第一篇：个人理财案例

案例二：我国的传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，址分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

1.教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况，收入能力，承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列（）不属于进行教育规划的必要步骤。

A．了解客户家庭成员结构及财务状况

B．确定客户对子女教育目标

C．估计教育费用

D．确定工作地点

解析：A答案错误原因为教育规划第一步是了解客户家庭成员结构及财务状况 B答案错误原因为教育规划第二步是确定客户对子女教育目标 C答案答案错误原因为教育规划第三步是估计教育费用

所以选D.D答案子女工作地点要在完成教育后才确定。超出教育规划范围。浙江省本科教育收费标准

2.在理财规划师的帮助下，郑女士于202_年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到202_年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（）。

A．三年期整存整取定期存款利率计息

B．四年期整存整取定期存款利率计息

C．五年期整存整取定期存款利率息息

D．六年期整存整取定期存款利率计息

解析：A答案错误原因为三年期整存整取定期存款利率计息不是回报最大的投资方式

B答案错误原因为四年期整存整取定期存款利率计息不是回报最大的投资方式 D答案错误原因为整存整取最高年限为5年，6年超过年限了

所以选择C.整存整取最高年限为5年。其优点为一是利率较高,定期存款利率高于活期存款，是一种传统的理财工具。定期存款存期越长，利率越高。二是可约定转存,储户可在存款时约定转存期限，定期存款到期后的本金和税后利息将自动按转存期限续存。三是可质钾货款.如果定期存款临近到期。但又急需资金，储户可以办理质押贷款。以避免提前支取造成的利息损失。

3.接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为（）。

A．身份证

B．户籍证明

C．学校证明

D．家庭情况证明

解析：D.家庭情况证明不具有法律效益。免税是指按照税法规定不征收销项税额，同时进项税额不可抵扣应该转出。是对某些纳税人或征税对象给予鼓励、扶持或照顾的特殊规定，是世界各国及各个税种普遍采用的一种税收优惠方式。免税所需要的资料，根据国税发[202_]182号有关规定“教育储蓄到期前，储户必须持存折（或复印件，复印件仅适用于在外地读书的学生）、户口簿（户籍证明）或身份证到所在学校开具“证明”。

4.如果理财规划师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（）。

A．现对而言变现能力较低

B．每户本金最高限额为2万元

C．教育保险具有强制储蓄功能

D．投保人出意外，保费可豁免

解析：A答案错误原因为教育保险的特点之一就是现对而言变现能力较低 B答案错误原因为教育保险规定每户本金最高限额为2万元 C答案答案错误原因为强制储蓄功能是教育保险的基本功能之一

所以选D.教育保险保费在投保人要豁免前提要交一定费用。保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

5.大额存单也是长期教育规划中的重要工具，关于大额存单的特点，下列四项中不正确的是（）。

A．固定面额

B．固定期限

C．不可转让

D．收益高于一般定期存款

解析：A答案错误原因为固定面额是大额存单特点之一

B答案错误原因为固定期限是大额存单特点之一

D答案错误原因为收益高于一般定期存款是大额存单特点之一

所以选C.大额存单可以转让。大额存单是由商业银行发行的一种金融产品，是存款人在银行的存款证明。可转让大额存单与一般存单不同的是，期限不低于7天，金额为整数，并且，在到期之前可以转让。大额可转让存单比小额的定期存单的优点：1.它有规定的面额，面额一般很大。而小额的定期存款数额由存款人决定。2.它可以在二级市场上转让，具有较高流动性。而小额定期存款只能在到期后提款，提前支取要支付一定的罚息。3.大额可转让定期存单的利率通常高于同期限的定期存款利率，并且有的大额可转让存单按照浮动利率计息。4.通常只有规模较大的货币中心银行才能发行大额可转让定期存款单

6.如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5%的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学硕士期间共需（）元的学费。

