第18条。

14、银行为储蓄账户办理转帐结算，以下处罚有误的是： A、给予警告，并处以5000元以上3万元以下的罚款；

B、对该银行直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员、直接责任人员按规定给予纪律处分；

C、情节严重的，中国人民银行有权停止对其开立基本存款账户的核准； D、构成犯罪的，暂时不移交司法机关依法追究刑事责任。答案：（D），引自第67条。

15、《人民币银行结算账户管理办法》中所称银行，不含： A、中国人民银行批准经营支付结算业务的政策性银行、B、中国人民银行批准经营支付结算业务的外资独资银行、C、中国人民银行批准经营支付结算业务的中外合资银行、D、无须中国人民银行批准经营支付结算业务的农村信用合作社 答案：（D），引自第2条。

16、以下描述错误的是： A、存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。

B、邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户不纳入个人银行结算账户管理。

C、存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户。

D、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。答案：（B），引自第3条。

17、有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户： A、设立临时机构 B、发放临时工资 C、异地临时经营活动 D、注册验资 答案：（B），引自第14条。

18、对于银行开户，有误的是：

A、单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致。B、有字号的个体工商户开立银行结算账户的名称应与其营业执照的字号相一致。

C、无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。

D、自然人开立银行结算账户的名称应与其提供的有效身份证件中的名称全称或化名相一致。答案：（D），引自第24条。

19、银行为存款人开立（），应自开户之3个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。A、一般存款账户 B、专用存款账户 C、临时存款账户 D、贷款账户 答案：（D），引自第25条。

20、银行在为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户时，无须在其基本存款账户开户登记证上登记（）

A、账户名称、帐号 B、账户名称、账户性质 C、开户银行、开户日期 D、法人代表姓名 答案：（D），引自第32条。《银行卡业务管理办法》练习题

1、银行卡按信息载体不同分为磁条卡和（）包括信用卡和借记卡。A、单位卡 B、商务卡 C、芯片（IC）卡 D、个人卡 答案：（C），引自第五条

2、发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可以在信用额度内先消费、后还款的银行卡是（）

A、贷记卡 B、准贷记卡 C、借记卡 D、储值卡 答案：（A），引自第六条

3、下列关于商业银行开办银行卡业务应当具备的条件中错误的是（）

A、符合中国人民银行颁布的资产负债比例管理监控指标，经营状况良好；

B、已就该项业务建立了科学完善的内部控制制度，有明确的内部授权审批程序； C、合格的管理人员和技术人员、相应的管理机构；

D、开业2年以上，具有办理零售业务的良好业务基础； 答案：（D），引自第十三条

4、银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期，免息还款期最长为（）天 A、30 B、40 C、50 D、60 答案：（D），引自第二十条

5、发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（）收取滞纳金和超限费 A、0.5％ B、1％ C、5％ D、10％ 答案：（C），引自第二十二条

6、贷记卡透支按月记收复利、准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率（），并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。

A、百分之五 B、千分之五 C、万分之一 D、万分之五 答案：（D），引自第二十三条

7、商业银行办理银行卡收单业务时应按标准向商户收取结算手续费，宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业不得低于交易金额的（）A、0.5％ B、1％ C、2％ D、3％ 答案：（C），引自第二十四条

8、跨行交易执行下列分润比例，正确的是（）

A、未建信息交换中心的城市，从商户所得结算手续费，按发卡行80％，收单行20％的比例进行分配；

B、未建信息交换中心的城市，从商户所得结算手续费，按发卡行10％，收单行90％的比例进行分配；

C、已建信息交换中心的城市，从商户所得结算手续费，按发卡行80％，收单行10％，信息交换中心10％的比例进行分配。

D、已建信息交换中心的城市，从商户所得结算手续费，按发卡行90％，收单行5％，信息交换中心5％的比例进行分配。答案：（C），引自第二十五条

9、持卡人在ATM机跨行取款的费用由其本人承担，在其领卡城市之内取款，每笔收费不得超过 2元人民币；在其领卡城市以外取款，每笔收费不得低于（）元人民币。A、10 B、8 C、6 D、5 答案：（B），引自第二十六条

10、以下关于个人卡账户及交易管理不正确的是（）A、个人申领银行卡（储值卡除外），应当向发卡银行提供公安部门规定的本人有效身份证件，经发卡银行审查合格后，为其开立记名账户；

B、个人人民币卡账户的资金以其持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人的合法的劳务报酬、投资回报等收入转账存入。

C、个人外币卡账户的资金以其个人持有的外币现钞存入或从其外汇账户（含外钞账户）转账存入。

D、个人外币卡按照我国个人外汇管理制度在境内不能提取外币现钞。答案：（D），引自第第五章 账户及交易管理

11、以下关于单位卡账户及交易管理不正确的是（）

A、单位人民币卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存人，不得存取现金，可以将销货收入存入单位卡账户

B、单位外币卡账户的资金应从其单位的外汇账户转帐存入，不得在境内存取外币现钞。C、单位人民币卡账户的资金应当转入其基本存款账户，单位外币卡账户的资金应当转回相应的外汇账户，不得提取现金。

D、单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支；超过中国人民银行规定起点的，应当经中国人民银行当地分行办理转汇。答案：（A），引自第第五章 账户及交易管理

12、银行卡通过联网的各类终端交易的原始单据至少保留（）年备查 A、1 B、2 C、3 D、5 答案：（B），引自第四十条

13、以下关于银行卡风险控制不正确的是（）

A、发卡银行应当认真审查信用卡申请人的资信状况，根据申请人的资信状况确定有效担保及担保方式。

B、发卡银行应当对信用卡持卡人的资信状况进行定期复查，并应当根据资信状况的变化调整其信用额度。

C、发卡银行应当加强对止付名单的管理，及时接收和发送止付名单。

D、通过借记卡办理的各项代理业务，发卡银行可以为持卡人或委托单位垫付资金。答案：（D），引自第六章 银行卡风险管理

14、同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元（含等值外币）、单位卡不得超过（）万元（含等值外币）。A、2 B、5 C、10 D、20 答案：（B），引自第四十五条

15、同一账户月透支余额个人卡不得超过5万元（含等值外币），单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的（）A、1％ B、2％ C、3％ D、5％ 答案：（C），引自第四十五条

16、外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金（含储蓄存单质押金额）的（）A、60％ B、70％ C、80％ D、90％ 答案：（C），引自第四十五条

17、准贷记卡的透支期限最长为60天，贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的（）

A、5％ B、10％ C、15％ D、20％ 答案：（B），引自第四十六条

18、以下不属于发卡银行追偿透支款项和诈骗款项途径的是（）A、扣减持卡人保证金、依法处理抵押物和质物； B、向保证人追索透支款项；

C、通过司法机关的诉讼程序进行追偿。D、冻结该持卡人其他帐户 答案：（D），引自第四十七条

19、下列关于发卡银行的权利不正确的是（）

A、发卡银行有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。

B、发卡银行对持卡人透支有追偿权。对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行可通过公安机关进行催收。

C、发卡银行对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回其银行卡。

D、发卡银行对储值卡和IC卡内的电子钱包可不予挂失。答案：（B），引自第五十一条

20、发卡银行应当设立针对银行卡服务的公平、有效的投诉制度，并公开投诉程序和投诉电话。发卡银行对持卡人关于账务情况的查询和改正要求应当在（）天内给予答复。A、5 B、10 C、20 D、30 答案：（D），引自第五十二条

21、以下关于持卡人的权利和义务说法不正确的是（）A、持卡人有权知悉其选用的银行卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。

B、借记卡的挂失手续办妥后，持卡人不再承担相应卡账户资金变动的责任，司法机关、仲裁机关另有判决的除外。

C、持卡人或保证人通讯地址、职业等发生变化，应当及时电话通知发卡银行。D、持卡人不得以和商户发生纠纷为由拒绝支付所欠银行款项。答案：（C），引自第五十三条、五十四条

22、任何单位和个人从事银行卡相关违法活动，根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理，以下不属于处理范围的是（）

A、骗领、冒用信用卡的；B、伪造、变造银行卡的；C、恶意透支的； D、出租或转借其信用卡及其账户的 答案：（D），引自第六十一条

<金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法>题目

1、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》是由_____通过、公布并进行监管职能的。A、中国银行业监督管理委员会了B、中国人民银行C、保监会D、证监会 答案：A

2、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》主要根据以下哪些法律为依据？ A、《婚姻法》B、《证券法》C、《保险法》D、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》 答案：D 引自第一章第一条

3、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》所称的金融机构是指：

A、证券公司B、保险公司C、中国人民银行D、在中华人民共和国境内依法设立的银行、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司法人，以及外国银行在中国境内的分行 答案：D 引自第一章第二条

4、衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括：

A、远期B、期货C、掉期（互换）D、远期、期货、掉期（互换）和期权 答案：D引自第一章第三条

5、下列哪类机构不得向客户提供衍生产品交易服务： A、在中华人民共和国境内依法设立的银行B、外国银行在中国境内的分行C、非金融机构D、信托投资公司

答案：C 引自第一章第五条

6、金融机构申请开办衍生产品交易业务应：

A、有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度B、有资金C、有分支机构D、有条件 答案：A 引自第二章第七条

7、外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，其母国应具备：

A、大量资金B、对衍生产品交易业务进行监管的法律框架和相应的监管能力C、世贸成员资格D、贸易法规

答案：B 引自第二章第七条

8、城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向______提交申请材料，经审查同意后，报_______审批。

A、当地银监局、中国银行业监督管理委员会B、证管办、证监会C、保管办、保监会D、当地政府、国务院

答案：A 引自第二章第八条

9、外资金融机构开办衍生产品交易业务，应向_______提交由授权签字人签署的申请材料，经审查同意后，报_______审批。

A、地银监局、中国银行业监督管理委员会B、证管办、证监会C、保管办、保监会D、当地政府、国务院

答案：A 引自第二章第八条

10、下列哪一项不是金融机构申请开办衍生产品交易业务时，应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报送的文件和资料？

A、衍生产品交易业务内部管理规章制度B、银行大楼结构图C、主管人员和主要交易人员名单、履历D、开办衍生产品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划 答案：B 引自第二章第九条

11、中国银行业监督管理委员会应当自收到金融机构按照本办法提交的完整申请资料之日起_____日内予以批复。

A、1 B、60 C、110 D、300 答案：B 引自第二章第十一条

12、分支机构办理衍生产品交易业务须统一通过其总行（部）系统进行实时交易，并由总行（部）统一进行____、敞口管理和_____控制。

A、平盘、风险 B、统计、计算 C、联系、互动 D、比较、数量 答案：A 引自第二章第十二条

13、金融机构应根据本机构的经营目标、资本实力、管理能力和衍生产品的____特征，确定能否从事衍生产品交易及所从事的衍生产品交易____和规模。A、部门、机构 B、风险、品种 C、数量、金额 D、性格、成本 答案：B 引自第三章第十三条

14、金融机构高级管理人员应了解所从事的衍生产品交易风险；并能通过独立的_________部门和完善的检查报告系统，随时获取有关衍生产品交易风险状况的信息，在此基础上进行相应的监督与指导。

A、风险管理 B、零售 C、信用卡 D、人力资源管理 答案：A 引自第三章第十五条

15、金融机构高级管理人员要根据本机构的整体实力、自有资本、盈利能力、业务经营方针及对________的预测，制定并定期审查和更新衍生产品交易的风险敞口限额、止损限额和应急计划，并对限额情况制定监控和处理程序。

A、法律风险 B、从业人员 C、外汇走势 D、市场风险 答案：D 引自第三章第十六条

16、金融机构分管衍生产品交易与分管________的高级管理人员应适当分离。A、风险控制 B、公司业务 C、存款 D、信用卡 答案：A 引自第三章第十六条

17、金融机构为境内机构和个人办理衍生产品交易业务，应向该机构或个人充分揭示衍生产品交易的风险，并取得该机构或个人的______，确认其已理解并有能力承担衍生产品交易的风险。

A、确认函 B、身份证 C、工商执照 D、信用记录 答案：A 引自第三章第十九条

18、金融机构应运用适当的风险评估方法或模型对衍生产品交易的______进行评估，按市价原则管理市场风险，调整交易规模、类别及风险敞口的水平。

A、法律风险 B、从业人员 C、外汇走势 D、市场风险 答案：D 引自第三章第二十一条

19、金融机构从事衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时主动向中国银行业监督管理委员会报告，并提交应对措施。以上事项涉及外汇管理和对外支付事项的，应同时抄报__________。A、证监会 B、人民银行 C、工商局 D、国家外汇管理局 答案：D 引自第三章第二十七条 20、金融机构的衍生产品交易人员违反本办法及所在机构的有关规定进行违规操作，造成本机构或者客户重大经济损失的，该金融机构应对直接负责的高级管理人员及其他直接负责该项业务的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分；构成犯罪的，提交________依法追究刑事责任。A、司法机关 B、人民银行 C、工商局 D、国家外汇管理局 答案：A 引自第三章第二十九条 银行卡中心内部职能练习题

1、以下不属于信用卡事前风险控制范围的是()A、发卡行根据持卡人提供的客户信息资料，进行调查

B、确定持卡人的资信情况，以决定持卡人的循环信用额度的等级 C、负责信用卡的挂失、止付、冻结、注销等事项，上报注销名单

D、发卡行对签约商户所提供的信息资料，进行调查，以确定特约商户信誉等级 答案：（C），引自银行卡手册第七章

2、下列关于持卡人的资信评估不正确的是（）

A、确定身份证件的真伪性，有条件的发卡行可与当地的户籍管理部门合作，进行户籍查询B、对工作单位的性质以及流动性进行核查，一般流动性较大的工种，所存在的风险也较大C、学历层次越高，持卡风险就越高；婚姻状况越稳定，持卡风险相对就小 D、持卡人在换卡时，发卡行应对持卡人的资信等级进行重新评估 答案：（C），引自银行卡手册第七章

3、临时信用额度只针对持卡人有临时急需，持卡人持未到期定期存单作质押到发卡行申请临时信用额度。一般单位卡临时授信额度，不得超过5万元。个人卡申请临时授信额度，不得超过（）万元。

A、1 B、2 C、3 D、5 答案：（B），引自银行卡手册第七章

4、基本信用卡授信额度是一循环信用，持卡人可以反复使用。各发卡行应对循环信用额度加强管理，严格监控，实施有效的动态监控。个人金卡的最高授信额度不得超过（）万元，一般普通卡最高授信额度不超过2万元。A、2 B、3 C、5 D、10 答案：（C），引自银行卡手册第七章

5、对通过保证金或存单质押办卡的持卡人，给予的授信额度不得超过保证金或存款总额的()

A、90% B、B、80% C、60% D、50% 答案：（B），引自银行卡手册第七章

6、以下不属于签约前对商户的风险控制的是（）

A、审核商户的营业执照及法人代表有效身份证件，并复印存档。

B、特约商户必须有固定的营业地点及足够的注册资金或一定的业务规模。C、对于一些规模较小的集体、股份制企业及私营企业，应进行实地考察。D、加强对特约商户人员的培训。答案：（D），引自银行卡手册第七章

7、下列不属于特约商户欺诈性信用卡交易情况的是（）A、套现交易 B、挂失卡交易 C、冒用卡交易 D、假卡交易

答案：（A），引自银行卡手册第七章

8、关于风险责任的承担不正确的是（）

A、发卡行在本地区域内产生的损失，由发卡行自己承担。代办行区域内发生的损失，如代办行及商户的操作符合总行要求，应由发卡行承担，否则由代办行或商户承担。B、特约商户违反“协议”及有关规定的操作，如向签约行提交签购单超过5个工作日，漏查未授权，接受过期卡、倒填日期、分单等行为由特约商户承担。C、持卡人自挂失当日24时及以前被冒用的交易由银行承担、丢失卡背面无签字而被冒用的交易所产生的损失，由持卡人承担。

D、对尚无仲裁结果，而持卡人要求清户的发卡行必须在总行裁决后待持卡人结清一切未了账项，并经核对持卡人账户无误后，方能办理清户，否则造成的经济损失由发卡行承担。

答案：（C），引自银行卡手册第七章

9、以下不属于冒用卡风险主要特征的是（）

A、模仿合法持卡人的有效签字；B、专借自己信用卡给他人使用 C、利用非法获取的合法持卡人的有效密码，在ATM或POS上冒用；D、以非法手段篡改帐户凭证或资料，直接冒用。

答案：（B），引自银行卡手册第七章

10、下列不属于内部作案风险特征的是（）

A、偷打或盗窃已打制的信用卡及密码B、内外勾结，超权超限额授权或修改删除授权记录C、更改凭证、拷贝电脑资料D、向不法分子提供有效卡资料、有关电脑程序资料、密码编译资料等 答案：（C），引自银行卡手册第七章

11、以下不属于善意透支须具备的四个条件的是（）

A、持卡人信誉良好；B、确属临时急需；C、在规定的期限内能及时偿还透支本息并补足备用金存款；D、中行员工推荐 答案：（D），引自银行卡手册第七章

12、下列关于透支催收的有关规定不正确的是（）

A、当发现持卡人大量提现和滥用签单引起透支剧增时，应立即查明情况，分析原因，采取相应措施，并抓紧追收欠款。

B、对于卡已被止付或冻结而尚未还款的持卡人，要通过各种途径与持卡人和联系人联系，向持卡人提出还款期限及逾期应负的责任，追收措施要做好详细记录；如仍无法追回，可通过法律途径促使持卡人还款。

C、对退回月结单和通知书的账户，虽然透支额不大或未透支，也要及时联系持卡人本人、联系人，如属失去联系的账户，应立即止付。

D、当持卡人的备用金存款账户透支额相当于保证金额50%以上时，经联系持卡人未果，由有关负责人批准，发卡行可将其保证金一次性转入其备用金账户。答案：（D），引自银行卡手册第七章

13、持卡人透支期限在（）天之内，还款能力产生明显问题，经银行追索，仍无法足额偿还透支本息的，属于五级分类的次级。

A、30—60 B、60—90 C、90—180 D、180—360 答案：（C），引自银行卡手册第七章

14、信用卡风险资产划分标准

A、持卡人因使用伪造的信用卡、使用作废信用卡、假资料申领信用卡、冒用他人信用卡等诈骗手段而造成的风险资产，一经发生，即应划分为可疑类或损失类。

B、对银行内部工作人员利用职务之便而发生的内部作案或内外勾结作案所造成的风险资产应划分为可疑类或损失类。

C、对原开办的透支便利款项，持卡单位或个人已无力偿还，抵押品价值低于透支便利额，并且付诸法律也不能收回的，可划分为可疑类。

D、对利用信用卡所做的违规经营、账外经营和绕规模经营等业务的，经银行多次催收无效，借款单位已无力偿还，通过法律途径也无法完全或部分收还的，可划分为损失类 答案：（C），引自银行卡手册第七章

15、银行卡中心各业务系统柜员管理实行三级柜员管理制，即主管柜员、高级柜员和（）A、普通柜员 B、一般柜员 C、初级柜员 D、经办柜员 答案：（A），引自贷记卡业务管理办法第九章

16、贷记卡呆账是指经采取规定的措施和必要程序之后，仍无法收回的贷记卡逾期款项本息、各类费用等欠款。下列不能认定为呆账的是（）

A、应由持卡人偿还而逾期未还，经采取可能的措施和必要程序之后，仍无法收回的逾期90天以上的逾期账款。

B、持卡人和担保人经依法宣告破产，财产经法定清偿后，未能还清的逾期账款。

C、持卡人和担保人死亡或经依法宣告失踪、死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的逾期账款。

B、讼或仲裁并经强制执行程序后，仍无法收回的逾期账款。答案：（A），引自贷记卡业务管理办法第九章

17、贷记卡欺诈风险主要包括遗失卡/盗窃卡冒用风险、假卡风险、虚假申请风险和（）A、外部风险 B、商户欺诈风险 C、内部风险 D、网络风险 答案：（B），引自贷记卡业务管理办法第九章

18、小金额逾期账户的催收方式采用语音或短信形式，频率为（）天1次。A、5 B、10 C、15 D、30 答案：（B），引自贷记卡业务管理办法第九章

19、从M0结束日起开始进入逾期周期M1（1-30天），M2（31-60天），M3（）天依次类推。

A、60-90 B、90-180 C、61-90 D、91-180 答案：（C），引自贷记卡业务管理办法第九章

20、银行卡中心风险管理部门应建立一套风险资产组合以下指标的监控体系：损失率（呆账损失占总应收账款的比例）、不良资产率（次级、可疑和损失类资产占总应收账款的比例）、逾期率（各逾期周期（M1/M2/M3等）资产占总应收账款的比例）以及（）A、高风险率 B、资产损失率 C、脱期率 D、核准率 答案：（D），引自贷记卡业务管理办法 2008农村合作金融机构高级管理人员 法律法规知识测试题

一、单项选择（每题只有一个正确选项，每题1分，共40分，）

1、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（B）。A、5% B、10% C、15% D、20% E、50%

2、抵债资产收取后应尽快处置变现。不动产和股权应自取得日起（B）年内予以处置，动产应自取得日起1年内予以处置。A、1 B、2 C、3 D、4 E、5

3、商业银行应当建立有效的授信决策机制，包括设立授信审查委员会，负责审批权限内的授信。下列人员中，（D）可以担任授信审查委员会的成员。A、董事长 B、行长 C、监事长 D、副行长

4、对每一营业机构的风险评估每（A）年至少一次，审计每（B）年至少一次。A、一 B、二 C、三 D、四 E、五

5、农户信用评定等级为较好档次，其贷款本金逾期120天的抵押贷款应划分为（C）A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失

6、按照《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度。使用和保管（C）的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。

A、业务印章；B、业务单证；C、密押；D、压数机

7、商业银行实施有条件授信时应当遵循（C）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

A、先调查后落实 B、先评估后审查

C、先落实条件后实施授信 D、先调查和授信

8、商业银行应当建立贷款（D）制度，规范贷款质量的认定标准和程序，严禁掩盖不良贷款的真实状况，确保贷款质量的真实性。

A、审查 B、审批 C、尽职调查 D、风险分类

9、农村合作金融机构应建立审贷分离的贷款管理制度，对大额贷款应（D）。A.报市办审批 B.主任审查批准

C.理事长审批 D.贷款审查委员会审查，主任（行长）签批

10、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（A）为主，间接调查为辅。A、实地调查 B、贷前调查

C、公安机关提供的资料 D、贷审会认可的资料

11、商业银行授信决策应在（B）授权范围内进行，不得超越权限进行授信。A、董（理）事会 B、书面 C、领导 D、口头

12、（A）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A、董（理）事会 B、高级管理层 C、监事会 D、合规管理部门

13、商业银行合规管理职能应与内部审计职能（B），合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

A、协调 B、分离 C、配合 D、独立

14、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（C）。

A、5% B、10% C、15% D、20% E、50%

15、下列关于操作风险的说法，错误的是（D）

A操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面 B操作风险具有非盈利性，它并不能为商业银行带来盈利

C对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低 D操作风险独立于信用风险和市场风险

16、客户现金流出现问题是其（B）变化信号。

A、财务状况 B、履约能力 C、银行帐户 D、客户品质

17、敏感性测试旨在测量（A）重要风险因素或少数几项关系密切的因素由于假设变动对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。A、单个 B、多个 C、一组 D、小概率

18、（C）是假设分析多个风险因素同时发生变化以及某些极端不利事件发生对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。

A、压力测试 B、敏感性测试 C、情景测试 D、有效性测试

19、流动性缺口率为90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于（A）。

A、-10% B、-5% C、5% D、10% 20、（C）类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。

A、不良贷款率 B、不良资产率C、风险迁徙率 D、风险水平

21、农村合作金融机构实行资产负债比例管理，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（B）。

A、10% B、25% C、30% D、50%

22、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信（B），并建立客户情况变化报告制度。A、进行贷后检查 B、进行准确分类 C、关注企业生产 D、进行走访

23、贴现利息的计算公式是（C）。A贴现利息＝贴现金额×贴现率

B贴现利息＝贴现金额×贴现天数×月贴现率

C贴现利息＝贴现金额×贴现天数×（月贴现率÷30）D贴现利息＝贴现金额×贴现天数×（月贴现率÷31）

24、商业银行的附属资本不得超过核心资本的（D）A、25% B、50% C、75% D、100%

25、(D)的指标越高 , 则流动性越差。

A.资产流动性比例 B.备付金比例C.国债占总资产比例 D.中长期贷款比例

26、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（B）罚款。

A.30万元以上50万元以下 B.20万元以上50万元以下 C.10万元以上30万元以下 D.10万元以上50万元以下

27、按照《商业银行内部控制指引》的规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请，（B）内不得提交审贷委员会审议。

A、三个月 B、半年 C、九个月 D、一年

28、借款人在本社（行）贷款的还款情况正常，但在其他金融机构的贷款被划为次级类，则五级分类时该贷款应划为（B）。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失

29、抵押合同生效日期为（D）

A、抵押合同签订日 B、抵押物移交日C、借款合同签订日 D、抵押物登记日

30、借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入，已无法保证足额偿还本息的贷款为(B)类贷款。

A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失

31、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（B）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A、五万元以上二十万元以下 B、二十万元以上五十万元以下 C、五十万元以上一百万元以下 D、五十万元以上二百万元以下

32、《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到（D）的相符。

（1）账账（2）账据（3）账款（4）账实（5）账表（6）内外账 A、（1）（2）（3）B、（1）（2）（3）（4）C、（1）（2）（3）（4）（5）D、（1）（2）（3）（4）（5）（6）

33、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现（B）的要求。

A、效益优先 B、内控优先 C、服务优先 D、客户优先

34、商业银行应当确保会计工作的（A），确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务。A、独立性 B、权威性 C、排他性 D、公正性

35、《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定，（A）定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

A、正常类贷款 B、关注类贷款 C、次级类贷款 D、可疑类贷款

36、《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，信用风险指标包括（C）。A、单一集团客户授信集中度、全部关联度 B、不良资产率、全部关联度

C、不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三类指标 D、不良资产率、单一集团客户授信集中度

37、农村合作金融机构的审慎经营规则，可以由（）依照法律、行政法规制定。A、省联社 B、中国人民银行 C、国务院银行业监督管理机构 D、省人民政府

38、从商业银行税后利润中分配的项目是(C)。A、业务管理费 B、营业税

C、弥补以前亏损 D、利息支出

39、作为理性经济人，如果预期利率上升 , 则(C)。A、买入债券、少存货币 B、买入债券、多存货币 C、卖出债券、多存货币 D、卖出债券、少存货币

40、农村合作金融机构待处理抵债资产在风险分类时应采取（C）分类。A、风险分类法 B、账面价值法

C、可变现净值法 D、成本与市价孰低法

二、多项选择（每题1分，共30分，少选、多选均不得分）

1、商业银行的关联交易应当符合（BD）的原则。A、行政法规 B、公允 C、法律 D、诚实信用 E、法规

2、商业银行资本应抵御（AD）。

A、信用风险 B、操作风险 C、政策风险 D、市场风险 E、声誉风险

3、核心资本包括（ABCDE）。

A、实收资本 B、普通股 C、盈余公积 D、资本公积 E、未分配利润和少数股权

4、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目（ACD）。A、商誉

B、商业银行对未并表金融机构资本投资的50% C、商业银行对未并表金融机构的资本投资

D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资 E、商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%

5、以物抵债管理应遵循（ABDE）的原则。A、严格控制 B、合理定价 C、公开拍卖 D、妥善保管 E、及时处置

6、董事会对内部审计的（BD）承担最终责任。

A、独立性 B、适当性 C、客观性 D、有效性 E、正确性

7、农村合作金融机构信贷资产风险分类的原则是（ABCDE）

A、风险原则 B、真实原则 C、审慎原则D、灵活原则 E、动态管理原则

8、出现下列（BCE）情况的贷款应划分为次级类。

A、借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款 B、借款人不能偿还其他债权人债务

C、借款人在其他金融机构贷款被划分为可疑类 D、借款人在其他金融机构贷款被划分为次级类

E、本金或利息逾期91天至180天的贷款或表外业务垫款31天至90天

9、农村合作金融机构对不同的非信贷资产相应使用（ABCDE）等分类方法进行质量分类。A、风险分类法 B、账面价值法 C、可变现净值法 D、成本与市价孰低法 E、专家判定法

10、非信贷资产风险分类一般分为（BCE）等程序。A、统计 B、初分 C、初审 D、讨论 E、认定

11、下列哪些（ABCDEF）属于操作风险。

A、洪水、地震、火灾 B、恐怖袭击 C、黑客攻击 D、文档记录不完整 E、人为错误 F、未经培训的员工

12、商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。操作风险管理政策应当与银行的（ACDE）相适应。

A、业务性质 B、客户特点 C、规模 D、复杂程度 E、风险特征

13、发展农村小额贷款业务要坚持以下原则（ABCDE）。A、坚持为农民、农业和农村服务与可持续发展相结合

B、坚持发挥正规金融主渠道作用与有效发挥各类小额信贷组织的补充作用相结合 C、坚持市场竞争与业务合作相结合 D、坚持发展业务与防范风险相结合

E、坚持政策扶持与增强自身支农能力相结合

14、根据《商业银行授信工作尽职指引》规定，下列授信工作人员中，商业银行应依法、依规追究责任的有（ABD）

A、未对客户资料进行认真和全面核实的 B、授信决策过程中违反程序审批的 C、授信客户发生重大变化和突发事件的 D、不配合授信尽职调查人员工作的

15、关于《商业银行授信工作尽职指引》中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查说法正确的是（ABCD）。

A、授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。

B、授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。

C、授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。D、授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告。

16、（BD）应当对内部控制的有效性负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担责任。A、股东大会 B、董（理）事会 C、监事会 D、高级管理层 E、内部审计部门

17、商业银行风险监管核心指标分为三个层次（ACE）。A、风险水平B、风险计量 C、风险迁徙 D、风险控制 E、风险抵补

18、识别客户的产品风险应关注（ACD）。A、产品定位、分散度与集中度、产品研发 B、原材料来源，对供应商的依赖度 C、产品实际销售，潜在销售和库存变化

D、核心产品和非核心产品，对市场变化的应变能力 E、设备状况

19、盈利能力指标包括（BCE）。

A、费用率 B、成本收入比 C、资产利润率 D、收息率 E、资本利润率

20、商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别（AD）。A、授信集中风险 B、行业风险 C、市场风险 D、关联客户授信风险

21、农村合作金融机构员工岗位轮换的范围包括：（ABCDE）。A、会计人员 B、信贷人员 C、资金清算人员 D、计算机科技管理人员 E、票据业务人员

22、《商业银行操作风险管理指引》规定，商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系，主要职责包括（ABC）。A在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任 B全面掌握本行操作风险的总体状况

C及时对操作风险管理体系进行检查和修订

D制定适当的奖惩制度，在全行范围内有效推动操作风险管理体系建设

23、银行业金融机构审慎经营应包括以下内容(ACDE)。A、资产质量 B、存款准备金 C、风险管理 D、内部控制 E、关联交易

24、商业银行对集团客户授信就遵循以下（ACD）原则 A、统一 B、安全 C、适度 D、预警 E、效益

25、农村合作金融机构呆账准备包括：（ABCDE）A.贷款专项准备 B.贷款特种准备 C.坏账准备 D.长期投资减值准备 E.一般准备

26、农村合作金融机构社员（股东）享有的权利有:（A C）A、对农村合作金融机构经营行为进行监督,提出建议和质询 B、自由退股

C、获得服务的优先权和优惠权 D、享有股金分红或股金保息

27、下列属于农村合作金融机构高级管理人员重大事项，应该向监管部门报告的有（ABCD）。A.辖内各级高级管理人员因叛逃、出走、非正常死亡、辞职、被撤职

B.辖内各级高级管理人员在未办理离岗请假手续的情况下，无故离开岗位3个工作日以上 C.辖内各级高级管理人员因意外伤害、疾病、学习等原因造成岗位空缺1个月以上 D.辖内各级高级管理人员违反有关法律法规或内部管理规定，受到纪律处分

28、《银行业金融机构内部审计指引》所称的内部审计是一种独立、客观的（ABC）活动，是银行业金融机构内部控制的重要组成部分。A、监督 B、评价 C、咨询 D、检查 E、稽核

29、商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定，至少应包括（ABCDEF）。A、合规管理部门的功能和职责； B、合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等；C、合规负责人的合规管理职责；D、保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等；E、合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；F、设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。30、《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当建立有效的核对、监控制度，包括（ACD）。A、对各种账证、报表定期进行核对 B、对各种账证、报表不定期进行核对

C、对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点 D、对柜台办理的业务实行复核或事后监督把关 E、贷款余额的不定期逐户走访核对

三、判断题（每题0.5分，共10分）

1、商业银行的关联交易应当按照商业原则，以不优于对关联方同类交易的条件进行。（N）

2、商业银行不得向关联方发放贷款。（N）

3、一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，或该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。（N）

4、商业银行对企业、个人住房抵押贷款及其他资产的风险权重均为100%。（N）

5、交易帐户总头寸高于表内外总资产的10%且超过85亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。（N）

6、抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分，在未实际收回现金时，暂不确认为利息收入，待抵债资产处置变现后，再将实际可冲抵的表外利息确认为利息收入。（Y）

7、银行业金融机构应建立独立垂直的内部审计管理体系。（Y）

8、商业银行可购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为缓释操作风险的一种方法，但不应因此忽视控制措施的重要作用。（Y）

9、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。（Y）

10、商业银行设立新的机构或开办新的业务，应当事后制定有关政策、制度和程序，对潜在的风险进行计量和评估，并提出风险防范措施。（N）

11、授信审查委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，并对反对意见记录存档。（N）

12、未经上级机构批准，一般情况下下级机构不得开展任何未设权限的资金交易。（N）

13、商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查要采取现场方式进行。必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。（N）

14、合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（Y）

15、商业银行可授权授信审查人员一定的授信权，经授信调查、审查 后，授信审查人员和客户经理可在权限内决定是否予以授信，并实现 双签制。（Y）

16、商业银行应当对存款账户实施有效管理，与本行所有存款的所有 人定期进行对账，并确保对账的适时有效。（N）

17、金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机 构工作期间违反国家有关金融管理规定的，仍然应当依法追究责任。（Y）

18、商业银行应当明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级机构之 间的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。（Y）

19、金融机构针对传统业务风险制定的审慎性风险管理原则和措施 等，同样适用于电子银行业务（Y）

20、商业银行不得对资本金没有到位或资本金严重不足、经营管理不 规范的借款人发放土地储备贷款。（Y）

四、简述题（每题10分，共计20分）

1、《商业银行内部控制指引》规定的商业银行内部控制的目标和要 素是什么？请结合自己的岗位（理（董）事长、监事长、高级管理层），简述你作为农村合作金融机构高级管理人员对内部控制应承担的责任。答案要点：1）商业银行内部控制的目标：

确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。确保风险管理体系的有效性。

确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。（4分，每项1分）

2）内部控制要素包括：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。（2分，缺一项扣0.5分，但不倒扣分）

3）类型一：我的岗位是联社（合行）理（董）事长，我认为董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系；负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况；负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险；负责审批组织机构；负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

类型二：我的岗位是联社（合行）监事长，我认为监事会应负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责；负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行。类型三：我的岗位是联社（合行，办事处）主任（副主任）等等，属于高级管理层，我认为高级管理层应负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；负责执行董事会决策；负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施；负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行。（4分，岗位与责任必须对应）

2、《商业银行操作风险指引》规定的操作风险定义是什么？商业银行操作风险管理体系的基本要素有哪些? 答案要点： 1）《商业银行操作风险指引》所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。(5分)2）操作风险管理体系至少应包括以下基本要素：

（一）董事会的监督控制；

（二）高级管理层的职责；

（三）适当的组织架构；

（四）操作风险管理政策、方法和程序；

（五）计提操作风险所需资本的规定。（5分，每项要素1分）

第四篇：银行业金融机构高级管理人员任职资格考试题库多选题

多选

A A62.按金融创新的内容划分 , 金融创新可以分为(A金融工具、C金融制度、D 金融业务)等类型。A127.按照《公司法》的规定，公司可以将提留的公积金用于(C弥补公司的亏损、D转为增加公司资本)A236.按照《刑法》规定，下列哪些行为可以视为破坏金融管理秩序罪（A出售或运输假币 B擅自设立金融机构C非法吸收公众存款）A313.按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一，原授权应终止：（B实行新的授权制度或办法；C受权权限被撤销 D受权人发生分立、合并或被撤销E授权期限已满）A331.按照《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，发生下列情况之一的，授权人应调整以至撤销授权：（A受权人发生重大越权行为；B受权人失职造成重大经营风险C经营环境发生重大变化D内部机构和管理制度发生重大调整E其他不可预料的情况）

A448.按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构应在董事会下设：（A.提名委员会、B.风险管理委员会、C.薪酬委员会、D.审计委员会）A457.按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构社员（股东）享有的权利有:（A.对农村合作金融机构经营行为进行监督,提出建议和质询、C获得服务的优先权和优惠权）

A459.按照《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》的规定，申请担任农村合作银行、统一法人县联社理（董）事长应具备以下条件：（A大专以上学历、B从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）

A461.按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作银行董事会可以行使以下哪些职权：（B决定农村合作银行经营计划和入股及投资方案、C决定农村合作银行内部管理结构设置）

A7.按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构应在董事会下设：（A.提名委员会 B.风险管理委员会 C.薪酬委员会 D.审计委员会）

A10.按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作金融机构社员（股东）享有的权利有:（A对农村合作金融机构经营行为进行监督,提出建议和质询 C获得服务的优先权和优惠权）

A55.按照《农村合作银行、统一法人社法人治理指引》的有关规定，农村合作银行董事会可以行使以下哪些职权：（B决定农村合作银行经营计划和入股及投资方案 C决定农村合作银行内部管理结构设置）

A57.按照《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》的规定，申请担任农村合作银行、统一法人县联社理（董）事长应具备以下条件：（A大专以上学历 B.从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）

A2792、按创新的主体划分，金融创新可以分为（A、市场主导型 B、政府主导型）等类型。

A2978、按照目前发展水平和外部环境，短期内中国银行业尚不具备全面实施新资本协议的条件，中国银行业实施新资本协议应坚持以下原则：（A、分类实施的原则B、分层推进的原则C、分步达标的原则）

B B51.BOT 项目融资的基本操作流程一般包括(A B —建设阶段B O —运营阶段 D T —转让阶段)。

B92.变相吸收公众存款的特征有（A未经监管部门批准B不以吸收公众存款的名义，向社会不特定对象吸收资金，但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同）

B155.办理抵押物登记部门登记的资料（A可以查阅C可以抄录D可以复印）B178.《巴塞尔核心原则》把银行业风险分为(A信用风险 C声誉风险)和市场风险、利率风险、流动性风险、法律风险。B215.保证的方式：（A一般保证 C连带责任保证）

B228.保证担保范围包括（A主债权及利息B违约金C损害赔偿金）以及实现债权的费用

B249.保证合同应包括的内容是：（A主债权种类、数额B债务人履行债务的期限C保证的方式和期间D保证担保的范围）

B283.本票的要求及定义有（A本票由出票人签发 B出票人承诺见票即无条件支付确定的金额D出票人必须有可靠资金来源并保证支付）B370.表外业务是指商业银行所从事的，按照现行的会计准则不记入资产负债表内，不形成现实资产负债，但能改变损益的业务。具体包括（A担保类C承诺D金融衍生交易类）三种类型的业务。B2832、不减少现金的费用和损失包括（A、固定资产折旧 B、无形资产摊销C、转销固定资产盘亏 D、结转固定资产清理净损失）。

C C43.从资金供应者和需求者是否直接发生关系 , 融资可以划分为(A直接融资 B.间接融资)。

C54.存款管理是商业银行负债管理的重点 , 主要内容有(A对吸收存款方式的管理B存款利率的管理C存款期限的管理)。

C85.承担民事责任的方式主要有（A停止侵害 B返还财产C恢复原状D赔偿损失 E支付违约金）C304.持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序，对（A背书人B背书人与承兑人C 全体债务人D保证人）行使追索权。

C138.承兑、贴现、转贴现、再贴现等票据活动，应当遵循（A平等B自愿C公平E、诚实信用）的原则。C261.除（A法律B行政法规C地方性法规D省级政府规章）外，任何规范性文件一律不得设定行政许可。C133.（A涂改、B倒卖、C出租、D出借）行政许可证件的，行政机关应当依法给予行政处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

C2763、从1999年11月1日起，我国开始对储蓄存款所得征收个人利息所得税。这有利于（B、增加国家财政收入C、调节收入分配

D、增加消费，扩大个人投资）。

C2767、财政政策工具就是政府为了既定的政策目标所选择的操作手段，包括（A、税收调节 B、国债调节 C、财政投资 D、财政补贴）。

C2777、从融资的形态不同，融资可以划分为（A、货币性融资 B、实物性融资）。

C2783、采用BOT项目融资方式，可能存在的潜在负面效应主要体现在（A、可能增加融资的机会成本B、可能导致大量的税收流失C、可能造成设施的掠夺性经营 D、风险分摊的不对称问题）

C2799、存款准备金政策虽然是货币政策的“三大法宝”之一，但各国的中央银行并不将綦寻做适时调整的经常性政策工具来使用，原因很多，主要有（A、超额准备金是由商业银行控制的 B、存款准备金政策的作用时滞长C、存款准备金政策的作用力度过强）。

C2829、财务分析的基本方法有（A、比较分析法 B、比率分析法 D、趋势分析法）

C2976、操作风险管理体系的具体形式不要求统一，但至少应包括以下基本要素（A、董事会的监督控制B、高级管理层的职责C、适当的组织架构 D、操作风险管理政策、方法和程序E、计提操作风险所需资本的规定）： C3103、“重组贷款”是指借款人财务状况困难，无法遵守借款合同规定的时间表还款，逾期超过信贷管理政策规定的一定时间，还款情况已不正常，银行业金融机构不得不对合同规定的还款条件进行修订，对借款人作出减让安排的贷款。重组贷款的减让包括（A、条款的调整，如利息或本金的减免、利率低于当前市场利率水平、暂停还本付息等B、按照信贷管理政策的规定，本来不能给予更长的还款期限，但由于减让安排，在承受额外信用风险的情况下，被迫同意延长还款期限C、贷款全部或部分的偿还来源转变为从借款人那里取得的不动产、借款人对第三者应收款或者其他资产及权益D、新的债务人更换旧的借款人，或增加新的债务人）。