A．128632.75

B．128794.15

C．132670.25

D．145860.75 解析:D.A=F*(1+i)n 12*（1+5%）=145860.75

7.如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6%的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至（）元。

A．24694.45

B．25167.91

C．25249.54

D．26714.78 解析：C.A=F*(1+i)n

2*（1+6%）=25249.54

8.如果郑女士每月月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（）元，方可弥补教育金缺口。

A．1925.31

B．1967.12

C．2179.54

D．2218 解析：D 缺口=145860.75-25249.54=120611.21元 因为月初定投，所以为先付年金 根据P44的先付年金计算公式：F=A*[（1+i）-1](1+i)/i 已知F=120611.21 i=1/200 n=4*12=48 所以A=2218

n 9.如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式各累教育金，则郑女士每年需投入（）元。

A．32134.19

B．33342.53

C．34618.78

D．35102.97

解析：B.根据P43的普通年金计算公式F=A*(1+i)-1/i 已知i=6% n=4 F=145860.75 所以A=33342.53

n

第二篇：个人理财规划案例（本站推荐）

个人理财规划案例

对于做理财的人来说，适合自己的才是最好的。不论说了多少的理财方式，不如一个实实在在的例子实在。下面我们来看一下个人理财规划案例，来解读一下财富密码。

案例：李先生，26岁，单身。202_年国内某重点大学研究生毕业后，任职于北京一建筑设计研究院。目前月薪约6000元，加上年终奖金和其他诸如节日补贴等收入，李先生每年税后收入约9万元。

李先生虽然参加工作不久，个人积蓄不丰厚，但其父母均已退休，家庭经济较宽裕，在经济上会给他一定的支持。除了单位提供的三险一金社保外，李先生暂时没有任何商业保险。

理财目标

1.预计4至6年后结婚，届时需要准备购房首付款和购车款约30万元。

2.为自己补充商业保险。

3.撤出股市资金，配置适合基金。

家庭财务状况分析

目前李先生刚毕业不久，处于人生阶段的单身期。理财计划应是在满足日常支出的前提下，为家庭未来的购房、购车，乃至更长远的子女教育、退休养老等目标积累资金。

李先生目前每个月的日常开支为202_至2600元，分析开支的构成可以发现，他在和朋友吃喝娱乐方面比较随意，应力求节省。

从李先生的个人理财倾向自述中可以看出，将大部分资金从股市撤出这一决定比较符合他目前的情况。一方面，大部分散户由于缺乏经验，在股市亏损的几率比较高;另一方面，他这个年龄阶段，最重要的是干好本职工作，争取成为行业的精英，积极寻求升职或转换更高收入工作的机会。

李先生从事建筑行业，且需要经常出差，急需补充商业意外险。此外还需要补充相应的疾病、定期寿险等方面的商业保险。

理财建议

1.节流与储蓄计划

“80后”的年轻人，在开支方面大多比较随意，但为了尽快积累财富，建议李先生将每月日常开支控制在202_元左右，即其日常生活开支不超过月收入的33%。李先生申请了信用卡，平时消费可以借助信用卡来监控。

由于之前李先生将大部分资金用于股票和基金投资，银行存款很少、且额度不固定，这样是不合理的。建议留足相当于3至6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金，然后将每月工资的20%转为定期存款，进行强制储蓄，虽然现在定期存款利率低，但从长远来看，可以积累一笔不小的资金。

李先生目前没有家庭负担，暂时也没有其他大额开支计划，遇到紧急情况时家里还可以给他一定的经济支持，但几年后需要较多资金，建议李先生将每月工资的40%用于基金定投，既能积少成多，又可享受股市增长带来的收益。李先生目前风险承受能力较强，可以进行风险较大的投资，可选择一只指数型基金和股票型基金，至少坚持定投5年。这笔钱以后可用于结婚或者创业的启动资金。