D D53.贷款管理是商业银行资产管理的重点 , 其主要内容有(A贷款长、短期限结构管理 B对内部职员和关系客户的贷款予以限制D信用贷款和抵押贷款的比例管理E贷款风险管理)。

D97.担保的主要方式有（A保证B抵押 C留置）

D103.对严重违反法律的银行业金融机构直接负责的高级管理人员，银行业监督管理机构可以采取的措施有（A责令给予纪律处分B直接给予行政处罚 C取消任职资格）。

D107.对一人有限责任公司正确的表述是（A一个自然人只能投资设立一个一人有限责任公司C是法人独资D注册资本最低限额为人民币十万元）

D121.当事人有下列情形之一的，应当依法从重行政处罚（A违法行为情节特别恶劣的B当事人违法屡教不改的D隐匿、销毁违法证据，或伪造证据的）

D141.对汇票付款时，应通过下列手续（A审查汇票背书的连续性 B审查汇票的到期日C有关人员的合法身份证明）D192.对银行业金融机构编制、报送资产负债表、利润表和其他财务会计报表、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告要求是（A数字真实正确 B内容全面、完整、简要C编制和报送及时）。

D194.对于《票据法》规定之外的其他出票事项，汇票（B可以记载《票据法》规定之外的其他出票事项C该记载不具备法律效力）

D205.订立抵押合同有（A书面签订抵押合同B抵押合同内容要尽量完备C合同应注明变更主合同要取得保证人书面同意。）几点要求 D207.电子银行业务包括：（A利用计算机和互联网开展的银行业务B利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务C利用移动电话和无线网络开展的银行业务D其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务）

D230.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但（A法律B、行政法规）另有规定的除外。

D266.《担保法》规定的担保方式为：（A保证B抵押C留置D质押E定金）D289.对违反规章制度的经办人员，有以下哪些处理方式（A初次违规且情节轻微的，给予批评教育，并给予适当的经济处罚B违规两次或情节、后果轻重的，除给予经济处罚外，还要进行通报批评或给予行政警告处分C 连续三次以上违规或情节、后果严重的，给予记过以上行政处分，并调离原工作岗）

D307.担保法所规定的保证方式有：（A一般担保C连带责任担保）D308.对银行机构故意压票行为，采取（A银行监管部门处以罚款B对直接责任人给予处分C依法承担赔偿责任D承担民事责任）予以处理 D324.贷款人收到借款人的借款申请后，对借款人的（A借款用途B资信状况C偿还能力D资料的真实性E用作质物的股票的基本情况）进行调查核实，并及时对借款人给予答复。D334.贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。(A没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的C没有在规定期限内答复借款人贷款申请的)D344.贷款人应随时分析每只股票的风险和价值，选择适合本行质押贷款的股票，并根据（A价格B盈利性C流动性 D上市公司的经营情况E财务指标以及股票市场的总体情况等），制定本行可接受质押的股票及其质押率的清单。

D403.担保贷款包括(A保证贷款B抵押贷款C质押贷款)D407.贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜，下列哪几种做法是正确的(A贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要 求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任B贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例将贷款债务落实到新的企业法人C贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人，应当要求其在产权转让或解散前必须落实贷款债务的清偿D贷款人对分立的借款人，应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保)D445.对改革试点地区的信用社,国家给予的扶持政策包括:(A.对亏损信用社因执行国家宏观政策开办保值储蓄而多支付保值贴补息给予补贴B从2003年1月1日起,对试点地区所有信用社的营业税按3%的税率征收D在民间借贷比较活跃的地方,实行灵活的利率政策)D19.对改革试点地区的信用社,国家给予的扶持政策包括:(A对亏损信用社因执行国家宏观政策开办保值储蓄而多支付保值贴补息给予补贴 B从2003年1月1日起,对试点地区所 有信用社的营业税按3%的税率征收D在民间借贷比较活跃的地方,实行灵活的利率政策)D2739、对领导者权力描述正确的是（A、又称职权或领导权 C、具有法定性质，受法律的保护

D、对下属机构和人员具有强制性）。D2749、当前，调整经济结构的内容包括（A、加强农业基础 B、优化工业内部结构C、大力发展第三产业D、加快基础设施建设 E、实施城镇化战略，促进城乡共同进步）。D2757、党的十六大报告强调，更加强对权力的制约和监督，建立（A、结构合理 B、设置科学 C、程序严密 D、制约有效）的权力运行机制，从决策和执行等环节加强对权力的监督，保证把人民赋予的权力真正用来为人民谋利益。D2782、对于政府部门来说，以BOT方式融资的优越性表现在（A、减少项目对于政府财政预算的影响B、吸引外资，引进新技术，改善和提高项目的管理水平C、将私营企业的经营机制引入基础设施建设中，提高基础设施项目的建设和经营效率D、作为特许权授予者的公共部门能够将项目的建设、融资、经营风险转移给私人部门，增强公共部门的稳定）

D2804、贷款经营中选择客户时了解客户自身及项目情况通常要完成三个步骤，包括（B、贷款面谈 C、信用调查 D、财务分析）。D2806、短期商业票据的特点是（A、高贴水性 B、高利润性 C、高风险性）。

D3099、贷款损失准备包括（A、一般准备 B、专项准备D、特种准备）。D3002、对商业银行的（A、接管C、撤销）属具体行政行为。

D3123、对于以下哪几项事项，中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以采用多样化的方式进行调查。（A、商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况B、商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等C、商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况D、商业银行对相关产品风险的控制情况）

D3124、贷款人有下列行为之一的，由中国银行业监督管理委员会依法给予警告。情节严重的，暂停或取消其办理股票质押贷款业务资格，并追究有关人员的责任（A、未经中国银行业监督管理委员会批准从事股票质押贷款业务；B、对不具备《证券公司股票质押贷款管理办法》禁止质押的股票为质物；C、发放股票质押贷款的期限超过一年D、接受《证券公司股票质押贷款管理办法》禁止质押的股票为质物E、质押率和其它贷款额度控制比率超过《证券公司股票质押贷款管理办法》规定的比率F、未按统一授信制度和审慎原则等规定发放股票质押贷款G、泄露与股票质押贷款相关的重要信息和借款人商业秘密）

F F135.符合下列条件的数据电文，视为满足法律、法规规定的原件形式要求（B能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用C能够可靠地保证自最终形成时起，内容保持完整、未被更改）

F244.法律规定下列哪些不适用电子签名（B涉及婚姻、收养、继承等人身关系的C涉及土地、房屋等不 动产权益转让的D涉及停止供水、供热、供气、供电等公用事业服务的）

F253.非法集资的典型特征（B未经监管部门批准 C向社会不特定对象吸收资金E出具凭证 F承诺在一定期限内还本付息）

F358.发生下列情形之一者，金融机构应当向省局或分局申请换发金融许可证。(A机构更名B营业地址（仅限于清算代码）变更 C许可证破损 D许可证遗失)F451.非金融企业法人投资入股农村信用社应符合下列哪项要求:(A净资产达到全部资产的30％以上C入股资金为自有资金且来源合法E注册地在农村信用合作社辖区之内)F86.非法金融业务活动所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法金融业务活动的（A国有银行 B其他金融机构C其他任何单位）

F90.法人应当具备下列哪些条件（A依法成立 B有必要的财产或者经费C有自己的名称、组织机构和场所D能够独立承担民事责任）

F17.非金融企业法人投资入股农村信用社应符合下列哪项要求:(A净资产达到全部资产的3 0％以上； C入股资金为自有资金且来源合法E注册地在农村信用合作社辖区之内)F2747、法律关系的基本特征为（A、以权利义务为内容C、属于物质关系D、以现行法存在为前提）。F2808、负债管理包括有（B、资本管理

C、存款管理D、借入款管理）

F2830、反映营运能力的比率有（A、存货周转天数 B、应收账款周转次数）。

F3112、非现场监管报表指标体系中数据源包括以下哪些内容？（A、基础报表 B、特色报表）

G G5.根据企业会计制度规定，企业将一项投资确认为现金等价物应当满足的条件有（A期限短B流动性强C易于转换为已知金额的现金 D价值变动风险很）。G8.根据企业会计制度规定，下列各项属于筹资活动产生的现金流量的有（B偿还债务所支付的现金C融资租赁所支付的租赁费飞D减少注册资本所支付的现金）。G19.根据企业会计制度的规定 , 企业的基本会计报表包括（A资产负债表 B利润表 C现金流量表）。G48.根据企业会计制度规定，下列各项经济业务属于经营活动引起的现金流入的有（A收到出租固定资产的租金收入B购货退回而收到的退货款C收到出口退回的增值税款）。

G405.根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，非信贷资产质量考核指标包括（A非信贷不良资产比例、非信贷不良资产比例变化B非信贷不良资产余额变化、非信贷不良资产余额变化率C非信贷不良资产余额变化幅度、非信贷不良资产比例变化幅度）G411.根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，对不良资产严重、经营管理不善、发生重大案件等问题的商业银行及其分支机构，银监会各级监管机构应采取有效的监管措施，包括（B暂停审批机构设立C暂停审批机构升格 D暂停审批开办新业务）G389.根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，对不良资产严重、经营管理不善、发生重大案件等问题的商业银行及其分支机构，银监会各级监管机构应采取有效的监管措施，包括(A暂停审批机构设立 B暂停审批机构升格C暂停审批新业务开办)等。

G406.根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，金融机构应制定评估交易对手适当性的相关政策：包括（A评估交易对手是否充分了解合约的条款B评估交易对手是否充分了解履行合约的责任C识别交易对手拟进行的衍生交易是否符合交易对手本身从事衍生交易的目的D评估交易对手的信用风险）

G408.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别（A授信集中风险D关联客户授信风险）。S387.《商业银行授信工作尽职指引》中的表内授信包括（A保理B回购）

G363.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调整，具体措施有（B要求借款人提前还款C增加或缩减授信D展期）。G386.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行 调整，具体措施有（B要求借款人提前还款C增加或缩减授信D展期）

G414.根据《商业银行授信工作尽职指引》，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。下列事项中，哪些应是重大事项？（A外部政策变动B客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C客户的担保超过所设定的担保警戒线D客户在其他银行交叉违约的历史记录）

G353.根据《商业银行授信工作尽职指引》，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括（A外部政策变动B客户组织结构、股权或主要领导人发生变动）G423.关于《商业银行授信工作尽职指引》中的授信工作、授信工作人员、授信工作尽职和授信工作尽职调查说法正确的是：（A授信工作指商业银行从事客户调查、业务受理、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动B授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员C授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求D授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证、评价和报告）

G393.根据《商业银行授信工作尽职指引》规定，下列授信工作人员中，商业银行应依法、依规追究责任的有（A未对客户资料进行认真和全面核实的B授信决策过程中违反程序审批的D不配合授信尽职调查人员工作的）。

G394.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当贯彻以下原则：（A全面B审慎D有效E独立）G357.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到以下那些方面相符：（A、账账；B、账据；C、账款；D、账实；E、账表；F、内外账）G347.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当指定不同的机构或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。其中内部控制的建设、执行部门负责（A设计内部控制体系C组织、督促各业务部门、分支机构建立和健全内部控制）

G350.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，应该做到以下哪几个方面：（A前台交易与后台结算分离B自营业务与代客业务分离C业务操作与风险监控分离E建立岗位之间的监督制约机制）

G351.根据《商业银行内部控制指引》，内部控制应当包括以下哪些要素：（A内部控制环境B风险识别与评估C内部控制措施D信息交流与反馈E监督评价与纠正）

G410.根据《银行会计档案管理办法》，银行会计档案的查阅人可以（A抄录B照相C复印或复制）G427.根据《银行会计档案管理办法》，下列会计档案须永久保管的有（C存、贷款开销户记录D挂失登记及补发凭单收据E、财务会计报告E）

G404.根据《银行会计档案管理办法》，银行会计档案可采用以下介质保存。（A纸B磁C光盘D缩微胶片）G416.根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，用于质押贷款的股票应业绩优良、流通股本规模适度、流动性较好。贷款人不得接受以下几种股票作为质物：（A上一亏损的上市公司股票B前六个月内股票价格的波动幅度(最高价/最低价)超过200%的股票C可流通股股份过度集中的股票D证券交易所停牌或除牌的股票E证券交易所特别处理的股票F证券公司持有一家上市公司已发行股份的5%以上的，该证券公司不得以该种股票质押；但是，证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限）

G336.根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：（A企业法人营业执照、法人代码证、法定代表人证明文件B中国人民银行颁发的贷款卡(证C上月的资产负债表、损益表和净资本计算表及经会计(审计)师事务所审计的上一的财务报表(含附注)D由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件E用作质物的股票上市公司的基本情况）

G360.根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人出现下列情形之一时，应当及时通知贷款人：（A预计到期难以偿付贷款利息或本金B减资、合并、分立、解散及申请破产C股权变更D借款 合同中约定的其他情形）

G417.根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，授权书应包括以下内容：（A授权人全称和法定代表人姓名B受权人全称和主要负责人姓名C授权范围D授权限期E对限制越权的规定及授权人认为需要规定的其他内容）

G388.根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，授信书应包括以下内容：（A授信人全称B受信人全称C授信的类别D授信的期限E对限制超额授信的规定及授信人认为需要规定的其他内容）

G426.根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行授权、授信分为（A基本授权、授信 B特别授权、授信）两种方式。G367.根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，特别授信范围包括：（C因地区、客户情况的变化需要增加的授信D因国家货币信贷政策和市场的变化，超过基本授信所追加的授信E特殊项目融资的临时授信）

G422.根据《商业银行实施统一授信制度指引》，统一授信的内容包括（A贷款B贸易融资（如打包放款、进出口押汇等）C贴现D承兑E信用证F保函、担保等表内外信用发放形式的本外币）。

G400.根据《商业银行实施统一授信制度指引》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，包括（A信息收集B核实）的全过程。G395.根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业信贷员绩效指标应包括当月发放贷款的笔数与金额；当月新发展的客户数和新客户贷款金额；逾期和损失率；贷款余额和发放笔数等内容。（A贷款质量D当月新发放贷款）应占主要比重。

G364.根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业周转资金贷款包括（B信用证外销贷款C购买原材料贷款D一般营运周转）。

G398.根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，信贷人员对借款人信息进行汇总和分析后，应编制反映借款企业关键财务信息的财务简表，并着重对借款企业的（A借款原因B现金流量C还款能力D 经营者个人信用情况）作出专业的分析和判断。

G79.根据《银监会行政复议办法》，下列关于行政复议委员会正确的说法有：（A银监会、内设银监分局的银监局设立行政复议委员会C行政复议委员会人数为单数）G193.根据《银监会行政复议办法》，行政复议申请要提供以下材料(A申请单位营业执照的复印件B具体的行政复议请求D申请行政复议的主要事实、理由和证据)：

G120.根据《刑法》规定，下列哪些行为属于金融票据诈骗（A使用伪造的信用卡B使用变造的银行存单D签发空头支票骗取他人财物）

G299.根据刑法规定，单位伪造、变造金融机构许可证的，可以进行以下处罚：（B处３年以下有期徒刑或拘役C对单位判处罚金）

G159.根据《公司法》的定义，高级管理人员是指下列人员（A公司的经理B公司的财务负责人）G173.《公司法》要求董事、监事、高管人员（A对公司负有忠实义务B遵守公司章程D不得侵占公司财产）G256.公司法规定国有独资公司董事会由以下方式产生（A职工代表大会选举的职工代表B国有资产监管机构委派C董事长由国资委指定）G278.根据《公司法》规定，公司债券（B可以转让C转让价格由转让人与受让人约定）

G293.《公司法》中关于国有独资公司的规定有（A国有资产管理机构行使股东会职权 B经授权，董事会可行使股东会部分职权D重要的国有独资公司申请解散，要报本级政府批准）

G174.根据《商业银行法》的有关规定，未经国家允许，商业银行在我国境内不得从事下列行为(A从事信托投资业务B从事股票业务C投资于非自用不动产D向企业投资)G157.根据商业银行法的规定，商业银行的(A商业银行发放贷款应以担保为主B商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定D商业银行可以发放短期，中期和长期贷款)行为是正确的。G102.国务院银行业监督管理机构有权依照商业银行法的规定，随时对商业银行的（A存款B贷款C结算D呆帐）等情况进行检查监督。G348.根据《商业银行信息披露暂行办法》，商业银行应披露下列哪些风险和风险管理情况？（A信用风险状况B流动性风险状况C市场风险状况D操作风险状况）G359.根据《商业银行信息披露暂行办法》，商业银行披露的会计报表应包括以下哪些部分？（A资产负债表B利润表（损益表）D所有者权益变动表及其他有关附表）G368.根据《商业银行信息披露暂行办法》，商业银行在披露信息时应遵循哪些原则？（A真实性B准确性C完整性E可比性）G352.根据《商业银行设立同城营业网点管理办法》，商业银行设立同城支行应当具备下列条件：（A、在当地设有分行(或视同分行管理的机构)以上的机构且正式营业一年以上，资产质量良好B当地已设立的分支行具有较强的内部控制能力，最近一年无重大违法、违规行为，或因内部管理混乱导致的重大案件C具有合格的高级管理人员和从业人员D具有合格的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施E银行业监管部门规定的其他条件）

G391.根据《商业银行设立同城营业网点管理办法》，自助银行包括：（D具有独立营业场所、提供存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金融业务的自助银行E不具有独立营业场所、仅提供取款、转账、查询服务的自动取款机(ATM)）

G356.根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，对被特别监管的金融机构，视不同情况有选择地采取以下特别监管措施。(A加强非现场监管B增加现场检查的频率C约见高级管理人员谈话D督促金融机构制定切实可行的整改方案)G362.根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，特别监管金融机构认定后，由认定机构向其发出“特别监管通知书”，告知其(A被特别监管的理由 B实施特别监管的措施C特别监管解除条件)等，并抄送其管辖行或当地政府。

G377.根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，对于发生(A支付风险C 重大事故)的特别监管机构，其认定和特别监管措施实施过程予以保密。

G365.根据《银监会关于认真落实国家宏观调控政策进一步加强贷款风险管理的通知》，对于(A盲目投资B低水平扩张C不符合国家产业政策和市场准入条件D未按规定程序审批)的项目，商业银行一律不得发放新的贷款，已给予授信和已发生贷款的要采取适当、稳妥的方式予以纠正。

G374.根据《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》，出现以下哪些情况之一的金融机构及其分支机构，应及时向银行业监督管理部门报告（A金融机构高级管理人员任职期间发生叛逃、出走、非正常死亡等情况，或因司法、纪检监察机关依法行使职能，造成岗位空缺B金融机构高级管理人员在未办理离岗请假手续的情况下，无故离开工作岗位3个工作日以上C金融机构高级管理人员任职期间因辞职、撤职等原因造成岗位空缺，或因意外伤害、疾病、学习等原因造成岗位空缺1个月以上）：

G375.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行个人理财业务人员必须满足以下哪几项资格要求。(A对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D具备相应的学历水平和工作经验及相关监管部门要求的行业资格)G383.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的(A独立性B充分性C有效性)进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

G380.个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的(A财务分析B财务规划C投资顾问D资产管理)等专业化服务活动。

G376.根据《商业银行次级债券发行管理办法 》，商业银行公开发行次级债券至少应具备以下哪几项条件？（A实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小B核心资本充足率不低于5%C贷款损失准备计提充足D具有良好的公司治理结构与机制）

G379.根据《商业银行表外业务风险管理指引》，下列业务中属于担保类业务的是（A备用信用证B跟单信用证C承兑）G381.根据《关于进一步加强商业银行信贷管理防范关系人贷款及关联企业贷款风险的通知》，各商业银行要加强对关联企业授信的审查和监督，在对企业授信时应要求其提供所有关联企业的(A名 称、法定代表人、注册地、注册资本及主营业务B股权结构C高级管理人员情况D财务状况、担保情况及关联交易)等信息资料。

G390.根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。特别应考虑（A建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权B必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系C涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定D明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求E建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度）：

G14.构成项目融资的基本模块包括(A项目的投资结构B项目的融资结构C项目的资金结构D项目的信用担保结构)。G75.根据《票据法》有关规定，对持票人承担连锁责任的人是（A出票人B背书人C承兑人D保证人）： G104.股份有限公司具有以下特点（A股份有限公司的资本划分为股份 B每一股的金额相等C股份采用股票的形式 D同股同价）

G111.公司、企业进行会计核算时禁止下列行为（A虚列资产、负债、所有者权益B隐瞒收入C虚列费用D少列费用）： G355.根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准后，持下列（A银监会或其派出机构的批准文件B金融机构介绍信C领取许可证人员的合法有效身份证明D银监会或其派出机构要求的其他资料）到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。

G131.国务院对商业银行接管的目的是：（B保护存款人的利益C恢复商业银行的正常经营活动）G139.根据法律规定，不得成为担保人的单位有（A工商局B学校C企业法人的分支机构D幼儿园）G161.关于行政复议委员会职责的正确说法有(A对行政复议申请依法作出行政复议决定C依法决定有权决定的其他事项)G162.关于国务院银行业监督管理机构的派出机构，下列说法正确的是：（A派出机构是国务院银行业监督管理机构的有机组成部分B派出机构不享有独立的权力 C派出机构一切职权必须经过银行业监督管理委员会的授权才能行使）。

G171.根据行政处罚法，下列(A主动减轻违法行为危害后果B受他人胁迫做出违法行为C在查处违法行为过程中有立功表现)情形应当依法从轻或者减轻行政处罚：

G176.国家公务员任用的主要方式有(A选任 B考任C.委任D调任)G191.国有独资商业银行监事会，对国有独资商业银行下列事项进行监督(A信贷资产质量 B资产负债比例 C国有资产保值增值等情况进行监督D对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为进行监督)G213.公民法人对行政机关实施行政许可有下列权利（A陈述权B申辩权C申请行政复议权D提起行政诉讼权）。G222.根据《民事诉讼法》的规定，中级人民法院管辖下列哪些案件？（B重大涉外案件C在本辖区有重大影响的案件D最高人民法院确定由中级人民法院管辖的案件）G232.国务院银行业监督管理机构应当依据(A根据银行业金融机构的评级情况 C 根据银行业金融机构的风险状况)确定对银行业金融机构现场检查的频率、范围。G251.国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的(A频率C范围)和需要采取的其他措施。

G260.国务院银行业监督管理机构应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，预案应当明确(A处置机构和人员B各自职责C处置措施 D规定处置程序)。

G271.股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。对股票性质表述正确的是（A一种设权证券B一种要式证券C一种有价证券）

G273.公司股东会或者股东大会、董事会的决议在下列（A与现行法律相背B表决方式不当D违反《公司 章程》）情形下无效。

G274.个体户李某因生产经营需要，向某银行缴存汇票保证金后，要求为其签发银行现金汇票。该银行工作人员在请示本行领导后，于2002年9月5日签发三张收款人为李某的银行现金汇票，金额分别为17万、20万、31万元人民币。请问，该银行的做法有哪些错误（A同一天对同一收款人签发两张以上的现金银行汇票B签发的银行现金汇票有一笔金额超过30万元C未报上级行批准，未报人民银行当地分支机构备案）

G281.根据宪法和法律，下列哪些表述是正确的?（B自治区的人大及常委会行使地方立法权C全国人大常委会行使国家立法权）G297.根据企业破产法的有关规定，下列各项中，属于破产管理人的职责是（A保管、清理破产财产B调查债务人财产状况C对破产财产进行处分）G463.关于农村合作金融机构的股权结构以下表述正确的是：（B职工持股总额不得不得超过股本总额的25％D单个企业法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10％）G469.关于省联社的职能以下正确的是：（A定行业自律制度并督促执行B指导农村信用社健全法人治理结构，完善内部控制制度D.参加资金市场,为信用社融通资金）

G64.国外商业银行激励机制中的薪酬结构包括(B科学的工资和奖金制度C系统的福利计划D长期激励机制)。

G20.根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款所发生的费用支出，由(A各成员社按贷款比例分担B各成员协商确定)承担。

G32.关于省联社的职能以下正确的是：（A制定行业自律制度并督促执行B指导农村信用社健全法人治理结构，完善内部控制制度D参加资金市场,为信用社融通资金）

G35.根据银监会规定，2008年以前申请设立农村合作银行的，应至少满足以下(B按照农村合作金融机构预警体系口径计算资本充足率达到8%D可疑、损失类贷款损失准备及一般准备计提充足E．所有者权益大于股本金)条件。

G39.关于农村合作金融机构的股权结构以下表述正确的是：（B职工持股总额不得不得超过股本总额的25％D单个企业法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10％）G2756、关于十六届四中全会审议通过的《中共中央关于加强党的执政能力建设的决定》，下列哪些说法是正确的？（A、深刻阐述了加强党的执政能力建设的重要性和紧迫性B、全面总结了半个多世纪以来党执政的主要经验C、明确提出了加强党的执政能力建设的指导思想、总体目标和主要任务D、是加强党的执政能力建设的重要纲领）

G2761、公文对语言表述的要求是（B、庄重严谨

C、简明通顺 D、平实得体）。

G2766、国家对市场经济秩序加以整顿和规范（B、是社会主义市场经济日趋完善的标志C、符合市场经济的平等性、法制性要求 D、是为企业平等竞争创造良好的外部环境）。

G2800、根据利率平价理论，远期汇率的大小取决于（C、国内外利差

E、即期汇率水平）。G2785、改革开放以来，我国最先被恢复运用的是（A、商业信用

B、消费信用）。GG2817、构成商业银行利润总额的有（A、营业利润

C、投资收益

E、营业外收支净额）。

G2965、根据《中华人民共和国物权法》规定，有下列（A、主债权消灭B、担保物权实现 C、债权人放弃担保物权）情形之一的，担保物权消灭。G2966、根据《中华人民共和国物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列（A、建设用地使用权B、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权C、生产设备、原材料、半成品、产品D、正在建造的建筑物、船舶、航空器E、交通运输工具）财产可以抵押。

G2967、根据《中华人民共和国物权法》规定，下列（A、土地所有权B、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外C、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施D、所有权、使用权不明或者有争议的财产）财产不得抵押。

G2968、根据《中华人民共和国物权法》规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列（A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿B、顺序相同的，按照债权比例清偿C、抵押权未登记的，按照债权比例清偿）规定清偿。

G2971、根据《中华人民共和国物权法》规定，下列表述正确的是（A、按份共有人对共有的不动产或者动产按照其份额享有所有权B、共同共有人对共有的不动产或者动产共同享有所有权D、权利人悬赏寻找遗失物的，领取遗失物时应当按照承诺履行义务）

G2972、根据《中华人民共和国物权法》规定，无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列（A、受让人受让该不动产或者动产时是善意的B、以合理的价格转让C、转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人）情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权。G2973、根据《中华人民共和国企业破产法》规定，下列表述正确的是（A、企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依法清理债务B、企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可依法进行重整C、债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请D、企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算）

G2974、根据《中华人民共和国企业破产法》规定，破产管理人可以由（A、有关部门、机构的人员组成的清算组B、依法设立的律师事务所C、会计师事务所 D、破产清算事务所）等担任。

G2985、各银行业金融机构要扎实做好房地产贷款“三查”，全过程监控开发商项目资本金水平及其变化，严禁向（A、项目资本金比例达不到35%（不含经济适用房）C、“四证”不齐）等不符合贷款条件的房地产开发企业发放贷款。

G2986、各银行业金融机构要研究制定稳健的房地产信贷政策和发展战略，科学把握房地产贷款的成本和风险变化，防止（B、盲目跟进

C、授信过度集中）。

G2987、各银行业金融机构要认真评估和审慎发放土地储备贷款。贷款前，要加强对储备土地的（A、性质B、权属关系 C、契约限制 D、开发规划）等方面的尽职调查，严格贷款发放条件。

G2994、国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表、统计工作必须坚持的原则是（A、客观性 B、科学性 C、统一性 D、及时性）

G2996、国务院银行业监督管理机构作为国务院直属事业单位，行使有关行政职权，其负责人不能由（A、全国人民代表大会 C、中华人民共和国主席

D、中国人民银行行长）任命。

G3101、广义的贷款范围包括贷款、（A、票据融资 B、信用卡透支 C、进出口押汇 D、保函垫款）、信用证垫款、承兑垫款等。

G3102、金融衍生工具是指同时具有以下特征的金融合约（A、其价值取决于一种或多种基础资产或指数，比如利率、汇率、证券价格、商品价格、信用等级、价格指数或类似变量等B、不要求初始投资，或相对于市场情况变动有类似反应的其他类型的合约，其所要求的初始投资要少D、在将来某个日期交割）。G3134、根据《商业银行授信工作尽职指引》，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括（A、外部政策变动 C、客户涉及重大诉讼D、客户的担保超过所设定的担保警戒线）

H H32.货币市场的子市场主要有(A国库券市场 B可转让定期存单市场 C票据市场 D同业拆借市场)。H38.货币政策在对宏观经济领域发挥作用时 , 其目标是(A稳定物价 B经济增长 C平衡国际收支D充分就业)。H214.汇票的付款日期有下列记载方式（A见票即付B定日付款C出票后定期付款D见票后定期付款）H223.汇票未记载付款日期及付款地的，《票据法》规定：（A未记载付款日期的为见票即付B未记载付款地的，付款人住所可做为为付款地C未记载出票地的，出票人住所可作为出票地）H246.汇票的保证人必须在汇票上记载下列事项：(A“保证”字样C保证日期 D保证人签章)H3104、衡量银行业金融机构盈利性的指标有（A、资产利润率 B、利息收入比率C、中间业务收入比率D、拨备覆盖率）H3105、衡量银行业金融机构信用风险的指标有（A、不良资产率B、不良贷款率 C、拨备覆盖率 D、授信集中度）。H3106、衡量银行业金融机构流动性风险的指标有（A、流动性比例 B、人民币超额备付金率C、存贷款比例）。

H3107、衡量银行业金融机构市场风险的指标有（A、累计外汇敞口头寸比例 C、利率风险敏感度 D、投资潜在损失率）H3109、衡量关联度的指标包括（A、单一客户关联度 B、集团客户关联度D、全部关联度）。

J J22.决定期权价值的因素有(C执行价格D期权期限E期权代表资产的风险度)。J24.具有信用创造功能的金融机构有(A中央银行C商业银行)。J31.金融期货的最主要的功能在于(B转移风险 D价格发现)。

J42.决定一家商业银行上存中央银衍的法定存款准备金的数量 , 是通过(C法定存款准备金率 D存款总额)计算出来的。J47.金融工具的特征表现在(B流动性 C偿还性D风险性E收益性)。J59.假定其他条件不变 , 下列因素中导致货币升值的有(A紧缩银根 B国际收支顺差 E通货膨胀率下降)。

J73.举行听证时，申请人、利害关系人可以（A提出证据B进行申辩C进行质证）。

J74.监管部门在调查非法金融机构和非法金融业务活动时，对与案件有关的情况和资料，可以采取（A记录B复制D录音）等手段取得证据。

J81.监督检查人员不认真履行职责，不按监督检查的规定和程序办事，有下列哪些处理方式（B情节轻微，未造成后果的，给予批评教育，并给予一定的经济处罚C造成一般差错的，除给予经济处罚外，还要进行通报批评D造成差错事故的，给予行政警告处分E造成重大事故或经济损失的，给予记过以上行政处分，并应调离原工作岗位）

J105.监管部门侵害被监管单位合法权益时，被监管单位可以（A依法提起行政诉讼B依法提起行政复议C要求赔偿损失）

J116.金融机构开办电子银行业务后，出现以下（A由于安全漏洞导致系统被攻击瘫痪，修复运行的B电子银行系统进行重大更新或升级后，出现系统意外停机12小时以上的；C电子银行关键设备与设施更换后，出现重大事故修复后仍不能保持连续不间断运行的D 基于电子银行安全管理需要立即评估的）情形之一的，应立即组织安全评估： J142.金融机构有(A对未以商品交易为基础的商业汇票办理承兑、贴现的；B将未以商品交易为基础的商业汇票用于申请再贴现的C越权承兑商业汇票的D未按规定办理票据查复或查复内容不真实的)之一，同级人民银行暂停对其办理再贴现，情节严重的，由其上级行责令其暂停承兑、贴现业务：

J143.金融系统各级机构负责人对有关规章制度不认真传达贯彻、组织实施的，有下列哪些处理方式（A造成严重差错事故的，要通报批评B造成严重后果和重大经济损失的，要依据有关规定给予严肃处理C金融机构负责人本身违反规章制度的，要从严处理）

J156.金融机构违反规定，为非法金融机构或者非法金融业务活动开立帐户、办理结算或者提供贷款的，可以由监管部门（B责令改正C没收违法所得，并处罚款D责令对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分）

J187.甲为工商局干部，乙为公安局干部，两人共同故意作出违法没收李某财产的决定，为此（C甲乙分别赔偿E工商局、公安局赔偿后，应对甲乙实行追偿）

J195.金融机构增加或者变更电子银行业务类型时适用审批制的有（A有关法律法规和行政规章规定需要 审批但金融机构尚未申请批准，并准备利用电子银行开办的B金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时，需要与证券业、保险业相关机构进行直接实时数据交换才能实施的C金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的D提供跨境电子银行服务的）

J345.金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（A调整业务范围C更改名称D变更营业地址）。

J354.金融许可证的(A、颁发B、更换C、扣押D、吊销)等事项由银监会和省局及分局按照监管权限依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。

J392.金融机构办理贷款业务，不得有下列哪些行为(A向关系人发放信用贷款B向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件C违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款D违反监管部门规定的其他贷款行为)J399.金融机构从事拆借活动，不得有下列哪些行为(A拆借资金超过最高限额B拆借资金超过最长期限C不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务D 在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务)J402.借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》，并提供以下哪些资料。(A借款人及保证人基本情况B财政部门或会计（审计）事务所核准的上财务报告，以及申请借款前一期的财务报告C抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件D原有不合理占用的贷款的纠正情况及项目建议书和可行性报告)J429.金融机构办理存款业务，不得有下列哪些行为(A擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款B明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储C擅自开办新的存款业务种类D违反规定为客户多头开立账户)J439.境内金融机构向农村信用社投资入股应满足下列哪项要求：（A银行资本充足率不低于8%B权益性投资余额不得超过其净资产的50%C最近2个会计连续盈利E非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%）

J296.经出票人授权，支票可以补记下列内容（A金额B收款人名称）

J329.借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。(A不按借款合同规定用途使用贷款的B用贷款进行股本权益性投资的C不按借款合同规定清偿贷款本息的D套取贷款相互借贷牟取非法收入的)J61.境内金融机构向农村信用社投资入股应满足下列哪项要求：（A银行资本充足率不低于8%B权益性投资余额不得超过其净资产的50%C最近2个会计连续盈利E非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10%）J2759、金融市场的主要使用是（A、引导资金，合理配置资源 B、聚集资金，扩大生产规模C、影响利率，实现宏观调控 D、提供竞争，改善经营管理）J2769、金融业在国民经济中的作用表现为（A、国家重要的宏观调控手段和途径 B、充当信用中介C、创造金融工具 D、充当支付中介）。L2773、流动性最强的货币有（D、现金

E、活期存款）。

J2775、间接融资主要包括（A、银行信用

B、消费信用）。

J2793、金融工程技术的应用，目前主要包括（B、投机C、套利 D、套期保值 E、构造组合）等方面。J2821、金融市场构成要素包括（A、资金供求者 C、货币资金

D、金融工具

E、利率）。J2822、金融工具从性质上讲包括（A、债权债务凭证 C、所有权凭证）。

J2823、金融市场的组织形式有（C、有形市场 D、无形市场）。

J2824、金融市场外在效应表现为（A、金融市场能否实现社会资源的优化配置 B、金融市场是否有利于社会稳定D、金融市场能否在最短时限完成交易）。

J3110、计算关联方授信余额时，可以扣除授信时关联方提供的（A、保证金存款 C、质押的银行存单和国 债）。

J3125、借款人有下列行为之一的，由中国证券监督管理委员会视情节轻重，给予警告、通报，并追究有关人员的责任（A、用非自营股票办理股票质押贷款B、未按合同约定的用途使用贷款C、拒绝或阻挠贷款人监督检查贷款使用情况D、未按《证券公司股票质押贷款管理办法》第九条第(四)项之规定履行信息披露义务）

K K382.客户未按国家规定取得（A项目批准文件C环保批准文件D土地批准文件）有效批准，商业银行不得提供授信。K12.会计核算上采用历史成本进行核算主要是因为（A历史成本是客观存在的 , 具有客观性C历史成本的数据比较容易取得而且可靠）。K216.可以挂失的票据种类有(A填明“现金”字样的银行本票B已承兑的银行承兑汇票D填明“现金”字样的银行汇票E支票)K294.开立支票存款账户，必须具备以下条件：（A申请人必须实名并提交身份证明B预留本名的签名式样和印鉴D具备可靠的资信并存入一定的资金）

K382.客户未按国家规定取得（A项目批准文件C环保批准文件D土地批准文件）有效批准，商业银行不得提供授信。

K2784、扩大直接融资的主要影响，从整个经济范围来看，主要是（A、造成货币流通速度的加速，影响社会总需求B、可能使得原先已过大的固定资产投资规模变得更加难以控制C、可能会恶化固定资产投资和流动资金的合理比例D、可能为货币政策的制定和实施增加了复杂性和难度）。

K2833、会计主体可以是（A、独立法人B、单一企业C、企业集团D、企业中的一个生产车间）

K3115、控制措施包括高层检查、风险暴露限制的审查、审批与授权、验证与核实、不兼容岗位的适当分离以及（B、行为控制 C、实物控制）

L L128.刘律师在谈论企业破产程序中人民法院的权限时，认为人民法院对下列事项具有裁定权，其中正确的有（A对破产申请有权裁定宣告破产，也有权裁定驳回破产申请B债权人会议没有通过的破产财产分配方案，人民法院有权裁定其生效C债权人与债务人达成的破产和解协议，须经人民法院裁定才能生效D破产财产分配完毕后，终结破产程序，须经人民法院裁定）

L2740、领导者的核心素质包括（A、价值观

B、见识

D、品格）。

L2742、领导工作检查总结方法包括（A、组织有关会议就其贯彻实施情况进行评议和研讨BL报）。L2988、理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有（B、诱惑性 C、误导性D、承诺性）的称谓

M M11.某商业银行于去年 8 月开展了如下业务 : 序号 业务 序号 业务 向光明设备厂贷款120万元 9 承诺当年11月向发电广放款100万元 吸收各种存款2000万元 10 办理于当年11月到期国库券回购业务100万元 购进长海机器厂企业债券500万元 11 开办人身意外保险业务50万元 4 受供电局委托收取居民用电费60万元 12 向光明设备厂投资人股50万元 5 办理居民委托投资80万元 13 向央行办理票据再贴现20万元 向城市商业银行拆人资金100万元 14 为发电厂提供咨询服务,收取服务费10万元 7 发行面向居民为主的金融债券500万元15 办理供电局未到期的票据贴现30万元 8 代理政策性银行放款90万元

请依据该商业银行开展的业务情况回答 :该银行吸收存款 1000 万元后, 即存入中央银行 200 万元 , 按法定准备金率为 7% 计算 , 问该银行可动用在中央银行的存款是(D.130 万元)。

M36.请依据该商业银行开展的业务情况回答 :该银行的下列业务 , 属于资产业务的是(D向光明设备厂贷款 120 万元E办理供电局未到期的票据贴现 30 万元)。

M41.请依据该商业银行开展的业务情况回答 :该银行办理的表内业务包括(A办理于当年 11 月到期国库券回购业务 100万元C向城市商业银行拆入资金 100万元 D向央行办理票据再贴现 20 万元E发行面向居民为主的金融债券 500 万元)。

M49.请依据该商业银行开展的业务情况回答 :按规定该银行不能开展的业务有(B办理居民委托投资 80 万元D向光明设备厂投资入股 50 万元E开办人身意外保险业务 50 万元)。

M77.民事法律行为应当具备下列哪些条件（A行为人具有相应的民事行为能力B意思表示真实C不违反法律或者社会公共利益）

M87.某信用社将枪支借给其它单位使用,如果造成严重后果,依据刑法可进行以下（A判处有期徒刑B对单位进行罚款C开除留用D劳动教养）处理: M88.某农村信用社申请设立分社，材料不齐或者不符合法定形式的，监管员接到材料后哪些做法是正确的（B当场一次性告知申请人需要补正的全部内容。C5日内一次性告知申请人需要补正的全部内容）

M168.某甲因行政侵权死亡，有遗产被继承。其亲属乙在甲死亡前，一直由甲赡养。问谁有权请求赔偿(A某甲的继承人E某乙)M180.某国有企业于2003年4月10日被人民法院宣告破产。根据企业破产法律制度的规定，下列给付请求中，能够成为破产债权的有（B光华公司与该企业签订的买卖合同，因企业被宣告破产而终止，光华公司要求赔偿由此造成的损失2万元C该企业应于2003年6月8日向京普公司支付已购买并入库的材料价款5万元。因企业被人民法院宣告破产，京普公司要求提前支付货款5万元）。

M185.某银行的帐外经营造成巨大损失，对其直接负责的高级管理人员，按照《刑法》可进行以下处理：（A５年以上有期徒刑 B２万元以上２０万元以下罚金C取消一定期限直至终生银行从业资格）

M197.民事诉讼中的期间包括下列哪些期间（A法定期间B指定期间）

M257.某甲因调戏妇女被带到派出所，有一警察从外面进来，看到某甲态度不好，便踢了某甲一脚，却造成某甲脾脏破裂。为此（B警察所在的公安局应对某甲承担赔偿责任D对某甲实行国家赔偿后，对该警察实行追偿）

M298.某股份有限公司董事会讨论经理的人选和职权问题，正确的意见是（B经理负责公司日常事务 C经公司董事会决定，经理可由董事会成员兼任）M2819、目前商业银行进行人事制度改革，建立激励约束机制所制定的政策措施有（A、建立银行行员制度 B、实行全员劳动合同制度 D、实行专业技术职务聘任制度）