2.基金、股票投资计划

李先生持有的基金和股票总市值约为15万元，需要重新分配股票与基金的比例。虽然李先生目前的风险承受能力较强，但为了分散投资风险，最好不要将全部资金都投入到股票型基金中。建议李先生组建一个积极进取型的基金投资组合：指数型基金30%，偏股型基金50%，债券型基金20%。

如果李先生还想投资股票，可以选择一两只成长性好的公司，在其股价处于较低的价位时买入作长期价值投资，而不必每天花费大量的时间炒股。

3.保险计划

由于工作需要，李先生经常要去各地出差，人身安全存在较大风险。李先生应购买足够的意外伤害保险。

在人寿保险上，建议李先生为自己购买一份定期人寿保险，以父母作为受益人。在保额相同的情况下，购买定期寿险每年所要缴纳的保费约为终身寿险的1/10，这样李先生节省出的资金可用于投资。只要这份定期寿险的利益加上投资收益的总和，超过了终身寿险保单的收益，这种选择就是明智的。不过定期寿险是一种权宜之计，随着时间的推移，李先生的收入会越来越高，等到有足够的经济实力时，还是应选择终身寿险。

至于疾病险，因为李先生现在年轻身体好，现在购买费用相对较低，可考虑尽早购买重大疾病险。对于刚毕业不久，事业处于成长期的李先生来说，在这个阶段应该加大消费型重大疾病险的比例，待到35至40岁以后，可考虑增加储蓄型重疾险的比例，每年的保险支出需控制在收入的10%以内。

第三篇：理财案例

理财案例

陈先生，年龄42岁，某大学经济学教授，并担任某上市公司独立董事和某公司经济顾问。太太齐女士，年龄36岁，某公司会计。孩子目前12岁，就读于初中二年级。

陈先生目前税前月薪收入1.5万元，每年多发1个月工资当奖金；稿酬月税前收入约1000元，演讲月税前收入约3万元；另担任某上市公司独立董事，月税前收入5000元；担任某公司经济顾问，年税前收入10万元。太太税前月薪5000元，每年多发2个月工资当奖金。

陈先生目前住房公积金账户余额1万元，医疗险账户1万元，已缴9年，不缴养老保险，比照公务人员退休制度。购买两全保险 10万元，年缴保费5200元，20年缴清，已缴5年，现金价值3万元。太太齐女士住房公积金账户余额1000元，个人养老金账户余额16000元，医疗险账户202_元，已缴7年。从今年开始，任职企业开始提拨企业年金，依税前工资的 4%计算，企业相对提拨4%。购买定期寿险 40万元，年缴保费202_元，应缴费20年，已缴5年。全家生活费支出每月1万元，每年旅游费支出2万元，孩子学费每年1万元。

家庭基本财务现状

陈先生名下股票市值90万元，纸黄金市值10万元。202_年购买价值20万元的汽车一部。202_年在开发区购买80万元，现价140万元的两居室住宅，商业贷款七成，20年期限，出租，每月租金4000元。陈先生拟将该房出售，已签订合同，一周后成交。齐女士名下：婚前父母赠予的某公司原始股5万元，仍持有，现价50万元，现有银行活期存款10万元，指数型基金30万元，银行固定收益理财产品20万元。另有自住房产一套，于202_年购买，原价120万元，现价210万元，贷款七成，其中公积金贷款50万元，其他为商业贷款，期限均为20年。

理财目标

规划自己的财务状况；若儿子能考上国内一流大学，则毕业后再出国留学读硕士、博士，否则高中毕业后，直接出国留学，直到读完博士。每年留学学费加生活费现值20万元人民币。希望两人20年后的退休生活费现值能保持在当前水准的70%，并能按现在的旅游费现值水平周游世界。陈先生想捐赠10万元建一所希望小学。

风险属性测评

陈先生一家当前正处于家庭成熟期，根据陈先生的风险测试表明，属于平衡性投资者，合适的投资组合配置为：30% 的浮动收益类产品、61%的准固定收益类产品和9%的现金管理工具，整个投资组合的预期报酬率为5.16%，标准差控制在8.28%左右较为合理。