N N454.农村合作金融机构呆账准备包括：（A.贷款专项准备 B.贷款特种准备 C.坏账准备 D.长期投资减值准备 E.一般准备）N458.农村合作金融机构的风险类型包括：（A.流动性风险B信用风险C市场风险 D清偿性风E收益风险）。N460.农村合作金融机构资金有富余的，可投资于以下债券：（A国债C政策性金融债D公开发行的国家重点建设企业债券）N465.农村合作金融机构的清算财产支付清算费用后，按照下列顺序清偿债务：（A应付未付的职工工资、劳动保险费B应缴未缴国家的税金及其他款项D尚未偿付的债务。债务不足全部清偿的，按比例清偿）

N467.农村合作金融机构取得抵债资产的方式主要有以下几种：（A由借款人、贷款人、担保人三方协商并签订具有法律效力的协议书B经仲裁机构仲裁决定D人民法院判决或裁定）

N468.农村合作金融机构辖内员工之间有下列关系之一的，须实行亲属回避制度：（A.夫妻关系B.直系血亲关系C.三代以内旁系血亲关系D.配偶的兄弟姐妹的配偶）N470.农村合作金融机构的固定资产可分为：（A经营用固定资产B非经营用固定资产）。

N473.农村合作金融机构重大事项报告的范围包括：（A联社（合行）本部重大突发性事件 B.联社（合行）各级营业机构重大突发性事件C高级管理人员重大事件 D突发性事件）N475.农村合作金融机构员工要实行：（A岗位轮换制度 B强制休假制度C 亲属回避制度D竞争上岗制度）N478.农村合作金融机构员工岗位轮换的范围包括：（A会计B信贷C资金清算 D计算机科技管理E票据业务）N480.农村合作金融机构员工强制休假的范围包括：（A会计B经费C资金调剂 D银行卡管理 E货币市场）N440.农村合作金融机构的下列开支不得计入当期成本：（B购置和建造固定资产、无形资产和其他资产的支出C对外投资支出及分配给投资者的利润）N442.农村合作金融机构高级管理人员重大事项包括：（A辖内各级高级管理人员因叛逃、出走、非正常死亡、辞职、被撤职B辖内各级高级管理人员在未办理离岗请假手续的情况下，无故离开岗位3个工作日以上C辖内各级高级管理人员因意外伤害、疾病、学习等原因造成岗位空缺1个月以上D辖内各级高级管理人员违反有关法律法规或内部管理规定，受到纪律处分）

N446.农村合作金融机构社员(股东)持有的资格股,存在以下情况哪些情况之一的不得办理退股:(A农村合作金融机构当年亏损C农村合作金融机构资本充足率未达到规定要求或退股后达不到规定要求的)N449.农村合作金融机构贷款五级分类中，不良贷款有：（C次级D可疑E损失）

N452.农村合作金融机构取得的抵债资产不能当即变现的，可按以下原则确定其价值：（B借、贷双方协商议定的价值C借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值D法院裁决确定的价值）N432.农村合作金融机构贷款五级分类应按照以下原则进行：（A落实责任B定期分析C动态监测 D科学考核）

N435.农村合作金融机构重大突发性事件包括：（A辖内出现挤提存款苗头或挤提事件 B辖内发生2000万元人民币及以上金融诈骗C辖内发生100万元人民币及以上盗窃 D造成人员伤亡或重大经济损失的爆炸案件E绑架信用社、合作银行高级管理人员的案件F丢失、被盗枪支、弹药和涉枪案件G抢劫营业网点或运钞车案件）

N437.农村合作金融机构社员(股东)持有的股金,可依法:(B转让C继承 D赠与)N438.农村合作金融机构经营管理及其他重大事项包括：（A重大关联性交易B遗失重要空白凭证和账薄，可能或已经造成资金风险C标的在1000万元人民币及以上的重大涉诉和纠纷情况D资产、负债或表外业务发生1000万元人民币及以上大额经营损失E新发生或新发现的1000万元以上违规担保、违规贴现、违规拆借、违规吸储和放贷等违规经营行为F辖内一个或多个营业网点中断营业或者未经规定程序批准歇业1个营业日以上的）

N3.农村合作金融机构的清算财产支付清算费用后，按照下列顺序清偿债务：（A应付未付的职工工资、劳动保险费B应缴未缴国家的税金及其他款项D尚未偿付的债务。债务不足全部清偿的，按比例清偿）

N5.农村合作金融机构增资扩股时，新募集的股本可以采取以下定价方法(A平价C溢价)。N8.农村合作金融机构的下列开支不得计入当期成本：（B购置和建造固定资产、无形资产和其他资产的支出 C对外投资支出及分配给投资者的利润）N11.农村合作金融机构贷款五级分类应按照以下原则进行：（A落实责任 B定期分析C动态监测D科学考核）N14.农村合作金融机构经营管理及其他重大事项包括：（A重大关联性交易 B遗失重要空白凭证和账薄，可能或已经造成资金风险 C标的在1000万元人民币及以上的重大涉诉和纠纷情况 D资产、负债或表外业务发生1000万元人民币及以上大额经营损失 E新发生或新发现的1000万元以违规经营行为F辖内一个或多个营业网点中断营业或者未经规定程序批准歇业1个营业日以上的）

N15.农村合作金融机构社员(股东)持有的股金,可依法:(B转让 C继承 D赠与)N18.农村合作金融机构的固定资产可分为：（A经营用固定资产B非经营用固定资产）。N21.农村合作金融机构非信贷资产风险分类应遵循以下原则。（A风险原则 B.审慎原则 C动态原则 D真实原则）

N22.农村合作金融机构呆账准备包括：（A贷款专项准备 B贷款特种准备C坏账准备D长期投资减值准备E一般准备）

N25.农村合作金融机构资金有富余的，可投资于以下债券：（A国债C政策性金融债D公开发行的国家重点建设企业债券）N28.农村合作金融机构员工强制休假的范围包括：（A.会计 B.经费 C.资金调剂 D.银行卡管理

E.货币市场）N31.农村合作金融机构辖内员工之间有下列关系之一的，须实行亲属回避制度：（A夫妻关系B直系血亲关系C三代以内旁系血亲关系D配偶的兄弟姐妹的配偶）N34.农村合作金融机构贷款五级分类中，不良贷款有：（C次级 D可疑E损失）

N36.农村合作金融机构员工岗位轮换的范围包括：（A会计 B信贷 C资金清算D计算机科技管理E票据业务）

N40.农村合作金融机构重大突发性事件包括：（A辖内出现挤提存款苗头或挤提事件B辖内发生2000万元人民币及以上金融诈骗 C辖内发生100万元人民币及以上盗窃D造成人员伤亡或重大经济损失的爆炸案件E绑架信用社、合作银行高级管理人员的案件F丢失、被盗枪支、弹药和涉枪案件 G.抢劫营业网点或运钞车案件）

N42.农村合作金融机构高级管理人员在申报任职资格时，以下学历监管部门予以认可。(A成人高考取得的学历 B自学考试取得的学历)N46.农村合作金融机构对不同的非信贷资产可以选择使用以下分类方法。(A账面价值法B可变现净值法C成本与市价孰低法)N47.农村合作金融机构社员(股东)持有的资格股,存在以下情况哪些情况之一的不得办理退股:(A农村合作金融机构当年亏损C农村合作金融机构资本充足率未达到规定要求或退股后达不到规定要求的)N48.农村合作金融机构的风险类型包括：（A流动性风险 B信用风险C.市场风险 D清偿性风险 E收益风险）。N50.农村合作金融机构员工要实行：（A岗位轮换制度 B强制休假制度C亲属回避制度D竞争上岗制度）N52.农村合作金融机构高级管理人员重大事项包括：（A辖内各级高级管理人员因叛逃、出走、非正常死亡、辞职、被撤职B辖内各级高级管理人员在未办理离岗请假手续的情况下，无故离开岗位3个工作日以上 C辖内各级高级管理人员因意外伤害、疾病、学习等原因造成岗位空缺1个月以上D辖内各级高级管理人员违反有关法律法规或内部管理规定，受到纪律处分）

N59.农村合作金融机构取得抵债资产的方式主要有以下几种：（A由借款人、贷款人、担保人三方协商并签订具有法律效力的协议书B经仲裁机构仲裁决定D人民法院判决或裁定）N60.农村合作金融机构重大事项报告的范围包括：（A联社（合行）本部重大突发性事件B联社（合行）各级营业机构重大突发性事件C高级管理人员重大事件D突发性事件）N62.农村合作金融机构取得的抵债资产不能当即变现的，可按以下原则确定其价值：（B借、贷双方协商议定的价值C借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值D法院裁决确定的价值）

N455.农村信用社目前可选择的投资产品包括:(B国债C金融债券)N433.农村信用社新的监督管理体制是：(A国家宏观调控、加强监管 B省级政府依法管理、落实责任C信用社自我约束、自担风险)N13.农村信用社新的监督管理体制是：(A国家宏观调控、加强监管 B省级政府依法管理、落实责任C信用社自我约束、自担风险)N16.农村信用社内部控制应当贯彻(A全面 B审慎C有效D独立)的原则

N23.农村信用社代理商业银行在农村地区开展业务，可以选择以下代理方式。（A．按项目代理 B.按条件和范围代理C.按指导目录代理 D.按照需求代理）N30.农村信用社可以为下列(A非法人企业 B民办非企业组织C个体工商户D村民委员会)开立基本存款帐户。

N33.农村信用社理事会对自身合规经营应履行的合规职责包括：(A核准合规政策B.批准设立合规部门C监督合规政策实施 D定期获得合规问题报告)。

N37.农村信用社目前可选择的投资产品包括:(B国债 C金融债券)N51.农村信用社发放的中长期贷款，应遵循以下原则进行核算：(A商业性贷款与政策性贷款分别核算B自营贷款与委托贷款分别核算C应计贷款与非应计贷款分别核算)。N54.农村信用社高级管理层对自身合规经营应履行的合规职责包括：(A审批合规方案 C对发现的违规问题进行处理D定期评估面临的主要合规风险)。

N2788、农村信用社（A、由入股社员民主管理

D、实行独立核算自负盈亏）。

P P16.派生存款的大小,主要取决于(B原始存款量E法定存款准备金率)。

P115.票据挂失止付的通知对象有(A支票丧失，应由失票人通知出票人的开户银行办理挂失止付B银行承兑汇票挂失，应由失票人通知承兑银行办理挂失止付C商业承办兑汇票丧失，应由失票人通知承兑人办理挂失止付D现金银行汇票丧失，应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付E现金银行本票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付)P166.《票据法》关于保证人的权利、责任与要求是（A保证不得附有条件 B附有条件的保证不影响对汇票的保证责任C汇票到期后得不到付款的，保证人要足额付款给持票人）P2752、聘任制所产生的行政领导的优势在于（B、广纳人才D、打破了行政职务终身制）。

P2827、配比原则的含义包括（A、营业收入与其相对应的成本、费用应当相互配合B、要求一个会计期间内的各项收入和与其相关联的成本、费用，应当在同一会计期间内予以确认、计量C、要求企业根据一定期间收入与费用之间存在的因果关系对其进行确认、计量）

Q Q23.企业流动比率过高 , 可能表明（A企业的流动资产占用较多 B应收账款占用过多D在产品、产成品呆滞、积压）。

Q210.企业被宣告破产后，人民法院可以指定下列人员留守（A法定代表人B财会人员C财产保管人员）Q265.取得行政许可，又被撤销的，当事人享有以下权利（A申请行政复议B提起行政诉讼C请求国家赔偿）。Q371.企业年金基金受托人、账户管理人、托管人、投资管理人和其他为企业年金基金管理提供服务的自然人、法人或其他组织必须恪尽职守，履行（A诚实 B信用C谨慎D 勤勉）的义务。Q2755、请示的主送对象可以是（C、直属的上级领导机关 D、上级业务主管部门）。

Q3130、企业年金基金的（A、受托管理B、账户管理 C、托管以及投资管理）适用企业年金基金管理试行办法

Q3131、企业年金基金管理（A、委托人B、账户管理人 C、托管人和投资管理人）应当按照规定向有关监管部门报告企业年金基金管理情况，并对所报告内容的真实性、完整性负责。

R R25.如果中央银行对商业银行开展(B再贷款C再贴现)等资产业务 , 则表现为基础货币的等量增加。R126.如果承兑人意外死亡，持票人享有（A向背书人行使追索权C向所有债务人行使追索权）权利 R129.人民法院受理某国有企业破产案件并作出破产宣告裁定。在破产企业清算时，下列选项中可依法行使撤销权的有（A该企业上级主管部门从该企业破产前三个月无偿调出价值10万元的机器设备一套B该企业破产前8个月与其债务人签订协议，放弃其15万元债权）。

R219.人民法院受理公民、法人和其他组织对下列具体行政行为不服提起的诉讼（A对拘留、罚款、吊销许可证和执照、责令停产停业、没收财物等行政处罚不服的B对限制人身自由或者对财产的查封、扣押、冻结等行政强制措施不服的C认为行政机关侵犯法律规定的经营自主权的D认为符合法定条件申请行政机关颁发许可证和执照，行政机关拒绝颁发或者不予答复的E申请行政机关履行保护人身权、财产权的法定职责，行政机关拒绝履行或者不予答复的F认为行政机关没有依法发给抚恤金的G认为行政机关违法要求履行义务的）

R245.人民法院不受理公民、法人或者其他组织对下列事项提起的诉讼（A国防、外交等国家行为B行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令C行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定）

R189.人民法院在审理行政案件的过程中，可以作为判决依据的是(A法律和行政法规B本行政区域内的地方性法规C民族自治地方的自治条例)R2786、融资方式的多样化对于经济体制改革的积极作用主要表现在（A、有利于银行摆脱资金供给制，有利于专业银行的商业化改革B、有利于推动国有企业改革 C、有利于金融市场的发展D、有利于多种所有制的发展）。

R3014、人民法院于2000年9月10日受理某国有企业破产案件，12月10日作出破产宣告裁定，在破产企业清算时，下列选项中清算组可依法行使撤销权的有（A、该企业上级主管部门于2000年4月1日从该企业无偿调出价值10万元的机器设备一套B、该企业于2000年5月8日与其债务人签订协议，放弃其15万元债权C、该企业于2000年7月10日将价值25万元的车辆作价8万元转让他人）。

R3119、金融机构高级管理人员的离任审计报告至少包括（A、审计结论B、分管业务经营状况、包括资产质量、赢利水平等C、分管业务合规合法情况

D、分管业务内控建设和风险管理情况E、职责范围内发生的重大经济或刑事案件以及本人所应承担的责任）

S S346.商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。定性标准应至少包括（A客户的风险状况B银行的风险状况C外部经济D金融环境E自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等）。

S378.商业银行发行次级债券应分别向（A银监会B中国人民银行）提交申请并报送有关文件。S1.商业银行营销的 4 个 P 是指(A产品C价格D促销E渠道)。

S6.商业银行非贷款资产风险控制主要措施有(A建立存款准备金制度 , 留足备付金C积极推行抵押和担保D严格控制高 风险含量的委托代办资产)。

S9.商业银行资产管理应遵循(A安全性 B流动性 E效益性)原则。S10.商业银行资产管理中的流动性原则通常的含义是(A保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产D取得现款的能力)。S27.商业银行存放在中央银行的存款可以分为(A一般性存款D存款准备金存款)。S37.商业银行可以创造存款货币的条件是(B部分准备金制度D非现金结算制度)。

S39.商业银行资产业务是银行将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务 , 以下各项业务属于商业银行资产业务的是(A贴现C投资 E贷款)。

S45.商业银行存款业务创新的发展趋势是(A存款结构发生变化B存款工具的功能多样化D存款证券化 E存款业务操作电子化)。S50.商业银行创造货币供应量的能力主要受到(A基础货币B法定存款准备金率C备付金率D客户提现率)的制约。S57.商业银行贷款业务的创新主要表现在(A贷款结构的改变B贷款业务表外化D贷款证券化E与市场利率密切相关的贷款形式不断出现)。S58.商业银行传统的表外业务有(A贷款承诺D担保业务)。

S60.商业银行财务管理包括(B财产管理C资本金管理D成本管理E利润管理)。S61.商业银行内控机制的基本特征有(A职责分离、相互制约的部门和岗位设置B纵向的授权与审批制度D 完善的信息系统)。

S72.商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准(A修改章程B调整业务范围 C变更注册资本)S95.商业银行经中国人民银行批准，可以经营(A结汇业务B售汇业务)S98.商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任，实行(A自主经营B自担风险C自负盈亏D自我约束)S99.商业银行不得向关系人发放信用贷款。“关系人”是指(A商业银行的董事B商业银行信贷业务人员的近亲属C商业银行信贷业务人员朋友D商业银行董事所投资的公司)。

S118.商业银行发放贷款时，应遵守的规定(B不得向关系人发放信用贷款和担保贷款C贷款银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过75%D对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10%)。

S124.商业银行被撤销，债务的清偿包括：（A清算费用B存款人本金和利息C法人和其它组织的债务D其它一般债务）S132.商业银行办理业务,除国家许可外，不得(A从事信托投资和股票业务B 向企业投资C向银行金融机构投资D投资于非自用不动产)S137.商业银行对其分支机构实行的财务制度是（A全行统一核算B统一调度资金C分级管理）

S146.商业银行的总行与分支机构关系说法正确的是(A商业银行分支机构不具有法人资格，是商业银行的下属机构B商业银行分支机构在总行授权范围内依法开展工作C商业银行分支机构的民事责任由总行承担D商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度)S169.商业银行与客户的业务往来，应当遵循(A自愿原则B诚实信用原则C平等原则)S184.商业银行拆入资金的用途有：(C弥补票据结算头寸不足D临时性周转资金)S198.商业银行应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证，禁止下列行为(A伪造、变造经营许可证B转让经营许可证C出租经营许可证D出借经营许可证)S199.商业银行应对借款人的（A借款用途B还款方式C偿还能力）进行严格审查

S209.商业银行应当依照（A法律B国家统一的会计制度C国务院银行业监督管理机构的有关规定），建立、健全本行的财务、会计制度。S218.商业银行的解散依照法律规定包括两个步骤，即：（C申请D批准）

S252.商业银行无正当理由拒绝支付到期存款，承担(B支付迟延履行利息及承担其他民事责任C行政责任)法律责任

S263.商业银行解散，债务要足额清偿：（A清算费用B职工工资和劳动保险费用C缴纳税款D一般债权人）S267.《商业银行法》立法宗旨中的保护合法权益是指(A保护商业银行的合法权益B保护存款人的合法权益C 保护其他客户的合法权益)S291.《商业银行信息披露暂行办法》规定：商业银行应遵循（A真实性B准确性D 完整性）和可比性的原则，规范地披露信息。312.商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立(A个人理财业务管理部门内部调查 C审计部门独立审计)两个层面的内部监督机制。

S314.商业银行不良资产的监测和考核包括对(A不良贷款 B非信贷资产D表外业务风险)的全面监测和考核。

S315.商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。(A违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D未按规定进行风险揭示和信息披露或未按规定进行客户评估的)S316.《商业银行信息披露暂行办法》规定，披露信息的商业银行应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的事项有（A关联方与商业银行关系的性质B关联方所持商业银行股份或权益及其变化C关联交易的类型、金额及相应比例、未结算项目的金额及相应比例D关联自然人身份的基本情况）。

S318.商业银行对未取得（A国有土地使用证B建设用地规划许可D建筑工程施工许可证）的项目，不得发放任何形式的贷款。

S319.商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，重点监测以下容（A客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同B授信项目是否正常进行C授信的偿还情况D客户的法律地位、财务状况是否发生变化）

S321.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列哪些措施。(A暂停商业银行销售新的理财计划或产品C、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人)S337.《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（A受信地区发生或潜伏重大金融风险B市场发生重大变化C货币政策发生重大调整D企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）E企业还款信用下降，贷款风险增加）

S325.商业银行市场风险管理体系包括如下基本要素（A董事会和高级管理层的有效监控B完善的市场风险管理政策和程序C完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序D完善的内部控制和独立的外部审计E适当的市场风险资本分配机制）：

S326.商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的(A真实B完整C合法)性。S327.商业银行实施统一授信制度，要做到（A授信主体的统一B授信形式的统一C不同币种授信的统一D授信对象的统一）的统一：

S328.《商业银行设立同城营业网点管理办法》所称“同城营业网点”是指商业银行在中国境内同一城市行政区划内设立的（B自助银行设施 D营业性支行）

S330.商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的（C保证主体资格D代偿能力），以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

S332.商业银行与客户签定合同前，应对（A客户确切的法律名称B被授权代表客户签名者的授权证明文件C签名者的身份D所签署的授信法律文件合法性）进行确认。

S333.商业银行个人理财业务人员，应包括(A为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B销售理 财计划或投资性产品的业务人员C与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员)S339.商业银行对风险较大的行业，可根据风险大小，区别不同企业和项目，采取在规定范围内（A上浮贷款利率B上收贷款审批权限），加强风险控制。

S340.商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（A资质B业内声誉C业务操作程序）等方面的考核，择优选用。