理财规划方案(节选)

1、目前陈先生作为独立董事获得的劳动报酬，全年纳税为9600元。如和该单位签订劳动合同，月收入5000元可成为工资薪金收入，月缴税625元，年缴税7500元。此处可节税2100元。

节税方案规划：

2、同样陈先生作为公司经济顾问一次性取得顾问费10万元，应缴纳的税款为25000元，若和该公司签订劳动合同并按月领取顾问费，每月为8333元，再按照工资薪金进行纳税，年纳税15500元，按此方案可节税9500元。

紧急备用金规划：

按照陈先生一家的情况，设置6个月的紧急备用金的准备，目前，家庭中有10 万元的资金是活期存款，需准备94860元的备用金：

1、将现有的活期储蓄，50% 选择投资于货币基金，在兼顾流动性的同时，可获取更高的投资报酬率；其余50%选择7天通知存款或7天自动滚续理财，来提高资金使用效率。

2、申请一张具有透支功能的信用卡，利用实际消费日至还款日之间的时间差，减少日常生活开支占用紧急预备金的时间和比例。

教育规划

经过测算，夫妻两人收入现值大大超过学费现值，完全可以负担儿子的所有学费。

保险规划

虽然陈先生已购买了两全保险10万元，但相对他的收入来讲还是很低。根据当前家庭年支出的情况，考虑到一旦出险，支出水准会有下降，以70%的标准测算，通过遗属需求法计算得出，若陈先生一旦有不利情况，其遗属生活费现值需求为80万元，资金缺口约为66万元，陈先生在现有基础上需要增加136万元定期寿险保额，290万元的意外险保额和100万元的终身寿险保额，齐女士需要增加1万元的终身寿险保额，夫妻投保人互相设置对方为保险受益人，另外建议夫妻双方再增加20万元的住院医疗保险保额。具体保险产品选择为：新华人寿定期寿险，平安住院医疗保险、国寿意外伤害险金钻卡、平安鑫盛终身寿险。

退休养老规划

考虑到经过整个生涯的仿真，陈先生一家的理财收入将会在退休时累积到客观数字，可以弥补各种突发和不足状况，所以退休养老的目标可以实现。

捐建希望小学

陈先生希望捐赠10万元建立希望小学，根据生涯仿真表，在退休前其家庭现金流量较大，任何一年捐赠都可以实现。具体操作可联系当地政府或教育部门，并且因为向农村义务教育的捐赠额可以在税前全部扣除，通过规划还能实现节税的目标。比如在一年内分12个月向希望工程捐赠，每个月捐赠8333元，该笔捐赠额在刘向东的演讲费中扣除，得到3133元。一年缴税37901元，比捐赠前的 62400元节省24799元的税资产配置。

投资规划

根据陈先生的风险偏好，设定其合适的投资品种以及资产配置情况，其中现金管理工具占比9%，准固定收益类占比61%，浮动收益类占比30%。则整个资产配置预期收益率为5.16%。

调整分析：每月的净现金流量，建议其中的 30% 以定期定额的方式投资浮动收益类产品，另外61% 投资准固定收益类产品，9% 投资各类现金管理工具。特别需要指出的是，由于浮动收益类推荐产品的后两者起点金额较高，当前的资产还不能完全满足，可以备选等待稍后几年资产累积的一定程度按照上述比例重新配置，而当前可选择的股票型基金，建议还是选择每月定期定投。各银行积极备战

“目前还在选择案例。”招商银行青岛香港西路支行理财中心贵宾理财经理许雯雯介绍，从理财案例公布后自己做了很多准备工作，“我目前正在针对比赛案例搜集相关资料、信息，将下载的案例跟工作中所接触过实际案例对比分析，进行初步的案例分析和资产分配。”