S366.商业银行在对不良资产的监测中，应对重点机构和客户进行直接监测，其中：重点机构包括(A不良贷款率前5名的银行分支机构B不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构C非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构D 表外业务管理混乱、发生违法违规行为的银行分支机构)S385.商业银行从事财务规划、投资顾问和产品推介等个人理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解(A所销售的银行产品B代理销售产品的性质C风险收益状况D市场发展情况)等内容。

S397.商业银行按照《商业银行信息披露暂行办法》规定披露信息应包括以下那些内容：（A财务会计报告B各类风险管理状况C公司治理D重大事项）

S401.商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为(A理财顾问服务B 综合理财服务)。S409.商业银行应根据本行确定的（B业务发展规划C风险战略），拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户。

S413.商业银行授信工作是指商业银行从事客户调查、（A业务受理B分析评价C授信决策与实施D授信后管理与问题授信管理）等各项授信业务活动： S415.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的(A信用状况B经营管理能力C市场投资能力D风险处置能力)等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

S419.商业银行开展小企业贷款应遵循（A自主经营B自负盈亏C自担风险D 市场运作）的原则，应以实现小企业贷款业务的商业性可持续发展为目标。S421.商业银行给集团客户贷款时，应在合同中约定，贷款对象有（A提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的B未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法、违规交易的C拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的D出现重大兼并、收购重组等情况，贷款人认为可能影响到贷款安全的）情形的，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息。

S424.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员(A资格考核与认定B继续培训C跟踪评价)等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知 识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。

S425.商业银行授信决策过程中，应要求授信工作人员遵循（A客观D公正）的原则，独立发表决策意见。

S311.市场风险管理是（A识别B计量D监测 E控制）市场风险的全过程。

S349.市场风险按照引起市场价格不利变动的因素可以分为（A利率风险 B汇率风险C股票价格风险D商品价格风险）： S430.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。其中市场价格是指（A利率B汇率C股票价格D商品价格）：

S323.授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立的（B验证C评价D报告）。

S238.收到银行业金融机构的变更、终止申请后，银行业监督管理机构应该（B在规定的期限内办理C作出批准或者不批准的书面决定D决定不批准的要说明理由）

S317.申请开办股票质押贷款业务的贷款人，应具备以下条件：（A资本充足率等监管指标符合中国银行业监督管理委员会的有关规定B内控机制健全，制定和实施了统一授信制度C有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务D制定了与办理股票质押贷款业务相关的风险控制措施 和业务操作流程E有专门的业务管理信息系统，能同步了解股票市场行情以及上市公司有关重要信息，具备对分类股票分析、研究和确定质押率的能力）

S67.申请各类高级管理人员任职资格，拟任人应：（A了解拟任职务的职责 B熟悉同类型机构的管理框架、盈利模式 C熟知同类型机构的内控制度D具备与拟任职务相适应的风险管理能力）

S464.申请各类高级管理人员任职资格，拟任人应：（A了解拟任职务的职责B熟悉同类型机构的管理框架、盈利模式C熟知同类型机构的内控制度D具备与拟任职务相适应的风险管理能力）

S292.申请事项依法不属于本行政机关职权范围的，行政机关应当（A即时作出不予受理的决定B告知申请人向有关行政机关申请C5日内作出不予受理的决定）

S342.属于商业银行汽车贷款风险管理范畴的有（A贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别B贷款人应建立二手车市场信息数据库和二手车残值估算体系C贷款人应建立汽车贷款预警监测分析系统，制定预警标准D贷款人应建立不良贷款分类处理制度和审慎的贷款损失准备制度）。

S343.属于借款人申请经销商汽车贷款必须具备的条件有（A具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明B具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明D具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产）。

S453.深化农村信用社改革中要实现的“四自”是指：（A自主经营C自担风险D自负盈亏E自我约束）

S64.深化农村信用社改革中要实现的“四自”是指：（A自主经营B自我发展C自担风险D自负盈亏）

S26.实现货币政策的目标必须运用货币政策工具 , 以下属于中央银行传统货币政策工具的有(B公开市场业务D再贴现率E存款准备金率)。S229.实施行政许可是具体行政行为，根据行政法理论，构成一个合法的行政行为必备要件有（A行政主体合法 B符合规定权限C行政行为内容合法D遵守法定程序）。S114.设立商业银行的章程应当符合(B中华人民共和国公司法C中华人民共和国商业银行法)S123.设立股份制商业银行法人机构，除符合基本条件外，还应当符合审慎性条件，至少包括（A具有良好的公司治理结构B具有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险D发起人股东中应当包括合格的境外战略投资者E有助于化解现有金融机构风险，促进金融稳定）S258.设立商业银行，应当具备的条件有(A有符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》规定的章程B有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额C应有健全的组织机构和管理制度D有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施)S188.审慎性经营规则，包括风险管理、内部控制、（A资产质量B资本充足率C损失准备金D 风险集中）、关联交易、资产流动性等内容。S254.沈某因公安局违法使用警具伤害致死，家中有父（70岁）、儿子（5岁）、妻子（32岁），公安局应赔偿（A死亡赔偿金B父生活费C儿子生活费E丧葬费）S2748、“实践、认识、再实践、再认识”的原理，要求我们（A、坚持理论联系实际B、坚持参加社会实践C、坚持从群众中来到 群众中去的工作方法

D、反对“天赋观念”论E、批判教条主义和经验主义）。S2750、属于领导艺术特色的是（A、突破性和创造性 B、非规范性C、随机性和灵活性）

S2789、商业银行可以创造存款货币的条件是（B、部分准备金制度

E、非现金结算制度）。

S2790、商业银行创造存款货币要受到（A、法定存款准备金率C、超额存款准备金率D、现金漏损率E、定期存款准备金率）等因素的限制。S2791、世界金融创新的背景是（B、欧洲货币市场的兴起C、国际货币体系的转变D、石油危机与石油美元的回流E、国际债务危机）。S2802、商业银行市场营销观念的四个支柱包括（A、客户导向 C、利润 D、全公司努力E、社会责任）。

S2807、商业银行资产负债管理的基本原则有（A、速度对称原理 B、目标互补原理 C、结构对称原理 D、规模对称原理）。

S2811、商业银行风险按产生原因划分，其中有（C、国家风险D、信用风险 E、流动性风险）。S2813、商业银行非贷款资产风险控制主要措施有（A、建立存款准备金制度，留足备付金C、积极推行抵 押和担保 D、严格控制高风险含量的委托代办资产）。S2814、商业银行财务管理原则有（A、科学管理原则 C、统一管理原则D、审慎管理原则 E、规范管理原则）。S2816、商业银行成本管理的基本原则包括（A、成本最低化原则 C、全面成本管理原则D、成本责任制原则 E、成本管理的科学化原则）。

S2818、属于商业银行人力资源开发与管理的内容有（B、人力资源规划 C、员工绩效评价D、员工考核和任用

E、人力资源激励制度）。

S2771、“塞翁失马，焉知非福”的哲学寓意是（A、事物是变化发展的C、矛盾双方在一定条件下互相转化

D、事物的联系是具体的、有条件的）。

S2977、商业银行应当制定与外包业务有关的风险管理政策，确保业务外包有（B、严谨的合同和服务协议D、各方的责任义务）规定明确。

S2979、商业银行开办代客境外理财业务时，应严格遵守向客户约定的（A、投资目标 B、投资范围 C、投资组合 D、投资限制）等要求进行投资。

S2980、商业银行开展金融创新活动，应坚持（A、成本可算B、风险可控 C、信息充分披露）的原则 S2984、商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。操作风险管理政策应当与银行的（A、业务性质 B、规模C、复杂程度D、风险特征）相适应。S2990、商业银行开展代客境外理财业务，不得投资于（A、商品类衍生产品 C、对冲基金 D、国际公认评级机构评级BBB级以下的证券）

S2992、商业银行应采取有效措施及时（A、识别B、计量C、监测D、控制）金融创新带来的新风险。S3001、商业银行应当按照规定向国务院银行业监督管理机构，中国人民银行报送（A、资产负债表 B、利润表C、其他财务会计、统计报表 D、其他资料）S3005、设定行政许可，应当规定行政许可的（A、实施机关B、条件C、程序 D、期限）。S3098、（A、资产 B、负债 D、所有者权益）是资产负债项目统计表三大主要部分。S3113、授信尽职调查的原则是（A、诚信B、公正）

S3114、商业银行风险识别与评估应（A、依据业务范围、性质和时限主动进行。B、评估风险的后果、概率和风险级别C、必要时开发并运用风险量化评估的方法和模型。）

S3116、商业银行授信内部控制的重点是（A、实行统一授信管理B、健全客户信用风险识别与监测体系C、防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中D、防止对单一客户、关联企业客户和集团客户风险的高度集中E、防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款F、防止信贷资金违规投向高风险领域和用于违法活动）S3117、商业银行资金业务内部控制的重点是：（A、对资金业务对象和产品实行统一授信B、实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和管理制度C、防止资金交易员从事越权交易D、防止期诈行为E、防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失）

S3118、商业银行中间业务内部控制的重点是（A、开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权B、建立并落实相关的规章制度和操作规程C、按委托人指令办理业务D、防范或有负债风险）

S3121、商业银行的关联自然人包括（A、分行行长的嫂子 D、持有商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东）

S3122、商业银行不得销售以下哪几种理财计划。（A、不能独立测算的理财计划B、收益率为零的理财计划C、收益率为负值的理财计划）

S3132、商业银行应对客户提供的授信申请资料的（A、合法性 B、真实性 C、有效性）进行认真核实 S3133、商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（C、实地调查为主

D、间接调查为辅）S3127、收购的个人债权范围包括（A、个人储蓄存款B、居民个人持有的金融机构发行的各类债权凭证C、居民个人委托金融机构运营的财产D、居民个人持有的存放于金融机构相关账户上的被金融机构挪用的有价证券（含国债、股票、其他债券）形成的对金融机构的个人债权）

T T287.通常所说的三大诉讼法是指（A刑事诉讼法B民事诉讼法C行政诉讼法）

T290.提起诉讼应当符合下列哪些条件（A原告是认为具体行政行为侵犯其合法权益的公民、法人或者其他组织B有明确的被告C有具体的诉讼请求和事实根据D属于人民法院受案范围和受诉人民法院管辖）T444.统一法人县联社设立信用社，应当符合以下条件：（A当地社区对金融服务有需求B内控健全有效，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件发生C统一法人社向信用社拨付与其经营规模相适应的营运资金D资产质量良好E资本充足率不低于4%）

T65.TOT 模式包括(A移交B经营)阶段。

T65.统一法人县联社设立信用社，应当符合以下条件：（A当地社区对金融服务有需求 B内控健全有效，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件发生 C统一法人社向信用社拨付与其经营规模相适应的营运资金 D资产质量良好E资本充足率不低于4%）

T2828、填制和审核会计凭证具有下列作用：（B、保证会计资料真实正确C、提供记账依据D、明确经济责任）

W W15.我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是(A中国保监会 B中国人民银行D中国银监会E中国证监会)。W21.我国金融交易技术的创新内容主要包括(A银行联行业务B速汇即付银行业务 D电话银行业务E自助银行业务)。W28.我国商业银行核心资本包括(A实收资本 B资本公积金C盈余公积金D未分配利润)。W35.我国商业银行附属资本包括(A一般准备B长期次级债务)。

W52.我国经营性金融机构包括(A信用合作机构 B政策性银行C证券公司D保险公司E商业银行)。W153.王、陈、孙、李、赵五人策划共同投资设立一个有限责任公司，他们就公司的营业类别和注册资本问题进行了讨论。符合我国《公司法》规定的意见是（A设立一个以商品批发为主，注册资本为50万元人民币的有限责任公司B设立一个以生产经营为主；注册资本为50万元人民币的有限责任公司C设立一个以商品零售为主，注册资本为30万元人民币的有限责任公司D设立一个注册资本为10万元人民币的科技开发有限责任公司E设立一个注册资本为３万元人民币的咨询、服务性的有限责任公司）

W167.为了保护存款人的利益，《商业银行法》对存款人给予了特别的保护措施规定了(A存款自愿、取款自由的原则B商业银行有权拒绝任何单位或者个人的存款查询C商业银行向中国人民银行交存存款准备金D商业银行留足备付金)W179.无民事行为能力人能够独立订立与履行的合同是（D图书受赠合同E纯获利益的合同）

W204.外国公司有以下特点（A在中国境内设立的分支机构不具有中国法人资格C其名称中应标明该外国公司的国籍D遵守中国的法律）

W233.为了维护商业银行的安全，《商业银行法》规定了商业银行在进行贷款业务时，应当遵守下列资产负债比例管理的规定。下列的规定正确的是（A资本充足率不得低于8％B贷款余额与存款余额的比例不得超过75％）

W284.我国政策性银行有（A农业发展银行B国家开发银行C中国进出口银行）。

W2770、我国现行的货币政策工具主要有（A、存款准备金率C、中央银行再贷款

D、公开市场操作）。W2772、“勿以恶小而为之，勿以善小而不为”这句古代名言体现了（A、量变积累到一定程度会引起质变D、没有量变的积累就还会发生质变）。W2812、我国商业银行资产风险管理的内容包括（B、贷款资产 C、或有资产 D、非贷款资产）。W2815、我国商业银行附属资本包括（A、各项损失准备 B、长期次级债务）。W2820、完善我国国有商业银行治理结构的步骤是（B、改组为国家控股的股份制商业银行C、在条件成熟的情况下上市）。

X X234.下列要约不得撤销的有（A要约人明确表示“要约不可撤销”D受要约人有理由认为要约是不可撤销的，或者已经为履行合同作了准备工作）

X235.下列哪些属于银监会制定的规章（B银行内部控制评价办D金融许可证管理办法）

X239.下列情形（A某银行分理处因高息揽储被银监分局责令停业整顿D李某因办理违规票据业务被银监分局处以１０万元罚款）当事人可向银监会省级派出机构申请行政复议 X247.下列事项可以设定行政许可的是：（A建筑企业资质B取得律师资格和取得注册会计师资格C汽车驾驶执照D执业医师资格）X268.下列财产可以抵押：（B抵押人所有的机器、汽车C抵押人依法有权处置的土地使用权）

X270.下列情况国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证(A商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的D商业银行及其分支机构开业后自行停业连续六个月以上的)X279.下列属于行政许可事项的有（B对商业银行设立申请的批准C对商业银行广告内容审查批准决定D对商业银行高级管理人员任职资格的审查后予以核准的决定）。

X280.下列财产不得抵押：（A土地所有权C宅基地D海关扣押但近期即将发还的财产）

X285.下列选项中属于商业银行可以经营的业务有(A办理票据承兑与贴现B提供保管箱服务C代理发行、代理兑付、承销政府债券D办理国内外结算)X428.下列事项中，属于商业银行关联交易的有（A同业拆借B、证券回购 C担保E向商业银行提供信用评估）

X441.下列哪项不能作为农村信用社的抵债资产：（A无形资产B土地 C已依法设定为抵押物的房产）X472.下列哪项属于农村信用社的固定资产：（A自用房屋D运钞车E大型计算机网络）X474.下列哪项属于信用社的营业收入:（A金融机构往来收入B利息收入C手续费收入）

X476.下列哪项固定资产不需计提折旧：（A已估价单独入帐的土地C以经营租赁方式租入的固定资产D.已提足折旧继续使用的固定资产）X479.下列哪项不属于农村信用社理事会的职能：（A审批贷款B审查财务开支D聘任部门经理E审批分红方案）

X30.下列属于商业银行营业外支出的项目有(A固定资产盘亏B违约金 D非常损失 E证券买卖损失)。X33.下列属于银行风险产生的客观因素有(A经济政策调整B中央银行再贷款、贴现率变化E政治体制变革)。X40.下列各项中 ,符合会计谨慎性原则的有(A固定资产折旧采用加速折旧法C存货计价采用成本与可变现净值孰低法D应收账款计提坏账准备)X56.下列属于银行安全性管理指标的有(B贷款质量C风险加权资产D股东贷款比例)。

X70.下列行为哪些属于行政给付(A民政局发给烈士家属生活补助费B街道办事处发给贫困户生活救济款)X100.下列关于行政复议与诉讼的正确说法是（A已经依法受理的行政复议，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼C人民法院已依法受理的行政诉讼，不得申请行政复议）X108.下列事项应当经国务院银行业监督管理机构批准：(A商业银行变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东B商业银行的分立、合并C变更名称D变更总行或者分支行所在地)X145.下列商业银行同业拆借的行为，(A约定拆借期限为6个月B用拆入资金发放房地产开发项目贷款C拆出资金为交足存款准备金之前的闲置资金)违反了法律规定。X154.下列何种行为属于具体行政行为(B教育局向李某颁发《教师资格证书》C农牧局与张某签订的《粮食收购合同》D税务局向孙某送达的《个人所得税缴费通知》)X163.下列哪些属于法律证据（A、书证 B、物证 C、视听资料 D、证人证言 E、当事人的陈述 F、鉴定结论 G、勘验笔录、现场笔录）X175.下列（A 票据交易背景不真实B 票据收款人的名称更改了C 胁迫所得D 已挂失止付）情形下，不享有票据权利

X182.下列财产不属于破产财产是（A、债务人基于仓储、保管、加工承揽、委托交易、代销、借用、寄存、租赁等法律关系占有、使用的他人财产B、担保物灭失后产生的保险金、补偿金、赔偿金等代位物C、特定物买卖中，尚未转移占有但相对人已完全支付对价的特定物）

X183.下列哪些案件是按照《民事诉讼法》，人民法院不公开审理的民事案件？（A涉及国家机密的案件 B离婚案件C涉及个人隐私的案件 D涉及商业秘密的案件）X186.下列关于支票的规定正确的有（A禁止签发空头支票 C签发支票必须与预留印鉴一致 D现金支票只能由于支取现金）

X211.下列表述符合鼓励交易原则的有（C.如果当事人仅提出变更合同而未提出撤销合同，则法院不能撤销 D.只有违反法律、行政法规的强制性规定，才会导致合同无效）X212.下列合同中，属于无效合同的有(A.一方以欺诈、胁迫手段订立的合同 B.恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益的合同 C.以合法形式掩盖非法目的的合同D.损害社会公共利益的合同 E.违反法律、行政法规强制性规定的合同)X225.下列财产不能抵押的是：（A、土地所有权B、学校教学楼C、税务局查封的财产）X63.下列哪些是农村合作金融机构开办外汇业务必须具备的条件(A．资产总额20亿元以上B.五级分类不良贷款率15%以下 C.核心资本充足率4%以上D.有合格的外汇从业人员 E.不低于200万美元等值自由兑换货币的外汇资本金)。

X66.下列指标中属于农村合作金融机构流动性指标的有(A．核心负债依存度 B存贷款比例)。X12.下列哪些途径可以提高农村信用社的资本充足率？(A．减少现金分红 B.发行次级债务 C.计提盈余公积)X6.下列哪项不属于农村信用社理事会的职能：（A审批贷款 B审查财务开支D聘任部门经理E审批分红方案）

X26.下列哪项固定资产不需计提折旧（A已估价单独入帐的土地C以经营租赁方式租入的固定资产D已提足折旧继续使用的固定资产）

X38.下列哪些业务应纳入银行业机构的授信管理？(A票据贴现 B票据承兑C承兑汇票垫款D借款担保)X43.下列哪项属于农村信用社的固定资产：（A自用房屋 D运钞车E大型计算机网络）X44.下列哪项不能作为农村信用社的抵债资产：（A无形资产B土地 C已依法设定为抵押物的房产）

X53.下列哪项属于信用社的营业收入:（A．金融机构往来收入 B.利息收入C．手续费收入）

X144.下列哪些机构有权制定法律（A全国人大及其常委会B国务院C国务院各部委D省级人民政府）X200.下列哪几种情形不能享有票据权利（A盗窃的支票B通过欺骗、胁迫得到的票据C持票人因重大过失取得的汇票）

X269.行政许可申请可以通过哪些方式提出（A信函、电报、电传、传真B电子数据交换C电子邮件，）X286.行政许可实施程序分为(A申请与受理 C.审查F决定与送达)X112.行政许可的实施和结果，除下列情况外，应当公开（A涉及国家秘密 B涉及商业秘密 C涉及个人隐私）。X295.行政复议可采取（B书面审查C听取申请人意见D重新调查取证）等方式进行

X201.行政复议机关进行调查时，必须遵守以下（A双人以上调查 B持有合法证件调查C调查要形成笔录）的规定

X248.行政复议机关可以不予受理的情况有（A超过法定复议申请期限B没有具体的复议要求C不属于本 行政复议机关管辖D申请人已提起行政诉讼，法院已受理）

X150.行政机关及其工作人员在行使行政职权时的以下（B违法对财产采取查封、扣押、冻结等行政强制措施的C违反国家规定征收财物、摊派费用的D违法实施罚款、吊销许可证和执照、责令停产停业、没收财物等行政处罚的）情形，受害人有取得赔偿的权利。

X158.行政机关作出准予行政许可的决定，需要颁发行政许可证件的，应当向申请人颁发加盖本行政机关印章的下列行政许可证件：（A许可证、执照或者其他许可证书B资格证、资质证或者其他合格证书C行政机关的批准文件或者证明文件D法律、法规规定的其他行政许可证件）

X170.行政机关应当将法律、法规、规章规定的有关行政许可的什么内容在办公场所公示（A有关行政许可的事项、依据、条件、数量、程序、期限B需要提交的全部材料的目录C申请书示范文本）

X208.行政法制监督的对象是(A.行政主体 B.国家公务员 C.行政机关 D.行政相对人)X242.《刑法》规定，破坏金融管理秩序罪包括以下犯罪行为：（A转让金融经营许可证 C非法吸收公众存款D购买伪造的货币并伺机卖出）X106.《刑法》规定，下列哪些情形属于伪造、变造金融票证：（A伪造信用卡B 克隆银行本票）X164.向银行申请承兑的商业汇票出票人，必须具备下列条件（B资信状况良好，具有支付汇票金额的资金来源C在承兑银行开立存款帐户D为企业法人和其他经济组织，并依法从事经营活动）： X44.现金资产是可以随时用于支付的银行资产 , 它包括(A库存现金 B存放同业资金C存放中央银行资D托收未达款)。X149.现行法律、法规授权行政机关裁决的有关争议案件主要涉及下述领域(A权属争议C知识产权争议D民事侵权赔偿争议E环境污染争议)X2741、现代领导者应当具备的基本素质主要有（A、思想政治素质B、道德品质素质C、文化知识素质D、心理身体素质）。X2743、下面几种说法中，不正确的是（A、接受抄送的机关可以向其他机关抄送D、主送机关必须是受文机关中级别层次高的机关，抄送机关则必须是其中级别层次低的机关）。X2754、现代企业制度中出资者的所有者权益包括（A、资产受益权 B、重大决策权D、选择管理者的权力）

X2758、下列几种文体中，具有公文法定效用的有（A、函

B、批复）

X2762、下列属于虚拟经济范畴的是（A、股票

B、期货 E、金融衍生品）

X2768、需求、供给和价格的关系是（A、需求大于供给，价格就趋于上升D、需求小于供给，价格就趋于下降）X2801、下列属于经常账户的项目有（A、劳务输出 C、对外投资收益汇入D、涉外旅游收入）。

X2809、下列属于资产负债管理指标的有（A、资本充足率指标B、资产流动性比例指标C、存贷款比例指标E、贷款质量指标）。

X2779、项目融资与传统公司融资方式的区别包括（A、贷款对象不同B、筹资渠道不同 C、追索性质不同D、还款来源不同）。

X2805、西方商业银行的资产负债管理理论经历的三个主要阶段是（B、资产管理理论 C、负债管理理论 E、资产负债管理理论）

X2826、下列各项中，属于资产特征的有（A、形成资产的交易已经发生B、必须是企业拥有或控制的资源D、能够给企业带来经济利益）。

X2831、下列各项业务，不会引起现金变动的有（A、到期未能收回的应收票据转为应收账款 C、赊购商品D、计提坏账准备）。

X2981、信息系统，是指银行业金融机构运用现代信息，通信技术集成的（A、处理业务 C、经营管理 D、内部控制）的系统。X2997、下列哪些不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨（C、确保国有商业银行的优势地位 D、确保农村信用社不破产倒闭）X2999、下列选项中属于《商业银行法》立法宗旨的有（A、保护商业银行，存款人和其他客户的合法权益B、规范商业银行的行为，提高信贷资产质量C、加强监督管理，保障商业银行的稳健 运行D、维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展）

X3000、下列属于借款人义务的包括（A、按期归还贷款本息B、如实提供贷款人要求的有关资料，法律另有规定的除外C、有危及贷款人债权安全的情况时，应当及时通知贷款人，同时采取必要的保全措施）

X3003、下列行政许可属于违法行政许可（A、行政机关超越管辖地域实施行政许可B、行政机关超越级别管辖权限实施的行政许可C、行政机关以被许可人提供某种非法服务为前提实施的行政许可D、行政机关超越法定事项管辖权实施的行政许可。）。

X3004、行政许可与行政处罚的相同点有（A、都由行政机关实施C、都遵循合法原则 D、行为一经做出即生效）。

X3007、行政机关在委托其他行政机关实施行政许可时，应当（A、公告受委托机关B、公告受委托实施行政许可的内容C、监督受委托行政机关实施行政许可

D、允许受委托机关以委托机关的名义实施行政许可）。

X3009、行政机关拒绝行政许可申请时应履行的义务（A、做出不予行政许可的书面决定 B、说明理由C、告知申请人申请行政复议的权利 D、告知提起行政诉讼的权利）

X3010、行政机关实施行政许可，依照法律、行政法规收取费用，下列说法正确的是（A、应当按照公布的法定项目和标准收费 B、所收取的费用必须全部上缴国库C、不得以任何形式截留、挪用、私分 D、不得以任何形式返还或变相返还）

X3011、下列（A、律师资格B、会计师资格 C、审计师资格 D、机动车辆驾驶资格）是赋予公民特定资格的行政许可，即对人的行政许可。X3012、行政机关依法在办公场所公示的行政许可材料应包括下列哪些内容：（A、事项、依据 B、条件、数量 C、程序、期限 D、申请书示范文本）

Y Y2.银行实行资产负债管理必须具备的条件是(B二级银行体制C财务分析制度严格规范D灵活有效的资金调度体系E灵活有效的资金运作市场)。

Y3.银行业金融机构的审慎经营规则包括(A资产质量 C风险管理D内部控制 E关联交易)。

Y76.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以区别不同情形，禁止（A直接负责的董事 B直接负责的高级管理人员D其他直接责任人员）一定期限直至终身从事银行业工作。

Y78.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员发现可能引发系统性银行业风险等突发事件未及时上报的，可依法给予（C撤职D记过）处分。

Y82.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送(A资产负债表 B利润表 C经营管理资料 D注册会计师出具的审计报告)。

Y93.银监会及派出机构实施行政处罚的种类包括：(B罚款C没收违法所得D责令停业整顿)Y96.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率情节特别严重的，国务院银行业监督管理机构可以给予（A罚款B责令停业整顿 C吊销经营许可证）处理。Y117.银监部门有权受理行政复议申请的单位是（A中国银行业监督管理委员C银监会省级派出机构）Y125.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循（A、依法 B、公开 C、公正 D、效率）原则 Y172.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（A违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的B违反规定对银行业金融机构进行现场检查的C未依照《中国银行业监督管理法》规定报告突发事件的）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

Y217.银监会及派出机构实施处罚的依据（A中华人民共和国行政处罚法B中华人民共和国银行业监督管理法C中华人民共和国商业银行法D其他相关法律法规）Y224.《银监会行政复议办法》规定，行政复议机关的法律部门在行政复议事项中的主要职责为（A受理行政复议申请B向有关组织和人员调查取证、查阅文件和资料C 拟定行政复议决定。D 承担行政复议委员会的日常工作。）

Y240.银监会的行政许可事项包括(A金融机构的设立、变更和终止许可事项 B业务许可事项C董事和高级管理人员任职资格许可事项E法律、行政法规规定和国务院决定的其他许可事项)Y255.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消（A直接负责的董事 B直接负责的高级管理人员）一定期限直至终身的任职资格。

Y262.银行业金融机构在被接管、重组或者被撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，可以对(A直接负责的董事B直接负责的高级管理人员C 其他直接责任人员)采取措施： 申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

Y264.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依法对该银行业金融机构处罚外，还可以区别不同情形，采取（A责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分B银行业金融机构的行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款C取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D 禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作）措施。

Y272.银行业监督管理的目标是（A促进银行业合法稳健运行B维护公众对银行业的信心C保护银行业公平竞争D提高银行业竞争能力）。Y277.银行业金融机构、其他单位和个人对银监会及其派出机构作出的行政处罚，享有以下权利（A陈述权与申辩权B依法申请行政复议或者提起行政诉讼C依法提出赔偿要求）

Y282.银行业监管机关实施行政许可，下列做法正确的有（B对申请进行形式和实质审查C公开申请程序、条件D方便申请人）。

Y302.银行业金融机构有（A未经批准变更、终止分支机构的 B违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的C违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的）情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。

Y306.银行业金融机构违反审慎经营规则的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构批准，可以区别情形，采取下列措施（A责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B限制分配红利和其他收入C责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D 停止批准增设分支机构）。

Y309.银监局行政复议委员会由下列人员组成（B行政复议机关负责人C行政复议机关法律部门、监督检查部门负责人）：

Y320.银行会计档案的保管期分为（B3年C5年D15年 E永久保管）

Y322.银行会计档案包括（B会计凭证C会计账簿D财务会计报告）

Y335.银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管资料，实行（A逐级审批D 行长负责）。

Y338.银监会根据内部控制评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可采取以下哪几项监管措施：（A延缓批准或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请B取消有关人员一定期限或终身银行业从业资格C要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改D责令整顿或暂停办理相关业务E建议调整管理层）

Y27.银行业金融机构要加强合规风险管理，对农村信用社来说，合规的“规”包括：(A法律法规B监管部门的规章C行业自律规则D信用社内部制度E 同业的行为准则)Y7.衍生金融工具的主要内容有(A远期合约B金融期货C金融期权E互换)。

Y34.以下属于商业信用的是(A企业间的商品赊销B企业间的分期付款C商品交易基础上发生的预付定金)。

Y55.以下哪种业务属于商业银行的中间业务(B结算业务C代理业务D保管业务)。Y63.以下属于成劝的资产证券化必备的构成要素有(A标准化的合约B资产价值的正确评估C拥有完整的历史统计资料D可靠的信用增级措施)。Y68.以下属于程序法的有（C中华人民共和国行政诉讼法D中华人民共和国民事诉讼法）Y84.以下那些机关可以查询个人储蓄存款帐户(A人民法院 B公安机关)Y91.以下属于实体法的有（A中华人民共和国刑法B中华人民共和国银行业监督管理法）

Y113.由银行业监督管理机构责令改正并进行行政处罚的行为有（A未经批准在名称中使用“银行”字样的B未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的C将单位资金以个人名义开立账户存储的）Y130.以下那些机关可以查询单位存款帐户(A、检察院 B、国家安全机关 C、海关 D、银监局)Y147.以下那些机关可以冻结单位存款帐户(A检察院 B国家安全机关C海关)Y148.业务部门负责人在执行规章制度方面存在问题的，有下列哪些处理方式（A对本部门发生的违反规章制度的行为不作认真处理的，根据情节轻重，给予通报批评或行政处分C本部门发生差错事故造成损失的，按有关规定追究领导责任D本人违反规章制度的，给予通报批评或行政处分）

Y151.有权办理抵押物登记的部门是（A核发土地使用权证书的土地管理部门B县级以上林木主管部门C运输工具的登记部门D财产所在地的工商行政管理部门）

Y165.应当撤销的行政许可有（A被许可人以欺骗取得的许可B以贿赂取得的行政许可。）

Y160.有关行政复议正确的说法为（A行政复议决定书一经送达，即发生法律效力B对银监会的行政复议决定不服，可以向国务院申请裁决D行政复议机关工作人员在行政复议活动中，徇私舞弊情节严重的，依法给予降级、撤职、开除的行政处分）。

Y181.依照行政许可法的规定，下列哪些申请，银行业监管机构应依许可法规定，做出许可或不许可决定（A邮政储蓄机构设立申请B商业银行更名申请D商业银行增加业务品种）。

Y190.以下哪些可以称为广义的法律（B宪法 C规章 D司法解释）

Y203.有权设定行政许可的机关有(A全国人大B国务院 C省级人民政府)：

Y220.依照《商业银行法》商业银行应接受下列（A中国人民银行B国务院银行业监督管理机构C审计机关）的监督。

Y227.以下属于非法金融业务的有（A非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款B未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资C非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖）

Y237.以非法占有为目的，采取（A使用虚假的经济合同B伪造银行存单进行承兑C信用卡恶意透支）方式骗取银行贷款，我国刑法规定以金融诈骗罪处以刑罚。

Y241.由中国人民银行责令改正并进行行政处罚的行为有（A未经批准办理结汇、售汇B未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或到境外贷款的C违犯规定同业拆借的）

Y259.以下那些机关可以扣划个人或单位存款帐户(A检察院 B海关)Y275.以下关于处理原始凭证的要求正确的是（A所记载的内容不得涂改B错误的原始凭证可以由出具单位重开）Y276.依照法律规定银行业金融机构的（C同业拆借D存款准备金）由中国人民银行监管。

Y288.以下（A担保应遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则B主合同无效，担保合同无效D任何单位及个人不得强令金融机构为他人提供担保）关于担保活动的说法是正确的 Y341.衍生产品是一种金融合约，合约的基本种类包括（A远期B期货C掉期（互换）D期权E上述基础上的结构化金融工具）Y361.依照《贷款通则》的规定，借款人不得有下列哪些行为(A向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等B用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营C套取贷款用于借贷牟取非法收人D采取欺诈手段骗取贷款)。

Y420.依照《贷款通则》的规定，贷款人应当根据(ABCA、贷款业务量大小B、贷款管理水平C、贷款风

险度)确定各级分支机构的贷款审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。

Y447.以下关于专项中央银行票据的表述正确的是:(A人民银行向信用社定向发行的债券C年利率1.89%,按年付息D用于置换信用社的不良贷款和历年挂帐亏损)Y443.以下属于农村合作金融机构核心资本的是:(A实收资本B股本金 C资本公积 D未分配利润)Y456.以下关于农村合作银行的性质表述正确的是：（A股份合作制的金融机构C农民、农村工商业户、企业法人和其他经济组织入股组成D.社区性金融机构）

Y372.依照《贷款通则》的规定，借款人可以为(A经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人B其他经济组织C个体工商户D具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人)Y373.依照《贷款通则》的规定，贷款人依法享有以下哪些权利(A要求借款人提供与借款有关的资料B根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等C依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息D在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施)Y384.以下哪些机构适用《商业银行信息披露暂行办法》：（A中资商业银行B中外合资银行D外资独资银行）Y1.以下关于农村合作银行的性质表述正确的是：（A股份合作制的金融机构C农民、农村工商业户、企业法人和其他经济组织入股组成D社区性金融机构）Y29.以下属于农村合作金融机构核心资本的是:(A实收资本 B股本金 C资本公积 D未分配利润)Y56.以下关于专项中央银行票据的表述正确的是:(A人民银行向信用社定向发行的债券C年利率1.89%,按年付息D用于置换信用社的不良贷款和历年挂帐亏损)Y412.依照《贷款通则》的规定，借款人有下列何种情形的，不得对其发放贷款(A生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的B生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的C建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的D在实行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的)Y2744、以下公文中，具有较强时效性这一特点的有（A、简报C、通报 D、请示）。

Y2745、越级行文的条件是（A、经多次请示直接上级机关而问题长期未予解决B、需要询问、答复或联系具体事项E、检举直接上级机关）Y2760、应向直接上级机关抄送的文件包括（A、向自己下级机关主送的重要文件B、受双重领导的机关向其中一个领导机关主送的请示D、按规定越级向更高层机关主送的文件）。

Y2776、以下属于间接融资特征的有（A、间接性C、信誉差异较小 D、全部具有可逆性E、主动权主要掌握在金融中介手中）。Y2780、以下属于特许权协议主要内容的有（A、就特许权范围做出规定D、就项目的经营以及维护做出规定E、就项目的移交以及项目合同义务的转让进行规定）。

Y2803、影响存款经营的因素包括（B、支付机制的创新 C、存款创造的调控 D、政府的监管措施）。Y2795、以下选项支持中央银行独立性的理由有（B、政治家更关注的是短期利益D、货币政策较多的受到政府意志的影响，便会带有较强的通货膨胀倾向E、政治性商业周期理论）。Y2825、由于财务会计与管理会计的服务重心不同，财务会计也被称为（A、外部会计 C、对外报告会计）。

Y2964、银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列（A、询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明B、查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料C、对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存）措施。

Y2982、银行业金融机构应加强对信息系统的（A、评估C、测试），及时进行修补和更新，以保证信息系统的安全性、完整性。

Y2983、银行业金融机构应加强对技术文档资料和重要数据的备份管理：重要数据包括：（A、交易数据B、32 账务数据C、客户数据 D、产生的报表数据）等。

Y2989、银行机构应努力提升银行卡业务综合竞争力，大力提高银行卡产品创新和服务创新能力，以（A、有特色的产品C、个性化的服务 D、差别化的营销），提升各类客户的满意度和忠诚度，杜绝不计成本和忽视风险管理的恶性竞争。

Y2993、银行业金融机构从事与信息系统相关工作的人员应符合以下要求：（B、具备良好的职业道德D、未经岗前培训或培训不合格者不得上岗）

Y2995、（A、审计C、监察）应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。Y2998、银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，（A、地方政府B、各级政府部门 C、社会团体 D、个人）不得干涉。

Y3006、有权设定行政许可的规范性文件包括（A、法律 B、行政法规 C、地方性法规）

Y3008、以下哪种情况需要行政机关出具书面凭证：（A、不受理行政许可 B、告知申请人不需要申请行政许可C、一次性告知申请人应当补正的全部材料 D、受理行政许可）Y3013、银监会实施行政许可应当遵循的原则（A、公开B、公平C、公正 D、效率 E、便民）

Y3111、银监会《非现场监管报表指标体系》从哪些方面定量采集银行业金融机构的财务和风险信息？（A、市场风险 B、流动性风险C、资本充足率D、信用风险）

Z Z431.《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构设立自助银行，应符合以下条件：（A内控健全有效，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件发生B有开展自助银行服务的技术和人员C有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施）

Z434.<<中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》中，农村合作银行下列哪些变更事项，需经中国银行业监督管理委员会批准：（A变更注册资本B变更营业场所C调整业务范围D修改章程）Z436.《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，申请开办外汇（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，应符合以下条件：（A.资产总额20亿元人民币以上，注册资本不低于2000万元人民币B.核心资本充足率达到4%，不良贷款比率低于15%C.有不低于200万元美元或其他等值自由兑换货币的外汇资本金D.有合格的外汇业务人员E.有合格的外汇结算代理行）Z450.《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构减少注册资本的，应符合下列条件：（A.变更注册资本后应当符合最低注册资本的要求B.变更注册资本后资本充足率等监管指标符合审慎经营规则C.上年亏损不得减少注册资本D.符合法定程序）

Z462.《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构申请募集次级定期债务和以私募方式发行次级债券，应具备以下条件：（A已实行贷款五级分类，且分类结果真实准确B核心资本充足率不低于4%C贷款损失准备计提充足D有良好的公司治理结构E最近3年未发生重大案件和违法违规行为）

Z466.助学贷款实行的管理方式是：（A一次申请C一次授信D分期发放）。Z471.专项中央银行票据的兑付条件是:(A实行统一法人体制的信用社资本充足率达到4%C不良贷款比例较2002年12月末的降幅不低于50% D农村合作银行资本充足率达到8%)Z477.《中国银监会关于农村信用社以县（市）为单位统一法人工作指导意见》规定，信用社和县（市）联社组建统一法人社的具体条件是：（A全辖农村信用社统算，帐面资能抵债B.基层农村信用社自愿B.基层农村信用社自愿C县（市）联社有较强的管理能力）

Z4.在企业财务中，反映盈利能力的比率有（A净值报酬率D市盈率）。

Z13.资产证券化内部增级的具体操作方法包括(A设计优先或者次级证券结构B建立超额担保C建立储备基金账户)。Z17.证券公司的主要业务包括(A推销政府债券和股票B买卖已流通的各类有价证D充当企业财务顾问)。

Z18.在企业会计中，所有者权益包括（A实收资本 B未分配利润C资本公积D盈余公积）。Z20.资产负债管理理论的基本要求是 , 通过资产、负债项目的共同调整 , 协调资产、负债项目在(B利率C期限D风险E流动性)方面的搭配 , 以实现安全性、流动性、效益性的最佳组合。Z29.在国际金融市场,商业票据的目的是满足企业(C临时性 D季节性E周转性)资金需要。Z46.在我国 , 会计的目的要与社会主义市场经济体制相适应 , 企业会计提供的信息应满足（A国家宏观经济管理和调控的需要B企业内部经营管理的需要C企业有关各方面了解企业财务状况和经营成果的需要）。

Z66.在企业财务中，反映偿债能力的比率有（C已获利息倍数D现金比率）。Z67.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，商业银行风险监管核心指标分为三个层次，分别为（A风险水平B风险迁徙D风险抵补）Z71.中资商业银行设立的境内分支机构包括（A分行B分行级专营机构C支行D自助银行设施）Z80.在票据上背书的有关要求是：（A汇票背书有“不得转让”字样的，汇票不得转让B背书事项过多时，可以加付粘单C背书转让的汇票，背书应当连续D背书不能付有条件）

Z89.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，信用风险指标共包括三类，分别是（A不良资产率C单一集团客户授信集中度 D 全部关联度）。Z94.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，资本充足程度指标包括（A核心资本充足率C资本充足率）。Z101.债务人的下列财产中，应按国家有关规定处理，不作为破产财产分配的是（B学校C医院D幼儿园）

Z109.在我国，哪些国家机关能够制定地方性法规？（A省、自治区、直辖市人民代表大会及其常委会C省级人民政府所在地的市人民代表大会及其常委会D经国务院批准的较大的市人民代表大会及其常委会）

Z110.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括（B累计外汇敞口头寸比例C利率风险敏感度）。