招商银行：积极向前辈学习

在202_青岛(首届)金融理财师专业大赛中，招商银行理财师们用自己的优秀成绩给我们留下了深刻印象，其中刘涛获得理财师大赛一等奖，“刘涛、郭佳都是实力派的选手，也是我们学习的标杆。在当时，银行曾经组织过一次赛前预热，在那次预热中，我学到了很多经验。银行也曾多次组织交流活动，讲解优秀的理财规划书，这些都为优秀理财师们提供展示的平台。”招商银行青岛市分行相关负责人介绍，近日将会邀请相关专家对参赛理财师提供专业的指导和服务。据了解，截至202_年6月末，招商银行青岛分行共有“金葵花”理财经理85人，管理客户总资产近230亿元。拥有招商银行总行“个人理财业务从业资格”认证的85人，拥有“国家理财规划师”认证资格的共85人，AFP(金融理财师)持证人56人，CFP(国际金融理财师)持证人17人。光大银行：提供最适合的理财方案

“对于该次大赛，我们一直比较重视。”中国光大银行青岛分行财富中心董主任介绍，一直以来光大银行都将阳光理财作为自己的市场特色，在客户中有较高的知名度，“希望在这次大赛中将每位理财师的特色都表现出来。”

“目前中国光大银行青岛分行在岛城有16个网点，每个网点至少有两个AFP以上的持证理财师。”董主任介绍，“对于理财师而言，持证只是基本要求，但是每位理财师的水平如何，还需要经过比较和交流，理财师大赛就提供了这样一个平台。”

“理财方案不是一成不变的，没有最好的，只有最合适的。”董主任认为理财方案的操作性才是最重要的，“经过把客户情况做细分，深入挖掘，来制定最切实可行的方案。”

第四篇：理财案例

陈先生，年龄42岁，某大学经济学教授，并担任某上市公司独立董事和某公司经济顾问。太太齐女士，年龄36岁，某公司会计。孩子目前12岁，就读于初中二年级。

陈先生目前税前月薪收入1.5万元，每年多发1个月工资当奖金；稿酬月税前收入约1000元，演讲月税前收入约3万元；另担任某上市公司独立董事，月税前收入5000元；担任某公司经济顾问，年税前收入10万元。太太税前月薪5000元，每年多发2个月工资当奖金。

陈先生目前住房公积金账户余额1万元，医疗险账户1万元，已缴9年，不缴养老保险，比照公务人员退休制度。购买两全保险 10万元，年缴保费5200元，20年缴清，已缴5年，现金价值3万元。太太齐女士住房公积金账户余额1000元，个人养老金账户余额16000元，医疗险账户202_元，已缴7年。从今年开始，任职企业开始提拨企业年金，依税前工资的 4%计算，企业相对提拨4%。购买定期寿险 40万元，年缴保费202_元，应缴费20年，已缴5年。全家生活费支出每月1万元，每年旅游费支出2万元，孩子学费每年1万元。

家庭基本财务现状

陈先生名下股票市值90万元，纸黄金市值10万元。202_年购买价值20万元的汽车一部。202_年在开发区购买80万元，现价140万元的两居室住宅，商业贷款七成，20年期限，出租，每月租金4000元。陈先生拟将该房出售，已签订合同，一周后成交。齐女士名下：婚前父母赠予的某公司原始股5万元，仍持有，现价50万元，现有银行活期存款10万元，指数型基金30万元，银行固定收益理财产品20万元。另有自住房产一套，于202_年购买，原价120万元，现价210万元，贷款七成，其中公积金贷款50万元，其他为商业贷款，期限均为20年。

理财目标

规划自己的财务状况；若儿子能考上国内一流大学，则毕业后再出国留学读硕士、博士，否则高中毕业后，直接出国留学，直到读完博士。每年留学学费加生活费现值20万元人民币。希望两人20年后的退休生活费现值能保持在当前水准的70%，并能按现在的旅游费现值水平周游世界。陈先生想捐赠10万元建一所希望小学。