Z152.组织公民进行特定资格的考试时，行政机关应事先公布（A报名条件B报考办法 C考试科目）。

Z177.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，风险水平类指标包括（A流动性风险指标B信用风险指标C市场风险指标D操作风险指标），以时点数据为基础，属于静态指标。Z202.在涉外仲裁中，当事人申请采取财产保全的，中华人民共和国的涉外仲裁机构应当将当事人的申请提交下列哪些法院？（B被申请人住所地的中级人民法院C财产所在地的中级人民法院）

Z206.在有限自然资源开发利用、国有土地的使用过程中，哪种情形可以依法申请行政复议或提起行政诉讼？（A不采用招标、拍卖等公平竞争的方式B违反招标、拍卖程序C损害申请人其它合法权益）Z221.在行政复议过程中，申请人具有以下权利（A查阅被申请人具体行政行为的证据C拒绝被申请人自行收集证据D要求撤回行政复议申请）Z231.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括（B盈利能力C准备金充足程度D资本充足程度）。

Z196.制定《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》目的是（A纠正不当行政行为 B保护银行业机构的合法权益C监督银监部门依法行使职权）Z300.制定《中华人民共和国银行业监督管理法》的目的是：（A强对银行业的监督管理，规范监督管理行为B防范和化解银行业风险 C保护存款人和其它客户的合法权益D促进银行业健康发展）Z303.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括（A流动性比例B核心负债比例D 流动性缺口率），按照本币和外币分别计算。

Z305.中资商业银行有下列情形之一的，应当申请解散（A章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的

其他应当解散的情形B股东大会决议解散C因分立、合并需要解散）

Z369.在个人理财顾问服务的风险管理中，商业银行应当充分认识(A不同层次的客户B不同类型的个人理财顾问服务C个人理财顾问服务的不同渠道)所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。

Z226.在不违反民事诉讼法对级别管辖和专属管辖规定的情况下，合同双方当事人可在书面合同甘共苦中协议选择下列哪些人民法院管辖？（A原告住所地B被告住所地 C合同签订地D标的物所在地）

Z243.《中华人民共和国银行业监督管理法》所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的（A商业银行B城市信用合作社C农村信用合作社D 政策性银行）。

Z250.在特定情况下，行政机关可以撤回已生效的行政许可，这些情况有（B许可依据的法律废止C行政许可所依据的客观情况发生重大变化）。

Z2.《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》中，农村合作银行下列哪些变更事项，需经中国银行业监督管理委员会批准：（A变更注册资本B变更营业场所C调整业务范围D修改章程）

Z58.助学贷款实行的管理方式是：（A一次申请 C一次授信D分期发放）。

Z4.《中国银监会关于农村信用社以县（市）为单位统一法人工作指导意见》规定，信用社和县（市）联社组建统一法人社的具体条件是：（A全辖农村信用社统算，帐面资能抵债B.基层农村信用社自愿C县（市）联社有较强的管理能力）

Z9.《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构申请募集次级定期债务和以私募方式发行次级债券，应具备以下条件：（A已实行贷款五级分类，且分类结果真实准确B核心资本充足率不低于4%C贷款损失准备计提充足D有良好的公司治理结构E最近3年未发生重大案件和违法违规行为）

Z24.《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，申请开办外汇（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，应符合以下条件：（A.资产总额20亿元人民币以上，注册资本不低于2000万元人民币 B.核心资本充足率达到4%，不良贷款比率低于15% C.有不低于200万元美元或其他等值自由兑换货币的外汇资本金 D.有合格的外汇业务人员 E.有合格的外汇结算代理行）

Z41.专项中央银行票据的兑付条件是:(A实行统一法人体制的信用社资本充足率达到4%C不良贷款比例较2002年12月末的降幅不低于50% D农村合作银行资本充足率达到8%)Z45.《中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构设立自助银行，应符合以下条件：（A内控健全有效，最近2年无违法、严重违规行为和重大案件发生B有开展自助银行服务的技术和人员 C有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施）

Z49.中国银监会合作金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村合作金融机构减少注册资本的，应符合下列条件：（A变更注册资本后应当符合最低注册资本的要求 B变更注册资本后资本充足率等监管指标符合审慎经营规则C上年亏损不得减少注册资本D符合法定程序）

Z2746、在全国3.6万个股份制企业、5900多亿元总股权中，国有经济和集体经济的股东占80%以上。在700多个上市公司中，43%的国有资本控制着57%的社会资本。这说明（A、股份制企业也是公有制的有效实现形式C、股份制企业中，国有经济仍通过较强的控制力发挥主导作用D、股份制社会主义也可用）。

Z2751、“只有判断和判断才能相互矛盾，事物是不能相互矛盾的，世界本身是不存在什么真正的矛盾。”这种观点的错误在于（A、把逻辑矛盾和客观矛盾混为一谈

B、用逻辑矛盾否认矛盾的客观普遍性C、割裂了逻辑矛盾和客观矛盾的内在联系

D、否认了逻辑矛盾是客观矛盾的主观映像）

Z2753、在宏观经济调控中，相对于其他经济政策而言，产业政策具有以下特点（A、更深刻地干预社会再生产过程C、更强调社会总供给的调节E、产业政策的调节时间更长，内容更具体，损伤上具有更大的综合协调力）。

Z2764、中国共产党的三在优良作风是（B、理论联系实际

C、密切联系群众E、批评与自我批评）Z2765、政府对市场经济的宏观调控手段有（A、运用经济政策B、运用经济法规

C、进行计划指导D、实行必要的行政管理）。Z2774、直接融资主要包括（A、商业信用 B、国家信用C、消费信用E、民间个人信用）。

Z2778、在有限追索权项目融资中，其有限追索性主要表现在（A、时间上的有限性B、金额上的有限性 C、对象上的有限性）。Z2781、在BOT项目融资中，项目的发起人一般是（A、项目所在国政府 B、政府机构 C、政府指定的集团公司）。Z2810、总量管理是资金来源与运用的平衡原理，其指标包括（C、拆借资金比例 E、存贷款比例）。Z2798、中央银行是国家干预经济、调节全国货币流通与信用的金融管理机关，其活动的特征为（A、具有相对独立性

D、不以盈利为目的 E、不经营普通银行业务）。

Z2787、政策性银行的基本特征有（A、政府出资设立B、以贯彻国家经济政策为目的C、不以盈利为目标）。Z2794、中央银行的主要业务包括（A、对银行的业务 C、对政府的业务E、发行的业务）。Z2796、中央银行作为政府的银行，与政府有着密切的业务联系。中央银行对政府的业务包括（A、国库业务B、办理国库券还本付息业务 D、国际储备业务）。Z2797、中央银行在履行其基本职责时，能够作为货币政策中间目标的变量通常应符合（B、可控性 C、相关性 D、可测性）等方面的要求。Z2969、《中华人民共和国物权法》规定，有下列（A、约定的债权确定期间届满B、没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权C、新的债权不可能发生D、抵押财产被查封、扣押E、债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销）情形之一的，抵押权人的的权确定。

Z2970、《中华人民共和国物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列（A、汇票、支票、本票 B、仓单、提单C、可以转让的基金份额、股权D、可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权E、应收账款）权利可以出质。

Z2975、《中华人民共和国企业破产法》规定的破产清偿顺序依次是（A、偿破产费用和共益债务B、破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险，基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金C、破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款D、普通破产债权）

Z2991、重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（A、董事会 B、高级管理层 C、相关管理人员）报告。

Z3100、在《表外加权风险资产计算表》中，“等同于贷款的授信业务”等于（A、“承兑汇票” C、“融资性保函”

D、“其他等同于贷款的授信业务”）项目之和。Z3108、资本充足率和核心资本充足率反映银行资本充足程度，衡量抵御（A、信用风险D、市场风险）和（）的能力。Z3120、制定并定期审查和更新衍生产品交易的（），并对限额情况制定监控和处理程序。（A、风险敞口限额 B、止损限额 D、应急计划）Z3126、证券登记结算机构有下列行为之一的，由其主管机关视情节轻重，给予警告、通报，并追究有关人员的责任（A、未按贷款人要求核实股票的真实性与合法性B、未按贷款人要求及时办理质押股票的冻结和解冻C、为超过《证券公司股票质押贷款管理办法》第二十三条规定比率的股票办理质押登记D、为借款人虚增质物数量或出具虚假质押证明）

Z3128、再贷款的损失由（A、人民银行 B、财政部）提出处理意见，报国务院批准执行。

Z3129、制定企业年金基金管理试行办法的目的（A、维护企业年金各方当事人的合法权益B、规范企业年金基金管理）

第五篇：2012年银行业金融机构高级管理人员任职资格考试题库

该题库一共是4349道题，需要全部题库的同学请联系QQ：616353637

0988'我国《票据法》规定，汇票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。（）', 标准答案 'Y');

0989'我国《票据法》规定，汇票上可以记载本法规定事项以外的其他出票事项，并且具有汇票上的效力。（）', 标准答案 'N');

0990'我国《票据法》规定，背书未记载日期的，视为在汇票到期日后背书。（）', 标准答案 'N');

0991'我国《票据法》规定，汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称。（）', 标准答案 'Y');

0992'我国《票据法》规定，可以将汇票金额分别背书转让给两人以上。（）', 标准答案 'N');

0993'我国《票据法》规定，见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起两个月内向付款人提示承兑。（）', 标准答案 'N');

0994'我国《票据法》规定，付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。（）', 标准答案 'Y');

0995'我国《票据法》规定，付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。（）', 标准答案 'Y');

0996'金融债券的发行方式有哪几种？A、市场化发行;B、协议发行;C、商业银行主承销发行;D、定向发行', 标准答案 'AD');

0997'下列哪些行为属于违规拆借：A、向非金融机构拆入资金;B、向非银行机构拆入资金;C、弥补联行汇差不足;D、拆入资金购买房地产;', 标准答案 'ABD');

0998'同业拆借的原则是什么：A、自主自愿;B、平等互利;C、恪守信用;D、短期融通', 标准答案 'ABCD');

0999 '商业银行同业存放业务办理不合规的表现形式主要有：A、未严格执行同业利率;B、利息支出未计入“金融机构利息支出”;C、擅自或变相提高利率吸收同业存放资金;D、利用同业存放科目违规变相拆入资金;E、以透支方式对非银行金融机构提供资金支持，变相将银行资金流入股市', 标准答案 'ABCDE');

1000 '商业银行大额可疑支付交易须按规定向___报告。A、中国人民银行;B、外汇管理局;C、银监会;D、证监会', 标准答案 'AB');

1001 '下列关于银行承兑汇票保证金管理规定正确的有：A、银行必须在银行承兑保证金科目下逐笔开立子账户;B、保证金账户必须实行封闭管理;C、严禁保证金专户与客户结算户串用;D、经有权审批人同意，保证金可以提前支取', 标准答案 'ABC');

1002 '下列哪些是商业银行柜员管理的内容：A、不同的柜员设置不同的业务授权;B、印押证分管;C、柜员按权限发放签到磁卡和操作密码，一人一卡;D、定期轮岗和强制休假制度', 标准答案 'ABCD');

1003 '为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行___制度。A、定期轮岗;B、定期稽核;C、定期报告;D、强制休假', 标准答案 'AD');

1004 '关于保证金存款，下列说明正确的是：A、向客户收取的保证金不能超过其所担保的业务金额;B、未发生实际业务不能存入相应的保证金;C、客户按约定履行义务后应及时将保证金存款交存款人支配;D、对保证金需按规定计息', 标准答案 'ABCD');

1005 '以下关于保证金存款说法正确的是：A、人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证保证金采取冻结措施，但不得扣划;B、人民法院可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划;C、银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施;D、如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据 人的申请，人民法院应当解除

对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施', 标准答案 'ABC');

1006 '以下关于商业银行单位存款内控制度要求正确的有:A、存款结算、付息符合国家利率规定;B、业务发展规划符合当地经济和银行自身发展实际;C、对于企业的自有资金款项任何情况下先办理结算;D、建立银行与客户、银行与银行以及银行内部之间的适时对账制度', 标准答案 'ACD');

1007 '商业银行对公存款业务的主要风险点有：A、业务不合规;B、核算不真实;C、内控不完善;D、对客户风险提示不够;E、内部审计有缺陷', 标准答案 'ABCE');

1008 '一笔贷款的贷后管理涉及到银行的诸多部门和人员，要真正做好贷后管理工作，必须建立起相应的贷后管理责任制，明确各方面的责任：A、上下级行之间;B、相关部门;C、相关人员;D、相关借款人;E、相关担保人', 标准答案 'ABC');

1009 '贷款人应当建立的贷款管理制度是：A、审贷分离;B、授权管理;C、集中审批;D、分级审批', 标准答案 'AD');

1010 '下列属于对关联交易风险监管要求的 :A、对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制;B、对于一人兼任多个企业法人贷款的关联企业的贷款必须从严控制;C、对于集团客户，申请贷款是银行应审查包括集团客户成员的集团信息资料;D、实行母子公司制的企业集团及所属企业，申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表', 标准答案 'ABCD');

1011 '个人贷款业务包括：A、个人住房贷款;B、个人汽车贷款;C、个人经营性贷款;D、其他个人贷款业务', 标准答案 'ABCD');

1012 '客户信用等级主要从以下几方面评定：A、客户的市场竞争力;B、偿债能力;C、管理水平;D、发展前景', 标准答案 'ABCD');

1013 '客户信用等级主要从以下几方面评定：A、客户的市场竞争力;B、偿债能力;C、管理水平;D、发展前景', 标准答案 'ABCD');

1014 '一份完整的贷款档案应至少包括：A、法律文件B、信贷文件;C、还款及催收记录;D、通讯和备忘等其他杂项', 标准答案 'ABCD');

1015 '项目贷款申请人未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供贷款：A、项目批准文件;B、环保批准文件;C、土地批准文件;D、其他按国家规定需具备的批准文件', 标准答案 'ABCD');

1016 '商业银行不得使用同业拆借资金发放哪些贷款：A、流动资金贷款;B、项目贷款;C、流动资金循环贷款;D、项目临时周转贷款;E、法人账户透支', 标准答案 'BD');

1017 '贷款审贷分离原则就是要做到几分离：A、贷款业务的开发;B、贷款调查的职能;C、贷款审批的职能;D、贷后管理的职能', 标准答案 'ABC');

1018 '以下哪些情况会加大抵债资产的定价风险，从而增加银行的损失：A、银行为方便将抵债资产转为自用资产;B、法院为了提高结案率将高估的抵债资产裁定给银行;C、中介机构为获得较高评估费而高估抵债资产价值;D、企业无其他财产可执行只能以非足值的抵债资产抵偿全部债务', 标准答案 'BCD');

1019 '下列现象中，可能导致银行抵债资产遭受重大损失的是：A、市场环境影响，难以确定债权人与债务人双方都认可的公允价值;B、违反操作程序越权收取或处置抵债资产;C、人为高估抵债资产接收价格、低估处置价格;D、物理损耗和经济损耗均会造成抵债资产价值贬损', 标准答案 'ABCD');

1020 '以下关于同业拆借表述正确的有___。A、同业拆借按组织形式可分为网上拆借和网下拆借;B、拆借资金规模应控制在占存款总额8%范围内;C、同一非银行金融机构不得同时从事网上和网下拆借业务;D、与未成为全国银行间同业拆借市场成员的金融机构开展同业拆借

业务后，须报银监会当地派出机构备案', 标准答案 'AC');

1021 '同业拆入按期限可分为___拆入。A、半日期;B、日期;C、指定日;D、不确定日', 标准答案 'ABC');

1022 '超额准备金则是指___。A、存款准备金账户中超过了法定准备金的那部分存款;B、是商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金;C、用于抵补贷款损失;D、系统内存款', 标准答案 'AB');

1023 '信贷资产回购业务的具体描述是___。A、出让方根据双方签订的有关协议，将拥有的合法信贷资产的全部权利转让给受让方享有;B、在约定的回购期限内，出让方按商定的转让金额（本金及利息）;C、向受让方无条件购回已转让信贷资产全部权利;D、一种同业融资业务', 标准答案 'ABCD');

1024 '下列关于同业存放管理规定正确的有___。A、同业存放实行授权管理，分支机构未经授权不得从事同业存放业务;B、商业银行总行对分支机构同业存放利率实行按期限授权管理;C、严格管理同业存放科目，不得利用同业存放科目进行资金拆借活动;D、严格同业存放业务的会计核算，准确反映经营成果', 标准答案 'ABCD');

1025 '信贷资产转让主要面临的风险包括：A、法律风险;B、流动性风险;C、声誉风险;D、信用风险', 标准答案 'BD');

1026 '下面关于信贷资产逆回购正确的说法有：A、信贷资产逆回购和信贷资产买断业务本质上是相同的;B、信贷资产逆回购是金融同业融资的一种方式;C、办理信贷资产逆回购的期限最长不得超过6个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日;D、信贷资产逆回购业务的定价以6个月以内短期贷款利率为基准，与出让方协商确定，不得违反中国人民银行有关利率管理规定', 标准答案 'BCD');

1027 '金融机构在办理信贷资产逆回购或买断业务时，必须严格履行买入审查程序。A、机构准入审查;B、业务资格审查;C、信贷管理审查;D法律事项审查', 标准答案 'BCD');1028 '信贷资产回购业务在操作上分为___ _。A、主回购;B、从回购;C、以受让方身份办理的回购业务;D、以出让方身份办理的回购业务', 标准答案 'CD');

1029 '信贷资产转让业务可以分为______业务方式。A、信贷资产回购;B、信贷资产买（卖）断;C、信贷资产转让;D、信贷资产证券化', 标准答案 'AB');

1030 '信贷资产买（卖）断业务在操作上分为___。A、以受让方身份办理的买断业务;B、以出让方身份办理的卖断业务;C、以受让方身份办理的卖断业务;D、以出让方身份办理的买断业务', 标准答案 'AB');

1031 '同业拆出业务的主要风险点：A、信用风险;B、市场风险;C、操作风险;D、法律风险', 标准答案 'ABC');

1032 '债券投资业务，指银行资金营运部门在保证资金___需求的基础上，进行的自营性债券投资和债券买卖业务。A盈利性;B、流动性;C、安全性', 标准答案 'BC');

1033 '商业银行债券投资的品种主要有国债、___等。A、中央银行融资券;B、公司债券;C、政策性金融债;D、次级债;E、境外债券', 标准答案 'ACDE');

1034 '商业银行要严格按照______的有关规定办理存放同业业务。A、信贷管理;B、会计结算;C、现金管理;D、资金管理', 标准答案 'BD');

1035 '金融机构存放同业业务存在的主要风险：A、市场风险;B、法律风险;C、操作风险;D、声誉风险', 标准答案 'AC');

1036 '商业银行债券投资业务的风险管理内容主要涉及以下那些方面？A、风险限额管理;B、风险度量分析;C、风险评估报告;D、风险管理体系', 标准答案 'ABCD');

1037 '债券投资业务主要面临以下那些风险？A、信用风险;B、流动性风险;C、价格变动风险;D、操作性风险;E、声誉风险', 标准答案 'ABCD');

1038 '票据业务中贴现、转贴现业务中的哪些内容，需在上级行的授权、授信范围内。A、票据种类;B、金额;C、利率;D、交易方式', 标准答案 'ABCD');

1039 '以下哪些业务属于票据融资业务？A、背书;B、转让;C、贴现;D、转贴现', 标准答案 'CD');

1040 '商业汇票持票人向银行办理贴现需提供与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的：A、增值税发票;B、普通发票;C、商品发运单据;D、商品交易合同', 标准答案 'ABCD');1041 '票据业务中，防范假票操作风险必须从以下几个方面入手。A、对材质进行审查，票据的纸质、应有水印的部位是否符合规定;B、票面花纹构成要细辨;C、票面要素填写是否正确，是否符合规定;D、对签发人要进行多种查询', 标准答案 'ABCD');

1042 '贴现企业和承兑银行应按期支付商业汇票票款，承兑银行不应存在以下行为：A、故意压票;B、拖延支付;C、无理拒付;D、假票没收', 标准答案 'ABC');

1043 '商业银行开展票据业务，需建立以下哪些内控制度？A、按业务种类、流程、或按部门从属建立明确、具体、可操作性的制度体系;B、建立明确的授权制度;C、各部门职责明确，关键岗位分离，重要岗位人员定期轮换;D、建立合理、完善的票据业务审批流程', 标准答案 'ABCD');

1044 '商业汇票的承兑银行应具备下列哪些条件？A、与出票人具有真实的委托付款关系;B、具有支付汇票金额的可靠资金;C、内部管理完善，经其他法人授权的银行审定;D、具备人民银行批准的业务资格', 标准答案 'ABC');

1045 '向银行申请承兑的商业汇票出票人应具备下列哪些条件？A、资信状况良好的自然人;B、在承兑银行开立存款账户的法人以及其他经济组织;C、与承兑银行具有真实的委托付款关系;D、资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源', 标准答案 'BCD');

1046 '商业银行防范承兑业务风险，必须达到以下哪些内控要求？A、必须以真实的商品交易为基础;B、申请的客户必须符合办理条件;C、实行保证金集中管理;D、必须将银行承兑汇票业务纳入客户统一授信管