风险属性测评

陈先生一家当前正处于家庭成熟期，根据陈先生的风险测试表明，属于平衡性投资者，合适的投资组合配置为：30% 的浮动收益类产品、61%的准固定收益类产品和9%的现金管理工具，整个投资组合的预期报酬率为5.16%，标准差控制在8.28%左右较为合理。

理财规划方案(节选)

1、目前陈先生作为独立董事获得的劳动报酬，全年纳税为9600元。如和该单位签订劳动合同，月收入5000元可成为工资薪金收入，月缴税625元，年缴税7500元。此处可节税2100元。

节税方案规划：

2、同样陈先生作为公司经济顾问一次性取得顾问费10万元，应缴纳的税款为25000元，若和该公司签订劳动合同并按月领取顾问费，每月为8333元，再按照工资薪金进行纳税，年纳税15500元，按此方案可节税9500元。

紧急备用金规划：

按照陈先生一家的情况，设置6个月的紧急备用金的准备，目前，家庭中有10 万元的资金是活期存款，需准备94860元的备用金：

1、将现有的活期储蓄，50% 选择投资于货币基金，在兼顾流动性的同时，可获取更高的投资报酬率；其余50%选择7天通知存款或7天自动滚续理财，来提高资金使用效率。

2、申请一张具有透支功能的信用卡，利用实际消费日至还款日之间的时间差，减少日常生活开支占用紧急预备金的时间和比例。

教育规划

经过测算，夫妻两人收入现值大大超过学费现值，完全可以负担儿子的所有学费。

保险规划

虽然陈先生已购买了两全保险10万元，但相对他的收入来讲还是很低。根据当前家庭年支出的情况，考虑到一旦出险，支出水准会有下降，以70%的标准测算，通过遗属需求法计算得出，若陈先生一旦有不利情况，其遗属生活费现值需求为80万元，资金缺口约为66万元，陈先生在现有基础上需要增加136万元定期寿险保额，290万元的意外险保额和100万元的终身寿险保额，齐女士需要增加1万元的终身寿险保额，夫妻投保人互相设置对方为保险受益人，另外建议夫妻双方再增加20万元的住院医疗保险保额。具体保险产品选择为：新华人寿定期寿险，平安住院医疗保险、国寿意外伤害险金钻卡、平安鑫盛终身寿险。

退休养老规划

考虑到经过整个生涯的仿真，陈先生一家的理财收入将会在退休时累积到客观数字，可以弥补各种突发和不足状况，所以退休养老的目标可以实现。

捐建希望小学

陈先生希望捐赠10万元建立希望小学，根据生涯仿真表，在退休前其家庭现金流量较大，任何一年捐赠都可以实现。具体操作可联系当地政府或教育部门，并且因为向农村义务教育的捐赠额可以在税前全部扣除，通过规划还能实现节税的目标。比如在一年内分12个月向希望工程捐赠，每个月捐赠8333元，该笔捐赠额在刘向东的演讲费中扣除，得到3133元。一年缴税37901元，比捐赠前的 62400元节省24799元的税资产配置。

投资规划

根据陈先生的风险偏好，设定其合适的投资品种以及资产配置情况，其中现金管理工具占比9%，准固定收益类占比61%，浮动收益类占比30%。则整个资产配置预期收益率为

5.16%。

调整分析：每月的净现金流量，建议其中的 30% 以定期定额的方式投资浮动收益类产品，另外61% 投资准固定收益类产品，9% 投资各类现金管理工具。特别需要指出的是，由于浮动收益类推荐产品的后两者起点金额较高，当前的资产还不能完全满足，可以备选等待稍后几年资产累积的一定程度按照上述比例重新配置，而当前可选择的股票型基金，建议还是选择每月定期定投。

各银行积极备战

“目前还在选择案例。”招商银行青岛香港西路支行理财中心贵宾理财经理许雯雯介绍，从理财案例公布后自己做了很多准备工作，“我目前正在针对比赛案例搜集相关资料、信息，将下载的案例跟工作中所接触过实际案例对比分析，进行初步的案例分析和资产分配。”

招商银行：积极向前辈学习

在202_青岛(首届)金融理财师专业大赛中，招商银行理财师们用自己的优秀成绩给我们留下了深刻印象，其中刘涛获得理财师大赛一等奖，“刘涛、郭佳都是实力派的选手，也是我们学习的标杆。在当时，银行曾经组织过一次赛前预热，在那次预热中，我学到了很多经验。银行也曾多次组织交流活动，讲解优秀的理财规划书，这些都为优秀理财师们提供展示的平台。”招商银行青岛市分行相关负责人介绍，近日将会邀请相关专家对参赛理财师提供专业的指导和服务。

据了解，截至202_年6月末，招商银行青岛分行共有“金葵花”理财经理85人，管理客户总资产近230亿元。拥有招商银行总行“个人理财业务从业资格”认证的85人，拥有“国家理财规划师”认证资格的共85人，AFP(金融理财师)持证人56人，CFP(国际金融理财师)持证人17人。

青岛银行：开始内部预赛

据了解，为了提前准备理财师大赛，青岛银行在分管行长的带领下，专门拿出了方案，针对全行范围内的理财师、专业人才进行了一次活动预赛。在比赛之前，青岛银行自己选择一份案例要求参与选手在规定时间内做出自己的理财方案，选择出优秀的理财师作为青岛银行的代表参加202_山东省金融理财师专业大赛。

作为岛城总行级法人银行，青岛银行现拥有一支专业高效、团结敏锐的理财团队，理财经理服务七区五市40多家网点的贵宾客户，并于202_年3月开设财富管理中心暨私人银行，这是全省首家城市商业银行，其财富管理中心暨私人银行主要面向个人高端客户，以顾问式财务规划为核心，通过针对性地设计整体投资组合配置，帮助需要财富管理的个人高端客户人群实现保值、增值和避险的目标。

光大银行：提供最适合的理财方案

“对于该次大赛，我们一直比较重视。”中国光大银行青岛分行财富中心董主任介绍，一直以来光大银行都将阳光理财作为自己的市场特色，在客户中有较高的知名度，“希望在这次大赛中将每位理财师的特色都表现出来。”

“目前中国光大银行青岛分行在岛城有16个网点，每个网点至少有两个AFP以上的持证理财师。”董主任介绍，“对于理财师而言，持证只是基本要求，但是每位理财师的水平如何，还需要经过比较和交流，理财师大赛就提供了这样一个平台。”

“理财方案不是一成不变的，没有最好的，只有最合适的。”董主任认为理财方案的操作性才是最重要的，“经过把客户情况做细分，深入挖掘，来制定最切实可行的方案。”

第五篇：个人理财案例分析报告

个人理财案例分析报告

学 生 姓 名 翁宝国 专 业 工商管理

个人理财案例分析报告

在现实生活中并非所有人都有着充足的财产去实现他们的目标或者达成他们的每个心愿，作为一个收入适中的普通人为了让生活更加合理、舒适和富有情趣，就必须要对自己的财产状况有正确的认识，并且能够有计划的控制自己的财产，这就需要有个人理财方面的知识。

个人理财是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划一般都较长，有三个核心：

1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些，可以控制的部分有哪些，这样才能实现财产的计划；

2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；

3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足现金流，这就是个人理财的核心内容。

其实，理财是一门很复杂的学问，不是说简简单单学弄两下就可以做到很好的，必须要有一定的方法和知识的积累，甚至是社会的经验等等，具体的方法有这样以下几点：

第一，制定理财目标。这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。

第二，回顾自己的资产状况。就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。

第三，了解自己的风险偏好。有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果有一个孩子，投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明这没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如在股票方面非常在行，投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择。

第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理

性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。

第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整。即合理安排口袋里的钱

下面来看一下案例，并进行适当的理财分析：

案例：正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位，现在是名自由职业者，收入并不固定。先生是职业经理人，月收入 8000元左右。家庭每月支出约3000元，另外每年还要支出自己和孩子的教育费13000元。家庭总资产120余万元，其中各项存款和国债75万元，基金及股票15万元，现居市内价值约20万元的一套一室产权房。保险方面，先生的健康和意外险保额10万元，伊女士自己住院、大病及意外险保额共20万元。因为孩子是保障的重点，除医疗及意外险保额13万元外，伊女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险，如教育金14000元，婚嫁金20000元、养老金202_元／月，55岁以后终身保障金80000元。在负债方面，伊女士笑言道：“除了对孩子与生俱来的‘负债’外，家庭没有任何财务上的债务。”伊女士认同关于“当前形势下，购房更不必一步到 位”的观点，准备结合孩子在市内读书的情况，在市中心买套较大的二手房过渡，现住房出租。考虑购买120平方米左右，3000元／平方米，总价40万元的 住房。有购

车愿望，希望总价在15万元以下。伊女士觉得家里的财务结构不太合理，想“将现金尽快投入良性运转，通过投资组合来规避风险”，但“趋向于稳定投资，不追求高风险高收益”。伊女士理想中的幸福生活是“不求奢华，但舒适、朴实有个性”。现希望理财专家对家庭理财规划提出建议。案例分析：

1、首先可以看出，案例中的主人所期望的目标是很合理的，对于现有条件，经过适当规划是完全有能力实现的。

2、家庭年最低收入是8000*12=96000元，之所以说是最低因为女主人是自由职业者，还会有不定数目的收入。每年必须的开支13000+3000*12=49000元，另外有可能发生感冒等情况，根据正常情况分析，3人大概需要600元（此处情况是因为感冒不够保险公司处理，所以只能算作意外支出），其他消费包括买衣服等必需品都包含在月消费中，这样每年基本净收入为96000-49000-600=46400元。

3、针对购房问题，可以以40%作为首付款，即160000元，以后每月付款3000，每年36000在保证最长时限为7年的情况下购买住房，此时应该把原来的住房以200000元的价格卖掉，这样首付款问题解决，而且还能获得一笔40000元左右的资金，可以作为其他投资。

4、考虑到主人还要购买一部家庭轿车，在家用车方面可以考虑经济实惠的轿车，可以有以下几款考虑：北京现代--雅绅特 价格8.98万元、上海通用---乐风 价格9.98万元：奇瑞旗云轿车 9.58万元、还可以有华晨、东风标致等等，价格均在十万元左右。对于主人来说完

全有能力一次付清，买房剩下40000元，另外去除部分存款，建议取消国债的购买，将国债部分的钱转为活期，作为他用。

5、针对其家庭情况分析并不适合于定期存款、国债和黄金作为收益储备，定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

6、建议女主人可以不用为孩子参加婚嫁保险。

7、剩下的手中的钱，要保证每月在工资中扣除1000元作为活期存款，保证应对紧急状况。

8、拿出部分国债和存款的钱高基金投资，鉴于存款有75万元，去掉买车和车库的钱16万元还有59万元，去掉各项保险还可以后6.6万元。由于已经有各项保险所以这部分钱可以更好的利用，其中的6000元和每月省下的1000元作为活期存款，剩下60000元购买基金。关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理

财”。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。关于基金定投要根据每年不同的情况和市场进行合理选择。

9、建议主人不要购买股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。

以上是我对案例的简短的分析，必然还存在不足之处，但是经过对个人理财课程的学习，已经多少的掌握些在生活中理财的方法，这将对我以后的生活有着很大的益处，不仅可以帮助我更好的利用好现有的资产，更能让我学会投资，以此让生活更加充裕。我还会在以后的生活中继续学习这方面的知识充实自己充实生活！